Консалтинговая компания Ptolemus подсчитала, что увеличение числа самоуправляемых автомобилей и автомобилей с полуавтономными системами негативно скажутся на страховых компаниях. Исследователи считают, что такие автомобили станут причиной снижения числа ДТП, что ударит по прибылям страховщиков.

По прогнозам Ptolemus, к 2030 году на дорогах мира будет находиться около 380 млн автомобилей, оснащенных системами автономного или полуавтономного вождения. В отчете консалтинговой компании, на который ссылается канал CNBC, распространение таких автомобилей позволит сократить на 30% общее число ДТП. Это приведет к тому, что с 2020 по 2030 годы на 40% сократятся страховые премии у компаний, занимающихся страхованием жизни, здоровья и автомобилей. «Развитие индустрии самоуправляемых автомобилей вызывает риски для страховщиков уже сейчас»,— считает управляющий директор Ptolemus Фредерик Брюнето.

В июне прошлого года компания KPMG выпустила исследование, в котором проанализировала возможные последствия распространения беспилотных автомобилей на страховую индустрию. KPMG пришла к выводу, что это вызовет фундаментальные изменения в бизнес-моделях страховщиков и может привести к выходу на рынок страховых компаний нового типа, которые могут отнять часть бизнеса у страховщиков, оказавшихся не в состоянии приспособиться к новым условиям. При этом в исследовании говорится, что подавляющее большинство страховых компаний сейчас не принимает в расчет потенциальные риски и считает, что их это не коснется.

Впрочем, некоторые страховые компании уже начали предварительно оценивать потенциальные риски. В рамках Ассоциации британских страховщиков (ABI) между компаниями уже идут обсуждения того, насколько развитие автомобилей с автопилотом и другими вспомогательными функциями отразится на страховой индустрии. «Страховщики довольно активно анализируют развитие технологий и инноваций,— заявляет один из директоров ABI Джеймс Далтон.— Ведь полностью беспилотные автомобили могут значительно сократить число смертей и ранений на дорогах, а это окажет поистине революционное воздействие на работу системы общественного транспорта». «Развитие автономных и полуавтономных систем вождения все больше заметно в автоиндустрии,— цитирует CNBC представителя страховой компании Aviva.— Страхование является неотъемлемой частью этого процесса, поэтому очень важно, чтобы страховые компании работали совместно для осознания всех возможных последствий».

02.02.16 Коммерсант kommersant.ru

Около 250 млн руб. выплатили страховые организации — члены Национального союза агростраховщиков (НСА) по убыткам, заявленным хозяйствами, сообщил журналистам президент НСА Корней Биждов.

«По договорам 2015 г. 61 хозяйство заявило членам НСА 75 случаев, связанных с убытками на сумму 500 млн руб. Из них 27 случаев урегулировано, выплачено страховое возмещение на сумму около 250 млн руб.», — сказал К.Биждов.

Он уточнил, что в 2015 г. членами НСА осуществлялось сельхозстрахование в 51 субъекте РФ, в том числе в Московской области. Страхование растениеводства осуществлялась в 37 регионах, страхование животных — в 44.

НСА создан в 2007 г. при поддержке Минсельхоза, Минфина, Всероссийского союза страховщиков. Статус единого объединения агростраховщиков присвоен в 2015 г., который вступил в силу 1 января 2016 г. Сегодня союз объединяет 18 страховых компаний. Согласно предварительным данным, за 2015 г. члены НСА заключили около 1,5 тыс. договоров сельхозстрахования с 1,1 тыс. хозяйств.

04.02.16 Агентство «Москва» mskagency.ru

Гражданам придется страховать жилье, хотя покупка полиса останется делом добровольным. Законопроект по этому поводу готовится ко второму чтению в Госдуме, сообщил в интервью «РГ» глава Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев. Он также рассказал, почему метрополитен до сих пор не страхует пассажиров, поделился мнением, кого и как надо спасать от ЧС, и вспомнил, как челябинский метеорит отучил местных жителей полагаться на авось.

Можно ли сейчас уже точно сказать: страхование жилья в России останется добровольным или будет обязательным?

Андрей Юрьев: Во всем мире, в том числе, в странах с развитой экономикой страхование жилья уже давно существует как нечто само собой разумеющееся. Уровень развития страхования в этих странах таков, что нет необходимости объяснять гражданам важность страхования жилья, все и так страхуют его в добровольном порядке. К сожалению, в России о таком уровне страховой культуры пока приходится только мечтать. При этом идея о введении этого вида страхования в качестве обязательного на данном этапе государством не рассматривается. Сейчас идет речь о том, что в законе будет предусмотрен добровольный порядок заключения договоров. И нам очень важно сделать этот вид страхования таким, чтобы он был максимально востребован, доступен и удобен для всех граждан.

