Российские власти прогнозируют рост безработицы в 2015 году в условиях экономического кризиса. Спрос на страхование от потери работы уже резко вырос. Портал Банки.ру выяснял, удастся ли россиянам застраховаться от внезапных увольнений.

С начала кризиса спрос на полисы страхования от потери работы вырос в два-три раза. Предвидя массовое высвобождение персонала, страховщики ужесточают условия программ либо приостанавливают продажу таких продуктов.

Министерство труда и социальной защиты прогнозирует увеличение плановых показателей по количеству официально зарегистрированных безработных в наступившем году на 650 тыс. человек – до 1,6 млн безработных. Общий уровень безработицы, прогнозируют эксперты, может повыситься до 8% трудоспособного населения. Кадровики уверяют, что в первую очередь под увольнения в 2015 году попадет линейный персонал банков и кредитных отделов, маркетологи, журналисты, пиарщики, продавцы-консультанты.

Страховщики, активно продававшие полисы страхования от потери работы на протяжении последних нескольких лет без учета реальных рисков, с начала кризиса в связи с высокой вероятностью роста убытков стали пересматривать условия страхования по таким программам. Некоторые участники рынка осознали, что объем продаж и непродуманный тариф могут не покрыть заявленных убытков.

Директор по кредитному и рисковому страхованию группы «АльфаСтрахование» Вячеслав Михайлов говорит, что количество заявленных убытков в прошлом году возросло в полтора раза по сравнению с 2013 годом. В дальнейшем количество обратившихся в компанию за страховкой от потери работы стало только расти. «В начале этого года мы регистрируем увеличение количества обращений в четыре раза по сравнению с прошлым годом. Возможно, это связано с отложенным решением в связи с праздниками, но серьезное увеличение числа обращений налицо», — рассказывает Михайлов.

По данным вице-президента, директора по работе с финансовыми институтами страховой компании «МетЛайф» Жанны Гончаровой, в прошлом году количество заявленных убытков по страхованию от потери работы возросло в 5 раз по сравнению с 2013-м. «Чаще всего под увольнения попадали сотрудники государственных учреждений и сотрудники малого бизнеса», — говорит Гончарова. По ее словам, компания выделяет ряд профессий, представителей которых сейчас не готова застраховать от возможной потери работы, например адвокатов, военнослужащих и индивидуальных предпринимателей.

Директор центра андеррайтинга розничного страхования страховой компании «Альянс» Артем Искра отмечает, что сегодня наблюдается значительное высвобождение людей, занятых в финансовом и страховом секторе, маркетинге и других непроизводственных отраслях.

Сразу после ухудшения ситуации в экономике не только увеличилось количество заявленных убытков, но и вырос спрос на этот вид страхования среди россиян. «Спрос изменился сильно, и ожидается его дальнейший рост. Многие компании начали предлагать данный продукт в ретейловых сетях, где он пользуется большим спросом, или через прямой канал», — объясняет Искра. При этом сегодня в большинстве случаев участники рынка реализуют свои продукты через банки, страхуя заемщика от потери работы в рамках кредитного договора. И лишь малая часть страховых компаний предлагает такой полис на открытом рынке.

Некоторые страховщики, занимающие лидирующие позиции в этом виде страхования, после новогодних праздников приостановили продажи полисов. В числе лидеров в этом сегменте находятся группа «Ренессанс», группа страховых компаний «Русский Стандарт», группа «Альянс», «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование». Как рассказывает Вячеслав Михайлов из «АльфаСтрахования», спрос на полисы страхования от потери работы в 2014 году увеличился в два раза. В компании не исключают, что также могут приостановить развитие этого бизнеса. «Если мы примем решение оставить данную программу, то прогнозируем дальнейшее увеличение спроса в этом году как минимум еще на 100%», — прогнозирует Михайлов.

Сворачивание этого сегмента страхования у коллег на рынке он связывает с прогнозом страховщиков о значительном увеличении его убыточности. «Вероятность приостановки таких программ с каждым днем возрастает, поскольку пока неясны перспективы ситуации в макроэкономике и возможности по возвращению к стабильной ситуации на рынке труда», — резюмирует эксперт. «Я также слышу от коллег примеры проектов, когда продажи программ страхования от потери работы начинаются, растут, но внезапно страховщик объявляет об остановке проекта», — рассуждает Жанна Гончарова из «МетЛайфа». Она полагает, что приостановка продаж таких полисов связана с непродуманным тарифов у страховщиков.

