Прибыль страховых компаний за 12 лет существования ОСАГО составила почти 300 млрд рублей — 23% от всех сборов, хотя законом предусмотрена норма в 5%.

В организации по защите прав потребителей страховых услуг «ГлавСтрахКонтроль» проанализировали для Лайфа годовые статистические отчёты Российского союза автостраховщиков (РСА) за все 12 лет жизни ОСАГО и пришли к выводу, что страховщики ещё не разу не приблизились к порогу убыточности.

С 2004 года, когда страхование ответственности автовладельцев стало обязательным, по 2015 год суммарные сборы по ОСАГО составили 1 трлн 258 млрд рублей. На вознаграждение страховым агентам, сопутствующие расходы и выплаты попавшим в ДТП страховщики затратили 674 млрд, а суммарная прибыль страховщиков по автогражданке составила 294 млрд руб. Страховщики до сих пор говорят о высокой убыточности этого вида бизнеса, но остаются сверхприбыльными, подтверждают правозащитники.

Чтобы разобраться, как формируется прибыль страховщиков, нужно посмотреть на структуру распределения средств, поступающих от ОСАГО компаниям. Изначально в законе указано, что страховщику положено лишь 23% от суммы, уплачиваемой за каждый полис. Эти 23% делятся так: 15% идут на сопутствующие расходы и оплату услуг агентов, 5% — заработок непосредственно страховой, а оставшиеся 3% направляются в резервный фонд выплат на случай внезапного ухода страховщика с рынка и прочих непредвиденных обстоятельств. Остальные 77% от всех сборов по автогражданке страховые компании должны направляться на выплаты по ДТП застраховавшимся гражданам. И если так случится, что выплаты по ОСАГО превысят эти 77%, то тогда можно будет сказать, что автогражданка убыточна.

— За 12 лет страхования выплаты по ОСАГО так ни разу и не перешагнули порог 77%. И это всё в официальной статистике РСА отражено — год к году. Только 53,5% от всех сборов за всё время страховщики затратили на выплаты гражданам, что в денежном выражении составляет 674 млрд. Остаются 23,5% сверхприбыли, которые должны были пойти в резерв. Эти деньги накапливались у страховщиков в виде сверхприбыли, о которой они «ничего не слышали», — рассказывает руководитель «ГлавСтрахКонтроля» Николай Тюрников.

Эксперт приводит и свежую статистку за 2015 год: итоговые сборы по автогражданке составили 220,2 млрд руб., выплаты по ДТП — 121,9 млрд руб., что составляет лишь 55% от сборов, дополнительная прибыль страховщиков — 48 млрд руб. Тем не менее сами страховые компании заверяют, что они в прибыли только в некоторых регионах страны.

— Для большинства участников рынка этот вид бизнеса убыточен. Более или менее терпимым для страховщиков ОСАГО может быть только в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и отчасти в Ленинградской области. Для крупных страховщиков во многих случаях выплаты в региональной сети делают этот вид бизнеса убыточным в целом. Наибольший вклад в убыточность вносит огромная доля мошеннических схем — до 30-40% в общей сумме выплат, — рассказывает директор по развитию страхования СК «Макс» Сергей Печников.

В СОГАЗе и вовсе говорят о том, что страховщики работают себе в минус.

— По данным Центробанка, за девять месяцев 2015 года комбинированный коэффициент убыточности ОСАГО превысил 100%, — заявил зампредседателя правления СОГАЗа Дамир Аксянов. — То есть для большинства автостраховщиков этот вид страхования сложно назвать прибыльным. Повышение тарифов, безусловно, отодвинуло этот вид страхования от критической черты убыточности. Однако динамика роста выплат говорит о том, что уже в этом году ситуация может заметно измениться. Рост тарифов был компенсирован более чем трёхкратным увеличением лимитов возмещения, расширением европротокола и другими нововведениями. В результате средняя выплата по ОСАГО в декабре 2015 года составила почти 60 тыс. рублей, что соответствует средней выплате по автокаско, а общий размер выплат за год вырос сразу на 37%. Если добавить к этому рост стоимости запчастей в результате падения курса рубля, проблему мошенничества, сокращение продаж автомобилей и другие факторы, то экономика этого вида страхования в перспективе вызывает серьёзные опасения.

Центробанк, впрочем, не изъявляет тревоги по поводу рентабельности этого бизнеса:

— По мнению Банка России, повышение тарифов в октябре 2014 года и апреле 2015 года позволило создать определённый запас прочности по тарифу, — сообщили в пресс-службе регулятора.

В РСА не могут аргументированно доказать свою убыточность, но подчёркивают, что ситуация для бизнесменов улучшилась только в апреле 2015 года, когда базовые тарифы выросли в среднем в 1,5 раза. К примеру, сейчас полис в столичном регионе стоит порядка 5,5-15 тыс. рублей, в зависимости от различных коэффициентов.