В частности, на недавнем обсуждении Комитетом Госдумы по финансовому рынку шла речь о том, что в квитанциях на оплату коммунальных услуг будет строка о страховании, как это сейчас предусмотрено в Москве. Это удобно, так как позволяет заключить договор страхования жилья при уплате коммунальных платежей.

А если никто не захочет покупать страховку?

Андрей Юрьев: Как я уже сказал, мы опираемся на то, что и страховка будет недорогой, а сама система страхования будет настолько комфортной для владельцев жилья, что пользу от ее реализации общество ощутит в достаточно короткий срок. Однако также потребуются и некоторые стимулы.

Какой процент жилья сейчас застрахован?

Андрей Юрьев: Около трех-шести процентов в зависимости от региона. И это в основном договоры ипотечного страхования: когда граждане берут кредит на покупку квартиры или дома, а банки обязывают их страховать это жилье.

Почему люди сейчас не стремятся добровольно страховать жилье?

Андрей Юрьев: Основных причин — две. Во многом у нас преобладает иждивенческий подход — все привыкли, что если произойдет глобальная катастрофа, то государство поможет, восстановит жилье, причем еще и лучше прежнего. Большинство живет по принципу: вот приедет барин — барин нам поможет.

Вторая причина — надежда на авось. Например, когда в Челябинске упал метеорит, в этот год был зафиксирован 40-процентный охват жилья страхованием в этом регионе. Но еще через год, когда все забылось, осталось всего 4 процента. То есть охват стал меньше в 10 раз. Надежда на авось — очень сильное подсознательное чувство.

Но ситуация меняется, все видят, что происходит с ценами на нефть, бюджет может просто не выдержать внезапную нагрузку в виде необходимости компенсировать последствия потопа или пожара. Поэтому гражданам самим нужно задуматься о необходимости страхования. При этом важно понимать такой факт: чем больше охват страхованием, тем дешевле стоит страховка. Это подтверждает статистика: к примеру, в Москве, где охват жилья страхованием составляет значительную величину — 55 процентов — стоимость страховки на 45 процентов ниже, чем в среднем по стране.

Как добиться этого по всей стране?

Андрей Юрьев: Менять систему, менять мировоззрение. Мировой опыт показывает, что руководство разных стран со временем отходило от принципа социальности. В США, к примеру, в 1994 году был даже издан специальный федеральный закон о запрете властям штатов оказывать помощь пострадавшим от ЧС, если у них не было договора страхования имущества.

У нас государство социальное. Но постепенно приходит понимание, что ситуация, при которой каждая ЧС сильным бременем ложится на бюджет, отнимая средства, необходимые для развития государства, это не правильная ситуация, а в текущих условиях — просто непозволительная. Кроме того, это культивирует потребительское поведение граждан, в то время как гораздо важнее воспитывать чувство персональной ответственности. И институт страхования в этом смысле — один из самых удобных для этого инструментов. И тогда, чтобы ни случилось, в первую очередь приходит страховая компания и платит. Только если не хватает страхового возмещения, в этом случае государство, выполняя свою социальную функцию, может что-то доплатить.

Для граждан нужны простые и понятные, так называемые коробочные страховые продукты. Если одним потерпевшим выплачивают за 20 дней, а другим за 60 — это ненормально. На всей территории России должны быть одинаковые, четко прописанные риски, суммы выплат, единые сроки возмещения, законодательно оговоренная возможность получить от государства в случае ЧП не дом, а, к примеру, деньги.

Три года назад в России вступил в силу закон об обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами. Все ли пассажиры сейчас застрахованы?

Андрей Юрьев: В настоящее время застрахованы более 80 процентов перевозчиков, а следовательно и перевозимых ими пассажиров. Это реально работающий вид страхования, в рамках которого произведено более шести тысяч выплат почти на два миллиарда рублей. При этом со всей ответственностью могу заявить, что в цене билета стоимость страховки занимает доли процентов и исчисляется несколькими копейками, в то время как выплаты значительны — два миллиона рублей за гибель, а за вред здоровью средняя компенсация составляет 200-600 тысяч рублей.

А что с остальными пассажирами?

Андрей Юрьев: Все крупные компании, работающие в сфере пассажирских перевозок, известны и у них с исполнением обязательств по страхованию все в порядке. Поэтому варианта может быть два: либо какие-то мелкие и средние перевозчики не заключают договоры, либо перевозчики показывают некорректные цифры перевозимых пассажиров.

А что грозит таким недобросовестным перевозчикам? Санкции за такие нарушения есть?

Андрей Юрьев: Сейчас инспектор Ространснадзора приходит к перевозчику и начинает проверять не только техническое состояние транспорта, но также еще и факт заключения договора страхования ответственности. Если договора нет — то перевозчику запрещают далее осуществлять свою деятельность, а на должностное лицо перевозчика накладывается штраф от 40 до 50 тысяч рублей. А если речь идет о штрафе для организации, то это уже сумма от 500 тысяч до одного миллиона рублей.

