Запрет «Росгосстраху» на продажу полисов ОСАГО — сигнал всему страховому рынку, на который приходится 75% всех жалоб в ЦБ, считают эксперты. Источник в совете директоров страховщика уверен, что это показательная порка

Полгода на исправление

В среду, 27 мая, Банк России приостановил лицензию по ОСАГО лидеру российского страхового рынка — компании «Росгосстрах». ЦБ принял такое решение из-за того, что «Росгосстрах» не исполнил в срок три предписания об устранении нарушений. Это формальная причина, основная же кроется во взаимоотношениях компании с клиентами.

Только с 1 апреля по 25 мая 2015 года в Банк России поступило более 2,3 тыс. жалоб от граждан на действия ООО «Росгосстрах» при заключении договоров ОСАГО. В пресс-службе ЦБ сообщили, что нарушения «Росгосстраха» носят «массовый характер» — клиенты жалуются на то, что сотрудники компании не дают законную скидку за безаварийное вождение, необоснованно отказывают в заключении договора ОСАГО и навязывают дополнительные услуги.

Банк России дал компании полгода на устранение нарушений. Если компания исправит ошибки раньше, то регулятор раньше снимет ограничения. ЦБ требует от «Росгосстраха» устранить не «формальные недостатки, которые были пр​едъявлены», а полностью изменить «качество вза​​имоотношений с клиентами», заявил в среду зампред ЦБ Владимир Чистюхин. «Мы очень надеемся, что «Росгосстрах» в ближайшее время предпримет все меры», — добавил он. Если же «компания не найдет в себе силы исправить ситуацию», то Банк России продолжит «надзорное реагирование в отношении «Росгосстраха», заверил Чистюхин.

«Росгосстрах» и рынок ОСАГО

12,9 млрд руб. могут составить убытки «Росгосстраха» в 2015 году в связи с запретом на выдачу полисов ОСАГО

Более 18 млн договоров ОСАГО «Росгосстрах» заключил в 2015 году

Более 2,3 тыс. жалоб от граждан поступило на действия компании при заключении договоров ОСАГО

Более 10 тыс. жалоб на действия 44 страховых компаний в 80 субъектах РФ поступило в ФАС за последние два года

385 предписаний выдал «Росгосстраху» ЦБ с начала 2015 года в связи с нарушениями по ОСАГО

150,9 млрд руб. — общий объем страховых премий на российском рынке ОСАГО в 2014 году

90,3 млрд руб. — общий объем страховых выплат на российском рынке ОСАГО в 2014 году

Примерно 1/3 рынка ОСАГО приходится на «Росгосстрах»

42,7 млн договоров ОСАГО было заключено в России в 2014 году

16,6 млн договоров ОСАГО было заключено «Росгосстрахом» в 2014 году

Общие сборы «Росгосстраха» 2013 год — 112,5 млрд руб. 2014 год — 142,9 млрд руб. Общие выплаты «Росгосстраха» 2013 год — 54,6 млрд руб. 2014 год — 69,2 млрд руб.

4,6 млрд руб. — прибыль компании в 2014 году

В самом «Росгосстрахе» не считают, что жалоб на компанию со стороны клиентов слишком много. Они есть на все компании, работающие на рынке ОСАГО, если соотнести число жалоб с числом офисов страховщика, то «это не какая-то выдающаяся ситуация», говорит первый вице-президент ООО «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров.

Жалоб на «Росгосстрах» все же больше, чем на другие компании и в количественном, и в относительном выражении, говорят два сотрудника рейтинговых агентств и подтвердил президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников.

Проблема всего рынка

Недовольство клиентов ОСАГО — это проблема всех страховых компаний. Достаточно серьезные претензии к работе с потребителями есть ко многим крупным компаниям, которые действуют на рынке ОСАГО, сказал Чистюхин.

С 3 марта 2014 года до 30 апреля 2015 года в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров поступило 39,1 тыс. жалоб на действия страховщиков, это примерно 75% от общего числа жалоб на все финансовые институты. ​​Из них 27,7 тыс. жалоб связаны с заключением договоров ОСАГО: 7,5 тыс. клиентов пожаловались на то, что им отказались продать полис ОСАГО; еще 11,4 тыс. клиентов — на то, что страховые компании навязывают дополнительные услуги. Такие данные РБК предоставила пресс-служба ЦБ.

Банк России за это время выдал 2,4 тыс. предписаний страховщикам об устранении нарушений и составил на них 800 протоколов об административном правонарушении.

Как нарушал «Росгосстрах»

Дополнительные договоры

В марте 2015 года суд в Нижегородской области удовлетворил предъявленный «Росгосстраху» иск пенсионера, которого при оформлении ОСАГО обязали заключить дополнительный договор о страховании жизни и здоровья. Суд признал договор недействительным и обязал «Росгосстрах» вернуть пенсионеру страховой взнос. В апреле суд в Башкирии оштрафовал на 50 тыс. руб. менеджера уфимского отделения «Росгосстраха», которая навязывала клиенту дополнительный договор о страховании жизни и здоровья. В качестве доказательства истец представил запись телефонного разговора.

