За пять месяцев 2020 года сотрудники Краснодарского филиала СПАО «Ингосстрах» выявили и предотвратили 117 действий случаев, которые имели признаки страхового мошенничества. Сумма убытков превысила 77,2 млн руб. По выявленным случаям сотрудники филиала направили в полицию 36 заявлений. Как сообщает пресс-служба «Ингосстраха», все они связаны с моторным страхованием. По некоторым из них уже возбуждены уголовные дела, часть находятся на стадии доследственной проверки.

У филиала страховщика есть и законченные дела. Так, крупная мошенническая схема раскрыта в 2019 году и связана с подачей исков против компании. В результате возбуждено восемь уголовных дел по ст. 322.2 УК РФ (фиктивная регистрация). Часть дел объединены в одно производство, пять уголовных дел в августе 2019 года переданы в Отрадненский районный суд Краснодарского края. Там они прекращены по нереабилитирующим основаниям. Виновники фиктивной регистрации, осознав последствия уголовного преследования, пошли на сделку со следствием и признались в совершенном преступлении, что дало компании основания предъявить фигурантам регрессные иски.

По мнению службы безопасности «Ингосстраха», в регионе открыто действуют организованные группы так называемых недобросовестных автоюристов. Они пользуются различными схемами: это инсценировка аварии, фальсификация административных материалов, предоставление в страховые компании документов о причинении в результате ДТП несуществующего материального ущерба. При этом в реализацию преступных схем вовлекаются эксперты и сотрудники правоохранительных органов, которые, не уделяя достаточного внимания проверке данных, способствуют реализации мошеннических схем.

По словам заместителя генерального директора СПАО «Ингосстрах» по защите активов Александра Гуляева, страховое мошенничество в Краснодарском крае стало достаточно опасным явлением, которое наносит ущерб как отрасли, так и гражданам. «Многие клиенты считают, что борьба с такого рода злоумышленниками – дело страховых компаний, ведь они страдают от их действий больше всего. Но на самом деле это касается всех и каждого. Мошенничество непосредственно влияет на размер страхового взноса: из-за того, что злоумышленники забирают часть выплат клиентов, страховщики вынуждены поднимать тарифы. Если же дело доходит до суда, недобросовестные автоюристы присваивают себе компенсацию, а потерпевший получает гораздо меньшую сумму в сравнении с той, которую ему бы выплатила страховая компания напрямую», — пояснил господин Гуляев.

16.07.20 Коммерсант kommersant.ru

Закон об удаленном урегулировании убытков по страхованию может появиться в России, в нем в том числе предполагается предусмотреть исключение обязанности предоставлять документы только на бумаге, создаются условия получения информации о ДТП из внешних источников в автоматизированном режиме, рассказал РИА Новости президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

«Концепция законопроекта о переводе урегулирования в цифровой формат уже была поддержана экспертным советом Госдумы, она находится в русле недавнего поручения президента РФ о разработке плана мероприятий по ускоренному внедрению в финансовый сектор онлайн-технологий, предусматривающего обеспечение возможности дистанционного оказания кредитными и иными финансовыми организациями услуг в удалённом формате», — сказал он.

Протокол заседания экспертного совета есть в распоряжении РИА Новости. В частности в нем указывается, что законопроектом устанавливается право потерпевшего (выгодоприобретателя) осуществлять со страховщиком обмен необходимыми документами и информацией в электронном виде, в том числе с использованием ЕГАИС.

Предусматривается также возможность получения страховщиком сведений об обстоятельствах страхового случая из внешних источников; устанавливается право страховщика признавать достаточными для осмотра транспортного средства материалы фото- и видеосъемки, осуществленной потерпевшим.

Предполагается, что в законопроекте Банк России наделяется полномочиями по установлению требований к порядку обмена информацией и документами между потерпевшими (выгодоприобретателями) и страховщиками в электронной форме.

«Сейчас власти нацелены на цифровизацию, и мы видим, что ключевые поручения идут в этом направлении, приятно отмечать, что страховое сообщество движется с опережением», — отметил Юргенс, пояснив, что основным изменением после принятия законопроекта станет исключение обязанности предоставлять документы только на бумаге (сейчас потребитель обязан это делать); также появится право осуществлять обмен информацией в электронной форме, в том числе через портал госуслуг, сайты страховщиков.