— По нашим оценкам, за последние три года ОСАГО было убыточным для страховщиков. Только в 2015 году после корректировки тарифов ситуация исправилась. Итоговых финансовых результатов пока нет, но оценочно компании стали получать прибыль от автогражданки. Что касается якобы сверхприбыли страховщиков, то тут такая ситуация: сравнивать сборы и выплаты категорически неправильно. Допустим, в 2015 году мы собрали 220 млрд руб., но по ним выплата ещё не наступила, эти договоры продолжают какое-то время действовать в 2016 году. Сейчас выплачиваются деньги только по договорам 2012, 2014 и 2013 годов. Нужно сравнивать с теми периодами, — пояснил исполнительный директор РСА говорит Евгений Уфимцев.

Правозащитники и эксперты сходятся во мнении, что страховщики муссируют тему убыточности, не желая терять прибыль и работать на грани рентабельности, как это заведено в Евросоюзе.

— Мы анализировали, как устроено ОСАГО в Евросоюзе. Да, там страховка стоит дороже, в Германии в среднем порядка 240 евро, но и страховое покрытие по ущербу автомобилю не сравнить с российским — это не какие-то российские 400 тыс. руб., а свыше 1 млн евро. В Германии страховщик тратит на выплаты порядка 90% от сборов. Что касается заверения страховщиков в том, что неправильно сравнивать выплаты и сборы за один период, то всё это было бы верно, если бы речь шла о 2005 или 2006 годе, когда ОСАГО только-только начало работать, но за эти периоды — и я подчёркиваю это, основываясь на официальной статистике — ОСАГО ни разу не превысило максимальный порог выплат в 77%, — продолжил Тюрников.

С ним соглашается лидер «Движения автомобилистов России» Валерий Похмелкин.

— Страховщики за все эти 12 лет ни разу не показали убыточности. Более того, мы анализировали статистику отдельных компаний, и у них выплаты по ДТП не то что 55%, а 40% не превышают. Все эти слова об убыточности нужны для того, чтобы скрыть нарушение закона, ведь сверхприбыль должна была направляться в фонд резервных выплат для страховщиков, служить подушкой безопасности на случай, когда выплаты будут высокими. По-хорошему, нужно признать, что все 12 лет тарифы ОСАГО изначально были рассчитаны неверно, то есть завышены, — заметил Похмелкин.

На этом фоне последние усилия страховщиков были направлены на то, чтобы Центробанк позволил отпустить ставки страховых тарифов в свободное плавание и дать возможность компаниям самостоятельно называть цену полису.

— Более целесообразным, на наш взгляд, является корректировка отдельных коэффициентов, изменение механизма расчёта КБМ (коэффициент бонус-малус — скидка за безаварийную езду), а также расширение тарифного коридора. Это позволило бы, с одной стороны, устанавливать более справедливый тариф для каждого конкретного автовладельца, а с другой — сделало бы систему ОСАГО более сбалансированной. Кроме того, это будет важным шагом по переходу к свободному тарифообразованию, как это уже произошло во многих странах мира, — сказал Дамир Аксянов из СОГАЗа.

22.04.16 Лайф life.ru

Пострадавшие в ДТП машины будут ремонтировать в сервисах страховщиков

Страховщики подготовили несколько важных реформ в области ОСАГО. С 1 июля меняются внешний вид страхового полиса и уровень его защиты: теперь он розового цвета и содержит новые металлизированные нити и QR-код, по которому можно будет узнать данные о водителе. Одновременно с этим Владимир Путин поручил до 1 октября усовершенствовать механизм выплат в рамках ОСАГО таким образом, чтобы водители чаще ремонтировали машины в автосервисах, а не брали возмещение деньгами.

Внешний вид нового полиса утвержден сегодня на президиуме Российского союза автостраховщиков (РСА) и представлен журналистам. “Ъ” ранее сообщал детали внешнего вида бланка, сейчас появились дополнительные подробности. По словам президента РСА Игоря Юргенса, впервые с момента действия ОСАГО изменен цвет бланка полиса: теперь он будет не зеленый, а розовый. Усложнена степень защиты полиса от подделок: теперь на нем изображены «графические фигуры», введена цветовая растяжка между желтым, розовым и сиреневым цветами. У двухслойных бланков отрывная часть стала фиолетовой. Изменен шрифт, поменялись размер и расположение водяных знаков: на просвет по центру теперь виден автомобиль, а вертикально по бокам — логотип РСА. В полис теперь встроена новая металлизированная нить. «Для того чтобы мошенникам изготовить подделку, потребуется не менее двух лет только в части повторения этой нити»,— заявил господин Юргенс.

В верхнем правом углу бланка теперь есть место для QR-кода (для специальных считывающих устройств): на начальном этапе через этот код можно будет получить информацию о том, какой компании бланк отгружен. Позже он будет дополняться данными об автовладельце, его автомобиле и остальной информацией из базы данных страховщиков. В теории это упростит работу инспекторам ГИБДД, если их оснастят специальными считывателями. В перспективе, говорят в РСА, бланк дополнят информацией о том, из чего складывается цена ОСАГО конкретного водителя: территориальные, стажевые коэффициенты, размер скидки/надбавки за аварийность и так далее.