Аварий нет и скидок нет

В апреле 2015 года управление ФАС по Оренбургской области обязало «Росгосстрах» уплатить штраф в размере 650 тыс. руб. за применение ко всем желающим заключить договор ОСАГО коэффициента за безаварийную езду, равного единице (т.е. компания не давала скидку за езду без ДТП). В мае саратовское управление ФАС оштрафовало «Росгосстрах» на 562,5 тыс. руб. за навязывание дополнительных услуг при оформлении ОСАГО.

Аккумуляторный сговор

В декабре 2014 года житель Чувашии сообщил в ФАС, что «Росгосстрах» согласился продать ему ОСАГО только при условии обращения к предпринимателю Алексею Макарову за диагностикой аккумулятора. ФАС провела расследование и выяснила, что страховщики находились в сговоре с Макаровым. Направление покупателей ОСАГО к бизнесмену было поставлено на поток, а выдаваемые Макаровым диагностические карты были фальшивыми (техосмотр на самом деле не проводился). В апреле 2015 года на «Росгосстрах» наложили штраф в размере 18 млн руб.

Офис в администрации

В январе 2015 года ростовское управление ФАС заставило один из пунктов продажи полисов «Росгосстраха» сменить офис. В прокуратуру Куйбышевского района Ростовской области обратился гражданин, заявивший, что недоволен размещением пункта продажи ОСАГО в здании районной администрации. По словам заявителя, из-за этого складывалось ложное впечатление, что компания является государственной, а значит, более надежна, чем конкуренты. Прокуратура перенаправила жалобу в ФАС. Антимонопольная служба признала «Росгосстрах» виновным в недобросовестной конкуренции и обязала компанию сменить офис. Страховщики пытались оспорить это решение в суде, однако безуспешно. Размещение пункта продажи полисов в органах власти действительно противоречит статье закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Передумать за три дня

В феврале 2015 года «Росгосстрах» в связи с многочисленными претензиями был вынужден внести изменения в свой приказ по реализации ОСАГО. Теперь клиент имеет право в течение трех рабочих дней после заключения договора «РГС-Фортуна» «Авто» (ОСАГО в комплекте с добровольной страховкой от несчастных случаев) расторгнуть договор и получить деньги обратно в полном объеме.

В Федеральной антимонопольной службе также указывают на то, что граждане жалуются на многие страховые компании. С марта 2013 года по март 2015 года поступило более 10 тыс. жалоб на действия 44 страховых компаний в 80 субъектах Российской Федерации, сообщила пресс-служба ФАС.

Случай с «Росгосстрахом» — это показательная порка, чтобы другим было неповадно, уверен источник РБК в совете директоров «Росгосстраха». Обоснованные жалобы есть на всех, но наказали именно эту компанию, потому что это крупнейший игрок, добавляет он. «Росгосстраху» сделано очень серьезное предупреждение, признает Чистюхин. Компания занимает заметное место на рынке и фактически является системно значимой компанией, поэтому поведение этой компании оказывает влияние на весь рынок, его имидж и репутацию, подчеркивает он.

Приостановка лицензии ОСАГО «Росгосстраху» — это сигнал всему страховому рынку, что нужно быть клиентоориентированными, уверен гендиректор рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. «ЦБ показывает, что не считает качество обслуживания автовладельцев страховыми компаниями адекватным. На примере крупнейшей компании показать свое недовольство можно наиболее наглядно», — говорит он. При этом очевидно, что вопросы у регулятора есть не только к «Росгосстраху», но и к другим крупным страховым компаниям, добавляет Самиев.

«По-моему, все участники рынка поняли сигнал», — сказал РБК руководитель одной из страховых компаний. «ЦБ ударил очень больно и публично, оказаться в такой ситуации никто не хочет, поэтому постараются исправить ошибки», — говорит сотрудник другой страховой компании.

Тюрников из Ассоциации защиты страхователей называет действия ЦБ положительным сигналом: «Недобросовестное поведение страховой компании должно закономерно приводить к огромным убыткам этой компании». «В перспективе одного-двух лет мы имеем все шансы получить страховой рынок, на котором добросовестное поведение страховой компании станет правилом, а не исключением, как сейчас», — надеется он.

Убыток на 13 миллиардов

Треть всех премий

По подсчетам РБК, потери «Росгосстраха» в связи с запретом продавать полисы ОСАГО могут составить в 2015 году около 12,9 млрд руб. По данным отчетности МСФО, страховые премии компании по ОСАГО составили в прошлом году 43,2 млрд руб. — это примерно треть от общего объема полученных компанией премий. Ее выплаты по ОСАГО в 2014 году составили 31 млрд руб. С учетом прочих расходов «Росгосстрах» заработал на ОСАГО 8,7 млрд руб. В 2015 году это направление может стать убыточным.