Важным дополнением в процедуру урегулирования убытков также станет появление возможности по ОСАГО осуществлять осмотр транспортного средства через мобильное приложение РСА, разработанное для оформления Европротокола, отметил он.

Как добавил Юргенс, создаются условия получения информации о ДТП из внешних источников в автоматизированном режиме, расширяется состав источников информации (для добровольных видов).

Он также указал, что в ходе обсуждения законопроекта одной из тем является возможный рост мошенничества, однако у страхового сообщества есть понимание, как его минимизировать, отметил глава ВСС.

11.07.20 Прайм 1prime.ru

А Банк России разработает возможность дистанционного урегулирования убытков по «автогражданке»

При расчете тарифов ОСАГО по новой методике страховщики будут ориентироваться на те же факторы, которые они используют, оценивая стоимость каско, рассказал «Известиям» президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс. На цену «автогражданки» будут влиять возраст и семейное положение водителя, а также год выпуска и марка автомобиля, рассказали в страховых компаниях. Банк России также предпринимает шаги, которые сблизят ОСАГО и каско. Как сообщили в пресс-службе регулятора, он прорабатывает возможность электронного урегулирования убытков по «автогражданке». Физлица смогут делать это в мобильном приложении.

Персональный продукт

С 24 августа страховые компании получат возможность сделать ОСАГО более индивидуальным. В частности, они смогут рассчитывать стоимость «автогражданки», используя факторы из собственных моделей оценки риска.

— У страховщиков появится возможность — хоть и в узких пределах коридора — устанавливать индивидуальный тариф для автовладельца в зависимости от его риска. Предполагается, что компании будут использовать характеристики водителей, наработанные в статистике по каско, — объяснил Игорь Юргенс.

Страховой дом ВСК собирается при расчете стоимости «автогражданки» обращать внимание на семейное положение водителя, а также на марку автомобиля, сообщили в пресс-службе. «Зетта страхование» в дополнение к этому будет смотреть на возраст автомобиля и, возможно, более детально адаптирует тарифы под регион, рассказал директор по развитию бизнеса ОСАГО Виктор Плетников.

В «РЕСО-Гарантия» станут обращать внимание как на анкету вождения конкретного водителя и его страховую историю, так и на статистику по всем аналогичным клиентам, поделился заместитель гендиректора Игорь Иванов. «АльфаСтрахование» использует многофакторную модель, учитывающую более сотни параметров — от количества ДТП в течение года и значения коэффициента «бонус-малус» до наличия детей у клиента, сказал директор департамента обязательных видов страхования Денис Макаров.

6 июля зампредседателя Банка России Владимир Чистюхин сообщил на пресс-конференции, что регулятор планирует расширить тарифные коридоры по ОСАГО. Указание опубликовано на официальном сайте ЦБ, оно должно вступить в силу одновременно с поправками — 24 августа. Для физлиц границы вверх и вниз увеличатся на 10%: дельта вырастет с нынешних 2746–4942 рублей до 2471–5436 рублей. Сильнее всего поощрять или наказывать страховщики смогут таксистов, для них коридор расширяется на 30% в обе стороны.

Поправки об индивидуализации страховых тарифов — существенный шаг в переходе к рыночному ценообразованию в обязательной «автогражданке», сказал Игорь Юргенс. Благодаря этому автовладельцы, которые ездят аккуратно, станут платить меньше, а аварийные, напротив, получат финансовый стимул водить более безопасно, пояснил он.

ОСАГО уходит в онлайн

При покупке полиса ОСАГО водители в первую очередь обращают внимание на его конечную стоимость, отметил главный аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Ее расчет для большинства — сложная и не до конца понятная процедура и наиболее заметным послаблением для тех, кто показал безаварийную езду, будет снижение стоимости полиса, добавил он.

По словам Владимира Чистюхина, в ближайшие несколько месяцев после перехода на новый механизм расчетов ОСАГО покупатели полисов больших изменений не увидят. Страховщики согласны с этим утверждением. Для некоторых клиентов цена останется прежней, подчеркнули их представители, а реальное изменение тарифов будет происходить на рынке постепенно.