А если инспектор Ространснадзора не пришел и не проверил?

Андрей Юрьев: Качественный государственный учет перевозчиков всегда должен давать адекватную картину по количеству перевозимых пассажиров. Вместе с тем инспекторы выявляют много случаев, когда перевозчики, заключившие договоры страхования, имели в своих автопарках автобусы, которые ходили не по стандартным маршрутам, а занимались иным коммерческим извозом — так называемые заказные автобусы. Сколько в этом бизнесе заказных автобусов и сколько с их помощью перевозится пассажиров, никто толком не знает: перевозчик вешает надпись «заказной», и автобус идет. Самое внимательное отношение к этой ситуации и построение автоматизированного учета — вопрос более скрупулезной и четкой работы: нас, как страховщиков, и Ространснадзора, как надзорного органа. Думаю, мы будем продвигаться в этом направлении и выстраивать более прозрачную систему контроля.

В последнее время произошло много аварий с лифтами. Как работает система компенсаций пострадавшим?

Андрей Юрьев: За последние несколько лет с лифтами произошло около 100 аварий, в результате которых погибли 40 человек и около 100 человек получили различные травмы.

С 1 января 2012 года в России действует закон об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов, в соответствии с которым предусмотрено право на возмещение вреда здоровью, причиненного в результате аварии на опасном производственном объекте, а в случае гибели человека право на компенсацию есть у его иждивенцев. В случае гибели человека в результате аварии в лифте его иждивенцам положена выплата от страховой компании в размере двух миллионов рублей плюс до 25 тысяч рублей в качестве расходов на погребение. В случае причинения вреда здоровью выплата рассчитывается по специальной «таблице выплат», которая утверждена специальным постановлением правительства. По ней каждой травме соответствует определенная сумма компенсации, которая зависит именно от тяжести этой травмы, а не от того, сколько человек потратит денег на ее лечение и потратит ли их вообще.

Исключений для выплат нет?

Андрей Юрьев: В силу пробелов в законодательстве, если в лифте погибает ребенок, то страховые компенсации не могут быть осуществлены, так как у него нет и не может быть иждивенцев, компенсируются только расходы на погребение. Национальный союз страховщиков ответственности разработал предложения по усовершенствованию закона об обязательном страховании особо опасных объектов (ОСОПО) и направил их в Ростехнадзор, минфин и Центральный банк. По мнению союза, в случае отсутствия у погибшего иждивенцев страховую выплату должны получать его ближайшие родственники, как это сейчас реализовано при обязательном страховании ответственности перевозчика перед пассажирами.

Напомню, что с 15 марта 2013 года, лифты выделены в отдельную группу опасных объектов, соответственно страховать свою ответственность должны все владельцы лифтов. По итогам 2015 года гражданскую ответственность застраховали 92 процента владельцев, это порядка 490 тысяч из 530 тысяч зарегистрированных в России лифтов.

Владельцем лифта в соответствии с законодательством считается застройщик (с момента сдачи эксплуатации до передачи лифта в надлежащее управление), либо управляющая компания, либо ТСЖ, либо лифтовая организация, с которой заключен договор на техническое обслуживание, капремонт и модернизацию лифтов.

В начале года минфин объявил о разработке поправок, которые распространяют обязанность страховать пассажиров на метрополитене. Но законопроект так и не появился. Как думаете, почему?

Андрей Юрьев: Полагаю, что решение этой проблемы находится в политической плоскости и ее отложили на более поздний период. По крайней мере мне очень хотелось бы, чтобы эта тема не была забыта. Еще нас очень беспокоит проблема незащищенности пассажиров некоммерческих перевозчиков, например, детей в школьных автобусах, а также отсутствие надлежащей защиты экипажей — водителей, кондукторов, которые с точки зрения транспортных кодексов и уставов не являются пассажирами, так как не платят за свой проезд. Такие «пассажиры» сейчас не имеют права на страховку в случае причинения им вреда при перевозке.

