Владимир потратил много времени и нервов, прежде чем получил свои деньги. Но зато теперь он больше никогда не будет покупать страховку у агента.

Рассказывает юрист Сергей Радько:

— Мой доверитель Владимир купил в автосалоне кроссовер немецкой марки. Спустя примерно год, когда стал подходить к концу срок действия каско, его буквально завалили звонками и смс с предложениями купить страховку. На одно из них Владимир откликнулся, тем более что цена страховки была приятная.

В офис компании (к слову, хорошо зарекомендовавшей себя на рынке) мужчина не поехал — оформил полис через страхового агента. На руки ему выдали стандартный бумажный бланк и квитанцию на получение страховой премии. Казалось бы, все прошло удачно, но не тут-то было.

А где, собственно, договор?

Проходит полгода, и Владимир попадает в ДТП: где-то в лесополосе он влетел в дерево. Второго участника нет, но сумма ремонта значительная — около 250 тысяч рублей. Владимир обратился в страховую компанию, но она в выплате отказала, сославшись на то, что не может подтвердить факт заключения договора с водителем. Владимир решил добиваться справедливости через суд и обратился ко мне.

Дело рассматривалось в Измайловском районном суде Москвы. Представители страховой принесли свои копии полиса и квитанции на получение страховой премии — точно такие же документы, как у моего доверителя, только незаполненные. В компании утверждали, что именно их полис и квитанция являются подлинными, а где мы взяли наши — понятия не имеют. Договор они с моим клиентом не заключали.

На это мы возразили следующее: что чистый полис каско у страховщика вовсе не является доказательством того, что полис Владимира — поддельный. Такой договор обычно заполняется в трех экземплярах. Один остается у агента, второй направляется в страховую компанию, а третий вручается собственнику автомобиля. Соответственно, если у нас на руках имеется заполненный страховой полис и квитанция на прием страховой премии с теми же цифрой, номером и датой, что и у страховщика, то это означает, что договор заключен был. Почему в страховой компании бланк остался незаполненным — это уже вопрос к страховому агенту. Не исключено, что полученные деньги он, как говорится, прикарманил.

Легкая оплошность

На руку нам сыграло еще и то обстоятельство, что страховой агент, который помогал Владимиру с оформлением каско, во время заполнения документов перепутал цифры в VIN-номере автомобиля. Владимир заметил ошибку не сразу, но через какое-то время обратился в офис страховой компании и внес изменения в полис. Доказательством тому послужило заключенное у страховщика допсоглашение. В тот момент моему клиенту никто не сказал, что его договор недействителен. Почему же все изменилось, когда встал вопрос о получении страховой выплаты?

Долгий процесс

Процесс тянулся в общей сложности больше года: то вторая сторона на суд не явилась, то судья заболела, то еще что-нибудь. Однако в итоге судья приняла наши доводы во внимание и обязала страховую компанию выплатить моему доверителю сумму страхового возмещения с учетом всех издержек. Страховая оспаривала решение первой инстанции в Мосгорсуде, однако успехом это не увенчалось. Таким образом спустя примерно полтора года после обращения к страховщику Владимир, наконец, получил свои деньги.

Почему в страховой компании бланк полиса каско оказался пустым? Чаще всего это происходит, когда сотрудник компании уволился, но не сдал заполненный бланк, либо списал полис как похищенный или утраченный, а полученные от клиента деньги оставил себе. Мошенничество на рынке автострахования встречается сплошь и рядом. Чтобы продать вам полис с рук, достаточно иметь доступ к базе ГИБДД — в наш век получить его несложно. Зная дату покупки вашего автомобиля, довольно легко рассчитать, когда вам в очередной раз потребуется страховка. Тут-то в дело и вступают недобросовестные страховщики.

Имейте в виду:

Не стоит испытывать судьбу. Покупайте полис ОСАГО или каско только в офисе страховой компании или ее филиалах. Другой вариант — пользоваться услугами агентов, с которыми вы или знакомые сотрудничают уже не первый год;

Не поддавайтесь на уговоры страховщиков, которые звонят и предлагают приобрести полис «подешевле». Что именно вам продадут — неизвестно. Это могут быть утраченные или похищенные страховые полисы, а то и поддельные документы. В конце концов, раз в год можно потратить время и доехать до офиса страховой компании.

Изучите все документы, которые подписываете. Сверьте информацию о машине, страхователе и допущенных к управлению лицах. Например, если в договоре неправильно указан VIN-номер автомобиля, страховая может отказать в выплате, сославшись на то, что вы застраховали другой автомобиль. Страховую премию вы, конечно, получите обратно, но с возмещением ущерба могут быть проблемы.

Не поленитесь ознакомиться с условиями страхования. Особенно в части того, что не является страховым случаем и какие могут быть основания для отказа в выплате. Например, если в машине коротнула проводка и произошел пожар, большинство компаний сочтут это нестраховым случаем.

Важный момент: в самом низу страхового полиса обычно указано, что страхователю известны положения правил страхования, он с ними ознакомлен, согласен, они ему понятны и вручены. Но чаще всего именно правила страхования водителю на руки не дают, хоть он и расписывается в получении.

Поэтому если вы обнаружили в полисе текст о получении правил страхования — требуйте свой экземпляр. На момент страхового случая правила могут поменяться и будет сложно разобраться, какая редакция этого документа подлежит применению в спорной ситуации.

09.02.19 За Рулем zr.ru

Попали в аварию, виновник известен, он и не скрывается, а восстанавливать машину все равно придется за свой счет. Как же так? ЗР объясняет, почему обязательная страховка бьет по карману честных водителей, прикрывая проходимцев.