Арифметика запрета

Средний ежегодный прирост страховых премий «Росгосстраха» за последние три года (2012–2014) составляет 10,8%, прирост по выплатам — 19%. Если в 2015 году динамика сохранится, то сумма премий по ОСАГО может вырасти до 47,9 млрд руб., сумма выплат — до 36,9 млрд руб. При остановке продаж полисов на полгода премии сократятся в два раза, до 24 млрд руб., а выплаты останутся. Таким образом, «Росгосстрах» может получить 12,9 млрд руб. убытка от направления ОСАГО.

Другая оценка

«Порядок цифр примерно такой», — соглашается с подсчетами РБК гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. По его оценке, потери «Росгосстраха» на ОСАГО из‑за решения ЦБ могут быть даже больше — 15–20 млрд руб. Компании придется потратить половину своих резервов по ОСАГО, которые сейчас составляют 40% от общего объема зарезервированных средств — 100 млрд руб., добавляет Четвериков.

27.05.15 РБК rbc.ru

С 2003 года, когда наличие полиса стало обязательным, автостраховка подорожала в 2,5 раза

Средняя премия, уплаченная водителями за оформленные в апреле полисы ОСАГО, составила порядка 5 тыс. рублей, что на 15% больше, чем в марте (4,3 тыс. рублей). Об этом свидетельствуют предварительные данные, предоставленные «Известиям» Российским союзом автостраховщиков (РСА). К такому росту стоимости страховки привело повышение тарифов, в начале апреля они подняты Центробанком на 40–60%, в связи с тем что с прошлого месяца потолок выплат по ОСАГО нормативно увеличен в три раза.

По сравнению с апрелем 2014 года в среднем полис подорожал в полтора раза, тогда он стоил 3,3 тыс. рублей. Повышение тарифов за последнее время производилось дважды — в октябре 2014-го (на 23–30%) и в апреле 2015-го (на 40–60%). Учитывая то, что по новым тарифам страховые компании начали работать только с 12 апреля, следует ожидать, что в мае среднее значение еще покажет рост.

Вырос и средний размер страхового возмещения пострадавшим в ДТП автомобилистам. Средняя выплата за апрель 2015 года составила 42,4 тыс. рублей: по сравнению с предыдущим месяцем показатель упал на 7%; в годовом выражении рост составил 32%. При этом с момента введения в России ОСАГО в середине 2003 года средняя цена полиса выросла в 2,5 раза, а размер выплаты за тот же период почти утроился с 15 тыс. до 42 тыс. рублей.

При расчете стоимости ОСАГО базовая ставка умножается на ряд коэффициентов. Размер базовой ставки зависит от категории транспортного средства, его назначения, от того, кому оно принадлежит (гражданину или организации), и пр. Для легкового автомобиля категории «B», который принадлежит гражданину, мартовским указанием Центробанка определено минимальное значение базовой ставки в размере 3,4 тыс. рублей и максимальное — 4,1 тыс. рублей (каждый страховщик может установить ставку внутри этого тарифного коридора). Для автомобиля той же категории, но используемого в качестве такси, предельные размеры базовой ставки равны уже 5,1 тыс. и 6,2 тыс. рублей.

В числе коэффициентов, применяемых при расчете, — территориальный: например, в Москве он равен 2, в Санкт-Петербурге — 1,8. Размер другого коэффициента зависит от аварийности езды в предыдущие периоды (может составить от 0,5 до 2,45). Также применяются коэффициенты, значения которых зависят от возраста и стажа водителя (от 1 до 1,8), от мощности двигателя автомобиля (от 0,6 до 1,6), от числа допущенных к управлению лиц (1 — в случае ограничения числа лиц и 1,8 — когда договор не предусматривает ограничения) и пр.

С момента вступления в силу закона об ОСАГО (с 1 июля 2003 года) базовые тарифы не менялись ни разу вплоть до 2014 года. Коэффициенты за этот период повышались дважды — в 2009-м и в 2011-м. Вопрос о необходимости повышения страховых тарифов по ОСАГО вновь встал в 2014 году — так как в июле прошлого года были приняты поправки в закон об ОСАГО, которыми с 1 апреля 2015 года увеличены страховые суммы за вред, причиненный жизни и здоровью (со 160 тыс. до 500 тыс. рублей), а также имуществу потерпевшего (со 120 тыс. до 400 тыс. рублей). Вдобавок с 2011 года значительно изменилась статистика аварийности, что стало причиной убыточности ОСАГО: по расчетам Института страхования при Всероссийском союзе страховщиков, комбинированный коэффициент убыточности по ОСАГО в 2014 году составил 102% (если коэффициент выше 100%, это значит, что страховая деятельность приносит убытки).

