Ранее одобренная профильным комитетом поправка о наделении ЦБ РФ правом создать госкомпанию по ОСАГО в окончательную редакцию закона не вошла

Депутаты Госдумы на пленарном заседании приняли во втором и в третьем (окончательном) чтении закон о создании Национальной перестраховочной компании (НПК) с обязательной передачей коммерческими перестраховщиками 10% рисков в перестрахование этой компании (за некоторыми исключениями). При этом ранее одобренная профильным комитетом поправка о наделении ЦБ РФ правом создать госкомпанию по ОСАГО в окончательную редакцию закона не вошла.

Идея о создании государственной перестраховочной компании в РФ возникла после того, как ряд отечественных компаний и объектов попали в санкционный список, перестраховать риски по которым российские страховщики не могут внутри страны из-за отсутствия финансовой емкости и отказа зарубежных перестраховщиков от этих рисков.

Защита страхователей

Согласно принятому закону, НПК создается в организационно-правовой форме акционерного общества в целях дополнительной защиты имущественных интересов страхователей и обеспечения финансовой устойчивости страховщиков.

Банк России при создании НПК получит 100% акций.

НПК будет работать на основании лицензии на осуществление перестрахования, в том числе путем участия в деятельности перестраховочных пулов, предусмотренных законами о конкретных видах обязательного страхования.

Создание госперестраховщика позволит нивелировать негативные последствия дополнительных условий перестрахования (оговорок) на деятельность российских страховых компаний, обеспечив альтернативную возможность перестрахования.

По оценке Минфина, НПК будет системообразующей компанией и монополистом на своем рынке. В ней будет аккумулироваться около 30% от всего объема перестраховочной премии РФ.

Вместе с тем, в Федеральной антимонопольной службе считают, что закрепление 10% цессии (обязанность коммерческих перестраховщиков передавать в перестрахование НПК 10% всех рисков — прим. ред.) будет создавать преимущества для деятельности НПК на рынке перестрахования и может привести к искажению конкурентных условий работы.

Объем рынка

Согласно пояснительным материалам к закону, в 2014 году объем рынка коммерческого перестрахования в России составил 138,5 млрд рублей, из которых свыше 100 млрд рублей было перечислено зарубежным перестраховщикам.

За последние три года объем премии, переданной в перестрахование на международный рынок, превысил 260 млрд рублей. В то же время объем перестраховочной премии, поступившей с международных рынков в РФ, составил чуть более 40 млрд рублей.

«С учетом того, что совокупный капитал всех страховых и перестраховочных компаний составляет на сегодняшний день 155 млрд рублей, а уставный капитал Национальной перестраховочной компании планируется в размере более 70 млрд рублей, ее возможности предоставлять имеющиеся у нее перестраховочные емкости российским и иностранным перестрахователям на коммерческой основе, с одной стороны, сократят отток валютных средств из РФ, а с другой стороны, позволят увеличить объем входящей премии с международных рынков», — говорится в пояснительных материалах.

НПК заработает с 2017 года

Передача страховщиками обязательств в перестрахование НПК будет осуществляется не ранее 1 января 2017 года. С 1 января 2018 года действие принятого закона будет распространяться на отношения, возникшие из договоров перестрахования, заключенных до 1 января 2017 года.

Ранее зампред ЦБ Владимир Чистюхин сообщил журналистам, что принятие закона в весеннюю сессию позволит запустить функционирование компании уже с 2017 года, но минимум 4-6 месяцев потребуется на разворачивание деятельности.

Госкомпании по ОСАГО не будет

Между тем, ко второму чтению законопроекта предлагалась поправка, наделяющая ЦБ правом создания госкомпании по ОСАГО. Планировалось, что Банк России по решению совета директоров может создать страховую компанию, осуществляющую обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с условиями, установленными законом об ОСАГО.

Устав страховой организации должен был содержать указание на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств как исключительный вид деятельности.