«Страховые предприятия обеспечивают значительную устойчивость отдельных лиц, распределяя между многими людьми те убытки, которые разорили бы отдельное лицо…» А. Смит

ОСАГО в нынешнем виде — пример общегосударственного прокола, иначе и не скажешь. Мои очередные аргументы приведены ниже.

Зачем придумали ОСАГО?

Во времена СССР никаких «осаг», как известно, не было. Рублей за 30–40 каждый желающий оформлял у приходящей на дом бабушки страховку на сумму около 3000 рублей. Это примерно соответствовало стоимости кузова машины, то есть самого дорогого ремонта, в который можно было угодить. Поэтому уплаченные государству 30–40 рублей компенсировали тебе ущерб практически при любых авариях — если, конечно, на тебя не было заведено уголовное дело. Со вторым участником ДТП разбирался Госстрах.

Когда в стране началось то, что продолжается и сегодня, мы стали открывать шпингалеты окна в Европу. Одновременно до многочисленных страховщиков дошло, что ряд добрых людей вообще не желают оформлять какие бы то ни было страховки. Казалось бы, ну и черт с ними — пусть ремонтируются как хотят. Но европейский сквозняк прошептал: мол, если ездят и не платят, то это непорядок. В итоге появилось обязательное для всех ОСАГО.

Идея казалась сладостной: мол, при ДТП страховая компания пострадавшего связывается с аналогичной конторой виновника, и они вместе решают финансовые проблемы. Незастрахованные автомобили исчезают как класс, а мы въезжаем в цивилизацию — ура! Но вскоре выяснилось, что радоваться некому.

Первыми, как обычно, пострадали те, кто и раньше оформлял страховку безо всяких напоминаний. Только теперь они вынуждены оформлять и каско, и ОСАГО, то есть две страховки вместо одной! Почему при этом нельзя было обойтись одним, добровольным видом страхования, я уразуметь не способен. Но самая главная дурость состоит не в этом.

Предположим, вы оформили только ОСАГО, после чего угодили в ДТП, не поделив перекресток с гостем из Средней Азии, к примеру. Вы честно заполняете все бумажки, отдаете их в страховую компанию и ждете финансовую компенсацию. И только спустя месяц до вас доходит, что ремонтироваться придется за свой счет, потому что виновник ДТП никакого ОСАГО не оформлял, а просто купил за копейки липовую бумажку в ближайших «Рогах и копытах». Страховщики сочувственно кивают и предлагают вам заняться поисками того самого виновника аварии самостоятельно, дабы принудить его компенсировать ущерб. Но ответ известен заранее: отыскать иностранца, прописанного в далеком кишлаке сопредельного государства, вам не удастся. А если и удастся, то мгновенно выяснится, что его гнилая «шестерка» записана на дядю, шалаш — на тетю, а постоянной работы у него нет. И это он уверенно скажет в любом суде.

Да, но ведь он купил липовый страховой полис, то есть воспользовался поддельными документами! Но и на это найдется ответ: мол, честный гражданин понятия не имел, что покупает липу! Это, дескать, его обманули, а он — безвинное создание…

Кто в дураках? Вот-вот — и я о том же…

Крах идеи

ОСАГО в своем нынешнем виде — типичный пример мероприятия ради галочки в отчете. Потому что между каско и ОСАГО есть огромная разница.

Приобретая каско, мы кровно заинтересованы в том, чтобы документ был настоящим, работоспособным, нелиповым. Поэтому перед покупкой мы сравниваем, прикидываем, взвешиваем предложения разных компаний. Мы покупаем его потому, что он нужен не чужому дяде и не для галочки, а лично нам!

А ОСАГО? Приобретая его, мы действуем по принципу «Чтобы от нас отвязались». Примерно как с медицинской справкой, которая лично нам абсолютно не нужна, но иногда ее приходится показывать какому-либо государственному служащему. Поэтому нам нужно только одно: убедить этого самого госслужащего в наличии у нас какой-то бумажки и ездить после этого спокойно. А настоящий у нас документ или нет — какая разница?

Гости из той же Средней Азии всех мастей мгновенно это просекли — и пользуются по сей день. Мой коллега недавно ставил эксперимент и специально ездил с заведомо липовым полисом в надежде, что его кто-то отловит. Увы — этого не произошло. Затея не выпускать на дороги незастрахованных водителей обернулась пшиком. А обилие контор, торгующих полисами ОСАГО, говорит лишь о том, что до государства огромные суммы просто не доходят.

Гигантская система, призванная бороться с безответственными водителями, в итоге борется с кем угодно, только не с ними. До кучи еще можно вспомнить и то, что в ряде регионов честно купить полис ОСАГО бывает невозможно. Доходит до того, что предлагают нагрузку в виде страхования жизни… И только жулики радуются: их услуги востребованы.

Что надо сделать?

Почему-то многочисленные реформы ОСАГО затрагивают любые проблемы, кроме главной? Недавно прошла новость о решении Минфина отказаться от введения в системе ОСАГО дополнительных страховых сумм (до 2 млн руб.) и сроков действия (до 3 лет). Интересно, это как-то сократит число водителей с левыми полисами?

Чтобы заставить ОСАГО хоть как-то работать, необходимо кардинально пресечь любые возможности продавать и покупать поддельные полисы. По сути это — фальшивые документы: о чем тут спорить-то? Продавайте полисы только в МФЦ, в Сбербанке — в любых местах, к которым еще сохранилось доверие. И постоянно проверяйте их наличие по единой базе данных, немедленно вылавливая из потока тех жуликов, которые ездят с поддельными документами. Если дороги увешаны камерами слежения, то пусть отлавливают проходимцев! Дальнейшие действия — согласно рекомендациям товарища Жеглова. Он точно знал, где должен находиться вор.

