Российские страховщики пересчитывают тарифы по полисам выезжающих за рубеж (ВЗР) с учетом ситуации, вызванной пандемией, сообщила руководитель рабочей группы по взаимодействию с туроператорами Всероссийского союза страховщиков (ВСС), исполнительный директор АО «ЕРВ Туристическое Страхование» Юлия Алчеева в эфире телеканала ВГТРК в четверг.

«Какая премия будет определена по полисам выезжающих за рубеж? Страховщики подготовят свои предложения индивидуально к началу сезона. Я не исключаю, что премия будет увеличена, но не намного», — сказала она.
«Страхование выезжающих за рубеж относится к добровольным видам бизнеса. У нас нет единого установленного тарифа, как в ОСАГО. Стоимость полиса зависит от программы, страховой суммы, территории и сроков поездки. Согласно закону о порядке въезда и выезда в РФ (114-й ФЗ), минимальное покрытие для полисов страхования туристов составляет 2 млн рублей. Скорее всего, те покрытия по полисам для туристов, которые сейчас действуют, останутся. Вопрос в том, как изменится тарифная политика», — сказала Алчеева.

Ранее сообщалось, что большинство полисов ВЗР покрывает риск коронавируса наряду с другими вирусными заболеваниями, а в условиях пандемии частота наступления таких событий увеличивается.

По словам Алчеевой, определенную сложность для страховщиков представляет отсутствие статистики по медицинским расходам в разных странах на лечение. «Статистики, сколько может стоить лечение от коронавируса за рубежом, нет. Сейчас полетят на отдых европейцы. Мы как страховщики и математики будем смотреть и считать, обмениваться информацией. Тарифы — гибкая история. Если тарифы окажутся недостаточными, последует реакция — они будут пересматриваться. Чего ждет турист от страховой компании (неважно — российской или зарубежной)? Что она компенсирует его медицинские расходы. Если медицинские счета окажутся огромными, тарифы по полисам ВЗР еще будут меняться «, — считает Алчеева.

Комментируя решения властей ряда стран о поддержке туризма и обещания взять на себя расходы в случае подтверждения коронавирусной инфекции у туриста (например, на Кипре), она предположила, что, скорее всего, речь идет не о компенсации затрат на само лечение, а на оплату расходов туриста на карантинные мероприятия и обсервацию, нахождение в гостинице в период ограничений.

«На сегодняшний день не было прецедентов, чтобы какое-то государство брало на себя подобные медицинские расходы за туриста. Власти Сингапура, к примеру, еще в марте заявили, что все лечение по COVD-19 осуществляется за счет коммерческого страхования, стоимость лечения очень высокая. Аналогичные подходы и в Америке, и в Японии», — сказала Алчеева.

В свою очередь заместитель генерального директора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов сообщил «Интерфаксу», что в его компании внимательно отслеживают развитие ситуации на рынке выездного туризма и требования, которые могут выставляться для приезжающих из других стран. «Пока в нашей компании никаких решений о пересмотре страховых тарифов или страховых сумм по полисам ВЗР не принималось», — сказал он.

В то же время Иванов привел такой пример: «Украинские власти предупредили о готовности ввести требование указывать отдельным риском в полисе ВЗР риск диагностирования коронавирусной инфекции у туриста. Если это требование реализуется, скорее всего, понадобится вводить этот риск отдельной строкой в полис, а также корректировать тариф для выезжающих в эту страну».

Заместитель генерального директора «Ингосстраха» Илья Соломатин отметил, что анализ изменений в сфере выездного туризма постоянно проводит и его компания. «Для СК и самих туроператоров пока прогнозы и расчеты затруднены условиями повышенной неопределенности. Еще неясно, когда откроются границы для российских туристов, каким окажется поток выезжающих после их открытия. Вполне возможно, что люди продолжат опасаться путешествовать в другие страны из-за боязни заражения даже после снятия ограничений на поездки», — сказал он «Интерфаксу».

Тем не менее, Соломатин отметил, что для туристов принимающими странами готовятся новации, ряд зарубежных государств ужесточают подходы к проверке приезжающих. «До пандемии туристы не сталкивались с такими ситуациями, как вынужденные карантинные меры или помещение в обсервацию по требованию властей страны. Такие расходы никогда не включались в полисы ВЗР. Теперь от приезжающих на курорт могут потребовать сдачи анализа на выявление инфекции, в перспективе сохранятся более строгие условия приема приезжающих на курорты, страховщиков об этом предупреждают партнеры. Если требования властей принимающей страны по проверке приезжающих на наличие заболеваний в той или иной форме не отменят, разумно подумать о включении дополнительных немедицинских расходов туриста в его полис. Безусловно, выбор такого покрытия по программе ВЗР повлияет на увеличение тарифа», — сказал Соломатин.