На этом фоне с 11 октября 2014 года увеличены базовые ставки, был введен тарифный коридор (до этого значение ставки было фиксированным), при этом минимальное значение увеличено на 23% по сравнению с предыдущим значением ставки, максимальное — на 30%. Например, для легковых автомобилей размер базовой ставки был равен 1,98 тыс. рублей, а после изменений был установлен тарифный коридор — от 2,4 тыс. до 2,6 тыс. рублей.

С 12 апреля 2015 года Центробанк увеличил базовый тариф ОСАГО по некоторым категориям транспорта еще на 40%, также расширен размер тарифного коридора до 20% (до этого он составлял 5%). Кроме того, с 1 апреля были изменены территориальные коэффициенты: в 11 регионах увеличены, а в 10, напротив, снижены.

Как указал управляющий директор департамента страхования автотранспортных средств «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов, повышение тарифов по ОСАГО ожидалось страховщиками многие годы. Одним из самых позитивных изменений, по его словам, стало расширение тарифного коридора до 20% — теперь каждая страховая компания может устанавливать определенное значение базовой ставки в зависимости от собственных финансовых результатов и стратегии на рынке.

Но только повышением тарифов, говорит первый зампред правления СОГАЗа Николай Галушин, сложившуюся на рынке ОСАГО ситуацию изменить не получится. По его словам, также важно «по-новому настроить инфраструктуру рынка» — это касается и порядка урегулирования споров, и работы финансового омбудсмена, и единой методики расчета ущерба, и необходимости изменения процента износа, и др.

Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров отметил, что текущие тарифы соответствуют утвержденному росту выплат.

— Но есть и другой фактор — активность так называемых автоюристов [защищают права автовладельцев], которые сегодня определяют высокую убыточность ОСАГО в большинстве регионов России, — указал Макаров.

Как говорят участники рынка, ожидается существенное увеличение компенсаций, в частности потому, что с прошлого месяца потолок выплат по ОСАГО нормативно увеличен в три раза. Исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев отметил, что наблюдаемый рост средней выплаты по ОСАГО обусловлен введением с декабря прошлого года единой методики определения расходов на восстановительный ремонт транспорта и принятием единых справочников средней стоимости запасных частей.

— Ожидаем и дальнейшего роста средней выплаты по ОСАГО. С 1 мая применяются актуализированные справочники, где стоимость запчастей в среднем возросла на 19%. В связи с этим прогнозируется увеличение средней выплаты еще на 20%, при этом на май из них придется примерно 7–10%, — указал Уфимцев.

28.05.15 Известия izvestia.ru

Страховщик может сконцентрировать продажи полисов через головную компанию

«Росгосстрах» может обойти ограничение на лицензию по ОСАГО, сконцентрировав продажи полисов через головную компанию — ОАО «Росгосстрах», сообщил журналистам вице-президент ООО «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров.

Основной объем продаж полисов ОСАГО осуществлялся через дочернюю структуру холдинга — ООО «Росгосстрах», именно в отношении нее ЦБ РФ 26 мая вынес решение об ограничении действия лицензии.
«Мы сейчас определяемся со сценарием для себя. Мы предполагаем, что все-таки эта проблема может быть решена в течение нескольких дней. Через ОАО мы параллельно продаем, но там не очень большой объем», — сказал он.

Отвечая на вопрос журналиста, возможно ли, что продажи будут идти через офисы ОАО, Маркаров отметил: «Конечно, возможно».

Маркаров предполагает, что проблема, возникшая на фоне решения ЦБ, «может быть решена за очень короткое время, и никакие критические сценарии не потребуются».
Ранее также сообщалось, что «Росгосстрах» продолжает оформление полисов ОСАГО в Петербурге и Ленобласти.

Приказ Центробанка

Центральный банк РФ приказом от 26 мая 2015 года ограничил действие лицензии (запрет на заключение договоров ОСАГО и внесение изменений в действующие договоры) компании ООО «Росгосстрах» на осуществление страхования по ОСАГО.

ЦБ обвинил «Росгосстрах» в навязывании дополнительных услуг, непредоставлении автовладельцам законной скидки за безубыточность, необоснованных отказах в заключении договора ОСАГО. Для устранения нарушений со стороны ООО «Росгосстрах» ЦБ установил срок шесть месяцев, говорится в «Вестнике банка России» от 27 мая.

По словам заместителя председателя Банка России Владимира Чистюхина, ЦБ РФ рассчитывает, что Росгосстрах в ближайшее время предпримет меры для изменения бизнес-модели.

«Надо понимать следующее — мы не планируем сегодня прекращать бизнес Росгосстраха на этом сегменте. Наоборот, мы надеемся, что компания как можно быстрее свою деятельность восстановит»
Владимир Чистюхин, зампредседателя Банка России

Чистюхин подчеркнул, что ни о какой зачистке страхового рынка по аналогии с банковским речи не идет.