Что касается простых смертных, нарвавшихся в ДТП на доброго человека с бегающими глазками, то первым делом следует проверить подлинность полиса предполагаемого виновника ДТП. Это можно сделать на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Если полис левый, советую вызывать сотрудников ГИБДД. Аргумент простой: есть сомнения в подлинности документов — прошу разобраться! Очень может быть, что добрый человек при этом вызовется сразу компенсировать ущерб. Всех, у кого есть конкретные предложения на сей случай, как всегда, приглашаю высказаться.

А лично мне было бы достаточно одного добровольного полиса на все случаи автомобильной жизни вместо нынешних двух. Зачем плодить лишние документы?

Михаил Колодочкин. «За Рулем» zr.ru

У крупнейшего страховщика Соединеных Штатов, холдинга MetLife, снизилась выручка, прибыль и балансовая стоимость. Акции поползли вниз.

У страхового холдинга MetLife снизилась балансовая стоимость, прибыль, выручка и другие финансовые показатели по итогам последнего квартала 2018 года. Сразу после выхода отчетности котировки крупнейшего страховщика в США упали на 2%.

Когда $2 млрд прибыли недостаточно

В сравнении с четвертым кварталом 2017 года размер общей выручки MetLife упал на 0,6%, до $15,7 млрд. Аналитики прогнозировали ее на 1,7% выше, на уровне $15,93 млрд. Чистая прибыль компании в истекшем квартале сократилась на 13%, до $2 млрд, или $2,04 на акцию. Балансовая стоимость снизилась на 5% в годовом выражении, до $51,53 на акцию. Рентабельность собственного капитала составила 16,5%.

Между тем скорректированная прибыль MetLife выросла в годовом выражении на 87%, с $678 млн до $1,27 млрд. В пересчете на акцию скорректированная прибыль американской компании достигла $1,35, на 8 центов (6,3%) превысив прогноз аналитиков, опрошенных FactSet.

Снижение выручки страховщик объяснил ослаблением рынков капитала в Азии, а также влиянием пересмотра налогов в США на подразделение компании, работающее в Европе, Африке и на Ближнем Востоке.

Что происходит на рынке страхования

Аналитики ожидали, что последний квартал 2018 года окажется сложным для многих компаний, занимающихся страхованием жизни, поскольку огромные инвестиционные портфели этих компаний были подвержены сильным потрясениям в конце года. Страховые компании в последние годы отказались от безопасных инвестиций, таких как казначейские облигации, поскольку процентные ставки оставались на предельно низком уровне. В результате их риски существенно возросли.

В ближайшее время услуги страхования жизни и здоровья будут пользоваться спросом в Америке и по всему миру, поэтому привычным станет рост прибыли на 30%-40% в год, рассказал директор аналитического департамента «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаил Крылов. По его мнению, это может помочь MetLife. «Бумаги могут вырасти, если будет рост рынка в целом», — заявил Крылов. Тем не менее аналитик посоветовал инвесторам выбрать акции какой-нибудь другой страховой компании для защиты от избыточного риска.

Аналитики с Уолл-Стрит ожидают роста котировок MetLife в перспективе ближайшего года на 12,7%, до $50,44. Таков прогноз отраслевых экспертов, опрошенных Refinitiv. Из 19 аналитиков, участвовавших в опросе, 12 рекомендуют покупать бумаги страховщика, шестеро — держать, один — продавать.

08.02.19 РБК rbc.ru

Чистая прибыль Zurich Insurance Group, крупнейшей страховой компании Швейцарии, в 2018 году выросла на 24% и составила $3,716 млрд против $3,004 млрд в 2017 году., сообщается в пресс-релизе компании.

Показатель продемонстрировал рост, несмотря на ряд природных катастроф, таких как ураганы на востоке США и пожары в Калифорнии.

Опрошенные FactSet аналитики в среднем ожидали снижения прибыли до $2,98 млрд.

Операционная прибыль Zurich Insurance повысилась на 20% — до $4,566 млрд по сравнению с $3,803 млрд, сообщается в отчетности. В том числе данный показатель у подразделения страхования недвижимости и от несчастных случаев подскочил на 35% (до $2,085 млрд), страхования жизни — на 23% (до $1,554 млрд).

Перестраховщик увеличил размер дивидендов по итогам прошлого года до 19 швейцарских франков на акцию с 18 франков в 2017 году.

Группа Zurich Insurance основана в 1872 году, она управляется из штаб-квартиры в Цюрихе. Группа располагает глобальной сетью собственных подразделений и офисов в Северной Америке, Европе, в Азиатско-Тихоокеанском регионе, Латинской Америке и на других рынках.

08.02.19 ФинМаркет finmarket.ru

Е-ОСАГО прочно вошло в жизнь среднестатистического российского автовладельца. Во многих регионах России электронный формат оформления полиса ОСАГО стал если не единственным, то наиболее доступным способом оформления полисов «автогражданки». Доля таких полисов на сегодня составляет уже более 50% от общего числа и продолжает расти.

Купить полис e-ОСАГО сегодня довольно легко. Напомним для начала, как проще всего приобрести полис. Для этого необходимо зайти на сайт страховщика или воспользоваться услугами агрегатора, где потребуется создать личный кабинет, внести свои данные, получить расчет и после оплаты полиса получить его на указанный при оформлении электронный адрес. На сайте агрегатора, который делает вам подборку из имеющихся предложений, все происходит несколько иначе. Когда вы выберете из предложенных вариантов наиболее подходящий, система перекинет вас для оплаты на сайт страховщика. Электронные посредники пока не имеют права заключать договор и принимать от клиента деньги.

