Эксперты прогнозируют фактическое сокращение рынка

Рост страхового рынка в 2017 году радикально замедлится, компании прибавят лишь 1% к объему собираемых премий (без учета сегмента страхования жизни), прогнозирует агентство S&P Global Ratings. Если прогноз оправдается, это будут самые низкие темпы роста рынка за всю его историю. Свою оценку аналитики обосновывают широким набором факторов — от проблем ОСАГО и застоем на рынке корпоративного страхования до низкого уровня платежной культуры и соблюдения принципа верховенства закона в РФ. В другом агентстве — АКРА — со столь пессимистичными выводами не согласны.

Несмотря на возобновление роста российского ВВП в 2017-2018 годах, страховой рынок в этот период былых темпов увеличения сборов показать не сможет, указывают аналитики S&P Global Ratings в обзоре «Оценка отраслевых и страновых рисков страхового сектора (за исключением рынка страхования жизни)». По их прогнозу, если в 2016 году сборы прибавят 10%, то в 2017-м — лишь 1% (примерно до 1 трлн руб.). Отметим, что, по прогнозу АКРА, еще более 200 млн руб. компании соберут на страховании жизни (S&P по этому сегменту рынка оценок не дает, поскольку не рейтингует работающих на нем страховщиков).

Ранее страховщики наращивали объемы премий существенно энергичнее. Например, на 18,7% в 2011 году, на 20,8% — в 2012-м. При этом, впрочем, в 2015-м фиксировался спад темпов роста — всего до 1,7%. «Рынок страхования традиционно является волатильным и зависит от влияния экономических факторов,— отмечает S&P.— Российские политические институты остаются слабыми». Кроме того, там указывают на «слабость платежной культуры и соблюдения принципа верховенства закона», а также отмечают проблемы в ОСАГО, связанные с мошенническими требованиями выплат.

Как пояснил «Ъ» директор группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Виктор Никольский, консервативная оценка роста страховых премий в 2017 году объясняется тем, что агентство не видит точек роста для сектора корпоративного страхования. Эффект от роста тарифов ОСАГО, имевший место в 2015 году, уже исчерпан. «В преддверии президентских выборов российские власти вряд ли пойдут на очередное повышение тарифов ОСАГО»,— говорит он, отмечая, что новых обязательных видов страхования ждать не приходится, рынок каско тоже не станет точкой роста. По словам господина Никольского, в 2017 году возможен некий отскок по продажам автомобилей, но это не обернется ростом сборов каско, поскольку в этом прибыльном для компаний сегменте возможно снижение тарифных ставок.

S&P отмечает, что уровень проникновения страховых услуг в РФ останется низким. В 2016 году их объем составил $130 на душу населения, в среднем в Европе — это $800, в Северной Америке — более $2 тыс. По отношению страховой премии к ВВП (в среднем 1,1% в последние пять лет) Россия находится на одном уровне с Турцией, Мексикой, Сербией, Бахрейном и Тунисом.

Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Алексей Бредихин отмечает, что рост объема страховых премий всего на 1% в 2017 году при ожидаемой инфляции 5,5% (оценка S&P, официальный прогноз равен 4%) фактически означает падение уровня проникновения страхования. «Мы в своих прогнозах более оптимистичны,— говорит он.— Общий сбор премий в 2017 году, по нашим оценкам, вырастет на 8,4% — без учета страхования жизни, и рынок продолжит рост в том числе за счет каско». По его словам, практика продаж с франшизой в добровольном автостраховании уже учтена в прогнозах на этот год, и в 2017-м сегмент покажет увеличение сборов на 14% (до 203 млрд руб.) за счет роста количества продаваемых машин. «В целом наши прогнозы расходятся в том, что коллеги весь рост рынка сместили на 2016 год, мы же видим более поступательное развитие страхового сектора»,— пояснил представитель АКРА.

20.12.16 Коммерсант kommersant.ru

Страховая компания «Уралсиб Жизнь» первой на российском рынке запустила на своем сайте онлайн-продажу полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), сообщил Банки.ру представитель СК. ИСЖ — это страховой полис с возможностью клиента участвовать в инвестдоходе страховщика.

Напомним, в июле 2016 года вступил в силу закон, разрешающий заключать в электронном виде договоры пенсионного страхования и страхования жизни. Ранее возможность продавать полисы онлайн на эти виды не распространялась, она была реализована лишь для некоторых видов (ОСАГО, туристические страховки, коробочные продукты). Продажа электронных полисов может идти только через сайт страховой компании.

