Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

strahovanieБорис Йордан запустил на базе «Ренессанс Страхования» онлайн-площадку медицинских услуг, он инвестирует в нее 3,6 млрд руб. По мнению экспертов, рост бизнеса может быть меньше, но сам рынок иншуртеха в России и в мире перспективен.

Группа «Ренессанс Страхование», основным владельцем которой является бывший гендиректор НТВ Борис Йордан, объявила о запуске иншуртех-проекта на базе своей страховой компании. Об этом РБК сообщила пресс-служба «Ренессанс Страхования».

Иншуртех — это использование новейших цифровых технологий в области страхования. Например, выдача электронных полисов, развитие мобильных услуг, обработка больших данных (big data), роботизация, использование искусственного интеллекта и блокчейна.

«Ренессанс Здоровье» рассчитывает благодаря сервису увеличить выручку в сегменте ДМС втрое к 2023 году, до 18 млрд руб. Инвестиции в бизнес на этот четырехлетний период должны составить 3,6 млрд руб., по текущему курсу это около $55 млн. Проект, по плану компании, должен стать единым цифровым сервисом для обладателей полиса ДМС от «Ренессанс Страхования». Через него можно будет записаться к врачу, пройти онлайн-консультацию у специалиста, получить доступ к медицинской карте. Основной продукт проекта — мобильное приложение, внутри него интерактивная карта клиник, календарь приемов у врачей, запись или вызов специалистов.

По оценкам директора медицинской компании BestDoctor Марка Саневича, 3,6 млрд руб. инвестиций Йордана — довольно крупная сумма для российского страхового рынка. «План же по росту выручки достаточно амбициозный. Учитывая реалии российского страхового бизнеса, я бы скорее ориентировался на удвоение выручки за этот срок, не утроение», — добавил он.

В 2018 году совокупная выручка иншуртех-компаний в мире составила $533 млн, а к 2023 году она удвоится и составит $1,12 млрд, прогнозируют аналитики Infoholic Research. Аналитики Deloitte подсчитали, что с 1998 по 2018 год сегмент иншуртеха привлек по всему миру около $12,5 млрд инвестиций.

В России сегмент иншуртеха практически не развит, последняя крупная сделка состоялась не так давно, осенью 2018 года. Тогда акционеры «Альфа-Групп» инвестировали, по данным РБК, около $10 млн в создание онлайн-страховщика Mango.

В 2017 году «Ренессанс Страхование» объединила активы на страховом рынке с НПФ «Благосостояние» (пенсионный фонд РЖД) и инвестфондом Baring Vostok (основатель которого, американец Майкл Калви, находится сейчас под домашним арестом из-за скандала вокруг банка «Восточный»). В объединенной фирме Йордану через холдинговую компанию принадлежит 52,1%, НПФ «Благосостояние» — 35,8%, а Baring Vostok — 12,1%. СК «Благосостояние» была переименована в «Ренессанс Здоровье».

28.05.19 РБК rbc.ru

Доля убытков в ОСАГО, которые автостраховщики оформляют в системе европротокола (с участием двух автомобилей и без человеческих жертв), по итогам 2018 года достигла 45,3%, сообщил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев журналистам после завершения общего годового собрания РСА. По его словам, «в европейских странах, где система европротокола выстраивалась десятилетиями, этот показатель немногим выше и может достигать 60%».

В системе прямого возмещения ущерба в ОСАГО (предполагает обращение за выплатой к своему страховщику ОСАГО, продавшему полис) по итогам 2018 года урегулировано свыше 75% всех убытков, привел данные Уфимцев. Он также сообщил, что 2018 год оказался достаточно успешным для страховщиков ОСАГО, «по договорам ОСАГО, заключенным в 2018 году, ожидается положительный финансовый результат 2,5 млрд рублей. В 2016 году по заключенным договорам финансовый результат оказался отрицательным и составил минус 12 млрд рублей. По договорам ОСАГО, заключенным в 2017 году, результат оказался хуже — минус 17,5 млрд рублей».

Е.Уфимцев связал улучшение результатов с эффектом, полученным от усилий регулятора и страховщиков по оздоровлению ситуации в сегменте ОСАГО. ЦБ ограничивал активность страховщиков, неспособных противостоять действиям недобросовестных посредников. Систему мер в рамках противодействия недобросовестным посредникам предпринимал и сам РСА.