Напомним, что поводом для замены полисов стала резко возросшая активность страховых мошенников. По оценкам экспертов РСА, сейчас у водителей на руках около 1 млн подделок, это примерно 2,5% всех полисов ОСАГО. Фальшивая страховка стоит примерно 1,5 тыс. руб., что в три-четыре раза дешевле настоящей (средняя цена полиса — 5,5 тыс. руб.). В некоторых городах налажена даже бесплатная курьерская доставка с инструкцией по заполнению фальшивок. Независимые эксперты связывают рост количества фальшивок с увеличением цены ОСАГО в 2014–2015 годах на фоне экономического кризиса, о чем ранее сообщал “Ъ”. Для некоторых автовладельцев страховка стала стоить 10 тыс. руб. и выше. В связи с этим замену бланков на более защищенные некоторые эксперты называют «борьбой с симптомами», а не с причинами роста мошенничества.

Замена бланков начнется с 1 июля по мере оформления водителями новых договоров. Ранее выданные бланки продолжают действовать, пока не кончится старый договор. По словам господина Юргенса, все затраты по замене полисов лягут на страховые компании. Для страховщика стоимость изготовления однослойного бланка полиса ОСАГО составит 5 руб. 10 коп. (сейчас 4 руб. 78 коп.), двухслойного — 6 руб. 57 коп. (сейчас 5 руб. 98 коп.).

Параллельно с этим РСА разрабатывает реформу системы выплат по ОСАГО. Сейчас, напомним, пострадавший автовладелец может выбрать, получить ли со страховой деньги или поручить отремонтировать автомобиль в сервисе страховщиков. В РСА же предлагают осуществлять ремонт практически безальтернативно: денежная выплата будет применяться лишь в исключительных случаях (к примеру, если сервис далеко от дома). Взамен водитель будет получать бонус: не надо будет доплачивать за износ запчастей (сейчас выплата как натуральным образом, так и деньгами происходит с учетом износа). Конкретные предложения должны быть представлены правительством РФ и ЦБ к 1 октября: сегодня президент Владимир Путин дал соответствующее поручение. Все эти нововведения нужны, объясняют в РСА, для борьбы с мошенниками-автоюристами, которые побуждают клиентов к выбору выплаты в денежной форме, получая 30–40% от полученной суммы в качестве оплаты своих услуг. По словам господина Юргенса, в 2015 году граждане заплатили автоюристам более 10 млрд руб. из системы ОСАГО. Независимые эксперты уже выступили против этой инициативы: они считают, что автовладельцы от нововведения проиграют, поскольку в автосервисах, куда страховые компании направляют клиентов, машины ремонтируют некачественно, о чем сообщал “Ъ”.

21.04.16 Коммерсант kommersant.ru

Сумма является начальной ценой по конкурсу на контракт по обязательному страхованию военнослужащих и сотрудников Федеральной службы войск нацгвардии, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел России.

МВД России объявило закрытый конкурс с начальной (максимальной) ценой контракта 7,48 миллиарда рублей на обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и сотрудников Федеральной службы войск национальной гвардии, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, следует из материалов на портале госзакупок.

Отмечается, что страховщик принимает на себя обязательства по страховым случаям, произошедшим с 1 января 2016 года по 31 декабря 2016 года включительно. Страхование жизни и здоровья осуществляется на всей территории России.

Заявки на участие принимаются до 24 мая, их рассмотрение и оценка назначены на 26 мая.

О создании Национальной гвардии на базе внутренних войск МВД объявил ранее президент Владимир Путин. Новая структура будет заниматься борьбой с экстремизмом, терроризмом, организованной преступностью, выполнять задачи по охране важных государственных объектов, обеспечивать общественный порядок и общественную безопасность.

В соответствии с законопроектом о войсках нацгвардии, военнослужащие смогут применять специальные средства и огнестрельное оружие, бронемашины и водометы для освобождения заложников и пресечения массовых беспорядков.

21.04.16 РИА Новости ria.ru

Реальный объем российского страхового рынка в 2015 году сократился более чем на 9%, говорится в исследовании «Итоги 2015 года на страховом рынке: скрытое падение», которое подготовлено рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»). В 2015 году объем страхового рынка составил 1,024 трлн рублей, свидетельствуют материалы обзора; темпы прироста страховых взносов сократились на 5,6 процентного пункта по сравнению со значением 2014 года и были равны 3,6%.

