Наиболее востребованными продуктами Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций остаются страхование краткосрочной дебиторской задолженности и страхование кредита покупателю.

Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций достигло рекордной страховой емкости – триллиона рублей. Об этом сообщила пресс-служба РЭЦ.

«Стабильный рост ключевых бизнес-показателей «ЭКСАР» подтверждает востребованность страховых продуктов агентства среди национальных экспортеров. Всестороннее взаимодействие и объединение усилий Агентства с ведущими иностранными экспортными кредитными агентствами позволяет развивать систему поддержки национального экспорта с учетом лучшей мировой практики и разрабатывать новые программы страхования для экспортеров с целью минимизации риска и расширения страхового покрытия при проведении внешнеторговых сделок», — отметил генеральный директор АО «ЭКСАР» Никита Гусаков.

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности и кредита покупателю – самые востребованные услуги агентства: экспортеры снижают риск неплатежа со стороны иностранных контрагентов при поставках товаров на условиях отсрочки платежа, а финансовые учреждения получают возможность финансировать покупателей российской продукции с оптимальным уровнем риска.

Новый продукт

В 2020 году агентство также разработало и запустило новый продукт – «Страхование отсрочки платежа для экспортеров — МСП». Он позволяет экспортёрам без дополнительных документов получить страхование по отгрузкам на условии отсрочки.

Продукт разработан специально для экспортёров малого и среднего бизнеса, которые поставляют товары или оказывают услуги иностранным контрагентам на условии отсрочки платежа. Зачастую именно такой способ расчётов выбирают компании-покупатели, и в условиях высокой конкуренции поставщики соглашаются на эти требования.

Таким образом, экспортёр сначала за свой счет производит товар и поставляет его покупателю, но оплату за него может получить с задержкой. При этом покупатель находится в другой стране – а значит, у экспортёра просто может не быть ресурсов для оперативного реагирования на возникшую проблему с получением оплаты. В итоге даже один неплатеж со стороны иностранного покупателя может привести экспортера к убыткам – и продукт агентства позволяет в любом случае получить деньги за поставленный товар. При этом при получении страховой выплаты от ЭКСАР экспортер считается исполнившим свои обязательства по репатриации валютной выручки.

Для использования продукта нужно соблюсти несколько условий. Главное – быть предприятием МСП: компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства и работать не менее двух лет. При этом страховое покрытие распространяется на товары и услуги российского производства, а максимальная отсрочка платежа для этого продукта не должна превышать 90 дней.

Все нужные для оформления страхования документы можно подать в режиме онлайн. «Наша стратегия, как группы РЭЦ, так и ЭСКАР, направлена на максимальную цифровизацию наших продуктов, — пояснил Никита Гусаков. – Многие из субъектов МСП находятся в регионах, поэтому мы стараемся сделать сервис для них максимально удобным».

Риски

В пакет продукта, который получает клиент, входит электронный договор страхования, покрывающий коммерческие и политические риски. Объем поставок, застрахованных по одному договору страхования, может достигать 10 миллионов рублей. В случае неплатежа покупателю, агентство покрывает 70% риска.

Коммерческие риски возникают из-за ухудшения финансовой ситуации у покупателя – при этом причины могут быть разными – от объективных трудностей вплоть до неблагоприятных погодных условий. Политические риски возникают, когда покупатель не может осуществить платеж из-за ограничений в конвертации или переводе денег или ограничения на деятельность тех или иных организаций.

Основная задача агентства состоит в поддержке в целом несырьевого неэнергетического экспорта из России, а основным драйвером для расширения количества экспортеров становится сегмент малого и среднего бизнеса. Агентство продолжает работать с крупными компаниями, в том числе, по экспортно-ориентированным проектам в России и по крупным проектам за рубежом, но дополнительные фокус и развитие линейки направлены на малый и средний бизнес.

Агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) создано в конце 2011 года. Оно входит в группу РЭЦ и осуществляет страховую поддержку экспорта товаров и услуг российского производства, предоставляет защиту от коммерческих и политических рисков, развивает систему финансирования экспорта, обеспеченного страховым покрытием агентства, занимается поддержкой экспортно-ориентированных субъектов МСП и способствует их выходу на новые рынки. Только за прошлый год совокупный объем поддержанного агентством экспорта составил около 18 млрд долл, всего за девять лет работы этот показатель превысил 70 млрд долл. Около 10% общего российского несырьевого неэнергетического экспорта обеспечивается страховым покрытием ЭКСАР.

11.09.20 ТАСС tass.ru

Автоугонщики перестали ориентироваться на люксовый сегмент

Российские угонщики стали похищать более доступные автомобили, об этом говорит исследование (есть у «Газете.Ru») договоров каско, проведенное компанией «Ренессанс Страхование» в срезе за пять лет. Если в 2015 году преступников интересовали премиальные Infiniti, Range Rover и Audi, то сейчас они довольствуются среднеценовыми моделями Hyundai, Kia и Toyota. А чтобы защитить свои машины в период пандемии россияне стали массово скупать противоугонные системы, выяснили аналитики «Авито».

Первое место по числу угонов в России за первое полугодие 2020 года занял японский седан Toyota Camry, второе место у популярного корейского кроссовера Hyundai Creta, на третьей строчке внедорожник Toyota Land Cruiser 200, четвертый кроссовер Hyundai ix35 и замыкает пятерку лидеров седан Kia Rio. Такие данные приводит компания «Ренессанс Страхование», которая провела исследование своего страхового портфеля в автостраховании по наступившим страховым случаям риска «угон». В исследовании была определена десятка наиболее угоняемых моделей.

Далее в десятке самых угоняемых машин следуют кроссоверы Hyundai Tucson и Toyota RAV4, Ford Focus во всех типах кузова (производство прекращено в России с 2019 года), а также хетчбэк и универсал Kia Ceed и «паркетник» Soul.

В «Ренессанс Страховании» сравнили данные по угонам этого полугодия с аналогичным периодом 2015 года. Выяснилось, что пять лет назад угонщики выбирали куда более дорогие машины. Так, в январе-июне 2015 года пятерку самых угоняемых автомобилей, по данным страховщика, занимали премиальные внедорожники и кроссоверы: Nissan Murano, Infiniti QX80, Honda Pilot, Range Rover Sport и Audi Q7.

Далее в десятке самых востребованных во втором полугодии 2015 года машин у преступников следуют Toyota Land Cruser 200, Mazda 6, Kia Optima, Land Rover Discovery и Mazda 3. Примечательно, что перемена вкусов автомобильных преступников, автоматически сказалась и на стоимости каско. Если в первой половине 2015 года средняя цена полиса каско (включает риски «угон» и «ущерб») составляла 52 тыс. рублей, то сейчас этот же полис стоит в среднем 41,4 тыс. рублей, что на 20,5% дешевле, сообщили в «Ренессанс страховании».

«Пять лет назад угоняли в основном японцев и дорогих немцев, частота угонов была выше и средняя выплата тоже. Сейчас же в основном угоняют машины Toyota и автомобили массового сегмента корейских марок Kia и Hyundai. Частота угонов стала меньше, также как и средняя страховая выплата по угону. Это позволило снизить среднюю страховую премию по каско более чем на 20%», — рассказал «Газете.Ru» управляющий директор по автострахованию «Ренессанс страхования» Сергей Демидов.

Доверились противоугонкам

В тоже время на фоне переквалификации воров на более доступные автомобили у россиян растет интерес к противоугонным системам. В июле-августе этого года спрос на них скакнул на 52% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, говорится в исследовании (предоставлено «Газете.Ru») крупнейшего портала частных объявлений «Авито».

Причем покупатели интересуются как дешевыми, так и наиболее дорогим типам противоугонных систем. Спрос на механические блокираторы, медианная цена которых, по данным «Авито», составляет 1,8 тыс. рублей вырос на 32%. На 54% за год увеличился спрос на спутниковые системы, медианная цена которых приблизилась к 4 тыс. рублей.

