Громкий скандал зреет на страховом рынке Петербурга. Компания «Росгосстрах-Жизнь» попала под прицел антимонопольной службы, которая сегодня расследует беспрецедентное дело о навязывании страхования жизни и здоровья заемщикам Сбербанка. Петербуржцев, бравших в банке потребительские кредиты, фактически шантажом заставляли подписывать страховые договоры на бешеные суммы — от 30 до 70 тысяч рублей! Для сравнения: такая же страховка в других фирмах города стоит не более 6 тысяч рублей. Таким образом, доходы скромной страховой компании уже исчисляются миллиардами рублей. «МК» в Питере» в деталях изучил практический опыт того, как можно делать деньги из воздуха.

Почем здоровье детского врача?

Сколько петербуржцев застраховались в «Росгосстрах-Жизни» при заключении потребительского договора, точно неизвестно. Но речь, судя по всему, идет о десятках тысяч человек. По официальным данным, которые предоставил Сбербанк, только в 2010 году таковых застрахованных «счастливчиков» было порядка 80 процентов от всех заемщиков. Как заявила на совещании в Управлении Федеральной антимонопольной службы (УФАС) по Петербургу представитель Сбербанка, только в ноябре 2010 года было застраховано в «Росгосстрах-Жизни» 1800 человек из 2000 заемщиков!

В их числе Михаил Корехов — детский врач, работающий на скорой помощи в Приморском районе Петербурга. Кредит в 750 тысяч рублей он взял в Сбербанке после того, как сгорел его дом.

— Я обратился за кредитом в Сбербанк по рекомендации моих друзей, опыта в таких делах у меня нет никакого, — рассказывает Михаил. — Банк рассмотрел мое заявление и дал добро. После чего я подписал все документы (и кредитный, и страховой договоры были уже заполнены, оставалось только поставить подпись. — Ред.), никто даже не объяснил мне, что с меня возьмут такую огромную страховку — 67 тысяч рублей!

Эти 67 тысяч автоматически вычли из кредита в 750 тысяч. То есть Михаил Корехов получил в итоге 685 тысяч рублей. По его словам, до того, как эта сумма была переведена на его сберкнижку, он ничего не знал об этом вычете.

— Я был уверен, что получу весь кредит — 750 тысяч рублей. Вся эта сумма была уже распланирована до копейки, были заключены договоры со строителями, — говорит Михаил. — Но, когда я увидел совершенно другую цифру, пришел в ужас. Самое обидное, что метаться в поисках другого банка, ждать, пока мне там выдадут кредит, я уже не мог. Нужны были деньги здесь и сейчас.

Дорогое заблуждение заемщиков

Врач Корехов тогда даже не догадывался, что спокойно может отказаться от такой страховки! Добровольное страхование на то и добровольное, что гражданин сам решает, нужно ему оно или нет. Но Корехов, как и все остальные, даже не задался этим вопросом. Заемщики сейчас каются в своей юридической безграмотности, страховщики и банковские служащие кивают на некие «внутренние технологические документы», в которых якобы был расписан весь механизм добровольности страхования.

— Только потом, серьезно изучив эту тему, я узнал, что мог в течение двух недель отказаться от страховки, и мне бы вернули всю сумму. Но мне никто об этом ни слова не сказал! — возмущается еще один заемщик Владимир Мясников, также подписавший «недобровольный» договор страхования с «Росгосстрах-Жизнью». Только в отличие от доктора Корехова, которому ни слова не сказали про страховку («Подписывайте, и все!»), Мясникову прямым текстом было сказано: «Не подпишете заявление о страховке, кредит в банке не получите».

— Я брал кредит на 350 тысяч рублей, — рассказывает Владимир. — Это был уже не первый мой опыт кредитования. Поэтому я был совершенно спокоен, не ожидал никакого подвоха.

Но кредитный менеджер Сбербанка сразу поставил Мясникова перед фактом — нужно обязательно заключить договор страхования с «Росгосстрах-Жизнью», тогда кредит точно дадут.

— Сумма страховки составила почти 35 тысяч рублей! — говорит Владимир Мясников. — Я был в шоке. Да, надо было отказаться и уйти. Но срочно были нужны деньги, и я пошел на эти траты. Но мне эта история не давала покоя, я изучил все законы и понял, что меня специально ввели в заблуждение!

