Столичный Арбитражный суд официально признал банкротом страховую компанию «Россия». Платить за нее будет союз автостраховщиков

Этот один из крупных игроков страхового рынка принадлежит украинскому предпринимателю Виктору Пинчуку. Компания входила в топ-15 российских страховщиков ОСАГО. А поэтому долги, которая она оставляет после себя, огромные.

Напомним, что оздоровением этой компании занимаются более года. Еще в марте 2012 года страховая компания ОСАО «Россия» находилась в процедуре дисциплинарного оздоровления. Она была отнесена к четвертой группе риска.

Однако реабилитационные меры ей не помогли. В итоге Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) в ноябре прошлого года отозвала у нее лицензию. В качестве причины было названо неустранение в установленный срок нарушений, явившихся «основанием для приостановления действия лицензии».

Тогда же Российский союз автостраховщиков оценил обязательства компании перед клиентами в 1,6-2,3 миллиарда рублей. Такую сумму придется выплатить из компенсационного фонда РСА.

Выплаты за «Россию» РСА производит уже с ноября прошлого года. Произведено 9 тысяч выплат на сумму 405 миллионов рублей.

Объем компенсационного фонда составляет 5,4 миллиарда рублей. Так что банкротство «России» довольно ощутимо опустошит заначку. Еще уход пары крупных игроков, и фонд опустеет.

Напомним, что компенсационный фонд формируется добросовестными участниками рынка ОСАГО и рассчитан на защиту интересов пострадавших. Из него возмещается ущерб клиентам компаний-банкротов, а также выплаты по жизни и здоровью, если виновник ДТП неизвестен или не застрахован по ОСАГО.

Этот фонд уже нес значительные потери. Напомним, что четыре года назад рынок ОСАГО переживал массовый уход страховых компаний. РСА тогда пришлось открыть дополнительные офисы и подключить к работе по компенсационным выплатам крупнейших страховщиков. В день тогда в союзе принимали по 150 человек. Сам союз, хотя и не страховщик, занял тогда первое место по выплатам. Но общая сумма долгов по выплатам в тот момент была ощутимо ниже двух миллиардов рублей.

Напомним также, что на сегодняшний день количество страховщиков, которые продают полисы ОСАГО, стремительно сокращается. Сейчас в РСА входят 99 компаний. А когда-то их было 170.

Подать документы на компенсационные выплаты за «Россию» можно не только в РСА, но и в такие страховые компании, как «Росгосстрах», «Макс», «Альфа-Страхование», «РЕСО-гарантия».

30.01.14 Российская газета rg.ru

Олег Тиньков в субботу запустит новый проект — страховую компанию без офисов и агентов «Тинькофф онлайн страхование». Но первым на этот рынок вышла компания «Независимость» с брендом «Важно. Новое страхование»

Компания «Тинькофф онлайн страхование» начнет продажу полисов 1 февраля, сообщил «Ведомостям» ее владелец Олег Тиньков. Этот проект он анонсировал больше года назад. «Это будет очень технологичная компания», которая использует опыт лидеров американского (Geico, Progressive) и британского (Admiral) рынков прямого страхования, обещал летом «Ведомостям» президент ТКС-банка Оливер Хьюз. Сначала компания будет использовать клиентскую базу банка и за счет уже существующего бизнеса быстро выйдет в плюс, уверял он. Начнет страховщик с легких продуктов: страхования имущества, от несчастных случаев, выезжающих за рубеж, а позже займется автострахованием. Тестовые продажи уже идут, сказал Тиньков «Ведомостям».

Прямым страхованием за рубежом называют модель бизнеса, при которой страховщик продает полисы и урегулирует убытки в онлайне, без использования офисов или агентов. Сейчас в России ни одна компания не работает по такой модели. Максимум, на что пока способны страховщики, — продавать полисы через сайт. «Мы не ожидаем массового спроса на эту услугу. Доля онлайн-продаж на развитых рынках Европы не превышает сегодня 5%», — категоричен зампред правления «Согаза» Дамир Аксянов.

В перспективе 3-5 лет рынок прямого страхования будет активно расти в России, возражает руководитель страховой практики КПМГ в России и СНГ Эдриан Квинтон. В России самый высокий уровень проникновения интернета в Европе. Так что рынок может пойти по британскому пути, где 95% розничного страхования осуществляется директ-страховщиками, а не по немецкому, где преобладают брокеры и агенты. «По уровню развития технологий страховой рынок заметно отстал, например, от банковского, — соглашается гендиректор “ВТБ страхования” Геннадий Гальперин. — Если открыть депозит или заказать гостиницу можно в несколько кликов, страховщики продолжают работать практически вручную. Онлайн-продажи, конечно, не станут основным каналом на рынке, но 10-15% розничного сегмента в течение 3-5 лет они вполне способны занять».