Возвращаясь к ситуации с метрополитеном, хочу еще раз отметить, что мы по-прежнему выступаем за то, чтобы метрополитен страховал свою ответственность наравне со всеми остальными перевозчиками. И проблема тут скорее даже не в финансовых сложностях для метрополитена по самостоятельному возмещению вреда — таких проблем как раз нет. Проблема в другом — сейчас метрополитен совмещает в одном лице и того, кто должен платить за причиненный вред, и того, кто должен этот вред правильно задокументировать. И вот тут-то как раз и начинается конфликт интересов. Кроме того, есть явные организационные сложности с осуществлением выплат. Метрополитен, на мой взгляд, один из лучших видов общественного транспорта — он действительно быстро, безопасно и качественно перевозит пассажиров. Но прием потерпевших и организация выплат — это совершенно не профильный для него вид деятельности, и тут случаются различные перекосы. Это очень ярко проявилось после трагедии, которая произошла 15 июля 2014 года в Москве на Арбатско-Покровской линии: 24 человека погибло, более 200 пострадало. Да, метрополитен выплатил людям более 200 миллионов рублей. Но практически все эти выплаты делались с нашей помощью. Сотрудники метрополитена не обладают достаточной квалификацией, знаниями и умениями, чтобы принимать пострадавших, формировать выплатные дела… Два месяца подряд сотрудники нашего союза принимали пострадавших и их родственников вместе с сотрудниками Московского метрополитена. Говорить о том, что это может повторяться раз за разом, когда происходит авария, а у нас по стране семь метрополитенов, наверное, неправильно. Это была крупная и резонансная авария, и мы просто обязаны были помочь. Но часто случаются другие, более мелкие страховые случаи, когда потерпевшие остаются один на один с возникающими у них проблемами по получению положенной компенсации. Мы считаем, что порядок действий потерпевшего не должен зависеть от вида транспорта, на котором человек передвигается.

01.02.16 Российская газета rg.ru

Страховщики и ГИБДД не знают, что делать с фальшивыми страховками

ГИБДД и Российский союз автостраховщиков фактически признали, что не могут эффективно бороться с распространением поддельных полисов ОСАГО. Фальшивки стали популярны у автовладельцев в течение последнего года, после радикального увеличения стоимости автогражданки, и к настоящему моменту их число может достигать 1 млн. Предлагается несколько путей борьбы с нарушителями: от повышения штрафа до перестройки автоматических камер для выявления автовладельцев без ОСАГО.

Ситуацию с поддельными полисами ОСАГО вчера обсуждали руководители ГИБДД и Российского союза автостраховщиков (РСА). Президент РСА Игорь Юргенс заявил, что, по оценкам экспертов, сейчас у водителей около 1 млн подделок, что составляет примерно 2,5% от всех полисов ОСАГО на рынке (из 40 млн). Фальшивая страховка стоит примерно 1,5 тыс. руб. (в три-четыре раза дешевле настоящей). В ряде городов организована даже бесплатная курьерская доставка с инструкцией по заполнению фальшивок. Их массовое распространение господин Юргенс напрямую связывает с повышением тарифов на автогражданку (с октября 2014 года — на 20-30%, с апреля 2015 года — еще на 40-50%). «Несмотря на то что в среднем цена ОСАГО выросла всего на 2 тыс. руб., этим сразу воспользовались мошенники»,— говорит господин Юргенс. В РСА напомнили, что потерпевший в ДТП водитель не сможет компенсировать ущерб, если у виновника полис окажется поддельным.

Господин Юргенс рассчитает, что уровень мошенничества будет снижаться по мере перехода на электронный документооборот. С 1 июля 2015 года в России стартовали продажи электронных полисов ОСАГО через интернет, при этой схеме подделка практически исключена, поскольку данные автовладельца передаются напрямую в базу данных РСА. Однако особой популярностью электронные полисы не пользуются, их на данный момент продано около 100 тыс. (то есть 0,25% всех полисов). Господин Юргенс говорит, что психологически люди пока не готовы к нововведению.

Замначальника Госавтоинспекции Владимир Кузин вчера заявил, что «серьезной поддержки» оказать страховщикам ГИБДД пока не может. Инспектор обязан проверить у водителя наличие страховки, но проверять ее подлинность не должен. Да и технически сделать это сложно: подделки, по словам Игоря Юргенса, отличить от оригинала визуально довольно сложно (бланки изготавливают на заводах в Китае и Польше). Оперативный доступ к базе данных РСА есть далеко не у всех инспекторов, пояснили в ГИБДД, планшетами с беспроводным интернетом пользуются гаишники в основном в крупных городах.

Уголовное преследование за подделку документов и мошенничество в сфере страхования практически не работает. Для этого нужно доказать умысел в действиях водителя, а это почти невозможно (водитель всегда может заявить, что не знал о том, что страховка ненастоящая). В РСА и ГИБДД не знают ни одного случая возбуждения уголовного дела в связи с поддельными полисами.

Еще один способ — увеличить штраф за управление машиной без полиса. Соответствующий законопроект подготовлен «Справедливой Россией», поправки к КоАП предполагают увеличение санкции до 2,5 тыс. руб. Напомним, сейчас штраф составляет 800 руб. За 2015 год количество оштрафованных по этой статье увеличилось втрое, до 1 млн водителей. До конца 2014 года за отсутствие полиса в качестве обеспечительной меры снимали госномера, и это действовало более эффективно, чем штраф.

Господин Юргенс поддерживает идею увеличения штрафа, но, по его мнению, «одними репрессиями мошенничество не победить». Представителям «Единой России» кажутся более эффективными планы РСА применять автоматические камеры для поиска автовладельцев без полисов (пробивая номера по базе данных и высылая штрафы по почте). Это должно сделать наказание неотвратимым, а значит, и санкцию повышать не нужно, говорит депутат Вячеслав Лысаков.