«В результате, если в 2017 году в судах рассматривалось порядка 400 тыс. споров по выплатам в ОСАГО, то в 2018 году до судов дошло 270 тыс. споров, снижение составило 30%. Именно в судах недобросовестные посредники добивались дополнительных расходов, назначенных страховщикам ОСАГО, которые могли по размеру превышать саму страховую выплату», — сказал Уфимцев.

Согласно приведенным им данным, общие усилия правоохранителей, регулятора и страховщиков улучшили ситуацию на юге России, там отмечается снижение активности недобросовестных посредников.

По данным РСА, приведенным участникам годового собрания, за прошлый год было аннулировано 257 аттестатов экспертов-техников, которые проводили заключения по оценке восстановительного ремонта с нарушением принципов добросовестности. Из них 106 аннулирований произошло по инициативе РСА.

Распространение практики определения стоимости восстановительного ремонта в ОСАГО с использованием единой методики РСА также благоприятно сказалось на стабилизации ситуации с выплатами. РСА выиграл более 20 судов за прошлый год, где оспаривалось применение единой методики при оценке ущерба в ОСАГО. Исполнительный директор РСА отметил, что стоимостные значения, используемые методикой, регулярно пересматриваются. Ближайшая корректировка ожидается с 1 июля этого года.

28.05.19 ФинМаркет finmarket.ru

Сборы страховой компании «Сбербанк страхование жизни» выросли за I квартал 2019 года на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 37,5 млрд рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе организации.

Сборы по накопительному страхованию жизни выросли на 84%, до 7,4 млрд рублей. Поступления по кредитному страхованию жизни составили 6,8 млрд рублей и увеличились на 21%. Объем сборов по инвестиционному страхованию жизни составил около 22 млрд рублей и остался примерно на уровне I квартала 2018 года, продемонстрировав рост на 1,5%.

Активы компании по состоянию на 31 марта 2019 года составили 391 млрд рублей, увеличившись на 55%. Страховые резервы на ту же дату составили 341 млрд рублей, рост — на 64%.

С начала 2019 года компания произвела более 23 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 2,1 млрд рублей.

28.05.19 Банки.ру banki.ru

strahovanie«Альфастрахование», «Ингосстрах» и «Росгосстрах» повысили ставки тарифа ОСАГО для жителей Москвы. «Ингосстрах» поднял тарифы 23 мая — с 3600 руб. до 4118 руб. На аналогичную сумму с 22 мая выросли цены и у «Альфастрахования», сообщает газета «Ведомости».

«Росгосстрах» поднял тарифы после майских праздников — на 11%, с 3699 руб. до тех же 4118 руб., рассказал изданию представитель компании. Повысить тарифы намерена и ВСК — ее вице-президент Василий Бусаров сообщил, что по итогам первого квартала 2019 года компания отмечает рост убыточности. Сейчас ставка тарифа ОСАГО у ВСК для москвичей составляет 3590 руб.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в 2019 году средняя выплата по ОСАГО в России выросла на 3,1%, до 66,3 тыс. руб. За первые четыре месяца страховщики собрали с автовладельцев на 3,5% меньше, чем в январе-апреле 2018-го.

22 мая Центробанк опубликовал указание о порядке ограничения страховщиков в применении ремонта вместо денежных выплат в ОСАГО. По указанию ЦБ, страховщик лишается права на натуральное возмещение в ОСАГО, если два или более раз в течение года нарушил требования к восстановительному ремонту. Компании в ответ начали готовить повышение тарифов.

27.05.19 Коммерсант kommersant.ru

Сейчас рынок киберстрахования в России измеряется десятками миллионов рублей, добавили в компании «Сбербанк страхование».

Рынок страхования киберрисков в России может достичь 8-10 млрд рублей к 2025 году, ожидает компания «Сбербанк страхование». Об этом говорится в сообщении страховщика.

Сейчас рынок киберстрахования в РФ измеряется десятками миллионов рублей, оценивают в компании. В пятилетней перспективе компания ожидает «взрывного» роста, и в итоге к 2025 году доля этого сегмента в общероссийских сборах по страхованию не-жизни может составить около 0,5-0,7%, ожидает «дочка» Сбербанка.

«Главными стимулами развития этого сегмента станут рост киберугроз на фоне развития цифровых технологий, совершенствование законодательства в сфере защиты данных и повышение информационной культуры граждан и предпринимателей», — говорится в сообщении.