Банк России будет тщательно следить за тем, какие параметры страховые организации станут использовать для расчетов стоимости ОСАГО, пообещал Владимир Чистюхин. Он также назвал факторы, которые учитывать в ценообразовании будет запрещено. Это национальная и расовая принадлежность, вероисповедание, членство в объединениях и партиях, а также должностное положение.

«Известия» опросили крупных страховщиков, учитывают ли они сейчас эти параметры при оценке стоимости полиса. В ответ представители всех компаний отметили, что они не спрашивают потенциальных клиентов о национальности, вере и партийной принадлежности.

Любая дискриминация по названным признакам запрещена Конституцией РФ, отметила партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Даханаго Нагоева. Их упоминание в новом указании ЦБ она объяснила желанием регулятора напомнить об этом конституционном запрете, чтобы страховщики не могли их использовать для изменения стоимости «автогражданки».

Из-за пандемии COVID-19 и периода самоизоляции снова приобрел остроту вопрос о том, что граждане должны иметь возможность получать все услуги онлайн, отметил Владимир Чистюхин.

Камнем преткновения долгое время оставалось дистанционное урегулирование убытков по ОСАГО. Страховщики неоднократно говорили «Известиям», что они бы приветствовали такую услугу, но не могут ее предложить клиентам, поскольку закон требует предоставления оригиналов документов для получения компенсации после ДТП.

Однако это может измениться. Банк России активно прорабатывает новации в части электронного урегулирования убытков по обязательному страхованию, сообщили в пресс-службе регулятора. В частности, в приложение «Помощник ОСАГО» планируется включить возможность подачи заявления о возмещении убытка в электронной форме. Также подготовлен проект нормативного акта ЦБ, который позволит оформлять извещения о ДТП в электронном виде юрлицам и при наличии разногласий между участниками аварии.

07.07.20 Известия iz.ru

Тарифы для каждого автовладельца пересчитают индивидуально

Для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам, коридор стоимости ОСАГО расширяется на 10% в обе стороны. Сейчас минимальное значение базовой ставки равняется 2746 руб., максимальное – 4942 руб. Таким образом, согласно новым правилам минимальный тариф по этой группе составит 2471 руб., максимальный – 5436 руб., рассказал зампредседателя ЦБ Владимир Чистюхин. Тариф ОСАГО для юридических лиц расширяется на 20% в обе стороны, по такси – на 30%, по грузовым автомобилям – на 20%. Для автобусов, трамваев и троллейбусов ставка снизится на 5%, уточнил Чистюхин.

Нынешнее расширение ценового коридора – второй этап реформы системы ОСАГО, направленной на индивидуализацию страховых тарифов. На первом этапе в 2019 г. тарифный коридор был расширен на 20% вверх и вниз, а система расчета коэффициента возраст – стаж (КВС) – почти до шести десятков ступеней. Кроме того, был введен новый порядок применения коэффициента бонус-малус (КБМ), который теперь сохраняется за водителем в течение года, не сгорая при перерывах в страховании, как это было раньше.

Результаты вполне позитивные. Согласно данным Российского союза автостраховщиков (РСА), по итогам 2019 г. средняя цена полиса ОСАГО в России снизилась по сравнению с 2018 г. на 4,9% – с 5701 до 5423 руб. Средняя выплата, напротив, возросла – с 67 010 до 68 600 руб. (на 2,3%).

Новый ценовой коридор по ОСАГО начнет действовать 24 августа. Тогда же вступят в силу поправки в закон об ОСАГО, согласно которым стоимость полиса будет определяться для каждого водителя индивидуально. Страховщики будут учитывать наличие грубых нарушений правил дорожного движения – для лихачей ОСАГО подорожает в разы. Зато дисциплинированным водителям страховка будет обходиться существенно дешевле. По статистике РСА, более 70% аварий устраивают всего 5% водителей – все остальные автовладельцы, по сути, вынуждены из-за них переплачивать за ОСАГО. В конце августа эта ситуация изменится.

Банк России также внесет в закон уточнение о том, что страховщики не должны учитывать при расчете стоимости полисов.

Например, на цену ОСАГО не должны влиять национальная, языковая или расовая принадлежность водителя, его политические взгляды, должность или вероисповедание.

В ЦБ считают, что расширение тарифного коридора не приведет к росту цен на полисы ОСАГО и массовому пересмотру стоимости страховок ближе к верхней границе коридора. По словам ­Чистюхина, если изменения и будут, то затронут они наиболее аварийных водителей. В других странах подобные реформы приводили к снижению средней цены полиса на 15%.