В ходе заседания думского комитета по финрынку, право регулятора создать собственную компанию по обязательной «автогражданке» поддержал и Минфин РФ. При этом замминистра финансов Алексей Моисеев подчеркнул, что Минфину не нравится эта идея, но если она позволит решить ситуацию на рынке ОСАГО, министерство ее поддержит.

В свою очередь, президент Российского союза автостраховщиков (РСА) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс сообщил, что на совещании со страховщиками глава департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук дал понять, что если с помощью механизма увеличенных продаж ОСАГО в 5 регионах РФ (так называемый единый агент РСА) компании не решат проблемы с доступностью полисов обязательной «автогражданки», то этот сегмент страхования будет отдан госкомпании по аналогии с НПК.

15 июня профильный комитет Госдумы проголосовал за данную поправку и рекомендовал законопроект о создании НПК ко второму чтению, учитывая возможность ЦБ создать госкомпанию. Однако 20 июня депутаты пересмотрели свою позицию и повторно рекомендовали законопроект ко второму чтению, исключив из него поправку о госкомпании по ОСАГО.

По словам главы думского комитета по финрынку Николая Гончара (он же автор данной поправки), Государственно- правовое управление президента РФ выступило против включения данной поправки в окончательную редакцию закона. Таким образом, окончательная редакция принятого закона о НПК не позволяет ЦБ создать госкомпанию по ОСАГО.

21.06.16 ТАСС tass.ru

Рынок директ-страхования показал значительный рост в 2015 году и, по оценкам экспертов, еще увеличится в 2016–2017 годах

Продажа страховок через интернет сдвигается с мертвой точки. По данным рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), в 2015 году темпы прироста взносов сегмента «директ-страхование» составили 17% и существенно опередили темпы прироста рынка страхования в целом (рост на 3,6% за прошлый год). Эксперты полагают, что это только начало.

Рост страхования напрямую можно легко объяснить.

— Отсутствие посредника между страховщиком и клиентом, что позволяет сократить издержки и снизить стоимость полиса, а также необходимости личного посещения филиала или офиса делают «директ» привлекательным и удобным для страхователя, — говорит младший директор по страховым рейтингам RAEX Ольга Скуратова.

Покупка полиса онлайн позволяет экономить не только время: нет необходимости посещать офис компании. Она дает возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями, выбрать лучшее, адекватное предложение.

— Покупка полиса в интернете также избавляет клиента от бумажной волокиты: полис всегда доступен в электронном виде в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте, в почтовом ящике — разумеется, электронном, а также в Wallet (бывший Passbook), — поясняет директор департамента электронной коммерции «АльфаСтрахования» Александр Прокопчук. — Кроме того, она дает и финансовую выгоду клиенту. Если по ОСАГО стоимость одинакова во всех каналах продаж, то при покупке каско онлайн могут быть доступны предложения, которых нет в «офлайне», — добавляет он.

По оценкам RAEX, в абсолютных цифрах объем сегмента «директ-страхование» в 2015 году вырос на 1,2 млрд рублей и достиг 8,2 млрд рублей. Основной вклад в прирост взносов в 2015 году обеспечили страхование выезжающих за рубеж (+310 млн рублей), что произошло в основном за счет падения курса национальной валюты и удорожания стоимости полисов в рублевом эквиваленте, и ОСАГО (+480 млн рублей). В 2015 году, по данным ЦБ, реальный курс рубля обесценился на 5,7% к доллару и на 6,6% к евро. Поскольку базовый набор полиса страхования по выезду за рубеж (ВЗР) включает в себя медицинские и медико-транспортные расходы, номинированные в инвалюте, то из-за обесценения рубля страховая сумма в рублевом эквиваленте также выросла. И это привело к росту стоимости страховых полисов.

Пока крупнейшие привлечения через интернет приходятся на страхование автокаско (его доля по итогам года составила 31%), ДМС (19%) и страхование от несчастных случаев и болезней (16% за 2015 год). Однако, по мнению участников рынка, большое будущее у электронного ОСАГО: с 1 июля 2015 года компаниям разрешили их продавать онлайн, что уже выразилось в заметном приросте, а согласно принятым поправкам в законодательство, с 2017 года ЦБ обязал всех страховщиков продавать полисы ОСАГО только в электронном виде.