Если сведения, указанные страхователем при оформлении полиса, не совпадут с базой данных АИС РСА или будут отсутствовать, система дополнительно запросит документы для проверки. В этом случае вам придется отсканировать документы и прикрепить их к заявлению. Искажение данных с целью занизить сумму страхового взноса путем выбора низких или не соответствующих действительности коэффициентов в случае наступления страхового случая может обернуться для водителя регрессным требованием возмещения полной суммы произведенной выплаты, а также суммы, недополученной при оформлении полиса.

При оформлении полиса e-ОСАГО также стоит учесть, что полис вступает в силу не сразу, а только через три дня с момента оформления. Это так называемая временная франшиза, которую Банк России ввел, чтобы пресечь ситуации, когда полис приобретается уже после ДТП.
При покупке все стало очень просто, но часто возникают ситуации, когда нужно внести изменения в уже выданный полис или даже расторгнуть договор досрочно. Как это сделать?

Ситуация 1. Нужно вписать дополнительного водителя в полис.

Стандартная процедура, доступная к самостоятельному оформлению страхователем в личном кабинете путем ввода данных водителя, которого вы хотите добавить к управлению авто. При этом важно знать, что если коэффициенты возраста и стажа будут отличаться в сторону увеличения стоимости полиса, то потребуется произвести доплату, перед тем как вы получите новый полис на e-mail.

Если у вашей компании нет такой опции, придется с документами на машину и водителей подъехать в офис страховщика.

Нужно иметь в виду, что если при оформлении полиса вы вводили данные не самостоятельно, то вход в личный кабинет может быть затруднен, поэтому мы всем клиентам настоятельно рекомендуем производить оформление самостоятельно и запоминать или записывать вводимые данные.

Ситуация 2. Нужно продлить период использования.

Для этой операции последовательность действий аналогична вписанию данных водителя, с той лишь разницей, что здесь в обязательном порядке придется доплачивать страховой взнос за дополнительный период использования авто.

При внесении данных нового водителя и продлении периода использования происходит замена бланка — попросту говоря, «выписывается» новый полис. Российский союз страховщиков (РСА) ограничивает выдачу номеров полисов страховым компаниям, может так случиться, что у вашей компании нет в наличии виртуальных бланков, то есть свободных номеров полисов ОСАГО. Прежде чем вносить изменения, удостоверьтесь в наличии свободных номеров бланков ОСАГО на официальном сайте продавца полиса.

Ситуация 3. Нужно вернуть деньги за страховку после продажи, угона, гибели машины.

Закон об ОСАГО предусматривает расторжение только в конкретных случаях, таких как смена собственника, смерть страхователя или собственника, полная гибель или угон транспортного средства.

В отличие от покупки расторжение электронного договора страхования автогражданской ответственности не происходит онлайн. Это можно сделать только при личном обращении в офис страховой компании. Для расторжения страхователю требуется предоставить документы, удостоверяющие личность (например, паспорт), удостоверяющие основание для расторжения (например, договор купли-продажи ТС), заявление о расторжении и реквизиты для возврата средств. В случае смерти страхователя или собственника необходимо будет предъявить свидетельство о смерти.

Важно учесть, что возврат производится за вычетом расходов страховщика в размере 23% и пропорционально количеству неиспользованных дней. То есть если вы заплатили за полис, скажем, 8 тыс. рублей, а через три месяца продали машину, то возврат составит чуть более 4 600 рублей.

Если вы находитесь в регионе, где нет представительства компании, на сайте которой вы приобрели полис, для расторжения договора ОСАГО вам придется отправить почтой полный комплект документов на официальный почтовый адрес продавца.

06.02.19 Банки.ру Banki.ru

Проект закона отменяет норму, позволяющую отказать в выплате неустойки за задержку страховых выплат.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, направленный на улучшение порядка государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц — он отменяет норму, позволяющую отказать в выплате неустойки за задержку страховых выплат. Законопроект был инициирован правительством. Он касается военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии.

Законопроект разработан во исполнение постановления Конституционного Суда РФ от 18 июня 2018 года. КС признал противоречащим конституции и предписал изменить положение закона об обязательном страховании жизни и здоровья военнослужащих, позволяющее отказать в выплате неустойки за задержку страховых выплат.

Действующим законом предусмотрена ответственность федерального органа исполнительной власти, который не застраховал своего сотрудника, по выплате сумм, причитающихся выгодоприобретателям по обязательному государственному страхованию. «Вместе с тем, правоприменительная практика свидетельствует о том, что эта норма без регламентации порядка выплаты компенсации страхователем не работает, страхователь не вправе производить самостоятельные выплаты без решения суда. В связи с этим выплата страховых сумм в отсутствие договора обязательного государственного страхования носит затяжной характер», — говорится в пояснительной записке.

«Хождение по мукам» закончится

«Если федеральные органы исполнительной власти и федеральные госорганы не заключили соответствующие договоры, то страховщики отказывают военнослужащим при наступлении у них страхового случая. И дальше военнослужащим предстоит «хождение по мукам» — обращения в прокуратуру, суды, различные инстанции. Точку в этих «походах по мукам» поставил Конституционный Суд, который принял справедливое решение», — отметил первый зампред комитета Госдумы по обороне Андрей Красов.