В компании «Авито» рост интереса покупателей к противоугонным системам объясняют повышением ценности личного автомобиля для жителей страны на фоне пандемии.

«По результатам опроса, проведенного ранее нами,

в этом году 9% россиян, у которых раньше не было автомобиля, задумались о его покупке, еще 3% планировали отказаться от личного автомобиля, но передумали.

Люди, которые не готовы в этом году покупать новый автомобиль, инвестируют в улучшение имеющегося и готовы приобретать запчасти и аксессуары для повышения комфорта и безопасности», – рассказал «Газете.Ru» руководитель направления «Запчасти» в «Авито» Александр Куроптев.

Чаще всего этим летом автомобилисты интересовались иммобилайзерами (+106%), на втором месте спутниковые системы (+54%), спрос на простые автосигнализации вырос на 49%, а на механические блокираторы (руля, замков зажигания, коробки передач, педалей) — на 32%.

Больше всего продавцы предложили спутниковых противоугонок — в 2 раза больше, чем год назад. Это может объясняться тем, что при самой высокой медианной цене (4 тыс. рублей), спутниковые системы являются наиболее выгодным товаром для продавцов. Но из тех, что по карману самым небогатым автомобилистам, как и в прошлом году, лидерами остаются механические блокираторы: их медианная цена составляет 1,8 тыс. рублей, она увеличилась на 6% за год.

Снижение интереса воров к премиальным автомобилям есть, но оно носит ситуативный характер, полагает автоэксперт Сергей Ифанов. С улучшением финансового положения большей части граждан этот тренд закончится, полагает он

«На самом деле нелегальный рынок — это тоже рынок и, как ни странно, рыночные законы ему не чужды. Если у покупателей криминального товара или заказчиков снизились, скажем так, покупательские возможности, то и выбор воров меняется в пользу чего-то более доступного», — сказал Ифанов.

Рост спроса на противоугонные системы опять же объясняется экономическим спадом, полагает эксперт. Сигнализация хоть и не дает такой имущественной гарантии, как страхование автомобиля, но ее можно установить на несколько лет, и если повезет она выполнит свое назначение, считает собеседник «Газеты.Ru».

10.09.20 Газета.ру gazeta.ru

В Москве группа мошенников незаконно получила компенсации от автостраховщиков за 25 несуществующих ДТП со смертельным исходом. Об этом в четверг, 10 сентября, сообщает РЕН ТВ.

Еще по восьми авариям злоумышленники получили страховые выплаты за «тяжкие ранения». Ущерб от действий мошенников составил 14,7 млн рублей. По данному факту 8 сентября были возбуждено 33 уголовных дела и все по одной статье — «Мошенничество в сфере страхования».

Согласно данными следствия, обнародованными телеканалом, в организованную группу преступников входило пять человек. Они были задержаны еще в июле 2020 года, тогда им вменяли мошенничество в сфере страхования еще более чем на 7 млн рублей. Во главе банды стоял Алексей К., за изготовление поддельных документов и их транспортировку отвечал Денис Г., остальные задержанные изготавливали банковские карты и снимали деньги со счетов.

Мошенническая схема состояла из нескольких этапов. Сначала мошенники обращались в АНО «Российский союз автостраховщиков» (РСА) и подавали документы об авариях, в которых якобы кто-то погиб или получил тяжелые увечья. Затем на счет выдуманных родственников погибших или самих «пострадавших» поступали средства компенсации — 475 тыс. рублей и до 415 тыс. рублей соответственно. После этого злоумышленники их обналичивали.

Все эти поддельные документы на мнимые ДТП были оформлены в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах, а свои счета аферисты открывали в Альфа-банке или в банке «Открытие». Точное число подобных аварий следователям еще предстоит установить.

27 июля эксперты страховой компании «Югория» рассказал «Известиям», что доля электронных полисов ОСАГО с фальсифицированными данными превышает 10% рынка, или почти 1,5 млн россиян.