По оценкам Сбербанка, к 2022 году к интернету будет подключено 1 трлн устройств, а ущерб от кибератак для мировой экономики может вырасти до $8-10 трлн в год.

Компания приводит данные МВД, согласно которым число киберпреступлений в 2018 году выросло на 92%. По данным ФинЦЕРТа Банка России, в 2018 году было совершено 417 тыс. несанкционированных операций с использованием платежных карт (+31,4%) на общую сумму 1,3 млрд рублей (+44%).

«Основные риски для бизнеса — это утечка данных и простои производства из-за DDoS-атак, воздействия вредоносных вирусов и применения злоумышленниками методов социальной инженерии. По экспертным оценкам, средний ущерб от киберинцидента для крупных компаний составляет 11 млн рублей, для малого и среднего бизнеса — 1,6 млн рублей», — цитирует пресс-служба директора по рискам СК «Сбербанк страхование» Владимира Новикова.

Потребителями продуктов киберстрахования будут как крупные компании, так и малые предприятия, и физлица, пользующиеся смартфоном, ожидает страховщик. Сейчас у Сбербанка 2 млн клиентов-физлиц, оформивших полисы страхования банковских карт с риском киберугроз.

24.05.19 ТАСС tass.ru

По итогам I квартала этот сегмент снизился на 5,5%.

Страхование жизни, которое до 2018 года было самым быстрорастущим сегментом страхового рынка, начало падать. Объем сборов страховщиков жизни по итогам I квартала 2019 года снизился на 5,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 94,8 млрд рублей, свидетельствует статистика Всероссийского союза страховщиков.

Сборы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), которое было драйвером рынка, снизились на 26,1% и составили 46 млрд рублей.

Рынок страхования жизни упал впервые за 10 лет, сообщил на конференции председатель комитета ВСС по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин. До I квартала 2019 года страхование жизни росло двузначными темпами — по итогам 2018 года рост составил 32,8%, до 478 млрд рублей.

Снижение рынка связано с насыщением премиальных клиентских сегментов продуктом ИСЖ, волатильностью ставок по инструментам с фиксированной доходностью в первом квартале и в некоторой мере результатом внедрения стандартов ВСС по продажам страхования жизни, вступивших в силу в январе 2019 года, говорится в сообщении ВСС.

«Страховщики активизировали борьбу с низким качеством продаж своих продуктов партнерами, что отразилось и на показателях динамики рынка», — говорится в сообщении.

Рост жалоб на продажи страхования жизни в I квартале составил 85%, при этом абсолютное их количество невелико, сообщил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния.

При этом объемы рынка по классическим накопительным программам страхования жизни выросли до полутора раз, отмечает ВСС. На ИСЖ в I квартале 2019 года пришлось 48% всех премий (46 млрд рублей), на кредитное страхование — 21,9% (20,8 млрд рублей), на накопительное страхование жизни — 19,2% (18,2 млрд рублей), на ДМС — 4,4% (4,2 млрд рублей). Еще 7% (5,9 млрд рублей) пришлись на прочее страхование.

Жалобы на ИСЖ

ИСЖ продается в основном через банки-агенты в качестве потенциально более доходной альтернативы вкладам. В ноябре 2018 года ЦБ сообщал, что выявлял массовые факты недостаточного информирования банками-агентами потребителей об услуге ИСЖ, сообщал регулятор в ноябре. Потребители отмечали, что при заключении договора были введены в заблуждение обещаниями доходности по договору ИСЖ, значительно превышающей доходность по вкладам — при этом доходность продукта не является гарантированной.

Также клиенты жаловались, что продавец умолчал об условиях страхования, невыгодно отличающих ИСЖ от банковских вкладов, — например, что вложенные в ИСЖ денежные средства не входят в систему гарантирования прав застрахованных в АСВ, а также о том, что деньги нельзя досрочно забрать без потерь.

Ранее ВСС подготовил стандарт по раскрытию информации о рисках ИСЖ, призванный снизить некорректные продажи, он вступил в силу в январе 2019 года.

С 1 апреля вступило в силу указание ЦБ об обязательном раскрытии информации по всем существенным рискам этого продукта и объяснении его отличия от вкладов при продаже.

27.05.19 ТАСС tass.ru

strahovanieОценить целесообразность этой идеи предлагал премьер Медведев.