По мнению Вячеслава Михайлова, в 2015 году страховщики, занимающиеся данным сегментом бизнеса, будут либо и дальше ужесточать условия программ, либо приостановят свои проекты. «Все будет зависеть от сегмента рынка, с которым работает страховая компания, – наибольшему риску будут подвержены бюджетная сфера, малый и средний бизнес. Также самый высокий риск будут испытывать отдельно стоящие продукты, которые продаются в розничных сетях компании и партнеров компании, а также через Интернет», — полагает эксперт.

По прогнозу страховой компании «Альянс», оценочное количество заявленных убытков в 2015 году вырастет на 20—30%. Как объясняет Артем Искра, если в среднем стоимость страховки от потери работы составляет 1—2% от страховой суммы, которая определяется уровнем официальной зарплаты, то сейчас вполне вероятно изменение тарифов после оценки влияния экономических изменений в России на убыточность данного вида страхования по результатам I квартала 2015 года.

По словам заместителя директора по страховым рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Натальи Данзурун, рынок страхования от потери работы повторяет динамику кредитования – чаще всего такие полисы оформляются заемщиками при посредничестве банков. В 2013 году объем рынка страхования от потери работы составил 10 млрд рублей, темпы прироста взносов достигли 21%. Предварительная оценка объемов рынка в 2014 году составляет 11 млрд рублей (+10%). «В связи с прогнозируемым на 2015 год замедлением темпов прироста потребительского кредитования объем рынка не превысит 11,5—12 миллиардов рублей. В этом году в условиях усиления макроэкономической нестабильности возрастет вероятность потери работы заемщиками — физическими лицами. Вслед за ростом числа заявленных страховых случаев в связи с потерей заемщиками работы по причине сокращений или ликвидации организаций, в которых они работали, следует ожидать роста тарифов по страхованию от потери работы», — заключает Данзурун.

22.01.15 Банки.ру banki.ru

Ассоциация туроператоров России предложила отказаться от практики выплаты страховщиками компенсаций туристам, сообщила исполнительный директор АТОР Майя Ломидзе

Ассоциация туроператоров России (АТОР) предложила отказаться от практики выплаты страховщиками компенсаций туристам за сорванный отдых и заменить ее новой схемой. Об этом сообщила исполнительный директор АТОР Майя Ломидзе на заседании экспертного совета по туризму при комитете Госдумы по экономической политике.

«Мы хотим убрать обязательное страхование», — сказала Ломидзе. По ее словам, туроператоры готовы платить за сорванный по их вине отдых самостоятельно.

АТОР предлагает осуществлять такие выплаты из фонда персональной ответственности туроператора, который компания будет формировать за свой счет. «Наше предложение — вносить в фонд персональной ответственности по 500 рублей за человека исходя из прогнозного количества клиентов туроператора на полгода вперед», — отметила Ломидзе.

Создание таких фондов уже предполагается законопроектом о реформе туротрасли, однако сейчас их целью является оплата возвращения с отдыха туристов в случае приостановки деятельности туроператоров.

Дополнительно АТОР предлагает учредить фонд коллективной ответственности туроператоров. Он будет использоваться, если средств персонального фонда окажется недостаточно для выплаты компенсаций, пояснила представитель АТОР. Взносы в этот фонд предлагаются в размере 100 рублей с человека исходя из прогнозного числа туристов за полгода.

Ключевой вопрос, при какой структуре будут учреждены фонды, — при Ростуризме или «Турпомощи», отметила Ломидзе. Она уточнила, что экстренный вывоз туристов с отдыха будет по-прежнему осуществляться за счет существующего сейчас компенсационного фонда «Турпомощи».

Присутствовавшие на заседании директор «Турпомощи» Вячеслав Басов и председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по вопросам страхования в сфере туризма Галина Гуляева в целом одобрили эту инициативу.

«Страхование по старой схеме не может служить эффективным механизмом для защиты интересов туристов. Мне понравилось предложение переориентации фонда», — сказала Гуляева.

Как ранее передавал ТАСС, убытки страховых компаний из-за массового банкротства туроператоров летом-осенью 2014 года превысили 4 млрд рублей. В связи с этим ряд страховщиков стали отказываться от сотрудничества с туроператорами или требовать доплат, сообщал Ростуризм. Такая ситуация вынуждает туроператоров идти на риск и страховаться у менее надежных компаний.