Но раньше Тинькова на рынок вышла небольшая СК «Независимость» бывшего владельца ОСАО «Россия» Абдулжелила Абдулкеримова (в 2009 г. продал Виктору Пинчуку) под брендом «Важно. Новое страхование». Бизнесмен инвестирует в него $10 млн, говорит гендиректор СК «Независимость» Денис Гаврилов. Клиент сможет сам купить любые страховые продукты на сайте компании, в том числе с мобильных устройств. А для онлайн-урегулирования застрахованному в большинстве случаев нужно будет отправить компании скан-копии документов по электронной почте, объясняет Гаврилов. Он обещает во II квартале запустить мобильное приложение, позволяющее связаться с компанией, загрузить фотографии с места ДТП, отправить информацию о задержке рейса прямо из аэропорта в любой точке мира и получить страховую выплату на банковскую карту или электронный кошелек. Новая услуга позволит увеличить за два года сборы в 1,5-2 раза, надеется Гаврилов, с 1,9 млрд руб. в 2012 г. до 3-4 млрд руб. в 2015 г.

30.01.14 Ведомости vedomosti.ru

Минэкономразвития считает, что представленный Минфином документ о поддержке лиц, пострадавших от наводнений, пожаров и иных стихийных бедствий, нуждается в доработке.

Минэкономразвития подвергло критике подготовленный Минфином законопроект о механизме поддержки лиц, пострадавших от наводнений, пожаров и иных стихийных бедствий. Документ предусматривает создание программы добровольного страхования гражданами своего имущества при участии государства. Минэкономразвития в своем заключении на представленный проект указало на отсутствие в нем детальной проработки предлагаемого механизма. Документ, по мнению ведомства, нуждается в доработке.

В заключении отмечается, что так и остаются неясными, в частности, страховые тарифы, исходя из которых будет производиться расчет выплат пострадавшим от стихийных бедствий. Не определены в рамках законопроекта также требования к страховщикам-участникам программы.

Нерешенным остается вопрос, в какой пропорции со страховой компанией государство будет софинансировать выплаты пострадавшим. Разработчик, говорится в заключении Минэкономразвития, не представил данных, сколько средств придется выделить российским регионам из своих бюджетов на реализацию программ. Не включены в законопроект и расходы, которые понесут страховщики, а также не прописан порядок проведения экспертизы поврежденного имущества и оценки ущерба.

С учетом изложенного Минэкономразвития заключило, что предлагаемое проектом акта регулирование не обеспечит реализацию поставленных задач в полном объеме.

В Минфине «Известиям» сообщили, что аргументы, изложенные Минэкономразвития в заключении на разработанный документ, обоснованными не считают.

— Разногласия по законопроекту с Минэкономразвития будут урегулированы в порядке, предусмотренном регламентом правительства, — отметили в ведомстве.

Ранее замруководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева указывала, что консенсуса в подходах пока достичь со всеми ведомствами не удалось. По ее словам, остались некоторые разногласия с Минэкономразвития, связанные с использованием терминологии.

Подготовленный Минфином законопроект призван стимулировать россиян страховать свое жилье самостоятельно. Документ предусматривает постепенное сокращение со стороны государства финансовой помощи потерявшим жилье. На компенсацию ущерба от стихийного бедствия смогут рассчитывать лишь застрахованные граждане, при этом государство будет выделять бюджетные средства на покрытие потерь пропорционально со страховой организацией. При отсутствии страховки пострадавшим лишь будет предоставлено жилье по социальной норме во временное пользование, без права оформления в собственность.

Поручение разработать предложения по массовому страхованию жилья в сентябре дал ряду ведомств (Минфину, Минэкономразвития и Банку России) премьер-министр Дмитрий Медведев. Изначально речь шла о том, чтобы сделать страхование жилых помещений обязательным.

Медведев дал это поручение после наводнения на Дальнем Востоке, в результате которого в этом регионе оказался непригодным для жилья каждый пятый дом. Для строительства новых жилых помещений государству потребуется около 14 млрд рублей. С инициативой, касающейся обязательного страхования жилья, премьер выступал и ранее, после наводнения в Крымске. Тогда было затоплено более 7,2 тыс. жилых домов. И помощь пострадавшим также осуществлялась за счет бюджетных средств.

Однако уже тогда в ответ на поручение премьера экспертное сообщество указало, что введение обязательного страхования жилья противоречит Конституции, в которой указано, что никто не вправе обязать человека страховать собственное имущество.