18.06.20 Интерфакс interfax.ru

Зампред Банка России Владимир Чистюхин также отметил, что базу нужно расширить помимо моторных видов на иные виды страхования

Банк России предлагает вести базу данных по ОСАГО, которая сейчас принадлежит Российскому союзу автостраховщиков (РСА). Об этом в интервью Российской газете сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

«Индивидуализация тарифа требует совершенно нового подхода к IT-инфраструктуре. Уровень моделирования, уровень электронных баз данных кратно возрастает. В связи с этим мы считаем, что назрел вопрос: где должны накапливаться такие данные, и на чем они должны базироваться. Казалось бы, у нас есть сегодня автоматизированная система Российского союза автостраховщиков. Она — кладезь большого количества информации. Но мы видим за последние несколько лет, что, несмотря на все усилия страхового сообщества, она не может адаптироваться с той скоростью и с тем качеством, которое сегодня требуется», — отметил он.

По мнению Чистюхина, также нужно расширить эту базу помимо моторных видов на иные виды страхования. «Поэтому в ближайшее время мы поставим вопрос о том, кто должен вести эту базу. На наш взгляд, для использования такой базы в публичных целях, чтобы она была удобна и понятна как потребителю, так и страховому сообществу, она должна перейти какому-то государственному органу или субъекту этого органа. Мы рассматриваем, что это будет регулятор, то есть Центробанк, либо организация при Банке России», — сказал он.

Чистюхин привел в пример базу техосмотра, которую создавал РСА, а потом она перешла в ведение МВД.

«Мы не хотим, чтобы были разные операторы. Сегодня количество жалоб на присвоение коэффициента бонус-малус (за безаварийную езду — прим. ТАСС) составляет более половины от всех жалоб на ОСАГО. И никак эту проблему не решить. А нам хотелось бы, чтобы технологии поставили бы потребителю простые и технологически надежные решения», — отметил он.

База данных АИС РСА для ОСАГО предоставляет страховым компаниям данные, позволяющие провести расчет стоимости полиса. Владельцы транспортных средств с помощью этой системы могут рассчитать коэффициент бонус-малус, убедиться, что их полис зарегистрирован в системе, оформить электронный полис страхования.

Также база содержит основные характеристики автомобилей, историю вождения, данные по оформлению страховых случаев и прошедшим по ним выплатам, оформлению и продаже полисов страхования.

15.06.20 ТАСС tass.ru

Верховный суд разъяснил, какие деньги может вернуть заемщик, досрочно погасивший кредит

Очень полезное разъяснение для всех, кто имеет счастье (или несчастье) быть заемщиком банковского кредита, а равно для тех, кто собирается стать таковым, сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда пересматривала итоги спора гражданина и страховой фирмы.

История, многим знакомая. Человек взял в банке кредит на покупку машины и оплатил положенную по закону страховку. Но потом гражданин сделал все, чтобы выплатить кредит как можно быстрее. И это у него получилось.

После полного погашения кредита гражданин потребовал расторжения страхового договора и возврата ему оставшихся денег. Страховая фирма отказалась это делать. Суды, куда пошел вчерашний заемщик, дружно встали на сторону страховщиков. Пришлось гражданину дойти до Верховного суда. Там жалобу изучили и сказали, что гражданин прав, а суды — нет.

Верховный суд начал разъяснение с закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В этом законе сказано следующее: страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, которые сформировали страховщики из уплаченных страховых премий.

По этому закону страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого и проводится страхование. Страховым случаем в законе названо свершившееся событие, предусмотренное договором. Вывод Верховного суда: страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковыми, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанности страховщика заплатить. Событие, которое не влечет обязанностей страховщика платить, страховым случаем не является.

По той самой 958-й статье Гражданского кодекса договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось «по обстоятельствам иным, чем страховой случай».

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, перечисленным в 958-й статье, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод: перечень обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является. Если по условиям договора страхования после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то досрочное полное погашение прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, не повлечет обязанность страховщика сделать страховое возмещение. И договор страхования прекращается досрочно в силу закона.