Директ-страхование в компании «ВТБ Страхование» прирастает в два раза каждый год, говорит директор по электронной коммерции «ВТБ Страхования» Дмитрий Литовченко.

— Мы видим серьезные перспективы в данном направлении. Поколение людей, которые привыкли находить Wi-Fi в каждом кафе, уже с меньшей вероятностью пойдет в традиционные офисы за покупкой страховых продуктов, — говорит он. — Однако это вовсе не означает полное закрытие офисных продаж: страхование — не такой простой продукт, и живые консультации со специалистами будут иметь место всегда. Но простые и спонтанные продукты, а также пролонгации по действующим договорам и очередные взносы в скором времени в подавляющем большинстве будут происходить онлайн, — заключает Литовченко.

— Продажи в онлайн-канале показывают уверенный рост: неплохой «пинок» этому в том числе дал запуск продаж электронного ОСАГО, — говорит Александр Прокопчук. — На данный момент, разумеется, объемы сборов в онлайн-канале несоизмеримы с традиционными каналами продаж, но я в него верю: думаю, уже через 3–5 лет мы увидим серьезную, ощутимую долю онлайна в общем объеме страхования.

Ссылаясь на данные «АльфаСтрахования», Прокопчук отмечает, что наибольшими темпами растет электронное ОСАГО, а также полисы для выезда за рубеж и путешествий по России, даже несмотря на то что рынок туризма переживает нелучшие времена. Также есть положительная динамика в страховании онлайн домов и квартир.

Страховые компании, инвестирующие в digital-технологии, понимают, что онлайн-страхование — это хороший способ снижения издержек и упрощение документооборота.

— Кроме того, инвестиции в диджитализацию и онлайн-сервисы дают компании возможность предоставлять своим клиентам совершенно иной, более высокий, уровень сервиса, — говорит Александр Прокопчук.

По мнению Ольги Скуратовой, в 2016–2017 годах на динамику сегмента «директ», помимо введения обязательной продажи е-полисов ОСАГО, окажет влияние расширение списка видов страхования жизни, по которым можно будет заключать договоры в электронном виде (закон уже одобрен Советом Федерации 15 июня 2016 года). Негативом может послужить сокращение турпотока за рубеж, однако компании здесь могут переориентироваться на продажу страховок для путешествий внутри России.

По словам Дмитрия Литовченко, каско, ипотечное страхование и страхование жизни долгое время будут оставаться в «офлайне», зато остальную розницу можно «смело делить 50 на 50 (офлайн и онлайн) в перспективе пяти лет».

Пока доля директ-страхования невелика: в общем объеме страхового рынка она по итогам 2015 года составила 0,8%, и за год прибавила 0,1 процентного пункта, указывает RAEX. Агентство уточняет, что объемы взносов по ОСАГО в сегменте «директ-страхование» оцениваются исключительно на основе анкет, предоставленных компаниями. По данным ЦБ, доля покрытия у интернет-страховок ниже — 0,3%, по итогам I квартала 2016 года она подросла до 0,35%.

Представитель ЦБ сообщил «Известиям», что в основном через интернет приобретаются недорогие полисы страхования выезжающих за рубеж.

— Тем не менее мы считаем, что развитие электронного страхования является правильным и полезным направлением как для потребителя, так и для страхового рынка, — говорит представитель регулятора. — На наш взгляд, способствовать развитию этого канала будет в том числе и реализация принятых Госдумой законов — об обязательных продажах полисов ОСАГО, а также о заключении в электронном виде договоров пенсионного страхования и страхования жизни.

Немаловажную роль в развитии этого направления должно играть и само страховое сообщество, в том числе принимать меры, направленные на ускорение внедрения процесса реализации услуг в электронном виде, считают в ЦБ.

17.06.16 Известия izvestia.ru

Банк России отозвал лицензии у шести страховых компаний, сообщается на сайте ЦБ.

