Конституционный Суд признал не соответствующей Основному закону норму, допускающую возможность двойного взимания НДФЛ со страховых выплат, уплачиваемых работодателем в интересах работника по договорам страхования жизни.

Дело о проверке конституционности части 1 статьи 31 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 216-ФЗ «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации» было рассмотрено КС РФ без проведения публичных слушаний. По его итогам 16 июля 2012 года было вынесено Постановление 18-П/2012, которое сегодня опубликовано на официальном сайте КС РФ.

Поводом к рассмотрению дела послужил запрос Южно-Сахалинского городского суда, в производстве которого находится дело по иску жительницы Сахалинской области к страховой компании и межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы. Истица просит суд взыскать с ответчиков налог на доходы физических лиц, удержанный и перечисленный в бюджет со страховой выплаты по договору добровольного страхования жизни, который был заключен в ее пользу в 2005 году между организацией, в которой она работала, и страховой компанией. По мнению истицы, с реально полученного один раз дохода налог на доходы физических лиц был уплачен ею фактически дважды. Сначала это сделала организация-работодатель, до 1 января 2008 года перечисляя страховой компании страховые взносы из своих средств, включала их в подлежащий налогообложению доход истицы, из которого удерживала и уплачивала в бюджет налог на доходы физических лиц по ставке 13 процентов. А в 2010 году в связи с наступлением страхового случая (дожитие застрахованного физического лица до окончания срока действия договора добровольного страхования жизни), страховая компания также удержала из страховой выплаты налог на доходы физических лиц и перечислила его в бюджет.

До принятия оспариваемого закона взносы, уплачиваемые работодателями страховым компаниям за застрахованных лиц по договорам добровольного страхования жизни, облагались налогом на доходы физических лиц. При этом страховые выплаты по окончании действия договора страхования жизни при определении налоговой базы по налогу на доходы физических лиц не учитывались.

С 1 января 2008 года страховые взносы перестали учитываться при определении налоговой базы по НДФЛ. При этом страховые выплаты, производимые страховой компанией застрахованному физическому лицу стали облагаться налогом. На практике такое регулирование привело к тому, что осуществляемые страховыми компаниями после 1 января 2008 года выплаты включаются в качестве дохода застрахованного лица в налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, при том что со страховых взносов, выплачиваемых до 1 января 2008 года, налог также удерживался и перечислялся в бюджет.

В этой ситуации КС РФ увидел нарушение конституционных принципов равенства и соразмерности налогообложения в отношении налогоплательщиков, относящихся к одной и той же категории физических лиц, застрахованных по договорам добровольного долгосрочного страхования. Поэтому Суд предписал законодателю внести изменения в переходные положения Федерального закона от 24 июля 2007 года № 216-ФЗ «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации». Вплоть до внесения соответствующих изменений на все договоры добровольного долгосрочного страхования жизни, заключенные до 1 января 2008 года, распространяется прежний порядок налогообложения: НДФЛ облагаются только страховые взносы, страховые же выплаты налогообложению не подлежат.

Комментируя ситуацию, судья КС РФ Михаил Клеандров пояснил, что «если гражданин уже уплатил налог дважды, то чтобы вернуть деньги, ему следует обратиться в территориальный орган Федеральной налоговой службы. В случае отказа он вправе оспорить это решение в суд общей юрисдикции».

20.07.12 Право.ру pravo.ru

ГИБДД поможет ускорить оформление выплат.

Страховщики договорились с ГУ БДД об упрощенном формате оформления справок для выплат по затонувшим авто жителей Кубани. И уже к 1 августа компании собираются выполнить рекомендации президента по оплате ущерба – свои страховые выплаты пострадавшие должны получить к этому сроку. Между тем, объем уже заявленных выплат составил 891 млн руб.

Страховщики в рамках Всероссийского союза страховщиков (ВСС) договорились о четырех основных принципах работы в зоне бедствия. «Офисы компаний будут работать до 21.00, порядок обработки обращений граждан за выплатами будет ускоренным, создана группа по оперативной связи с регионом, и эвакуацию пострадавших автомобилей страховщики проведут не за счет клиента», — перечислил Ъ основные договоренности президент ВСС Андрей Кигим. Кроме того, ВСС отправил в ГУ БДД обращение о содействии по поводу быстрого снятия автомобиля с учета в регионе. В случае тотального повреждения авто у клиента есть выбор – заявить страховщику полный ущерб и получить всю страховую сумму или ее же за вычетом «годных остатков», которые собственник транспортного средства оставляет себе. В большинстве случаев автовладельцы Кубани предпочитают получить страховую сумму целиком. Для этого авто надо снять с учета и передать его страховщику.

По запросу ВСС ГИБДД будет предоставлять информацию о регистрации автомобиля, в итоге страховщик сможет платить быстро. Тем временем, как сообщил вчера сайт департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, по состоянию на 10 июля поступило 646 заявлений на выплату. Общий объем страхового возмещения по данным заявлениям оценивается в 891 млн. руб. От граждан в адрес страховых организаций поступило 531 заявление на общую сумму 236 млн. руб. От компаний и предпринимателей – 115 заявлений на 655 млн. руб.

Сейчас в Крымске работают офисы 11 страховых компаний. «По предварительным оценкам, к возмещению будет предъявлено только в городе Крымске свыше 1 млрд руб по различным видам страхования – это и страхование транспорта, и имущества, и страхование жизни. Сейчас страховые компании занимаются оценкой ущерба, причиненного стихией. Мы обратились к страховым организациям, чтобы они максимально упростили все процедуры, связанные как с самой оценкой, так и с выплатой компенсаций», — отметил руководитель Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Игорь Славинский.

В особенности это касается возмещения ущерба за пострадавший автотранспорт, который был застрахован. Согласно президентскому «Указу о мерах по ликвидации последствий стихийного бедствия…» от 17 июля 2012 года, страховым компаниям рекомендовано ускорить выплату причитающихся гражданам сумм по договорам страхования автотранспорта. Эти средства должны быть выплачены до 1 августа 2012 г. По оценочным данным, в городе Крымске было застраховано более 600 единиц транспорта на сумму свыше 400 млн. рублей. Уже предъявлено к возмещению около 200 заявлений на общую сумму 110 млн руб. Департамент по финансовому и фондовому рынку рассылает обращения страховым компаниям ускорить возмещение по данным договорам.