Эти нормы, подчеркивает Верховный суд, не были учтены районным судом, который сослался только на то, что возврат страховой премии не предусмотрен договором. Это «существенная ошибка», сказал высокий суд, которая повлияла на вывод. Апелляция к отказу райсуда добавила, что по условиям договора страхования возможность наступления страхового случая при досрочном погашении кредита не прекратилась. И с таким выводом не согласился Верховный суд. Он сказал, что это «существенные нарушения установленных законом правил толкования договора».

Верховный суд напомнил про свой пленум (номер 49 от 25 декабря 2018 года). Там было подчеркнуто, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить одной из сторон «извлекать преимущество».

В Гражданском кодексе есть статья 431. Там говорится, что при неясности условий договора толкование должно идти в пользу контрагента стороны, которая готовила договор. И пока не доказано иное, такой стороной были те, кто профессионально готовил договор. Этот момент, подчеркнул Верховный суд, и не учла апелляция.

Досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случая
В нашем случае договор страхования заключался в связи с кредитным договором. А истец — потребитель банковской услуги — кредита и услуги страхования, которую предоставил ответчик. При этом ответчик — профессионал в страховании, который разработал и утвердил условия страхования по программе «Защита заемщика автокредитов». Он же заполнил и выдал гражданину полис. Верховный суд подчеркнул, что местные суды не обратили внимания на то, что в деле нет графика платежей, не обсуждались условия договора страхования, не давалась им оценка.

Суд отменил все решения по делу и велел спор пересмотреть с учетом своих разъяснений.

15.06.20 Российская газета rg.ru

Российский союз автостраховщиков сообщает о том, что 1 июля 2020 года вступит в силу решение Совета страховых бюро международной системы страхования «Зеленая карта», которым предусмотрена возможность оформления страховых полисов этой системы в электронном виде. Держатели электронных полисов при въезде на территории стран системы «Зеленая карта» должны будут иметь их при себе в распечатанном виде.

Российские автовладельцы смогут воспользоваться указанной возможностью после завершения необходимых технологических работ в автоматизированной информационной системе ОСАГО, внесения изменений в нормативно-правовую базу, а также организации электронного взаимодействия РСА с российскими и иностранными таможенными органами.

Напомним, что страхование в рамках системы «Зеленая карта» является альтернативным способом исполнения владельцами транспортных средств обязанности по страхованию своей гражданской ответственности в случае временного использования транспортного средства на территории иностранного государства.

15.06.20 Гарант garant.ru

Перевод расходов на страховку на банк облегчит оформление ипотеки, но может потребовать ограничения числа застрахованных в одной компании заемщиков, рассказал в интервью РИА Новости заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы (ФАС) России Андрей Кашеваров.

В настоящее время при получении ипотечных кредитов заемщики, как правило, должны застраховать от рисков ущерба и утраты приобретаемую и передаваемую в залог кредитору недвижимость, а также в большинстве случаев — свои жизнь и здоровье. ЦБ в апреле предложил переложить эти расходы на банк. При этом новую концепцию не поддержали сами банки и Всероссийский союз страховщиков, хотя последний отметил, что рынок ипотечного страхования все-таки надо совершенствовать.

«В целом мы не возражаем против предложенной концепции регулирования страхования, сопутствующего договору об ипотеке в силу закона. Применение такой модели позволит сделать порядок расчета и формирования полной стоимости ипотечного кредита более прозрачным для граждан», — сказал Кашеваров.

Кроме того, такой шаг исключит отказы банков в выдаче кредитов в случае выбора заемщиком «не той» страховой организации и случаи навязывания.

«При этом мы предполагаем, что для поддержки конкуренции на определенном этапе может потребоваться обсуждение вопроса о введении норматива для банка на одну страховую организацию по объемам застрахованных в ней заемщиков», — подчеркнул Кашеваров.

10.06.20 РИА Новости ria.ru

В четыре раза реже, чем в марте, стали россияне обращаться в страховые медицинские организации с вопросами о коронавирусной инфекции, сообщает Всероссийский союз страховщиков.

Сразу после введения режима самоизоляции в конце марта доля обращений, связанных с коронавирусом, достигала 12-25%. В начале июня эти вопросы интересовали лишь 3,1% обратившихся. Чаще всего застрахованных теперь беспокоят вопросы, связанные с получением или действием полиса ОМС (63,2%) и оказанием медицинской помощи (11,7%). Проблемы организации работы медицинских учреждений волнуют 3,8% клиентов.