10.09.20 Известия iz.ru

Премии российских страховых компаний во 2-м квартале снизились относительно аналогичного периода прошлого года на 13,3% — до 312,8 млрд рублей, говорится в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» ЦБ РФ. Выплаты уменьшились на 6,3% — до 137,2 млрд рублей, за счет уменьшения числа страховых случаев.

По сообщению регулятора, среди всех основных видов страхования годовой рост взносов во втором квартале наблюдался лишь в сегменте страхования имущества юридических лиц, а также в накопительном страховании жизни.

Несмотря на сокращение объемов страхового рынка, российские страховщики в апреле-июне увеличили прибыль до налогов на 21,2% — до 149,1 млрд рублей за счет переоценки валютных активов и снижения убыточности.

За счет роста премий в 1-м квартале, по итогам полугодия сборы компаний не изменились по сравнению с январем-июнем 2019 года и составили 739 млрд рублей.

Как сообщалось ранее, по итогам 1-го квартала премии российских страховых компаний увеличились на 12,6% по сравнению с январем-мартом 2019 года — до 426,3 млрд рублей, достигнув максимального прироста за последние 5 кварталов. Прибыль страховщиков до налогообложения увеличилась на 19,2% — до 71,6 млрд рублей.

04.09.20 ФинМаркет finmarket.ru

Новые правила подразумевают индивидуальный подход к водителям — с учетом не только возраста автомобиля, стажа безаварийной езды, но и семейного положения и наличия детей.

В Союзе потребителей России считают, что цены на полисы ОСАГО в ближайшее время могут вырасти, несмотря на введенные Центробанком новые правила расчета стоимости и расширение коридора базовых тарифов. Такое мнение высказал в интервью 5-tv.ru сопредседатель организации Алексей Койтов.

По его словам, по замыслу Центробанка, полисы ОСАГО должны подорожать не для всех, в только для тех, кто часто попадает в ДТП и нарушает правила дорожного движения, а для добросовестных водителей должен подешеветь.

«Но это теория. Как оно на практике мы с вами увидим, но я боюсь, что наиболее вероятно все-таки будет больше подорожание, даже для тех, кто является добросовестным водителем», — сказал Койтов.

Такой пессимистичный взгляд сопредседатель Союза потребителей объясняет позицией страховых компаний, которые в течение всех лет существования ОСАГО в нашей стране постоянно говорят об убыточности этого вида страхования, хотя на самом деле статистика ЦБ говорит об обратном.

«Вид страхования не убыточный, это для меня очевидно, об этом говорят финансовые показатели. Но страховщики всегда говорят, что он убыточный и надо его поднимать. Поэтому я боюсь, что скорее всего это скажется только в сторону подорожания», — прогнозирует Койтов.

Ранее 5-tv.ru сообщал, что 5 сентября вступило в силу указание ЦБ о тарифах для ОСАГО, ставшее дополнением к действующим с 24 августа новым правилам расчета базовых тарифов для полисов. Документ расширяет коридор базовых ставок для водителей легковых автомобилей вверх и вниз на 10%, а также на 20% — для юридических лиц.

05.09.20 5-tv.ru

Жители Москвы и Московской области вправе вернуть средства по договору коллективного страхования, к которому их мог подключить банк при оформлении кредита. Соответствующие изменения в законодательстве вступили в силу, сообщает пресс-служба ГУ Банка России по ЦФО.

«Раньше гражданин не мог расторгнуть договор коллективного страхования, который банк заключил со страховой компанией, поскольку не являлся одной из сторон договора. Теперь для таких страховок будет действовать «период охлаждения» — такой же, как для индивидуальных договоров страхования. В течение 14 календарных дней заемщик сможет отказаться от коллективной страховки, написав заявление об исключении его из числа застрахованных лиц. Кредитор будет обязан вернуть все уплаченные в счет подключения деньги в течение семи рабочих дней (при отсутствии страхового случая). Однако если заемщик откажется от договора страхования, банк может увеличить размер процентной ставки по кредиту (таким образом кредитор страхует свои риски)», — говорится в сообщении регулятора.

