В страховой компании «Согласие» сообщили, что срок урегулирования данного случая стал одним из самых коротких на рынке космического страхования.

Страховая компания «Согласие» выплатила Роскосмосу 4,655 млрд рублей за аварию при запуске ракеты-носителя «Союз-ФГ» и транспортного пилотируемого корабля «Союз МС-10» 11 октября, сообщает страховщик.

«Страховая компания «Согласие» выплатила Государственной корпорации по космической деятельности «Роскосмос» 4,655 млрд рублей за гибель ракеты-носителя «Союз-ФГ» и транспортного пилотируемого корабля (ТПК) «Союз МС-10″. Срок урегулирования данного страхового случая стал одним из самых коротких на рынке космического страхования», — говорится в сообщении.

Корабль был потерян при аварии ракеты-носителя 11 октября 2018 года. Космонавт Алексей Овчинин и астронавт Ник Хейг, находившиеся на корабле, не пострадали, они отправились на МКС 14 марта.

Страховая выплата была произведена при участии ведущих российских и западных перестраховщиков, отметили в «Согласии».

Как сообщалось ранее, основная часть рисков по «Союзу» была перестрахована: доля прямого страховщика — «Согласия» — в общем лимите ответственности составила 200 млн руб. Таким образом, перестраховано было 96% риска. В «Ингосстрахе» было перестраховано 25% риска — на 1,164 млрд рублей. Доля «Альфастрахования» составила более 100 млн рублей, Российской национальной перестраховочной компании — 800 млн рублей. В перестраховании, по данным ТАСС, участвовали также «Согаз», «ВТБ страхование» и зарубежные перестраховщики.

12.04.19 ТАСС tass.ru

Утверждены ставки платы за рассмотрение обращений к финомбудсмену

Совет службы финансового уполномоченного утвердил два основных внутренних документа, необходимых для запуска процесса рассмотрения споров граждан со страховщиками. Это положение о добровольном присоединении страховых компаний к работе с финуполномоченным, а также документ о размере платы за рассмотрение споров. Уже в мае страховые споры по ОСАГО можно будет попробовать решить через омбудсмена. Для граждан такое рассмотрение будет бесплатным, для страховщиков ставки будут ощутимыми, но не разорительными, для автоюристов — заградительными.

Как стало известно “Ъ”, в пятницу состоялось второе заседание совета службы финансового уполномоченного. Напомним, этот новый институт создан в соответствии с законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», который вступил в силу в сентябре 2018 года, в декабре 2018 года страховым омбудсменом был назначен Виктор Климов. Как сообщили “Ъ” в пресс-службе финомбудсмена, на заседании были утверждены основные документы, необходимые для запуска работы по спорам граждан с участниками финансового рынка: принят порядок добровольного присоединения страховщиков к работе со службой и утверждены ставки присоединительного взноса, а также платы за рассмотрение спора клиентов с компаниями и обращений «третьих лиц» (автоюристов).

Все участники финрынка с декабря 2018 года могут добровольно присоединяться к институту финуполномоченного. С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд будут рассматриваться финомбудсменом в обязательном порядке. По остальным видам страхования (кроме ОМС) обязательное рассмотрение стартует с 28 ноября 2019 года. Затем, с 1 января 2020 года к этой системе рассмотрения споров подключатся микрофинансовые организации, а с 1 января 2021 года — банки, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды и НПФ. Уполномоченный будет разбирать споры на сумму до 500 тыс. руб.

Пока, впрочем, случаев добровольного присоединения страховщиков к системе нет. Как рассказал “Ъ” глава Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, страховые компании готовы к добровольному присоединению. По его словам, уже прошло тестирование личных кабинетов 30 страховщиков (программное обеспечение для связи уполномоченного с компаниями по жалобам граждан) и только у одной компании зафиксирован сбой, что говорит о высоком уровне готовности участников рынка.

Утвержденные советом документы должны ускорить процесс присоединения. Список решившихся на него страховщиков будет опубликован на сайтах службы и ЦБ — это позволит гражданам, недовольным поведением страховщика, начинать жаловаться в службу уже в мае, не дожидаясь начала обязательного рассмотрения споров по ОСАГО уполномоченным.