Доля обращений по поводу коронавируса заметно вырастала перед началом и в течение майских праздников, отмечают в ВСС. «Люди выстраивали планы на время длинных выходных, — говорит вице-президент ВСС Дмитрий Кузнецов. — Страховые представители в полном соответствии с рекомендациями Роспотребнадзора и Минздрава убеждали граждан, обратившихся на горячие линии страховых компаний, соблюдать осторожность и минимизировать социальные контакты на время праздников».

11.06.20 Российская газета rg.ru

Среднемесячный прирост онлайн-продаж полисов страхования в апреле и мае по отношению к I кварталу составил 30%. Об этом заявил в четверг на пресс-конференции, проходившей в онлайн-формате, генеральный директор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов, уточнив, что это динамика без учета туристического страхования, которое по понятным причинам сильно упало.

«Компания в последние годы сделала большой технологический скачок, что позволило не испытывать проблем с точки зрения обслуживания клиентов и внутренних бизнес-процессов, — отметил Скворцов. — Хотя еще пять лет назад было сложно даже представить, как можно за несколько дней перейти на дистанционную работу и безбумажную технологию».

По его словам, компания продолжит совершенствовать и развивать цифровые сервисы в расчете на то, что потребители и в дальнейшем будут отдавать предпочтение онлайн-услугам.

11.06.20 Банки.ру banki.ru

Эксперты сомневаются в эффективности нововведений

Прибывшие на техосмотр автомобили будут фотографировать дважды, чтобы доказать его прохождение. Кроме того, правительство поручило ГИБДД проводить внеплановые проверки операторов ТО, следить за их деятельностью в интернете и проводить контрольные закупки диагностических карт. Помогут ли эти меры бороться с устоявшейся практикой выдачи диагностических карт без реального проведения техосмотра и когда вступят в силу поправки, выясняли «Известия».

Начали с послаблений

Правила прохождения техосмотра планировали серьезно поменять в июне, но из-за коронавируса реформу отложили до конца марта 2021 года. Пандемия даже внесла свои смягчающие коррективы — Госдума экстренно приняла поправки, направленные на поддержку производителей и стимулирование обновления автопарка.

Автомобили младше четырех лет полностью освободили от прохождения ТО. Машины возрастом от четырех до десяти лет, согласно поправкам, должны приезжать на техосмотр каждые два года, возрастом старше десяти лет — раз в год. Для сравнения: до этого автомобили от трех до семи лет должны были являться на ТО каждые два года, старше семи лет — раз в год.

Кроме того, вплоть до октября автовладельцам разрешили приобретать полис ОСАГО без диагностической карты — из-за режима ограничений многие операторы ТО попросту не работали. При этом страхователи всё равно должны будут предоставить карту позже.

Фото до и после

Остальные поправки, вступающие в силу с марта 2021 года, ужесточают контроль за прохождением техосмотра. Прежде всего это фотофиксация. Минтранс в приказе № 97 уточнил, как будет происходить процесс съемки.

Машина подлежит фотографированию дважды: спереди в начале осмотра и сзади при его завершении, Причем так, чтобы на каждом снимке можно было различить госномер, марку и цвет. В случае с фурой на втором фото должна быть запечатлена задняя часть прицепа.

От фотографирования VIN-номера решено было отказаться, это позволит минимизировать временные затраты и автоматизировать процесс съемки.

Отказались и от фиксации техосмотра на видео. По словам первого зампреда комитета палаты по госстроительству и законодательству Вячеслава Лысакова, для этого потребовались бы большие базы данных и сервера для их хранения, что в итоге увеличило бы стоимость проведения техосмотра.

Файлы фотографий объемом до 700 КБ должны содержать дату и время с погрешностью не более трех секунд и координаты с погрешностью до 15 м. Они будут храниться в течение пяти лет в единой информационной системе техосмотра ЕАИСТО. МВД, в чьем ведении находится база, потратит 80 млн рублей на ее модернизацию.

ГИБДД поможет страховщикам

Полномочия ГИБДД в сфере техосмотра расширят, и это касается не только автобусов. Согласно Постановлению правительства № 777 от 28 мая, на инспекторов возложены «мероприятия по государственному контролю без взаимодействия с операторами технического осмотра». Это и внеплановые проверки, и контрольные закупки, и анализ информации о деятельности операторов в интернете и базе ЕАИСТО. В шестимесячный срок МВД предстоит разработать индикаторы риска нарушений в области проведения техосмотра.