Кроме того, принятые поправки к законодательству позволят заемщику, который досрочно погасит кредит, отказаться от договора страхования и получить обратно часть уплаченной им стоимости страховки. То есть вернуть можно будет часть страховки за период, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита. Страховая компания (или ее агент) должна будет вернуть деньги потребителю в течение семи рабочих дней после получения заявления (тоже если не произошло страхового случая). Если заемщик был застрахован через банк, то вернуть деньги должен именно банк.

Изменения вступили в силу с 1 сентября 2020 года и будут действовать только для договоров, заключенных с этой даты.

Также кредитор будет обязан информировать заемщика об особенностях присоединения к договору коллективного страхования, о возможности от него отказаться, а также о размере страховой премии и иных платежей (например, комиссий), из которых формируется стоимость этой услуги, либо о максимально возможном размере платежа, включающего страховую премию и иные платежи.

02.09.20 Банки.ру banki.ru

Гендиректор страховой компании «Сбербанк страхование жизни» Алексей Леоненко может уйти из организации в октябре, сообщили «Интерфаксу» два источника на страховом рынке.

Леоненко возглавил СК в конце марта прошлого года. До того он был заместителем председателя правления «СОГАЗа», где отвечал за развитие крупного корпоративного бизнеса.

В пресс-службе страховой компании Сбербанка отказались «комментировать слухи».

По словам источников, причиной смены гендиректора могло стать снижение темпов развития компании в последнее время.

По данным компании, чистая прибыль СК «Сбербанк страхование жизни» в январе-июне по МСФО составила 10,8 млрд рублей, снизившись на 14%. Сборы упали на 40%, до 46,3 млрд рублей. Выплаты, наоборот, выросли на 40% и составили 19,5 млрд рублей.

По итогам прошлого года «Сбербанк страхование жизни» занял второе место (после «СОГАЗа») среди всех российских страховщиков по объему премии, следует из данных Банка России.

03.09.20 Интерфакс interfax.ru

Знакомый в начале лета попал в ДТП. Водитель грузовика, перестраиваясь в правый ряд, не заметил его кроссовер и изуродовал левый борт от заднего крыла до переднего.

Страховка по ОСАГО ущерб покрыла не полностью. Сумма была выплачена с учетом износа. На восстановление автомобиля пришлось потратить свои кровные. А еще трепать нервы в суде, пытаясь взыскать ущерб с виновника ДТП. Теперь приятеля, похоже, ждет еще одно наказание рублем. При пролонгации полиса ОСАГО на следующий год, скорее всего, его цена вырастет.

Особенности индивида

Это один из неприятных для водителей сюрпризов поправок к закону об обязательном страховании ответственности автовладельцев, вступивших в силу 24 августа. Нововведения направлены на индивидуализацию тарифов, что предполагает учет многих факторов, определяющих вероятность наступления страхового случая.

Во многих случаях платить больше придется не только лихачам, но и дисциплинированным водителям, не по своей вине попадающим в ДТП. Логика такая: для страховщиков любая выплата – убыток, вот они и закрепили в законе за собой право повышать стоимость полиса ОСАГО своим «невезучим» клиентам.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) противоречий не видят. Президент РСА Игорь Юргенс уверен, что перемены – к лучшему. В частности, будут снижены территориальные коэффициенты примерно для двух третей населенных пунктов в России.

«Страховщики смогут использовать при тарификации накопленный ими опыт в каско и применять факторы, влияющие на реальную аварийность автовладельца, тем самым устанавливая более низкий тариф для безаварийных автолюбителей», – говорит он.

Базовый уровень

Тариф ОСАГО, как известно, складывается из базовой ставки и применяемых к ней коэффициентов. Новая редакция закона расширила перечень возможностей для его снижения или повышения в зависимости от актуарных оценок страховой компании. Базовый тариф, как и раньше, будет определяться в пределах тарифного коридора. Для автовладельцев он установлен в диапазоне от 2471 рубля до 5436 рублей.