19.07.12 Коммерсант kommersant.ru

Мария Мальковская, гендиректор «Интач страхования».

В середине июня Госдума начала рассматривать поправки в закон о страховом деле, предусматривающие увеличение квоты участия иностранных компаний в капиталах российских страховщиков с 25 до 50%.

Тема присутствия иностранных компаний в российском финансовом секторе не раз поднималась на различных конференциях и форумах, в прессе, в том числе моими коллегами. В этой статье попытаюсь обосновать свою позицию сторонника появления иностранных компаний на российском рынке.

Интересна история вопроса. Одна из особенностей нашей страны в том, что различные периоды ее развития сопровождались либо активным участием иностранцев в экономической жизни и управлении государством, либо практически полным их отсутствием. С одной стороны, Екатерина II, имевшая немецкие корни, Петр I, пригласивший в качестве управленческой элиты немецких и голландских специалистов и отправивший российских специалистов на обучение в Европу. С другой — отсутствие иностранцев в иные периоды развития, в том числе в предшествовавший нашей эпохе советский период. С начала 90-х годов ограничения на участие иностранцев в российской экономике постепенно снимались, что приводило к выходу страны на мировую арену и появлению в нашей жизни все большего и большего количества иностранных компаний.

В результате такой цикличности, как, наверное, и в любом вопросе, выделились два условных лагеря: «за» и «против» иностранцев на российском рынке в любом их проявлении. Ориентируясь на наиболее близкий мне страховой сектор, скажу, что в качестве основных причин противостояния иностранным компаниям называется создание дополнительной ненужной конкуренции, препятствование развитию российских компаний, завышение уровня расходов, переманивание специалистов более высокими окладами, обилие рекламы и привнесение иных методов ведения бизнеса, чуждых российскому менталитету. Однако многие из этих «претензий» можно предъявить и большинству российских компаний.

Но давайте все же подробнее остановимся на том, что же действительно привносят западные компании в российский страховой рынок.

В первую очередь стоит упомянуть продукты и технологии построения бизнеса. Страхование — достаточно консервативная отрасль, и на рынке постоянно высказываются мнения о том, что придумать еще что-то в страховой сфере практически невозможно. Наш менталитет таков, что, однажды привыкнув делать что-либо, мы достаточно сложно воспринимаем какие-то новшества.

Западные рынки, тем не менее, находятся в стадии постоянного эксперимента, предпринимая попытки внедрения новых продуктов и технологий, лишь часть из которых доходит до России.

Не так давно прочла заметку о европейских экспертах, которые задумались о том, что в Евросоюзе практически отсутствует рынок страхования от киберугроз, в то время как в США он успешно развивается и стимулирует компании лучше защищать собственные информационные системы и данные. Довольно забавно читать подобное, осознавая, что российский рынок пока еще пытается приучить потребителей к обычному КАСКО, в свое время также пришедшему из Европы, как и сам термин.

Системы страхования «pay as you drive», к сожалению, пока еще плохо прижившиеся в России, уже успешно работают в Европе. Благодаря оборудованию, устанавливаемому на автомобиль, определяется стилистика вождения и c ее учетом производится расчет страховой премии. В результате и клиент, и компания значительно экономят.

На примере нашей компании скажу: когда где-либо в страховом сообществе мы говорим, что технология урегулирования у нас построена таким образом, что порядка 80% убытков урегулируются в течение одного дня, у большинства это тут же вызывает непроизвольное отрицание и возгласы «Это невозможно!». Однако это работает.

Немаловажный аспект, привносимый западными компаниями, — это этика ведения бизнеса. Речь идет не о пресловутых «откатах», сама возможность которых для иностранцев недопустима. Отдельного упоминания стоит система внутреннего контроля, кардинально отличающаяся от традиций отечественных компаний.

Нормой для иностранной компании является наличие специализированных внутренних подразделений, отвечающих за проверку соблюдения компанией и ее сотрудниками не только законодательства, но и этических норм ведения бизнеса, обычаев делового оборота (так называемые compliance), а также подразделений, занимающиеся риск-менеджментом. Подразделения внутреннего аудита, уже несколько лет планируемые к внедрению на российском рынке, также давно являются нормой иностранных компаний. Сдача отчетности по международным стандартам, позволяющим выявить объективное состояние компании, в России начнет работать лишь со следующего года; а для компаний с иностранным капиталом она давно является стандартом и, вне зависимости от требований законодательства, готовится в добровольном порядке.

Помимо этих специализированных функций соблюдение этики и норм законодательства является практикой, которой руководствуются все сотрудники компании. Со стороны многих коллег из российских компаний часто это вызывает усмешку, мол, «не умеют решать вопросы». Но в этом как раз и заключается разное отношение к выполнению требований законодательства.

В России в ходу выражение «строгость российских законов компенсируется необязательностью их исполнения». Но этот афоризм не может вызывать умиления, т.к. не позволяет стране в целом двигаться в сторону процветания. Каждый отдельно взятый человек у нас уверен, что ему-то как раз известно, как правильно управлять государством, и индивидуально принимает решение относительно необходимости следования законам.

В целом же, как и с введением внутреннего аудита, переходом на международные стандарты отчетности, общая тенденция такова, что наше законодательное регулирование страховой отрасли, антимонопольные нормы строятся исходя из проверенного временем опыта других стран. Это нетрудно заметить, если посмотреть на законодательное регулирование Франции, Германии.

Еще одна важная особенность западных компаний. Одним из самых главных активов европейцы называют бренд и деловую репутацию компании. Если российскому страховому рынку в среднем около 20 лет, то многие компании, приходящие на него из-за рубежа, исчисляют свою историю столетиями. Забота о доверии заставляет иностранцев постоянно вкладываться в рекламу. Заходя на российский рынок, иностранные компании естественным образом хотят заявить о себе, сделать свой бренд узнаваемым и заслужить доверие потребителей и на территории России. В то же время, давайте вспомним хотя бы пару российских брендов, известных где-либо за пределами страны.