Как сообщили в компании, на первом этапе онлайн-покупка полисов ИСЖ будет доступна действующим клиентам «Уралсиб Жизни». На сайте можно выбрать инвестиционную стратегию, срок действия полиса (три или пять лет), а также сумму взноса (от 30 тыс. рублей до 200 тыс. рублей). После онлайн-оплаты полис, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика, приходит на e-mail.

Вопрос онлайн-продажи не только текущим клиентам прорабатывается, уточнил представитель страховщика. Риск мошенничества в компании оценивают как минимальный.

Для клиента покупать инвестпродукт онлайн удобнее, так как можно сравнить разные предложения, считает председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни Максим Чернин. С другой стороны, ИСЖ — это не самый простой продукт, при оформлении на сайте может потребоваться дополнительная консультация специалиста, рассуждает он.

«Пока продукты данной категории — больше продукты активного предложения, чем активного спроса», — обращает внимание эксперт. Спрос на ИСЖ во многом зависит от осведомленности клиентов, соглашаются в «Уралсиб Жизни».

Тем не менее онлайн-продажи ИСЖ будут расти быстрыми темпами, первое время — за счет низкой базы, прогнозирует Чернин. Кроме того, в онлайне продукт может быть дешевле для клиента, считает он.

Страхование жизни в 2016 году стало самым быстрорастущим сегментом финансового рынка РФ. По данным Ассоциации страховщиков жизни, сборы по этому виду за девять месяцев 2016 года выросли на 68% до 146,1 млрд рублей.

Драйвером стал один продукт — инвестиционное страхование жизни, которое активно продается через банки на фоне снижения ставок по депозитам. По данным ЦБ, базовый уровень доходности вкладов в декабре составил 9,7% (на срок более года), а страховщики жизни по полисам ИСЖ предлагают потенциальную доходность до 25%. Правда, доходность по ИСЖ не гарантированная. С другой стороны, страховщик обычно дает гарантии возврата 100% вложенной суммы, даже если инвестстратегия не сработает и акции уйдут вниз (что при самостоятельном инвестировании означало бы потерю денег). Еще одним отличием от депозита является то, что большинство продуктов ИСЖ не предусматривают полного возврата взноса при досрочном расторжении договора.

20.12.16 Банки.ру banki.ru

Программа «Экспресс» от Allianz предусматривает одновременное страхование имущества юридических лиц, а также гражданской ответственности при использовании нежилых помещений. Основными преимуществами нового продукта стали простота расчета, удобство в оформлении и конкурентные тарифы.

Минимальная стоимость «коробочного» продукта составляет 10 тысяч рублей по каждой секции (имущество и ответственность), а максимальный лимит ответственности страховщика по каждой секции может достигать 40 млн. рублей. Продажи полисов уже стартовали в Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Новый полис страхования «Экспресс» обеспечит защиту владельцев офисных помещений, медицинских учреждений и салонов красоты от последствий пожара, бури, града и других рисков внешнего воздействия. Также полис предусматривает страхование ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан или юридических лиц при эксплуатации помещения.

Для оформления полиса достаточно просто ответить на вопросы онлайн-анкеты. Осмотр имущества страхователя при этом не требуется. Полис начинает действовать на следующий день после оплаты страховой премии.

«Безусловно, каждый предприниматель осознает важность и необходимость защиты собственного бизнеса, однако зачастую стоимость этой защиты становится непреодолимым барьером для малого и среднего бизнеса. Новый продукт от Allianz наглядно демонстрирует, что комплексное страхование может быть не только простым в оформлении, но и выгодным. Полис «Экспресс» – это отличная возможность получить надежную защиту при минимуме формальностей», – отметил директор Центра страхования корпоративного имущества и ответственности СК «Альянс» Юрий Гущин.

Пресс-служба Allianz Россия

«Открытие» и «Росгосстрах» намерены создать одну из крупнейших частных финансовых групп в РФ

Группа «Открытие» и «Росгосстрах» договорились об объединении, стороны готовятся объявить о нем в понедельник, сообщил «Интерфаксу» источник, знакомый с условиями сделки. По его словам, процесс объединения займет весь следующий год. В итоге основные активы группы — банковский бизнес «Открытия», СК «Росгосстрах» и «Росгосстрах банк» — перейдут под контроль «Открытие холдинга». Владелец «Росгосстраха» Данил Хачатуров станет его миноритарным акционером.