22.01.15 ТАСС tass.ru

Стоимость страховки сроком действия 15 дней для поездок по всем странам системы «Зеленая карта», кроме Украины, Белоруссии и Молдавии, увеличилась для легковых машин — до 2,06 тысячи рублей, для грузовиков — до 3,44 тысячи рублей.

Российский союз автостраховщиков (РСА) повысил на 23% страховые тарифы на полисы «Зеленая карта», действующие с 15 января 2015 года, говорится в сообщении организации.

Так, стоимость страховки сроком действия 15 дней для поездок по всем странам системы «Зеленая карта», кроме Украины, Белоруссии и Молдавии, увеличилась для легковых машин — до 2,06 тысячи рублей, для грузовиков — до 3,44 тысячи рублей, для автобусов — до 5,9 тысячи рублей, для мотоциклов — 1,03 тысячи рублей.

При поездках по Украине, Белоруссии и Молдавии страховка на тот же срок будет стоить для легковых машин — 700 рублей, для грузовиков — 1,2 тысячи рублей, для автобусов — 1,47 тысяча рублей, для мотоциклов — 350 рублей.

Максимальный срок страхования — 12 месяцев. Стоимость годового полиса для легковых машин также выросла и составляет 4,69 тысячи рублей для поездок по Украине, Белоруссии и Молдавии, и 18,73 тысячи рублей — для поездок по другим государствам.

«Зеленая карта» — международная система страхования автогражданской ответственности, предусматривающая урегулирование убытков в соответствии с национальным законодательством страны, где произошло ДТП. Функции российского бюро «Зеленая карта» возложены на Российский союз автостраховщиков. Тарифы на «Зеленую карту» корректируются ежеквартально в зависимости от динамики курса евро за предшествующий квартал.

22.01.15 РИА Новости ria.ru

Международное рейтинговое агентство Moody’s в среду понизило рейтинг Страховой компании (СК) АИЖК, которая входит в структуру Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, с «Ba1» до «Ba2». Как отмечается в заявлении, опубликованном на официальном сайте агентства, этой оценке присвоен «негативный» прогноз.

Эксперты Moody’s поясняют, что данное рейтинговое действие стало следствием имевшего место в январе этого года понижения долгосрочного рейтинга государственных облигаций РФ на одну ступень — с «Baa2» до «Baa3», а также снижения кредитного рейтинга Агентства по ипотечному жилищному кредитованию до «Baa3».

По оценке Moody’s, СК АИЖК, «вероятнее всего, столкнется с большими, чем ранее, рисками». Как отмечается, СК АИЖК также «станет более зависимой от поддержки со стороны материнской компании» — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

22.01.15 ТАСС tass.ru

Добровольному автострахованию прогнозируют крах в связи с ситуацией на авторынке

Российский авторынок, по самым оптимистичным прогнозам, в этому году сократится на четверть, а вместе с ним серьезные проблемы ожидает и зависящее от него добровольное автострахование. Уже сейчас каско в одних регионах заметно подорожало, а в других и вовсе исчезло из розничной продажи. Участники страхового рынка сетуют на обесценение рубля, но не предлагают пока никакой альтернативы.

Рынок добровольного автострахования в России ожидает в этом году серьезное сокращение — к этому может привести падение продаж на рынке новых машин и подорожание полисов. Участники рынка и эксперты отмечают, что продажи добровольного страхования каско будут сокращаться в лучшем случае пропорционально авторынку, а стоимость полиса будет расти в зависимости от того, насколько будут дорожать запчасти и сами автомобили.

Сегодня эксперты выделяют две основные причины подорожания каско, обе связаны с обесценением курса рубля. С одной стороны, обвал российской валюты привел к резкому скачку цен на все новые иномарки, а вместе с тем выросла и стоимость каско, которая рассчитывается исходя из цены машины. С другой стороны, стали дороже и запчасти, которые также закупаются за валюту. Соответственно, ремонт машины по страховке, связанный с заменой деталей, обходится страховщикам дороже.

Вице-президент компании «Ингосстрах» Илья Соломатин считает, что цены на каско будут расти в этом году пропорционально тому, насколько будут увеличиваться цены на иномарки. «Не секрет, что все автокомпании уже подняли розничные цены на машины, а вместе с тем подорожали и запчасти, — рассказал «Газете.Ru» Соломатин. — Соответственно, страховщики вынуждены поднимать стоимость полисов.

