Несмотря на то, что в 2016 году страховой рынок буквально «воспрянул духом», страховщики продолжают снижать тарифы. С чем связана такая тенденция?

Если сравнивать периоды 2014-2015 годов и первую половину 2016 года, можно отметить заметное изменение ситуации на страховом рынке в сторону улучшения. Сначала мы видели, что общий спад в экономике оказывал отрицательное влияние на страховой рынок, наблюдалось сокращение объемов страхования. В тот период, рынок вырос всего на 3,6%, но и это произошло за счет повышения базовых тарифов на ОСАГО. А вот уже по результатам первого полугодия 2016 года мы увидели, что рынок, перегруппировавшись, показал достаточно хороший рост, фактически увеличившись на 14%.

Положительная динамика наблюдалась в том числе в сегменте корпоративного страхования: несмотря на общую тенденции к оптимизации расходов, крупные компании не отказывались от страхования. Основными драйверами этого сегмента стали страхование имущества, добровольное страхование гражданской ответственности и финансовых рисков.

Алексей Володин заместитель генерального директора ООО СК «ВТБ Страхование»:
«Что касается«ВТБ Страхование», то мы не отметили оттока клиентов. Да, по многим договорам мы вместе с клиентами оптимизировали набор рисков, за счёт чего произошло сокращение объемов страхования, но в целом все наши клиенты остались с нами. Так, например, по объективным причинам, сократились объемы страхования грузоперевозок и строительно-монтажных рисков в связи с «заморозкой» некоторых проектов, недостаточным финансированием и уменьшением спроса. В 2015 году это оказало серьезное влияние и на рынок корпоративного страхования. При этом в 2016 году их реализация в большинстве своем возобновилась, в частности продолжилось обновление основных средств промышленных предприятий, идет активное строительство жилых комплексов».

Некоторое снижение ранее наблюдалось в сегменте, ориентированном на страхование малого и среднего бизнеса, где спросом пользуются преимущественно не добровольные виды, а страховые программы при сопровождении банковских сделок — страхование залогового имущества, лизинговых проектов, кредитов. С сокращением объемов кредитования, упал спрос и на страхование. Но этот сегмент занимает не столь большую долю в рамках всего рынка корпоративного страхования и на общий объем большого влияния не оказывает.

Стоит отметить, что продолжается тенденция к концентрации рынка вокруг крупных страховщиков. Сегодня у них «в руках» сосредоточено около 80% бизнеса. Этому способствует и активная работа регулирующих органов по очищению рынка от недобросовестных игроков, а также тех страховых компаний, которые в силу ряда причин не способны выполнять свои обязательства. Уход с рынка слабых игроков, безусловно, положительно влияет на дальнейшее развитие страхования. И все же эти меры полностью избавить рынок от демпинга не могут — снижение тарифов связано с другими причинами.

Алексей Володин заместитель генерального директора ООО СК «ВТБ Страхование»:
«Если рассматривать ситуацию по такому виду страхования как авиакаско, то на этом рынке предложение превышает спрос в 3 раза. В связи с этим есть тенденция к снижению тарифов — как на российском, так и на международном рынках. К слову, снижение размера тарифных ставок наблюдается фактически по всем видам корпоративного страхования».

Алексей Володин также отметил, что, конечно, имеют место и случаи повышения стоимости страхования, но это, скорее, частности, вызванные крупными убытками и изменением степени риска.

Доля рынка, приходящаяся на крупных страховщиков, увеличилась и за счет страхования компаний, попавших под санкции. Несколько крупных компаний, до этого размещавших свои риски на западе, теперь распределили их между российскими страховыми компаниями. Для формирования новых перестраховочных емкостей были привлечены фактически все участники рынка, способные их сформировать. Также часть пришлась и на долю восточных и юго-восточных партнеров. Сострахование и входящее перестрахование стало одним из драйверов рынка.

В общей сложности, включая возможности Национальной перестраховочной компании (НПК), общая емкость перестрахования достигла 10 млрд рублей. Как отмечают эксперты, это еще не покрывает полные потребности рынка, но уже оказывает существенную помощь. В следующем году НПК заработает на полную мощность, будут отлаживаться механизмы взаимодействия со страховыми компаниями. И хотя среди страховщиков есть некоторые опасения в связи с необходимостью большой инфраструктурной подготовки этого проекта, абсолютное большинство видит необходимость в дальнейшем развитии системы перестрахования.

По прогнозам ВТБ Страхование в следующем году на рынке корпоративного страхования кардинальных перемен не будет.