Бренд «Росгосстраха» после сделки будет сохранен.

Сейчас основными акционерами «Открытие холдинга» являются Вадим Беляев (28,6%), структуры главы «ЛУКОЙЛа» Вагита Алекперова и вице-президента нефтяной компании Леонида Федуна (19,9%), банк ВТБ (9,99%), группа «ИСТ» Александра Несиса и его партнеров (9,8%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Мамут (6,67%). «Открытие» — один из основных консолидаторов на российском финансовом рынке последних лет, механизм приобретения за долю в головной компании группа использует не впервые. Например, В.Алекперов и Л.Федун получили свои 19,9% «Открытие холдинга» в рамках сделки по присоединению к банку «Открытие» банка «Петрокоммерц».

Банк «Открытие» по итогам 9 месяцев 2016 г занимал 4-е место в рэнкинге «Интерфакс-100» по размеру активов, Росгосстрах банк — 52-е место.

«Росгосстрах», согласно данным ЦБ РФ, занимает второе место по сборам премий среди российских страховых компаний за 9 месяцев 2016 г, уступая только «СОГАЗу». При этом «Росгосстрах» единственный из первой десятки продемонстрировал отрицательную динамику сборов (-15,5% до 93 млрд рублей, доля рынка упала с 14,3% до 10,5%).

На прошлой неделе агентство S&P поместило долгосрочные рейтинги контрагента ПАО «Росгосстрах» «B+» и рейтинг по национальной шкале «ruA» в список на пересмотр с возможностью понижения. S&P отмечало существенный убыток страховой компании в первом полугодии 2016 года по МСФО и в январе-октябре по РСБУ (8,65 млрд и 4,3 млрд рублей соответственно).

«В связи с устойчиво низкими показателями компании в сравнение с конкурентами мы считаем, что ее конкурентная позиция ухудшается, и полагаем, что ее бизнес-модель может подвергаться давлению ввиду ориентации на сегмент обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), который генерирует значительные убытки», — говорилось в пресс-релизе S&P.

Страховщики, между тем, рассчитывают на то, что реформа регулирования ОСАГО, одобренная на прошлой неделе в первом чтении Госдумой, позволит создать более здоровую финансовую модель в этом сегменте, ключевом для «Росгосстраха».

«Росгосстрах» является миноритарием банка «Открытие». В сентябре этого года компания приобрела бизнес «Открытия» в сфере страхования жизни (условия сделки не раскрывались).

19.12.16 Интерфакс interfax.ru

Максимальная сумма страховой премии пока не определена

Пользователи столичной системы каршеринга смогут застраховать здоровье на случай ДТП. Услуга будет доступна в первом квартале 2017 года. Об этом сообщается на сайте мэрии Москвы.

Выбрать тариф со страхованием здоровья можно будет в мобильном приложении оператора.

«Если пользователь выбрал страхование здоровья, а потом попал в ДТП, ему будет выплачена страховая компенсация. Ее водитель получит в том случае, если нанесен вред его здоровью. Страхование жизни направлено в первую очередь на минимизацию расходов пользователя на лечение и госпитализацию», — отмечается в сообщении.

Клиенту откажут в выплате лишь в том случае, если на момент аварии он находился под воздействием алкоголя или наркотиков. В остальных случаях пострадавший может рассчитывать на компенсацию лечения. Это не зависит от того, виновен ли он в ДТП. Страховым случаем будет считаться любое нанесение вреда здоровью в результате аварии (например, сотрясение головного мозга, сильные ушибы, частичная или полная потеря рук или ног и другое).

Объем страховой премии будет зависеть от степени трудоспособности. Максимальная сумма пока не определена. Минута поездки со страховкой обойдется немного дороже, чем без нее.

Осенью исполнился год с момента запуска проекта московского каршеринга. За это время число зарегистрированных пользователей достигло 200 тыс., а число поездок превысило 1 млн. Ежедневно одной машиной каршеринга в среднем пользуются восемь человек.

Автопарк городского каршеринга составляет более 1 тыс. машин пяти операторов. Большинство автомобилей застраховано по ОСАГО и КАСКО, в случае ДТП операторы делят финансовую ответственность с клиентами.