Страховщики обязаны публиковать на сайтах компаний применяемые тарифные факторы. Простор для «творчества» ограничен регулятором. Банк России определил, в частности, что национальная, языковая и расовая принадлежность, принадлежность к политическим партиям, общественным объединениям, должностное положение, вероисповедание и отношение к религии нельзя использовать в качестве тарифных факторов.

Генеральный директор компании «Лаборатория умного вождения» Михаил Анохин подтверждает, что теперь страховщики смогут индивидуально подходить к тарификации конкретного водителя. «Это, несомненно, большой шаг к переходу на полностью свободные тарифы, что поспособствует установлению более справедливой цены ОСАГО», – подчеркнул эксперт.

Что касается прописанных в законе «иных факторов», то их выбор отдается на откуп страховым компаниям, отметил Михаил Анохин. Конечно, это не означает, что они могут «включать фантазию». В любом случае необходимо доказать влияние фактора на вероятность причинения вреда и/или его размер актуарными расчетами.

Так что итоговый перечень едва ли будет большим, скорее, не более 10 факторов, предположил собеседник «Профиля». По его мнению, страховщики должны обратить внимание на телематические данные, позволяющие эффективно оценивать риски и стиль вождения автовладельца и вероятность попадания автомобиля в ДТП. Эту информацию можно юридически использовать для тарификации.

Страховые истины

Индивидуализация тарифа ОСАГО – это, прежде всего, обработка большого количества самых разных параметров, подтверждает основатель платформы страхования Mustins.ru Антон Редько. Имеет значение буквально всё – данные владельца транспортного средства и самого автомобиля (от цвета, модели, региона эксплуатации до мощности двигателя).

«Наша компания работает в одном из самых «токсичных» сегментов рынка – страховании грузовиков. Применяемая модель предиктивной аналитики включает 35 параметров, а обновленная версия, которую мы скоро выведем на рынок, – почти в два раза больше. Только такой подход реально позволит улучшить расчет тарификации и снизить убыточность по ОСАГО», – заявил эксперт.

Несмотря на то, что страховщики получили возможность эффективнее управлять рисками, тарифы вырастут. По словам Антона Редько, компании долгое время работали с нулевой или отрицательной убыточностью по ОСАГО. Для сравнения: стоимость страхования грузовика в ЕС составляет около €3 тысяч, у нас же полис ОСАГО обходится всего в 5 тыс. рублей.

Вывод: стоимость этого вида страхования в России в 45–50 раз ниже, чем на других рынках. Дефицит тарифа очевиден. «Теперь рынок начнет движение в сторону определения справедливой цены на основе больших данных без участия регулятора. Это важный шаг к созданию справедливой системы тарификации», – убежден Антон Редько.

Семейные ценности

По словам заместителя президента Гильдии российских адвокатов Рубена Маркарьяна, одним из ключевых изменений действующего законодательства является возможность корректировать стоимость полиса, исходя из дополнительных критериев страхователя. Такими факторами могут быть возраст автомобиля, семейное положение владельца, установка на машине телематического оборудования и т.д.

Цвет автомобиля, кстати, тоже не исключение. Например, эксклюзивный «хамелеон» как бы говорит, что хозяин авто стремится продемонстрировать всем свою уникальность. Почему бы не дать ему возможность самовыражаться и в виде повышенного тарифа ОСАГО? Это будет тем более справедливо, если статистика покажет, что с такими машинами чаще происходят неприятности на дороге. «Хотя трудно не согласиться с критиками новеллы – грязный автомобиль тоже многое говорит о своем владельце, но на стоимость полиса неаккуратность почему-то не влияет», – отметил Рубен Маркарьян.

Большое значение имеют параметры, непосредственно характеризующие манеру вождения человека или относящиеся к техническим характеристикам автомобиля, говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Они дают возможность построить качественную модель страхования автогражданской ответственности, позволяющую более точно прогнозировать потенциальную убыточность и, соответственно, устанавливать эффективные и индивидуализированные тарифы.