В результате всего этого иностранные компании если и принимают решение о закрытии бизнеса, то уж никак не уходят с рынка, бросив своих клиентов, и продолжают вести деятельность по урегулированию убытков до прекращения действия всех заключенных договоров страхования. Из российских компаний я знаю только одного игрока, который не ушел с рынка, «не попрощавшись», и продолжает выполнять свои обязательства. А в составленном Российским союзом автостраховщиков списке компаний с отозванными лицензиями, в котором сегодня 65 организаций, я не нашла иностранных.

Нельзя, конечно, не согласиться, что многое из того, что приносят в нашу жизнь иностранные компании, основано на западном менталитете и может оказаться чуждым российскому потребителю. Тут очень важным оказывается вопрос, насколько сладенно смогут работать иностранный и российский менеджмент, выступающий своеобразным фильтром в процессе адаптации уже показавших себя на зарубежных рынках идей к российским реалиям.

Эксперты утверждают, что в этом году участие иностранцев в уставном капитале российских страховых компаний составит порядка 10,2 млрд рублей. Многие не склонны верить, что увеличение квоты иностранных компаний и вступление России в ВТО может изменить страховой рынок. Казалось бы, все, кто хотел прийти, уже сделал это. Несмотря на это, в Европе и США остается еще множество компаний, с интересом смотрящих на российский рынок. А на нем достаточное компаний, которым требуются инвестиции. Может ли подобное сотрудничество изменить распределение сил на страховом рынке — на сегодняшний день вопрос открытый.

18.07.12 Ведомости vedomosti.ru

Комиссия Федеральной антимонопольной службы (ФАС) России признала необоснованной жалобу страховой компании «АльфаСтрахование» на нарушение процедуры торгов при проведении конкурса по страхованию имущества ОАО «ФСК ЕЭС», следует из сообщения ФАС.

«ФСК ЕЭС» подвела итоги конкурса по выбору страховщика имущества в конце июня. Начальная цена контракта была установлена на уровне 3,79 миллиарда рублей. Победителем конкурса был признан СОГАЗ, несмотря на то, что его ценовое предложение было выше цены «АльфаСтрахования» на 890 миллионов рублей. Так, СОГАЗ запросил за свои услуги 2,38 миллиарда рублей, «АльфаСтрахование» — 1,49 миллиарда рублей.

Кроме них, в конкурсе участвовала еще «РЕСО-Гарантия» с ценой услуг 3,34 миллиарда рублей. Согласно протоколу оценки и сопоставления заявок, СОГАЗ несколько уступил «АльфаСтрахованию» по цене договора страхования, но при этом значительно обошел по такому критерию, как «квалификация участника конкурса и качество оказываемых услуг».

В жалобе «АльфаСтрахование» отметило, что предметом оценки по критерию «Срок оказания услуг» является «срок осуществления выплаты страхового возмещения с момента подписания страхового акта (не менее трех календарных дней и не более 12 календарных дней)».

По мнению заявителя, сроком оказания услуг по договору страхования является срок страхования, в течение которого предоставляется страховое покрытие, а срок осуществления страхового возмещения является показателем критерия качества услуг и не имеет отношения к сроку оказания услуг, характеризующего его продолжительность.

Таким образом, по мнению заявителя, заказчик нарушил требования закона о госзакупках. ФСК ЕЭС в ходе комиссии пояснила, что осуществляет закупочную деятельность на основании другого закона — «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», с чем согласилась комиссия ФАС.

При этом в конкурсной документации было пояснение, что в качестве срока оказания услуг рассматривается срок осуществления выплаты страхового возмещения с момента подписания страхового акта. Информация о сведениях, которые должны быть представлены участником в конкурсной заявке по данному критерию, указана достаточно полно и не допускает некорректного толкования, решила комиссия ФАС.

Кроме того, в конкурсной заявке «АльфаСтрахования» по рассматриваемому критерию был установлен срок осуществления выплаты страхового возмещения с момента подписания страхового акта — три календарных дня.

ФАС установила, что при установлении в конкурсной документации критерия оценки заявок «Срок оказания услуг» ФСК ЕЭС не нарушила требования закона о закупках и сочла жалобу «АльфаСтрахования» необоснованной.

19.07.12 Прайм-Тасс prime-tass.ru

Бедствие в Крымске может привести к отставке местных чиновников и спасателей. Кроме того, страховщики опять стали лоббировать введение в России обязательного страхования жилья. Объем этого рынка оценивается в 200 млрд рублей в год.

В понедельник 16 июля у здания администрации Крымска состоялся стихийный митинг жителей, недовольных действиями властей. К собравшимся вышел замгубернатора Краснодарского края Николай Далуда, который записал все пожелания митингующих. Некоторые жаловались на то, что никто не проверял состояние их подтопленных домов. Все интересовались выплатами пособий по утрате жилья в сумме 150 тысяч рублей, а также требовали предоставления нового жилья.

Во второй половине дня 16 июля на площади перед крымским кинотеатром «Русь» четверо местных жителей попытались устроить массовые беспорядки, сообщил порталу «Югополис» начальник пресс-службы ГУ МВД РФ по Краснодарскому краю Игорь Желябин. «Обращаясь к краевым властям, провокаторы требовали озвучить информацию о якобы надвигающемся на Крымск наводнении, тысячах погибших, [15 июля на сайте краевой администрации был опубликован список погибших, в нем 153 жертвы ], невыплате компенсаций. Затем, получив от местных казаков замечание, они устроили с ними стычку», — уточнил он.

В результате четверо жителей Крымского района были задержаны полицией и помещены на 15 суток под административный арест. Стихийный митинг в Крымске — один из самых популярных запросов поисковой системы Google во вторник.

Шапки полетят

На первом заседании Госсовета нового состава 17 июля президент Путин заявил, что недоволен работой властей всех уровней по ликвидации последствий наводнения на Кубани. По мнению политологов, это может привести к отставкам сотрудников местного МЧС и, возможно, станет «черной меткой» для губернатора края Александра Ткачева.

Смыло на 9 млрд рублей

Общий объем ущерба от наводнения оценивается в 9 млрд рублей, заявили в Минрегионразвития. В ходе наводнения было подтоплено 7,2 тысячи строений, признано непригодными для жилья 1,352 тысячи домов. По состоянию на 16 июля, после наводнения в Крымске граждане подали в страховые компании заявления об убытках на 650 млн рублей. Такие данные приводит РИА «Новости», цитируя президента Всероссийского союза страховщиков Андрея Кигима.