Владимир Кузин из ГИБДД считает применение камер нововведением «на очень отдаленную перспективу». Как пояснил он «Ъ», сейчас автоматические комплексы отслеживают машину-нарушителя (например, за превышение скорости), а для обнаружения автовладельца без полиса нужно проверять все машины в потоке и пробивать их по базе РСА. Технически это сделать нельзя, говорит господин Кузин, нужно вносить изменения в законодательство. В РСА эти проблемы признают, но обещают их решить.

03.02.16 Коммерсант kommersant.ru

Из-за ошибок в базе данных внедрение автоматической проверки наличия полиса ОСАГО у автомобилистов с помощью видеокамер решили отложить. Новшество предполагалось ввести с начала 2016 года

Автоматическая проверка наличия полиса ОСАГО у российских автомобилистов с помощью камер фото- и видеофиксации, которую предполагалось внедрить с начала 2016 года, решили отложить из-за ошибок в базе данных.

Об этом ТАСС рассказал один из членов правления Российского союза автостраховщиков (РСА). «Когда стало понятно, что база АИС РСА содержит ошибки и статистическая погрешность довольно велика, было решено во избежание создания излишней социальной напряженности повременить со стартом проекта, а сосредоточиться на очистке базы. Сейчас происходит масштабное обновление системы, после которого чистота данных повысится и можно будет вернуться к идее автоматических проверок», — пояснил собеседник агентства.

О том, что с начала 2016 года наличие полисов ОСАГО будет проверяться автоматически, президент РСА Игорь Юргенс рассказал в начале декабря 2015 года. В первую очередь планировалось автоматизировать проверку полисов в Москве, Казани и ряде других городов, а после этого распространить ее на всю страну.

По словам Юргенса, в первую очередь проверять должны автомобили, которые нарушают ПДД — не соблюдают скоростной режим, проезжают на запрещающий сигнал светофора и т.д. При этом в РСА подчеркнули, что штрафы не будут приходить автовладельцам, оформившим страховой полис менее пяти дней назад, так как именно такой срок отводится страховым компаниям для внесения информации о полисе в единую базу — АИС РСА.

Если в базе, доступ к которой имеет ГИБДД, не будет обнаружена информация о наличии полиса, автоматически автомобилисту будет сформирован и направлен штраф. Причем ровно столько раз, сколько тот будет проезжать мимо камер, пояснили в РСА.

По оценке главы РСА, количество фальшивых полисов ОСАГО растет: во втором полугодии 2015 года их стало больше в два раза, а в некоторых регионах их количество составляет до 10% от общего числа полисов ОСАГО. За использование поддельного полиса, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД, водителю грозит наказание вплоть до ареста на срок до шести месяцев.

03.02.15 РБК rbc.ru

Центробанк с 28 января ввел временную администрацию в СК «Гефест». Компания ненадлежащим образом исполняла план восстановления платежеспособности, говорится в сообщении регулятора, полномочия руководства компании приостановлены. С конца 2014 г. «Гефест» не соблюдает нормативы ЦБ по покрытию собственных средств и резервов, указывал в июне RAEX, а чистых активов недостаточно. Сборы страховщика падают несколько лет – после того как в 2014 г. Минстрой исключил из строительных смет расходы на страхование.

«Компания пыталась выйти на рынок автострахования, но столкнулась с высокой убыточностью», – говорит человек, близкий к компании. По плану она должна была исправить ситуацию с активами и пополнить капитал. Ее представитель в конце 2015 г. уверял, что «Гефест» получит почти 300 млн руб. от акционеров и инвесторов. Решение ЦБ он связал с тем, что акционерам не удалось договориться о кандидатуре нового гендиректора.

Предыдущий – Александр Миллерман (владеет 12,3% акций), по его словам, покинул компанию в конце 2015 г., но компания продолжает выполнять план и вести переговоры. Миллерман написал заявление об уходе в ноябре 2015 г., сказали два человека, близких к компании, но его не принимали акционеры – другие топ-менеджеры не были готовы взять на себя ответственность. Миллерман на звонки не отвечал.

В ЕГРЮЛ с 22 января гендиректором компании числился Сергей Милованов. Сотрудник «Гефеста» утверждает, что он представитель инвесторов, «но собрание акционеров не одобрило назначение». Представитель страховщика это не комментирует. К компании присматривается группа бывших руководителей небольших страховщиков с неоднозначной репутацией, говорит человек, близкий к компании и акционерам. «ЦБ хочет держать руку на пульсе и напрямую контролировать компанию», – полагает управляющий директор по страховым рейтингам RAEX Алексей Янин.