Однако никто из участников рынка при этом не будет делать стоимость страховки каско заоблачно высокой и не соответствующей тому, насколько обесценился рубль.

Собеседник полагает, что в 2015 году рынок каско должен сократиться в связи с прогнозируемым ощутимым падением продаж новых машин. «Кроме того, популярность каско среди клиентов может упасть еще на 5–10% и в связи с серьезным повышением цен на машины: человек, который выложил последние деньги за автомобиль, едва ли станет оформлять на него полис добровольного страхования, — говорит эксперт. — Но люди сейчас уже не так надеются на «русский авось», поэтому более серьезного оттока клиентов по этой причине не прогнозируется».

Однако Соломатин отметил, что в этом году в ряде городов рынок каско могут ждать серьезные проблемы. «Это будет связано в первую очередь с сокращениями дилерских сетей автокомпаний», — пояснил он.

Стоит отметить, что на сокращение объемов авторынка и, как следствие, на рынок страхования определенно будет влиять ситуация с автокредитами. Недавно Сбербанк объявил о приостановке выдачи кредитов на покупку машины. Не исключено, что его примеру в ближайшее время последуют и другие банки.

«Новые машины у нас сплошь и рядом приобретаются в кредит, а такие автомобили нужно обязательно страховать по каско, — рассказал «Газете.Ru» президент Ассоциации по защите прав автострахователей Максим Ханжин. —

Если машины продаваться не будут, то и продажи каско сократятся. В результате в этом году многие крупные страховщики будут вынуждены уйти с рынка. Агония в сфере автострахования началась задолго до кризиса, у многих компаний уже сейчас убыточные портфели и огромное количество судебных притязаний клиентов.

По мнению Ханжина, автостраховщики пока неэффективно реагируют на происходящее на авторынке. «Вместо того чтобы предлагать потребителям какие-то новые продукты по более низким ценам, они просто уходят из регионов или закрывают розничные продажи полисов, — рассказал «Газете.Ru» Ханжин. — Кризис может затронуть и корпоративные продажи: компании с большим автопарком легче будет открыть свой автосервис, чем платить за каско по 15% стоимости машины».

Однако не все эксперты спешат поставить крест на рынке каско в России. Так, руководитель департамента андеррайтинга СК «МАКС» Сергей Печников полагает, что ситуация, когда клиенты повально начнут отказываться от страхования каско, маловероятна. «Скорее всего, изменятся предпочтения потребителей: они будут искать способы снижения стоимости полисов — продукты с франшизой, с ограниченным покрытием и т.д. Соответственно, страховщики будут стараться им такие продукты предлагать», — пояснил он «Газете.Ru».

Эксперты рынка полагают, что в первую очередь авторынок будет сокращаться именно в регионах, а не в Москве или Санкт-Петербурге. В связи с этим местные страховые компании и филиалы крупных игроков рынка страхования окажутся заложниками кризиса.

Примечательно, что в московском филиале страховой компании «Ренессанс» сотруднику «Газеты.Ru» заявили, что стоимость полиса каско на кроссовер Mitsubishi ASX 2013 года выпуска составит около 55 тыс. руб., при том что в прошлом году добровольное страхование в этой же компании обошлось ему на 2,5 тыс. дороже. «Однако если вносить деньги не сразу, а в рассрочку, то итоговая стоимость увеличится примерно до 76 тыс. руб.», — пояснил менеджер.

Но если в столице тарифы на страховку еще удается сдерживать, то во многих российских регионах за каско на одну и ту же машину автовладельцы в новом году уже переплачивают от 10 до 70% его прошлогодней стоимости.

20.01.15 Газета.ру gazeta.ru

ЦБ отозвал лицензию у страховщика 25 сентября в связи с неисполнением компанией плана платежеспособности

Арбитражный суд Москвы признал банкротом общество страхования жизни (ОСЖ) «Россия», следует из материалов суда.

По данным временной администрации страховщика, кредиторская задолженность ОСЖ «Россия» составляет 852,8 млн руб., имущество у компании отсутствует. Активы страховщика состоят из простых векселей, срок платежа по которым истек. Таким образом, обязательства компании перед кредиторами превышают его активы.