По закону о финуполномоченном обращения граждан рассматриваются бесплатно. Для компаний рассмотрение дел является платным, как и для «третьих лиц», выкупивших долг страховщика у граждан (автоюристов). Размеры ставок в службе не раскрывают, обещая это сделать позже. По информации “Ъ”, участники совета: представители ЦБ (первый зампред ЦБ Сергей Швецов возглавляет совет службы), ведомств, финомбудсмена и страхового лобби — договорились о том, чтобы размеры ставок были заградительными для автоюристов и ощутимыми, но не разорительными для страховщиков. Это сделано для того, чтобы компании стремились удовлетворить потребителя выплатой, не доводя до обращения к омбудсмену. По сведениям “Ъ”, размеры ставок для страховщиков по исходу дела будут существенно ниже средней выплаты ОСАГО, которая по итогам первых двух месяцев 2019 года составила 65,8 тыс. руб. Размеры ставок для автоюристов будут существенно выше, чем для страховщиков.

По оценке Игоря Юргенса, финомбудсмену придется рассматривать до 300 тыс. страховых споров по ОСАГО в год. По данным судебного департамента при Верховном суде, только за первое полугодие 2018 года поступило 177 тыс. исков граждан к страховщикам, из них львиная доля пришлась на споры по ОСАГО — 158 тыс.

15.04.19 Коммерсант kommersant.ru

Директор филиала «Ингосстраха» в Санкт-Петербурге Владимир Храбрых рассказал о новых возможностях, которые получат клиенты при оформлении ОСАГО. В 2019 году тарифный коридор ОСАГО был расширен на 20%. Распоряжение Центробанка России вступило в силу с 9 января.

Нововведение стало частью проекта либерализации ОСАГО, направленного на предоставление справедливого тарифа для каждого клиента.

Храбрых отметил, что в компании в Санкт-Петербурге базовая ставка тарифа снижена больше чем на 13%. Он напомнил, что, когда начинали говорить о либерализации тарифов, многие боялись, что они будут подниматься. Тариф повышается для тех, кто плохо управляет своим транспортным средством. «Для тех, кто хорошо управляет, будет понижаться. В данном случае мы увидели, что по Санкт-Петербургу есть возможность снижения тарифа для того, чтобы сделать более приятными цены для клиентов», — рассказал он в беседе с НСН.

По его словам, удалось сделать так, что больше чем 50% направлений по убыткам были выданы на СТО, то есть фактически на ремонт. Со станциями техобслуживания договорились, чтобы они выполняли ремонт качественно и по адекватным ценам. Также он отметил тенденцию к падению аварийности на протяжении последних трех лет не только в КАСКО, но и в ОСАГО. Это, по словам Храбрых, тоже влияет на стоимость полиса.

Он подчеркнул, что стоимость на ОСАГО может различаться в разы. «По сути, неважно, какая у клиента машина. Мы все-таки идем к тому, чтобы оценивать непосредственно клиента и его манеру управления транспортным средством, не обращая внимания на мощность автомобиля», — рассказал представитель компании.

По его словам, прежде всего всё зависит от стажа, характера человека и качества управления транспортным средством. В заключение специалист отметил, что тариф снижается для того, чтобы для клиента страхование ОСАГО стало дешевле.

Новый порядок расчета коэффициента бонус-малус (КБМ) в ОСАГО вступил в силу с 1 апреля. При расчете цены полиса показатель дает скидку за езду без ДТП и, наоборот, надбавку за совершенные аварии.

10.04.19 Известия iz.ru

Наблюдательный совет «Российской национальной перестраховочной компании» (РНПК), куда входят представители Банка России как единственного акционера компании, одобрил предложение по финансированию из прибыли РНПК проекта по созданию карты затоплений во всех субъектах России, сообщил журналистам президент перестраховщика Николай Галушин.

«Пилотный проект был начат силами ВСС (Всероссийский союз страховщиков — ИФ) в Алтайском крае. Общее финансирование последующих исследований на эту тему оценивалось ВСС в 5 млн рублей. Такими темпами завершение составления карты рисков затопления по всей территории РФ затянулось бы на много лет, поэтому мы выступили с инициативой перед акционером одобрить финансирование таких исследований за счет средств РНПК, из прибыли. Мы также получили поддержку ЦБ РФ по ускорению работы над этим проектом в масштабах страны», — сообщил он, отметив, что срок реализации проекта составит два года.

Как сообщалось ранее, стоимость исследования и создания методологии в одном регионе РФ равнялось 1,5 млн рублей. На бюджет 5 млн рублей предполагалось исследовать пять регионов. По оценкам экспертов, приблизительная стоимость всего проекта с данными по всем 85 субъектам может превысить 80 млн рублей.

Работа была начата в рамках реализации закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, который вступит в силу в августе 2019 года. Принятие закона сделало более актуальной тему исследования рисков возникновения ЧС, которые приводят к разрушению жилья или его повреждению.