ПАО «Межотраслевой страховой центр» (МСЦ) и ООО «Республиканский страховой дом» лишились лицензии на осуществление страхования, на осуществление обязательного страхования ответственности владельца опасного объекта (ОСОПО) лицензию отозвали у ООО «СК «Мегарусс-Д» и ООО «СК «Гражданский страховой дом». На страхование и перестрахование – у ООО «СК «Универс-Гарант», на добровольное личное страхование – у ОАО «СМК «Югория-Мед».

Страховые компании «Межотраслевой страховой центр», «Республиканский страховой дом» и «Универс-Гарант» не устранили в установленный срок нарушения страхового законодательства. Они лишились лицензии в связи с несоблюдением страховщиками требований финансовой устойчивости и платежеспособности. Действие лицензий страховщиков было приостановлено 18 мая, 24 февраля и 13 апреля.

Решения об отзыве лицензий у страховых компаний «Мегарусс-Д» и «Гражданский страховой дом» приняты в связи с отказом субъектов страхового дела от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

«СМК «Югория-Мед» также отказалась от осуществления деятельности по добровольному личному страхованию.

17.06.16 Москва 24 m24.ru

Государственно-правовое управление (ГПУ) президента РФ предлагает исключить из текста законопроекта о создании национальной перестраховочной компании статью, наделяющую Банк России правом создать госстраховщика по ОСАГО, сообщил в пятницу на заседании комитета Госдумы по финрынку его глава Николай Гончар.

Он напомнил, что в ходе доработки законопроекта он был дополнен новой статьей, согласно которой Банк России по решению совета директоров вправе создать страховую организацию, осуществляющую ОСАГО. Причем «данный вид страхования – исключительный для данной организации», напомнил депутат, который и предложил соответствующую поправку.

Однако поступило заключение ГПУ, которое предлагает исключить соответствующую статью из редакции законопроекта, подготовленной ко второму чтению. «Высказывается позиция, что указанная норма противоречит действующему законодательству, закону об обязательном страховании гражданской ответственности, и они считают, что она подлежит исключению из законопроекта», — пояснил Гончар.

Несмотря на это комитет в пятницу повторно поддержал поправку, а перед этим автор поправки сказал, что не будет ее отзывать. При этом он не исключил возможности принятия на заседании Госдумы «иного решения», учитывая позицию ГПУ.

Заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин сказал, что ЦБ поддерживает поправку Гончара. Позиция правительства РФ по поправке пока не определена. «В поправках, которые правительство вносило, … этой статьи не было. Позиции правительства, соответственно, на этот счет в данный момент нет», — сообщил замдиректора департамента финансовой политики Минфина России Андрей Воронцов.

17.06.16 РИА Новости ria.ru

Члены думского комитета по финансовому рынку проголосовали на заседании в среду за поправку депутата Николая Гончара о праве Банка России создать в РФ специализированную компанию по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев (ОСАО).

Поправка была включена в блок изменений, предложенных ко второму чтению законопроекта о формировании в РФ Национальной перестраховочной компании (НПК) под эгидой Банка России.

Текст законопроекта будет направлен для проведения экспертизы в правовое управление аппарата Госдумы и Государственно-правовое управление президента РФ. Поправку поддерживает правительство, сообщил на заседании комитета замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

«Мы серьезно озабочены ситуацией, которая сложилась в ряде регионов Центральной и Южной России с полисами ОСАГО, поэтому мы поддерживаем усилия Банка России вплоть до крайних мер, потому что главное, чтобы граждане имели возможность исполнить свою обязанность по страхованию ответственности автовладельцев. Я должен признать, что нам это предложение не нравится, при прочих равных мы были бы против, но в данной ситуации мы поддерживаем наделение Банка России правом иметь возможность такую компанию создать» — заявил А.Моисеев на заседании комитета.

15.06.16 Интерфакс interfax.ru

Сенаторы в среду одобрили закон о наделении госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) функциями по проведению процедуры банкротства страховщиков.

Документ усиливает роль государства в предотвращении банкротства страховых организаций и оздоровлении ситуации на страховом рынке, предусматривает процедуры санации и финансового оздоровления.