Таким образом, подлежащий страховому возмещению ущерб составит лишь около 7% от общей суммы ущерба. В связи с этим страховые компании в очередной раз заговорили о необходимости введения обязательного страхования жилья.

В регионах застрахован лишь каждый десятый дом

По словам Игоря Иванова, вице-президента страховой компании «РЕСО-Гарантия», в частном секторе в среднем по России застраховано около 10% всех домов. «Страхование недвижимости в России носит немассовый характер, и государству надо сделать серьезные шаги, чтобы изменить положение. Самый серьезный шаг в этой области — введение обязательного страхования», — заявил BFM.ru Игорь Иванов.

Он напомнил, что в СССР все частные строения страховались в обязательном порядке, однако нынешнее законодательство не позволяет ввести обязательное страхование имущества.

«Страхование такого рода объектов сейчас является добровольным в силу закона — Гражданского Кодекса, в частности. Одного законодательного закрепления обязанности собственников жилья страховать свое имущество недостаточно, необходимо провести ревизию нормативных актов, регламентирующих соблюдение противопожарных и иных норм, обязать собственников всех объектов привести их в соответствие с требованиями закона, и лишь потом ставить вопрос о страховании недвижимости», — пояснил BFM.ru заместитель председателя коллегии адвокатов «Вашъ Юридический Поверенный» Владислав Капканов.

Тема обязательного страхования жилья, напомним, поднимается не в первый раз. Так. во время пожаров в горячее лето 2010 года об этом говорили не только страховщики, но и представители власти.

В настоящее время нижняя палата парламента подготовкой законопроекта об обязательном страховании жилья не занимается, сообщила Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина. Она пояснила, что такой документ должен предусмотреть много видов страхования, определить вопрос о ремонте гражданами своего жилья.

Источники в Госдуме на условиях анонимности сообщили, что закон об обязательном страховании, возможно, будет связан с законом об обязательных отчислениях на капремонт.

Цена вопроса

Сейчас на рынке страхования жилой недвижимости действуют ставки в диапазоне от 0,1% до 1,5% в год.

Тариф зависит от множества факторов: от материала самого строения, наличия или отсутствия источников огня, наличия средств пожаротушения, учитывается и расположения в зонах подтопления или пожаров. Важный фактор для стоимости страховки — что именно застраховано — конструкция дома, отделка, техника и т.п. За страхование конструктивных частей и отделки средней квартиры в Москве стоимостью 14 млн рублей сегодня страховщики берут около 12 тысяч рублей в год. С учетом имеющейся в квартире техники и мебели пришлось бы заплатить более 20 тысяч рублей в год.

Но в случае обязательного страхования ставка может быть снижена, предположил в беседе с BFM.ru Игорь Иванов.

Снизить взносы может также страховка с франшизой. То есть в случае небольшого ущерба (скажем, разбитого стекла или повреждения имущества на сумму в пределах 50 тысяч рублей) расходы на восстановление несет хозяин. Ущерб на большую сумму уже возмещает страховая компания. «Принцип страхования с франшизой можно применить и в обязательном страховании, законодатель вполне может предусмотреть этот вариант для уменьшения мошенничеств»,— добавляет вице-президент «РЕСО-Гарантия».

Однако для введения обязательного страхования нужна серьезная реформа законодательства, добавляет Игорь Иванов.

Отметим, что ни Росреестр, ни Госкомстат не привели точных данных по стоимости всей жилой недвижимости России, которая подлежала бы страхованию в случае введения обязательной процедуры.

Аналитический центр «ГдеЭтотДом.РУ» оценил годовой оборот рынка квартир России в 2,9 трлн рублей. А Геннадий Стерник, профессор кафедры «Управление проектами и программами» РЭУ им. Г.В.Плеханова, оценил весь московский жилфонд в 215 млн кв. метров при средней стоимости 180 тысяч рублей за кв. метр. Таким образом, стоимость жилья на столичном рынке составляет 38,7 трлн рублей.

В городах Московской области, по оценкам Геннадия Стерника, 150 млн кв. метров общей стоимостью примерно 12 трлн рублей. Аналитик считает, что стоимость жилой недвижимости России по приблизительным оценкам составляет 200 трлн рублей. Для сравнения: объем ВВП России за 2011 год — 54,4 трлн рублей.

Даже при ставке 0,1% объем рынка обязательного страхования жилой недвижимости мог бы составить 200 млрд рублей.

«Если бы власть знала точную стоимость всей недвижимости России, она бы уже давно ввела налог, взимаемый от рыночной стоимости», — считает один из опрошенных экспертов.

Напомним, что государство уже несколько лет пытается получить доход в бюджет от недвижимости. В частности, уже несколько лет обсуждается возможность введения налога на недвижимость по ежегодной ставке (назывались ставки от 0,01% до 2% в год). Также государство собирается ввести обязательный нотариальный взнос — примерно 1% при регистрации сделок купли-продажи недвижимости. И, наконец, будет введен обязательный взнос на капремонт для всех владельцев жилья — по первоначальным прикидкам, он будет добавляться к плате за услуги ЖКХ и составлять от 300 рублей за квартиру (5-7 рублей в месяц за кв. метр).

Участие государства

В других странах государство принимает участие в страховании только в подверженных стихийным бедствиям регионах, поскольку в таких регионах страховые взносы достаточно высоки.

Существуют две схемы участия государств в выплатах: либо участие в страховых взносах, либо в выплатах. Идею софинансирования страховых взносов, в частности, для малоимущих граждан, считает правильным директор лаборатории Института народнохозяйственного прогнозирования РАН Борис Порфирьев.

Какой путь стоит выбрать России, если будет введено обязательное страхование, ответить пока трудно. Но очевидно, что в сейсмоопасных зонах, в зонах ураганов и наводнений, на Дальнем Востоке или предгорьях Кавказа государству придется принимать участие наряду со страховщиками, иначе страховые взносы будут непосильными для граждан.

Пока же, по словам Андрея Кигима, в урегулировании убытков от наводнения в Краснодарском крае участвуют 14 страховых компаний. Наводнение на Кубани может стать самым крупным убытком на российском страховом рынке, и только выплаты СОГАЗа составят порядка 1 миллиарда рублей, цитирует слова зампредправления страховой компании Николая Галушина агентство РИА «Новости».