Н.Галушин считает, что результаты исследования могут быть использованы потом страховщиками, ведомствами и региональным властями при учете возможных последствий ЧС и зон их распространения.

10.04.19 Интерфакс interfax.ru

Их эффективность оценит фонд медстраха

Минздрав предлагает передать контроль за эффективностью деятельности медицинских страховщиков Федеральному фонду обязательного медстрахования (ФОМС). Согласно разработанному министерством законопроекту, фонд сможет оценивать качественные показатели компаний, в числе которых не только объем жалоб на страховщиков, но и смертность среди застрахованных по ОМС граждан. Чиновников беспокоит обоснованность расходов на ведение дел страховщиками в этой сфере — это около 1% суммы трат системы ОМС, или примерно 20 млрд руб.

Как следует из размещенного вчера Минздравом на regulation.gov.ru проекта поправок к закону об ОМС, Федеральный фонд медстрахования может получить полномочия по мониторингу деятельности медстраховщиков. Методика таких показателей будет разработана отдельно, а результаты этого мониторинга предполагается публиковать на сайте ФОМС. Ориентируясь на мониторинг, граждане смогут выбирать себе страховщика ОМС.

В пояснении к проекту говорится, что он разработан по поручению зампреда правительства Татьяны Голиковой от 24 января 2019 года. Как пояснили “Ъ” в секретариате вице-премьера, это будет рейтинг страховщиков ОМС. «Речь идет о показателях качества. Сейчас страховщики получают средства в качестве расходов на ведение дел, а оценить результат их деятельности мы не можем»,— сообщили там. Страховщики получают около 1% суммы средств ОМС, перечисленных на оплату медпомощи. Согласно бюджету ФОМС на 2019 год, все расходы составят 2,19 трлн руб., соответственно, компаниям достанется около 20 млрд руб.

Чиновники не в первый раз обращают внимание на страховщиков в системе ОМС. Самым громким случаем стало сообщение Счетной палаты в конце 2016 года о том, что система ОМС за год потеряла на работе страховщиков 30,5 млрд руб. Как утверждали тогда госаудиторы, компании дублируют функции территориальных фондов ОМС, а ЦБ недостаточно хорошо осуществляет надзор за страховщиками. Страховое лобби в ответ заявляло, что компании успешно выявляют нарушения в лечении граждан и экономят бюджету ФОМС 2% его расходов, выявляя приписки и некачественное лечение россиян.

Учитывая, что оценка показателей деятельности страховщиков для рейтинга не будет включать отслеживаемые ЦБ данные финустойчивости компаний, речь вряд ли идет о том, что основной страховой регулятор лишится части своих полномочий. Как заявили “Ъ” в его пресс-службе, «в Банк России законопроект не поступал, позиция регулятора будет сформирована после изучения документа в случае его поступления».

О том, какие критерии будут положены в основу методики оценки эффективности медстраховщиков, можно судить по приказу ФОМС от 17 июля 2017 года. Он был отменен Минюстом по причине отсутствия у фонда полномочий по контролю за страховщиками. Из него следовало, что компании оцениваются по 15 критериям. Это нарушения в экспертной деятельности, наличие жалоб на страховщика, работа по информированию застрахованных граждан о медпомощи, доля умерших застрахованных лиц, находящихся на наблюдении по результатам диспансеризации, за последние три года и прочее.

Как сказал “Ъ” председатель совета по медицинскому страхованию Всероссийского союза страховщиков Андрей Рыжаков, проект оптимизирует существующую практику мониторинга деятельности страховщиков со стороны ФОМС. «Данные изменения пока не являются реформированием системы ОМС, однако дополнительные параметры контроля деятельности компаний будут способствовать тому, чтобы на рынке остались только добросовестные медстраховщики»,— полагает он.

11.04.19 Коммерсант kommersant.ru

Национальное рейтинговое агентство подготовило исследование страхового рынка России в 2018 г.

Как отмечается в исследовании, темп роста премий по итогам 2018 г. составил 15,7%, а без учета страхования жизни — 8,4%.

Однако доля страховых премий в ВВП существенно не изменилась: 1,42% против 1,39% в прошлом году.

Ниже мы расскажем о 10 крупнейших страховых компаниях в области автострахования в 2018 г.

1. СПАО «Ингосстрах»
Объем премий: 27 761 267 тыс. руб.

Рыночная доля: 16,46%

Впервые за последние 4 года сегмент автокаско показал положительную динамику объема премий (+6,2 млрд руб., или 3,8%), но не достиг даже уровня 2016 г.