«В условиях замедления роста рынка его концентрация продолжает увеличиваться — доля топ-20 страховщиков по взносам в 2015 году была максимальна и составила 77,5% (плюс 5,1 процентного пункта по сравнению со значением за 2014 год), — отметил управляющий директор по страховым рейтингам RAEX Алексей Янин. — На концентрацию рынка оказывает влияние и уменьшение числа его игроков: в 2015 году количество страховщиков, работающих на рынке, сократилось на 72, до 344 страховщиков. В первую очередь это произошло за счет усиления контроля со стороны ЦБ за качеством активов».

Согласно исследованию, объем сегмента ОСАГО за счет роста тарифов в 2015 году увеличился на 67,8 млрд рублей. При этом страховой рынок в целом в абсолютном выражении вырос лишь на 36 млрд рублей. Помимо ОСАГО наибольший прирост взносов в 2015 году обеспечили сегменты страхования жизни (плюс 21,2 млрд рублей за счет активного развития инвестиционного страхования жизни), страхования имущества граждан (плюс 5,3 млрд за счет продвижения коробочных продуктов) и добровольного медицинского страхования (плюс 4,9 млрд за счет инфляции услуг лечебно-профилактических учреждений и продвижения рисковых программ). Наибольшее сокращение взносов произошло в страховании средств наземного транспорта (на 31,3 млрд рублей), страховании от несчастных случаев и болезней (на 14,6 млрд), а также в сегменте «страхование прочего имущества юридических лиц» (на 12,2 млрд рублей).

Аналитики отмечают, что количество договоров по страхованию автокаско за год сократилось более чем на четверть (на 26,9%). За счет увеличения тарифов взносы сокращались меньшими темпами (на 14,3%), при этом средняя страховая премия в 2015 году выросла на 7,2 тыс. рублей по сравнению со значением за 2014 год — до 49,1 тыс. На рынке ОСАГО также наблюдается сокращение числа договоров (на 7,8%), которое компенсируется резким увеличением тарифов. Средняя страховая премия по ОСАГО в 2015 году выросла на 57% по сравнению с 2014 годом, ее значение составило 5,5 тыс. рублей против 3,5 тыс. в 2014 году.

Согласно базовому прогнозу RAEX, в текущем году темпы прироста составят 0—3%, объем рынка не превысит 1,060 трлн рублей, стагнация продолжится. В связи с исчерпанием во II квартале 2016 года эффекта от повышения тарифов темпы прироста взносов по ОСАГО замедлятся до 15—17%. За счет сокращения автокредитования и отказа части автовладельцев от подорожавших полисов продолжится падение взносов по страхованию автокаско (до минус 9—11%). Положительное влияние на объем страхового рынка продолжит оказывать развитие инвестиционного страхования жизни: по базовому прогнозу темпы прироста взносов страхования жизни составят 16—18%. Рынок ДМС продолжит расти невысокими темпами (на 4—6%) в основном за счет инфляции стоимости услуг ЛПУ.

19.04.16 Банки.ру banki.ru

Как пояснил один из партнеров СГ «Уралсиб», страховщик еще вначале апреля фактически прекратил продажи полисов ОСАГО через своих агентов и посредников на территории РФ

Страховая группа «Уралсиб», входящая в топ-10 по сборам в ОСАГО, приостанавливает продажи полисов обязательной «автогражданки» через агентов и посредников, сообщил ТАСС один из партнеров компании. Эту информацию подтвердили в пресс-службе страховщика.

Как пояснил один из партнеров СГ «Уралсиб», страховщик еще вначале апреля фактически прекратил продажи полисов ОСАГО через своих агентов и посредников на территории РФ.

«Уважаемые партнеры, с 01.04.2016 по решению руководства компании отменяются все специальные программы по авто. Речь идет о спецпрограмме ОСАГО. Во избежание несанкционированной выписки полисов с 01 апреля 2016 года принято решение заблокировать Полис Офис (программное обеспечение, позволяющее агентам компании заключать договоры ОСАГО — прим.ред.)», — говорится в письме департамента партнерских продаж страховой группы «Уралсиб».

В пресс-службе страховой группы «Уралсиб» ТАСС подтвердили, что в целях снижения издержек компании на привлечение бизнеса в сегменте ОСАГО группа перераспределяет продажи в пользу прямого канала, то есть в пользу продаж электронных полисов ОСАГО через сайт компании и центры обслуживания клиентов. «Компания заинтересована в развитии агентской сети в других видах страхования. Решений о тотальном закрытии партнерского и агентского каналов продаж в ОСАГО не принималось. Были приняты точечные решения по отдельным высокоубыточным партнерам и агентам», — уверяет официальный представитель страховщика.

По данным Банка России, с 2014 по 2015 год доля страховой группы «Уралсиб» на рынке ОСАГО сократилась с 3,2% до 2,8%. Компания объясняет это стремлением снизить убыточность в моторных видах страхования (ОСАГО и каско) и увеличением доли прибыльных сегментов страхования. «В связи с этим компания не предпринимает специальных усилий по продвижению росту премий ОСАГО», — резюмировали в пресс-службе.