Как стать лидером рынка

Как рассказывает сегодня еще один заемщик Сбербанка Юрий Курилов (кредит брал на сумму 478 тысяч рублей, из них 44 тысячи пошли на оплату страховки), у него уже была страховка жизни и здоровья, оформленная в другой компании. Но в Сбербанке настояли на том, что лучше будет купить страховку у «Росгосстрах-Жизни» — мол, шансы на получение кредита тогда будут почти стопроцентными. Курилова уговаривал на покупку страховки тот же кредитный менеджер, что работал с Мясниковым. В Сбербанке теперь говорят, что этот менеджер больше в банке не работает — уволился по собственному желанию.

По данным «МК» в Питере», по той же схеме данная страховая компания работала в 2010 году и в других регионах страны. Неудивительно, что сборы «Росгосстрах-Жизни» уже в 2011 году составили более 4 миллиардов рублей! По страхованию жизни компания вышла на первое место в России, значительно оторвавшись от конкурентов. Догнать «лидера рынка» и в самом деле было непросто. В среднем по городу годовая страховка стоит от одной тысячи до 6 тысяч рублей. Но никак не 30 тысяч, и уж тем более 68 тысяч рублей, как в случае с клиентами Сбербанка.

Страховые концы — в воду

Управление Федеральной антимонопольной службы по Санкт-Петербургу подозревает Сбербанк и «Росгосстрах-Жизнь» в нарушении закона «О защите конкуренции». Наказание по этой статье — штраф до 50 000 рублей или дисквалификация на срок до трех лет для должностных лиц или штраф в размере до 15 процентов выручки от реализации товара — в данном случае страховок.

Но в Сбербанке сейчас говорят, что «проблемы больше нет». Здесь уже работают с четырьмя страховыми компаниями (в их числе по-прежнему остается «Росгосстрах-Жизнь»), поэтому, мол, у петербуржцев, желающих оформить потребительский кредит, есть выбор — и в том, где застраховаться, и вообще решить, нужна им эта страховка или нет. Почему в 2010 году все было иначе, ответа нет.

Компания «Росгосстрах-Жизнь» — лидер рынка, партнер Сбербанка — до сих пор не имеет в Петербурге даже своего представительства. Работает только московский офис. Еще одна любопытная деталь: никто из застрахованных в «Росгосстрах-Жизни» при оформлении кредита в банке не получил ни страховой полис, ни квитанцию об оплате. Люди звонили потом в головную компанию «Росгосстрах», пытаясь выяснить свою страховую судьбу. Но там у них требовали номер полиса, которого у петербуржцев не было и в помине! Кредитный договор со Сбербанком, где была информация о страховании, «Росгосстрах» никак не впечатлил. Таким образом, найти страховые концы оказалось практически невозможно! Тогда за что платились эти огромные суммы? За то, чтобы «Росгосстрах-Жизнь» заработала 4 миллиарда и стала лидером рынка?

Сбербанк внакладе не остался

Отдельный вопрос: какая была выгода Сбербанка? В банке говорят, что с помощью страховки защищали свои деньги, мол, мало ли что могло случиться с заемщиком, а в случае его смерти была бы гарантия, что вся сумма кредита вернется обратно в банк. Но кто поверит, что могущественный банк «приютил» «Росгосстрах-Жизнь» просто так? Как распределялась прибыль между двумя этими организациями, большая коммерческая тайна.

Питерские заемщики, чья жизнь была застрахована на несколько десятков тысяч рублей фактически в результате шантажа («А иначе не выдадим кредит!»), теперь ходят по властным инстанциям в поисках справедливости — они уверены, что между Сбербанком и «Росгосстрах-Жизнью» был сговор. Осталось только его доказать. Но никто не берется это делать — ни полиция, ни прокуратура. Самым смелым пока оказался только Роспотребнадзор по Петербургу и Ленобласти, который наложил на Сбербанк крошечный, как комариный укус, штраф (20 тысяч рублей).

Интересно теперь, какое решение примет питерское УФАС. Вердикт огласят в начале августа. «МК» в Питере» будет следить за развитием событий.

11.07.12 Московский Комсомолец mk.ru

Госдума приняла в третьем чтении поправки в закон об ОСАГО. Документ направлен в Совет Федерации. После подписания в верхней палате парламента он отправится на подпись президенту. После подписания первым лицом государства закон будет опубликован в «Российской газете» и после этого вступит в силу.