Парламентарий указал, что законопроект направлен не только на выполнение постановления КС, но и вводит новые правовые нормы регулирования по порядку и условиям страховых выплат военнослужащим. «Теперь не зависит, заключен договор или нет. В случае не заключения такого договора профильные министерства и ведомства обязаны выплатить военнослужащим при наступлении страхового случая все страховые выплаты и неустойку. Мы считаем, что это совершенно справедливо. Государство должно гарантировать все социальные выплаты, в том числе страховые выплаты в отношении военнослужащих и лиц, приравненных к ним», — сказал Красов.

Законопроект также предусматривает доплату страховщиком страховой суммы в размере разницы между суммой, причитающейся по вновь установленной группе инвалидности, и страховой суммой, выплаченной по прежней группе инвалидности, если в период прохождения военной службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов застрахованному лицу при переосвидетельствовании в учреждении медико- социальной экспертизы будет установлена группа инвалидности, для которой установлен более высокий размер страховой суммы по сравнению со страховой суммой, выплаченной застрахованному лицу по прежней группе инвалидности. Обязанность по доплате страховых сумм возлагается на страховщика, заключившего договор страхования, в период действия которого застрахованному лицу была установлена более высокая группа инвалидности.

В случае принятия документ вступит в сил через 180 дней после официального опубликования.

07.02.19 ТАСС tass.ru

В России снизилось число краж и угонов транспортных средств, следует из данных МВД. В общей сложности за год совершено почти 67 тыс. таких преступлений. Самыми популярными машинами у злоумышленников остаются Hyundai Solaris и Kia Rio. При этом наиболее опасной для автовладельцев является территория Новой Москвы. Компании, специализирующиеся на установке охранных систем, обращают внимание и на рост числа угонов мотоциклов, квадроциклов и снегоходов: новая техника существенно подорожала, в результате появился спрос на угнанную.

МВД России по запросу “Ъ” предоставило данные о неправомерном завладении транспортными средствами в 2018 году. Самое распространенное преступление — кража (ст. 158 УК РФ): всего зарегистрировано 23,6 тыс. правонарушений, что на 19,1% меньше, чем годом ранее. Регионы—лидеры по количеству автокраж: Санкт-Петербург (4,1 тыс.), Москва (2,54 тыс.), Московская область (2,43 тыс.), Ленинградская область (915), Свердловская область (821). Также зафиксировано 19,4 тыс. угонов без цели хищения (ст. 166 УК РФ), что на 13,2% меньше, чем годом ранее. Лидеры по данному виду преступления: Краснодарский край (717), Челябинская область (695), Башкортостан (588), Новосибирская область (587), Москва (553).

Страховые компании, в свою очередь, предоставили “Ъ” данные о самых угоняемых моделях (в МВД такие данные по запросу “Ъ” не предоставили). У компаний «РЕСО-Гарантия» и «Ренессанс страхование» лидерами антирейтинга 2018 года традиционно стали Hyundai Solaris и Kia Rio, входящие в топ-10 самых продаваемых в России моделей (данные Ассоциации европейского бизнеса). Популярностью у злоумышленников также пользуются Ford Focus, Kia Ceed, Toyota RAV4, Toyota Camry.

Тренд последних лет — увеличение угонов автомобилей массового сегмента,— отмечает управляющий директор по автострахованию «Ренессанс страхования» Сергей Демидов.

— Причина — подорожание запчастей и, как следствие, рост спроса на бывшие в употреблении запчасти». Интерес представляет также список моделей с наибольшей частотой угонов (процент угнанных авто из общего портфеля застрахованных машин этой марки). У «Ренессанс страхования» это Hyundai Grand Santa Fe, Lexus LX, Hyundai Genesis, Hyundai Tucson, Land Rover Freelander, Kia Ceed, Hyundai Santa Fe, Kia Optima, Toyota Camry. В «Альфастраховании» подсчитали долю угнанных авто той или иной марки от общего числа похищенных машин у клиентов компании. Топ выглядит иначе: Mercedes E200, Lexus LX, Kia Rio, Hyundai Solaris, Toyota Camry, Ford Focus, Toyota RAV4, Toyota Land Cruiser и Prado.

Собственное исследование обнародовала компания «Цезарь сателлит» (устанавливает противоугонные системы, использует полицейские данные, полученные по своим каналам). Интерес представляет список районов Москвы, где совершается больше всего автоугонов. Лидеры — входящие в состав Новой Москвы Московский район (136 угонов) и Коммунарка (97), а также Южное Бутово (68), Южное Чертаново (68), Люблино (67), Выхино-Жулебино (60), Бибирево (57). В 2017 году список был похожим, но несколько лет назад, отмечают в компании, по угонам лидировал восток столицы.

Отличительной чертой 2018 года в компании «Цезарь сателлит» называют также резкий скачок угонов различного рода мототехники (1187 единиц), в результате эта категория транспортных средств впервые вошла в топ-10 самых угоняемых транспортных средств вместе с автомобилями.

«В эту категорию включены также квадроциклы, снегоходы, скутеры и всевозможные виды мототехники,— пояснили “Ъ” в пресс-службе компании «Цезарь сателлит».— Рост связан с курсом валют. Большинство этих транспортных средств поставляется из-за границы, стоимость их в рублях значительно выросла, в результате они стали более интересны угонщикам». «Какого-либо резкого всплеска угонов мы не ощутили, в мотосообществе сразу началась бы паника,— комментирует эти данные координатор программы «Мотограждане» Павел Сосков.— Возможно, что компании стали чаще фиксировать такие случаи, так как мотоциклисты стали чаще устанавливать противоугонные следящие «маячки»».