Поддержку сегменту оказали рост кредитования физических лиц и связанный с ним рост продаж новых автомобилей (в 2018 г. было продано 1,8 млн, что на 205 тыс. больше, чем в 2017 г.), а также рост объемов лизинга и увеличение количества застрахованных лизинговых автомобилей юридических лиц.

2. СПАО «РЕСО-Гарантия»
Объем премий: 26 256 071 тыс. руб.

Рыночная доля: 15,56%

Всего в 2018 г. заключено 4,73 млн договоров (+798 тыс. по сравнению с 2017 г.) — это лучший результат за последние 4 года.
Подробнее: https://www.vestifinance.ru/articles/117470

Сегмент характеризуется высоким уровнем конкуренции: здесь работают 99 компаний (из них 46 заключили меньше 1 тыс. договоров), совокупная доля 10 крупнейших страховщиков автокаско составляет 85,5%.

3. АО «Альфастрахование»
Объем премий: 18 549 979 тыс. руб.

Рыночная доля: 11%

Средняя премия сократилась за год с 41,3 тыс. до 35,7 тыс. руб.

Снижение тарифов объясняется усилением сегментирования портфелей, индивидуализацией тарифов, сокращением перечня рисков и доли участия страховой компании в убытках за счет применения франшиз.

4. САО ВСК
Объем премий: 18 179 631 тыс. руб.

Рыночная доля: 10,78%

Несмотря на разнонаправленные тенденции изменения средней премии и средней выплаты, сегмент довольно прибыльный для страховщиков.

Снижаются как количество заявленных убытков, так и коэффициент выплат (с 51,2% до 49,4%).

5. ПАО СК «Росгосстрах»
Объем премий: 13 424 840 тыс. руб.

Рыночная доля: 7,96%

Снижение заявленного количества убытков объясняется высокой долей договоров с франшизами, по условиям которых мелкие убытки оплачивает страхователь, а также улучшением качества андеррайтинга.

Современные технологии позволяют проводить анализ больших массивов данных, вводить новые тарифные факторы, что позволяет более точно оценивать риски.

6. ООО СК «Согласие»
Объем премий: 13 279 166 тыс. руб.

Рыночная доля: 7,87%

У 12 автостраховщиков выплаты превышают премии, но для всех из них этот вид не является приоритетным.

Из 8 компаний, у которых автокаско составляет основу портфеля (>50% премий), коэффициент выплат выше среднерыночного имеют 5, а выше 80% — только ООО СО «Геополис».

7. АО «СОГАЗ»
Объем премий: 9 566 554 тыс. руб.

Рыночная доля: 5,67%

Состав десятки лидеров сегмента последние годы не меняется.

У 9 компаний динамика средней премии соответствует рынку, но в абсолютном значении средняя премия выше среднерыночной.

Средняя выплата у 6 компаний также выше среднерыночных значений.

8. АО «Группа Ренессанс Страхование»
Объем премий: 9 424 475 тыс. руб.

Рыночная доля: 5,59%

В исследовании отмечается, что интернет-канал развивается в основном благодаря е-ОСАГО, но в розничных видах его потенциал предполагает многократный темп роста в ближайшие 2-3 года.

Традиционный агентский канал потерял в 2018 г. 37,5 млрд премий, и эта тенденция сохранится.

9. САО «ЭРГО»
Объем премий: 3 973 408 тыс. руб.

Рыночная доля: 2,36%

Страховщики прошли острый этап кризиса в сегменте ОСАГО, но ситуация далека от идеальной.

Треть страховщиков имеют коэффициент выплат 77% и выше, около 20 регионов остаются в «красной зоне».

10. ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
Объем премий: 3 885 001 тыс. руб.

Рыночная доля: 2,30%

Для большинства страховщиков год оказался удачным. Чистая прибыль страховых компаний выросла почти в 2 раза.

Эксперты прогнозируют, что в 2019 г. продолжится рост розничного сегмента, тренд роста онлайн-канала не изменится, но драйвером продаж останутся банки.

Либерализация тарифов по ОСАГО, цифровизация рынка, необходимость повышения уставных капиталов, предлагаемые изменения к оценке стоимости активов будут в фокусе внимания регулятора и страховщиков в 2019 г.

08.04.19 Вести | vesti.ru

Чистая прибыль группы «Ингосстрах» по МСФО по итогам 2018 года сократилась на 5% и составила 9,86 миллиарда рублей против 10,4 миллиарда рублей в 2017 году, следует из консолидированной финансовой отчетности страховщика.

Объем заработанных страховых премий «Ингосстраха» в 2018 году составил 77,9 миллиарда рублей против 82,86 миллиарда в 2017 году. Объем выплат (состоявшиеся убытки) — 37,44 миллиарда против 41,97 миллиарда рублей.