Однако российские автостраховщики, которые в последние годы жалуются на убытки по ОСАГО, похоже, нацелены на повышение тарифов. В конце июня президент РСА Игорь Юргенс в очередной раз сообщил, что средняя выплата по ОСАГО с начала 2020 г. выросла по всем типам транспортных средств. Это связано с ростом курса доллара, который приводит к повышению рублевой цены запчастей. Значит, как уверял Юргенс, убыточность обязательной автогражданской ответственности «скоро заметно повысится». По данным АИС ОСАГО, с 1 января по 10 июня 2020 г. средняя выплата по ОСАГО в целом по России выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 4,4% – с 70 500 до 73 600 руб. Больше всего при этом – на 16,8%, с 67 500 до 78 900 руб. – повысилась средняя выплата по тракторам и самоходным дорожно-строительным машинам.

«Сейчас ограничения, связанные с коронавирусом, практически везде снимаются, и скоро мы увидим серьезный рост убыточности ОСАГО, – комментирует Юргенс. – К счастью, с 24 августа страховщики смогут учитывать это обстоятельство индивидуально, компенсируя убыточность за счет тарифа водителей, которые ездят аварийно. Это также означает, что и резко вырастет конкуренция за безаварийных клиентов по ОСАГО, а значит, стоимость полиса для них понизится».

06.07.20 Ведомости vedomosti.ru

В России уменьшаются потери страховых компаний в сегменте ОСАГО в группе проблемных регионов с наиболее высокой убыточностью этого вида страхования, свидетельствует «Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО», который подготовил Банк России.

В этом мониторинге ЦБ РФ использует систему «светофора», где регионы распределяются по трем зонам на основании комплексного балльного индикатора, учитывающего отклонения трех показателей (частота страховых случаев, средняя выплата, скользящий коэффициент выплат, который рассчитывается как отношение страховых выплат к страховым премиям) от средних по стране. В «красную» (неблагополучная ситуация с точки зрения убыточности в ОСАГО) включены территории, где отклонение составляет 4-7, в «желтую» (пограничное состояние) — 1,01-3,99, в «зеленую» (благополучные регионы) — 0-1. Исследование учитывает данные по деятельности страховых организаций и отражает динамику изменения неблагоприятных факторов, связанных со злоупотреблением правом, правонарушениями и преступлениями в сфере ОСАГО, отмечает ЦБ РФ.

В «красной» зоне по итогам «скользящего года» (с 31 марта 2019 года по 1 апреля 2020 года) оказались в основном северокавказские республики (Адыгея, Дагестан, Чечня, Кабардино-Балкария, Северная Осетия-Алания, Карачаево-Черкесия, Ингушетия), а также Приморский край — всего восемь территорий.

Общий вклад этих субъектов РФ в совокупные страховые выплаты по ОСАГО за рассматриваемый период уменьшился с 10,8% до 5,9%. Одновременно сократилась доля премий регионов этой группы в совокупных сборах страховщиков ОСАГО — с 7% до 3%.

К «желтой» группе отнесены Москва, Новосибирская, Челябинская, Курганская, Ростовская, Архангельская, Амурская области, Краснодарский и Хабаровский края, Севастополь, Крым, Хакасия Тыва и еще ряд регионов.

В «зеленой» — самой обширной группе — значатся Санкт-Петербург, Ленинградская, Московская, Кемеровская, Иркутская, Омская, Томская, Орловская, Тамбовская, Саратовская, Кировская и Свердловская области, Красноярский и Камчатский края, Татарстан, Башкортостан, Удмуртия, Карелия, Мордовия, Чувашия и Калмыкия, Ямало-Ненецкий и Чукотский АО, а также еще несколько регионов.

Особо ЦБ выделяет улучшение ситуации в Краснодарском крае, который переместился из «красной» зоны в «желтую». В Марий Эл после проведенного в декабре 2019 года межведомственного совещания по проблемам ОСАГО ситуация стабилизируется на фоне реализации комплекса утвержденных мер, отмечает регулятор. В результате республика оказалась в «зеленой» группе.