Закон предусматривает исполнение АСВ полномочий конкурсного управляющего при несостоятельности (банкротстве) страховой организации через назначенного им из числа своих работников представителя, действующего на основании доверенности. Это позволит более оперативно применять к должнику — страховой организации меры, направленные на удовлетворение требований кредиторов.

Конкурсное производство в деле о банкротстве страховой организации вводится сроком на один год, а по ходатайству участвующего в деле о банкротстве лица этот срок может быть продлен на шесть месяцев.

При фиксации Банком России финансовых признаков возможного банкротства в страховых компаниях будет вводиться временная администрация, в состав которой входят сотрудники ЦБ и АСВ. Закон определяет особенности деятельности временной администрации страховой организации и удовлетворения требований ее кредиторов.

Документом вводится механизм осуществления финансового оздоровления банков без отзыва у них лицензии. План финансового оздоровления будет утверждаться Банком России, который будет контролировать и его выполнение.

15.06.16 РИА Новости ria.ru

Генпрокуратура подтвердила, что страховщики имеют право удерживать 23% от страховой суммы при досрочном расторжении договора ОСАГО.

После проверки указания Банка России, в котором говорится, что страховщики имеют право удерживать 23% (вознаграждение страховой, агентов и перечисления в фонд Российского союза автостраховщиков) от страховой премии в случае досрочного расторжения клиентом договоров ОСАГО, Генпрокуратура признала его законным. Проверить этот документ просил зампред общественного совета при ГУ МВД по Москве Виктор Травин, сообщает «Коммерсант».

Как гласит указание ЦБ от 2014 года, действие договора ОСАГО прекращается в случае смерти собственника, ликвидации страховщика, гибели автомобиля или смены его собственника. При этом страхователь, согласно Гражданскому кодексу (ГК), может претендовать на возмещение части страховой премии пропорционально времени, которое остаётся до окончания страхового договора.

Генпрокуратура нарушений в указании не усмотрела. В письме Травину сказано, что вопрос досрочного расторжения ОСАГО регулируется не только ГК, но и законом об ОСАГО. В нём, в свою очередь, сказано, что деньги автовладельцу возвращаются из той части премии, которая предназначается для страховой выплаты, то есть из 77%. Поэтому удержание страховщиком 23% от суммы страховой премии законно.

15.06.16 Лайф life.ru

Сразу два законопроекта приняты против воли рынка

В пятницу Госдума одобрила два законопроекта, движению которых активно сопротивлялось страховое лобби,— о создании национального госперестраховщика с обязательной передачей ему 10% рисков со всего рынка и об обязательных продажах электронного ОСАГО. Первый документ заставит страховщиков пользоваться услугами госкомпании, второй — продавать ОСАГО в убыточных регионах. Идеолог обоих проектов — ЦБ — ссылается на проблемы потребителей: без госкомпании негде перестраховать санкционные риски, а владельцы автомобилей не могут купить полис уже в пяти регионах РФ.

Госдума в пятницу рассмотрела два непопулярных на страховом рынке законопроекта. Первый — о создании национальной перестраховочной компании (НПК) — принят в первом чтении. Он внесен в Госдуму группой депутатов во главе с руководителем комитета по финансовому рынку Николаем Гончаром в середине апреля. Саму тему создания НПК ЦБ обсуждает уже больше года, объясняя ее необходимость санкциями — участникам санкционных списков не удается получить полноценную страховую защиту из-за несогласия международных игроков брать их риски в перестрахование.

Кроме того, за счет НПК регулятор надеется уменьшить отток перестраховочной премии за рубеж. Как говорится в пояснительной записке к проекту, в 2014 году, по данным ЦБ, объем рынка коммерческого перестрахования в РФ составил 138,5 млрд руб., из которых свыше 100 млрд руб. было перечислено зарубежным перестраховщикам. За последние три года объем премии, переданной в перестрахование на международный рынок, превысил 260 млрд руб. В то же время объем перестраховочной премии, поступившей с международных рынков в РФ, составил чуть более 40 млрд руб. «С учетом того что совокупный капитал всех страховых и перестраховочных компаний составляет на сегодняшний день 155 млрд руб., а уставный капитал национальной перестраховочной компании планируется в размере более 70 млрд руб., ее возможности предоставлять имеющиеся у нее перестраховочные емкости российским и иностранным перестрахователям на коммерческой основе сократят отток валютных средств и позволят увеличить объем входящей премии с международных рынков»,— ожидают авторы проекта.