Сейчас в России менее 6% населения имеют договоры страхования имущества, в основном они оформляются по требованию банка при ипотечном кредитовании. В развитых странах этот показатель достигает 80%.

По словам руководителя направления инвестиционного консультирования «Нексиа Пачоли Консалтинг» Ольги Смирновой, разработка данного законопроекта — в первую очередь попытка снизить нагрузку на бюджет в процессе ликвидации последствий стихийных бедствий.

В то же время, считают участники страхового рынка, принятие закона кардинально изменит ситуацию с проникновением страхования имущества в стране.

По словам первого зампредправления СОГАЗа Николая Галушина, необходимо дать действенные механизмы вовлечения граждан в страхование.

— Точно так же важно отказаться от безвозмездной помощи государства при наступлении чрезвычайных ситуаций — такие подарки не дают никакого развития институту страхования в стране, лишь порождают социальный инфантилизм, — говорит Галушин.

Как указал президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, при разработке законопроекта были учтены практически все предложения ВСС. Законопроект, по его словам, носит рамочный характер, предполагающий конкретную детализацию положений закона в подзаконных актах, которые будут одновременно приняты.

Юргенс добавил, что концепцию, разработанную Минфином на основе за многие годы оправдавшей себя системы льготного страхования жилья в Москве, можно считать наиболее конструктивной. За счет участия в этой программе столичных властей взносы граждан оказываются в 6–8 раз ниже, чем при коммерческом страховании.

30.01.14 Известия izvestia.ru

Минфин предлагает ограничить право граждан на передачу юристам претензий к страховщикам

Страховщики, недовольные тем, что проигрывают в судах споры юристам, защищающим интересы автовладельцев, неожиданно получили сторонника в лице Минфина. Как стало известно «Ъ», в правительственном пакете поправок к закону об ОСАГО оказалась норма о запрете передачи (уступки) права требования по выплате. Юристы называют это необоснованным ограничением прав граждан. Минфин уверят, что лишь пытался упорядочить передачу дел автоюристам.

Вчера в правительстве состоялось закрытое совещание с участием представителей ЦБ, Минфина и ФАС по правительственному блоку поправок ко второму чтению проекта изменений по ОСАГО. В частности, Минфин предложил включить в документ положение о невозможности изменения, преобразования, передачи или уступки права требования потерпевшего (выгодоприобретателя) о выплате к страховщику. ФАС выступила против поправки. В таблице общих разногласий к совещанию (есть в распоряжении «Ъ») ФАС указывает, что «реализация данной нормы приведет к ущемлению прав потерпевших и соответственно к ухудшению отношения населения к данному виду страхования». Минфин объясняет, что эта поправка ограничивает лишь права тех, кто продает долги страховщика посредникам без предварительного обращения за выплатой к страховщику. Она не запрещает представление в суде интересов потерпевшего без передачи (продажи) представителю прав на страховую выплату, отмечают в Минфине. «Мы не блокируем уступку гражданами права требования выплаты, уступайте, только уступайте правильно»,— пояснила «Ъ» заместитель главы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева. По ее словам, основная задача этой поправки — побороть практику, при которой водитель при наступлении страхового случая идет за выплатой сразу в суд, а не пытается ее получить у страховщика. «Чтобы в суде больше не повторялись случаи, когда у страховщика нет заявления о выплате, а ему уже присуждают поражение, приостанавливают его расчеты и применяют к нему санкции по неизвестным для компании причинам»,— говорит госпожа Балакирева.

О том, что это сейчас существенная проблема для рынка, «Ъ» рассказал первый зампред правления компании СОГАЗ Николай Галушин: «Потребители, не дожидаясь, пока страховщик в установленные законом об ОСАГО 30 дней произведет выплату, обращаются за защитой в судебные органы». Это, по его словам, создает дополнительную нагрузку на судебную систему и приводит к дополнительным санкциям в отношении компаний.

По расчетам Российского союза автостраховщиков, за девять месяцев 2013 года выплаты по судам составили 20,9% от общего объема выплат страховщиков в ОСАГО. При этом всего по итогам прошлого года выплаты компаний по этому виду страхования достигли 78,1 млрд руб. (без учета тех, что были произведены по решению суда).

«Конструкция, которая предлагается в поправках, справедлива и никоим образом не нарушает права автолюбителей,— уверен Николай Галушин.— Сначала гражданин предъявляет претензию страховщику и только потом — в суд. Соответственно, суд не может принять заявление от гражданина или его представителя до того, как истекут 30 дней, закрепленные в законе об ОСАГО».

