Указание Банка России, которое вступает в силу с 1 октября, может осложнить страхование жилья от ЧС в наиболее подверженных этим событиям регионах, заявил РИА Новости один из участников рынка, пожелавший остаться анонимным.

В четверг вступает в силу указание ЦБ, которое определяет минимальные требования к добровольному страхованию жилья от стихийных бедствий. Как напомнил собеседник агентства, основное требование — чтобы страховые компании, заключившие договоры страхования жилья от ЧС и передавшие, как того требует закон, 95% рисков на перестрахование в Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК), затем приняли 75% рисков обратно. Это называется ретроцессия.

«Это требование де-факто сокращает количество страховых компаний, которые могут заниматься страхованием жилья от ЧС, так как для принятия рисков в ретроцессию необходима лицензия на входящее перестрахование, а она есть далеко не у всех страховых компаний и предполагает повышенные требования к размеру уставного капитала», — прокомментировал ситуацию источник.

Кроме того, по его словам, именно норма о передаче 95% риска в перестрахование в РНПК должна была сделать страхование жилья от ЧС доступным в регионах с высокой вероятностью бедствий. Если заключать там полисы исключительно на рыночных принципах, то цена станет слишком высокой для местных жителей, объяснил он. Это «подорвет идею защиты имущественных интересов граждан в таких регионах при помощи страховых принципов как таковую», уверен собеседник агентства. По его мнению, у Банка России, которому принадлежит 100% акций РНПК, возник конфликт интересов.

«В ситуации, когда принадлежащая регулятору РНПК может понести убытки ради достижения заявленных при ее создании целей, регулятор предпочитает избавить компанию от этого риска, воспользовавшись доступными ему инструментами регулирования страхового рынка», — резюмировал он.

В России 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который предполагает принятие в регионах собственных программ добровольного страхования жилья. Кабмин установил долю участия страховщиков в возмещении ущерба по договору страхования жилья от ЧС: страховые компании будут выплачивать 300-500 тысяч рублей, остальное — доплачиваться из бюджетных средств. Граждане при этом смогут выбирать, страховать жилье только от ЧС или еще от набора бытовых рисков вроде пожара.

30.09.20 РИА Новости ria.ru

Особенно удручающая картина складывается в южных регионах страны

Ситуация с мошенническими практиками с ОСАГО в первом полугодии ухудшилась, констатируют эксперты Банка России. Особую тревогу регулятора вызывают восемь регионов, образующих красную (высокорискованную) зону, среди которых субъекты Северо-Кавказского федерального округа (за исключением Ставропольского края), а также Республика Адыгея и Приморский край.

По оценке регулятора, суммарная доля сборов страховых премий в этих регионах составила 3,1% российского рынка ОСАГО, зато их доля в страховых выплатах только с апреля по июль выросла с 5,9 до 6,3%. При том что средняя выплата по ОСАГО в России к июлю составила 65 400 руб., в красной зоне выплаты составляют от 80 000 до 146 000 руб. При этом в Республике Ингушетии и Забайкальском крае сумма средней выплаты за год выросла на 24%, в Республике Хакасии – на треть.

По оценкам ЦБ, отношение страховых выплат к страховым премиям по России за год стабилизировалось на уровне 64,8%. Но в ряде регионов (Ингушетии, Северной Осетии – Алании, Дагестане, Карачаево-Черкесской республике, Чеченской республике, Севастополе, Приморском и Ставропольском краях) оно в полтора и более раз выше. В частности, в Ингушетии – в 5 раз выше среднероссийского показателя. За год страховые выплаты в регионе превысили сборы страховых премий на 228 млн руб. Средняя страховая выплата за год выросла на 24% и составила 146 700 руб. Это самый высокий уровень в стране, он в 2,2 раза превышает общероссийский показатель.

Страховщики утверждают, что в красной зоне добиться урегулирования ситуации в правовом поле удается реже, чем в целом по стране. «Так, в первом полугодии 2020 г. в правоохранительные органы ЮФО направлено 1190 заявлений по имеющимся признакам страхового мошенничества, однако доля возбужденных уголовных дел от направленных заявлений составила лишь 11%, что ниже средних показателей по РФ на 7,4 п. п., – говорит заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов. – При этом более чем по 772 ранее направленным заявлениям у страховщиков отсутствует информация о принятом процессуальном решении».