ЦБ считает, что об объединении полисов ОСАГО и каско в единый продукт можно будет говорить только после реформы ОСАГО и перехода к индивидуальным тарифам, сообщила в четверг, 23 мая, замдиректора департамента страхового рынка Светлана Никитина. ЦБ уже оповестил об этом Минфин, сказала она.

Председатель правительства России Дмитрий Медведев в конце апреля поручил Минфину, Минэкономразвития и Минюсту вместе с ЦБ обсудить, не следует ли включить ОСАГО в страховое покрытие по договору добровольного страхования автомобилей (каско), и доложить о результатах обсуждения до 1 июня 2019 г.

С предложением создать универсальный полис для автомобилистов с двумя видами страхования одновременно выступил депутат Госдумы Вячеслав Лысаков. Медведев назвал эту идею разумной и интересной с финансовой точки зрения, но предложил проверить, можно ли совмещать в одном продукте обязательное и добровольное страхование.

Объединение ОСАГО и каско потребует существенных изменений законодательства, предположила Никитина: «Хотя бы потому, что разные предметы регулирования в данной ситуации, разные объекты страхования». В международной и российской практике комбинированные договоры ОСАГО и каско есть и сейчас, знает Никитина, просто фактически заключается два договора. ОСАГО страхует ответственность автомобилиста за нанесение вреда здоровью и имуществу третьих лиц, а каско – имущество владельца автомобиля. ОСАГО – обязательная услуга, продолжала Никитина, и если совместить его с каско, то новый продукт также будет носить обязательный характер. Но обязать граждан страховать свое имущество нельзя, это противоречит Конституции, считает Никитина.

Она, кроме того, сомневается, что на единый продукт будет спрос, если сейчас совместить оба вида страхования. ЦБ не видит серьезной потребности в едином полисе ни со стороны потребителей, ни со стороны рынка, подчеркнула она.

Серьезные перемены в ОСАГО целесообразно проводить после того, как ЦБ завершит реформу, цель которой – индивидуализация тарифов, считает она. «По поводу сроков я не берусь вам сказать. Они не везде зависят от нас», – заключила Никитина.

В мае 2018 г. ЦБ представил концепцию реформы ОСАГО. Она предусматривает три этапа изменений, последний должен завершиться не ранее середины 2020 г.

Позиция ЦБ была ожидаема, говорит Лысаков, и добавляет, что мнение ЦБ в этой ситуации не является решающим, он подготовит законопроект, предусматривающий объединение ОСАГО и каско. «Тема еще не закрыта», – считает депутат. По его предварительным данным, против его инициативы не возражают Минфин и Минюст, а Минэкономразвития, как надеется Лысаков, будет исходить с позиции «здравого смысла и интересов большого количества автомобилистов» (в 2018 г. было продано 39,7 млн полисов ОСАГО, полисов автокаско – 4,7 млн соответственно, данные ЦБ).

Министерства и ЦБ еще не представили свою позицию правительству, передал его представитель. Минфин согласен, что объединение двух полисов в один продукт потребует значительных законодательных изменений, «что может занять большое количество времени», передал «Ведомостям» замминистра Алексей Моисеев. Наиболее актуальным ему видится ранее предложенная его министерством инициатива о разных типах полисов ОСАГО с разными лимитами выплат (нынешние 400 000 руб. за вред имуществу и 500 000 руб. – жизни и здоровью или по 1 млн либо 2 млн руб.), и сроком действия договора (возможность оформить полис ОСАГО сроком на три года). Идею объединения ОСАГО и каско Минфин поддерживает, добавил он.

Позиция Минюста будет высказана после получения законопроекта, сказал его представитель. Вопрос объединения ОСАГО и каско в единый договор является непростым, он требует тщательной проработки и Минэкономразвития принимает участие в этом процессе, сказал его представитель.

23.05.19 Ведомости vedomosti.ru

Российские туристы в мае чаще всего обращались за медицинской помощью на таких популярных для отдыха направлениях, как Турция и страны Юго-Восточной Азии, а среди причин обращений лидировали различные инфекции, рассказали опрошенные РИА Новости страховщики.