17.07.12 bfm.ru

В начале текущего года вступил в силу федеральный закон об агростраховании с господдержкой, который меняет схему дотирования государством взносов при страховании посевных площадей. По новой системе сельхозпроизводители платят 50 процентов взноса, а остальные государство перечисляет напрямую страховщику.

Тем не менее аграрии Приамурья не спешат заключать договоры. Более того, они скептически относятся как к некоторым положениям закона, так и к самим страховщикам.

В значительной степени позицию амурских крестьян поддерживает правительство Приамурья. Не так давно на совете при полпреде президента РФ в ДФО губернатор области Олег Кожемяко выразил мнение, что принципы федеральной программы по агрострахованию должны быть изменены, так как заложенные в ней механизмы не дают возможности крестьянам использовать их на практике.

— Правила очень жесткие, — заявил глава региона. — Взять, к примеру, страхование от засухи. Страховым случаем считается ситуация, если целый месяц не выпадало даже пяти миллиметров осадков. А если прошел небольшой дождик, который, естественно, не может спасти урожай, то условия программы уже не соблюдаются. Думаю, необходимо серьезно проработать эти вопросы на федеральном уровне — сегодня механизм агрострахования производителей не устраивает.

Слова губернатора подтверждает практика. Несмотря на традиционно сложные погодные условия Приамурья, когда дожди то не идут по нескольку месяцев, то, напротив, беспрерывно заливают поля, менее десяти процентов аграриев области пожелали застраховать свой урожай. В основном это крупные сельхозпроизводители, имеющие свободные средства. Средние и мелкие крестьянские хозяйства от страхования категорически отказываются.

— Вся проблема в том, что мы уже не верим страховщикам, — говорит амурский фермер Олег Котинок. — Получить выплаты нереально, найдутся тысячи причин, чтобы не возместить наши потери. Да и где взять средства на взносы? Для нас каждая копейка дорога. Кроме того, все страхование так забюрократизировано, что просто руки опускаются. Надо собрать множество справок с печатями, обойти не одно ведомство. Когда нам этим заниматься, если надо быть постоянно в поле?

Некоторые эксперты вину за пробуксовку закона возлагают на самих крестьян, рассчитывающих на поддержку государства, а не на свои силы. Нередки даже предложения ввести правило не оказывать никакой государственной помощи тем, кто не застраховал урожай.

— Необходимо сделать наличие договора сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, обязательным при получении различных преференций — субсидирования банковской ставки по кредиту, субсидий на покупку топлива, средств защиты растений и других дотаций, — заявляет Корней Биждов, исполнительный директор Национального союза агростраховщиков.

Но аграрии Приамурья уверены: если не субсидировать сельскохозяйственное производство, оно через несколько лет вообще прекратит свое существование. В дождливый 2010 год, когда чрезвычайная ситуация была объявлена практически во всех сельских районах области, больше всего пострадали поля крестьянских хозяйств. Некоторые из фермеров полностью лишились своего урожая, но никакой компенсации от государства они не получили.

Кстати

На прошлой неделе коллегия Счетной палаты Российской Федерации рассмотрела результаты полугодового мониторинга эффективности системы страхования сельскохозяйственных товаропроизводителей. По его данным, в 26 субъектах Российской Федерации застраховано с государственной поддержкой менее десяти процентов посевных (посадочных) площадей под яровыми культурами. На территории 34 регионов в текущем году не заключено ни одного договора сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой. Таким образом, достижение в 2012 году целевого показателя госпрограммы — увеличение доли застрахованных площадей в общем посевном клине до 40 процентов — вызывает сомнение у экспертов.

19.07.12 Российская газета rg.ru

За июньскую смену количество обращений петербургских родителей за страховыми выплатами увеличилось по сравнению с аналогичным периодом 2011 года в несколько раз, говорят страховщики. Такой рост подкрепляется ростом объема страхования детей от несчастных случаев.

В петербургской страховой компании «Адвант–Страхование» отметили рост числа обращений родителей за первую июньскую смену в 6 раз. Частота обращений родителей по страховым случаям в июне–июле 2012 года возросла в 2,4 раза по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, при этом сумма заявленных убытков увеличилась в 3,5 раза, добавляют в СК «Цюрих».

По данным службы Управления Роспотребнадзора по Петербургу, в текущем году в загородных учреждениях Ленинградской области и пригородных районов Петербурга отдохнет почти 100 тыс. юных петербуржцев. Еще 17 тыс. будут размещены в городских лагерях, а 7,5 тыс. отправятся на побережья Черного, Азовского, Каспийского и Балтийского морей.

По итогам первого летнего месяца самыми распространенными травами у детей были переломы, на них пришлось 60% обращений, 20% — сотрясение головного мозга и черепно–мозговые травмы, 10% — компрессионный перелом позвоночника, оценили в «Адвант–Страхование».

В России до сих пор нет обязательной нормы закона, касающейся страхования детей, хотя ранее премьер–министр РФ Дмитрий Медведев поднял вопрос о введении обязательного страхования детей, выезжающих на отдых. Впрочем, как отмечают страховщики, спрос на страхование детей заметно растет. Причем спрос в основном формируют детские учреждения, спортивные школы и лагеря отдыха, постепенно растет и активность частных клиентов — родителей.

Рост с начала года объема страхования жизни детей эксперты оценивают в 20%. За 5 месяцев текущего года объем премий по коллективному страхованию детей от несчастного случая в СК «Согласие» вырос в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2011 года. В «Адвант–Страхование» число застрахованных детей, отъезжающих в летние лагеря, выросло по сравнению с 2011 годом в 3 раза. «По сравнению с первым полугодием 2011 года к первому полугодию 2012 года покупательская способность возросла практически в 2 раза», — говорит Андрей Шикерявый, директор федерального центра урегулирования убытков ООО СК «Цюрих».

Объем сборов премий по страхованию детей от несчастного случая в I полугодии вырос существенно, на 147% к I полугодию 2011 года, и для этого есть очевидная причина. говорит Андрей Сидоров, директор управления страхования жизни в универсальной сети филиала СК «Росгосстрах» в Петербурге. «В этом году государство в лице профильного комитета правительства Петербурга выделило целевое финансирование на страхование от несчастного случая детей, проводящих лето в детских оздоровительных и спортивных лагерях, а также в городских летних лагерях при школах, — объясняет он. — Страхование происходило «полуавтоматически», по факту приобретения путевки на ребенка, страхователем выступала школа». Таким образом, основной рост спроса на страхование был обеспечен бюджетным финансированием, заключает он. При этом спрос частных клиентов, то есть сознательных родителей, остался на прежнем уровне.