Автоюристы с подобным мнением категорически не согласны. «Любое ограничение на распоряжение гражданина своим правом является необоснованным,— говорит глава «Главстрахконтроля» Николай Тюрников.— Любой выгодоприобретатель должен иметь свободу выбора: судиться самому, подарить это право соседу, привлечь юриста или уступить ему требования выплаты».

Как сообщил «Ъ» источник, знакомый с ходом вчерашних обсуждений по ОСАГО в правительстве, представитель ЦБ на совещании рассказал о жалобах, которые поступают в Банк России от граждан, которые продали свои долги страховщику за 10 тыс. руб., а потом узнали, что юрист отсудил 30 тыс. руб.

«Подобные вещи нельзя узнать из открытых источников,— поясняет Николай Тюрников.— Получается, что страховщики слили эту информацию автовладельцу, чтобы дискредитировать юриста».

29.01.14 Коммерсант kommersant.ru

Лидеры рынка ОСАГО выполнили обещание сократить этот бизнес из-за растущей убыточности. «Росгосстрах» и «Ингосстрах» за год снизили сборы по ОСАГО на 12 и 20%, хотя рынок вырос на 12%

В 2013 г. продажи полисов ОСАГО выросли на 12% (до 135 млрд руб.), следует из данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Выплаты выросли на 26% (78,1 млрд). Уровень выплат составил 57,8% против 51,3% годом ранее.

«Даже не углубляясь в сложные расчеты, мы видим, что рост выплат существенно опережает рост сборов. Это связано в основном с решением Верховного суда о распространении закона о защите прав потребителей на ОСАГО», — замечает зампред правления «Согаза» Дамир Аксянов.

Растущая убыточность стала причиной сокращения активности в ОСАГО у двух крупнейших игроков — «Ингосстраха» и «Росгосстраха». Первый сократил сборы на 20%, второй — на 12%.

Оба лидера предупреждали об этом. Гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев обещал «из-за кризисной ситуации на рынке» по итогам года снизить долю компании до 7% — это доля при самом пессимистичном варианте. Получилось 7,2%. О планах «Росгосстраха» снизить активность по ОСАГО в ряде регионов из-за растущей убыточности этого вида страхования в январе 2013 г. говорил президент ГК «Росгосстрах» Данил Хачатуров: «Статистика говорит о том, что убыточность по ОСАГО зашкаливает уже до такой степени, что мы не можем себе позволить в таких масштабах, как мы это делали раньше, этим видом страхования заниматься. Поэтому будем потихонечку избавляться от самых убыточных сегментов». По словам Хачатурова, год назад ОСАГО было убыточно для «Росгосстраха» в 28 регионах. «Мы будем планомерно отходить. У нас доля рынка очень большая — почти 40% договоров по всей стране. Будем существенно сокращать ее», — говорил Хачатуров. По итогам 2013 г. доля страховщика сократилась с 31 до 25,6%. Представитель «Росгосстраха» от комментариев отказался.

Другие участники топ-10 страховщиков ОСАГО продолжают увеличивать сборы.

Это органический рост, перераспределение доли лидеров, объясняет 68%-ное увеличение продаж исполнительный директор СК МАКС Андрей Мартьянов. «При этом мы не занимались переводом центров урегулирования убытков, как крупнейшие игроки — с целью минимизации убытков, или сокращением числа полисов, доступных для продажи населению», — подчеркивает Мартьянов. «Альфастрахование» проводило «стандартную политику по планомерному наращиванию портфеля», уверяет руководитель управления Денис Макаров, также говоря о перераспределении рынка «в результате сокращения бизнеса рядом лидирующих в сегменте страховщиков».

В 2014 г. политика в ОСАГО останется такой же, но показатели роста будут ниже, чем в предыдущие два года, обещает Макаров. Убыточность ОСАГО его не пугает: «Мы перераспределили портфель: снижаем влияние убыточных сегментов и наращиваем — прибыльных».

«Согаз» (+30%) «никогда не был активным игроком на рынке ОСАГО и не планирует пересматривать свою стратегию в этом сегменте», добавляет Аксянов: «Наша доля рынка — чуть более 1% в 2012 г. — нас вполне устраивала. За год она выросла незначительно — с 1,19 до 1,82%, но мы ожидаем, что эта динамика сохранится, причем без каких-то усилий с нашей стороны».

У «Ингосстраха», по словам вице-президента Ильи Соломатина, «есть ряд прогнозов и планов развития, но все они будут зависеть от решения по лимитам и тарифам на ОСАГО». «Нам надо готовиться ко всему», — отметил Соломатин, добавив, что принятия решения по тарифам он ожидает в марте.