В отношении ОСЖ «Россия» открыто конкурсное производство сроком на шесть месяцев, конкурсным управляющим назначена Ольга Матвеева.

ЦБ отозвал лицензию у страховщика жизни 25 сентября в связи с неисполнением компанией плана платежеспособности. Временная администрация страховой компании подала заявление в суд о признании ее банкротом 11 ноября 2014 года.

ООО «ОСЖ «Россия» создано в апреле 2004 года. Среди его учредителей, в частности, выступала одноименная страховая компания ОСАО «Россия», у которой ЦБ отозвал лицензию в 2013 году. В 2010 году ОСАО «Россия» продало свою долю (94,4%) в ОСЖ. Покупателями в рамках сделки выступили мажоритарные акционеры ОСАО «Россия» кипрская «Сватозар Энтерпрайзис Лимитед» (подконтрольна украинской группе EastOne Виктора Пинчука) и топ-менеджмент ОСЖ «Россия». Согласно отчетности страховщика по МСФО на конец 2013 года, 76% долей компании принадлежали «Сватозар Энтерпрайзис Лимитед», 18,4% были у ООО «Пробизнес», еще 5,6% долей принадлежали лишившемуся лицензии ОСАО «Россия».

19.01.15 ТАСС tass.ru

В первую очередь это касается компаний, занимающихся страхованием автомобилей. Как отмечают эксперты Fitch, ухудшение экономической ситуации в стране приведет к снижению объемов премий, что также окажет давление на прибыли компаний.

Международное рейтинговое агентство Fitch прогнозирует сохранение давления на прибыль российских страховщиков в 2015 году.

Как говорится в сообщении агентства, страховые компании испытывают дефицит капитала. В первую очередь это касается компаний, занимающихся страхованием автомобилей. Как отмечают эксперты Fitch, ухудшение экономической ситуации в стране приведет к снижению объемов премий, что также окажет давление на прибыли компаний.

Повышение ЦБ РФ ключевой ставки в декабре прошлого года до 17% приведет к переоценке ценных бумаг с фиксированным доходом, что в свою очередь окажет давление на чистую прибыль страховщиков.

Сектор страхования будет иметь ограниченный доступ к государственному капиталу в текущем году. Основные вложения капитала в текущем году, вероятно, будут осуществлены действующими акционерами для поддержания нормативного капитала из-за ужесточения требований к активам страховщиков в январе текущего года.

Российских страховой сектор, по мнению агентства, продемонстрировал негативные технические показатели в 2014 году из-за замедления роста премий и роста убыточности. Резкое ослабление рубля, а также двузначная инфляция оказали давление на сектор страхования в стране, сообщает Fitch.

19.01.15 РИА Новости ria.ru

Депутаты Госдумы намерены вернуться к обсуждению поправок к закону об ОСАГО, не вошедших в пакет изменений, принятых в осеннюю сессию, сообщил «Интерфаксу» источник в Госдуме.

«В их числе те, что предусматривают возможность передачи гарантийных фондов, накопленных Российским союзом автостраховщиков, в Агентство по страхованию вкладов. По данным РСА, в ноябре прошлого года объем гарантийных фондов РСА составлял порядка 8 млрд рублей», — сказал собеседник агентства.

По словам источника, поправки обсуждаются в контексте наделения АСВ полномочиями ликвидатора при банкротствах страховщиков.

«Законопроект о придании АСВ полномочий в ходе банкротных процедур был подготовлен Минфином в конце 2013 года. Однако предложение о передаче под контроль АСВ гарантийных фондов РСА, хоть и обсуждалось устно, в текст законопроекта не было включено. Консультации по этой теме тогда проводились с участием представителей Минфина и Центробанка. Обсуждение самого законопроекта в Госдуме затормозилось. Вернуться к обсуждению этой нормы предложила на одном из заседаний комитета по финрынку Госдумы РФ в конце прошлого года глава комитета Наталья Бурыкина. На этом заседании обсуждался законопроект о саморегулировании на финансовом рынке», — отметил собеседник агентства.

Он уточнил, что поправка о передаче гарантийных фондов РСА в ведение АСВ может дополнить ряд других поправок в закон об ОСАГО, в том числе направленных на изменение модели управления РСА.

Летом прошлого года глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина отозвала две спорные поправки к законопроекту об ОСАГО. По ее словам, поправки были отозваны после обсуждения замечаний государственно-правового управления администрации президента. В числе отозванных была поправка о реформе системы управления РСА.