«Цены на квадроциклы действительно выросли,— пояснила “Ъ” гендиректор компании «ТК Велосити» (продажа мото- и велотехники) Ирина Тукалкина.— В течение нескольких лет из-за роста курса валют некоторые модели подорожали вдвое. Также на стоимость повлиял введенный ранее утилизационный сбор — для некоторых моделей он фактически равен стоимости техники».

05.02.19 Коммерсант kommersant.ru

В компании «ПИК-Аренда» считают, что практика удержания залога исчезнет в России к 2021 году.

Практика залогов за съемное жилье в России исчезнет в 2021 году, ей на смену придет страхование, такое мнение содержится в сообщении компании «ПИК-Аренда» (входит в крупнейшую российскую девелоперскую группу ПИК). В «Ренессанс страховании» и «АльфаСтраховании» также считают, что страхование придет на смену залогу, между тем в СК МАКС сомневаются, что это произойдет так быстро, — может возникнуть ряд возражений со стороны арендодателей, которые сдают квартиру, оставляя свой доход «в тени».

«Альтернативой привычному залогу станет подписка на продукт из комбинации страховых полисов с ежемесячной оплатой страховой премии <...> В России, по оценкам компании, практика удержания залога исчезнет к 2021 году», — говорится в сообщении «ПИК-Аренда».

Бессмысленные залоги

Как правило, залог за съемную квартиру равен месячной ставке аренды, взимается при оплате первого месяца аренды и засчитывается в счет оплаты последнего месяца, если квартире не причинен ущерб. В случае ущерба арендодатель вычитает его сумму из залога, отмечает компания. До 25% залогов не возвращается при выезде из съемной квартиры без объективной причины, показывают исследования «ПИК-Аренда».

В Москве и ближайшем Подмосковье сдается около 700 тыс. квартир со средней арендной ставкой 38 000 рублей в месяц. Таким образом, в столичном регионе «заморожено» в залогах 27 млрд рублей, из которых 6,7 млрд владельцы жилья не вернут квартиросъемщикам, отмечается в сообщении.

Практика залогов за съемную квартиру неэффективна и бессмысленна, считают в «ПИК-Аренда». Дорогостоящий гарантийный депозит для квартиросъемщиков часто является проблемой при поиске съемного жилья, а для арендодателей — не гарантирует полное покрытие расходов в случае бытовых конфликтов. «Каждый, кто снимал квартиру, сталкивался с необходимостью единовременно выплатить от 2,5 до 3 месячных ставок аренды. Кроме того, институт залога напрямую вредит самим собственникам: они живут с иллюзией защищенности, в то время как настоящий ущерб не компенсируешь месячной ставкой аренды», — говорит руководитель проекта «ПИК- Аренда» Илья Дроздов.

Предложение страхования вместо залога — логичный шаг, считает руководитель сервиса «Яндекс.Недвижимость» Александр Алексеев. «Гарантийный» взнос при перерасчете на емкость рынка — в Москве в 2018 году было сдано 280 тысяч квартир только через классифайды (ресурсы частных объявлений — прим. ТАСС) — действительно может иметь большой потенциал для нового сервиса. Для рынка недвижимости вполне логичный шаг предложить услуги по страхованию квартиры вместо внесения залога, который часто становится предметом разногласий при выезде квартиросъемщика», — сказал он.

«Замена института залога страхованием — это ближайшее будущее, так как страхование менее затратно для арендатора и дает гарантированную защиту арендодателю», — согласен управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Арендодатели могут не согласиться

При этом со стороны арендодателей возникнет ряд возражений, уверен начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга дирекции развития страхования СК МАКС Сергей Попков.

«Во-первых, им будет тяжело расстаться с гарантией в виде живых залоговых денег. И здесь потребуется куда больше времени, чем упомянутые два-три года, на то, чтобы в их сознании произошла нужная трансформация. Во-вторых, появление в отношениях собственника жилья с арендатором третьей стороны в лице страховой компании — это сильный стимул к легализации этих отношений. Что может понравиться далеко не всем тем, кто зарабатывает на сдаче квартир, — предпочитающим оставлять в тени свой доход», — рассуждает эксперт.

Кроме того, для арендодателей вероятны трудности с правовыми основаниями на получение возмещения из-за ненадлежащего документального оформления соглашений об аренде. А для самих страховщиков ежемесячные платежи будут порождать дебиторскую задолженность, указывает эксперт.

Сколько стоит альтернатива залогу

«ПИК-Аренда» и «АльфаСтрахование» разработали продукт, который может стать альтернативой залогу, говорится в сообщении компаний.

Как следует из сообщения «ПИК-Аренда», стоимость страховки составит от 660 до 2300 рублей в месяц в зависимости от ставки аренды, платить ее станет квартиросъемщик (вместо депозита за последний месяц проживания), а выгодоприобретателем по полису будет собственник квартиры. Например, при арендной ставке за квартиру в 100 тыс. рублей в месяц страховка будет стоить 1636 рублей в месяц, приводится пример в пресс-релизе «ПИК-Аренда».

Страховая сумма начинается от 1 млн руб., в покрытие входят риски, ради которых арендодатели обычно удерживают залог, — риски повреждения внутренней отделки, движимого имущества, а также риски внезапного выезда жильца и задержки арендной платы. Страховка будет доступна как пользователям сервиса «ПИК-Аренда», так и всем жителям съемных квартир без ограничения — «залог можно зачесть в счет оплаты следующего месяца в обмен на приобретение страховки», говорится в сообщении компаний.