«Что касается рынка и ВТБ Страхование в частности, то объемы страхования в корпоративном сегменте останутся примерно на том же уровне. Наибольший прирост, вероятней всего, традиционно будет отмечен в сегменте добровольного медицинского страхования, рост которого обусловлен инфляцией на рынке медицинских услуг. Пожалуй, одно из существенных нововведений — это появление Национального перестраховщика. В остальном рынок достаточно стабилен. ВТБ Страхование занимает прочные позиции и подтверждает высокую надежность, а также готово брать на себя ответственность по самым крупным и серьезным проектам», — подтвердил Алексей Володин.

12.12.16 Business FM; bfm.ru

Депутаты Воронежской областной Думы Владимир Нетесов, Владимир Верзилин и Роман Жогов предложили внести коррективы в федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Они выбрали оригинальный способ решения проблемы мнимого отсутствия бланков у страховых компаний.

Если сотрудник офиса с улыбкой отвечает клиенту: «Полисов нет!», тот будет вправе ездить еще 30 календарных дней. «Бесплатный» месяц должен немного отрезвить страховщиков, которые стараются всеми силами продать меньше полисов.

Воронежские депутаты отмечают: раз с 1 января 2017 года страховщики будут обязаны обеспечить заключение договора ОСАГО онлайн, проблем станет меньше. И все-таки не все автовладельцы являются активными пользователями сети.

13.12.16 Комсомольская правда kp.ru

Как страховые компании защищают своих клиентов от киберрисков

Несмотря на то что только банковский сектор за последние два года потерял от действий хакеров более 1,5 млрд руб., страхование от киберрисков пока не стало популярным в России. Впрочем, эксперты называют этот сегмент перспективным — имущества в электронном виде становится все больше, с ростом посягательств на него будет развиваться и киберстрахование.

Редкий полис

В 26 млн руб. обошлась «Ингосстраху» хакерская атака на сайт клиента-реестродержателя. Такое возмещение страховщик заплатил акционеру нефтедобывающей компании за хищение акций с помощью вируса: «червь» проник в базы данных регистратора, в результате реальный владелец акций был заменен в базе на другое лицо. «После чего это лицо пришло со своими реальными документами в офис регистратора и на «законных» основаниях выставило пакет акций на продажу»,— рассказал начальник управления страхования ответственности «Ингосстраха» Дмитрий Шишкин.

В данном случае выплату обеспечила нецелевая страховка от кибератак — покрытие риска было оформлено в рамках договора комплексного страхования реестродержателя (регистратора). Покупка отдельного киберполиса на нашем рынке пока еще большая редкость. Киберстрахование обычно продается в качестве опции в комплексном полисе, например, для банка (ВВВ, Bankers Blanket Bond — страхование банков от преступлений) или для участника рынка ценных бумаг. Киберриски по таким полисам связаны с финансовыми угрозами — это потеря персональных данных клиентов (покрываются расходы на восстановление данных или убытки от их потери), кража денег или акций со счетов клиентов и т. п., рассказывает Дмитрий Шишкин. «Значительный пласт киберрисков — вывод из строя оборудования, организация взрывов, пожаров, ложного срабатывания сигнализаций, когда прибегают к помощи хакеров,— в России недооценивается»,— сокрушается он.

Кибератаки на банки есть и в практике «АльфаСтрахования», но суммы выплат в компании не обнародуют. «Надеемся, что сработавшее страховое покрытие сыграло ключевую роль в том, что убытки банка, возмещенные страховщиком, остались незамеченными ни для прессы, ни для клиентов»,— говорит глава управления страхования финансовых рисков «АльфаСтрахования» Андрей Макаренцев.

В российской практике компании AIG было несколько случаев возмещения ущерба от атак на банки ради кражи денег со счетов, рассказывает руководитель отдела страхования финансовых рисков AIG в России Владимир Кремер. Убытки покрывались по страховке от мошенничества, а выплаты, по его словам, составили «несколько сот тысяч долларов». «Но это только возмещение ущерба от кражи»,— подчеркивает он. Затраты клиента на IT-расследование инцидента и прочие расходы (юридические, PR) покрываются в рамках отдельного полиса по киберрискам, уточнил Кремер.

В западной практике встречаются более крупные выплаты. В отчете международного страхового брокера Willis Towers Watson указывается, что в 2008 году было выплачено $60 млн предприятию финансового сектора в результате взлома данных, что привело к перевыпуску карт покупателей. В 2007 году $40 млн возмещения получило предприятие ритейла, у которого из-за несанкционированного проникновения в систему оказались скомпрометированы номера 45 млн карт клиентов. А в 2011 году хакеры взломали сеть компании в сфере бытовой электроники, и получили доступ к данным 31 млн пользователей онлайн-игры. Сумма страховки составила $15 млн.