Доходы от страховой деятельности (до вычета операционных расходов) немного снизились — 21,6 миллиарда в 2018 году против 21,9 миллиарда рублей в 2017 году.

На 31 декабря 2018 года активы «Ингосстраха» составили 290,3 миллиарда рублей, показав рост на 29,6% по сравнению с предыдущим годом. Капитал составил 72,9 миллиарда рублей, обязательства — 217,3 миллиарда.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Входит в топ-10 ведущих российских страховщиков.

05.04.19 Прайм 1prime.ru

Страхование жизни является самым динамично развивающимся на страховом рынке Москвы, где заключается самое большое количество страховых договоров по сравнению со всеми остальными регионами России.
Практически у каждого москвича есть как минимум медстраховка, а то и несколько других полисов. И в этом смысле мы медленно, но верно приближаемся к показателям развитых стран мира, где на каждого члена семьи приходится обычно по 3–4 разных полиса. Причем как там, так и здесь самыми востребованными (после страхования машины и недвижимости) являются договоры на страхование жизни и здоровья. Возможно, это связано с тем, что сейчас подобные виды «финансовой соломки» помогают не только в случае проблем со здоровьем. Как правильно подстелить эту самую соломку? Давайте разбираться.

Варианты

Предложений застраховать жизнь — сотни, но по сути все виды этого страхования можно разделить на четыре категории.

1. Рисковое страхование. Как правило, подразумевает только один страховой случай — уход из жизни человека, заключившего договор. Можно перевести страховщикам всю сумму разом, можно выплачивать регулярно и понемножку, но когда наступает страховой случай, деньги получают родственники застрахованного.

Это, так сказать, классический вариант рискового страхования. Но бывают и смешанные, когда вы получаете выплаты в случае внезапной болезни или травмы. При таком смешанном варианте страхуемый может сам выбрать как размер и срок выплаты (от года и больше), так и список возможных неприятностей, после которых она последует (инвалидность, травма, смертельно опасная болезнь и т. д.).

2. Накопительное страхование. Это страховка и депозит в одном флаконе. То есть сначала вы выбираете цель, которую хотите достичь. Скажем, накопить конкретную сумму к конкретной дате (выходу на пенсию, совершеннолетию ребенка и т.д.).

Потом перечисляете неприятные моменты, от которых хотите застраховаться (несчастный случай, смерть, тяжелая болезнь, инвалидность и т.д.). Далее подписываете договор и исправно платите взносы. Все это время страховщики вкладывают часть ваших денег в инвестиции, и к выбранной дате вы получаете оговоренную сумму и проценты, набежавшие за период действия полиса. Понятно, что в случае болезни, инвалидности или несчастного случая вам выплачивают страховку, а в случае ухода из жизни ее получают ваши родственники.

3. Добровольное пенсионное страхование. Чем-то схоже с накопительным, разве что страховой случай повеселее (наступление пенсионного возраста) и временные рамки разные (вы или тот, кого вы указали в договоре, можете выбрать период, во время которого будете получать дополнительную пенсию). Если с вами что-то случится, накопления не сгорают, а передаются наследнику, выбранному вами.

4. Инвестиционное страхование. Страховая компания инвестирует ваши деньги в фондовый рынок, вы ждете дивидендов. Даже если игра с акциями окажется не очень удачной, вы получите оговоренную страховку, а в случае благоприятной ситуации на фондовом рынке — еще и дополнительный доход. От биржевых коллапсов может быть защищена не вся сумма страховки, а лишь ее часть, поэтому нужно тщательно проштудировать договор, особенно часть с мелким шрифтом.

Собственно, въедливое чтение договора никогда еще никому не вредило. Лучше вообще взять его на дом, чтобы изучить без спешки и красноречиво поглядывающих на часы менеджеров, а то и каких-нибудь знакомых юристов с финансистами привлечь. Обязательно разберитесь, что считается страховым случаем в этом конкретном документе, а что нет, а также — что вы получите при досрочном расторжении договора (это называется выкупной суммой, порядок ее определения тоже должен быть подробно расписан страховщиками).

Помимо этого, стоит внимательно изучить: срок договора; размеры взносов и периодичность их уплаты; как распределяется рисковая и накопительная части; перечень исключений; основания для отказа в выплате страховки; условия, при которых договор расторгается досрочно. Кроме того, страховщики советуют честно рассказать о состоянии вашего здоровья, ведь если вы утаите от них что-то существенное, договор могут признать недействительным, и вместо денег вы получите лишь бесценный опыт общения с этими людьми.