27.05.15 ТАСС tass.ru

AIG приняла участие в бизнес-встрече Cyber Security Meet Up, организованной компанией Group-IB. Мероприятие было посвящено трендам рынка кибер-безопасности и методам противодействия атакам злоумышленников, направленным на хищение информации и денежных средств у российских предприятий. В рамках встречи ведущие эксперты сферы защиты данных в кибер-пространстве напомнили также о важности правильной оценки рисков, в том числе, связанных с данными в информационной среде, т.к. при любом инциденте компания страдает не только от кражи информации и денежных средств, но и от ряда других потерь – имиджевых, репутационных.

Андрей Брызгин, руководитель Отдела аудита и консалтинга Group-IB, рассказал о достижениях компании в прошедшем году и актуальных тенденциях рынка киберпреступности. Спикер напомнил о том, что все чаще от кибератак страдают средние и крупные корпорации, в то время как интерес злоумышленников к малому бизнесу снижается. Количество крупных игроков рынка киберпреступности также увеличивается – подтвержден ущерб в сотни млн. долларов, причиненный банковской системе России всего одной преступной организацией. Среди трендов рынка эксперт перечислил следующие:

• рост количества атак на банкоматы с помощью установки собственного ПО обусловленный постепенным закрытием привычных векторов атак на карты и усовершенствованием систем защиты банковских карт: отказа от магнитных полос, позволяющих копировать данные путем скимминга, в пользу чипов, которые нельзя взломать;

• рост количества заражений мобильных телефонов и смартфонов на платформе Android для осуществления хищений через службы мобильного банкинга.

Руководитель по развитию продуктов Group-IB, Павел Крылов, представил решения, предлагаемые компанией для защиты организаций от кибер-злоумышленников. Спикер напомнил о наиболее актуальной на сегодняшний день проблеме – защите онлайн-порталов и систем интернет-банкинга от мошенничества и хищений. Павел Крылов рассказал о системе Bot-Trek Intelligent Bank, которая позволяет предотвращать хищение на ранних этапах его подготовки. Данное решение способствует существенному снижению потерь и издержек от мошенничества, а также крайне эффективно дополняет классические антифрод-системы, выявляющие мошеннические платежи на основе финансовой информации. Спикер также привел ряд примеров из опыта использования продукта.

Владимир Кремер, руководитель Отдела страхования финансовых рисков AIG в России, в своем докладе осветил весь круг рисков компаний в кибер-пространстве и рассказал о продуктах, предлагаемых страховой сферой. Так, страхование способствует предотвращению рисков финансовых потерь (расходы на восстановление данных и расследование, упущенная выгода, перерывы в деятельности) и ответственности перед клиентами за их данные, которые находятся у компании на хранении и в обработке. Спикер продемонстрировал механику работы полиса страхования кибер-рисков CyberEdge, покрывающего расходы на услуги сторонних IT-специалистов (восстановление поврежденных данных, аудит, оперативное реагирование и расследование кибер-инцидентов), а также юридические расходы и расходы на восстановление репутации. Также было показано мобильное приложение, позволяющее рассчитать примерную стоимость такого полиса для компании в зависимости от рода и региона деятельности компании, объема хранимых данных третьих лиц и других факторов.

Пресс-служба компании ЗАО «АИГ»

Президент группы компаний «Росгосстрах» Данила Хачатуров

ЦБ РФ запретил ООО «Росгосстрах» заключать договоры по страхованию обязательной ответственности автомобилистов из-за многочисленных нарушений и навязывания дополнительных услуг.

Как говорится в сообщении ЦБ от 26 мая, решение принято «в связи с неисполнением обществом в установленный срок предписаний Банка России в части нарушения порядка заключения договоров ОСАГО, в частности, применения коэффициента бонус-малус (учитывает скидки и надбавки к базовому тарифу в зависимости от наличия страховых выплат) при расчете страховой премии по ОСАГО».

Решение вступает в силу со дня его опубликования в «Вестнике Банка России».

Нарушения ООО «Росгосстрах» законодательства по ОСАГО, в том числе непредставление автовладельцам законной скидки за безубыточность, необоснованный отказ в заключении договора, навязывание дополнительных услуг, носили массовый характер, говорится в заявлении регулятора.

Только с 1 апреля по 25 мая в ЦБ поступило более 2,3 тысячи жалоб от граждан на действия ООО «Росгосстрах» при заключении договоров ОСАГО. С начала года компании было выдано 385 предписаний, вынесено 78 постановлений о привлечении к административной ответственности по ст.15.34.1 КоАП (необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования).

Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров ОСАГО и внесение изменений в действующие договоры, влекущих увеличение обязательств.

«Россгосстрах» обязан принимать заявления о наступлении страховых случаев и исполнять обязательства по ранее заключенным договорам ОСАГО, Банк России обещает осуществление компанией выплат.

В связи с доминирующей долей ООО «Росгосстрах» в ряде регионов ЦБ «уделит повышенное внимание ситуации с доступностью услуги ОСАГО для автовладельцев», сказано в сообщении. Регулятор также продолжит диалог с Российским союзом автостраховщиков, направленный на стабилизацию ситуации на рынке ОСАГО.