Сейчас за операторами следит Российский союз автостраховщиков (РСА), который в течение прошлого года провел более 200 документарных и около 500 выездных проверок. По результатам было принято 580 решений о приостановке действия аттестата. Самые распространенные причины — отсутствие пункта технического осмотра и необходимых средств технического диагностирования, а также оформление диагностической карты без фактического проведения технического осмотра.

По новым правилам, ГИБДД о результатах проверок будет информировать РСА. Если факт нарушения правил установлен, то союз сразу приостановит аттестат оператора ТО. Если ГИБДД установила нарушение требований аккредитации, то РСА проведет проверку оператора. В случае если Союз автостраховщиков обнаружит нарушения в ходе своих проверок, то в свою очередь проинформирует ГИБДД. Операторам за необоснованную выдачу диагностических карт и внесение в базу недостоверной информации грозят серьезные штрафы.

Ваша карта бита

ГИБДД хотят наделить полномочиями аннулировать диагностическую карту в том случае, если техосмотр был проведен с нарушениями или его не было вовсе. За езду без ТО планируют ввести штраф 2 тыс. рублей; кроме того, инспектор, аннулировавший диагностическую карту, должен уведомить об этом страховую компанию.

В РСА рассказали «Известиям», что, согласно действующему законодательству, отказать в страховом возмещении в случае отсутствия диагностической карты страховая компания не вправе. Однако она может предъявить к виновнику ДТП регрессные требования, если на момент наступления страхового случая истек срок действия карты. Это касается легковых такси, автобусов или грузовиков, предназначенных и оборудованных для перевозки более чем восьми пассажиров.

Отменить техосмотр

Опрошенные «Известиями» эксперты к нововведениям относятся с большой долей скепсиса и сомневаются, что они сразу решат проблему с «серыми» диагностическими картами.

— Для начала надо было проанализировать, почему 80% автовладельцев не проходят техосмотр, и поинтересоваться, как бы им было удобнее. Ну, введут фотографирование, а фотошоп никто не отменял. Ужесточать можно до бесконечности, но стимулировать проще и эффективнее. Сегодняшняя система техосмотра устраивает людей, нужно просто предложить им другую удобную систему. Теоретически сервисы могли бы выдавать заключение, что автомобиль исправен, после планового техобслуживания, — рассказал «Известиям» автоэксперт Игорь Моржаретто.

По его словам, техосмотр для личного транспорта можно было бы совсем отменить. Процент ДТП по причине неисправности транспортного средства не меняется на протяжении многих лет. Согласно ПДД, за состояние автомобиля отвечает водитель, а эксплуатация неисправной машины запрещена.

Депутат Вячеслав Лысаков также считает, что техосмотр для личного транспорта можно было отменить и одновременно повысить ответственность за техническое состояние автомобиля, вплоть до уголовной. В то же время он подчеркнул, что в России нет методологии оценки состояния автомобиля и сложно определить, стало ли оно причиной ДТП.

«Когда начинают разбирать судебные дела, то у истца есть одно заключение о стоимости ремонта, другие данные у ответчика, а суд делает еще одну экспертизу. Зачастую сложно сказать, что послужило причиной аварии — неправильное обслуживание автомобиля, плохой ремонт или усталость металла», — отметил Лысаков.

«Мы не контролируем львиную долю причин»

Сомнения у экспертов есть и насчет реальных возможностей ГИБДД и операторов ТО. Профессор МАДИ и директор Института транспортного планирования Российской академии транспорта Михаил Якимов обратил внимание, что в постановлении правительства предполагается, что МВД придется контролировать техосмотр в рамках «установленной предельной численности работников центрального аппарата и существующих бюджетных ассигнований».

— В связи с этим не стоит рассчитывать, что у нас серьезно увеличится контроль за прохождением техосмотра и контроль за операторами, проводящими техосмотр, — отметил Якимов.

Руководитель проектов по бизнес-процессам ГК «АвтоСпецЦентр» Константин Авакян считает, что фотофиксация увеличит время прохождения техосмотра и создаст очереди на станциях. Кроме того, приведет к повышению цены диагностической карты, так как СТО придется устанавливать новое оборудование, чтобы проводить осмотры по правилам.

Главный редактор журнала «За рулем» Максим Кадаков обратил внимание, что в России насчитывается более 50 млн автомобилей, а средний возраст машины — 13 лет.