«Наш клиент — сеть универмагов класса люкс — получил уведомление от эмитента кредитных карт о взломе системы, в результате чего были скомпрометированы персональные данные 35 тыс. держателей карт универмага»,— рассказывает о международном опыте AIG Владимир Кремер. Страховая компания потратила $200 тыс. на то, чтобы уведомить держателей и заменить карты, а также на услуги кредитного мониторинга.

Масштаб угрозы

Ежедневно жертвами киберинцидентов в России становятся 16 компаний, которые теряют в день в общей сложности почти 500 тыс. руб.,— эти данные компании Group IB, специализирующейся на расследовании и предотвращении высокотехнологичных преступлений, приводит замдиректора департамента страхования финансовых линий «Альянс» Вадим Михневич. «Расходы на восстановление дееспособности систем составляют $20-60 тыс.»,— добавляет он. В целом в 2016 году ущерб мировой экономики от действий киберпреступников превысил $35 млрд, говорит Андрей Макаренцев.

По данным Group IB, в России ущерб в связи с атаками на банки в 2015-2016 годах составил более 1,5 млрд руб. При этом средняя сумма хищения у юрлица в интернет-банкинге — 480 тыс. руб., а если брать целевые атаки на банк, средняя сумма —140 млн руб. (данные за 2016 год). Большая часть подобных рисков не покрывалась страховкой, поясняют в «Альянсе», так как далеко не все российские банки покупают покрытие ECC (Electronic Computer Crime; спецусловия страхования, которые привязаны к банковской деятельности и касаются умышленных противоправных действий), а отдельные полисы киберрисков вообще не покупают.

Глобальный объем рынка страхования киберрисков оценивается в $2,5 млрд сборов, говорит Вадим Михневич. Причем 80% премий приходится на США — из-за жесткого законодательства и развитой IT-инфраструктуры. Для сравнения: по данным ЦБ, страхование финансовых рисков в целом (киберриски в статистике не выделяются) принесло российским страховщикам 14,4 млрд руб. из 1 трлн руб. сборов в 2015 году.

От киберугроз, как правило, страхуются банки и компании финансового сектора, профучастники рынка ценных бумаг — биржевые регистраторы и депозитарии. В целом необходимость такого полиса признают компании, которые хранят большие объемы персональных данных,— интернет-магазины, компании телекоммуникаций, участники рынка здравоохранения, производственные предприятия, добавляет Вадим Михневич.

На медучреждения в мире обрушивается на 340% больше кибератак, чем в среднем на компании других секторов, приводит данные компании Raytheon председатель наблюдательного совета Российского антитеррористического страхового пула Александр Гульченко. «Во-первых, их системы в среднем хуже защищены, так как используют старое оборудование,— объясняет эксперт.— Во-вторых, они хранят ценные сведения: имена, даты рождения, номера страховок, диагнозы, платежную информацию. С помощью этого хакеры могут подделывать документы для покупки и перепродажи лекарств, для обращений по мнимому страховому случаю. На черном рынке США мединформация ценится гораздо дороже, чем номер кредитной карты».

В российской практике законы не стимулируют бизнес страховаться от компьютерных взломов. «Штрафы за нарушение законодательства о персональных данных у нас не так велики, как в Европе и США,— говорит Вадим Михневич.— Например, в Европе штраф доходит до 4% консолидированного оборота компании». В России же штраф для юрлиц составляет 5-10 тыс. руб. (ст. 13.11 КоАП РФ), а нарушение тайны частной жизни (ст. 137 УК РФ) предусматривает штраф до 200 тыс. руб.

Нет в нашей стране и громких случаев с исками к компаниям (например, интернет-магазинам) от клиентов, чьи персональные данные были украдены при взломе, добавляет исполнительный директор, член правления «Согаза» Дмитрий Талаев: «А пока таких случаев нет, нет и осознания важности страхования этих рисков».

Кроме того, непонятно, как будет оцениваться ущерб,— это тоже удерживает наши компании от покупки киберполисов. «По идее у страховщика должен быть полный доступ к данным застрахованного клиента — думаю, что не все готовы его предоставить в полном объеме»,— перечисляет возможные затруднения технический директор холдинга высокотехнологичного кредитования ID Finance Павел Шарейко. Страховщики, с другой стороны, жалуются на ограниченные возможности в расследовании таких случаев, это препятствует урегулированию, считает заместитель главы департамента андеррайтинга СК МАКС Алексей Хуторянский.

Но дело не только в спросе — страховщиков, готовых предоставлять такое покрытие в России, можно пересчитать по пальцам, признает гендиректор страхового общества «Помощь» Александр Локтаев. Причина — недостаток экспертизы: правильно оценить и тарифицировать эти риски под силу лишь крупным СК.