Главная новация документа — отмена требования к сроку действия техосмотра при заключении договора ОСАГО. Сейчас ни одна страховая компания не продаст вам полис, если до истечения срока техосмотра осталось менее шести месяцев. С вступлением в силу поправок в закон для страховщиков будет важно лишь наличие талона техосмотра. А сколько осталось до конца его действия — их не касается. Хоть несколько часов.

Именно этот пункт вносил сумятицу и вызывал гневные отклики со стороны автомобилистов. Представьте себе ситуацию. Я, покупая машину на вторичном рынке, заключаю договор купли-продажи. Однако выясняется, что техосмотр у машины заканчивается через три месяца.

Неважно даже наличие талона — лишь бы была диагностическая карта, подтверждающая проведение проверки. Таким образом законодатели разрешили продавать полисы автовладельцам, которые проходят диагностику в специализированных сервисах.

Автомобилистам, которые проходят регулярное техническое обслуживание в дилерском центре, не придется проходить дополнительную диагностику, чтобы по ее результатам иметь возможность купить полис ОСАГО.

Но пока этот закон не вступил в силу, автовладельцы остаются заложниками прежней ситуации. Чтобы поставить машину на учет, я должен предъявить действующий полис страхования ОСАГО. А чтобы купить этот полис, я должен предъявить талон техосмотра, срок действия которого истекает не ранее чем через шесть месяцев. То есть мне сначала надо пройти техосмотр, потом купить полис и только тогда ехать в ГАИ, чтобы поставить машину на учет. Добавим, что я живу в Краснодарском крае, а машину покупаю в Москве. Временный полис сроком на 20 дней я смогу купить тоже только после предъявления талона техосмотра, срок действия которого истекает не ранее чем через полгода.
Договор ОСАГО не заканчивает своего действия после смены собственника. Он прекращается только по желанию страхователя

При этом без полиса я не имею права выезжать на дороги: то есть сразу после подписания договора купли-продажи я должен поставить машину на эвакуатор и отогнать ее на пункт техосмотра. Совершенно фантастическая история. Однако это закон, который действует до сих пор.

Подумав, изучив все тонкости законодательства, проанализировав ситуацию, журналисты «РГ» нашли способ обойти это препятствие. И теперь спешат поведать об этом миру. Тем, кто продает-покупает машины в период, пока поправки в закон об ОСАГО не вступили в силу, посвящается. Пользуйтесь.

Перед продажей машины ее собственник может внести в договор об ОСАГО нового пользователя. А именно того, кому он продает автомобиль. Дело в том, что во всех законах и приказах о регистрации транспорта говорится, что автовладелец должен быть застрахован по ОСАГО. Автовладелец не обязательно хозяин машины. Хозяин машины — собственник. А тот, кто управляет ею по доверенности, — владелец.

Как пояснил «РГ» эксперт страхового рынка Владимир Козлов, благодаря последним поправкам в правила об ОСАГО, которые уже давно действуют, договор не заканчивает своего действия после смены собственника. Он прекращается только по желанию страхователя. Страхователем, кстати, может выступать не только собственник машины, но и владелец.

Итак, вписав в действующий полис ОСАГО нового пользователя, ему таким образом предоставили возможность совершать регистрационные действия. Договор страхования работает, пока страхователь его не расторгнул. Соответственно вы, а также покупатель вашей машины застрахованы. И ГАИ примет от вас все документы и снимет машину с учета или поставит на него именно на том основании, что он имеет право управлять этой машиной и его ответственность застрахована.

У этой системы есть тонкий момент. Дело в том, что собственник все-таки вписан в полис. Поэтому сразу после регистрации машины на нового хозяина, а еще лучше сразу после снятия машины с учета следует снова обратиться в страховую компанию и внести изменения в договор. То есть изменить данные о собственнике. Сделать это может только тот, кто заключал договор со страховой компанией, то есть прежний хозяин машины.

Примечательно, что если у вас так называемый «открытый» полис ОСАГО, то есть полис без ограничения лиц, допущенных к управлению, то вам не потребуется вносить в него покупателя. Просто передать ему в руки этот полис.

Только после перерегистрации машины я советовал бы прийти в страховую компанию и внести изменения в полис. А то и вовсе расторгнуть договор.

16.07.12 Российская газета rg.ru

Спрос на страховщиков, по данным рекрутеров, в Петербурге вырос на 30% в июне. Страховые компании подтверждают статистику, объясняя ее ростом рынка ипотеки и сезонными продуктами страхования. Рынок вырос на 25% только за I квартал 2012 года: рост рынка персонала неизбежен, говорят эксперты.