В «Ренессанс страховании» уже три года есть практика работы с риэлторами по страхованию арендного жилья, в том числе за вред, причиненный арендаторами, рассказал Артем Искра. Продукт продается в партнерстве с агентством PennyLane, и спрос на него растет вместе с рынком аренды, отметил эксперт. Тариф зависит от суммы арендного платежа, который составляет в среднем 40 тыс. рублей за квартиру, 30 тыс. рублей за загородный дом. На этапе заключения договора арендатору предлагают выбор — залог или страховка.

05.02.19 ТАСС tass.ru

Депутаты предлагают ограничить их доход.

Страховщиков обязательного медстрахования (ОМС) предлагают лишить дохода, который они получают за счет выявленной экономии средств на лечение граждан в системе. Такая инициатива содержится в поправке к закону об ОМС, внесенной вчера в Госдуму депутатами трех фракций. Участники рынка говорят, что подобная экономия выявляется ими нечасто и только примерно в одном из восьми субъектов РФ, а доходы страховщиков от нее не превышают 1% от всех заработанных средств. Тем не менее идея губит мотивацию страховщиков контролировать объемы и качество оказанной медпомощи.

Вчера группа из 18 депутатов фракций «Единая Россия», КПРФ и ЛДПР внесла в Госдуму законопроект, состоящий из одной поправки к закону об ОМС. Согласно тексту документа, страховщиков предлагают лишить права на доход в 10% средств, сэкономленных при проверке цены, качества и количества медпомощи застрахованным. Суть в том, что фонд ОМС выделяет средства клиникам, исходя из подушевых нормативов, а страховщики расплачиваются за застрахованных, исходя из объема реально оказанных медуслуг. Чтобы мотивировать компании к контролю выставляемых клиниками счетов, им перечисляется 10% выявленной экономии. Кроме того, страховщики в ОМС получают средства на ведение дел (от 1% до 2% выделенных территориальными фондами ОМС средств) — и от 15% до 25% штрафов, налагаемых на клиники при выявлении нарушений объемов, сроков, качества и условий предоставления медицинской помощи.

Избавить страховщиков от допдохода в 10% полученной экономии депутаты считают возможным на основании того, что «объем целевых средств, фактически направленных страховой медицинской организацией на оплату медицинской помощи, напрямую зависит от объемов оказанной медицинской помощи. То есть экономия целевых средств образуется в результате низкого уровня заболеваемости застрахованных граждан и неполного выполнения медицинскими организациями объемов медицинской помощи»,— поясняется в документах к проекту. А за функции контроля страховщики и так премируются — из размера наложенных на медиков штрафов. Выявленную страховщиками экономию депутаты предлагают возвращать в терфонды ОМС полностью.

Это не первая атака на доходы страховщиков ОМС. Так, их считали избыточными и Счетная палата, и глава Совфеда Валентина Матвиенко — прошлой весной она предложила направлять средства на лечение граждан напрямую из федерального и регионального бюджетов, минуя фонд ОМС, а саму систему страхования сделать добровольной. Как говорит вице-президент Всероссийского союза страховщиков Дмитрий Кузнецов, не первый раз пытаются уменьшить количество средств, перечисляемых страховщикам ОМС из бюджета, и законодатели. «В одной из аналогичных версий законопроект отклонялся, потому что не было обоснованности этой меры»,— объясняет он. По словам Дмитрия Кузнецова, «в любой ситуации уменьшение средств, поступающих страховщикам, которые вошли в качестве участников в нацпроект «Здравоохранение», это нехорошо». Количество работы, выполняемой страховщиками, возрастает, в том числе по сопровождению онкологических пациентов.

Кроме того, как считают на рынке, сумма, которой предлагают лишить страховщиков, вряд ли существенно обогатит бюджеты фондов ОМС. По словам гендиректора СМК «РЕСО-Мед» Юрия Демина, получить экономию средств удается примерно на десяти территориях — из-за того, что у компаний половозрастная структура застрахованных отличается. «Суммы, которые по итогам этой экономии выплачиваются страховщикам, в их доходах составляют не более 1%,— рассказал он “Ъ”.— Это не более чем несколько миллионов рублей». «Мы опасаемся, что компании лишатся мотивации путем медико-экономического контроля уменьшать количество средств, которые тратят медучреждения на ОМС»,— говорит он. «В последнее время мы сталкиваемся с ситуациями, когда оказанной медицинской помощи даже больше, чем те объемы, которые заранее планировались, поэтому по факту безумной экономии средств не будет,— согласен и Дмитрий Кузнецов.— Но моральное давление на страховое сообщество будет присутствовать точно».

Впрочем, пока инициатива депутатов может оказаться для правительства преждевременной. Как пояснили “Ъ” в аппарате вице-премьера Татьяны Голиковой, пока Белый дом не участвует ни в каких обсуждениях перспектив изменения роли страховщиков в системе ОМС. По словам замглавы правительства Ярославской области Игоря Селезнева, у региональных министерств и фондов также достаточно средств регулирования действий страховых компаний — однако не везде ими пользуются.

06.02.19 Коммерсант kommersant.ru

Страховые компании подвергают россиян из регионов откровенной дискриминации.

Как выяснили «Известия», в Москве у страховых брокеров-посредников появилась искусственная спекулятивная услуга — «ОСАГО для иногородних». Гостям столицы страховые агенты предлагают приобрести полисы автогражданки за дополнительное «вознаграждение» в 1,5–2,5 тыс. рублей. Подобный бизнес возник благодаря отказу московских страховщиков из-за невысокой страховой премии продавать полисы ОСАГО иногородним гражданам РФ в столичном регионе, где действует двойной тариф ОСАГО. Регулятор рынка — Центробанк России — назвал подобный бизнес посредников противозаконным.