«Для оценки страховой премии и выплат потребуется информация о частоте инцидентов, возможном ущербе, мерах, принятых организацией для минимизации вероятности инцидента и ущерба, об эффективности и оперативности этих мер»,— рассказывает замдиректора по развитию бизнеса Positive Technologies в России Алексей Качалин. Такие данные могут представить лишь эксперты по информационной безопасности.

Даже участники рынка ценных бумаг — целевой сегмент страхования киберрисков — замечают, что страховщики не рвутся их страховать. «Страховщикам не всегда понятны риски профучастников-брокеров. Это сложнее, чем массовые продукты типа каско,— рассуждает основатель интернет-магазина акций Freedom24.ru Дмитрий Панченко.— Мы на тендере получили адекватные предложения только от двух компаний, остальные были очень дорогими и длительными по процедуре».

При этом страховаться имеет смысл комплексно, считает Панченко, а страхование именно от киберугроз сделает покупку акций непривлекательной, так как тарифы страховых компаний высоки. «Мы чаще сталкиваемся не с киберпреступлениями, а с бытовыми историями — муж по доверенности дал поручение на продажу акций жены, вывел деньги на ее карту и потратил с нее деньги»,— рассказывает Дмитрий Панченко. По его словам, Freedom24.ru страхуется от киберугроз тем, что все значимые процессы — переводы ценных бумаг, ввод-вывод денег — замыкает на внутренних сотрудников, а также инвестирует в IT.

Эксперты сходятся на том, что рынок страхования киберрисков неизбежно будет расти из-за проникновения технологий и повышения изощренности хакеров. За пять лет рост может быть 2-3-кратным, говорит Вадим Михневич. В России уже появляются программы с покрытием рисков виртуального вымогательства и ущерба деловой репутации. «Имущества в электронном виде становится все больше — значит, появится и его страхование»,— резюмирует Дмитрий Панченко

12.12.16 Коммерсант kommersant.ru

Обстановка на страховом рынке в сегменте ОСАГО продолжает накаляться. В 26 регионах России автовладельцы испытывают проблемы с приобретением автогражданки. В 16 субъекта Федерации введена функция единого агента, когда договоры оформляются оставшимися там страховщиками на все страховые компании, распределяя риск выплат пропорционально их доле на общем российском рынке. Самарская область уже практически окружена проблемными регионами: Саратовской, Ульяновской, Оренбургской, а также Татарией и Башкирией. Несколько крупных страховых компаний в 2016 году добровольно отказались от лицензий на ОСАГО, например, УралСиб, Альянс, которая под брэндом «Росно» 10 лет назад была одним из лидеров рынка. В Самаре почти невозможно оформить ОСАГО иногородним водителям, очень сложно приобрести автогражданку людям с регистрацией в Самарской области, а также такому массовому сегменту, как владельцам машин с мощностью до 100 л.с. Пока остаются возможности для оформления ОСАГО без допполисов для машин с высокой мощностью, а по остальным клиентам либо приходится покупать допполисы, либо отстаивать многочасовые очереди. РСА и Центральный банк оказывают давление на Госдуму с целью принятия законопроекта о безальтернативной натуральной форме возмещения в ОСАГО, чтобы лишить дохода так называемых автоюристов, но депутаты считают данный проект сырым, поспешным, ущемляющим права потребителей, и не спешат его принимать. Планировалось, что изменения в ОСАГО в части натурального возмещения вступят в силу уже с 1 января 2017 года, но это пожелание становится с каждым днем все менее вероятным. Возможно, новый закон сможет вступить в силу с 1 марта 2017 года, так как времени и на его осуждение до конца декабря и тем более на подготовку инфраструктуры урегулирования убытков только через СТО практически не осталось. Не способствует прогрессу на переговорах с Госдумой и жесткая позиция страхового лобби, которое отказывается признавать ответственность страховщика за задержки и некачественный ремонт, предлагая размытую солидарную ответственность между страховщиком и сервисом, а также выбор СТО только по направлению страховщика. Надо также отметить, что несмотря на агрессивную ПИАР политику РСА, которая ежедневно доносит гражданам информацию о том, как страдают страховщики от автоюристов, число судебных споров пострадавших по ОСАГО и страховщиков постоянно снижается, а страховые компании по итогам 9 месяцев показали рекордную прибыль, свыше 100 миллиардов рублей, которая получена в том числе от инвестирования страховых резервов ОСАГО и продаж навязанных при продаже ОСАГО безубыточных допполисов по другим видам страхования. Введение обязательных продаж всеми страховщиками электронных полисов ОСАГО с 1 января 2017 года, видимо, не способно решить проблемы рынка. На лицо желание страховщиков работать с ОСАГО как с гарантированно высокорентабельным видом страхования и перенести все финансовые риски на потребителя. У ЦБ есть право создать госстраховщика ОСАГО и монополизировать этот рынок, но на запуск такой модели уйдет достаточно много времени, а кризис в ОСАГО требует более оперативного реагирования. Зампред ЦБ Швецов, поясняя депутатам Госдумы необходимость оперативного принятия закона о натуральном возмещении, сказал, что это «выбор между плохим и очень плохим». Суммируя, можно сказать, что пока выхода не видно и, видимо, обстановка в ОСАГО будет и дальше ухудшаться.