За «скользящий год» в целом по России показатель средней выплаты вырос на 7,5%, отмечается в мониторинге. Вместе с тем, по данным ЦБ РФ, в некоторых субъектах РФ был зарегистрирован «существенный рост средней страховой выплаты». «Весьма существенные темпы роста средней выплаты (36-89% за один год) зафиксированы в таких субъектах РФ, как республики Саха, Ингушетия, Коми, Бурятия и Хакасия, Магаданская, Курганская, Астраханская, Томская, Вологодская и Псковская области, а также в Камчатском крае», — говорится в мониторинге.

Показатель скользящего коэффициента выплат в целом по РФ вырос на 3,3%, а за три месяца 2020 года — на 0,2%. Вместе с тем в 22 субъектах за год увеличение этого показателя составило более 20%, а в трех субъектах РФ (Севастополь, Ингушетия и Крым) превысил 75%, отмечает ЦБ РФ.

Частота наступления страховых случаев по ОСАГО по РФ в целом стабильна и устойчиво снижается, говорится в материале ЦБ. «Вместе с тем отмечается существенный рост этого показателя в Республике Крым, где за год частота увеличилась на 66%, в Севастополе — на 40%. На 15-45% выросла частота страховых случаев в республиках Ингушетия, Алтай, Северная Осетия-Алания, в Чечне и Карачаево-Черкесии, а также в Санкт-Петербурге. Данный фактор требует повышения эффективности взаимодействия служб безопасности и расследований страховщиков с правоохранительными органами с целью выявления и пресечения фактов возможной фальсификации обстоятельств дорожно-транспортных происшествий», обращает внимание регулятор.

Данные мониторинга Центробанк учитывает при корректировке коэффициента тарифа ОСАГО, зависящего от территории преимущественного использования транспортного средства. 6 июля был опубликован проект указания о тарифах в ОСАГО, которое должно начать действовать с 24 августа 2020 года.

В максимальной степени -на 5,2%, с нынешних 2,1 до 1,99 — ЦБ РФ предлагает снизить этот коэффициент для Мурманска и Челябинска. На 5% (с нынешних 2 до 1,9) может снизится территориальный коэффициент для Москвы, Казани и Перми. На 4,7%, с 1,9 до 1,81, этот коэффициент станет меньше для Кемерово.

В 11 крупных городах территориальный коэффициент снизится на 4,4% — с 1,8 до 1,72. Это Санкт-Петербург, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Уфа, Краснодар, Новороссийск, Архангельск, Иваново, Новокузнецк и Ростов-на-Дону. На 4,1% — с 1,7 до 1,63 — этот коэффициент станет ниже в Московской области, Новосибирске и Хабаровске. На 3,8% — с 1,6 до 1,54 — территориальный коэффициент уменьшится в Самаре.

Территориальный коэффициент — это один из дифференцированных показателей, которые учитываются при определении стоимости полиса ОСАГО для каждого конкретного водителя.

«Проведенный РСА анализ предложений ЦБ показывает: снижаются показатели региональных коэффициентов для территорий с благополучной обстановкой в сфере убыточности в ОСАГО — там, где меньше злоупотреблений, где адекватный уровень частоты убытков в «автогражданке», — сказал «Интерфаксу» заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.

Вместе с тем, по его словам, региональные коэффициенты при расчете стоимости полисов «автогражданки» будут повышены на ряде территорий, в том числе в республиках с неблагополучной обстановкой в сфере применения ОСАГО, в частности в Дагестане, Северной Осетии и Ингушетии.

08.07.20 ФинМаркет finmarket.ru

Нововведение позволит вычислять нарушителей-иностранцев и защитит от мошенников

Владельцы машин с иностранными номерами больше не смогут избежать штрафов. МВД планирует получать данные о них из автоматизированной информационной системы (АИС) ОСАГО, находящейся в ведении страховщиков. На днях Российский союз страховщиков (РСА) представил серьезно модернизированную АИС ОСАГО. Что в ней нового и ощутят ли изменения простые автомобилисты, разбирались «Известия».

Первичные инвестиции в АИС ОСАГО 2.0, запущенной в самом конце июня, стоили страховому сообществу более 2 млрд рублей. Главные преимущества созданной компанией «Инфосистемы Джет» базы данных — быстродействие и способность обрабатывать большее количество запросов.