— Если все эти автомобили с завтрашнего дня начнут по-честному проходить техосмотр, у нас не хватает станций ТО даже с учетом фиктивных и полуфиктивных. В регионах есть 20- и 25-летние автомобили. Не совсем понимаю, по каким нормам измерять их выбросы, по действующим или действовавшим на момент выпуска машины, — отметил Кадаков. Кроме того, он привел в пример статистику ДТП в США: там самые распространенные технические причины аварий — шины и тормоза.

— С шинами может случиться что угодно, ты выехал из сервиса и получил порез, который не заметил. Кроме того, никто не поднимает автомобиль и не осматривает снизу. Машина может сейчас выдавать тормозное усилие, а завтра у нее может лопнуть трубка. Таким образом, мы не контролируем львиную долю причин, — отметил Кадаков.

08.06.20 Известия iz.ru

Больше половины водителей готовы делиться своими данными в обмен на скидки. Это результаты опроса рабочей группы «Автонет», которая создает платформу «Автодата». С помощью сервиса водители смогут предоставить информацию о своем автомобиле за вознаграждение. Больше трети респондентов готовы делиться данными за скидки на страховку, около 30% — за скидку на топливо, и примерно по 10% — за дисконт на парковку и проезд по платным дорогам. Как будет работать система? И кому интересны данные водителей?

На эти вопросы в эфире “Ъ FM” ответил советник главы «Автонета» Евгений Белянко:

«Внутри системы управления автомобиля анализируется и обрабатывается более 10 тыс. различных параметров. Примерно тысяча из этих параметров, по нашим оценкам, имеют ценность для различных поставщиков всех возможных видов сервиса, оборудования и всего остального. “Автодата” декларирует, что данные являются собственностью владельца автомобильного транспортного средства, и те из них, которые относятся к безопасности, государство будет собирать в обязательном порядке, все остальные данные являются предметом коммерческого оборота. Сама платформа “Автодата” может работать в нескольких вариантах — как взаимодействовать с уже установленным оборудованием на борту автомобиля, так и предусматривать возможность установки дополнительного оборудования.

Среди всех потенциальных потребителей такой информации наибольшую активность проявляют автостраховые компании.

Доступ позволит страховым компаниям более точно высчитывать риски и выставлять индивидуальные тарифы. Но на самом деле эти данные можно использовать для территориального планирования, для точной оценки трафика, распределения трафика по улицам города, по трассам в течение времени суток, в течение времени года.

Система рассчитана на запуск в течение нескольких лет. Первые образцы, несколько десятков сервисов уже существуют, и мы покажем буквально в июне, как это работает на практике».

Авторы платформы планируют, в частности, собирать сведения о навигации, пробеге, расходе топлива, состоянии тормозной системы или двигателя автомобиля. Могут ли эти данные заинтересовать злоумышленников? Начальник отдела информационной безопасности компании SearchInform Алексей Дрозд считает, что большую часть сведений нельзя использовать в незаконных целях. Риски утечек возможны, только если система будет собирать паспортные данные водителей.

«Риск в том, что если портал большой и популярный, естественно, можно попробовать его взломать. В зависимости от того, какие данные они захотят собирать, возрастает и ценность информации. Если для регистрации потребуется настоящее водительское удостоверение прикладывать или талоны, ПТСки, это может быть уже интересно злоумышленникам. Еще один риск может быть, если будут требовать данные ГЛОНАСС или данные GPS, это потенциально может представлять риск для транспортных компаний, для логистики. Теоретически можно отследить, где сейчас едет какой-то груз. С точки зрения самих метаданных, расход топлива и прочее, и прочее, — нет, я сомневаюсь, что это кому бы то ни было интересно из именно злоумышленников, это интересно производителям».

В России уже существуют компании, которые собирают персональные данные за вознаграждение. В начале года заработал проект «Датамания», с помощью которого пользователь может продать свою информацию: имя, адреса электронной почты и профилей в соцсетях. В компании считают, что человек может заработать на своих данных около 60 тыс. руб. в год.

05.06.20 Коммерсант kommersant.ru

Российские страховые компании оказались одними из первых, кто смог разглядеть для себя новые возможности в надвигающейся на Россию пандемии в начале этой весны.

Первые полисы страхования от коронавируса появились в продаже уже в середине марта, когда, по данным оперативного штаба по контролю и мониторингу ситуации с коронавирусом в Москве, в столице было зарегистрировано не больше 20 случаев заражения COVID-19.

Несмотря на отсутствие точных сведений, по данным на конец мая, эксперты оценивают поступления по таким антикоронавирусным программам в районе 300 млн рублей. По словам самих страховщиков, клиенты уже начали получать первые выплаты в связи с постановкой диагноза.