Согласно информации на сайте страховщика, у компании на территории РФ около 10300 брокеров и агентов, через которые осуществляются продажи страховых продуктов. В 2015 году сборы страховой группы «Уралсиб» по ОСАГО немного превысили 6 млрд рублей, таким образом компания заняла 7-е место на этом рынке по объему собранной премии. Всего в 2015 году у страховщиков ОСАГО РФ на агентский и посреднический каналы пришлось более 70% продаж, следует из данных Всероссийского союза страховщиков.

Страховая группа «УралСиб» , которая является часть финансовой корпорации «Уралсиб», входит в топ-15 крупнейших страховых компаний России, обладает 23-летним опытом работы на рынке. 82% акций компании контролирует частный инвестор Владимир Коган. Компания предлагает все виды страховых услуг.

20.04.16 ТАСС tass.ru

Банк России отозвал лицензии на осуществление страхования ЗАО «Иф страхование» (Санкт-Петербург) и приостановил действие лицензии на страхование ООО «Страховая компания «Мособлгарант» (Москва), говорится в сообщении ЦБ.

Решение относительно «Иф страхования» принято в связи с отказом страховщика от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности, относительно СК «Мособлгарант» — в связи с несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности.

Приостановление действия лицензии означает запрет на заключение договоров страхования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств компании. При этом страховая организация обязана принимать заявления о наступлении страховых случаев и исполнять обязательства.

Согласно данным базы «СПАРК-Интерфакс», ЗАО «Иф страхование» основано в 2006 году, уставный капитал страховщика составляет 120 млн рублей.

СК «Мособлгарант» основана в 2003 году, уставный капитал составляет 165 млн рублей. Согласно информации на сайте компании, страховщик осуществляет страхование имущества предприятий, грузов, строительно-монтажных рисков.

19.04.16 Интерфакс interfax.ru

С 1 июля 2016 года система автострахования переходит на бланки ОСАГО нового образца. По мнению инициаторов Российского союза автостраховщиков (РСА), данная мера позволит затормозить бурное развитие рынка теневого ОСАГО в нашей стране. «Известия» выяснили, насколько целесообразна эта реформа.

С момента вступления в силу федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцами транспортных средств» 1 июля 2003 года полисы ОСАГО стали неизбежным приложением к пакету документов на управление автомобилем. За это время сами бланки фактически не менялись внешне, доверие к страховым компаниям у автовладельцев росло медленно, а вот тарифы на ОСАГО в 2014–2015 годах — быстро и весьма существенно. Все это вкупе с незначительной суммой штрафа — всего 800 рублей за езду без ОСАГО или с ненастоящим полисом привело к тому, что рынок заполнил фальсификат. По данным РСА, число поддельных полисов составляет от 1 млн до 4 млн штук, в разных регионах количество «липы» колеблется от 2,3 до 20% от общего количества страховых полисов.

Бланк повышенной секретности

«Проблема будет решаться системно, и новые бланки — только начало цепочки последовательных шагов, среди которых: упрощение и популяризация продаж электронных полисов, ужесточение мер контроля за оборотом подделок со стороны органов правопорядка и страховщиков», — отметил Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах». По мнению эксперта, реформа не доставит неудобств автовладельцам. Действие полиса на бланке старого образца не будет приостановлено, и с 1 июля недействительным он не станет. Заменить старый бланк новым вариантом можно будет по своему желанию, и притом совершенно бесплатно — все затраты лягут на плечи страховщиков.

Сколько продлится процесс обновления полисов, пока не заявлено. О самих новых бланках тоже пока известно немногое. Поскольку основная цель обновления бланков — вывод из оборота фальсифицированных полисов, особенности и отличия новых бланков от старых пока не разглашаются. Но все же кое-что о новшествах известно. «Центральный банк, к примеру, предложил поместить на полисы QR-коды», — говорит Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг компании «АвтоСпецЦентр». Также планируется указывать примененный КБМ (коэффициент бонус-малус — скидку за определенный стаж безаварийного вождения) по каждому из лиц, допущенных к управлению автомобилем. Это предохранит страхователя от незаслуженного «обнуления» истории страхования, и ее не придется восстанавливать. «Информации на полисе станет больше, и она будет полезна как для страховщика, так и для страхователя, — уверена Татьяна Кудрявцева, начальник управления андеррайтинга компании «Зетта Страхование». — Подделать можно, конечно, все что угодно, примеры с подделкой денег и не только всем хорошо известны, но новый бланк разрабатывается с максимально возможной степенью защиты и на будущее в том числе».

Надо повысить штрафы

Основные цели и задачи ОСАГО — помощь каждому владельцу автомобиля в минимизации своих расходов и рисков, а также финансовая защита потерпевших участников ДТП. Когда по рынку свободно циркулируют поддельные полисы, эти цели не реализуются: виновники ДТП вынуждены искать средства на возмещение ущерба, иногда даже распродавая свое имущество, а потерпевшая сторона нередко так и остается у «разбитого корыта» — без полученной компенсации, ведь виновникам не всегда удается изыскать необходимую сумму. «На начальном этапе перехода на новые бланки количество поддельных полисов должно резко сократиться, — убежден Дмитрий Кузнецов, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие». — Мошенникам потребуется определенное время, чтобы научиться их подделывать».