Но есть у такого страхования и приятные бонусы. Например, выплаты по рисковым событиям не облагаются налогом.

Кроме того, помимо суммы, которая вам положена по договору, можно получить и налоговый вычет в виде уплаченных страховых взносов (по договорам добровольного страхования жизни сроком от 5 лет и дольше). Для этого нужно обратиться с заявлением в налоговую.

А еще страховку в случае смерти не включат автоматически в наследство — ее получит лишь тот, кого вы указали в договоре.

Плюсом будет и то, что такие полисы не могут быть конфискованы, арестованы или разделены (например, при разводе): они не являются имуществом, поэтому третьи лица не могут наложить на них взыскание.

Что-то пошло не так

Бывает, что человек оказывается клиентом страховщиков, сам того не желая, благодаря профессиональной «обработке» банковских менеджеров.

Речь — о так называемом мисселинге (от английского mis-selling — неправильная продажа), особой форме не обмана даже, а некой недосказанности, когда клиенту продают финансовый продукт и «забывают» сообщить о каких-то важных подробностях и рисках. Скажем, человек приходит в банк, чтобы положить деньги на депозит. Менеджер начинает в красках рассказывать, что депозит — это несовременно и невыгодно, а вот полис инвестиционного страхования («тот же депозит, только лучше!») приносит всем невиданные дивиденды. На поверку дивиденды в виде процента от сделки получает по уговору со страховщиками ушлый менеджер, а счастливый обладатель полиса вскоре обнаруживает, что забрать внесенные деньги он может с превеликим трудом, да и то не полностью, причем не через давно знакомый банк, а в неизвестной страховой компании.

Увы, но мисселинг не считается нарушением закона. По мнению юристов, это всего лишь недобросовестная практика. Да и доказать его сложно — договор-то подписан, а значит, со всем, что в нем напечатано, вы полностью согласились. Поэтому действуем по оговоренному выше алгоритму: забираем бумаги домой, внимательно изучаем, уточняем все неясности и лишь потом подписываем.

Как быть, если дело уже сделано — все подписи поставлены, полис оформлен, но вы вдруг понимаете, что погорячились, и без него вам будет лучше? Вопреки известной песне, в данном случае жизнь возможно повернуть назад, но только если вы спохватились в первые две недели (14 календарных дней) с момента заключения договора. Иногда страховые компании могут продлевать этот срок (его называют период охлаждения, и срок его действия должен быть прописан в договоре), но в любом случае главное условие для возврата денег — отсутствие страховых случаев за время действия полиса.

Полную стоимость полиса клиент получает, если договор еще не вступил в силу (обычно это время до поступления на счет страховщика первого взноса или страховой премии). Если полис уже начал действовать, но страховой случай не наступил, вы можете рассчитывать на все внесенные деньги за вычетом части премии страховщика (обычно — пропорционально числу дней, прошедших с начала действия договора). Впрочем, некоторые компании могут проявить благородство и ничего с вас не взять. В любом случае все условия возврата тоже прописываются в договоре. Можно ли вернуть страховку после «периода охлаждения»? Нет, если только это не прописано в договоре.

Можно попытаться разорвать договор по соглашению сторон, но для этого вам надо как-то заинтересовать страховщика в подобном разрыве отношений.

Ну а если страховая компания отказывается расторгать договор, хотя период охлаждения еще действует, они явно не правы. Нужно жаловаться в Банк России. Можно в интернет-приемную (www.cbr.ru/reception), можно по телефону +7 (800) 300-30-00, можно лично (Сандуновский переулок, 3, строение 1).

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Ильшат Янгиров, первый заместитель начальника Главного управления Банка России по ЦФО:

— Заключая договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), граждане должны четко понимать, что в силу разных причин ИСЖ может оказаться менее выгодным, чем те же банковские депозиты.

В 2018 году количество жалоб на эту финансовую услугу выросло более чем в два раза. Недовольство граждан чаще всего связано с недостаточным информированием о рисках при заключении договора, о размере денежных средств, возвращаемых при его досрочном расторжении, а также с завышенными обещаниями доходности. 1 апреля 2019 года в силу вступили новые требования Банка России к продаже полисов страхования жизни.

Теперь страховщики и их агенты обязаны сообщать клиентам, что ИСЖ не является банковским вкладом, что вложенные деньги государством не страхуются и что инвестиционный доход не гарантирован. Клиенту должны сообщить, какая часть вложенных им средств будет проинвестирована, а какая пойдет на премию посреднику.