31.01.16 Ведомости vedomosti.ru

В конце прошлого года Банк России выразил озабоченность финансовой устойчивостью отечественных страховых компаний.

Представители регулятора указали, что на бизнес страховщиков негативно влияет падение взносов по добровольным видам страхования и рост страховых выплат в результате инфляции и активизации страхового мошенничества.

Казалось бы, буквально шесть лет назад страна проходила предыдущий финансовый кризис, который многому научил отечественный бизнес: предприниматели сократили заимствования в валюте и перестали делать ставку на агрессивный рост. «Кризис 2008–2009 гг. для многих компаний оказался совершенно неожиданным, ему предшествовал продолжительный период экономического роста, и ряд игроков оказались не готовы к изменению трендов. По итогам предыдущего кризиса страховое сообщество сделало соответствующие выводы и приняло меры, направленные на повышение устойчивости, – отмечает генеральный директор ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин. – Компании, особенно крупные, начали методично сокращать расходы на ведение дел. Также они активно работали над диверсификацией своих портфелей, улучшали качество андеррайтинга и управления рисками.

Одним из важных итогов этой деятельности стало снижение доли моторных видов страхования (ОСАГО и каско) в совокупных сборах страховщиков. Поэтому в нынешний кризис страховое сообщество вошло более подготовленным». Но, по словам эксперта, в 2008–2009 гг. на ситуацию в России повлиял шок, который испытала мировая экономика в результате проблем, возникших в финансовой сфере США. Усилия, предпринятые ведущими странами мира, не дали кризису разрастись, и резкое падение цен на нефть сменилось их поступательным ростом. В результате благополучие российской экономики, сильно зависящей от нефтяной конъюнктуры, начало быстро восстанавливаться. Сейчас же именно длительное и очень значительное снижение нефтяных цен стало основным триггером появления проблем в экономике нашей страны. Уже становится ясно, что период низких цен на нефть – это всерьез и надолго, и нам придется справляться с экономическими трудностями более длительное время, так как восстановление начнется только после того, как экономика адаптируется к новым условиям. «Таким образом, хотя страховщики оказались более подготовленными к кризису, сам он рискует быть более затяжным и тяжелым, что чревато возникновением серьезных проблем даже у значимых участников страхового рынка», – заключает Сергей Простатин.

«Главное отличие кризиса 2008 г. и текущей ситуации касается ожиданий. В 2008 г. и страховщики, и клиенты ожидали краткосрочное падение и вели себя соответствующим образом. После быстрого падения в IV квартале 2008 г. – в I квартале 2009 г. рынок начал восстанавливаться, и все воспринимали это как должное. Сейчас ожидания гораздо хуже. Мы находимся в ситуации, которая не выглядит как временная проблема рыночного спроса и пр., но является затяжным кризисом с отсутствием или очень маленьким ростом ВВП в обозримом будущем», – констатирует глава группы Allianz в России Николаус Фрай. По его словам, те, кто решил подождать возвращения старых добрых времен, скорее всего, очень скоро будут вынуждены покинуть рынок, поскольку этого не случится. Игрокам страхового рынка нужно искать абсолютно новые методы и способы привлечения клиентов, управления расходами и получения прибыли. Одним из ключевых отличий нынешнего кризиса от предыдущего является ценообразование. В 2008 г. тарифы были снижены ради спасения продаж. За год некоторые тарифы в корпоративном страховании уменьшились в 2–3 раза, также наблюдалось значительное снижение цен в розничном сегменте. Теперь данный ресурс исчерпан, никто на рынке не в состоянии сократить маржу, поскольку уже не осталось высокомаржинальных линий бизнеса. Стоимость ремонта в автостраховании растет, повышается стоимость медицинского обслуживания, а значит, ресурса для снижения цен во многих видах страхования попросту не осталось. Страховщики вынуждены повышать тарифы, а не снижать их, что в конечном итоге ведет к потере клиентов, платежеспособный спрос со стороны которых снижается.

«В конце 2014‑го все значимые игроки рынка при решении проблемы «сборы–прибыльность» выбрали второе и практически синхронно резко подняли тарифы, – подтверждает старший вице-президент автолизинговой компании «Европлан» Александр Михайлов. – В результате в этом году мы не видим громких банкротств, наоборот, большинство страховщиков, скорее всего, покажут прибыль по итогам года, так как стоимость ремонта в течение года росла более плавно, чем ожидалось».