Существовать НПК будет в форме «дочки» ЦБ. Начало ее работы намечено на 1 января 2017 года. При этом, как отметила в своем заключении на проект Счетная палата, если уставный капитал игрока будет наполняться за счет прибыли ЦБ, регулятору не хватит половины требуемой суммы. После перечисления в федеральный бюджет в 2016 году 90% прибыли ЦБ (прогноз — 302 млрд руб.) «в распоряжении Банка России остается примерно 30 млрд руб.», а в пояснительной записке к проекту утверждается, что «уставный капитал национальной перестраховочной компании планируется более 70 млрд руб.», предупреждают госаудиторы. Страховой же рынок в проекте об НПК не устраивает положение об обязательной передаче ей 10% рисков со всех договоров, которые компании отдают в перестрахование, кроме ОСАГО, «Зеленой карты» и накопительного страхования жизни.

Еще один страховой законопроект, принятый в пятницу сразу во втором и третьем чтениях, также инициирован регулятором — это поправка к закону об ОСАГО, обязывающая страховщиков продавать полисы в электронном виде (также с 1 января 2017 года). Этим регулятор надеется побороть дефицит полисов, который в настоящий момент наблюдается минимум в пяти регионах РФ из-за того, что страховщики минимизируют продажи на территориях, где особенно активны автоюристы. По словам представителей компаний, посредники выкупают права требования по выплате у автомобилистов и через суд получают завышенные в несколько раз возмещения.

Покупка ОСАГО в интернете стала возможной с 1 июля 2015 года. С тех пор до начала июня продано более 200 тыс. таких полисов, и особенный спрос на Е-ОСАГО обеспечивают как раз убыточные для страховщиков территории (лидер рынка — «Росгосстрах» — уже приостановил электронные продажи). Альтернативный механизм развивает Российский союз автостраховщиков. С 1 июня должна была заработать система межагентских соглашений страховщиков по продажам полисов на убыточных территориях. Впрочем, судя по тому, что глава департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук уже предупредил рынок о создании госкомпании в ОСАГО, если не будет устранен дефицит полисов (см. «Ъ» от 7 июня), система межагентских соглашений работает пока слабо.

Впрочем, уже с 1 января 2017 года ЦБ начнет наказывать страховщиков за саботаж в продажах ОСАГО.

14.06.16 Коммерсант kommersant.ru

Страховые компании каждый десятый рубль выплат отдают по решению суда

Центробанк впервые собрал со страховых компаний данные о доле выплат, производимых по решению суда. В I квартале страховщики выплатили по суду 11% от суммы всех выплат, или 12,6 млрд руб., следует из этих данных. На лидера рынка – «Росгосстрах» пришлось 72% всех выплат по суду.

Речь идет о сумме страховых выплат на основании решения суда, уточнили в пресс-службе ЦБ. Прочие расходы – штрафы, пени – не включаются в расчет этого показателя.

До сих пор регулятор не собирал такую статистику. Но последний год страховщики активно жалуются на рост судебных выплат и повышенную активность юристов-антистраховщиков. ЦБ, чтобы оценить масштабы проблем, начал собирать такую статистику с нынешнего года, отметил представитель регулятора.