19.12.16 ТАСС tass.ru

Принципы работы организаций медицинского страхования в России будут пересмотрены в ближайшее время, заявил вице-премьер по социальной политике Ольга Голодец и пояснила, что сейчас они получают лицензии по финансовым показателям, а возможность контроля за качеством медицинских услуг не учитывается.

Ранее ряд СМИ сообщил со ссылкой на Счетную палату, что система ОМС в 2015 году потеряла 30,5 миллиардов рублей на деятельности страховых медицинских организаций. Эти средства пошли не на оплату медпомощи, а были направлены на расходы страховщиков, которые в полной мере свои обязанности не выполняют, заявили аудиторы.

Голодец рассказала, что в пятницу прошло совещание с участием представителей правительства и союзов страховщиков.

«Мы отметили что страховые организации очень сильно различаются по уровню медицинских результатов… Мы выделили ту группу страховых организаций, обозначили ее в том числе и для страховщиков системы обязательного медицинского страхования, чьи показатели находятся на неприемлемо низком уровне… Прежде всего показатели смертности, показатели оказания медицинских услуг», — рассказала вице-премьер журналистам в субботу.

«И страховщики, в том числе по поручению правительства, сейчас приступили к очень серьезной работе по ревизии в целом работы страховых организаций, наличию у них необходимого медицинского персонала и в ближайшее время к этой системе будут предъявлены новые требования, потому что сегодня страховые организации получают лицензию на основании прежде всего финансовых показателей и в расчет не принимается возможность контроля с их стороны за качеством оказания медицинских услуг, эта система должна быть пересмотрена», — заявила она.

17.12.16 Прайм 1prime.ru

Лицензий лишились «Национальная страховая группа», СК «Селена», СК «Независимость», «Страховое общество ЖАСО» и «СК Благосостояние общее страхование»

Банк России отозвал ряд лицензий на осуществление страховой деятельности у девяти страховых компаний и брокеров. Об этом сообщает пресс-служба ЦБ.

В частности, «Национальная страховая группа» лишилась лицензии на осуществление страхования по видам деятельности «обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; «обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»; «обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров».

У СК «Селена» ЦБ отозвал лицензию на осуществление страхования, у СК «Независимость» и «Страховое общество ЖАСО» — на осуществление страхования и перестрахования, у «СК Благосостояние общее страхование» — на осуществление страхования по виду деятельности «обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Среди брокеров «Страховая брокерская компания «Альтернатива» и «Страховой брокер МИРТ» лишились лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, «Страховой брокер ВПБ» и «Страховой брокер «КНТ» — на осуществление страховой брокерской деятельности.

Кроме того, у СК «Вектор» лицензия на осуществление страхования была приостановлена в связи с несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности.

16.12.16 ТАСС tass.ru

Участников долевого строительства в России теперь защищает не страховка, а специальный компенсационный фонд, который будет наполняться за счет отчислений застройщиков.

Постановление правительства по этому поводу публикует «Российская газета», а министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства дает разъяснения, как будет работать новый механизм и почему решили отказаться от того, что действует сейчас.

Обязанность делать взносы в фонд защиты дольщиков появится у застройщиков с 1 января 2017 года. Размер отчислений будет равняться одному проценту от планируемой стоимости строительства.

Средства фонда, как поясняет замминистра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин, можно будет использовать на выплату возмещения тем участникам долевого строительства, чьи застройщики не выполнили взятые на себя обязательства и находятся в стадии банкротства. Либо, как вариант, на оказание финансовой помощи застройщику, которому фонд поручит завершить проблемный объект.

«Вопреки домыслам отмечу, что процедура банкротства застройщика может быть введена только по решению арбитражного суда после иска о банкротстве», — сказал Стасишин.

«Никак иначе, — подчеркивает Никита Стасишин, комментируя информацию, появившуюся в некоторых СМИ о том, что фонд защиты прав дольщиков сможет сам банкротить застройщиков. — Но, чтобы облегчить процесс контроля за застройщиками-банкротами, компенсационный фонд будет наделен функциями арбитражного управляющего. Это позволит упростить процедуру банкротства застройщика, так как исключает процедуру наблюдения». Останутся лишь две процедуры — конкурсное производство и внешнее управление. Таким образом, сроки, в течение которых дольщик сможет получить выплату, либо готовое жилье значительно сократятся, добавил он.