В частности, в «Сбербанк страхование» из стран ЮВА поступило 26% обращений российских туристов. Еще 17% страхователей обращались к медикам в Турции. Примечательно, что первую тройку закрывают путешественники по самой России (13% обращений). Среди всех обращений 61% в статистике компании касался бактериальных и вирусных инфекций, еще часть пришлась на травмы и проблемы с зубами.

«Тинькофф страхование», помимо уже перечисленных стран, упомянуло ряд стран шенгенской зоны — Испанию, Италию, Латвию. Среди преобладающих заболеваний в этой страховой компании назвали респираторные, а также легкие травмы рук и ног, аллергию и солнечные ожоги, проблемы с зубами и желудочно-кишечным трактом.

Испания оказалась в топе (на втором месте) и в статистике «АльфаСтрахования», сразу после Турции. Италия заняла четвертое место по частоте обращений. Также в рейтинге страховщика, помимо стран ЮВА, фигурируют Кипр, Германия, США, Грузия. Среди основных обращений — снова воспалительные заболевания дыхательных путей и отравления, но также довольно заметная доля у проблем со зрением. Реже всего туристы обращались с укусами животных или насекомых.

В компании «ЕРВ Туристическое страхование» (ERV) отметили, что в целом год от года характер страховых случаев не претерпевает особых изменений. Однако с ростом числа застрахованных туристов закономерно увеличивается и число обращений. По оценке ERV, первое место по посещаемости на майские праздники как раз заняла Турция, второе — Вьетнам.

«Тип заболевания все же зависит не от сезона, а от вида отдыха, состояния здоровья, возраста застрахованного. Чаще всего туристы на отдыхе получают отравления и простудные заболевания. На втором месте по распространению стоят инфекции, ими заражается около 11% обратившихся за помощью застрахованных», — рассказали в ERV.

24.05.19 РИА Новости ria.ru

Размер страхового мошенничества в РФ в 2018 году составил 30% от общей величины выплат по ОСАГО, сообщил вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов на конференции по страховому мошенничеству в четверг.

Российские страховые компании подали больше 13 тысяч заявления в полицию, однако до судов дошло лишь 2,6 тыс. дел.

«Возбуждаемость уголовных дел низкая. Она составляет в среднем 20%. По ряду страховых компаний мы видим лучшую ситуацию, например, у «Ингосстраха» возбуждаемость составляет 50%. Это говорит о том, что качество документов, которые страховщики готовят, пока оставляет желать лучшего. Не все документы, которые передаются в правоохранительные органы, могли бы направляться к дальнейшему расследованию. Наша задача — найти способы, методики, которые позволяют достаточно эффективно собирать информацию по признакам страхового мошенничества, и отправлять ее в правоохранительные органы», — сказал Ефремов.

Среди основных видов страхового мошенничества эксперты отмечают предоставление поддельных полисов ОСАГО, действия недобросовестных автоюристов, оформление договоров страхования задним числом, завышение стоимости имущества и завышение суммы ущерба.

23.05.19 Интерфакс interfax.ru

remontСтраховая компания «Ингосстрах» ввела опцию натурального возмещения в страховании имущества: при наступлении страхового случая клиенты смогут выбрать ремонт в квартире или доме вместо выплаты, сообщила пресс-служба страховщика.

В «Ингосстрахе» отмечают, что такая услуга на российском страховом рынке вводится впервые. Стоимость страхового полиса при выборе натурального возмещения не изменится.

«Новая услуга «Ингосстраха» — восстановительный ремонт отделки квартиры/дома после страхового случая — оказывается партнерами страховщика — строительными компаниями, которые проходят серьезный конкурсный отбор. Ремонтные работы оплачивает «Ингосстрах», денежные средства перечисляются строительной компании в пределах утвержденного объема работ», — пояснили в пресс-службе.

Пока что натуральное возмещение доступно только жителям Москвы и области, но в будущем оно должно появиться и в других регионах, отмечают в компании.

Натуральное возмещение уже стало привычным в ОСАГО — с конца апреля 2017 года в силу вступил закон о приоритете соответствующей формы возмещения, и автолюбители в случае ДТП могут через страховщика направить свой автомобиль сразу в техобслуживание. Закон был введен, чтобы победить недобросовестных автоюристов. Эти посредники отслеживают ДТП, выезжают на места аварий, скупают у их участников требования, выплачивая им небольшие деньги прямо на месте, а затем через суд взыскивают со страховщиков значительные суммы.

20.05.19 РИА Новости ria.ru

Реклама: