Совокупная прибыль российских страховых компаний по итогам 9 месяцев 2017 года сократилась на 17,4% по сравнению с тремя кварталами 2016 года, до 108,1 млрд рублей, говорится в «Обзоре ключевых показателей страховщиков», подготовленном Банком России.

Собственные средства страховых организаций выросли на 29%, до 598,6 млрд рублей. Рентабельность капитала страховщиков сократилась на 13 процентных пунктов (п.п.), до 16,6%.

Объем страховых резервов вырос на 23%, до 1,4 трлн рублей. При этом резервы по страхованию жизни увеличились на 64%, до 514,8 млрд рублей, в то время как рост резервов по страхованию иному, чем страхование жизни составил 7,5%.

Объем страховых премий по договорам страхования, заключенным через интернет, вырос на 398,1% (по ОСАГО — на 703%). Доля страховых премий, полученных через интернет, в общем объеме страховых премий составляет 3% (доля е-ОСАГО от совокупных взносов по обязательному автострахованию — 14,9%). Годом ранее значения показателей были равны 0,6% и 1,8% соответственно. Как сообщалось ранее, с начала 2017 года страховщики ОСАГО должны в обязательном порядке продавать электронные полисы помимо бумажных.

Совокупные активы страховых организаций выросли на 29%, до 2,3 трлн рублей, что в том числе связано с внедрением нового стандарта финансовой отчетности страховщиков, в соответствии с которым отложенные аквизиционные расходы отражаются в разделе активов. Вследствие снижения прибыли рентабельность активов страховщиков составила 4,2%, сократившись за год на 3,4 п.п. Отношение активов к ВВП продолжает расти: на конец 3-го квартала 2017 года оно составило 2,6% (+0,5 п.п.).

За год (с конца сентября 2016 года по конец сентября 2017 года) количество действующих страховых организаций сократилось на 73, до 319.

16.02.18 ФинМаркет finmarket.ru

Отсутствие аптечки, затонированные фары и незаконный тюнинг — все это теперь не позволит автовладельцу пройти техосмотр. Новые правила его проведения ужесточают и саму процедуру. Постановление правительства, которое устанавливает эти изменения, публикует сегодня «Российская газета».

Надо сказать, что изменений в процедуре техосмотра ждали давно. Эта часть автомобильной жизни за последнее время буквально обросла различными предложениями и инициативами. Начиная от самых суровых, предусматривающих ответственность для автомобилистов за его непрохождение в виде штрафа, а для операторов ТО за продажу диагностических карт в виде уголовной статьи, и заканчивая передачей контроля за техосмотром от страховщиков исполнительным органам власти.

Впрочем, в итоге обернулось все это пока только техническими поправками в саму процедуру осмотра. Перечень проверок немного увеличился. В результате увеличилось и время осмотра автомобиля.

Что же нового добавилось в процесс диагностики?

Автомобиль не допустят к эксплуатации, если у него отсутствует предусмотренный конструкцией демпфер или усилитель рулевого управления. Не допускается также подтекание жидкостей из системы гидроусилителя руля.

Тонировать фары, устанавливать на них непредусмотренные производителем оптические элементы, в том числе оклеивать даже бесцветными пленками, запрещено. С таким украшательством автомобиль также не пройдет техосмотр.

Но как быть владельцам автомобилей с правосторонним расположением руля? Дело в том, что если у обычных автомобилей ближний свет освещает обочину, то у праворульных машин в наших условиях — встречку. Чтобы скорректировать направление света, владельцы таких машин наклеивали на фары специальную пленку или устанавливали специальные элементы, которые позволяли изменять пучок света. Как быть теперь владельцам таких автомобилей?

Однако в поправках к правилам проведения техосмотра такая ситуация предусмотрена. Запрет не распространяется на случаи, когда пленка или элементы требуются для коррекции светового пучка и приведения его в соответствие с требованиями технического регламента Таможенного союза.

На самом деле все внесенные изменения в правила проведения техосмотра попросту приводят требования к нему в соответствии с тем, что установлено техническим регламентом Таможенного союза. Эдакая работа над ошибками.

Требованиям этого технического регламента должны соответствовать фары, противотуманки, а также источники света в них. Отчасти это дополнительный удар по незаконному ксенону.

Стеклоочистители и стеклоомыватели также должны присутствовать, если они предусмотрены в конструкции автомобиля его производителем. Если кто-то их демонтировал, техосмотр машина не пройдет.

Если на машине установлена шипованная резина, то она должна быть на всех четырех колесах, а не только на передней или задней оси. Напомним, что ставить однотипную резину на одну ось допускалось в советские годы. Технический регламент Таможенного союза изначально предусматривает установку однотипных шин на все колеса. Но в правилах техосмотра до сих пор речь шла только об одинаковости в размере и износе. Теперь отдельно прописали требование для шипованных и нешипованных шин.

Отдельно уделено внимание установке газобалонного оборудования. Напомним, что буквально в прошлом году с этим оборудованием у автовладельцев возникли большие проблемы. Его установку признали внесением изменений в конструкцию автомобиля и начали требовать от автомобилистов документы, разрешающие такой тюнинг. В противном случае следовал запрет на эксплуатацию автомобиля.

Скандальная ситуация, сложившаяся из-за этого, была разрешена указаниями руководства Госавтоинспекции. Подготовлены постановление правительства о внесении изменений в конструкцию транспортного средства и поправок в регламент о регистрации транспортных средств, которые упрощают порядок оформления тюнинга. Но пока это только проекты.

Поправки в правила техосмотра предусматривают проверку газобалонного оборудования на соответствие техрегламенту Таможенного союза. То есть проверять будут места размещения, установку и подключение оборудования.

Вообще что касается любого тюнинга, то новые правила проведения техосмотра к нему очень строги. Если он не подтвержден документами о внесении изменений в конструкцию транспортного средства, то машина не будет допущена к эксплуатации. Помимо всяких серьезных доработок, например, проставок под пружины или колеса, под эту категорию попадают силовые бамперы (кенгурины), лебедки, кустарные багажники и прочие шнорхели.

В пока действующих правилах техосмотра куда-то потерялось требование о проверке аптечки. Теперь правительство это требование вернуло в документ.

Зато в нем исключена фраза, которая много лет изумляла неискушенных читателей действующих правил. Она запрещала каплепадение масел и рабочих жидкостей из двигателя, коробки передач, редукторов, сцепления, тормозных, охлаждающих и кондиционирующих систем, а так-же прочих гидротехнических устройств с частотой более 20 капель в минуту. Теперь каплепадение из всех этих агрегатов запрещено априори.

Отдельно в документе прописано время, которое отводится на техосмотр той или иной категории транспортных средств. Для легковушек и грузовиков это время осталось неизмененным. Для легкового транспорта оно по прежнему составляет 30 минут. А для автобусов время проверки увеличилось на 5 — 7 минут.

Новые правила техосмотра предусматривают проверку дополнительных параметров для специальных автомобилей. А именно — для эвакуаторов, грузоподъемников, цистерн и даже транспорта для коммунальных служб и содержания дорог.

Их также будут проверять на соответствие требованиям техрегламента Таможенного союза.

Постановление вступает в силу в конце этой недели. Но следует иметь в виду, что, несмотря на все его строгости, вряд ли оно затронет большинство автомобилистов. Ведь сейчас, по сути, техосмотр нужен только для того, чтобы иметь возможность купить полис ОСАГО. На дорогах его не проверяют и ответственности за управление автомобилем без техосмотра нет.

Контроль за операторами техосмотра, конечно, есть. Однако это не мешает им просто продавать диагностические карты. Причем зачастую это делается при посредничестве страховых агентов. А при таком бизнес-подходе к техосмотру все строгости законодательства оборачиваются необязательностью их исполнения.

Однако измениться такое положение может уже довольно скоро. Напомним, что одно из предложений, которое сейчас обсуждается, — разрешение страховщикам, заплатившим по ОСАГО за ДТП, выдвигать регрессные требования к автовладельцам, если вдруг выяснится, что авария произошла из-за технической неисправности, а автомобиль не прошел техосмотр. Страховщики такое предложение поддерживают.

Также предлагается передать контроль за информационной системой «Техосмотр» Российскому союзу автостраховщиков. Ее разработало и содержит сейчас МВД, а заполняют операторы техосмотра, которых контролирует РСА. Кстати, функции контроля за операторами техосмотра также планируется передать от РСА Ространснадзору.

О том, что в этой сфере необходимо навести порядок, говорится на разных уровнях власти уже давно. Но пока невозможно себе представить, какие именно предложения пройдут и как эта система будет усовершенствована. Некоторые эксперты вообще предлагают отменить техосмотр для частных легковушек.

18.02.18 Российская газета rg.ru

Банк России в пятницу приостановил действие лицензий на страхование и перестрахование СК «Селекта» (Москва), отозвал лицензию на ОСАГО у СК «БИН страхование » (Москва) и ограничил действие лицензии на этот вид страхования у СК «Интач страхование» (Москва), говорится в материалах регулятора.

Приостановка лицензий СК «Селекта» связана с неисполнением страховщиком предписания Банка России, а именно несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств. В компанию введена временная администрация сроком на шесть месяцев.

«Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры. Страховая организация обязана принимать заявления о наступлении страховых случаев и исполнять обязательства», — отмечается в сообщении ЦБ.

СК «БИН страхование» добровольно отказалась от лицензии на ОСАГО. ЦБ РФ приостанавливал действие этой лицензии в конце августа 2017 года на пять месяцев. Как сообщалось ранее, страховщик передал портфель по ОСАГО в СК «ВСК» в конце прошлого года. В мае 2016 года компания вошла в группу «ВСК».

Ограничение действия лицензии на «автогражданку» у СК «Интач страхование» произошло из-за неисполнения предписания Банка России надлежащим образом.

СК «Интач страхование» входит в объединенную страховую группу «Ренессанс страхование», формирование которой завершилось в конце ноября 2017 года. В январе 2018 года компания сообщила о передаче портфеля ОСАГО этой группе.

16.02.17 Интерфакс interfax.ru

За последний год отношение населения к страхованию изменилось: доля положительных оценок («положительно» и «скорее положительно») стала ниже более чем на 10 процентных пунктов: 57% в 2017 против 65% в 2016 году, а число негативных — выросло с 21% в 2016-м до 32% в 2017-м. Таковы результаты проведенного аналитическим центром НАФИ исследования.

Как отмечается, жители Москвы и Санкт-Петербурга относятся к страховой отрасли лучше, чем жители других регионов: в обеих столицах уровень одобрения — около 73%. Характерно, что опрошенные среди старших возрастных групп (55+) в целом хуже относятся к страховщикам, чем молодежь (18—24): 70% отрицательных отзывов против 45%.

Ухудшение отношения россиян к страхованию в НАФИ связывают со снижением спроса на страховые услуги. «На фоне снижения реальных доходов россияне вынуждены расширять перечень статей экономии, куда часто попадают необязательные виды страхования, — отмечает директор по исследованиям аналитического центра НАФИ Тимур Аймалетдинов. — Данные подтверждают, что становятся распространенными другие способы финансовой защиты от неблагоприятных обстоятельств. Часто они основаны не на вложении денег, а на их накоплении, экономии, возможности свободного использования в случае необходимости».

В целом, по данным НАФИ, в 2016 году имели хотя бы один полис 78% россиян, в 2017-м — только 55%. Владельцев договора ОСАГО год назад было 41%, а сегодня всего 32%, доля каско при этом снизилась гораздо менее заметно (13% в 2016-м и 10% в 2017-м). Снижение доли застрахованных по ОСАГО связано, по мнению экспертов НАФИ, с отказом от нескольких транспортных средств на одну семью (число владеющих автомобилем домохозяйств остается на прежнем уровне — это каждая вторая семья).

Наиболее заметно сократилась доля тех опрошенных, которые имеют полис страхования квартиры и другого недвижимого имущества (не включая ипотечное/муниципальное страхование): с 14% в 2016 году до 3% в 2017-м.

Проникновение накопительного страхования жизни (НСЖ) остается крайне низким: в 2017 году лишь 1% опрошенных имели полис НСЖ (в 2016-м году — 3%), еще 4% участвовали в программах негосударственного пенсионного страхования (против 11% годом ранее).

16.02.18 Банки.ру banki.ru

Министерства и ЦБ не договорились об условиях реформы.

Либерализация ОСАГО, которую готовит Минфин, столкнулась с замечаниями ЦБ и министерств. В Банке России считают, что предложение водителю трех видов полисов с разным покрытием приведет к дискриминации потерпевших на дорогах, в Минэкономики предлагают ввести отдельный коэффициент для юрлиц, а МВД критикует учет в тарифах нарушений ПДД и отказывается сообщать страховщикам дополнительные сведения об автовладельцах. Дискуссии вокруг проекта Минфина могут сдвинуть его внесение в Госдуму на осень.

Как стало известно “Ъ”, 13 февраля в Минфине прошло согласительное совещание по поправкам к закону об ОСАГО, которыми Минфин намерен продолжить реформы в отрасли. Проект министерства по либерализации ОСАГО предполагает введение трех видов полисов — со страховыми суммами от 400 тыс. до 2 млн руб.— и отказ от существующих коэффициентов, влияющих на цену полиса (мощности и территории), в пользу новых по усмотрению страховщика, например коэффициента нарушений водителем ПДД.

Как рассказал “Ъ” один из участников совещания, ЦБ и Минэкономики представили по три замечания к проекту, меняющих ход реформы. Как следует из позиции ЦБ в таблице разногласий по проекту (есть у “Ъ”), регулятор не согласен с главным новшеством в ОСАГО — тремя видами полисов. По мнению представителей ЦБ, такой ассортимент приведет к дискриминации потерпевших на дорогах (ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам, а не страхователю) — и ухудшит положение страховщиков из-за «высокой вероятности использования данной нормы в неправомерных целях». Кроме того, выбор категории полиса является подменой добровольного страхования ответственности, развитие которого заложено в стратегию развития страхования в РФ до 2020 года. «Мы не видим проблемы в том, чтобы предоставить гражданам выбор полиса, если страховщикам дается свобода тарифов — они будут зависеть от индивидуальных характеристик автовладельца»,— заявила “Ъ” замглавы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева.