Причиной ухудшения статистики, по мнению экспертов, стал рост именно бытового мошенничества, когда действуют не специально созданные группы лиц, а обычный автовладелец пытается обмануть страховую компанию, полагая, что это не является серьезным преступлением. Генеральный директор UBI Technologies Игорь Хереш назвал три предпосылки для этого. Первая – падение доходов у населения, вторая – большое количество свободного времени, появившегося у людей в период карантинных ограничений. И наконец – обилие информационного шума и вредных советов в сети.​

В этой ситуации в выигрыше оказались андеррайтинговые компании (они оценивают страховые риски), нужность которых на волне роста мошенничеств в автостраховании стала гораздо более очевидной. «Цинично говоря, мы не пострадали от пандемии коронавируса, мы выиграли, к нам пришло несколько федеральных страховых компаний, которым мы никак не могли доказать свою эффективность, пока не началась история с бытовым мошенничеством в южных регионах», – пояснил Хереш.

29.09.20 Ведомости vedomosti.ru

Тарифы ОСАГО в России стали более гибкими. Компаниям разрешили вводить дополнительные коэффициенты, которые снижают или повышают цену ежегодной страховки. Теперь стоимость полиса может зависеть от пола водителя и даже цвета машины, передает корреспондент телеканала «МИР 24» Владимир Сероухов.

Одни из самых аккуратных и спокойных водителей – многодетные мамы. Страховые компании выяснили это из статистики ДТП и решили – справедливо таким клиентам делать скидку на ОСАГО. А вот с владельцев красных спорткаров можно взять больше: среди них полно лихачей. По такой логике непонятно, сэкономит ли Алсу Копылова: мама четверых детей ездит за рулем бордового «итальянца». Сейчас ее полис «автогражданки» стоит 12 тысяч.

«Даже имея красную машину, я вожу очень аккуратно. Возможно, для парней молодых 25-ти лет, для них актуально повышать стоимость. У них еще гормоны, и они на дорогах устраивают соревнования», – считает Алсу.

600 лошадиных сил под капотом провоцируют на гонку обычно не Алсу, а ее соседей по дороге. Сама она ничего и никому не доказывать не собирается. Тем более, выжимать из машины 350 километров в час.

«Эта машина удобна, когда нужно быстро обогнать или стартануть, но по сути дальше ты должен соблюдать скорость 60 км/час», – пояснила водитель.

До этого на стоимость ОСАГО влиял только стаж водителя, возраст, аварийная история и мощность автомобиля. И базовый тариф от каждого региона. К примеру, от цифры 4100 рублей. Теперь возможна и другая схема. Не обязательная, но по замыслу более справедливая.

«Для одного автовладельца сделать минимальную ставку уже не 4100, а 2400, а для недобросовестного или аварийного водителя поставить максимальную или близкую к ней, например 5400», – рассказал исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

Зависимость тарифа «автогражданки» от пола водителя или цвета машины вызывает вопросы у многих. Это похоже на дискриминацию. Они считают: прикрываясь статистикой, страховщики просто хотят заработать.

«Страховые компании всегда говорят, что ОСАГО для них – это убыточный вид страхования, и всегда находятся дополнительные ухищрения, чтобы стоимость полиса повысить, используя свои лоббистские инструменты. Так появляются красные автомобили, которые, оказывается, опаснее», – считает руководитель Региональной общественной организации автомобилистов «СПБ.АВТО» Святослав Данилов.

С нуля до 180 километров в час – за 10 секунд. Водитель этого «японца» может эффектно стартовать, но в городе не лихачит принципиально. 15 лет за рулем – ни одного ДТП. Из-за этого страховка обходится дешевле. Хотя секрет экономии в другом.

«Мицубиси Галант». По заводу идет 163 лошади. По факту в ней 320. Давным давно, еще когда эти машины завозили из Японии, оформляли как обычные. А это уже идет как доработка», – рассказал Станислав Светиков.

Станислав отдает за ОСАГО 12 тысяч рублей. Больше платить вряд ли придется – машина черная, по статистике «спокойная». Но если и этот цвет внесут в «зону риска», всегда можно найти страховщика, который продолжает работать по старой схеме.

23.09.20 Мир 24 | mir24.tv

Банк России наблюдает рост жалоб потребителей по ОСАГО в период с 24 августа по 18 сентября, заявил замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов.