Если разделить судебные выплаты по основным видам страхования, получается следующая картина: по ОСАГО их доля составляет 25% (8,7 млрд руб.), по автокаско – 9% (2,3 млрд руб.), по остальным видам – 3,1%. Причем наиболее высока доля судебных выплат у розничных компаний. «Росгосстрах» 42% выплат производит по суду, за ним следует компания «Согласие» с показателем 24%. У других лидеров розничного рынка судебные выплаты колеблются в пределах 1–7% (см. инфографику). Действительно, это большие цифры, передала «Ведомостям» через представителя гендиректор «Согласия» Майя Тихонова. Но это следствие несовершенства законодательства. По ее словам, на высокий уровень судебных выплат у «Согласия» повлияли деятельность автоюристов и плановое сокращение портфеля ОСАГО, преимущественно в регионах. Сейчас компания видит сокращение судебных убытков по новому портфелю, указывает Тихонова. Представитель «Росгосстраха» от комментариев отказался.

3%-ная доля судебных выплат во всех сферах, кроме автострахования, относительно приемлема, говорит представитель ЦБ. Но вот доля по каско, а тем более по ОСАГО очень велика, признает он. Высокий уровень выплат по суду у отдельных компаний может свидетельствовать о том, что они не могут эффективно урегулировать претензии в досудебном порядке, считает представитель ЦБ.

На самом деле доля выплат страховых возмещений через суд выше, считает исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА, является отраслевой СРО для страховщиков по ОСАГО) Евгений Уфимцев. Пока еще есть проблемы с учетной политикой страховщиков. Некоторые компании проводят такие выплаты через другие счета, поэтому эти суммы могли быть не учтены в нынешней статистике ЦБ. I квартал не очень репрезентативен, цифры должны быть больше, согласен заместитель гендиректора «Ингосстраха» Илья Соломатин.

Даже с учетом сложностей взаимоотношений с автоюристами, предвзятого, как принято считать, отношения судов к страховщикам показатели отдельных компаний вызывают вопросы о качестве сервиса, выплатной политике и, возможно, о качестве работы их юристов, признает топ-менеджер страховой компании из топ-10. Ситуация, в которой значительная доля выплат по автострахованию производится по суду, ненормальная, считает он.

Cудебные выплаты по ОСАГО в 8,7 млрд руб. – это довольно большой объем, полагает руководитель департамента страхования имущества и автострахования СГ «Уралсиб» Мария Барсова. Большая часть из них по опыту приходится на выплаты автоюристам, а не клиентам страховщиков, уверяет она.

В нормальной стабильно работающей страховой системе таких показателей быть не должно, констатирует управляющий директор «Эксперт РА» Алексей Янин. В других странах это минимальные единицы процентов, потому что обычно до суда не доходит. По суду идут разбирательства по очень крупным выплатам или по вреду жизни или здоровью, констатирует Янин. А у нас суд становится рядовым инструментом получения выплаты, что неправильно, заключает эксперт.

Такого вообще не должно быть, согласна заместитель гендиректора юридической компании «Главстрахконтроль» Инна Жаврид. Высокая доля выплат по суду говорит о несовершенстве системы, из-за чего люди вынуждены обращаться в суды. «Страховщики не понимают, что, например, главная цель ОСАГО – защита прав потерпевшего, так указано в преамбуле закона. Бизнесмены кричат: «ОСАГО невыгодно», – и называют мошенниками специалистов, которые на основе документов идут в суд, отстаивают права и получают деньги», – недоумевает Жаврид.

Сейчас под видом борьбы с юристами-антистраховщиками принимаются изменения в закон об ОСАГО, которые усложнят процедуру оформления выплаты, независимой экспертизы и увеличат их сроки, говорит председатель организации по защите прав страхователей «За справедливые выплаты» Александр Коваль. Но это вызовет обратный эффект, уверен он. Клиенты еще чаще будут сразу обращаться к юристу, чтобы не тратить время на разбирательство со страховщиками, прогнозирует Коваль .

13.06.16 Ведомости vedomosti.ru

1 млрд рублей премии получила компания с активами в 210 млн рублей

Крымская первая страховая компания (КПСК) получила около 1 млрд руб. за страхование строительства Керченского моста, следует из статистики Центробанка. Сборы компании по страхованию имущества юрлиц, за 2015 г. составившие 11,7 млн руб., за I квартал подскочили до 1,06 млрд. Страховая сумма по договорам страхования иного имущества юрлиц в КПСК составила в I квартале 244 млрд руб., следует из данных ЦБ. Строительство моста оценивалось в 228 млрд руб. ООО «Стройгазмонтаж» (по данным ЕГРЮЛ, на 100% принадлежит Аркадию Ротенбергу) заключило соглашение о страховании проекта строительства моста в КПСК, сообщал в апреле 2016 г. Росавтодор.