Действительно, на какой-то период проблема будет решена. Однако, по мнению части экспертов, этот период может оказаться очень коротким, а польза от перехода на новые бланки минимальной. «Качество поддельных полисов очень высокое, и как только появятся новые образцы бланков, они тут же будут скопированы идеально», — убежден Андрей Барсуков, заместитель генерального директора Русского АвтоМотоКлуба (РАМК). Эксперт считает, что начинать следовало не с типографской защиты бланков, а с ужесточения ответственности автовладельцев. По его мнению, повышение штрафа с нынешних 800 рублей до суммы, превышающей среднюю стоимость полиса, допустим, до 10  тыс. рублей, решило бы вопрос намного эффективней.

Фальшивая нота

Теневой рынок ОСАГО разнообразен и готов предложить «товар» любого качества — от имитаций низкого уровня, распечатанных «на коленке», до подделок, отличить которые можно только с помощью экспертизы. Такой фальсификат изготавливается на сертифицированном оборудовании Гознака, расположенном на территориях бывших союзных республик — Молдовы, Украины. «Подпольщики» Сибири и Дальнего Востока, пользуясь географической особенностью своих регионов, печатают подделки на китайских станках.

Часто в обращении можно встретить полисы «двойного» действия. В этом случае один договор составляется на двух автовладельцев, причем сам страхователь не подозревает об этом. Под прицел мошенников попадают и старые бланки самих страховых компаний, которые просто не успели изъять в нужное время. День ото дня число контор, предлагающих такие услуги, растет наравне со статистикой их разоблачения. С ними ведет борьбу РСА в партнерстве с международной организацией Group IB, расследующей компьютерные преступления в сфере информационной безопасности.

Потребители «левых» полисов, по мнению экспертов, делятся на две группы. Представители первой, обманутые недобросовестными посредниками, приобретают «липу» неосознанно. Эта группа невелика, и, чтобы случайно не попасть в ее ряды, достаточно следовать простым советам. «Нужно выбирать проверенную страховую компанию, — рекомендует Наталья Дронова, руководитель проектов РАМК. — Стоит отдать предпочтение крупным игрокам, давно зарекомендовавшим себя на страховом рынке». Заключать договор лучше в офисе компании, а при обращении к посреднику — страховому агенту или брокеру — стоит быть особенно внимательным. Не надо стесняться спрашивать копию доверенности от уполномочившей его страховой компании, а также звонить в саму компанию, хотя бы для сравнения цен — у мошенников они, как правило, занижены. «Перед покупкой можно проверить любой полис ОСАГО на подлинность самостоятельно через онлайн-сервис РСА», — напоминает Наталья Дронова. Это не требует ни финансовых затрат, ни даже регистрации — достаточно просто подать заявку, и ответ придет в течение 24 часов.

Однако большинство покупателей фальсификата осознанно выбирают подложные полисы. «Это авто­владельцы, зачастую с хорошей страховой историей, те, у кого за последние несколько лет не было ДТП, — рисует портрет представителя группы Татьяна Кудрявцева. — Они думают, что с ними уже ничего не может произойти, поэтому тратиться на настоящий полис не стоит». Такие автовладельцы решают «рискнуть» и покупают поддельный документ, экономя тем самым несколько тысяч рублей, хотя с учетом возможных последствий экономия эта весьма сомнительна. «Очень важно понимать, что вероятность попасть в ДТП и оказаться виновным оценивается в среднем по рынку как 7–8%, а это означает одно ДТП за 13 лет безаварийной езды, так что, если вы ездите 5 лет безаварийно, это не значит, что так будет всегда», — предостерегает Татьяна Кудрявцева.

Кто кому пойдет навстречу

Основной мотив покупки — цена подделки, которая в три, а иногда и в четыре раза меньше стоимости настоящего ОСАГО. «К тому же автомобилисты не боятся попасться на использовании подделки, поскольку чувствуют недостаточный контроль над исполнением страхового законодательства со стороны государства», — считает Дмитрий Белов. Действительно, «попасться» сложно: «умысел использования поддельного полиса в корыстных целях» хоть и уголовно наказуем (штраф до 120 тыс. рублей или лишение свободы на срок до 4 месяцев), но в случае водителя юридически никак недоказуем, разве что тот сам во всем чистосердечно сознается.

Между тем именно с покупателями, а не с продавцами подделок надо бороться в первую очередь. Ведь фальшивые полисы будут существовать до тех пор, пока на них есть спрос. И тут вряд ли поможет смена бланков. Комплексные меры — другое дело. Причем затрагивать они должны весь рынок ОСАГО, который давно нуждается в коренных преобразованиях. «Нужно сделать процесс оформления обязательного страхования автогражданской ответственности не просто пустой формальностью, а грамотным техническим и юридическим процессом, который не займет у автомобилистов много времени и средств, — считает Александр Ачкасов, председатель правления Союза автошкол. — Страховщики должны пойти навстречу водителям».