В прошлом году было застраховано по несчастному случаю не более 30 детей, и в основном на минимальные страховые суммы в 30 тыс. рублей, говорит Ольга Петрушина , начальник управления продаж личного и добровольного медицинского страхования филиала ОСАО «Россия» в Петербурге. В 2012 году ее филиал впервые застраховал детей, выезжающих в лагерь на летний период. Поэтому в текущем году прирост значительный: три лагерные смены по 390 человек, уточняет Ольга Петрушина. При этом, по ее словам, число обращений за страховыми выплатами от родителей минимально — по одному обращению в прошлом и этом году.

Страховой полис от несчастного случая на ребенка можно оформить сроком от одного дня до года. Его стоимость зависит от возраста ребенка и варьируется в пределах пары сотен рублей за краткосрочную страховку до 3–4,5 тыс. рублей.

17.07.12 Деловой Петербург dp.ru

Генеральный директор «Альфастрахования» Владимир Скворцов — о диалоге с государством, новой страховой стратегии, консолидации отрасли и роли клиентского сервиса.

На стене кабинета Владимира Скворцова — большая карта России. После интервью он водит пальцем по бескрайним просторам Сибири и Крайнего Севера и рассказывает: Эвенкия, Якутия… Здесь Скворцов с друзьями ловит рыбу — они улетают туда, куда добраться можно только на вертолете, и отгораживаются от всего мира. Из связи — только спутниковый телефон. Отдыхают душой, общаются, любуются первобытной красотой природы — и никаких разговоров о бизнесе. А вот как в бизнесе поймать на крючок клиента и не упустить этот улов, Скворцов, который руководит «Альфастрахованием» уже 10 лет, рассказал «Ведомостям».

— В прошлом году государство четко дало понять, что готово поддерживать страховой рынок, если отрасль в ответ готова на определенные меры. Все вроде договорились, но страховой рынок, как это часто бывает, оказался то ли разобщенным, то ли незрелым и в начале года порадовал нас скандалом с реформой техосмотра и ОСАГО. Такие вещи не мешают диалогу отрасли с государством?

— Я в последнее время начал замечать, что страховой рынок как индустрия, поддерживающая все сферы деятельности человека и экономики, является в какой-то степени отражением общества. Даже руководители страховых компаний являются представителями совершенно разных, порой оппонирующих точек зрения по самым разным вопросам развития в обществе. У нас есть представители власти и олигархических структур, народных компаний, представители старого советского стиля и менеджеры, ориентирующиеся на западный опыт. Позиции лидеров логично транслируются на отрасль. Поэтому у нас и существуют совершенно разные подходы и точки зрения. И в этом, наверное, ценность диалога на страховом рынке — как представители разных идеологий с очень разным менталитетом умеют договариваться! Мы всегда встречались в рамках страхового сообщества, обсуждали какие-то темы, искали точки соприкосновения, спорили и дискутировали. Практика последних лет показывает, что мы можем договариваться, у нас нет непримиримых противоречий.

Есть разные акценты, разные точки зрения, но противоречий среди крупнейших компаний нет. Это касается и позиций о реформировании Российского союза автостраховщиков, внесении поправок в законы о техосмотре, об ОСАГО и т. д. Необходимо смотреть на результат, а не на то, как все начиналось. А результат — конструктивное развитие. В начале этого года мы говорили о проблемах в реализации нового закона о техосмотре, о неготовности пунктов техосмотра, об отсутствии бланков ТО по всей территории страны и проч. А сейчас все в общем работает без сбоев.

НЕ ВСЕ УДАЕТСЯ СДЕЛАТЬ БЫСТРО

— Как относитесь к тому, что несколько крупных страховщиков решили создать еще один профсоюз на страховом рынке — Страховой союз России (ССР) в форме саморегулируемой организации (СРО)?

— Я не вижу серьезных причин для создания рядом со Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) аналогичной или похожей структуры, к тому же аргументов от инициаторов создания СРО я не услышал. Вопрос перехода к саморегулированию довольно сложный, он выходит далеко за рамки ВСС или ССР, потому что есть вопросы, на которые надо получить ответы, перед тем как принимать решение о той или иной форме саморегулирования на рынке. В целом я скорее сторонник постепенного перехода к саморегулированию. Это элемент, который необходимо развивать, но делать это нужно аккуратно и постепенно. И надо понимать, что государство не готово завтра отдать все свои полномочия и сказать: да, рынок достаточно зрелый и может сам себя регулировать. А противоречий между ВСС и ССР нет. Компании, вошедшие в СРО, и мы развиваем рынок вместе, друг другу не мешаем.

— Вопрос в том, с кем договариваться государству. Если будет два союза, можно и запутаться…

— Запутаться можно и в одном Союзе, как показала практика, — если у тебя 15 республик с разными национальностями. Я не думаю, что союзы нужны, чтобы договариваться с государством или государству договариваться с нами. Союзы нужны для развития отрасли, чтобы мысли и идеи, возникшие в разных компаниях, могли обсуждаться и превращаться в проекты, новые законы, которые будут развивать страховой рынок. В этом смысле мне кажется логичным, чтобы организация была одна.

— То, что делает для рынка ВСС, вас устраивает?

— Меня пока полностью устраивает работа в рамках ВСС. Вопросы реформирования законодательства очень сложные, комплексные, затрагивают самые разные интересы. Поэтому не все удается сделать быстро. Мы сейчас в ВСС готовим проекты документов, которые могут лечь в основу новой стратегии развития всего страхового рынка (прежняя принята правительством в 2008 г. и рассчитана до 2013 г.). Также мы договорились, что будет подготовлена более детальная стратегия развития медицинского страхования (и обязательного, и добровольного медицинского страхования). Это мы уже делаем с помощью консультантов. Мы хотим предложить правительству максимально полный документ, где будет содержаться анализ мирового и российского опыта, плюсы и минусы разных моделей, их применимость в России. Я уверен, что сохранение старых союзов — это важный вопрос преемственности и необходимой исторической экспертизы. Процессы и проекты, которые мы обсуждаем, сложные, долгосрочные. Очень важно помнить, что уже работало, что не работало, что обсуждалось, что отклонялось.