В настоящее время страховщики ОСАГО по закону перечисляют в фонды РСА 3% от собранных премий. Большая часть отчислений используется на формирование фонда компенсационных выплат. Из него союзом осуществляются с 2003 года выплаты по обязательствам неплатежеспособных страховщиков ОСАГО после отзыва регулятором страховой лицензии. Выплаты пострадавшие могут получить в РСА в определенных законом случаях, в том числе, если причинитель вреда скрылся с места происшествия или не застраховал ответственность по ОСАГО.

15.01.15 Интерфакс interfax.ru

Появились новые способы отъема машин у населения.

Держи ключ ближе

По мнению экспертов, работа угонщиков в последнее время довольно сильно изменилась. Угон по старинке — теперь редкость. Лучше, конечно, не оставлять заведенную открытую машину, даже если вы счищаете с нее снег. Но эта ситуация гораздо безопаснее, чем поход в супермаркет. Вот именно торговые центры угонщики избрали своим поставщиком машин. Самый простой способ — просто украсть у вас ключ. Способ сложнее, но надежнее называется «длинный ключ». На него работает сама система безопасности автомобиля. Рядом с вами ходит человек, в кармане которого лежит специальный прибор. Этот человек ничего не делает. Просто находится рядом с вами. В это время работает его сообщник и электроника. Обмен сигналами, и машина вскрыта, а также заведена и даже покинула стоянку, пока вы выбираете товары.

Другой популярный вариант — тихая и спокойная работа ночью. Как правило, угонщики сейчас больше работают по заказу, чем по наитию.

Впрочем стариковских способов никто не отменял. К машине могут привязать несколько консервных банок. И когда вы тронетесь с места и услышите неприятный звук, вам захочется посмотреть, что случилось. Однако, выходя из машины, не все помнят, что ее лучше заглушить, а ключ взять с собой. Иначе ваш конь может скрыться в неизвестном направлении прямо под вашим изумленным взглядом.

Из машины могут просто высадить. Поэтому не стоит подвозить незнакомых вам людей, тем более в местах, вам мало знакомых.

Наиболее эффективными противоугонными устройствами сейчас считаются спутниковые системы с дополнительными трекерами, а также простые механические устройства. Лучше всего устанавливать их на рулевую колонку. Они неудобны в эксплуатации, но дают большую защиту. Хотя и от них опытный взломщик избавится за пару минут. Блокираторы коробки передач абсолютно бессмысленны, если речь идет о коробке автомат. Ведь в этом случае блокируется только ручка переключения. А сама коробка остается в обычном рабочем режиме. Работая на заказ, угонщик выходит на дело не один. И уведет машину даже не снимая блокирующего устройства с переключателя.

И наконец последний способ увезти автомобиль — воспользоваться услугами эвакуатора. Редкий частный владелец этого средства перемещения потребует у вас документы на машину. И довезет ее до гаража или автосервиса, где спокойно можно покопаться во внутренностях и без помех избавиться от любых средств защиты. Кроме поисковых систем скрытой установки (трекеров), которые молчат, пока с ними не свяжутся извне.

Кто в группе риска?

В связи с новым кризисом, ростом курса валют, переоценке ценностей и прочими неприятностями в категорию риска попали автомобили, которые давно там не были.

Переоценка ценностей произошла даже у угонщиков. А уж они на любые изменения рынка реагируют быстрее любой биржи. Эксперты прогнозируют в связи с этим резкий рост угонов. Причем большим спросом будут пользоваться автомобили, угоняемые на запчасти. А поэтому предсказать спрос на определенные марки угонщиков крайне сложно.

О риске угонов «РГ» рассказал директор департамента автомобилей телематической компании, занимающейся охранными системами, Семен Фокин. По его словам, отечественный рынок уже не раз подвергался экономическим потрясениям и все они отражались на активности угонщиков и пересмотре их предпочтений.

Стоимость большинства машин зависит от курса доллара или евро. Точно так же от этой стоимости зависит и стоимость запчастей на эти автомобили. Но цены на автомобили не повышаются прямо пропорционально стоимости валюты. Автопроизводители придерживают цены. А вот цены на запасти растут вместе с курсом и сложностью с поставками. То есть фактически вдвое. То есть в 2015 году угонять машины под разбор станет значительно выгоднее, считает эксперт.