«Осложняла жизнь практически всем»

«Ранее существовавшая версия существенно осложняла жизнь практически всем. Многие автомобилисты не могли сразу получить законный бонус, подтвердить страховую историю при переходе к новому страховщику и так далее. Для регулятора постоянной проблемой было качество данных, которые приходилось «очищать» от ошибок, иные из которых стали практически типичными», — рассказал «Известиям» руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России профессор Александр Цыганов.

Система сделана «на вырост» — в будущем ее производительность может быть увеличена в 10 раз. Благодаря этому в базу данных можно добавить все виды страхования, не только автомобильные. Например, данные по страхованию жизни, ОМС и ДМС. Соответствующие модули в системе уже предусмотрены. Таким образом, у каждого человека появится полноценная страховая история.

«Наиболее важным изменением, которое водители почувствуют не прямо сейчас, а в будущем, является возможность с помощью новой АИС ОСАГО внедрять цифровые инструменты для индивидуализации тарифов и повышения качества анализа рисков, что является целью проходящей реформы ОСАГО и одной из причин модернизации АИС», — считает директор по отраслевым решениями IT-компании КРОК в страховании Андрей Крупнов.

Напомним, что 25 мая президент России Владимир Путин подписал закон об индивидуализации тарифов ОСАГО. Реформа даст возможность страховщикам поднимать цену полиса для тех, кто грубо нарушал правила дорожного движения.

Под грубыми нарушениями подразумеваются езда в состоянии опьянения, отказ от медосвидетельствования, оставление места ДТП, превышение скорости более чем на 60 км/ч. Все эти нарушения должны быть зафиксированы инспектором. То, что было зафиксировано камерами в автоматическом режиме, страховые учитывать не будут.

Мошенники не пройдут проверку

Новая система надежно защищена от мошеннических действий, уверены в РСА. Сейчас полис ОСАГО оформляется сразу в системе, то есть данных, которые страховщик не передал в АИС ОСАГО, теперь просто не может быть. К тому же в новой версии существенно усилена проверка данных, вводимых пользователем при покупке полиса обязательного автогражданского страхования.

«Это позволяет усилить защиту автовладельца от недобросовестных посредников, которые оформляют полис на заведомо неверные данные с целью занизить рассчитываемый системой размер премии и затем подделывают выдаваемый автовладельцу полис, внося в него верные данные. Зачастую потребитель даже не знает о том, что произошла такая подделка, а столкнувшись со страховым случаем, он оказывается в ситуации, когда его риски не защищены», — рассказали «Известиям» в пресс-службе Российского союза автостраховщиков.

Базу подключат к камерам

Новая, более быстрая и надежная АИС ОСАГО позволит запустить долгожданную проверку полисов с помощью дорожных камер. В РСА утверждают, что прежняя база данных была готова к этому процессу, однако утверждения союза некоторые воспринимают скептически.

«АИС не смогла обрабатывать слишком огромный массив информации — около 50 млн проездов, фиксировавшихся 1,5 тыс. камер фото- и видеофиксации Теперь возможности системы позволят это реализовать. Это важно для законопослушных автовладельцев: по оценке РСА, по дорогам страны ездят без полиса ОСАГО 2–3 млн автомобилей. Если такое транспортное средство становится виновником ДТП, то пострадавший не получит компенсацию, даже несмотря на то, что у него будет легальный полис автогражданки», — рассказывает«Известиям» шеф-редактор проекта «Страхование» финансового супермаркета Банки.ру Ольга Котенева.

Иностранцев оштрафуют

С помощью базы страховщиков также можно будет выявлять нарушителей с иностранными номерами. МВД разработало поправки в перечень информации, получаемой из автоматизированной информационной системы ОСАГО.

Пока проект постановления проходит процедуру общественного обсуждения, но если он будет принят, то позволит ведомству получать сведения о владельцах транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, и штрафовать их за нарушения.

«Одним из обстоятельств, способствующих совершению ДТП с участием автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, является отсутствие профилактического воздействия из-за проблем идентификации собственников (владельцев) таких транспортных средств при автоматической фотовидеофиксации правонарушений», — считают в МВД.

В базе ГИБДД эти транспортные средства не числятся. Проект с Федеральной таможенной службой, которая должна была предоставлять сведения о пересекающих госграницу автомобилях, забуксовал, сообщил «Известиям» первый зампред комитета палаты по госстроительству и законодательству Вячеслав Лысаков. Тогда как у страховщиков есть все данные о владельцах, покупающих полисы ОСАГО при въезде в страну.