В случае возникновения проблем с получением страховой выплаты по ОСАГО в «Росгосстрахе», а также с приобретением полисов в других компаниях, ЦБ рекомендует обращаться с жалобой в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

26.05.15 Интерфакс interfax.ru

После долгих сопротивлений они открывают двери автомобилистам

Из предварительной статистики Российского союза автостраховщиков (РСА; документ есть у «Ведомостей») следует, что за апрель страховщики продали половину от числа полисов ОСАГО, проданных в I квартале 2015 г.

В начале года крупнейшие страховщики старались не усердствовать на рынке ОСАГО – закрывали точки продаж в столицах регионов, не продавали полисы без дополнительных услуг, просто отказывали; а объясняли свое поведение тем, что ОСАГО стало очень убыточным.

С 12 апреля базовый тариф ОСАГО вырос на 40%, а тарифный коридор, в котором страховщики вольны устанавливать цену полиса, расширился до 20% (было 5%). Лидеры рынка, кроме «Росгосстраха», установили максимальные тарифы ОСАГО в подавляющем большинстве регионов – и цена полиса значительно выросла, в некоторых случаях сразу на 60%.

Предыдущее повышение цен состоялось в октябре прошлого года и составило 23–30%. ЦБ, увеличивая тарифы, выдвинул страховщикам условие не увиливать от продаж и обещал ежедневные проверки на местах, говорил зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

Продажи полисов ОСАГО и должны были вырасти у всех – на совещаниях в ЦБ в конце марта и в апреле страховщики обещали закончить саботаж, гарантировали, что в регионах проблем с приобретением ОСАГО не будет, говорит крупный страховщик.

«Многие клиенты побежали покупать полисы до подорожания. В начале апреля за один день продавалось столько, сколько обычно за неделю. Мы не ставим задачу по наращиванию продаж», – объясняет рост в апреле руководитель управления методологии обязательных видов страхования «Альфаcтрахования» Денис Макаров. Его компания продала за апрель более половины от числа полисов, проданных в I квартале.

«В столицах регионов мы теперь продаем ОСАГО, – сообщал в конце апреля директор дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев, – но специальных усилий для повышения продаж предпринимать не собираемся. У «Ингосстраха» сборы по ОСАГО будут расти органически из-за повышения тарифов. Компания нацелена продвигать ОСАГО среди тех, кто приходит в «Ингосстрах» страховаться по добровольным видам».

Среди лидеров по росту продаж оказалось даже «Согласие» – хотя эта страховая компания предупреждала, что ОСАГО перестало быть для нее приоритетным из-за высокой убыточности. «Согласие» продало в апреле 70% от числа полисов, проданных в I квартале, следует из данных РСА. В начале апреля многие клиенты приходили заранее, чтобы успеть продлить полис до повышения тарифов, ничего кардинально не менялось, говорит директор департамента андеррайтинга и управления продуктами «Согласия» Дмитрий Кузнецов: «Решили продолжить работать с ОСАГО, основные регионы все те же – Москва и Санкт-Петербург».

После объявления ЦБ новых тарифов на ОСАГО РСА сообщил о всплеске продаж, максимум пришелся на 31 марта (243 000 полисов) и 10 апреля (234 000). 10 апреля 2014 г. cтраховщики продали 170 000 полисов ОСАГО.

Медленнее всех продажи росли в апреле у двух компаний из первой десятки – «Ренессанс страхования» и СГ «Уралсиб». Их представители не ответили на запрос.

После 12 апреля число жалоб на страховщиков резко упало, увеличивается число точек продаж, улучшается качество продаж, разве что проблему навязывания дополнительных услуг пока удается решить с трудом, констатировал ранее Чистюхин. Главная проблема – сложно разделить кросс-продажи и навязывание услуг, объяснял он.

По данным начальницы управления контроля финансовых рынков Федеральной антимонопольной службы Ольги Сергеевой, жалоб на невозможность купить ОСАГО или навязывание услуг не стало меньше, зато с ростом тарифов выросла и стоимость навязываемых услуг – до 3000–5000 руб.

24.05.15 Ведомости vedomosti.ru

В Государственной думе недовольны единоличной политикой Центробанка в утверждении тарифов обязательного автострахования

Депутаты Госдумы Игорь Лебедев, Ярослав Нилов и Андрей Свинцов (все — ЛДПР) подготовили проект закона о внесении изменений в ФЗ «Об ОСАГО» и в ст. 1 закона «Об организации страхового дела в РФ» в части перераспределения полномочий между ЦБ РФ и правительством в части определения тарифов автострахования. Законодатели заметили, что сегодняшняя ситуация, когда ЦБ имеет право самостоятельно устанавливать тарифы, привела к их резкому и необоснованному росту в начале года, что вызвало недовольство многих автомобилистов.