Примерно то же самое происходило в 2009 году, когда после дефолта стали угонять машины, которые до сих пор криминальным спросом не пользовались. По сути, все дорогие иномарки, на которые запчасти стоят дорого, попадают в группу риска. Чем более массово продавалась модель, тем более высоким будет спрос на ее запчасти, и, как следствие, интерес к ней у угонщиков.

Наиболее высокую группу риска составляют традиционно дорогие внедорожники. Спрос на них всегда был хорош, как на новые, так и на б/у. И, соответственно, спрос на запчасти к ним тоже был высок. Сейчас на них тоже будет высокий спрос. Ведь чем больше машина, тем дороже, например, любой кузовной элемент. Просто потому, что он физически больше.

— Поэтому, я думаю, в группу риска попадут все большие внедорожники, — говорит Семен Фокин. — В том числе и те, которые не были в списке угоняемых предыдущие 3-4 года, поскольку на них не было повышенного спроса.

Например, проблема угонов стояла не так остро для Audi Q7, Volkswagen Touareg, Volvo XC90. Модели не новые, поэтому угонять их под продажу было не выгодно. С другой стороны, компании проводили вменяемую политику ценообразования, и цены на запчасти были адекватны рынку. Продавались последние 4-5 лет эти автомобили в большом количестве, поэтому есть стабильный спрос на запчасти.

В 2015 году стоимость запчастей на них, вероятнее всего, увеличится прямо пропорционально курсу, то есть вдвое. Поэтому эти автомобили становятся теперь лакомым куском для угонщиков.

В прошлом году неожиданно стала расти угоняемость BMW 7-й серии, которая никогда не была рисковой машиной.

— Когда нам удалось выявить угонщиков и принять участие в задержании этой группировки, выяснилось, что все эти BMW угонялись для разборки на запчасти, — говорит эксперт.

Volvo и Nissan всегда считались неугоняемыми машинами. С учетом новых тенденций на рынке Pathfinder и Patrol, так же как и XC90 могут стать одними из популярных машин у угонщиков. Но все будет зависеть от политики компаний по стоимости запчастей.

Досье «РГ»

Самой угоняемой машиной в ушедшем году была Mazda 3. На втором месте Ford Focus, на третьем — Hyundai Solaris. Но это без учета российских моделей. Lada, конечно же, держит первое место по угонам. Это объясняется просто большим количеством их на дорогах. В десятку входят также Toyota Camry, Toyota Corolla, Mitsubishi Lanсer , Kia Rio. Пользуются спросом Toyota Land Cruiser и BMW X6. В десятку они не вошли только из-за не столь большого их количества на рынке.

По маркам на первом месте ВАЗ, на втором — Toyota, на третьем — Mazda, Mitsubishi, Hyundai, Kia, BMW, Nissan и неожиданно в десятку вошел Mersedes. На 11-м месте Land Rover. Немец и японский внедорожник в прошлом году резко поднялись. Mersedes благодаря таким моделям, как ML и GL, — вышли обновленные модели. Land Rover — из-за того, что вышел обновленный Range Rover. Поэтому в 2014-м эта марка стала одной из самых проблемных для страховых компаний.

15.01.15 Российская газета rg.ru

Любая попытка подвести хотя бы промежуточные итоги завершившегося года в сфере страхования достаточно быстро отзывается следующей трудностью: оказывается, что оглядываться назад из января 2015-го — очень непростая задача. Здесь уместно употребить хорошо знакомый всем автолюбителям термин «ограниченная видимость»: круговорот событий последних месяцев значительно затрудняет обзор. Тут и колебания курса рубля, самые значительные за последнее десятилетие, и настойчивые разговоры о стагнации экономики, и война санкций, и многое другое. Кажется, что при такой турбулентности заглядывать в прошлое так же сложно, как и в будущее.

Прошедший год во многом оказался переломным для всего страхового рынка России. То, что с ним произошло, лучше всего характеризует формулировка «из крайности в крайность». Молодой, еще не стабилизировавшийся рынок страховых услуг оказался в последнее десятилетие настоящим экспериментальным полигоном, где действовали далеко не только добропорядочные компании и клиенты. В период бурного развития отрасли появлялись сотни страховых компаний и брокеров, реализовывались различные подходы к клиенту, практиковался демпинг. Одним словом, делалось все, чтобы оперативно заработать деньги на новой услуге, а вот какой сервис предоставить и как за это получить лояльного и финансово грамотного клиента — такого вопроса перед многими не стояло.