Почему решено было отказаться от системы страхования договоров долевого участия? По истечении двух лет работы этого механизма стало ясно, что он неэффективен, отмечают в минстрое. «Это подтверждает и тот факт, что, по данным регионов, известны лишь единичные случаи по всей стране, когда при наступлении страхового случая дольщикам от страховой компании были выплачены компенсации. В настоящее время можно констатировать, что цивилизованного рынка страхования договоров долевого участия в нашей стране так и не удалось создать, — констатирует Никита Стасишин.

В отличие от системы страхования договоров долевого участия государственный компенсационный фонд сможет гарантировать участникам долевого строительства соблюдение их прав. Это, в свою очередь, положительно скажется на росте доверия населения к инвестициям в строительство жилой недвижимости, подчеркивает замминистра. «Застройщики это понимают и признают значимость создания фонда для рынка в целом», — отмечает он.

Стасишин уточняет, что после начала деятельности фонда обеспечение исполнения обязательств застройщиков страхованием и поручительством банка постепенно прекратит свое действие.

Создание компенсационного фонда — более понятный для всех инструмент по сравнению со схемой обязательного страхования ответственности застройщиков, также считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. «Средства будут аккумулироваться в одном месте — у государства, а не у множества страховых компаний, которые чаще всего не заинтересованы в страховании этих рисков из-за сложного прогнозирования», — поясняет эксперт.

Девелоперам, по его мнению, проще будет работать с государственным фондом по понятным правилам и единожды утвержденным тарифам, а не со страховой компанией со сложной процедурой андеррайтинга (оценка рисков для целей страхования. — Прим. ред.) и порой непонятно рассчитываемой ставки. «Для самих дольщиков государство в качестве гаранта тоже выглядит куда более надежным, чем страховщики, поэтому, скорее всего, люди будут смелее покупать квартиры в новостройках», — прогнозирует Репченко.

Однако компенсационный фонд, как считает эксперт, не решает одну из важнейших проблем. «Если застройщики начнут массово банкротиться вследствие кризиса или рецессии, никаких средств фонда не хватит на компенсации всем пострадавшим. Поэтому абсолютной гарантии сохранности средств компенсационный фонд не дает», — резюмирует он. Этот момент надо продумать, говорят эксперты, возможно, новыми поправками.

На этот момент обращает внимание и президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. «Насколько установленного сейчас размера отчислений взносов в один процент будет достаточно, чтобы закрыть все риски, большой вопрос. Думаю, когда новая схема заработает, нужно будет провести мониторинг, оценку ситуации и, возможно, что-то изменить, если этого будут требовать обстоятельства», — полагает собеседница «РГ».

Когда инициатива создания компенсационного фонда только обсуждалась, некоторые участники рынка всерьез говорили о том, что жилье в России из-за этого может подорожать. В минстрое, однако, напоминают, что тариф фонда для застройщиков, согласно внесенным изменениям, будет идентичен сегодняшним тарифам страховых компаний. Поэтому необходимость отчислять средства в фонд не станет для застройщиков дополнительной нагрузкой.

Надежда Косарева не исключает, что повод для повышения цен все-таки может найтись. «С появлением компенсационного фонда риски участников долевого строительства заметно снизятся. Как результат — спрос на этом рынке в перспективе может пойти вверх, а вместе с ним и цены на жилье, — рассуждает эксперт. — Но даже если это произойдет, рост вряд ли будет настолько значительным, чтобы всерьез этого опасаться».

15.12.16 Российская газета rg.ru

Автостраховщики опасаются, что с введением с 1 января 2017 года электронного полиса ОСАГО, проблем на рынке автострахования прибавится

Официально электронный полис ОСАГО вводится для того, чтобы повысить доступность этой услуги. С первого января следующего года все фирмы, выдающие полисы ОСАГО, обязаны иметь на своих сайтах бесперебойно работающие разделы по оформлению этих документов в электронном виде. Тех, кто не выполнит данные требования, будут штрафовать на 300 тысяч рублей.

Геннадий Плотников, председатель правления Сибирской Межрегиональной Ассоциации страховщиков предостерегает, что введение электронных полисов может стать новым полем деятельности для мошенников, уже изрядно поднаторевших в обмане пользователей электронных платежных систем.