Полисы от коронавируса предусматривают выплаты на случай наступления временной нетрудоспособности застрахованного, госпитализации или смерти от коронавирусной инфекции. Стандартная выплата в случае смерти составляет 1 млн рублей, на случай наступления временной нетрудоспособности — в среднем 2,5 тыс. рублей за каждый день нахождения в стационаре в пределах страховой суммы. При этом факт заражения может подтвердить лишь справка из медицинского учреждения.

«Это классический полис страхования от несчастного случая. Программа не предполагает оплаты страховщиком медицинских или иных расходов, она построена по аналогии со страхованием от критических заболеваний. При наступлении страхового события застрахованный получает сумму, которую может использовать по своему усмотрению — на восстановление после болезни или просто как компенсацию потери заработка», — рассказал «Интерфаксу» генеральный директор АО «АльфаСтрахование» Владимир Скворцов.

Первой о старте продаж полисов от коронавируса в середине марта объявила СК «Арсеналъ», специализирующаяся на страховании военнослужащих. В компании не ответили на запрос «Интерфакса» о том, сколько человек было застраховано с момента старта продаж.

При этом СК подтвердила агентству факт проведения проверки Генпрокуратурой (она касалась предостережения от необоснованного отказа по выплатам клиентам в рамках программы «Антикоронавирус»), сообщив об осуществлении выплат по данной программе и об отсутствии обоснованных претензий как со стороны клиентов, так и государства.

Вслед за «Арсеналом» о запуске собственных программ страхования рисков заражения коронавирусом заявили такие страховщики, как «АльфаСтрахование», «Согласие», «Ренессанс страхование», «Зетта страхование», «Капитал лайф страхование жизни», «Ингосстрах-Жизнь», и другие.

Быстро заметив повышенный спрос на услугу, некоторые страховщики разработали специальный продукт и для корпоративных клиентов, а также начали предлагать услуги проведения выездного теста на инфекцию.

Как рассказали «Интерфаксу» в СК «АльфаСтрахование», на конец мая сборы по страхованию физлиц по «антикоронавирусной» программе составили 170 млн рублей, страховщик уже произвел 107 выплат на сумму 2,4 млн рублей.

В СК «Согласие», которая запустила продажи полисов от коронавируса с 30 марта, сборы по договорам с физлицами составили 1,8 млн рублей. Заявлений на выплату в компанию пока не поступало.

На линии огня

Несмотря на введение в стране с конца марта режима нерабочих дней, социально важные предприятия не прекращали свою работу. В зоне риска заражения коронавирусом в первую очередь оказались медработники. В апреле президент страны предложить обеспечить дополнительные гарантии медикам, задействованным непосредственно в лечении пациентов от коронавирусной инфекции.

Однако страховые компании в этом вопросе оказались не у дел: правительство решило, что выплаты врачам пойдут по линии обязательного социального страхования. Временную повышенную страховую защиту врачей (порядок будет действовать до конца 2020 года) в условиях пандемии обеспечивает Фонд социального страхования.

Согласно указу президента РФ о предоставлении дополнительных гарантий отдельным категориям медработников, подписанному 6 мая, в случае смерти медика в результате заражения новой коронавирусной инфекцией во время работы родственникам выплачивается единовременная страховая выплата в размере 2,75 млн рублей. Единовременные выплаты по временной нетрудоспособности по случаям из-за COVID-19, не приведшим к инвалидности или смерти, определены постановлением в размере 68,8 тыс. рублей.

Что касается остальных категорий граждан, не ушедших на удаленный режим работы, то здесь каждый работодатель принимал меры защиты сотрудников в меру своей фантазии и размеров кошелька. Так, некоторые из них решили воспользоваться предложением страховщиков и купить полисы страхования всем сотрудникам.

«Мы наблюдаем новый виток интереса компаний к корпоративному страхованию от коронавируса. На текущий момент по программе «АнтиВирус» застраховано почти 600 компаний — это более 40,5 тыс. сотрудников», — рассказала «Интерфаксу» руководитель управления страхования корпоративных клиентов от несчастного случая СК «АльфаСтрахование» Виктория Морозова, добавив, что страховщик сам, в свою очередь, обеспечил всех своих штатных сотрудников такими полисами.

По словам Морозовой, наибольший интерес к программе проявляют банки и прочие финансовые компании, торговые компании, организации из сферы услуг, питания и доставки продуктов, фармацевтические компании, образовательные, IT-компании.