Очень важно, что потребитель должен быть проинформирован письменно на этапе заключения договора. Для подтверждения требуется его физическая подпись или «галочка» в соответствующем поле, если договор электронный.

Денис Михайлов, руководитель ГБУ «Мосфинагентство» Департамента финансов города Москвы:

— ИСЖ — страховой, а не банковский продукт. В отличие от банковских депозитов, инвестированная в ИСЖ сумма не защищена гарантиями агентства по страхованию вкладов, и государство не дает обязательств по сохранности средств. В ИСЖ отсутствует фиксированная ставка дохода, а результат инвестирования определяется динамикой финансовых инструментов, в которые страховщик размещает средства страхователей. Стратегии инвестирования, предложенные страховщиком, часто непрозрачны — страхователь не может сам проследить динамику движения инвестиционного портфеля на рынке, и ему остается верить страховым компаниям и агентам, которые редко разъясняют риски клиентам. При покупке полиса ИСЖ важно понимать детали договора, в частности базовый инвестиционный актив, к которому привязана доходность, возможность менять его, риски, условия расторжения, уровень защиты капитала, срок действия и т.п. Доходность ИСЖ может оказаться ниже доходности депозитов. По результатам мониторинга Банка России в октябре 2018 года средняя доходность по трехлетним договорам ИСЖ составила 3,3 процента годовых, по пятилетним — 2,4 процента годовых. А доходность по рублевым вкладам на срок свыше одного года в декабре 2018 года составила 8 процентов годовых.

06.04.19 Вечерняя Москва vm.ru

Скидку или надбавку в цене обновят автоматически.

С начала апреля в ОСАГО появилось понятие «страховая история водителей», она будет учитывать прошлые периоды страхования автомобилиста, в которых случались ДТП или была безаварийная езда. На основании этих данных страховщики обещают определять более точный скидочный коэффициент бонус-малус. Таковой будет мониториться страховщиками и обновляться раз в год уже без участия автомобилистов. «Известия» разбирались, получится ли решить проблему со скидками в ОСАГО благодаря этим нововведениям.

Индивидуальный подход

Теперь коэффициент бонус-малус (учитывает скидки и надбавки к базовому тарифу в зависимости от наличия страховых выплат, далее – КБМ) будет обновляться один раз в году, 1 апреля, причем происходить это будет автоматически, а не как раньше, когда КБМ устанавливался по факту визита страхователя в компанию. Если вдруг так случится, что у водителя по какой-то причине в базе страховщиков (АИС Российского союза автостраховщиков (РСА) образовалось несколько коэффициентов, то автомобилисту присвоят меньший из них. Новые правила также закрепляют страховую историю в ОСАГО: если у автовладельца был перерыв в вождении, то его скидки и штрафные коэффициенты теперь сгорать не будут.

Новая система призвана «излечить» такие проблемы, как «задвоение» коэффициентов в АИС РСА. Предполагается также, что у недобросовестных страховщиков снизится оперативный простор для манипулирования с КБМ. До этого многие водители, чтобы не получать штрафные баллы в системе бонус-малус, после очередного ДТП (по их вине) просто меняли страховую компанию. Такого человека новый страховщик принимал как впервые заключающего договор ОСАГО, повышенные коэффициенты при этом не начислялись. Сейчас такая возможность полностью исключена, в то же время добросовестный страхователь, предполагается, не потеряет свою скидку.

«В числе плюсов нового подхода — закрепление страховой истории за каждым водителем (в настоящий момент в ряде случаев человек может иметь один КБМ как водитель и еще один — как владелец транспортного средства), исключение случаев обнуления страховой истории водителя при перерыве в вождении (в том числе при управлении автомобилем на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством), — отмечают в Центробанке. — Данные изменения позволят страховщикам более индивидуально подойти к определению страхового тарифа на каждой территории преимущественного использования транспортного средства, устанавливая более дифференцированные страховые тарифы в зависимости от аварийности водителей того или иного региона».

Как страховщики скидку зажимали

Страховая история в ОСАГО и регулярное обновление КБМ стали ответом законодателя на массовый саботаж страховщиков в предоставлении скидок гражданам в автогражданке. Лет пять назад на профильных форумах автовладельцев появились жалобы на массовые отказы страховщиков в положенных по закону скидках. В дело вынужден был вмешаться регулятор рынка.

Показательным стал случай с компанией «Росгосстрах» в мае 2015 года: Центробанку пришлось приостановить действие лицензии на ОСАГО у крупнейшего игрока рынка за систематические нарушения. Только с начала апреля по 25 мая 2015 года в Банк России поступило более 2,3 тыс. жалоб граждан, основная масса — необоснованный отказ «Росгосстраха» в предоставлении КБМ. Это был беспрецедентный случай, когда регулятор рынка был вынужден заморозить работу фактически доминирующего страховщика ОСАГО.