С годами все эти процессы породили настоящую пропасть между страховщиком и клиентом, особенно в вопросах доверия. Больше всего клиента всегда интересовали только два вопроса: чтобы страховая компания выполнила свои обязательства при наступлении страхового случая и чтобы сделано это было добросовестно, в частности, без занижения суммы выплат. Но на свои простые запросы клиенты слишком часто получали неудовлетворительные ответы. К многолетней практике отказов добавилась консолидация рынка, ознаменовавшая собой 2012 и 2013 гг. С критериями доверия стало совсем сложно, особенно в контексте бесславного ухода с рынка компаний из топ-20. Сказать, что все это сформировало крайне негативный имидж отрасли, — не сказать почти ничего.

Недовольство копилось, необходимо было предпринять эффективные шаги для «перезагрузки» отношений между страховщиком и клиентом, сделать отрасль понятнее и прозрачнее, а условия игры — яснее. В 2013-2014 гг. маятник качнулся в новое, но, к сожалению, в очередной раз крайнее положение, как будто воздавая всему страховому рынку по заслугам исторического отношения к клиентам. Концентрация «оригинальных» судебных решений по самым, казалось бы, очевидным делам превзошла все мыслимые ожидания. В итоге клиенты из состояния «выплывайте сами» очутились в состоянии гиперопеки, когда страховые компании вынуждают защищать потребителей даже от тех опасностей, о которых на берегу никто не договаривался. Но, как это часто бывает, этой заботой воспользовались самые предприимчивые люди, а обычные клиенты от этого вновь пострадали.

Такой поворот стал еще одним ударом по всей отрасли. Начались эти процессы еще в 2013 г., но именно в прошедшем году они превратились в тенденцию, наносящую ощутимый ущерб не только рынку, но, что важно, самим же клиентам. Именно в 2014 г. ряд крупных международных игроков отказались от операций на российском рынке либо снизили их объемы. И наблюдались эти процессы с самого начала 2014 г., а потому правильно связывать их не с санкциями или обострением взаимоотношений между Россией и Западом, а с целым комплексом изменений.

Кто выиграл от этих решений? Точно не страховые компании и не добропорядочные клиенты: первым приходится урезать бизнес, а вторым, при прочих равных, дороже платить за продукт. В плюсе только мошенники и автоюристы.

Картина складывается крайне пессимистичная и тревожная, тем более что ожидать в наступившем году кардинальных перемен к лучшему не приходится. В прошлом октябре «Автостат» озвучил пессимистичный сценарий развития на 2015 г., спрогнозировав снижение авторынка на 15%. Понятно, что теперь, в условиях ухудшающейся экономической обстановки и падения цены на нефть, такой прогноз уже пора переквалифицировать в оптимистичный. И это тоже один из факторов, который непосредственно повлияет на то, каким будет страхование в 2015 г.

Однако здесь можно отыскать и позитивный аспект: такой стресс-тест может стать решающим шагом российского страхового рынка к взрослению и созреванию. Подтверждение такой вероятности удается найти в истории: мы не первая страна, которая проходит через подобную «страховую турбулентность». Примерно то же самое происходило в США около 20 лет назад. В Америке тогда ушло три года на стабилизацию рынка и его переход в равновесное состояние.

Очевидно, сам по себе факт окончательного вступления России в стадию «страхового стресс-теста» еще не гарантирует его успешного прохождения. Кризисные времена требуют грамотных антикризисных решений. Дорога к прозрачному и стабильному рынку не будет простой, и сравнить ее в настоящих условиях вернее всего с хождением по тонкому льду: если удастся не провалиться, то цель будет достигнута, но следует учитывать, что риски крайне велики.

Итак, нам предстоит непростое путешествие в собственное будущее, в котором цена ошибки чрезвычайно высока, а дорога не проторена и тяжела. Но главное — чтобы она была. Герой фильма «Назад в будущее», популярного в России в 90-е гг., бросает своему молодому другу: «Там, куда мы отправляемся, дороги нам не понадобятся». Очень хочется верить, что это пока не наш случай.

Автор — генеральный директор «Интач страхования»

Ведомости vedomosti.ru