«Тенденция последних дней, которую мы сейчас наблюдаем, это конец августа и начало сентября 2020 года, к сожалению, Банк России фиксирует достаточно существенный рост жалоб, причем по всем тематикам, на страховые организации», — сказал Козлов в ходе конференции во вторник, отметив, что эта тенденция идет в разрез с тем, что наблюдалось в последние годы.

Количество жалоб превосходит как показатели первого полугодия 2020 года, так и показатели аналогичного периода прошлого года, добавил он. Так, за последний месяц в ЦБ поступило почти 2,2 тысячи жалоб по ОСАГО. В период с 26 августа по 20 сентября 2019 года их было 2,03 тысячи, а в период с 8 июня по 3 июля этого года — и вовсе около 1,4 тысячи. Количество жалоб действительно выросло по всем ключевым тематикам — применение коэффициента бонус-малус (КБМ), сроки и порядок возмещения, возможность заключить электронный полис, отказ в заключении договора и навязывание услуг.

К росту жалоб, как считает Козлов, могло привести обновление автоматизированной информационной системы (АИС) ОСАГО в конце июня. Оно принесло большое количество полезных новшеств, но и повлекло существенные сбои в работе. Кроме того, в этом году из-за пандемии сдвинулось обновление справочников стоимости запчастей для восстановительного ремонта по ОСАГО, а это значит, что попавшие в ДТП получали возмещение по старым, неактуальным ценам.

Как сообщил Козлов, Банк России в первой половине сентября провел надзорные встречи с крупнейшими игроками рынка ОСАГО, которые показывают негативные тренды по жалобам. Вдобавок, с июля возобновились контрольные закупки и проверки страховщиков. Кроме того, с 15 декабря планируется регулярная публикация рэнкингов страховщиков по жалобам, что тоже поможет выправить ситуацию.

Вместе с тем, жалобы по другим видам страхования, наоборот, снижаются. Козлов привел статистику за 8 месяцев 2019 и 2020 годов, согласно которой на 59,6% упали жалобы на инвестиционное и накопительное страхование жизни, на 22,6% — на другие виды страхования жизни, на 14,4% — на страхование имущества физлиц, на 9,5% — на каско.

22.09.20 Прайм 1prime.ru

Члены международной группы клубов взаимного страхования судовладельцев получили рекомендацию оценивать риски заключения контрактов по проектам строительства «Северного потока 2» и «Турецкого потока» из-за возможных американских санкций и проявить «максимально возможную осмотрительность», говорится в циркуляре группы.

«Напоминаем членам, что никакого страхового покрытия для судов, участвующих в деятельности, являющейся незаконной или подвергающей клуб риску нарушения санкций, не будет. Ввиду прямой угрозы санкций со стороны CAATSA и PEESA (формулировки американских санкций — ИФ) клуб не будет покрывать какую-либо деятельность, связанную с проектами строительства Nord Stream 2 или Turk Stream», — говорится в тексте на сайте клубов взаимного морского страхования.

Строительство магистрали «Северный поток 2» силами европейских подрядчиков было остановлено из-за санкций США, и, как заявили в «Газпроме», «проект «Северный поток 2″, который построен уже почти на 94%, будет завершен российской стороной».

Проект оборонного бюджета США на следующий финансовый год, уже принятый в Сенате, в частности, предусматривает ужесточение санкций в отношении газопроводов «Северный поток 2» и «Турецкий поток». В том числе проект предусматривает санкции за «способствование продаже, аренде или предоставлению» трубоукладочных судов для строительства газопроводов, «предоставление страхования и перестрахования», а также услуг или помещений для «технической модернизации» судов, связанных со строительством газопровода.

23.09.20 Интерфакс interfax.ru

Банк России утвердил методику расчета рэнкинга страховщиков по уровню жалоб, сообщает пресс-служба регулятора.

«Методика позволит начать расчет показателей для формирования ренкинга страховых организаций по количеству жалоб, поступающих в Банк России. Первый ренкинг появится на сайте Банка России не позднее 15 декабря 2020 года и в дальнейшем будет публиковаться ежеквартально», — говорится в сообщении.

Благодаря рэнкингу потребителю будет легче оценить качество работы страховых компаний и сделать свой выбор. Для страховщиков рэнкинг станет еще одним стимулом для совершенствования своей работы с клиентами.