Требует существенной переработки

В будущем АИС ОСАГО может вообще перейти в ведение Банка России или другого государственного органа. На этом как раз настаивает Банк России. По мнению регулятора, текущий функционал АИС ОСАГО требует существенной переработки и он далеко выходит за рамки функционала РСА.

Это связано не только со страховым законодательством, но и с необходимостью реализации общественных функций. В частности, речь идет о контроле наличия полисов ОСАГО у водителей с помощью средств фото- и видеофиксации, пояснили в пресс-службе ЦБ.

Кроме того, система должна являться источником достоверной информации не только для потребителей, но и для регулятора, — так он сможет более точно рассчитывать экономически обоснованные тарифы по обязательным видам страхования.

В РСА заявление ЦБ не комментируют и подчеркивают, что специально для регулятора уже спроектирована «витрина данных», с помощью которой он получает доступ в режиме онлайн ко всей информации.

ОСАГО и нефть

Эксперты видят в идее Банка России положительные стороны. Реализация предложенных мер позволит контролировать работу страховых компаний, видеть полную статистику убыточности по ОСАГО, на которую обычно ссылаются страховщики, изменяя тарифы, считает руководитель направления по работе с ключевыми клиентами ГК «АвтоСпецЦентр» Александр Захаров. По его словам, надзор ЦБ позволит решить вопрос с достоверностью личных страховых историй, а также улучшить существующие тарифы.

«Основная проблема рынка — очень слабый контроль и надзор со стороны ЦБ. Статистику, которую рисуют страховые компании, их методики расчета сложно проверить. Поэтому любые шаги в сторону усиления контроля я только приветствую», — рассказал «Известиям» Вячеслав Лысаков. Даже если ЦБ будет иметь всю точную информацию на страховом рынке, полисы ОСАГО вряд ли подешевеют, считает депутат.

«Это российский тотальный парадокс. Какие бы новации ни предлагали, стоимость полиса будет только расти. Это моя точка зрения, и здесь я настроен пессимистично. Страховое лобби будет продавливать дальнейшее расширение тарифного коридора», — рассказал Лысаков.

02.07.20 Известия iz.ru

Новые правила продажи страховых продуктов в Интернете ускорят цифровизацию рынка. Открывающиеся возможности особенно важны для сегментов, которые базируются на кросс-продажах, в том числе для страхования жизни. Наконец-то агенты и брокеры могут полноценно работать онлайн.

В апреле Государственная дума приняла закон, разрешивший посредникам продавать страховые услуги в Интернете. С этого момента страховые брокеры и агенты получили право заключать с клиентами электронные договоры страхования, а также вносить в них изменения, досрочно прекращать и оформлять документы при урегулировании убытков. Этот нормативный акт устранил существовавшую правовую неопределенность и уточнил статус посредников при оказании онлайн-услуг страхования. Прежде продавать полисы в Интернете могли только непосредственные поставщики услуг — сами страховые компании.

Агент, продавая электронный полис, действует от имени страховой компании. При этом он не имеет права от имени страховщика подписывать электронный договор страхования своей электронной подписью, а также получать страховую премию. В свою очередь, страховой компании нельзя признавать электронный страховой полис недействительным, если посредник при его оформлении нарушил требования данного закона. Таким образом, страховщик принимает на себя полную ответственность за действия агента, оказывающего услуги от его имени. А потребитель оказывается защищенным от ошибок, допущенных по вине продавца.

Другие важные требования нормативного акта касаются размещения технических средств информационных систем страховщика на территории Российской Федерации и осуществления страховщиком внутреннего контроля защиты информации, в том числе персональных данных клиентов.

Детали реализации закона будут уточнены позже. В частности, предполагается, что порядок обмена информацией в электронном виде между страхователем, страховым посредником и страховщиком при оформлении полисов ОСАГО определит профессиональное объединение страховщиков.