Согласно данным исследования портала Superjob, самый большой прирост вакансий в июне был зафиксирован в сфере страхования – 30,6%. «Рынок страхования начал расти довольно высокими темпами (25,3% в I квартале 2012 года), востребованность в рабочей силе также растет высокими темпами», – говорит главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова. По ее словам, драйверы роста – ОСАГО, каско и страхование жизни. Прежде всего страховщики ищут агентов сейчас, полагает она.

Рост спроса на недвижимость спровоцировал и рост вакансий для страховщиков и оценщиков, полагают эксперты. Такой прирост вакансий в сфере страхования был обеспечен в первую очередь ростом спроса на специалистов в сфере страхования и оценки недвижимости. «Поскольку в России большая часть сделок по страхованию недвижимости связана с ипотекой, то вслед за ростом интереса к ней вырос и спрос на страхование недвижимости. Также в Петербурге динамично развивается сектор коммерческой недвижимости, который представляет интерес для страховщиков», – рассуждает Валерия Чернецова, руководитель отдела аналитики рекрутингового портала Superjob.ru.

Даниэлла Шабарина, ведущий специалист управления подготовки персонала северо-западной дирекции СК «Альянс», соглашается: «Сейчас пора отпусков и дачных работ – увеличивается потребность в страховании квартир на период отъездов, страховании выезжающих за рубеж, детей от несчастных случаев, загородной недвижимости». Кроме того, сезонный характер имеет страхование сельхозурожаев, страхование от клещей. Для страховой компании это повод для увеличения штата страховых агентов. Екатерина Прохорова, директор по персоналу ООО «СК «Цюрих», считает, что рост вакансий связан в первую очередь с тем, что летом люди часто стараются совместить отпуск с переменой места работы.

Наиболее востребованными в сфере страхования по-прежнему остаются специалисты по продажам. «Среди открытых вакансий лидерство сохраняют менеджеры по продажам, страховые агенты, правда, чаще их приглашают работать по агентскому договору или договору оказания услуг, а не в штат», – считает Даниэлла Шабарина. С другой стороны, с приходом лета количество резюме специалистов, удовлетворяющих данные потребности, не изменилось, скорее даже уменьшилось: многие уходят в отпуск, отдыхают на даче или просто не занимаются поиском работы и ждут осени, поэтому менеджерам по найму персонала подбирать подходящих кандидатов становится сложнее. Наталья Галочкина, дивизиональный менеджер «АНКОР Банки, финансовые услуги», говорит, что наибольший спрос сейчас на менеджеров по корпоративным и розничным продажам, специалистов и руководителей отделов страхования имущества и ответственности, руководителей департаментов специальных рисков. «Немало в настоящий момент актуальных позиций первых лиц страховых компаний в городах Северо-Западного региона», – добавляет она.

Анна Верба, заместитель директора по персоналу петербургского филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия», говорит, что всегда востребован технический персонал: операторы ПК, офис-менеджеры, а также продавцы фронт-офисов. По словам Алексея Букина, руководителя Северо-Западной региональной дирекции СК «Уралсиб», сегодня наиболее востребованы продавцы корпоративного канала. «Мы не нацелены на 100% готовых профессионалов – с уже готовым портфелем клиентов. Наш целевой сегмент – это молодые люди на старте карьеры, готовые активно учиться и нарабатывать опыт», – говорит он.

Между тем сами страховые компании подтверждают цифры рекрутеров. По словам Владимира Храбрых, директора филиала ОСАО «Ингосстрах» в Петербурге, рост сотрудников в филиале по сравнению с первым полугодием 2011 года составил 19%. Елена Чурилова, директор департамента обучения и развития агентской сети СК «Allianz РОСНО Жизнь», рассказывает, что набор специалистов проходит круглогодично, но летом процесс подбора развивается более активно. «Судя по нашему общению с коллегами, летом многие, находясь в отпусках, задумываются над получением новой профессии», – говорит она. До конца года компания планирует нарастить агентскую сеть в Петербурге не менее чем на 30%. Ирина Эльстер, директор управления по работе с персоналом Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование”, рассказывает, что с начала года рост штата составил около 6%, число агентов-внештатников выросло на 22%. В петербургском офисе «РЕСО-Гарантии» количество агентов до конца года может вырасти с 900 человек на 10-15%, в петербургском офисе ВСК штат вырастет на 9%, в филиале СК «Согаз» – на 7%.

13.07.12 Деловой Петербург dp.ru