К этому пришли все страны, где действует механизм, аналогичный нашему ОСАГО, напомнил собеседник «Профиля». Этот вид страхования совершенствовался двумя путями: установление ценового коридора или либерализация тарифов, вплоть до полностью свободного.

Однако какого-то одного критерия, который можно было бы назвать решающим при ценообразовании в ОСАГО, нет. Это многофакторная модель, учитывающая массу параметров, коррелирующихся с убыточностью и влияющих на тариф, подчеркнул Павел Самиев.

Переменный состав

Достаточно критически отзывается об индивидуализации тарифов ОСАГО президент Общества потребителей автотехники России Антон Недзвецкий. Страховое лобби давно научилось манипулировать данными неких экспертных компаний, чтобы продвигать свои интересы.

«Многие критерии, по которым страховщик теперь вправе увеличивать цену полиса для конкретного автовладельца, в действительности субъективны и не подкреплены независимыми исследованиями», – утверждает юрист.

Поправки в Закон об ОСАГО относят к таковым «факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда». И страховщик сможет учитывать в цене полиса ОСАГО те же факторы, что и в каско, вплоть до состава семьи автовладельца или цвета автомобиля.

Однако это – лишь основание поднять для многих автовладельцев базовую ставку. Несколько раз, случайно или в силу объективных обстоятельств, нарушить ПДД в течение одного года может даже законопослушный человек. Состояние наших дорог, дорожные ситуации и «ловушки» инспекторов ГИБДД, от которых не застрахован самый опытный водитель, не позволяют обойтись без спорных моментов, отметил Антон Недзвецкий.

При этом он не исключает, что в будущем правила по ОСАГО ужесточатся. Сейчас в законе есть оговорка, что не учитываются нарушения, зафиксированные камерами в автоматическом режиме, но на следующем этапе страховщики непременно добьются ее отмены, считает эксперт.

«ОСАГО становится «токсичным», поскольку все больше людей воспринимают покупку полиса как лишний налог, а не реальную защиту имущественных интересов», – констатировал Антон Недзвецкий.

Доходный бизнес

Изначально ОСАГО позиционировался как социальный продукт, напоминает сопредседатель Национального союза защиты прав потребителей Алексей Егармин. Этот вид страхования, конечно, не должен быть убыточным, но и высокодоходным – тоже. Ведь в его основе солидарная ответственность всех участников дорожного движения.

Страховые компании должны были выполнять функцию «касс взаимопомощи». Однако они сделали ставку на коммерциализацию «автогражданки». К сожалению, этот подход получил развитие в последних изменениях закона об ОСАГО.

Алексей Егармин обращает внимание на то, что, несмотря на разговоры о преимуществах индивидуального тарифа, сохранена абсурдная привязка к транспортному средству. Какое отношение имеют марка или цвет машины к мастерству и стилю вождения ее владельца, непонятно, но эти критерии теперь могут применяться при расчете стоимости полиса.

«В данном случае победила жадность страховщиков. Ничего не изменил псевдоперсонифицированный подход и при оценке ущерба. Продолжится обман на стоимости ремонта и запчастей, выплатах компенсаций пострадавшим», – подчеркнул Алексей Егармин.

Узаконенное применение множества тарифных факторов в ОСАГО окончательно запутает российских водителей, предупреждает собеседник «Профиля». То, где много всяких зависимостей, дифференциаций и все написано объемно, мелким шрифтом, по опыту почти всегда влечет материальные издержки потребителям и не соответствует первоначальному смыслу.

01.09.20 Профиль profile.ru

Топ-менеджеры страховых компаний улучшили прогнозы на 2020 год

Прогнозы страховых компаний стали более оптимистичными по сравнению с маем 2020 г. – некоторые руководители страховых компаний даже заговорили о вероятном росте по итогам года на 5%. Хотя усредненный прогноз предусматривает снижение на 3,5%, это гораздо лучше майских оценок, когда представители отрасли говорили о возможном падении рынка на 12%. Об этом свидетельствует обзор консалтинговой компании КПМГ, составленный на основе опроса руководителей страховых компаний, контролирующих 60% рынка.