В КОМФОРТНОЙ ЗОНЕ

— Как изменился рынок после кризиса 2008-2009 гг.?

— Мы в этом отношении, безусловно, пока в очень комфортной зоне. Смотрим страшные картинки про кризис в европейской (и не только) экономике и продолжаем развиваться на быстро растущем рынке. Цифры по рыночному росту продолжают радовать. Развивается банковское страхование, в первую очередь страхование жизни и от несчастных случаев заемщиков, а также кредитное автострахование. Продолжает развиваться довольно высокими темпами рынок добровольного медицинского страхования (ДМС). В прошлом году мы увидели хороший рост рынка страхования имущества. Введены новые виды страхования, такие как страхование опасных производственных объектов (ОПО). В целом по индустрии в 2011 г. рост составил 19%. В этом году мы прогнозируем рост на уровне 15-20% — в основном за счет роста региональных коэффициентов в ОСАГО, введения обязательного страхования ответственности ОПО. Эти прогнозы базируются на оптимистичном сценарии развития страны, ведь страхование — это производная от экономики и любой кризис тут же скажется и на страховании. Но, как это было в 2008 г., даже в кризис мы отстаем по циклу на полгода, поэтому чувствуем себя спокойнее остальных.

Думаю, будет активно развиваться страхование через интернет. Все больше нишевых, коробочных, простых продуктов перетекает в интернет, и эти продажи растут. Я смотрю, где больше всего времени проводят мои сыновья, — а это наши будущие потребители!

Консолидация на страховом рынке будет продолжаться, в том числе внутри десятки-двадцатки лидеров. Мы готовы к этим процессам.

— Проясните историю с «Ренессанс страхованием». Некоторые уже успели объединить «Альфу» с этой компанией.

— Разговоры с «Ренессансом» есть, как с любым другим контрагентом. Но что касается промелькнувших в СМИ публикаций о какой-то предложенной схеме (кредит под залог доли в компании с возможностью ее конвертации), я о ней слышу в первый раз. Я допускаю, что «Ренессанс» проводит похожую сделку с другими инвесторами, но это не мы, и вообще не очень понятно, кто это. Для стратегического инвестора, тем более российского, покупать 25% «Ренессанса» слишком странно. Насколько я знаю, они ищут финансовых инвесторов, в этом случае покупка 25% была бы оправданна. Допускаю, что такая схема с кем-то могла обсуждаться.

— Акционеры компании несколько лет назад обозначили, что страхование — одно из стратегических направлений бизнеса группы. Вопрос продажи «Альфастрахования» по-прежнему не обсуждается?

— Тяжело комментировать действия и тем более мысли акционеров (улыбается). Страхование — один из приоритетов группы, и вопрос продажи компании пока не стоит. Это не вопрос цены, это моя позиция, которую, как мне кажется, разделяют акционеры.

ТЕМА НЕ ЗАКРЫТА

— А кто из зарубежных инвесторов сейчас смотрит на российский рынок?

— К российскому страхованию большой интерес со стороны финансовых инвесторов и стратегов. Рано или поздно стратеги в Россию придут. У нас большой рынок, при этом почти нет американцев, далеко не все европейцы тут. Им сейчас не до этого, но через 5-10 лет все они здесь будут. Финансовым инвесторам, с одной стороны, проще — они не оперируют большими деньгами, можно купить и миноритарную долю, но им нужно четкое понимание рентабельности проекта и возможности выхода из бизнеса.

— Вас не удивило, как скромно на российский рынок вышел такой гигант, как американская Liberty Mutual?

— Покупка «КИТ финанс страхования» — плацдарм для обозначения своих интересов. Некоторым компаниям проще иметь представительство в виде небольшой компании, чем ничего не иметь, — это просто одна из стратегий. Это делается для того, чтобы лучше понимать рынок и его особенности изнутри. Средства на покупку компании небольшие и на общий баланс материнской компании не влияют, но, когда и если они решат купить что-то серьезное, у них будет понимание рынка.

— Какова сейчас рентабельность «Альфастрахования»?

— Мы ее пока не раскрываем. Наш комбинированный коэффициент за 2011 г. меньше 100%, мы довольны. Во время кризиса он был 101-102%. Мы движемся по понятной траектории развития и считаем, что достигли размеров, которые позволяют думать в гораздо большей степени о рентабельности бизнеса, а не о росте портфеля. Есть давление со стороны конкурентов — по комиссии, по цене, но оно уже не такое серьезное, и мы вполне сможем с этим справиться. Правильная цель — комбинированный коэффициент на уровне 97-98%. Если брать российский рынок, мне кажется, в 2011 г. всего у нескольких страховщиков он не превысил 100%: у «Согаза», «Ингосстраха», «РЕСО-гарантии» и у нас.

— Сбербанк и ВТБ развивают свои страховые проекты. Что думаете об их активности в страховании?

— Выпуск своего собственного private label — вопрос, который неминуемо встает перед любой большой компанией с развитой системой дистрибуции, особенно федерального масштаба. Россия наблюдала вывод и шампуня «36,6», и чипсов «Перекресток». Для крупного банка логично использовать свою сеть для продажи страховых продуктов. Но я не уверен, что даже на базе крупнейших банков страны можно и нужно создавать страховую компанию. Все равно, каким бы ни был большим банк, страховщик, работающий только через банковскую сеть, вряд ли займет лидирующие позиции на рынке. То есть надо в любом случае создавать универсальную страховую компанию с филиалами, агентами, продавцами и т. д. И в этом случае рентабельность такого рода проекта становится уже не очевидной. Поэтому, нужно ли это делать, мне, например, непонятно. Тем более непонятно с учетом государственного участия — получается, государство через банки начинает заниматься страхованием.