12.12.16 Business FM; bfm.ru

Профильный комитет Госдумы поддержал поправки о натуральной выплате

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате принять в первом чтении поправки к закону об ОСАГО о возмещении ущерба в «автогражданке» ремонтом, а не деньгами. Это произошло вопреки позиции Государственно-правового управления, представившего отрицательное заключение на проект. ЦБ и страховщики настаивают на принятии поправок в срочном порядке, однако вчера депутаты решили не торопиться — в осеннюю сессию документ уже вряд ли будет одобрен.

Вчера профильный комитет Госдумы рекомендовал к принятию в первом чтении проект депутата от «Справедливой России» Михаила Емельянова о выплате ремонтом возмещения в ОСАГО. Согласно внесенному еще в июне документу, страховщик по своему усмотрению выбирает форму выплаты по ОСАГО: ремонт или деньги. В случае ремонта компания выбирает автосервис, который должен быть расположен не дальше 10 км от населенного пункта потерпевшего (в городах с населением от 500 тыс. человек) или не дальше 200 км (менее 500 тыс.).

Этот проект отличается от версии поправок Минфина, в которых станцию техобслуживания выбирает автовладелец и страховщик несет ответственность за ремонт автомобиля («Ъ» писал об этом 27 сентября). Правительственный проект поправок не успевает пройти все необходимые процедурные нормы, поэтому Минфин внесет свои поправки ко второму чтению депутатского законопроекта. Пока же правительство подготовило положительное заключение на проект депутата, высказав ряд замечаний. По мнению Белого дома, оставленный за страховщиком выбор «ремонт или деньги» ухудшает положение потерпевшего в ДТП. Также в документе сказано, что ремонт автомобиля следует проводить без учета износа деталей и оставить выбор техстанции за автовладельцем (из перечня, предложенного страховщиком). Отметим, что Государственно-правовое управление президента, напротив, дало отрицательный отзыв на депутатский проект.

Позиция ГПУ не помешала комитету одобрить поправки к первому чтению — однако принимать их в ускоренном режиме, как того просил ЦБ, депутаты отказались. Ранее замглавы комитета Мартин Шаккум высказывал сомнения в необходимости быстрого принятия законопроекта: по его словам, автоюристы не нарушают закон, а с мошенниками следует бороться силами правоохранительных органов. Банк России надежды на быстрое рассмотрение поправок, тем не менее, не теряет. «Для нас принципиально важно принять закон до конца года,— заявил вчера зампред ЦБ Владимир Чистюхин.— Я считаю, что не потеряны шансы, чтобы он был принят в осеннюю сессию, то есть до конца этого года».

Как заявил «Ъ» президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, «с 1 января 2017 года вводятся обязательные электронные продажи ОСАГО, и в этой связи вопрос скорости принятия «ремонтного» проекта становится для страховщиков экзистенциальным». Поясним, что страховщики торопятся, потому что, согласно их статистике, 60% текущих продаж электронных полисов ОСАГО приходятся на убыточные (из-за активности автоюристов) регионы. По статистике ЦБ, за девять месяцев 2016 года 11,2% от всех выплат ОСАГО (или 13 млрд руб.) составили выплаты по судебным решениям. По итогам десяти месяцев лидер рынка — «Росгосстрах» — выплатил по этому виду страхования на 9,5 млрд руб. больше, чем собрал, показав чистый убыток в 4,3 млрд руб. «Существует некий миф, что нам эти поправки выгодны,— говорит глава «Росгосстраха» Дмитрий Маркаров.— На деле мы выбираем между плохим и очень плохим, без этого закона нет возможности побороть автоюристов. И, хотя ремонтные поправки обязывают нас не учитывать износ деталей при возмещении ремонтом, рынок готов пойти на увеличение расходов, чтобы прекратить атаки юристов». По оценкам страховщиков, отказ от учета износа деталей при ремонте увеличит размер средней выплаты на 20-30% (в сентябре средняя выплата составила 76 тыс. руб.).