В рэнкинг войдут все действующие страховые организации, за исключением страховщиков, которые осуществляют только страхование жизни, а также небольших компаний, у которых менее 20 тыс. клиентов.

Подобная практика раскрытия значимой для потребителей информации активно используется за рубежом и положительно оценивается участниками финансового рынка.

Банк России ранее обращал внимание на полную прозрачность процесса для страхового сообщества. Компании будут не позднее чем за три месяца проинформированы о дате публикации рэнкинга и методологии расчета показателей. Каждый страховщик получит информацию о рассчитанном показателе для формирования рэнкинга до публикации и будет иметь возможность его предварительного обсуждения с регулятором.

15.09.20 Банки.ру banki.ru

Ассоциация менеджеров и газета «Коммерсантъ» представили ежегодный рейтинг «Топ-1000 российских менеджеров». В него входят наиболее профессиональные управленцы России — владельцы и топ-менеджеры крупнейших компаний в различных отраслях экономики.

Геннадий Гальперин, генеральный директор компании «Росгосстрах», традиционно признан профессиональным сообществом одним из лучших руководителей страховых компаний. Член Правления «Росгосстраха» Алексей Печенкин возглавил рейтинг директоров по корпоративному управлению в страховании.

Член правления компании «Росгосстрах» Евгений Решетин вошёл в рейтинг лучших финансовых директоров страховых компаний. Член Правления «Росгосстраха» Олег Меркулов стал одним из лучших коммерческих директоров в сфере страхования. В числе самых эффективных HR-руководителей — директор по персоналу «Росгосстраха» Дмитрий Лаврентьев.

В рейтинг «Топ-1000 российских менеджеров» также вошли руководители компании «Росгосстрах Жизнь». Генеральный директор компании «Росгосстрах Жизнь» Алексей Руденко стал одним из лучших руководителей страховых компаний. Директор по корпоративным коммуникациям Ольга Постоленко вошла в число лучших директоров по общественным и корпоративным связям в страховых компаниях.

15.09.20 Парламентская газета pnp.ru

Сборы компании «ППФ Страхование жизни» за первое полугодие 2020 года выросли на 9% по сравнению с показателем аналогичного периода 2019-го, составив 2,007 млрд рублей, чистая прибыль — 259,136 млн рублей, говорится в релизе страховщика.

За шесть месяцев количество договоров страхования жизни в портфеле выросло на 5%.

«Компания продолжает выполнять обязательства перед клиентами: за указанное время ее застрахованным было выплачено 552,072 миллиона рублей. Это на 4% больше по сравнению с данными первого полугодия 2019 года. Примечательно, что выплаты производятся в самые короткие сроки: в более чем 80% случаев клиенты получают финансовую поддержку в пределах пяти дней с момента поступления заявления о страховом случае. Маржа платежеспособности увеличилась на 10% и на 30 июня 2020 года превышала требуемую законодательством величину на 472%», — сказано в сообщении.

Суммарный объем страховых резервов за отчетный период увеличился на 5,8%, составив 11,769 млрд рублей, рост активов — 6,4% при общей сумме 16,055 млрд рублей.

15.09.20 Банки.ру banki.ru

С каждым годом схемы организации автоподстав, по оценкам участников дорожного движения, становятся всё более изощрёнными, а количество желающих получить лёгкие деньги только растёт. Страдают от таких противоправных действий не только рядовые автомобилисты из-за роста тарифов, но и бизнес, в частности сегмент автострахования. Борьба с мошенниками ведётся постоянно, но доведение подобных преступлений до суда минимально. В то же время положительная статистика есть. «ДП» узнал, как обстоят дела в некоторых регионах.

Взыскание страхового возмещения мошенническим путём уже давно превратилось в хорошо отлаженный бизнес, в который порой оказываются вовлечены даже представители правоохранительных органов. Так, по информации службы экономической безопасности «АльфаСтрахование», основные участники и организатор группы мошенников из Петербурга, которая занималась инсценировками ДТП с 2015 года, — сотрудники силовых структур. Первое уголовное дело в их отношении было возбуждено в 2017 году. Всего к уголовной ответственности было привлечено 46 человек. В июле 2020 года был вынесен приговор организатору с наказанием в виде лишения свободы сроком на 5 лет.