29.01.14 Ведомости vedomosti.ru

Арбитражный суд Москвы объявил перерыв до 30 января в рассмотрении заявлений о признании банкротом страховой компании «Россия», принадлежащей украинскому бизнесмену Виктору Пинчуку и входящей в топ-15 российских страховщиков ОСАГО, передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

В ходе заседания стало известно, что некоторые из заявителей по делу о банкротстве, чьи заявления суд должен рассматривать первыми, (Нонна Гальчева и ОАО «Сибирь») переуступили права требований по своим долгам компании «Голден-Плюс». Суд произвел процессуальную замену этих двух заявителей на «Голден-Плюс» и по ходатайству представителя этой компании объявил перерыв для ознакомления с материалами дела.

Заявления о банкротстве компании подала временная администрация ОСАО «Россия», а также несколько десятков физических лиц, ОАО «ГСК «Югория» и ОАО «Росагролизинг». Суд объединил все заявления в одно производство.

В ходе заседания представитель временной администрации ОСАО » Россия» заявил, что общая кредиторская задолженность компании составляет 6,7 миллиарда рублей. Он отметил, что у компании порядка 600 тысяч кредиторов.

Задолженность компании перед трудовым коллективом составляет 100 миллионов рублей, а задолженность перед бюджетами и внебюджетными фондами — 300 миллионов рублей. ОСАО имеет недвижимое имущество в Москве, Санкт-Петербурга и Краснодарском крае. Также имеется 16 автомобилей, однако часть из них не подлежит восстановлению. По поводу дебиторской задолженности представитель администрации заявил, что она состоит из векселей на сумму около 6,5 миллиарда рублей, однако это векселя офшорной компании «Светозар Холдинг Лимитед» (один из владельцев ОСАО Россия) и они невозможны к оплате.

Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) 15 ноября 2013 года отозвала лицензию у СК «Россия». С приостановкой лицензии в конце октября в компании была введена временная администрация сроком на шесть месяцев.

28.01.14 РАПСИ rapsinews.ru

Верховный суд России обязал страховые компании выплачивать немалые штрафы своим клиентам, если тем несправедливо отказали в деньгах. Надбавка за жадность должна составить как минимум половину от суммы, которую должны были бы заплатить человеку по-хорошему.

Один из примеров: в Санкт-Петербурге у клиента известной страховой компании угнали застрахованную машину. Полиция возбудила уголовное дело, но ничего не нашла. Естественно, человек пришел в страховую компанию за теперь уже своими деньгами, однако получил отказ. Клерки из страховой компании придрались к тому, что под договором стоит чужая подпись.

Как выяснилось, клиент действительно попросил кого-то другого расписаться в бумаге, так как у него самого болела рука. Но деньги-то за полис он отдавал не чужие, а свои. В общем, слово за слово, дело дошло до суда. Причем к барьеру призвали обе стороны: клиент подал иск, требуя денег. А страховщики во встречном иске попросили признать договор недействительным.

Шпаги, то есть иски, так сказать, скрестились. Судьи, разобравшись в деле, встали на сторону человека. По их мнению, у страховщиков нет оснований говорить, будто бы тот здесь ни при чем. «При заключении договора истец присутствовал, договор одобрил», — поясняется в определении Верховного суда России. Более того, чуть раньше компания уже выплачивала клиенту компенсацию в связи с тем, что его машина была повреждена камнями.

То есть когда речь шла об относительно небольших суммах, чужая подпись не помешала страховщикам увидеть в человеке своего клиента. Что же изменилось, когда несчастья, а с ними и ставки, возросли?

Как бы то ни было, суд пояснил страховщикам, что сам по себе факт подписания договора страхования не конкретным клиентом, а иным лицом по его просьбе не свидетельствует о недействительности договора. Ведь и человек свою часть соглашения выполнял, да и страховая компания знала, с кем имеет дело. Поэтому страховщиков обязали расплатиться с человеком. Однако при этом нижестоящие суды усомнились, надо ли штрафовать компанию за ее прижимистость.

По закону о защите прав потребителей если с потребителем обошлись неласково в финансовом смысле, не заплатили всего, что положено или отказали в каких-то законных просьбах, то суд должен оштрафовать таких отказников. Обидчикам придется заплатить пятьдесят процентов сверх суммы, которую с них взыщут. Так что принцип «скупой платит дважды» оправдывается на все сто.

В случае со страховой компанией, чтобы определить размер штрафа, надо сложить сумму положенной страховки, моральный ущерб, судебные расходы клиента и т.п. Половина полученной суммы и будет штрафом. Причем получить деньги должен именно клиент: так предписывает постановление пленума Верховного суда России по делам о защите прав потребителей.