ОСАГО по каско

На фоне стагнации и даже падения сборов по отдельным направлениям, сегмент ОСАГО чувствует себя не в пример лучше. И в первую очередь благодаря, как говорят страховщики, очень своевременному решению о повышении тарифов. Это позволило страховым компаниям показать рекордную прибыль за девять месяцев 2015 г. (95,7 против 51,3 млрд руб. за аналогичный период предыдущего года). Как отмечает Центробанк, данные результаты нельзя назвать устойчивыми: доходность по депозитам падает, а повышение лимитов ответственности и изменение порядка оценки ущерба по ОСАГО могут привести к резкому скачку выплат в данном виде страхования. Кроме того, низкое качество активов ряда страховщиков делает их подверженными риску ликвидности на фоне сокращения добровольного спроса на страхование. «Спад наблюдается практически во всех видах страхования, кроме ОСАГО (за счет увеличения цен в апреле 2015 г.)», – подтверждает заместитель генерального директора СК «Либерти Страхование» Александр Потитов.

«Общая экономическая ситуация не могла не повлиять на рынок страхования. Каско находится в стагнации или даже на спаде. Ввиду роста стоимости ремонта автомобилей, вызванного ростом курса валюты, страховые компании были вынуждены повысить тарифы на каско. Для автовладельцев стоимость владения автомобилем сильно возросла, и в попытках сэкономить они в первую очередь стали отказываться от этого вида страхования», – считает Александр Михайлов. Он отмечает очень тревожную тенденцию в сегменте ОСАГО: после повышения тарифов серьезно (примерно на 1–2 млн) сократилось количество проданных полисов, а значит, и застрахованных транспортных средств. Связано это с тем, что люди не готовы покупать подорожавшую страховку, притом что сумма штрафа и вероятность его наложения невелики по сравнению со стоимостью полиса.

«Количество застрахованных машин в 2015 г. значительно уменьшилось. Разные источники приводят разные цифры по падению рынка автокаско, в целом оно может достигать 50% и даже более», – подтверждает заместитель генерального директора, главный андеррайтер ПАО «САК «Энергогарант» Антон Легчилин. «Рынок автокаско ожидаемо сокращается – по объему собранной премии по итогам девяти месяцев 2015 г. он сократился на 13%, по количеству заключенных договоров – на 27%. По итогам всего 2015 г. с учетом ажиотажных продаж автомобилей в конце 2014 г. снижение будет еще значительнее», – поддерживает коллегу директор центра стратегического анализа рынка СК «Согласие» Андрей Бондаренко. В то же время уровень выплат не вырос: введение франшиз и ужесточение политики андеррайтинга привели к адекватному снижению объема выплат. В 2016 г. ожидается дальнейшее снижение сборов по автокаско по мере погашения кредитов по автомобилям, приобретенным в 2013–2014 гг., при опережающем снижении выплат и за счет мер, принятых страховщиками для повышения эффективности автострахования.

«В нашей компании мы не отмечаем отрицательных тенденций по автокаско. В 2015 г. по сравнению с 2014-м количество полисов по автокаско не сократилось, а подписанная премия увеличилась на 15%. Похожая ситуация и в сегменте ОСАГО: количество полисов выросло примерно на 10%, а страховая премия – почти на 60% за счет повышения цен на ОСАГО в октябре 2014-го и в апреле 2015-го», – не соглашается Александр Потитов. «В нашей стратегии развития направление каско не является приоритетным (доля каско в портфеле «Европлана» составляет около 9%). По данному виду страхования за девять месяцев 2015 г. мы даже наблюдаем у себя небольшой рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, – возражает Александр Михайлов. – Если же говорить о рынке каско в целом, то чувствует он себя не очень хорошо. Падают продажи новых автомобилей, растут страховые тарифы. Все это негативно влияет на рынок. Но обостряется конкуренция, и можно ожидать, что страховые компании, для которых рынок каско является приоритетным, будут разрабатывать новые решения, которые обеспечат максимально выгодные тарифы для клиентов с низким уровнем риска».

Без веры в чудеса

Однако далеко не все направления страхования пострадали из-за кризиса, кое-где даже наблюдается устойчивый рост. «Например, заметно растет страхование имущества граждан. В первую очередь это происходит за счет высоких темпов роста продаж недорогих коробочных продуктов. В страховании жизни драйверами роста являются продукты по накопительному и инвестиционному страхованию», – говорит Сергей Простатин. «В сегменте страхования имущества физических лиц продолжается уверенный рост. Ожидается дальнейшее увеличение сборов – показатели будут лишь на несколько процентных пунктов ниже докризисного уровня. ДМС получило подпитку за счет закона об обязательном страховании трудовых мигрантов. Снижение курса рубля делает более привлекательным обучение в российских вузах иностранных студентов, которые также активно страхуются по индивидуальным программам ДМС», – добавляет Андрей Бондаренко.