Агентура засветилась

Месяц назад «Известия» сообщали, что московские страховщики создают искусственные барьеры для иногородних россиян, желающих купить полис ОСАГО в столице. Страховщики или вообще отказывают им в заключении договора автогражданки, или перенаправляют в некие удаленные офисы, якобы имеющие исключительное право страховать иногородних. Такие действия страховщиков нарушают сразу два закона: «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и «О защите прав потребителей».

У страховых брокеров есть возможность страховать иногородних путем оформления электронного полиса. Однако за свои услуги они просят от 1,5 тыс. рублей до 2,5 тыс. рублей сверх положенного.

— Сейчас приобрести полис для иногороднего водителя в Москве практически невозможно, страховые агенты, работающие на конкретного страховщика, даже не могут провести его документы через корпоративную электронную базу. Зато есть упрощенная возможность у страховых магазинов, они пользуются внутренней программой «Единый Агент РСА» или оформляют бумажный договор «Ингосстраха» — это пока единственная компания, которая принимает водителей из других регионов в Москве, — рассказал «Известиям» представитель одного из страховых брокеров.

Эту информацию подтвердил представитель страхового магазина Gasko.ru. Агент предупредил, что для иногороднего водителя для заключения договора ОСАГО потребуются дополнительные 1,5 тыс. рублей. На сайте магазина даже обозначена соответствующая услуга: «Купите полис ОСАГО для регионов в Москве».

Просто ловкость рук

Аналогичное предложение есть и на сайте страхового брокера Au-plus.ru. «В последнее время люди из других городов испытывают проблемы при оформлении полиса ОСАГО, такова политика страховых компаний… Что делать в этом случае иногородним? Вы можете обратиться к нам, заполнив заявку в форме ниже, — сообщается там. — Количество полисов ОСАГО для иногородних, поступающих в филиалы страховых компаний по оформлению полисов ОСАГО для иногородних, не соответствует количеству иногородних граждан, желающих оформить полис ОСАГО в Москве».

При обращении в эту компанию агент называл дополнительную наценку за ОСАГО для иногороднего водителя в размере 1,5–2,5 тыс. рублей.

В интернет-поисковике среди страховых магазинов, предлагающих иногородним приобрести полис, в числе первых появляется сайт компании «ПрофТехЭксперт». Представитель этой фирмы заверил, что они не берут дополнительной платы за продажу полиса автогражданки региональному водителю. Однако при расчете полиса итоговая цена у него получилась на 2,5 тыс. рублей выше, нежели сумма расчета по официальным максимальным тарифам Центробанка.

С гуся вода

Сами страховщики не видят проблем с иногородними водителями в Москве. В Российском союзе страховщиков (РСА) сообщили «Известиям», что у них всё в порядке, хотя факты отказов они всё же фиксируют.

— Подобных жалоб поступает крайне мало — менее 1%. В случае если немосквич сталкивается с подобной проблемой, ему необходимо обратиться в РСА, поскольку данная практика незаконна, — рассказала пресс-секретарь Вера Склярова.

О проверке страховщиков по этой проблематике в РСА не сообщили.

Причиной подобного поведения страховщиков стал двойной территориальный тариф в Москве, объясняет автомобильный эксперт Сергей Ифанов.

— Сейчас за полис ОСАГО в Москве, если речь не о малолитражке со слабеньким мотором, страховщики меньше 10 тыс. рублей не берут. А, к примеру, для водителя, зарегистрированного в Назрани, территориальный коэффициент обеспечивает 40-процентную скидку. То есть с него возьмут всего около 3 тыс. рублей. Разумеется, страховщикам невыгодно принимать иногороднего страхователя. Поэтому они создают искусственный дефицит. А где есть дефицит, всегда возникнут определенные посредники, которые помогут решить проблему за определенную плату, — рассказал Ифанов.

Решением проблемы могло бы стать электронное страхование автогражданской ответственности. Однако система продажи полисов е-ОСАГО до сих пор не отлажена, как ранее писал «За рулем». Часто гражданам не удается завершить сделку — система сбрасывает ранее введенные данные.

В Центробанке в ответ на запрос «Известий» сообщили, что попытки страховых агентов спекулировать на ОСАГО для иногородних противозаконны.

— Банк России считает подобную деятельность страхового посредника незаконной. Страховая компания не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением и представившему необходимые документы, а создание преград для иногородних является нарушением закона об ОСАГО. В случае если страховой брокер осуществляет посредническую деятельность в интересах страховой компании, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному и тому же договору страхования и от страховой компании, и от страхователя. Размер вознаграждения посреднику не может превышать 10% от страховой премии по договору. Таким образом, уплата страховому посреднику вознаграждения сверх страховой премии является недобросовестной практикой, нарушающей страховое законодательство, — отметили в ЦБ.

Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляет Банк России, а также страховая компания в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмотренных договором между ней и брокером. Гражданин, столкнувшийся с подобной практикой, может направить жалобу в Банк России для проведения поверки. Ранее регулятор сообщал, что если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО гражданам, то это необходимо зафиксировать с помощью аудио-, видеозаписи. Потом эти файлы вместе с жалобой нужно будет предоставить в ЦБ, после чего будет назначена поверка.

При обращении в ЦБ нужно указать адрес филиала страховщика и имя, отчество и фамилию отказавшего в заключении договора сотрудника. Если есть копия заявления о заключении договора ОСАГО с отметкой страховщика, то она также понадобится. В случае если гражданин хочет пожаловаться на проблемы при оформлении е-ОСАГО, к жалобе в ЦБ нужно приложить скриншоты, на которых зафиксированы действия несостоявшегося клиента на сайте страховщика.

04.02.19 Известия iz.ru