Но для страховых компаний в первую очередь важна прибыль. «Для некоторых городов рост цен на ОСАГО является неподъемным, — почеркнула Людмила Ростова, соучредитель компании инновационных страховых решений IID. — Ведь помимо изменения стоимости самого полиса продолжается «накручивание» среднего чека страховщиков в «депрессивных» регионах с повышенной убыточностью — допродажи безубыточных продуктов: от страхования от несчастного случая до страхования от укуса клеща».

Так же как и для страховых компаний, прибыль важна для сотрудничающих с ними агентов и брокеров — возможно, поэтому так медленно продвигается система электронного страхования, которую намерен форсировать Центральный банк. Пока же страховые компании ссылаются на технические сложности. «Количество желающих совершить покупку полиса через интернет растет постоянно, но для формирования устойчивой к перегрузкам системы онлайн-продаж требуются серьезные инвестиции в программное обеспечение, бэк-офис и прочее. Не многие страховщики готовы к этому прямо сейчас», — говорит Татьяна Кудрявцева, соглашаясь, что будущее все равно за интернет-продажами: легкими, быстрыми, удобными для потребителя. К тому же электронный полис подделать практически невозможно.

17.04.16 Известия izvestia.ru

Также предлагается ввести ответственность для юрлиц в виде штрафа в размере до 500 тысяч рублей при необоснованном отказе от заключения публичного договора страхования

Госдума на заседании в пятницу приняла в первом чтении законопроект, направленный на усиление административной ответственности за навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования.

Сейчас необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования влечет наложение штрафа на должностных лиц страховщика в размере 50 тысяч рублей.

Законопроектом, внесенным группой парламентариев, предлагается в этом случае ввести административную ответственность и для юрлиц в виде штрафа в размере от 100 тысяч до 500 тысяч рублей.

За навязывание страхователю или желающему заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями закона о конкретном виде обязательного страхования, для физлиц устанавливается штраф в размере 5 тысяч рублей. Таким образом, к ответственности за навязывание гражданам дополнительных услуг будут привлекаться не только должностные лица страховщика, но и сами страховые организации, и работающие на них страховые агенты.

Авторы законодательной инициативы, среди которых депутаты Виктор Климов (ЕР), считают, что существующий «скудный набор санкций (50 тысяч рублей штрафа только на должностное лицо, с одной стороны, и отзыв лицензии у организации — с другой) не является оптимальным». Они отмечают, что с 2013 года приобрели массовый характер случаи, когда страховые агенты и сотрудники страховых компаний в ряде регионов отказывались заключать договора ОСАГО или при заключении данного договора требовали от клиента застраховать свою жизнь и здоровье или другие риски.

Так, в четвертом квартале 2014 года — первом квартале 2015 года в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России поступило около 16 тысяч жалоб от граждан на страховые компании, причем три четверти связаны с ОСАГО. С 1 апреля по 25 мая 2015 года в Банк России поступило более 2,3 тысячи жалоб от граждан на действия только одной компании — «Росгосстрах» при заключении договоров ОСАГО. Вынесено 78 постановлений о привлечении к административной ответственности по статье 15.34.1 КоАП. Именно в эту статью законопроект вносит соответствующие изменения, отмечается в пояснительной записке.

15.04.16 РИА Новости ria.ru

Соответствующий документ внесли депутаты Николай Гончар и Борис Кашин

Депутаты Госдумы Николай Гончар («Единая Россия») и Борис Кашин (КПРФ) внесли на рассмотрение законопроект о создании Национальной перестраховочной компании (НПК) с обязательной передачей коммерческими перестраховщиками 10% всех рисков в перестрахование НПК.

«Перестрахователь (страховщик) передает в перестрахование Национальной перестраховочной компании обязательства по страховой выплате по заключаемым им основным договорам страхования, в том числе подпадающим под условия заключенного им договора облигаторного перестрахования, в размере 10% от подлежащих перестрахованию обязательств по страховой выплате, превышающих собственное удержание перестрахователя», — говорится в тексте законопроекта.

В тексте законопроекта отмечается, что НПК создается в организационно-правовой форме акционерного общества в целях дополнительной защиты имущественных интересов страхователей и обеспечения финансовой устойчивости страховщиков. При создании 100% акций НПК принадлежат Банку России.

В пояснительной записке отмечается, что создание госперестраховщика позволит нивелировать негативные последствия дополнительных условий перестрахования (оговорок) на деятельность российских субъектов страховых правоотношений, обеспечив альтернативную возможность перестрахования.

