Требование о формировании единого реестра всех брокеров и агентов, работающих на страховом рынке, возникнет у страховщиков с 21 января 2014 года в связи со вступлением в силу поправок к базовому закону «О страховом деле».

По новым положениям, страховщикам нужно будет раскрывать данные, позволяющие идентифицировать страхового агента или страхового брокера в качестве лица, с которым у них заключен договор об оказании страховых услуг (фамилия, имя, отчество или наименование страхового агента, страхового брокера, номер удостоверения или договора). Эти сведения должны публиковаться страховщиками на их сайтах в интернете.

Полномочия по ведению реестра страховых агентов и страховых брокеров и размещению сведений из него могут быть переданы компанией объединению страховщиков. Аналогичная работа уже проделана Всероссийским союзом страховщиков в сотрудничестве с Ассоциацией страховщиков жизни, единый реестр агентов по страхованию жизни сформирован и опубликован на порталах этих организаций.

03.12.13 Российская газета rg.ru

Страхование жизни находится на первом месте по темпам прироста премий, примерно в шесть раз опережая рост сборов в ОСАГО. Радость страховщиков от успехов в этом виде несколько омрачается сильной зависимостью от банков — основных поставщиков клиентов «по жизни». Для привлечения не связанных кредитами страхователей компании обещают сделать продукт по страхованию жизни прозрачнее.

По данным Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ), по итогам девяти месяцев 2013 года страховщики собрали 56,2 млрд руб., рост премий составил 59,9% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. По сведениям ассоциации, лидер рынка — «Ренессанс Жизнь» (15,9 млрд руб.), далее следуют «АльфаСтрахование Жизнь» (7,6 млрд руб.), «Росгосстрах Жизнь» (5,6 млрд руб.), «Метлайф Алико» (5,2 млрд руб.), «Сбербанк страхование» (4,3 млрд руб.). Совокупные выплаты по страхованию жизни составили 6,93 млрд руб. (в 2012 году — 7,81 млрд руб., снижение на 11,3%).

Страховщики довольны развитием этого рынка, омрачает картину лишь сильная зависимость сборов «по жизни» от банков. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», более 80% прироста взносов обеспечивают сборы по страхованию жизни заемщиков потребительских кредитов. «Структура поступлений начинает претерпевать определенные изменения, но рост до сих пор все еще является скорее количественным, чем качественным: большая часть собранной премии привязана к деятельности банков по кредитованию населения»,— заявил «Деньгам» и глава комитета по страхованию жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС), гендиректор СК «Сбербанк страхование» Максим Чернин.

По словам президента ВСС Игоря Юргенса, зависимость от «старших братьев» — банков — главная болевая точка рынка, поскольку правила игры на этом рынке в виде высоких комиссий за посредничество диктуются именно банками. «У профессиональных объединений в числе приоритетных как раз задача по выработке стандартов услуги, по повышению прозрачности и понятности для клиента страховых программ»,— говорит Юргенс.

Сделать самый трудный для понимания продукт более прозрачным требует и законодатель. В соответствии с новой редакцией закона «Об организации страхового дела в РФ» в правилах страхования в обязательном порядке должен быть описан механизм начисления инвестиционного дохода по полисам накопительного страхования. В комитете ВСС по развитию страхования жизни планируют разработку правил распределения инвестиционного дохода. По словам Максима Чернина, методика расчета и порядок распределения дополнительного инвестиционного дохода между страховщиком и страхователем после их утверждения будут находиться в публичном доступе, чтобы клиенты могли в любой момент к ним обратиться.

В России нормативов распределения дополнительного инвестиционного дохода между страхователями и владельцами страхового бизнеса нет. «Подобные правила существуют в Великобритании, там 90% — клиентам, 10% — владельцам; во Франции минимум 90% технического результата и 85% финансового отходит клиентам; в Германии — 90% клиентам»,— рассказывает директор департамента маркетинга и корпоративной стратегии «Allianz Жизнь» Илья Ланкевич. По его словам, группа Allianz придерживается общей практики распределения инвестиционного дохода: 90% — клиентам и 10% — компании, даже если этого не требует национальное регулирование.

Как рассказывает финансовый директор «PPF Страхование жизни» Ярослав Зох, методики определения ставки дополнительной инвестиционной доходности по страхованию жизни и распределения этой доходности между полисами в разных компаниях отличаются. «Спектр возможных решений законодательно не ограничен. Поэтому напрямую сравнивать показатель инвестиционного дохода страховщиков не всегда корректно»,— говорит Зох.