Представитель Росавтодора сказал лишь, что «Стройгазмонтаж» застраховал риски по условиям госконтракта. Постановление правительства обязывает подрядчика застраховать объект на время строительно-монтажных работ в размере до 1% их сметной стоимости. Мост должен быть построен до декабря 2018 г. Проект застрахован «с учетом всех возможных рисков при строительстве объекта», уточнил представитель инфоцентра «Крымский мост», перед заключением договора были изучены «условия и особенности строительства, риски, связанные со строительством моста, подверженность опасностям природного и техногенного характера».

Как отбирался страховщик, он не уточнил. Не сказал это и представитель «Стройгазмонтажа».

Страховщика для моста нашли с трудом – никто не хотел и не мог брать на себя такую большую страховую сумму, говорит сотрудник одной из организаций Росавтодора. В апреле эта проблема обсуждалась в ЦБ, рассказывали страховщики. Страхование крымских объектов сейчас несет большой риск подпасть под санкции, поэтому лидеры рынка не взялись за этот проект, объясняют два топ-менеджера компаний из топ-5. Кроме того, «санкционные» риски сейчас невозможно перестраховать на Западе, а оставить на собственном удержании такие риски невозможно, добавляют они.

КПСК была зарегистрирована после введения санкций, в мае 2014 г., в Симферополе двумя ООО, принадлежащими Андрею Григоренко. Большинство компаний, с которыми он был связан, ликвидированы (см. врез на стр. 14).

Эта компания никак не связана с Аркадием Ротенбергом и его братом Борисом (оба под санкциями), заверил представитель Аркадия Ротенберга.

У КПСК есть лицензии на имущественное и личное страхование. Уставный капитал в конце 2015 г. составлял 165 млн руб., активы – 209 млн руб., следует из отчетности компании. В 2015 г. страховщик собрал 83,9 млн руб. премий (204-е место), по данным ЦБ.

КПСК пока не перестраховывала риски строительства, следует из данных ЦБ: в январе – марте премии, переданные в перестрахование по страхованию имущества юрлиц, у КПСК составили 63,3 млн руб.

Возможно, в договоре прописан лимит на один страховой случай, рассуждает брокер, занимающийся размещением подобных проектов. Еще одна надежда на Национальную перестраховочную компанию (НПК), которую создает ЦБ специально для перестрахования «санкционных рисков», напоминает он. НПК может заработать в 2017 г., оценил вчера зампред ЦБ Владимир Чистюхин, если Дума примет закон об НПК в весеннюю сессию.

Такая страховая защита масштабного проекта с большими рисками вызывает серьезные опасения, если не существует дополнительных сделок по перестрахованию этих рисков, отмечает управляющий партнер НАФИ Павел Самиев: «Компания [КПСК] вряд ли сможет самостоятельно переварить столь крупные риски, в одиночку с ними не смогла бы справиться даже крупная компания». Его тревожит отсутствие информации о рейтингах надежности КПСК, ее финансовом состоянии, «можно предположить, что она не имеет опыта взаимоотношений с перестраховщиками по подобным масштабным проектам, а потому вряд ли сможет самостоятельно разместить такой риск».

«Такого рода проект может реализовать только первая десятка страхового рынка, взяв на себя 10% рисков, а остальное перестраховав пулу», – отмечал президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, но из-за того, что строитель – «подсанкционная компания, сделать это на Западе невозможно». Он также сомневался, что компания вроде КПСК сможет покрыть риски этого проекта, а «у нас внутри такой [перестраховочной] мощности нет».

В ЦБ и КПСК не ответили на вопросы «Ведомостей», связаться с Григоренко не удалось.

09.06.16 Ведомости vedomosti.ru