В ряде регионов России в отдельных поселениях просто не было другой компании, а водители по закону обязаны приобретать полис автогражданки, возникла патовая ситуация. До этого компанию не останавливали ни 385 предписаний банка, ни 78 административных постановлений о привлечении к административной ответственности. Конечно, «Росгосстрах» не был одинок в своих нарушениях, Центробанк штрафовал и другие страховые организации.

А воз и ныне там

Впрочем, нельзя сказать, что кризис со скидками в КБМ удалось преодолеть: в 2018 году, по данным Центробанка, жалобы на начисление скидок остаются самыми распространенными — около 43% от всех обращений граждан в связи с ОСАГО. Сами страховщики объясняют вал жалоб отсутствием слаженной работы АИС РСА и огромным количеством ошибок, которые тянутся еще с тех времен, когда у каждого страховщика была собственная база (до 2013 года) по ОСАГО. Обмен информацией из этих баз практически не велся, данные в базах обновлялись вручную после фактического оформления бумажного договора.

Однако за шесть лет работы АИС РСА всё еще остается нестабильным источником информации о законной скидке для страхователя, отмечает адвокат движения «Свобода выбора» Сергей Радько.

«Проблема такая была и никуда не исчезла: когда водитель менял страховую компанию, новая ему говорила: «Давайте начнем всё с нуля, мы вашу старую скидку не можем проверить». Что мешало страховщикам за эти шесть лет наладить работу АИС РСА? Просто страховщики не заинтересованы в том, чтобы КБМ высчитывался правильно, потому что скидку давать невыгодно», — полагает Радько.

По мнению адвоката, в целом система коэффициентов бонус-малус созрела для реформы.

«Совершенно несправедливо привязывать повышающий коэффициент просто к факту страхового случая. Уж если страховщики так пекутся о более адресных тарифах, то логичнее КБМ в части ужесточения привязать к величине убытка по страховому случаю, а не к самому количеству ДТП. Потому что авария может быть грошовой, а человеку, 10 лет страховавшемуся как безаварийный, выкручивают завышенный тариф», — заключил Радько.

03.04.19 Известия iz.ru

Девятый арбитражный апелляционный суд отклонил жалобу «Росгосстраха» на решение Арбитражного суда Москвы, который 12 октября 2018 г. отказал страховой компании в удовлетворении иска к «РГС Жизнь» (с конца 2018 г. СК «Капитал лайф страхование жизни»), «Капитал лайф» и «РГС мед-инвест», говорится в материалах картотеки судебных дел. «Росгосстрах» требовал признать недействительными четыре сделки общей стоимостью 1,6 млрд руб.

Речь идет о следующих сделках: передача «Медис» в пользу «РГС мед-инвеста», покупка облигаций «РГС-Недвижимости» у «РГС-жизни» за 481 млн руб., покупка у «Капитал лайф» еврооблигаций ВКМ Finance Limited за 59 млн руб. и договор купли-продажи бумаг с «Капитал лайф». «Росгосстрах» ранее утверждал, что объем сделок превысил 50% балансовой стоимости активов «Капитал ре», что может свидетельствовать о выводе активов перед сменой собственника компании.

Изначально иск о признании сделок недействительными в августе 2018 г. подала «Капитал ре». Но в октябре 2018 г. компания была присоединена к «Росгосстраху». Ранее представитель «Росгосстраха» говорил «Интерфаксу», что суду были представлены доказательства того, что спорные сделки, заключенные в августе 2017 г. под контролем бывших владельцев «Росгосстраха», были совершены без надлежащего одобрения.

Ранее «РГС Жизнь», «Капитал лайф» и «РГС мед-инвест» принадлежали бизнесмену Данилу Хачатурову. Он в конце 2016 г. договорился о продаже «Росгосстраха» банку «ФК Открытие» в обмен на долю в банке. В августе 2017 г. ЦБ забрал «ФК Открытие» на финансовое оздоровление. Под санацию также попали связанные с ним банки, пенсионные фонды и «Росгосстрах». Председателем правления «ФК Открытие» стал Михаил Задорнов, он же возглавил совет директоров «Рогосстраха». Ранее Задорнов говорил, что в «Росгосстрахе» при Хачатурове годами «царило воровство». Хачатуров подобные обвинения отвергал.

03.04.19 Ведомости vedomosti.ru