Первое чтение поправок назначено Думой на 14 декабря. Страховщики надеются, что затягивать с реформой депутаты не будут — в четверг состоялась встреча премьер-министра Дмитрия Медведева с фракцией «Единой России», по итогам которой он поручил ускорить принятие изменений. По сведениям «Ъ», в ЦБ и на рынке теперь рассчитывают, что ремонтная реформа ОСАГО запустится в феврале-марте — пока дат вступления в силу изменений в поправках нет.

10.12.16 Коммерсант kommersant.ru

AIG в России приняла участие в VII Ежегодной Конференции «Страховой брокер – основное звено страхового рынка», организованной Ассоциацией профессиональных страховых брокеров.

2016 год охарактеризовался ростом убыточности и количеством судебных расходов на рынке страхования. Отмечая позитивную роль Центробанка в урегулировании рынка, спикеры также отметили, что на законодательном уровне деятельность страховых брокеров еще недостаточно эффективно урегулирована при одновременно растущих требованиях со стороны ЦБ, что приводит к снижению рентабельности брокерского бизнеса и может привести к уходу с рынка ряда игроков.

Среди препятствий успешному развитию страхового бизнеса участники назвали переход на новый план расчетов, преимущества которого нивелируются ростом количества форматов отчетностей и не всегда понятных принципов их формирования, а также обязательства брокеров уплачивать НДС, чего не делает ни один другой участник страхового рынка. При этом, как отметили эксперты, темпы развития рынка ОСАГО снижаются за счет исчерпания эффекта от повышения тарифов и роста выплат по новым лимитам, а перспективы развития рынка страхования жизни пока остаются неопределенными, что также несколько усложняет деятельность брокерских компаний на рынке.

Кроме перечисленных факторов, существуют и другие факторы сдерживающие увеличение доли брокерского рынка в РФ. Как отметила в ходе мероприятия директор по корпоративному развитию AIG в России Ольга Брюнина: «Брокерский рынок, обслуживает текущий уже сформированный клиентский сегмент, в большей степени способствуя перераспределению, а не масштабированию рынка. При этом одна из проблем, сложившаяся на рынке – это отсутствие культуры кросс-продаж страховых услуг, хотя они являются одним из ключевых инструментов для развития брокерской деятельности».

По мнению представителя AIG в России, создание дополнительных предложений, которые были бы выгодны потребителю страховых услуг, могут значительно стимулировать страховой и брокерский бизнес и увеличить конечный доход компаний, поскольку каждый дополнительно проданный полис помогает построить долгосрочные отношения между клиентом, компанией и брокером», — пояснила она.

Пресс-служба ЗАО «АИГ»

Кубань – в числе лидеров в РФ по ущербу от деятельности «автоюристов» и количеству мошеннических обращений за страховкой. Легализовать рынок призвана система натурального возмещения

В 2016г. выплаты по ОСАГО в Краснодарском крае превысили сборы почти на 1 млрд руб., рассказал журналистам директор Краснодарского филиала СК «Альфа-страхование» Кирилл Лукьянов.

По его словам, в регионе за 9 месяцев 2016г. в сравнении с аналогичным периодом 2015г. число заключенных договоров снизилось с 1,39 млн до 1,24 млн договоров. При этом выплаты резко выросли – если в прошлом году за 9 месяцев они составили 4 млрд руб., то в 2016г. достигли 8 млрд рублей.
Кроме того, в текущем году возмещение на 1 миллиард превысило собранные премии (7 млрд руб.). Таким образом, на Кубани страхование по ОСАГО является убыточным. Ранее сообщалось, что по итогам I полугодия 2016г. убыток достиг в регионе более 210%.

Автоюристы, мошенники и подделки

Юг России попал в число «токсичных» регионов по ОСАГО из-за большого количества выигранных дел автоюристами и обилия мошеннических схем. Кроме Ростовской области и Краснодарского края к проблемным были отнесены Волгоградская, Мурманская и Челябинская области.

По оценкам службы безопасности «Альфастрахования», на Кубани более половины обращений на выплаты по ОСАГО имеют признаки страхового мошенничества. В их число входят умышленные ДТП, страхование машин-двойников с перебитыми номерами и другое.

Страховщики считают, что вокруг рынка ОСАГО сформировался обширный теневой рынок, который получает значительную часть выплат. В частности, в сентябре 2016г. «Альфастрахование» сообщало о результатах расследования компании: очереди за покупкой полисов ОСАГО создаются искусственно. По заключению страховщиков, автовладельцы платят до 3 тыс. руб. за места в очередях, которые являются фальшивыми.