Пока действует только одна единая норма в этой области: в дополнение к страховой сумме страховщики жизни имеют право выплачивать клиентам часть своего инвестиционного дохода. Впрочем, как отмечают в компаниях, важно объяснить клиенту, не как распределяется доход (соотношение во многих компаниях и так 90 к 10), а как он получается и рассчитывается — этого как раз многие не понимают. Сейчас страхование жизни не пользуется популярностью, в частности, потому, что мало кто из финансовых консультантов может грамотно и исчерпывающе рассказать об услуге и условиях ее предоставления. «Отсюда и возникают недопонимания, связанные, например, с выкупными суммами,— объясняет Максим Чернин.— Возможно, всем страховщикам жизни необходимо ввести норму: таблицу с выкупными суммами страхователь должен подписывать отдельно, в некоторых компаниях так и делают. Для многих россиян страхование жизни все еще остается аналогом депозита».

Виды на жизнь

Страховщики твердо верят в блестящие перспективы рынка. «Помимо эффекта от позиционирования инвестиционного страхования как инновационного страхового продукта росту продаж будут способствовать снижение ставок по депозитам и продолжающийся штиль на фондовом рынке, что заставит частных инвесторов обратить внимание на данный сегмент»,— прогнозирует генеральный директор СК «СОГАЗ-Жизнь» Ирина Якушева.

«Потенциал этого рынка в России огромен,— убежден Максим Чернин.— Достаточно взглянуть на уровень проникновения 0,086% в России при аналогичном показателе в Европе до 15%. Доля страхования жизни в общем страховом рынке России лишь 3,5%, тогда как на Западе — более 50%».

По прогнозам «Эксперт РА», в 2013 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 60%. Банковский канал продаж по-прежнему будет развиваться быстрее других, наибольшее увеличение взносов произойдет в сегменте страхования жизни заемщиков потребительских кредитов. «По оценочным данным, объем поступлений по итогам года может приблизиться к отметке 100 млрд руб. в целом по рынку страхования жизни»,— заявил Игорь Юргенс. Кстати, этот результат, отмечает президент АСЖ и глава «Метлайф Алико» Александр Зарецкий, станет хорошим заделом на пути к цели 500 млрд руб., которая обозначена в утвержденной правительством Стратегии развития страховой деятельности в РФ до 2020 года.

Как ожидает «Эксперт РА», в 2014 году в связи с мерами Банка России, направленными на охлаждение рынка розничного кредитования и сокращение программ наиболее рискового необеспеченного кредитования самими банками, замедлится рост потребительского кредитования в целом. Однако даже в таких обстоятельствах у страховщиков жизни рост сборов продолжится. Поможет в этом стратегия развития отрасли до 2020 года, в которой предусмотрен ряд мер по развитию рынка: допуск страховщиков жизни в систему государственного пенсионного обеспечения, выравнивание налоговых режимов страховщиков и НПФ, налоговые льготы по страхованию жизни для страхователей физических лиц. «Возрастающая неопределенность с государственным пенсионным обеспечением также может оказать стимулирующее влияние на развитие институтов добровольного сбережения, в частности страхования жизни»,— говорит начальник управления маркетинга СК «Ингосстрах-Жизнь» Юлия Алехина.

По словам президента СК «Ренессанс Жизнь» Олега Киселева, в следующем году не стоит ждать кардинальных изменений. «Однако мы надеемся, что акцент будет постепенно смещаться в сторону долгосрочных накопительных программ страхования»,— говорит Киселев. По его словам, кредитование создает важные условия для подготовки заемщиков к использованию накопительных финансовых инструментов.

«Ведь кредит банка — это деньги, полученные сейчас, и регулярные длительные платежи по возврату кредита. А накопительное страхование жизни — это регулярные длительные платежи сейчас и отложенная выгода в виде страховой суммы в будущем. Своего рода кредит наоборот,— объясняет Киселев.— Так рынок кредитования прививает российскому среднему классу культуру финансового планирования. Значит, накопительное страхование жизни может стать именно тем продуктом, к которому готовы банковские клиенты».

02.12.13 Коммерсант kommersant.ru

Наблюдательный совет группы ВТБ принял решение увеличить уставный капитал дочерней страховой компании «ВТБ Страхование» на 57%, до 5,5 млрд руб., сообщает РИА «Новости» со ссылкой на материалы банка.

Капитал будет увеличен на 2 млрд руб. за счет имущества страховщика. Сейчас этот уставный капитал составляет 3,5 млрд руб.

В пресс-службе ВТБ РИА «Новости» пояснили, что докапитализация компании проводится для обеспечения ее устойчивого развития.

На сайте компании также размещена информация, что в рамках реализации долгосрочной стратегии развития ВТБ Страхование укрепляет свое присутствие в различных сегментах страхового рынка и под контроль ВТБ Страхование переходят один из крупнейших отечественных перестраховщиков «Москва Ре», страховщик жизни «МСК-Лайф» и компания по обязательному медицинскому страхованию «Солидарность для жизни» («Совита»). В настоящий момент ВТБ Страхование установило в компаниях оперативный финансовый контроль и приступает к юридическому оформлению сделки с их нынешним владельцем – Столичной страховой группой.