В ней также говорится, что в 2014 году, по данным Банка России, объем рынка коммерческого перестрахования в России составил 138,5 млрд руб., из которых свыше 100 млрд руб. было перечислено зарубежным перестраховщикам. За последние три года объем премии, переданной в перестрахование на международный рынок, превысил 260 млрд руб. В то же время объем перестраховочной премии, поступившей с международных рынков в Российскую Федерацию, составил чуть более 40 млрд руб.

«С учетом того, что совокупный капитал всех страховых и перестраховочных компаний составляет на сегодняшний день 155 млрд руб., а, по информации Банка России, уставный капитал Национальной перестраховочной компании планируется в размере более 70 млрд руб., ее возможности предоставлять имеющиеся у нее перестраховочные емкости российским и иностранным перестрахователям на коммерческой основе, с одной стороны, сократят отток валютных средств из Российской Федерации, а, с другой стороны, позволят увеличить объем входящей премии с международных рынков», — говорится в пояснительной записке к проекту закона.

Кандидаты на должность главы НПК

Должность главы Национальной перестраховочной компании, создаваемой Банком России, может занять действующий президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев, сообщили ранее ТАСС несколько источников на страховом рынке.

Источник агентства, близкий к НССО, заявил, что знаком с информацией о выдвижении своего руководителя на должность главы госкомпании. При этом сам Юрьев корреспонденту ТАСС заявил, что «не комментирует слухи».

По словам другого источника на страховом рынке, в списке Банка России из числа возможных кандидатов на должность главы НПК числятся три претендента, среди которых, помимо Юрьева, бывший руководитель Кельнского перестраховочного общества в России Капитолина Турбина. «Она является одним из основателей рынка страхования», — поясняет собеседник, отказываясь озвучить фамилию третьего кандидата.

Топ-менеджер одной из крупнейших страховых компании РФ считает, что третьим кандидатом на должность главы госкомпании может быть директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук. Однако его заместитель Светлана Никитина в интервью ТАСС опровергла эту информацию. «Игорь Николаевич (Жук) категорически опровергает, и я это подтверждаю. У него даже мыслей подобных не было», — сказала Никитина.

Идея о создании государственной перестраховочной компании в РФ возникла после того, как ряд отечественных компаний и объектов попали в санкционный список, перестраховать риски по которым российские страховщики не могут внутри страны из-за отсутствия финансовой емкости и отказа зарубежных перестраховщиков от этих рисков.

15.04.16 ТАСС tass.ru

Банк России совместно со страховщиками работает над предложением по натуральному возмещению ущерба по ОСАГО, сообщили ТАСС в пресс-службе регулятора.

«Для большинства автовладельцев важно, чтобы автомобиль был приведен в то же состояние, что и до аварии. С другой стороны, ремонт несомненно уменьшит базу для всевозможных спекуляций и развитого мошенничества посредников. Для претворения этой идеи в жизнь необходимо четко прописать условия натурального возмещения ущерба. Именно над этой задачей работает Банк России совместно со страховщиками», — сообщили в ЦБ.

Поправки РСА

Как отметили в Российском союзе автостраховщиков (РСА), организация направила в Банк России, Минфин и Госдуму блок поправок в закон об ОСАГО, которые расширяют применение натурального возмещения (ремонта машин) по этому виду страхования.

Ранее в ходе «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин заявил, что схема натурального возмещения ущерба по ОСАГО правильная. Более того, этот вопрос уже обсуждался с главой ЦБ РФ Эльвирой Набиуллиной.

Как сообщили в пресс-службе РСА, сегодня союз направил в Банк России, Минфин и Госдуму проект поправок в закон об ОСАГО, расширяющий практику возмещений в натуральной форме и предусматривающий комплекс мер по борьбе с мошенничеством в обязательном автостраховании.
По словам президента Всероссийского союза страховщиков и РСА Игоря Юргенса, в настоящее время есть ряд факторов, тормозящих развитие натурального возмещения в ОСАГО. В первую очередь, это наличие автоюристов, которые побуждают клиентов выбирать выплату в денежной форме.

«Существенный тормоз, особенно это характерно для регионов, — автоюристы, которые нацелены на получение денег, из которых они получают 30-40% за предоставление услуг пострадавшему», — отметил Юргенс, напомнив, что только в прошлом году на выплаты этой категории юристов ушло более 10 млрд рублей из системы ОСАГО.

Принятие блока поправок, предложенных РСА, позволит расширить практику применения натуральной формы возмещения ОСАГО и пресечь мошеннические выплаты в этом виде страхования, считают в РСА.

В марте исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев сообщал, что союз подготовил целый ряд поправок в закон об ОСАГО, главной из которых является установление приоритета ремонта автомобиля (натуральное возмещение — прим. ред.) над страховой выплатой.

Уфимцев выразил надежду, что предложение об установлении приоритета ремонта машины по ОСАГО над денежной выплатой законодательно будет закреплено до конца 2016 года.

14.04.16 ТАСС tass.ru