Новый закон окажет большое влияние на рынок страхования. На данный момент почти 75% страховых премий в России собирается через агентский канал продаж или страховых посредников. Их доля постоянно увеличивается. Как следует из Единого государственного реестра субъектов страхового дела, в России 68 страховых брокеров. По данным Росстата, в стране также насчитывается более 140 тыс. страховых агентов — физлиц. С принятием данного закона все они получили карт-бланш на реализацию полисов онлайн, которая ранее была им недоступна. Это открывает страховому рынку дополнительные возможности дистрибуции в цифровой среде в тот момент, когда классические офлайн-каналы продаж столкнулись с ограничениями, вызванными пандемией.

Доля онлайн-продаж на страховом рынке пока не велика. По данным Банка России, в прошлом году она составила 5% от всего объема продаж, причем 87% этого объема приходится на ОСАГО. Но сложившаяся ситуация послужит толчком для перераспределения каналов дистрибуции. Агенты получили право осуществлять продажи полисов с помощью цифровых технологий, и это станет для них реальной возможностью сохранить свой бизнес в кризис, кроме того, онлайн позволит оптимизировать расходы и снизить издержки при осуществлении продаж.

Также новые меры дадут возможность усовершенствовать контроль за деятельностью страховых посредников в Интернете, сократить количество мошеннических действий и стимулировать конкуренцию на страховом рынке, считают в правительстве (по инициативе которого и появился законопроект).

По моему мнению, разрешение посредникам реализовывать продукты страхования в Интернете сможет серьезно стимулировать рынок страхования. В том числе это коснется сегмента страхования жизни, хотя он и считается традиционно офлайновым. Данный сегмент больше других зависит от партнерских продаж (более 90% полисов реализуют агенты — банки). Новое законодательство позволит беспрепятственно перевести в онлайн кросс-продажи партнерской сети — теперь агенты могут предлагать услуги страхования на своих сайтах и в маркетплейсах, а не только во время личного визита клиента в офис. В условиях неблагоприятной эпидемиологической обстановки, когда многие банковские продукты (кредиты, вклады) продаются онлайн, у потребителя появляется возможность обратить внимание и на партнерские продукты. Продукты с инвестиционной составляющей, особенно с гарантированной доходностью, могут стать более востребованными в кризис, когда возрастает волатильность и потенциал фондового рынка. Кроме того, сейчас как никогда растет актуальность защиты жизни и здоровья, и потребители, у которых есть свободные средства, это понимают.

Но, несмотря на сложившиеся благоприятные условия для цифровизации рынка страхования жизни, онлайн-продажи не сразу станут для него новым стандартом. Чтобы это случилось, необходимо упростить идентификацию клиентов — ключевое ограничение для приобретения страховых продуктов в Интернете для новых клиентов. Было бы уместно минимизировать негативное влияние кризиса на страховой рынок за счет расширения допуска компаний к государственным информационным системам и упрощенной системе идентификации.

Параллельно необходимо работать над проблемой формирования прямого спроса на «необязательные» виды страхования, развивая pull-продукты, рекламные кампании в Интернете, дистанционные каналы и сервисы.

Однако подобные юридические ограничения остаются в руках законодателей, в то время как внедрение технологий онлайн-продаж зависит непосредственно от самих страховых компаний и их партнеров и является сейчас единственно верным и логичным выходом из ситуации.

Автор: Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь»

03.07.20 Банки.ру banki.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало рэнкинги страховых компаний по итогам I квартала 2020 года. Рэнкинги составлены на основе раскрываемых Банком России статистических показателей и информации об отдельных субъектах страхового дела и отражают позиции компаний по страховым премиям, выплатам, страховым суммам по договорам страхования, а также по показателям рынка перестрахования.

Как свидетельствуют данные рэнкингов, по итогам I квартала 2020 года лидерами по объему собранных страховых премий стали «СОГАЗ» (доля на страховом рынке — 28,3%), «Сбербанк страхование жизни» (6,4%) и «АльфаСтрахование» (6,3%).

Первая тройка без учета сегмента страхования жизни — «СОГАЗ», «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах» (доля страхового рынка — 6,1%).

Крупнейшие компании по взносам в сегментах обязательного страхования — «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование».

В сегментах добровольного страхования (вне сегмента «страхование жизни») лидируют «СОГАЗ», «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах».

В свою очередь, в топ-тройку по премиям в сегменте страхования жизни по итогам I квартала вошли «Сбербанк страхование жизни», «СОГАЗ-Жизнь» и «АльфаСтрахование-Жизнь».

30.06.20 Банки.ру banki.ru