В СК «Согласие», по данным на конец мая, от коронавируса застрахованы сотрудники более 30 организаций. Сборы по договорам с юрлицами составили 5 млн рублей.

«Главным образом такой договор коллективного страхования заключают организации, сотрудники которых не работают удаленно и активно взаимодействуют с людьми, например, медицинские или транспортные. Так, недавно мы застраховали 1300 работников общественного транспорта в Ульяновской области», — сообщила «Интерфаксу» директор по андеррайтингу личных видов страхования страховой компании «Согласие» Олеся Сабанова.

Управляющий директор по ДМС СК «Ренессанс страхование» Наталья Харина отметила в интервью агентству, что в страховой компании от коронавируса застраховались чуть больше 100 организаций со средней численностью 200 сотрудников. Средний чек на одно предприятие составляет 250 тыс. рублей.

При этом в «АльфаСтраховании» сообщили, что наибольшее количество юрлиц, купивших полисы от коронавируса, находится в крупных городах во главе с Москвой, на втором месте — Уральский регион. В «Согласии» же большая часть таких полисов была реализована в регионах.

«В отличие, например, от полиса для физических лиц, который в основном предпочитают жители Москвы и области, полис коллективного страхования востребован в регионах. 80% компаний, заключивших договоры, — региональные», — рассказала Сабанова.

Обе страховые компании также проводят выездные тесты на выявление коронавируса для сотрудников столичных и региональных компаний.

Маркетинговый ход

По мнению вице-президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктора Дубровина, при запуске продаж полисов от коронавируса никто не мог предположить, насколько затея окажется популярной.

«Запуская этот продукт, страховщики не строили каких-то больших планов и ожиданий. В середине марта мало кто мог точно оценивать глубину пандемии для России, ее длительность, количество заболевших и другие последствия. При запуске продукта больше ориентировались на возникший интерес и резонанс в обществе, нежели на долгосрочный и серьезный финансовый результат», — рассказал Дубровин агентству.

По его мнению, на популярность продукта повлияли огромный информационный резонанс, высокая неопределенность ситуации в широком аспекте, отсутствие подобного опыта и прогноза, а также относительно невысокая стоимость продукта. Цена такого полиса для физлиц варьируется в диапазоне 1,5-6 тыс. рублей.

По оценке Дубровина, сборы страховщиков от продажи таких антивирусных полисов можно оценить в районе 300 млн рублей, однако точной оценки нет. Не все опрошенные «Интерфаксом» страховщики согласились раскрыть объем сборов по этой линии бизнеса.

В то время пока одни компании активно продвигают полисы от коронавируса, другие страховщики только выходят на этот рынок, предлагая сразу «антикризисный пакет».

К примеру, 1 июня о запуске продуктов страхования от коронавируса и последствий пандемии объявила СК «Росгосстрах». Как говорится в сообщении компании, все желающие могут застраховаться не только от инфекции, но и от экономических последствий пандемии: сокращений на работе, вынужденного закрытия предприятий. Полис включается услуги юристов, психологов и HR-специалистов в случае наступления одного из рисков.

В середине мая к продажам полисов коллективного страхования от коронавируса присоединился крупнейший страховщик — СК «СОГАЗ». В сообщении компании отмечено, что программа позволяет организациям застраховать своих сотрудников от ухода из жизни по любой причине, включая заболевания, вызванные коронавирусной инфекцией.

«Мы отреагировали на распространение коронавирусной инфекции запуском новой программы, предложив свою альтернативу появившимся на рынке «нишевым» продуктам с покрытием исключительно по COVID-19″, — приводятся в сообщении слова исполнительного директора по личному страхованию АО «СОГАЗ» Ивана Командного.

Продажи страховок для корпоративных клиентов, предусматривающие страховые выплаты в случае госпитализации по широкому перечню заболеваний, в конце мая запустила и страховая «дочка» Сбербанка.

В разговоре с «Интерфаксом» некоторые страховщики, решившие остаться в стороне от этой истории и не выводить на рынок отдельные продукты от коронавируса, рассказали, что не видят в этом смысла, так как на рынке и так существуют полисы страхования от несчастного случая, которые покрывают риски смерти или госпитализации человека по любым причинам, включая COVID-19.

К примеру, такие полисы приобретают все ипотечные заемщики. Поэтому они склонны оценивать создание узконаправленных полисов страхования как маркетинговый ход в период пандемии.

02.06.20 Интерфакс interfax.ru