Сергей Мороз, руководитель представительства Российского союза автостраховщиков в СФО, говорит, что страховщики более озабочены, нежели рады новшеству: «Когда автомобилист лично приходит в страховую компанию и покупает бумажный полис, есть возможность проверить достоверность предоставляемых им сведений. В случае с электронным полисом мы вынуждены «верить на слово» клиенту». Сергей Мороз полагает, что количество эпизодов мошенничества, которое сегодня составляет 20-30% от всех страховых случаев, с введением электронных полисов увеличится.

Защитники прав автомобилистов полагают, что доступность ОСАГО не увеличится, а уменьшится, так как страховые компании начнут сокращать страховых агентов и перестанут закупать бумажные полисы. А при оформлении электронного полиса автомобилист рискует попасть на сайт, клонированный мошенниками, отправить деньги «на деревню дедушке» и в результате остаться ни с чем. Как следствие, на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности может начаться полная неразбериха.

15.06.16 Аргументы и Факты aif.ru

Поможет ли страхование ответственности получить компенсацию с собирателей долгов

С января в России вводится обязательное страхование ответственности коллекторов перед должниками. Но эксперты сомневаются, что по таким полисам пострадавшие смогут получить возмещение. По уже существующим добровольным договорам страхования профответственности коллекторов выплат пока не было.

По закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» с 1 января 2017 года коллекторы обязаны страховать свою ответственность. Страховая сумма по такому полису должна составлять минимум 10 млн руб. Риски, которые покрывает такая страховка, обозначены как «причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В настоящее время наличие полиса страхования у коллекторов было обязательным только для членов профобъединения — Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в которую входят около 40 агентств, представляющих 90% объема профильного рынка. «Главная цель этого требования — очистить рынок от мелких «серых» агентств, нарушающих нормы как законодательных актов, так и моральной этики»,— считает президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

Страховщиками большинства крупных коллекторских агентств на протяжении нескольких лет выступают две компании — «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование», рассказывают участники рынка. НАПКА предложила страховым организациям устанавливать тариф в зависимости от статистики жалоб в ассоциацию на ту или иную компанию. Коллекторам, в адрес которых поступает минимум жалоб граждан, «страхование ответственности должно обходиться гораздо дешевле», считает директор НАПКА Борис Воронин. Однако страховщики с такой схемой не согласны, и, как только наличие полиса страхования у собирателей долгов стало нормой закона, тариф, по словам Воронина, существенно вырос. «До сих пор стоимость страховки с лимитом ответственности 10 млн руб. составляла в среднем около 30-35 тыс. руб. Сейчас от страховщиков поступают предложения уже ближе к 40-45 тыс. руб.»,— говорит директор коллекторского агентства «ЦЗ Инвест» Владислав Лысенко.

В среднем тариф может доходить до 1% страховой суммы. Закон устанавливает минимальные требования к страховому покрытию, однако условия страхования могут быть значительно расширены, что напрямую влияет на тариф. «На тариф оказывают влияние количество сотрудников, объем выполняемых действий и множество других факторов, напрямую связанных с ведущейся деятельностью»,— разъясняет тарифную политику начальник управления страхования ответственности компании «Ингосстрах» Дмитрий Шишкин.

Вероятные потери должников

Законом детально не определено, что конкретно является страховым случаем. Страховщики предлагают свою трактовку. «Если коллектор допустит причинение вреда жизни, здоровью, имуществу в результате действий по возврату долга, страховая компания это компенсирует»,— поясняет глава департамента андеррайтинга компании «Зетта Страхование» Иван Колупаев.

Кроме того, страховым случаем будет считаться возникновение убытков у третьего лица, причиной которых явились действия коллектора. «Например, коллектор при передаче дела судебным приставам ошибается в персональных данных должника, в результате чего человеку, который ничего не должен, запрещается выезд за рубеж, а узнает он об этом только в аэропорту при прохождении таможни и, как следствие, теряет все деньги, потраченные на отпуск»,— говорит Дмитрий Шишкин из «Ингосстраха».

Размер причиненного коллекторами вреда пострадавшие должны будут подтверждать документально. Так, по риску «вред здоровью» придется документально подтвердить «заработок, которого потерпевшее лицо лишилось вследствие постоянной или временной утраты общей трудоспособности, и расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего лица», объясняет руководитель проектов департамента страхования финансовых рисков компании «АльфаСтрахование» Иван Бузивский.