Нижестоящие суды этот штраф решили не назначать, ссылаясь на то, что страхование, мол, это не торговля и законы к нему надо применять другие. Однако Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда России, рассмотрев кассационную жалобу, сочла такой подход неверным. «Вывод суда апелляционной инстанции о том, что отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования закона о защите прав потребителей, является несостоятельным», сказано в определении Верховного суда России. Страховщики должны расплачиваться за то, что нехорошо поступили со своим клиентом. Поэтому решение было отменено в части, касающейся отказа назначить штраф. Теперь нижестоящие суды должны пересмотреть дело и определиться с суммой наказания.

В другом решении Верховный суд страны пояснил, что такой подход распространяется и на договоры страхования, заключенные до 2012 года, когда было принято постановление пленума Верховного суда по делам о защите прав потребителей. Закон не изменился, изменились взгляды на него, а взгляд сильнее времени. Мало ли, как считали в прошлом, теперь даже на старые договоры распространяются современные представления о правильном.

Хотя решения Верховного суда страны касаются конкретных дел, они, несомненно, должны повлиять на судебную практику. Потому что нижестоящие инстанции теперь знают позицию высшего суда, и решать как-то иначе уже не с руки. Подобный подход распространяется на все виды страхования: ОСАГО, КАСКО, любые другие полисы.

Между тем

Кстати, норма о штрафах в пользу потребителя распространяются и на банки.

В одном из решений Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда России признала законным 50-процентный штраф, взысканный с банка за нарушение прав потребителя. Банкиры отказались выплатить человеку деньги, которые он хранил у них. Якобы его счет был арестован. На самом деле счет на тот момент был чист, банк был просто обязан отдать человеку деньги. Поскольку этого не произошло, суд назначил банку штраф в размере 50 процентов от взысканной суммы. В нее вошли, помимо собственно денег со счета, еще судебные расходы в размере 20 тысяч рублей, компенсация морального вреда, неустойка и государственная пошлина.

28.01.14 autorambler.ru ; Российская газета rg.ru

Сборы российских страховщиков по ОСАГО за 2013 год выросли на 11,58%, до 135,1 млрд руб. Объем выплат при этом увеличился на 26% и составил 78,1 млрд руб., следует из статистики Российского союза автостраховщиков (РСА) по итогам года.

Доля выплат в премиях увеличилась с 51 до 58%. При этом средняя выплата по ОСАГО в 2013 году выросла на 21,6%, или на 4,7 тыс. руб., и составила 28 977 руб. Средняя стоимость полиса ОСАГО выросла на 6,8%, до 3169 руб.

Лидеры рынка

Десятка крупнейших российских страховщиков ОСАГО собрала 74,8% всех премий рынка. Лидерство по-прежнему удерживает страховая компания «Росгосстрах». Компания заняла первое место на рынке по начисленной страховой премии, собрав 34,6 млрд руб., выплаты компании по итогам 2013 года составили 23,9 млрд руб. Второе место у «РЕСО-Гарантии» — 12,4 млрд и 6,04 млрд руб. соответственно, годом ранее компания занимала третью позицию по сборам. На третьем месте оказался «Ингосстрах», сборы которого составили 9,7 млрд руб., выплаты — почти 7 млрд руб. Также в десятку лидеров вошли СГ МСК, ВСК, «Согласие», «АльфаСтрахование», «Альянс», «Уралсиб», МАКС.

В начале 2013 года крупные игроки рынка ОСАГО неоднократно заявляли о возможном сокращении своей доли бизнеса в ряде регионов из-за резко возросшей убыточности. Согласно статистике доля рынка «Росгосстраха» уменьшилась за год на 6,8%, до 25,69%, «Ингосстрах» в течение года сокращал свою долю с 10,1 до 7,2%. Остальные лидеры рынка, входящие в десятку, наращивали свое присутствие на рынке. Больше всех долю в общих сборах увеличила «РЕСО-Гарантия».

Повышение выплат

Законопроект об увеличении лимитов страховых выплат по ОСАГО во втором чтении планируется рассмотреть в марте 2014 года. Проект закона предусматривает поэтапное увеличение страховых сумм, в пределах которых страховщик возмещает вред, причиненный жизни, здоровью потерпевшего с 160 тыс. до 500 тыс. руб. на каждого потерпевшего, а в части возмещения вреда, причиненного имуществу, с 120 тыс. до 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего.