По словам директора Краснодарского филиала страховой компании ВСК Андрея Редько, в России используется от 1 до 4 млн. поддельных полисов ОСАГО (по разным оценкам).

«Приводились данные, что на 10% уменьшились продажи ОСАГО. Но количество автомобилей не сокращается, рынок стабильно прирастает на 10-15% в год. Около 25% машин, которые ездят по дорогам Краснодарского края, либо не имеют страховки, либо приобрели фальшивые полисы», – отметил он.

По оценкам игроков рынка, одна из причин обилия мошеннических схем – большой процент коррупционной составляющей на Кубани. Так, по словам Лукьянова, до 60% исков, с которыми работают юристы краснодарского офиса «Альфастрахования», касаются аварий, случившихся в других регионах и по полисам, выданных в других субъектах РФ. «Автоюристы выкупают их там, а судятся уже здесь», – поясняет он.

По оценкам директора Кубанского филиала СК «Согласие» Ларисы Дубровской, до 80% автоюристов Краснодара используют нелегальные схемы в работе, намеренно отправляют неполный пакет документов, совершают подлоги, обманывают автовладельцев. Кубань отличается одним из самых высоких в стране показателей убытков от действий криминальных автоюристов – по итогам I полугодия 2016г. эта сумма уже достигла 386 млн. рублей.

Использование мошеннических схем для незаконного получения страховых выплат широко распространено, подтверждает директор краснодарского филиала СК «Россгосстрах» Александр Казаков. «Многие рядовые граждане считают нормальным использовать нелегальные схемы для получения выплат. Людям не приходит в голову, что за страховое мошенничество есть уголовная статья. У нас уже это в менталитете, что есть такая «дойная корова», как страхования компания, которая воспринимается как некое зло», – отмечает он.

Переход на натуральное

Выходом из положения могло бы стать введение натурального возмещения (ремонт автомобиля вместо выдачи денег), убеждены участники рынка. По словам Александра Казакова, в этом случае у клиентов, как правило, не возникает нареканий. Кроме того, такая практика позволит вывести рынок из тени.

Как рассказал директор краснодарского филиала СК «РЕСО-гарантия» Алексей Бут, страховщики хотели, чтобы преимущественное натуральное возмещение было законодательно введено одновременно с требованием по оформлению полисов через Интернет. Но, по его оценкам, эта мера будет внедрена в лучшем случае с 1 апреля 2017г.

Игроки рынка уверены, что введение натурального возмещения не решит всех проблем, но сократит количество лазеек для мошенников.

08.12.16 РБК rbc.ru

Представлен комбинированный продукт по защите и страхованию от киберпреступлений Group-IB TDS & AIG CyberEdge®.

Хакерские атаки, заражение вирусами, утечки данных – в 2016 году эти темы не сходят с первых полос СМИ. Для противостояния нарастающей волне киберпреступности Group-IB и AIG в России разработали не имеющий аналогов на рынке комплексный продукт Group-IB TDS & AIG CyberEdge®. Он объединил в себе функции контроля сетевого трафика, выявления целенаправленных атак и страхования ответственности и финансовых рисков.

«Решение Group-IB по обнаружению целевых атак TDS, используемое крупнейшими российскими предприятиями, за годы работы не пропустило ни одной критической угрозы. В то же время, ни один из ИБ-продуктов не может обеспечить 100% защиты от киберпреступников, и если кто-то будет утверждать вам обратное – он солжет. Для того, чтобы наши клиенты чувствовали себя спокойно, мы в партнерстве с AIG в России разработали по-настоящему инновационный продукт на стыке двух направлений бизнеса – противодействия киберугрозам и страхования от них. Аналогов ему на российском рынке сегодня нет», – сказал Илья Сачков, генеральный директор Group-IB.

Group-IB TDS & AIG CyberEdge включает в себя услуги по выявлению зараженных устройств в сети, предотвращению преступлений на стадии подготовки, защите от кражи данных, а также по страхованию на случай успеха злоумышленников. Действие продукта распространяется на риски утечки корпоративных или персональных данных и нарушения безопасности компьютерной системы, вызванной заражением, или повреждением информации. В случае наступления страхового события покрытие Group-IB TDS & AIG CyberEdge® включит расходы на программно-техническую экспертизу, реагирование на инцидент силами экспертов по кибербезопасности, а также восстановление утраченных данных и репутации страхователя и его работников.

«Наш совместный продукт с Group-IB – логичное взаимодополнение двух функций: построения защиты системы в целях предотвращения инцидента и урегулирования его последствий, в случае если утечка данных все-таки имела место. Надо понимать, что в отдельных случаях киберпреступники для совершения атак используют не только чисто технические средства – в ход идут социальная инженерия, обман, подкуп, использование инсайдеров. Такие изощренные атаки отразить крайне сложно, но с появлением Group-IB TDS & AIG CyberEdge® любая компания может обрести гарантии защищенности», – заявил Президент AIG в России Роман Тихоненко.