С 12 апреля решением совета директоров Центробанка РФ в среднем на 40% были повышены тарифы ОСАГО, при этом регулятор утвердил новый размер тарифного коридора, расширив его с 5% до 20%, чем дал возможность страховым компаниям еще значительнее повысить тарифы. Ранее, как писали «Известия», авторы законопроекта обвинили ЦБ в отсутствии расчетных обоснований для повышения тарифов, а представители организаций автомобилистов уверяли, что подобное повышение приведет многих автовладельцев на черный рынок страхования.

Для избежания повторных шоковых повышений цен на страховку для водителей, законодатели предлагают обязать ЦБ согласовывать любые повышения тарифов с правительством РФ.

— Некоторое время назад функции регулятора этого вопроса были переданы в ЦБ. Получается, что ЦБ — это независимая структура, которая регулирует тарифы, разрабатывает методики расчета ущерба, проценты взносов, то есть выполняет абсолютно несвойственные ей функции. Чиновники, которые там сидят и просто получают зарплату, не принимают на себя волны протестов и недовольства, которые возникают в связи с их решениями, — заметил депутат Нилов. — Негативная реакция граждан прежде всего бьет по правительству. Ответственность за решения по ОСАГО — по сути, социального продукта — получается, разделенная, правительство здесь также должно принимать участие.

Другой соавтор законопроекта Игорь Лебедев считает, что создание механизма согласования тарифов между ЦБ и правительством поможет чиновникам находить более объективные и обдуманные решения.

— Последнее повышение тарифов ОСАГО было санкционировано только Центробанком, иные доводы не были приняты во внимание. Такие сложные вопросы, касающиеся 75% жителей нашей страны, необходимо согласовывать с правительством. Это даст возможность населению понимать, кто принимает решения, с чьей стороны ждать аргументов, — сказал Лебедев.

В пресс-службе ЦБ посоветовали ознакомится со ст. 8 и 9 главы II ФЗ «Об ОСАГО», которые посвящены формированию тарифов ОСАГО и их применению.

В частности, в ст. 8 указано, что регулирование страховых тарифов по ОСАГО осуществляется посредством установления Банком России экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов.

При расчете стоимости ОСАГО для легковых автомобилей, принадлежащих гражданам, максимальное значение базового тарифа с 12 апреля составило 4118 рублей (ранее 2574 рублей), а минимальное значение — 3432 рублей (ранее 2440 рублей). Кроме того, с 1 апреля в ряде субъектов РФ были изменены региональные коэффициенты, исходя из которых рассчитывается стоимость полиса ОСАГО. В 11 регионах были увеличены региональные коэффициенты, где зафиксирована экстремальная убыточность этого вида страхования. Максимальное повышение коэффициента — на 25% — произошло в Камчатском крае и Мордовии. Для Москвы коэффициент не изменится, сейчас он равен 2.

Повышение тарифов ОСАГО обусловлено прежде всего увеличением ответственности страховщиков перед автомобилистами — тоже с апреля этого года (со 160 тыс. до 500 тыс. рублей).

Советник президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Владимир Клейменов считает, что подготовленный депутатами проект закона не будет иметь каких-то последствий для формирования тарифов ОСАГО. По его словам, хоть ЦБ и является по законодательству единственным органом, уполномоченным устанавливать тарифы ОСАГО, при их пересмотре регулятор все равно проводить совещания со всеми заинтересованными органами власти и учитывает их позицию.

Сам ВСС также участвовал в дискуссиях по последнему повышению тарифов, предлагал свои расчеты. Как заметил Клейменов, некоторые участники обсуждения новых тарифов предлагали более радикальные повышения, чем на 40%.

— ЦБ по закону является органом, который устанавливает тарифы ОСАГО. Пересмотреть их ЦБ может раз в год. Перед принятием решения проводятся совещания с госорганами: Минтрансом, МВД и др. Все проекты обсуждаются где-то на полузакрытых, где-то на открытых совещаниях. Помимо этого, можно проводить общественные обсуждения с защитниками прав автовладельцев, — рассказал Клейменов. — Что касается депутатов, то мы вели диалог со многими. Цели у всех разные. Одни хотят на этой теме попасть в следующий созыв ГД, кто-то просто заработать денег. Причин множество, а крайний, конечно, ЦБ. Но ЦБ тоже не берет эти тарифы с потолка. Для формирования тарифов заказывается масса международных исследований, нанимаются актуарии. Это целая система и наука, складывающаяся годами.

По мнению же председателя «Движения автомобилистов России» Виктора Похмелкина, ЦБ при формировании тарифов ОСАГО тесно взаимодействует со страховщиками и их интересы для банка гораздо важнее, чем финансовое положение автомобилистов.

— Тарифы ОСАГО должны утверждаться федеральным законом. Фактически это обязательный платеж, распространяется он на основную категорию граждан, затрагивает интересы миллионов людей, и поэтому здесь должна быть парламентская процедура, — считает Похмелкин. — Но если этого нет, то чем сложнее принятие таких решения, чем больше согласований они требуют, тем лучше. А если выбирать, то ЦБ я вообще бы исключил из этой процедуры, он всегда заодно со страховщиками.