Если собиратели долгов причинили вред имуществу, претендентом на выплату доказывается размер его стоимости за вычетом износа. Деньги от страховщика пострадавшие получат, если компания признает событие страховым случаем, либо на основании судебного решения. Это и является основной проблемой нового вида страхования для граждан, поскольку «страховые компании, очевидно, будут осуществлять выплаты компенсаций пострадавшим только на основании решения суда», считает партнер Paragon Advice Group Александр Федоров. Большая часть жалоб на коллекторов касается звонков по ошибочным номерам или третьим лицам, плюс претензии из категории «психологический дискомфорт». «Доказать какой-то серьезный материальный ущерб от таких действий нелегко,— признает Борис Воронин.— Ни один случай выплаты страховки пострадавшим мне пока не известен».

Идти в суд и добиваться выплаты компенсации от страховщика за действия коллектора целесообразно, когда как минимум имеет место причинение вреда здоровью, считает Александр Федоров. Сейчас, когда наличие полиса страхования у собирателей долгов остается добровольным, суды по таким случаям в среднем взыскивают 10-50 тыс. руб. в пользу пострадавших. Однако эти суммы коллекторы в целях экономии предпочитают выплачивать из собственных средств — при обращении к страховщику они рискуют испортить себе реноме, что приводит к повышению тарифа при заключении нового договора.

«Теперь, когда страховка будет обязательной, суды за подобные правонарушения будут присуждать большие суммы»,— полагает эксперт. Однако для этого потребуются громкие прецеденты. «Как только какой-нибудь судья в каком-нибудь регионе взыщет вместо 10 тыс. руб. 100 тыс. или миллион, пострадавшие сразу побегут судиться и добиваться компенсаций»,— говорит Александр Федоров.

Обязательное страхование профессиональной ответственности может сыграть и против самих коллекторов, считают эксперты. «Если коллекторское агентство будет постоянно причинять вред должнику, полагаясь на страховку, оно со временем столкнется с отказом страховщика выписывать ему полис, а значит, продолжать свою деятельность агентство не сможет, потому что наличие полиса проверит любой контрольный орган»,— говорит Федоров.

В настоящее время в стране действуют 553 тыс. организаций, которые занимаются сбором просроченной задолженности. По оценке Федеральной службы судебных приставов, в 2017 году их количество сократится примерно в 50 раз. Новым требованиям закона, где кроме прочего упоминается наличие страхового обеспечения, смогут соответствовать около 10 тыс. коллекторских организаций.

Большинство страховщиков настороженно относятся к рынку страхования ответственности коллекторов. По слова Ивана Колупаева, в сегменте профответственности убыточность обычно составляет около 10%. «Однако уже сейчас очевидно, что убыточность в этом сегменте будет выше, чем в других сложившихся и уже обкатанных временем видах страхования профессиональной ответственности»,— говорит он.

Какой именно будет убыточность по коллекторам, не могут предположить даже те страховщики, которые уже работают с ними. Причина — отсутствие выплат. «Статистика убытков на настоящий момент отсутствует»,— констатирует Иван Бузивский из «АльфаСтрахования».

Коллекторы надеются, что на практике все вопросы отпадут. «Сейчас есть определенно точный недостаток толкования и практики. После вступления закона в силу судебная практика покажет, как именно будут определяться убытки должника и какая сумма должна идти на покрытие убытков»,— говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

К новым сегментам страхования, по которым отсутствует статистика, необходимо подходить очень взвешенно, предупреждает управляющий директор по рейтингам страховых компаний агентства «Эксперт РА» Алексей Янин. Однако в целом, по его словам, «рынок страхования профессиональной ответственности рентабелен для страховщиков, выплаты по этому виду страхования достаточно мало». Страховщики подсчитали, что при стартовом уровне тарифов 0,4-0,6% новый вид страхования принесет им 400-600 млн руб. премий ежегодно — сейчас компании собирают по этому виду бизнеса примерно в три раза меньше.

«Слишком неочевидно будущее этого рынка»,— говорит первый заместитель гендиректора страховой компании «Опора» Павел Башнин. Страховщики не спешат страховать такие риски, поскольку деятельность по возврату просроченной задолженности, по их мнению, сегодня регулируется недостаточно жестко. «Пока мы не рассматриваем этот вид страхования как перспективный и прибыльный для нашей компании. Очень высока вероятность наступления страхового случая, плюс отсутствие отработанных механизмов оценки рисковых факторов и максимально возможного убытка»,— отмечает вице-президент группы «Ренессанс страхование» Владимир Тиняков.

12.12.16 Коммерсант kommersant.ru