Кроме того, ЦБ обращает внимание, что отказ от коэффициентов мощности и территорий и санкции за недостоверно предоставленные страхователем сведения при заключении договора де-факто в несколько раз увеличат базовую ставку тарифа (сейчас для физлиц — от 3,4 тыс. до 4,1 тыс. руб.), и регулятор опасается «негативных социальных последствий». На это в Минфине возражают, что коэффициент мощности не связан с аварийностью, а отказ от него в пользу коэффициентов для разных возрастных групп защитит водителей пенсионного возраста со стажем 10–20 лет от неоправданных надбавок. Территориальный коэффициент, по позиции Минфина, сейчас также связан не с аварийностью и плотностью потока, а с эффективностью борьбы со страховым мошенничеством в регионах.

Наконец, ЦБ видит необходимость распространить нормы прямого возмещения убытков (ПВУ, поход за выплатой к «своему» страховщику) на ДТП с количеством участников более двух. На это в Минфине отвечают, что в нормы закона о ПВУ по взаиморасчетам компаний закладывалась модель, в которой участвуют один страховщик потерпевшего и один страховщик виновника. Большее количество участников вызовет «массу неопределенностей и споров», считает Минфин.

Минэкономики, в свою очередь, предлагает не требовать от страхователя наличия водительских прав. Минфин считает, что у автовладельцев без прав не возникает страховой интерес, поскольку они не имеют права использовать автомобиль и не могут навредить. Кроме того, Минэкономики предлагает ввести отдельный коэффициент к тарифу для юрлиц, поскольку страховщикам будет сложно оценивать навыки конкретного водителя при их высокой сменяемости. Вызывает вопрос у министерства и размер санкций к страховщику в поправках — 10 тыс. руб. за срыв сроков предоставления клиенту мотивированного отказа в выплате. Авторы проекта считают, что это соразмерная санкция, которая исключает «необоснованное обогащение лица, обратившегося к страховщику с заявлением о выплате».

Представители МВД также критикуют проект. По их мнению, введение коэффициента нарушений ПДД конкретным водителем не соответствует предмету закона об ОСАГО — защите прав потерпевших. Кроме того, нарушитель уже получает двойное наказание — в виде штрафа за нарушение ПДД и последующего роста стоимости полиса. В МВД выступают и против сообщения страховщикам дополнительных сведений о привлечении водителей к ответственности: для ведомства это дополнительная нагрузка, которая приведет к новым расходам из бюджета, допуск же страховщиков к базам данных полиции противоречит закону о полиции. Также в МВД отмечают, что в проект не включены положения о скидках за безаварийную езду, хотя этого требовало поручение президента от 11 апреля 2016 года.

В Минфине на критику МВД говорят, что коэффициент нарушения ПДД — это не наказание, а плата водителя за дополнительный риск. Впрочем, если МВД и ЦБ будут настойчиво возражать против такого коэффициента, Минфин готов от него отказаться в обмен на перестройку системы «бонус-малус», в которой будет учитываться не только количество аварий, как сейчас, но и размер выплат страховщиков по ним.

Вероятно, дискуссии вокруг проекта прекратятся не скоро — на страховом рынке говорят, что власти не пойдут на либерализацию тарифов ОСАГО до выборов президента.

16.02.18 Коммерсант kommersant.ru

Глава управления департамента банковского регулирования Банка России Михаил Бухтин в ходе Х Уральского форума «Информационная безопасность финансовой сферы» обозначил сроки введения регулирования киберрисков в капитале банков.

По его словам, в первом полугодии 2018 года будут опубликованы требования, которые вступят в силу с 1 января 2019 года. О данной инициативе говорится ещё с 2016 года, но точные сроки обозначены впервые.

С помощью уже существующего структурного подразделения Главного управления безопасности и защиты информации Банка России ФинЦЕРТ (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере), Центробанк будет собирать статистику кибератак на банки, и давать оценку по четырех бальной шкале.

«Если оценка будет плохая, 3 — это уже плохо, то сразу будем давать оценку по достаточности капитала как очень слабую, банку будут предъявляться дополнительные буферы капитала, в 1-3%», – пояснил Бухтин.

В страховой компании AIG в России, которая занимается страхованием киберрисков с 2012 года, эту инициативу ЦБ оценивают положительно. – «В первую очередь, чтобы следовать новым требованиям, банкам придется улучшать свою безопасность, что однозначно положительно отразится на их клиентах, – рассказал руководитель отдела страхования финансовых рисков AIG Владимир Кремер. – С точки зрения развития сегмента страхования киберрисков, такое внимание регулятора скорее тоже позитивно, поскольку позволит выявить, где банку нужно усилить киберзащиту, где стоит внедрить систему риск-менеджмента и после выполнения этих мер риск станет более привлекателен для страховщиков. Пока мы не знаем методик оценки киберрисков регулятором, но если они окажутся приемлемыми для страховщиков, то наличие такой оценки облегчит работу андерайтеров и даже может снизить стоимость полиса киберстрахования. Такая прозрачность приведет к созданию единого киберпространства для взаимодействия компаний, и наличие полиса киберстрахования вполне может стать новым критерием для оценки надежности и добросовестности банка. Такими инициативами Центробанк задает темп развития не только банковскому сектору, но и всему бизнесу».

Пресс-служба ЗАО «АИГ»

МВД России готово вынести на обсуждение ведомств и заинтересованных сторон свои аргументы против инициативы Минфина о принятии изменений в закон, устанавливающих специальный повышающий коэффициент к стоимости полиса ОСАГО, который связан с числом нарушений водителями правил дорожного движения, сообщил «Интерфаксу» источник на страховом рынке, знакомый с позициями МВД и Минфина как разработчика проекта поправок в законодательство по ОСАГО.

«Так, представители МВД вообще сомневаются в адекватности подобной меры, поскольку ее можно расценивать как «двойное наказание» для водителя. Один раз водитель подвергается наказанию в виде назначения административного штрафа, а второй раз будет наказан через повышающий коэффициент по полису ОСАГО за те же деяния», — пояснил собеседник агентства позицию МВД.

Кроме того, «введение нового коэффициента возлагает на МВД несвойственные функции в части предоставления страховщикам сведений о привлечении к административной или уголовной ответственности владельцев транспортных средств», полагают в ведомстве. Одновременно представителей министерства смущает законодательное закрепление «права доступа страховщиков к базам данных органов МВД, что противоречит законам «О полиции» и «О персональных данных». Если создать систему запросов от СК к МВД, их обработка потребует дополнительных расходов за счет бюджета, увеличит нагрузку на сотрудников», — пояснил собеседник «Интерфакса».

Кроме того, МВД отмечает тот факт, что повышение стоимости полиса ОСАГО в предложениях Минфина пока не уравновешивается дополнительными скидками за безаварийную езду для дисциплинированных водителей.

Минфин придерживается другой позиции относительно введения коэффициента в ОСАГО за нарушения ПДД. Здесь не видят никакого «задвоения» наказания, поскольку при наступлении страхового события по вине водителя, а тем более с началом уголовного расследования по ДТП с пострадавшими, будущий коэффициент за соблюдение ПДД не применяется, включаются другие механизмы учета ситуации и убыточности в ОСАГО.

В частности, Минфин РФ напоминает о давно существующем в рамках ОСАГО порядке информационного обмена между страховщиками и МВД данными о водителях, допущенных к управлению, о зарегистрированных сотрудниками полиции происшествиях на дорогах. «Таким образом, нововведение лишь дополняет действующую процедуру обмена информацией, создания новой системы электронного взаимодействия со страховщиками законопроект Минфина с поправками в ОСАГО не предусматривает», — отметил источник, комментируя позицию финансового ведомства.

Более того, как предполагается, после принятия изменений в закон об ОСАГО поправка на упомянутую тему вступит в силу только через год, это время отводится для подготовки к введению нового коэффициента.

«Впрочем, при наличии принципиальных возражений со стороны МВД Минфин готов исключить указанный коэффициент из законопроекта, заменив его усовершенствованной системой установления коэффициента бонус-малус», — пояснил источник «Интерфакса». В любом случае при усовершенствовании действующего или при введении нового коэффициента, отражающего следование водителем правилам дорожного движения, такая новация потребует предварительных актуарных расчетов», — подчеркнул он со ссылкой на позицию Минфина РФ.

Разработка штрафного коэффициента в ОСАГО, учитывающего дисциплинированность водителей на дорогах, была поручена президентом РФ Минфину и МВД по согласованию с другими заинтересованными ведомствами в апреле 2016 года после обсуждения на заседании Госсовета по теме безопасности дорожного движения.

13.02.18 Интерфакс interfax.ru

Входившая с ним в группу компания «РГС жизнь» под контроль государства не перешла.

«Росгосстрах» может создать страховщика жизни, рассказал «Ведомостям» представитель компании. Сейчас «Росгосстрах» предлагает клиентам полисы «РГС жизни», но с прошлого года у компаний разные акционеры: «РГС жизнь» не вошла в сделку с банком «ФК Открытие» и в отличие от «Росгосстраха» не попала в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ. Контролировавший обоих страховщиков Данил Хачатуров продал «РГС жизнь» компании «Рэдванс» своего давнего партнера и друга Алхаса Сангулии.

«Росгосстраху» интересно страхование жизни: этот рынок быстро растет, объясняет представитель компании. За девять месяцев прошлого года (статистики за год еще нет) сборы по страхованию жизни выросли на 56,8% до 229,4 млрд руб. (данные Ассоциации страховщиков жизни). По итогам 2017 г. они превысят 300 млрд руб., прогнозировал директор департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук. Регулятор считает страхование жизни сейчас «единственным значимым драйвером страхового рынка», отмечал он в обзоре.

Представитель «Росгосстраха» не назвал ожидаемый размер сборов нового страховщика и возможные инвестиции в него. Как минимум 240 млн руб. вложить придется – таков сейчас минимальный по закону уставный капитал для страховщиков жизни. За 2016–2017 гг. «Росгосстрах» получил от «ФК Открытие» 85 млрд руб. финансовой помощи. За девять месяцев прошлого года убыток страховщика вырос на 60% до 35,3 млрд руб.

Если «Росгосстрах» создаст собственного страховщика жизни, «РГС жизнь», скорее всего, не сможет продавать полисы через его сеть. Представитель «РГС жизни» не сказал, какая доля продаж компании приходится на офисы «Росгосстраха» и «ФК Открытие».

Одновременная работа «РГС жизни» и «дочки» «Росгосстраха» может привести к путанице среди клиентов, опасается партнер адвокатского бюро «Андрей Городисский и партнеры» Алексей Городисский. Он полагает, что вопрос бренда был решен еще в рамках разделения компаний и «РГС жизнь» использует товарный знак «Росгосстраха» на условиях лицензионного договора и в будущем может прекратить его использовать. Товарный знак РГС принадлежит «Росгосстраху», говорит его представитель.

Интерес «Росгосстраха» к созданию страховщика жизни логичен, считает заместитель директора группы рейтингов АКРА Евгений Шарапов. Наиболее успешная стратегия для страховщика жизни – продажа своих продуктов в крупных розничных банках. «На 1 января совокупная депозитная база Бинбанка, «ФК Открытие» и «Росгосстрах банка» (все входят в периметр Фонда консолидации банковского сектора ЦБ. – «Ведомости») составляет около 850 млрд руб., – указывает Шарапов. – Больше только у Сбербанка и ВТБ».

Неудивительно, что отрасль привлекает новых игроков – за последние пару месяцев стало известно о появлении двух новых игроков, рассуждает гендиректор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко. В январе ЦБ выдал «дочке» Россельхозбанка – «РСХБ – страхование жизни» лицензию на добровольное страхование жизни (последний из госбанков, который этим видом не занимался). На прошлой неделе ФГ БКС зарегистрировала «дочку» и готовит документы для получения лицензии на страхование жизни.

Руденко считает, что у страховщика жизни «Росгосстраха» есть все шансы уже по итогам первого года работы войти в десятку лидеров. Этому будут способствовать сеть, опыт продаж страховок жизни и развитый банковский канал. Сбербанк создал страховщика жизни в 2012 г., за первый год работы тот собрал 9,1 млрд руб., а последние годы – безоговорочный лидер.

13.02.18 Ведомости vedomosti.ru

По мнению главы Всероссийского союза страховщиков, без этого положения рассматриваемый Госдумой документ получается «пустым»

Минфин считает возможным принять во втором чтении законопроект о страховании жилья в варианте первого чтения, где содержались стимулы для граждан страховаться — в частности, норма о соцнайме для граждан, не застраховавших свое жилье. Об этом на страховом круглом столе сообщил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

«Договорились с министром финансов о том, что они нас поддерживают по поводу возвращения к первому чтению этого закона, в котором были стимулирующие меры для населения страховаться. Имеется ввиду жилье социального найма, если ты не застраховался, включение этого в «жировку», по тому примеру, который в Москве делается, обязательный федеральный минимум, который перестраховывается в Российской национальной перестраховочной компании, и т. д.», — сказал он.

Эти меры содержались в принятом в 2015 году в первом чтении законопроекте, а в вариантах ко второму чтению они пропали. По мнению страховщиков, без них закон получается «пустой».

«Большая работа предстоит для того, чтобы вернуться к первому чтению, и закон по жилью, вмененный можно сказать закон, который простимулирует рынок безусловно, чтобы был в этой редакции принят», — заключил Юргенс.

Законопроект о страховании жилья от ЧС был разработан после масштабных наводнений на Дальнем Востоке в 2013 году. Основная цель — снять нагрузку с федерального бюджета по компенсации ущерба гражданам, потерявшим жилье в результате природных катаклизмов, и переложить часть затрат на страховые компании.

Первоначальный вариант законопроекта предусматривал, что стимулировать граждан страховаться будет условие о соцнайме — предполагалось, что в случае утраты жилья в результате ЧС новое помещение в собственность от государства получат лишь те, кто застраховал жилье, остальные — по договору соцнайма.

Как ранее сообщал ТАСС, законопроект о страховании жилья от ЧС может быть рассмотрен Госдумой во втором чтении в мае-июне 2018 года. В первом чтении законопроект был принят в феврале 2015 года, с тех пор его рассмотрение неоднократно переносилось.

13.02.18 ТАСС tass.ru

Сотрудники крупнейшего банка страны вместо законов изучают сказку «Золотой ключик». У вас тоже сложится такое впечатление, если вы почитаете жалобы клиентов Сбербанка. Кот Базилио и лиса Алиса уговаривали Буратино посеять его деньги в Стране дураков. Они обещали, что из этих денег вырастет дерево, на котором вместо листьев будут золотые монеты. В Сбербанке похожие методы.

Принудительная страховка при потребкредите

«Во время оформления потребительского кредита под предлогом отказа в кредите мне сотрудница ПАО «Сбербанк» … навязала услугу добровольного страхования. На мой вопрос о возможности получения кредита без обозначенной услуги ответила, что это невозможно и мне не одобрят кредит», — говорится в жалобе жительницы Нижнего Новгорода на портале banki.ru.

Обычно в таких случаях речь идёт о страховании жизни и здоровья. Сотрудница в Нижнем Новгороде обманула клиентку. Она сказала, что при досрочном погашении кредита деньги за страховку вернут. Но, конечно же, банк ничего не вернул. В итоге клиентка выбросила на ветер 169 тысяч рублей.

На самом деле страховка в таком случае может быть только добровольной. Но даже это знание не всегда помогает. «Сотрудники говорят, что кредит не одобрят, будет отказ, и просто не оформляют заявку, так как им смысла нет подавать заявку на кредит без допуслуг», — пишет в жалобе житель Энгельса.

В таком случае проще на следующий день вернуться в банк и отказаться от уже оплаченной страховки. Это можно сделать в течение первых 5–14 дней. Действует так называемый период охлаждения.

Но и тут всё непросто. «Потратили в отделении банка два часа. Был полный цирк, потому что написать заявление — три минуты, а сотрудники нас направляли от одного к другому, придумывая всё новые и новые причины для того, чтобы не давать нам написать заявление», — говорится в этой же жалобе.

А жителю Саратова, который пришёл отказаться от навязанной страховки, сотрудники банка сказали, что в дальнейшем «Сбербанк больше ни при каких обстоятельствах не одобрит никакой кредит».

Но и это не предел. Жителю Тамбова сотрудница Сбербанка, услышав, что он собирается избавиться от навязанного полиса, сказала:

«Это хуже всего! Потому как по вам делается пометка «Умышленно согласился на страховку для снижения процентов» и у вас портится кредитная история!» (так указано в жалобе).

А с испорченной кредитной историей, как известно, человек уже не сможет взять кредит ни в одном нормальном банке.

Согласно статистике ЦБ за III квартал 2017 года, четверть жалоб по потребительским кредитам связана именно с навязыванием услуг.

Кстати, пока клиенты жалуются, у Сбербанка растут доходы. В январе 2018 года чистая прибыль составила 65,33 миллиарда рублей. Это на 13% больше, чем было год назад, сообщила пресс-служба банка.

В том числе увеличился чистый комиссионный доход банка — на 20%. Это как раз то, что банк зарабатывает на всевозможных комиссиях.

Что делать

Искать банк, который оформит вам кредит без страховки, если она вам не нужна.

— Если в разговоре с менеджером вы показываете, что знаете законы, он, скорее всего, будет с вами более корректно общаться. По крайней мере, не будет ультимативно говорить, что без страховки вам точно не одобрят кредит, — сказал глава проекта ОНФ «За права заёмщиков» Виктор Климов.

Не попадаться на откровенный развод.

— Банк имеет право отказать вам в кредите без объяснения причин, — отметил Виктор Климов.

Поэтому угроза «без страховки вам не одобрят договор» вполне реальна. Да, банк может потерять вас как вполне выгодного клиента, если откажет вам. Но клиенты со страховкой для него намного выгоднее, чем вы.

Кстати, цена договора страхования, который прилагается к кредиту, может быть в 4–5 раз выше, чем такой же договор, заключённый действительно добровольно, без кредита. Просто банки загоняют клиентов в угол.

— Соотношение собранных премий по страховкам и произведённых выплат у банков пять к одному — то есть собирают они условно 100 рублей, а общая сумма выплат не превышает 20 рублей. Представляете, как выгодно? — сказал Виктор Климов.

А вот что касается угроз по поводу кредитной истории, то она испорчена не будет.

— В ней отметки только по самому кредиту, — сказал эксперт. — Это было бы серьёзным нарушением закона, и я думаю, что ни один банк на это не пойдёт.

Не соглашаться на так называемый коллективный договор страхования.

— Это более сложная конструкция отношений. Заёмщик не сам заключает договор. Договор заключается между банком и страховой компанией, а заёмщик присоединяется к этому договору. И в этом случае он даже периодом охлаждения не может воспользоваться — это просто не предусмотрено, — сказал Виктор Климов.

Ипотечники попадаются на ту же удочку

В похожие истории попадают и ипотечные заёмщики. Но они гораздо чаще добровольно соглашаются застраховать свою жизнь и здоровье. Во-первых, при ипотечном кредите это всё-таки более обоснованно, чем при небольшом потребительском. Во-вторых, это способ снизить процентную ставку, а при ипотечном кредите это может быть довольно выгодно.

Но всё же порой и ипотечники понимают, что сотрудники банка впарили им что-то совсем ненужное. В некоторых случаях это прямой обман.

«26.11.2014 года мной была оформлена ипотека в Сбербанке. В этом году, узнав, что снизился коэффициент по программе «Защищенный заёмщик», решила оформить данную программу для снижения ставки по ипотечному договору», — говорится в жалобе жительницы Владикавказа. — «Прежде позвонила на горячую линию «Сбербанк страхования» для уточнения вопроса, будет ли действовать по моему договору данная программа и снизится ли ставка, на что получила положительный ответ оператора. 28 ноября оформила данный полис на сайте «Сбербанк страхования», в силу он должен был вступить 1 декабря».

Но ставка так и не изменилась. В итоге на жалобу пришёл ответ, что «оформление полиса страхования жизни, к сожалению, не приведёт к понижению процентной ставки». Период охлаждения уже был пропущен, так что вернуть деньги за страховку не получилось.

Что делать

Жаловаться на обман. Если вам навязывают страховку и вы подписываете договор, то в суде (и не только в суде) очень сложно доказать, что вы пострадали. Вы же поставили подпись в договоре, а там написано, между прочим, что «участие в программе добровольного страхования не повлечёт отказа в предоставлении банковских услуг». Да, это как раз ровно противоположное тому, что устно заявляют сотрудники. Но, даже если вы запишете это на диктофон, ваша подпись на документе окажется всё же важнее.

Другое дело, когда вас прямо обманывают и в документе, который вы оформляете, нет ничего, что бы ставило под сомнение слова обманщика. В этом случае жалуйтесь. Сначала в сам банк, потом можно подать заявление в Роспотребнадзор или суд.

— С 16-го года появилось правило: Роспотребнадзор не будет рассматривать ваше обращение, если вы до этого с претензией не обращались в банк, — сказал председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Записывать все разговоры (и по телефону, и в офисе) с сотрудниками банка на диктофон.

Тогда при подаче претензии у вас будут доказательства.

Ипотечники, кстати, сталкиваются и с другой разводкой: банки предлагают юридическое сопровождение. Оно включает в том числе оценку покупаемой квартиры.

— Предлагают оценить только вот здесь, только в этой компании. На рынке эта услуга стоит две тысячи, а у них 15. Но это тоже вопрос вашей грамотности. Считать, что первый банк, в который вы пришли, — это ваша единственная возможность, неправильно.

Хотите или нет, но мобильный банк у вас будет

Как сообщала пресс-служба Сбербанка, «основной прирост комиссионного дохода обеспечили операции с банковскими картами» (+36%). Только эти операции нередко проводятся отнюдь не по желанию клиентов.

«Выдача зарплатных карт сопровождается навязыванием сопутствующих услуг, — сказано в жалобе жительницы Москвы. — На недвусмысленный отказ в установке автоплатежей сотрудники не реагируют. В итоге у десяти сотрудников нашей организации после выдачи зарплатных карт обнаружились автоплатежи оплаты телефонов, установились «копилки» Сбербанка и ежемесячные перечисления средств на вклады Сбербанка, у нескольких сотрудников появился ежемесячный автоплатёж перевода средств с одной карты на другую!!!»

«Сегодня я пошла в офис Сбербанка оформить дебетовую карту. Менеджер банка при оформлении заявила, что для получения карты необходимо оформить «защиту от мошенников», — говорится в жалобе жительницы Саратова. — Я дважды спросила, можно ли оформить карту без этой защиты, но она сказала, что это входит в стоимость по умолчанию и без неё карту оформить нельзя».

Только дома клиентка сама прочитала порядок получения карт и поняла, что «такого наглого вранья и навязывания услуг» она ещё не видела.

«Таким образом, мне просто так добавили 700 рублей к стоимости годового обслуживания карты, — говорится в жалобе. — Специалист по страхованию на горячей линии Сбербанка сообщила, что договор страхования можно просто не оплачивать при получении карты, и я надеюсь именно так и поступить».

Менеджер банка уже ответила на эту жалобу: «Мне искренне жаль, что вы столкнулись с такой ситуацией. Страхование денежных средств на карте действительно оформляется по желанию клиента».

Вроде бы деньги за мобильные услуги и защиту карты не такие большие, но в целом, по словам Дмитрия Янина, банки зарабатывают на этом миллиарды рублей.

Что делать

Быть начеку.

— Сотрудники многих банков действительно заточены на то, чтобы подключить мобильный банк, даже особо не спрашивая клиента. В результате вы платите за обслуживание дебетовой карты не 300 рублей в год, а на тысячу больше. Если вы не пользуетесь мобильным банком и даже толком не знаете, что это такое, зачем это вам?

Закрыть карту. Если вы чувствуете, что вместо банка попали в Страну дураков, уходите. Чем больше будет людей, которые знают свои права и готовы их отстаивать, тем скорее банки изменят свои методы. А кто не изменит — останется без клиентов.

Перечисленные проблемы характерны для большинства банков. Сбербанк был выбран как самый характерный пример. Во-первых, он лидер по выдаче кредитов населению, согласно рейтингу banki.ru (объём — 4,9 трлн рублей на 1 января 2018 года).

Во-вторых, это государственный банк. В-третьих, широкая сеть его офисов и популярность позволяют называть его «народным».

12.02.18 Лайф life.ru