После скачка сборов по индивидуальному ДМС в 2015 г. на 84%, с 3,32 до 6,28 млрд руб., в 2016-м сохранится осторожный рост в 2,7%. В корпоративном сегменте клиенты сокращают социальные пакеты, что приводит к урезанию программ, снижению покрытия и уменьшению сбора премии. Отрицательная динамика минимальна и не превышает 1%. По итогам 2016 г. сборы в сегменте составят около 112 млрд руб. «По нашим оценкам, сборы по ДМС в 2015 г. составят приблизительно 128 млрд руб., что на 3% выше показателей 2014 г., – отмечает вице-президент, руководитель направления корпоративного страхования региона Южной и Восточной Европы компании «МетЛайф» Александр Лазарев. – Связано это с тем, что бюджеты на ДМС обычно утверждаются работодателями на год вперед, то есть картина, которую мы наблюдаем сейчас, – это результат планирования в 2014 г., когда мы не видели резких изменений на рынке и ситуация была в целом спокойной».

«От глубокого падения рынок спасет положительная динамика отдельных сегментов: ОСАГО, страхования жизни, имущества физлиц и ДМС. Тем не менее их рост будет ниже, чем в 2015 г., поскольку у населения сохранятся низкий индекс потребительского настроения и высокий уровень инфляционных ожиданий», – добавляет руководитель департамента по страхованию имущества и автострахования СГ «Уралсиб» Мария Барсова. «Как ни странно, рынок страхования имущества граждан (а это чаще всего квартиры и загородные дома) сейчас растет. Это новая тенденция, такого в кризисы 1998-го и 2008 гг. не было. Очевидно, люди стали понимать: сейчас заработать на новый дом или хороший ремонт очень сложно. Они совершенно правы: более чем в 100 раз (!) дешевле заключить договор страхования и спать спокойно», – подтверждает Антон Легчилин.

Но страховщикам не стоит быть слишком оптимистичными в своих прогнозах на текущий год. «Мы реалисты и в чудеса не верим, поэтому в 2016 г. не прогнозируем рост, а ожидаем стабилизацию падения объемов рынка», – констатирует Николаус Фрай. «Стагнация на рынке страхования продолжится: страховые премии будут расти в номинальном выражении, но падать в реальном – при опережающем росте страховых выплат. Динамика рынка зависит от общего состояния экономики, и в особенности от объема продаж автомобилей, инвестиций в основные фонды и цен на нефть», – говорит президент AIG в России Роман Тихоненко. А вот в случае с нефтью до сих пор ни один из аналитиков внятно не смог сказать, увидим мы ее через месяц по $20 за баррель или по $50. А ведь именно от этого в значительной мере будет зависеть самочувствие нашей экономики и, как следствие, динамика рынка страхования.

Николаус Фрай, глава группы Allianz в России:

«В кризис все испытывают давление. Компании вынуждены сокращать траты, где это только возможно, включая расходы на страхование. Поэтому мы активно обсуждаем с нашими клиентами, как они могут сэкономить и каковы будут вероятные последствия отсутствия у них должного страхового покрытия. Конечно, это не лучшая идея – сократить страховую программу до такой степени, что компании придется брать на себя слишком большие риски. Что касается корпоративных программ по ДМС, то, безусловно, организациям не стоит отказываться от таких льгот для сотрудников, поскольку это может серьезно демотивировать персонал и подвергнуть здоровье сотрудников риску. Поэтому компании сейчас требуют от страховщиков более экономичных вариантов ДМС-программ, и сотрудники понимают, что та или иная опция больше не входит в их страховку. Разработка подходящего страхового покрытия в кризисное время стала актуальной, как никогда. Отвечая на вызовы времени, Allianz активно развивает линейку оптимальных страховых решений. Другой очень серьезный вопрос, которым должна задаться компания при выборе страховщика, – его финансовая надежность. В погоне за дешевым полисом в случае крупного убытка страхователь может обнаружить, что страховщик не способен или не хочет выплатить ему страховое возмещение. Глобальный Allianz – одна из сильнейших компаний в мире, и мы ожидаем, что по итогам 2015 г. группа покажет в мире результат по чистой прибыли в 10 млрд евро, как это было годом ранее. В кризис бюджеты урезаются, вести переговоры становится все труднее. Это означает, что мы тоже должны пересмотреть свои внутренние административные расходы и стать максимально эффективными. В конечном счете мы можем удержать клиентов, только если они довольны стоимостью нашего покрытия, нашими консультациями, формулировкой договоров, уровнем надежности и безопасности, который мы им предоставляем».

31.01.16 Компания ko.ru

Арбитражный суд Челябинской области полностью отказал в объединенном иске страховых компаний, уличенных Челябинским УФАС в сговоре и навязывании дополнительных услуг при страховании ОСАГО, следует из картотеки суда.

Мотивировочная часть решения суда пока не опубликована.

Ранее сообщалось, что УФАС России по Челябинской области возбудило дело о нарушении антимонопольного законодательства в отношении 20 страховых компаний, которые были признаны виновными в осуществлении согласованных действий, приводящих к необоснованным отказам от заключения договоров ОСАГО и навязыванию услуг по добровольным видам страхования при обращении договоров ОСАГО в 2013-2014 годах на территории Челябинской области.

01.02.16 Интерфакс interfax.ru