07.12.16 Пресс-служба ЗАО «АИГ»

Количество российских регионов, где наблюдаются проблемы с доступностью полисов ОСАГО, с начала года увеличилось более чем в четыре раза, до 26, следует из слов представителей Банка России.

«Если мы имели в начале года шесть проблемных регионов, то сегодня это в разы больше», — сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов в ходе заседания комитета Госдумы по финрынку во вторник.

По словам директора департамента страхового рынка ЦБ РФ Игоря Жука, сейчас таких регионов 26. «Сейчас 26 регионов, где полисы ОСАГО покупаются с трудом…. Там записывают за три, пять, десять дней в очередь», — сказал Жук на конференции «Страховой брокер — основное звено страхового рынка», которая состоялась так же во вторник.

По словам Жука, ОСАГО стало неудобным для потребителей и неугодным для страховых компаний. А Швецов заявил, что рост расходов страховых компаний на недобросовестных автоюристов стал носить экспоненциальный характер. «Честно говоря, мы такого распространения явления не прогнозировали», — сказал Швецов.

Швецов заметил, что по оценкам ЦБ, переплаты страховых компаний, связанные с так называемым страховым мошенничеством, составляют 17 миллиардов рублей в год. «Уход этой суммы из расходов страховых компаний вернёт интерес страховых компаний к продаже полисов ОСАГО в регионах РФ», — заключил он.

Поправки

Сейчас на страховом рынке РФ активно обсуждаются поправки Минфина в закон об ОСАГО, которые были разделены на два блока — для осенней и весенней сессий Госдумы. Первоочередной блок касается преимущества натурального ремонта над денежной компенсацией, который призван решить проблему, связанную с деятельностью страховых мошенников и недобросовестных автоюристов.

Кроме того, в связи с тем, что в ряде субъектов РФ наблюдаются проблемы, связанные с доступностью полисов ОСАГО, РСА разработал соглашение, в соответствии с которым страховщики, имеющие филиалы в таких регионах, осуществляют продажи полисов ОСАГО в качестве агентов от имени всех остальных страховщиков – членов РСА. Указанное соглашение вступило в силу 2 августа 2016 года. К соглашению присоединилось около 70 страховых компаний, осуществляющих деятельность по ОСАГО. Этот механизм работает в 16 регионах.

Выбор страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО, осуществляется случайным образом, по номеру ПТС. Также у автовладельцев остается возможность заключить договор ОСАГО напрямую со страховщиком, осуществляющим данный вид страхования на территории соответствующего субъекта РФ.

На сегодняшний день проект работает в Волгоградской, Мурманской, Ростовской, Челябинской, Ивановской, Архангельской, Ставропольской, Ульяновской, Нижегородской, Кировской, Саратовской областях, в Краснодарском крае, Башкирии, Татарстане, Мордовии, Северной Осетии.

06.12.16 РИА Новости ria.ru

Нынешний год демонстрирует устойчивый тренд роста сборов по страхованию жизни в РФ, в том числе по инвестиционному страхованию жизни, сообщил руководитель департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук, выступая на VII ежегодной конференции страховых брокеров.

При этом, по его словам, регулятора «волнует отсутствие достаточных гарантий прав застрахованных по таким договорам», в отличие от банковского рынка и пенсионного рынка.

И.Жук считает, что инициатива по формированию дополнительной защиты для потребителей по инвестиционным договорам страхования жизни — задача коммерческих страховщиков. «Она может обеспечиваться усилением сертификации агентов, заключающих подобные договоры, введением более жесткой системы надзора за подобными операциями, другими способами», — пояснил И.Жук.

Вместе с тем он отметил усиление тенденции перераспределения средств сбережения населением из депозитов в полисы инвестиционного страхования жизни, которые обеспечивают держателям хорошую доходность, но содержат определенные риски.

Как сообщалось ранее, согласно статистики Банка России, за 9 месяцев сборы по страхованию жизни показали самые высокие темпы прироста и были выше аналогичного показателя прошлого года на 66%, они выросли до 147,5 млрд рублей. При этом за последние годы снижается доля кредитного страхования жизни, по итогам 9 месяцев она составила 17% в общем объеме сборов страховщиков жизни. Соответственно сборы компаний по инвестиционному страхованию жизни за 9 месяцев достигли 83% от общего объема сборов по страхованию жизни.

06.12.16 ФинМаркет finmarket.ru