На базе «МСК-Лайф» планируется развивать направление страхования жизни и уже в следующем году начать продажи страховых продуктов. «Страхование жизни остается самым динамично развивающимся сегментом страхового рынка. У нас есть все возможности для выстраивания эффективной работы в этом направлении, – отметил генеральный директор ВТБ Страхование Геннадий Гальперин. – Мы наблюдаем стабильный рост интереса к страхованию жизни у граждан России, у наших клиентов по другим видам. Очевидно, что спрос на него будет только расти, и мы должны иметь возможность предоставить гражданам надежную страховую защиту, отвечающую их желаниям и потребностям».

ВТБ Страхование внимательно следит и за развитием рынка медицинского страхования, присутствие на котором считает стратегически важным. Присоединение компании «Солидарность для жизни» станет первым шагом к развитию в этом сегменте. «Мы приобретаем стабильно работающую компанию, которая уверенно входит в ТОП-10 в сегменте ОМС», — подчеркнул Геннадий Гальперин.

После завершения сделки по приобретению компании «Москва Ре», она продолжит свое существование как отдельная перестраховочная компания. После чего ВТБ Страхование и «Москва Ре» будут совместно предоставлять действующим и новым клиентам все виды перестрахования. «Современные технологии работы и многолетний успешный опыт работы на перестраховочном рынке команды «Москва Ре» получат дополнительную поддержку в виде высоких рейтингов, значительного капитала и уникальной экспертизы одного из лидеров на рынке классического страхования», – заявил Геннадий Гальперин.

ВТБ Страхование остается наиболее динамично развивающейся компанией на российском страховом рынке. По итогам 9 месяцев 2013 года сборы ВТБ Страхование достигли 24,96 млрд рублей, что на 32,5% больше, чем по итогам аналогичного периода 2012 года. Чистая прибыль ВТБ Страхование по итогам 9 месяцев 2013 года превысила 4,2 млрд рублей. Темп роста прибыли составил более 123% относительно 3 кварталов 2012 года.

По оценкам российских и международных агентств ВТБ Страхование обладает самыми высокими рейтингами надежности среди российских страховых компаний: Fitch Ratings (BBB), Standart&Poors (BBB), «Эксперт РА» А++ (исключительно высокий уровень надежности).

03.12.13 Газета.ру gazeta.ru ; vtbins.ru

Рассмотрение Госдумой во втором чтении законопроекта, направленного на повышение эффективности защиты прав потерпевших при возмещении вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств, будет перенесено на весеннюю сессию 2014 года. Об этом журналистам сообщила председатель думского комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина.

Перенос, по ее словам, связан с большой загруженностью депутатов, в том числе с предстоящим рассмотрением в декабре во втором и третьем чтении правительственного пакета по пенсионной реформе. Рассмотрение законопроекта еще до первого чтения также неоднократно переносилось, поскольку страховщики настаивали на повышении тарифов по ОСАГО в связи с планируемым увеличением лимитов страховых выплат, а комитет по финансовому рынку выступал против такого подхода.

Законопроект, внесенный правительством РФ, предусматривает поэтапное увеличение страховых сумм, в пределах которых страховщик возмещает вред, причиненный жизни, здоровью потерпевшего со 160 тыс. рублей до 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего, а в части возмещения вреда, причиненного имуществу, со 120 тыс. рублей до 400 тыс. рублей на каждого потерпевшего. Порядок определения размера расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта транспортного средства, а также расходов на оплату связанных с ним работ будет устанавливаться правительством.

Проектом закона уточняется порядок действий водителей при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. При этом максимальный размер страховой выплаты для таких случаев увеличивается в два раза — до 50 тыс. рублей. А возмещение ущерба, причиненного в подобных случаях в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, может составить до 400 тыс. рублей при условии предоставления страховщику фото- или видеоматериалов с фиксацией местоположения транспортных средств.

Законопроект содержит нормы, направленные на модернизацию системы осуществления страховых выплат и совершенствование механизма прямого возмещения убытков по ОСАГО. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам ОСАГО будет осуществлять федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Проектом закона устанавливается правило о безальтернативном прямом возмещении убытков.

В целях создания благоприятных условий для ценовой конкуренции на рынке ОСАГО и страхования гражданской ответственности в рамках международной системы страхования «Зеленая карта» законопроектом изменяется порядок регулирования страховых тарифов. Страховые тарифы и их структура будут устанавливаться страховщиками в пределах минимальных и максимальных значений, установленных правительством РФ. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования будет осуществлять федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

03.12.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com