26.05.15 Известия izvestia.ru

Стоимость КАСКО в столице с начала года увеличилась почти на 40%. По данным агентства «Москва», годовой полис в среднем стоит около 70 тыс. руб. Собеседники «Коммерсантъ FM» связывают повышение цен на полисы КАСКО с ослаблением рубля и отмечают, что такой вид страховки становится недоступным для большинства россиян.

Полис КАСКО подорожал в столице почти на 40% с начала года. Об этом агентству «Москва» сообщил заместитель руководителя Федеральной службы государственной статистики Георгий Оксенойт. Он отметил, что сейчас средняя стоимость годового полиса в Москве составляет почти 70 тыс. руб. По России цена за КАСКО в среднем превышает 45 тыс. С начала года стоимость добровольного автострахования во всех регионах выросла равномерно в процентном соотношении, отметил генеральный директор компании «Ингосстрах» Михаил Волков.

«Тарифы зависят, естественно, от убыточности в каждом регионе, но если мы сейчас говорим о текущих повышениях, которые связаны с изменением курса валют и соответственно с повышением цен на запчасти, то, конечно, это одинаково применяется ко всем регионам. Поэтому если мы говорим про некое среднее повышение, то оно одинаково во всех регионах. Дальше есть региональные особенности, они уже были учтены в тех тарифах, которые были и раньше», — рассуждает Волков.

По данным Росстата, за четыре месяца цены на КАСКО в среднем по России увеличились на 21%. Скорее всего, до конца года полисы больше не подорожают, считает заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

«Стоимость полиса КАСКО является производной от стоимости автомобилей и от стоимости запчастей на машинах. Как мы знаем, рубль у нас был резко обесценен, в результате чего автомобили стремительно подорожали, и вслед за ними подтянулись в цене и запасные части, и расходные материалы, которые необходимы для ремонта. Сейчас мы видим некоторую стабилизацию, и вполне вероятно, что стоимость полисов КАСКО либо зафиксируется на нынешнем уровне, либо даже постепенно будет снижаться, но тут все зависит от того, сколько будет стоить евро и доллар», — ожидает Иванов.

В связи с удорожанием стоимости КАСКО большинство автомобилистов откажется от этого вида страховки, считает вице-президент «Движения автомобилистов России» Леонид Ольшанский.

«Граждане России отказываются от услуг страховых компаний по двум причинам: во-первых, слишком дорого, а во-вторых, получить невозможно. Автомобилисты — самый бастующий класс, потому что необоснованно растут стоимость полиса как КАСКО, так и ОСАГО, а получить или невозможно, или стоимость выплачена в два раза меньше стоимости ремонта», — отметил Ольшанский в эфире «Коммерсантъ FM».

Согласно последним данным PricewaterhouseCoopers, в 2015 году спрос россиян на новые автомобили снизится на 35%. Как отмечают эксперты, это повлечет за собой падение интереса водителей к КАСКО.

22.05.15 Коммерсант kommersant.ru

Механизм субсидирования обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) для малоимущих граждан может быть запущен в начале 2016 года. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на зампреда ЦБ Владимира Чистюхина.

Он уточнил, что Банк России пока не получал официальное предложение от Министерства финансов, которое предлагает расширить возможности использования тарифного коридора ОСАГО через пересмотр коэффициента «бонус-малус» (КБМ) для аккуратных водителей. При этом добавил, что одно изменение КБМ, по мнению Банка России, не решит проблему субсидирования страхового тарифа для малоимущих граждан и, скорее всего, без дополнительных затрат обойтись не удастся.

Напомним, рассмотреть возможность создания механизма адресной поддержки отдельных категорий граждан, приобретающих полисы ОСАГО, по итогам апрельской «Прямой линии» дал президент Владимир Путин. После того, как Банк России несколькими днями раньше повысил минимальный базовый тариф по ОСАГО на 40 процентов с расширением «тарифного коридора» до 20 процентов, многие автолюбители стали жаловаться на слишком высокую стоимость страховки.

Сами страховщики уже объявили о том, что готовы оказывать адресную помощь автолюбителям, покупающим полисы обязательного автострахования. И в качестве возможного варианта предлагали применять социальный понижающий коэффициент к тарифу ОСАГО. Он уже действует в Крыму и Севастополе и составляет 0,6 процента.

22.05.15 Российская газета rg.ru

Активное продвижение инвестиционного и накопительного страхования жизни и повышение тарифов на ОСАГО не позволят упасть рынку в 2015 году, сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

Он отметил, что концентрация российского страхового рынка по взносам в этом году продолжает расти. По предварительным оценкам, доля взносов топ-20 страховщиков по объему страховой премии составила 77-79% за три месяца 2015 года, что на несколько процентов больше аналогичного показателя прошлого года, отметил руководитель страховых союзов.

21.05.15 РАПСИ rapsinews.ru