Одновременно уточняется порядок действий водителей при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников полиции. При этом максимальный размер страховой выплаты для таких случаев увеличивается в два раза, до 50 тыс. руб. Возмещение ущерба, причиненного, согласно редакции первого чтения, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, может составить до 400 тыс. руб., но при условии предоставления страховщику фото- или видеоматериалов с фиксацией местоположения транспортных средств.

Законопроект изменяет порядок регулирования страховых тарифов. Предполагается, что тарифы и их структура будут устанавливаться страховщиками в пределах минимальных и максимальных значений, определенных правительством РФ.

28.01.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.ru

Минфин РФ опубликовал доработанный проект федерального закона о механизме оказания помощи гражданам на восстановление имущества, утраченного в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий. Документ размещен в едином портале для размещения информации о разработке федеральными органами исполнительной власти проектов нормативных правовых актов и результатов их общественного обсуждения.

Так, страхование жилых помещений граждан планируется осуществлять посредством заключения договоров добровольного страхования в пользу собственников, нанимателей жилых помещений по договору социального найма на условиях программ защиты жилищных прав с использованием механизма страхования, разработанных и утвержденных субъектами РФ, и правил страхования, разработанных и утвержденных страховщиками.

Программы, определяя существенные условия страхования, должны обеспечивать среди прочего страхование жилого помещения на страховую сумму, рассчитанную исходя из общей площади жилого помещения и средней стоимости одного квадратного метра жилплощади в субъекте РФ и предоставление страхователям условий, предусматривающих их право на уплату страховых премий в рассрочку с использованием методов оплаты, доступных для граждан, проживающих в регионе, в частности, по платежным документам на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, по почте и др.

Перечень страховых рисков, размер страховой суммы, объем и порядок распределения обязанности по возмещению убытков за утраченное жилье между страховщиками и субъектом РФ, порядок получения пострадавшими возмещения убытков определяются субъектом РФ в программе самостоятельно с учетом минимальных требований к условиям страхования, установленных правительством РФ.

При этом гражданам, лишившимся принадлежащего им единственного жилого помещения в результате ЧС и не имевшим договора страхования жилого помещения, будет предоставляться другое жилое помещение, но по договору найма. То есть продать, подарить или сдать в аренду такое жилье окажется невозможно.

Как сообщил агентству «Интерфакс-АФИ» первый заместитель председателя правления «СОГАЗа» Николай Галушин, первая версия законопроекта была представлена Минфином РФ и прошла обсуждение с привлечением страхового сообщества. «Концепция и законопроект были поддержаны страховым рынком. Выражаем надежду на то, что страховщики и дальше будут вовлечены в доработку законопроекта», — отметил Н.Галушин.

Как сообщалось ранее, наводнение на Дальнем Востоке, произошедшее в конце лета и осенью 2013 года и обусловившее необходимость выделения 12 млрд рублей бюджетных средств на компенсацию ущерба от этого стихийного бедствия гражданам, потерявших жилища, побудило правительство РФ вернуться к вопросу о введении в РФ масштабной программы страхования жилья. Премьер-министр поручил Минфину разработать национальный порядок обязательного страхования жилья. В результате ведомство признало невозможным создание системы обязательного страхования жилья в РФ и подготовило концепцию добровольного массового страхования жилья, документ прошел обсуждение в правительстве и был утвержден в целом.

28.01.14 Интерфакс interfax.ru

Госорганы фиксируют рост жалоб граждан на страховые компании. Клиенты недовольны тем, что страховщики отказываются заключать договоры ОСАГО либо при продаже полиса навязывают дополнительные страховки. По предоставленным РБК daily данным, за последние полгода в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) поступило более 700 таких жалоб из 53 субъектов России. Страховщики оправдываются растущими убытками от реализации полисов ОСАГО, в некоторых случаях перекрывающими прибыль от других продуктов.

Согласно нормам Гражданского кодекса, страховщик не вправе отказать клиенту в заключении договора ОСАГО, а навязывание дополнительных услуг является нарушением закона «О защите прав потребителей». Ссылаясь на эти положения, клиенты из самых разных регионов жалуются на страховые компании, которые, по их словам, отказываются оформлять ОСАГО или пытаются навязать дополнительные услуги. Только в Архангельской области в Роспотребнадзор с жалобами обратились 35 человек.