Кроме того, в городе на Неве при содействии службы экономической безопасности «АльфаСтрахование» была разоблачена ещё одна преступная группа автомошенников из 11 человек, пятеро из которых — так называемые оборотни в погонах. Примечательно, что найти всех участников по делу помог сам организатор: в 2018 году он сознался в содеянном и оказал активное содействие следствию. В результате ему был вынесен приговор — 4 года лишения свободы с отсрочкой приговора на тот же срок, с обязательством за этот период возместить всю сумму ущерба, причинённого компании, в размере 3,1 млн рублей.

С целью получения максимальных выплат злоумышленники, как правило, используют дорогостоящие автомобили. Для усиления эффекта в них могут находиться заранее повреждённые ценные вещи. В данном случае взыскивать с виновника уже будут стоимость не только кузовных работ и автозапчастей, но и имущества, которое находилось в салоне или багажнике в момент ДТП. Так, на территории Архангельска и вблизи областного центра мошенники под руководством квалифицированного автоюриста с января 2017-го по март 2020 года успешно организовали серию инсценированных аварий с участием автомобилей представительского класса. В течение 2 лет эксперты рынка автострахования собирали материалы по группе. С марта 2019 года в прокуратуре Архангельской области прошёл ряд межведомственных совещаний с участием сотрудников службы экономической безопасности «АльфаСтрахование» и других страховых компаний с руководителями УМВД области. Результатом принятых совместных усилий стало возбуждение уголовного дела и изобличение 11 членов группировки, двум из которых избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Злоумышленникам грозит наказание в виде лишения свободы на срок до 10 лет и крупного штрафа.

В отдельных регионах раскрытие таких преступлений становится настоящей сенсацией и широко освещается в местных СМИ, хотя сами мошеннические схемы довольно просты. Так, например, произошло в этом году в Вологде, где впервые три уголовных дела, возбуждённых по статье «Мошенничество в сфере страхования», дошли до разбирательств в суде. Чтобы получить страховое вознаграждение, фигуранты привлекали своих знакомых и родственников, но главное — в фейковых авариях они задействовали только уже битые машины. По словам руководителя управления экономической безопасности по СЗРЦ «АльфаСтрахование» Андрея Балуева, именно эти дела стали первыми прецедентами, которые были направлены правоохранительными органами в суд: подобной практики расследования уголовных дел данной категории в Вологде ещё не было.

Однако, несмотря на положительную динамику, количество мошенников в области автоподстав год от года, к сожалению, не уменьшается. Но эксперты рынка автострахования уверены: безнаказанными, как раньше, им оставаться будет теперь всё труднее.

14.09.20 Деловой Петербург dp.ru

Россиянин, решившийся на ипотеку, по закону обязан застраховать залоговое имущество, то есть жилье, которое он приобретает. Однако нередко при оформлении жилищной ссуды со стороны банков наблюдаются злоупотребления со страховками. К чему следует готовиться заемщику, чтобы избежать непредвиденных расходов, РИА Новости рассказали эксперты.

Перед получением ипотечного кредита банк просит оформить страховку и предлагает страховую компанию, которая является партнером банка, при этом кредитная организация может утверждать, что оформление страховки у его партнера является обязательным условием, рассказывает партнер адвокатского бюро Москвы «Щеглов и партнеры», адвокат Муса Абдурахманов.

«С точки зрения закона банки могут просить застраховать имущество, здоровье заемщика и так далее. Однако требовать получить страховку в конкретной компании они не могут. Заемщик в праве сам сравнить условия страхования в разных компаниях. И выбрать наиболее подходящий для себя вариант», — объясняет эксперт.

Заключить страховой договор у банка напрямую или в рекомендованных им страховых компаниях удобно, но не всегда выгодно, соглашается эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта «Вашифинансы.рф» Луиза Кононыхина.

Она поясняет, что банки могут навязывать разные виды страхования, так как страховщики обычно платят кредитной организации процент за проданные услуги. «Узнавайте сразу, как страхование влияет на размер процентной ставки», — порекомендовала также Кононыхина.

Еще, по ее словам, в банке могут предложить присоединиться к договору коллективного страхования. «Досрочно расторгнуть такой договор в дальнейшем будет сложно. Покупайте индивидуальный страховой полис», — советует эксперт.

По словам Кононыхиной, стоимость страховки при ипотеке составляет от 0,5 до 2% от величины кредита.

14.09.20 Прайм 1prime.ru