В самой КПМГ перспективы рынка оценивают еще более оптимистично, чем сами страховщики. «Наши респонденты были достаточно осторожны в своих прогнозах, – говорит Юлия Тёмкина, руководитель практики по работе со страховыми компаниями КПМГ в России и СНГ. – Если они в среднем предполагали, что объем рынка снизится на 3,5%, то мы считаем, что рынок в 2020 г. покажет пусть и небольшой, но рост, в среднем до 1%». Всероссийский союз страховщиков (ВСС) также отмечает, что «в целом страховой рынок переносит кризис лучше, чем многие другие отрасли». Гендиректор «Абсолют страхование» Дмитрий Руденко отмечает, что рынок корпоративного страхования практически не пострадал за исключением нишевых сегментов, таких как страхование имущества и ответственности ресторанов или ответственности устроителей мероприятий. Однако удар по розничному рынку во II квартале был достаточно сильным, его последствия для таких крупных сегментов, как страхование от несчастного случая, ипотеки, страхования выезжающих за рубеж, автострахования вряд ли будут компенсированы до конца года, считает эксперт.

Основным драйвером ожидаемого роста в КПМГ снова называют страхование жизни. «Наши респонденты настроены достаточно оптимистично относительно этого направления и прогнозируют меньшее падение, чем в других сегментах, – в районе 3%. По нашему мнению, рост сегментов НСЖ, ИСЖ и кредитного страхования совокупно может составить до 10%, – поясняет Тёмкина. – Такой оптимизм связан с тем, что ряд игроков увеличивает проникновение в новую клиентскую базу, начиная более плотно работать с банковским каналом и развивая агентские сети. Принимая во внимание низкий уровень процентных ставок, ИСЖ может быть хорошим инвестиционным продуктом».

Самыми перспективными направлениями в страховании non-life опрошенные КПМГ страховщики и эксперты самой консалтинговой компании называют ДМС и страхование имущества граждан (ИФЛ). «ДМС уже де-факто является одним из драйверов роста рынка. Телемедицина – очень востребованный продукт, который показал бешеные темпы роста в период пандемии, это один из факторов роста рынка ДМС», – подтвердили «Ведомостям» в ВСС.

Максим Чернин, председатель совета директоров медицинской компании «Доктор рядом», видит большой потенциал в телемедицинских сервисах, особенно если законодательно будет разрешено дистанционно ставить диагнозы и назначать лечение в определенных случаях. «Это позволило бы сократить количество очных визитов к врачам, снизить временные и финансовые затраты клиентов на получение медпомощи, дало бы возможность людям консультироваться с врачами из других регионов, поговорить со специалистом практически в любое время суток, – отмечает Чернин. – С развитием телемедицины мы видим растущую удовлетворенность клиентов медицинскими сервисами».

Другими драйверами роста ДМС в долгосрочной перспективе называют развитие коробочных продуктов и продуктов, связанных с инфекционными заболеваниями, а также корпоративных продуктов с франшизой. «Рост ДМС физлиц могут стимулировать банковские продажи. Если данный сегмент будет развиваться, это благотворно скажется на росте всего рынка ДМС», – считает Дмитрий Кузнецов, заместитель генерального директора страховой компании «Согласие». Драйвером роста страхования имущества физлиц (ИФЛ) может стать ипотечное кредитование. «Сбербанк страхование», лидер в страховании ИФЛ, в июле зафиксировало рекордный рост продаж в ипотечном страховании, сообщили в пресс-службе компании. По результатам I квартала сборы «Сбербанк страхование» выросли по этой линии бизнеса на 25%.

Динамика рынка автострахования напрямую зависит от восстановления спроса на новые автомобили, который вряд ли случится в 2020 г., поэтому все надежды автостраховщиков связаны с переходом на индивидуальный тариф ОСАГО. По каско в КПМГ прогнозируют снижение рынка на 7%, это более оптимистичная оценка по сравнению с усредненным мнением страховщиков, которые ожидают снижения на 10%.

01.09.20 Ведомости vedomosti.ru