В ФАС поступило более 700 обращений, рассказали РБК daily в ведомстве. На данный момент 30 территориальных органов ведомства выдали предупреждения страховым компаниям, в 17 — возбуждены дела о нарушении антимонопольного законодательства, в семи — уже вынесены решения о признании нарушений. Как пояснили в управлении контроля финансовых рынков ФАС, меры антимонопольного реагирования возможны только для компаний, занимающих доминирующее положение в регионах. Всего, как сказали в ФАС, жалобы есть на 20 страховщиков. В Службе Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) РБК daily сообщили, что жалобы на страховщиков, уклоняющихся от заключения договоров ОСАГО, стали поступать в четвертом квартале 2013 года. «По словам обращающихся, в страховых компаниях аргументируют отказ отсутствием либо переучетом бланков ОСАГО, а также необходимостью приобрести дополнительный страховой продукт, — отмечают в пресс-службе регулятора. — Жалобы поступают из ряда регионов страны, и их количество, к сожалению, не сокращается».

Как рассказали РБК daily несколько источников в надзорных ведомствах и на рынке, наибольшее число жалоб поступает на «Росгосстрах» — лидера на рынке ОСАГО (объем взносов на 1 июля 2013 года составлял 17,5 млрд руб., что больше, чем у ближайшего конкурента — «Ингосстраха», — в три раза).

Только за этот месяц прокуратура зафиксировала нарушения в нескольких филиалах ООО «Росгос­страх» — в городе Вичуге (Ивановская область), Калуге, Мурманской области. ФАС в конце прошлого года выдала предупреждение этому страховщику в Республиках Марий Эл и Коми, Брянске и других регионах, на Сахалине возбуждено дело о злоупотреблении доминирующим положением (грозит компании штрафом 1—15% от сборов по ОСАГО в регионе за год).

В отношении «Росгосстраха» СБРФР вынесла предписание о недопустимости подобной практики, сообщили несколько источников, близких к ЦБ. «Очевидно, что в компанию, которая обслуживает по ОСАГО более 13 млн российских автомобилистов, не может не поступать обращений от граждан, которые в том или ином регионе или населенном пункте недовольны обслуживанием со стороны персонала», — сообщили в пресс-службе «Росгосстраха». При этом в страховой компании отметили, что часто «факты», изложенные в обращениях граждан, не подтверждаются. «Присутствуют повышенный эмоциональный фон, взаимное недопонимание, но конкретных нарушений выявляется крайне небольшое количество», — уточнили в компании.

Дефицит бланков, которым пытаются оправдаться страховщики, действительно случается, и он обусловлен тем, что во многих отдаленных регионах присутствуют всего два-три страховщика при значительном потоке клиентов. К тому же, как указывает директор по страхованию автогражданской ответственности СК «Альянс» Андрей Антохонов, отпуск бланков компаниям ограничен квотами РСА. Но основная причина жалоб на недоступность полисов ОСАГО заключается в том, что данный продукт для страховщиков стал катастрофически убыточен.

По данным «Эксперт РА», в 2013 году выплаты по ОСАГО на 95% превысили взносы. «Ни одна коммерческая организация не станет без веских причин тормозить получение денег от клиентов. Раз это происходит, значит, экономика данного страхового продукта в регионе убийственна для страховых компаний, — поясняет замгендиректора ОСАО «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. — В некоторых случаях продажа ОСАГО уничтожает все результаты работы страховщика по другим видам страхования». «Высокая убыточность вынуждает страховые компании прекращать продажи в отдельных городах», — говорит руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров, добавляя, что его компания рассматривает вариант ухода из наиболее убыточных по ОСАГО регионов. Число страховщиков в проблемных регионах сокращается, и происходит перераспределение клиентского потока. В СК «МАКС» рассказали, что из-за этого продажи ОСАГО за прошлый год у компании выросли почти на 70%, что обернется высокой убыточностью.

Рост финансовых потерь по обязательному страхованию автомобилистов объясняется принятием законодательных норм, которые расширяют права страхователей. Кроме того, региональные коэффициенты ОСАГО во многих местах уже давно не соответствуют реальной убыточности. «Еще есть фальсификация страховых событий по автотранспорту, которая носит массовый характер. В этой сфере работает целая индустрия. Чтобы понять масштаб бедствия, достаточно в поисковой системе сделать запрос: «Куплю битые детали», — рассказывает замгендиректора СК «МАКС» Виктор Алексеев.

ОСАГО ввели в России 1 июля 2003 года. Тарифы по этому виду страхования устанавливаются правительством РФ: после 2003 года они корректировались несколько раз, однако величина базового тарифа для большинства транспортных средств оставалась неизменной. Страховщики уже давно добиваются пересмотра тарифного плана, указывая на растущее год от года число автомобилистов и цены на автозапчасти. В середине 2012 года решением пленума Верховного суда закон «О защите прав потребителей» был распространен на автострахование: споры из-за отсутствия единой методики расчета ущерба перешли в суд. Это привело к еще большей убыточности отрасли.

27.01.14 РБК Daily rbcdaily.ru