Это постоянный циклический процесс, причем во многих индустриях, — концентрация, фокус на одном бизнесе на одном этапе, потом добавление «смежных» услуг, сервисов, потом опять использование партнеров и аутсорсинга. Сначала создаются интегрированные компании, потом продаются непрофильные активы, затем опять говорят про финансовый супермаркет, «одно окно» и т. д. Что будет на длинном периоде времени с компаниями, которые принадлежат банкам, я не знаю. В мире не так давно мы видели продажу банками своих страховых компаний более крупным страховщикам. Поэтому надо работать, предлагать новые продукты, и рано или поздно кто-то из универсальных игроков может и купить таких банковских страховщиков (примеры подобных партнерств в мире есть), но, возможно, это займет 20 лет.

— А вы не боитесь, что к вам как партнеру госбанка по продаже страховок через какое-то время придут и скажут: «У нас своя страховая компания, спасибо и до свидания»?

— Бояться в бизнесе нельзя, тем более если ты в лидерах отрасли. У «Росгосстраха» (РГС) тоже исторически сложившаяся развитая система дистрибуции, но наши продавцы не прячутся за столбами при виде продавцов РГС. У нас свой потребитель, и он нас ни с кем не перепутает. Мы предполагаем, что потеряем долю в сегменте банковского страхования в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, но говорить, что все пропало, точно не будем. Есть и другие банки, и нет никаких поводов, чтобы поднимать руки и говорить, что тема закрыта.

сверху, снизу, изнутри

и снаружи

— Вопрос повышения тарифов ОСАГО актуален с учетом пересмотра региональных коэффициентов?

— До пересмотра убыточность в некоторых регионах зашкаливала за 100%. Сейчас изменение региональных коэффициентов ситуацию выровняло, но вопрос расширения покрытия остался на повестке дня. Выплаты по жизни и здоровью пока совершенно не соответствуют аналогам в европейских странах. А это, в свою очередь, может повлиять на тарифы.

— Что про страхование ОПО скажете?

— Начало хорошее — более 50% объектов застраховано, крупные предприятия, по сути, все застрахованы. Мы увидели тенденцию занижения страховых сумм, когда опасные объекты перерегистрируются в другой класс, это абсолютно легально, но, наверное, приведет к тому, что объем рынка будет чуть меньше прогнозов.

Что касается дискуссии о тарифах, приведу показательный пример: мы в рамках перестраховочного пула часть рисков передаем международным компаниям. Так там очереди никакой нет страховать эти риски по нашим тарифам. Это значит, что западный рынок относится к убыточности по этому виду страхования взвешенно и осторожно. Реальную статистику по страховым случаям можно получить минимум в течение одного-двух лет. Но все равно главное — это качество. Если страховые компании докажут своей работой, сервисом, скоростью выплат, что пострадавшие получают быструю и реальную помощь, то дискуссии о тарифах, а тем более о необходимости страхования быстро закончатся.

— «Альфастрахование» в последние годы активно покупает страховщиков обязательного медицинского страхования (ОМС) в регионах. Медицинское страхование — один из ключевых бизнесов компании?

— По итогам прошлого года мы занимаем пятое место по сборам ОМС, шестое на рынке ДМС и считаем, что у этого рынка большой потенциал. Плюс развиваем проект по строительству собственных клиник. У нас уже есть 10 клиник в крупнейших городах России, еще две открываем в этом году, в том числе и в Москве. Этот проект пока в инвестиционной стадии развития. Клиники, которые работают несколько лет, уже выходят на самоокупаемость.

Для того чтобы занимать лидирующие позиции в медицинском страховании, разрабатывать стратегии развития этой отрасли, оказывать лучший сервис и двигать индустрию, нужно участвовать во всех этапах этого процесса. А это и обязательное страхование, и добровольное страхование, и собственно поликлиники. Можно, конечно, принимать участие в законодательном процессе на основании своего неудачного похода к зубному врачу, отстраивать правильный сервис, исходя из своих воспоминаний, как это было в советское время, но думаю, что явно получится хуже.

Мы действительно можем сказать, что весь медицинский бизнес мы видим сверху, снизу, изнутри и снаружи — от людей до новых технологических разработок в сфере медицины, от системы доступного здравоохранения в государственном секторе до иногда просто «космического» сервиса частного сектора платных клиник. Поэтому и растем, поэтому к нам прислушиваются в «открытом правительстве», поэтому с нами советуются наши коллеги.

— Какие стратегии игроков на вашем рынке выглядят сейчас самыми перспективными? За счет чего и дальше будет происходить консолидация рынка?

— Определяя стратегию, мы выбираем продукты, которые нужны нашим клиентам, географию, необходимый уровень цены и качества сервиса и каналы дистрибуции, наиболее удобные для них. Как универсальный страховщик, мы давно определились, что должны присутствовать во всех видах и во всех географиях — это для нас необсуждаемые вещи. С точки зрения продуктов мы делаем все, чтобы максимально упростить страхование для клиентов, сделать его понятным и прозрачным. Не всегда это возможно, в том числе и с точки зрения закона, но мы постоянно фокусируем на этом свое внимание. Клиентский сервис всегда был и будет для нас абсолютной ценностью. Сегодня, когда информация распространяется мгновенно, плохое обслуживание приводит к потере не одного клиента, а сразу нескольких и, наоборот, отличное качество становится мощным фактором роста.

С точки зрения дистрибуции я уверен, что разбрасывать свои усилия по всем каналам неправильно. Не могу сказать, что однозначно выигрышной сегодня является ориентация на агентский канал или на работу через свои офисы продаж. Истина во многом зависит от специфики самого страховщика. Кто выиграет — покажет будущее. Что касается «Альфастрахования», наша стратегия базируется на работе через партнерский канал, прямые продажи в корпоративном сегменте и развитие онлайн-коммерции. Это связано с тем, что, как нам кажется, мы технологичны, системны, умеем запускать новые каналы и продукты и, как говорят, на уровне ДНК наша компания похожа на партнерский бизнес больше, чем на тяжелую иерархическую структуру. И безусловно, главный критерий выбора — это наши клиенты, которые, как мы видим, все больше воспринимают страхование как базовую услугу, связанную с другими потребностями. Поэтому работа с партнерами, работа через партнеров отвечает нашему основному принципу — делать жизнь наших клиентов проще!
Кого покупать

«Не вижу смысла в покупке компаний с развитой региональной сетью и большими розничными портфелями. Я не считаю, что подобные сделки создадут стоимость для акционеров. Но сказать, что некого покупать, я тоже не могу. Интересные объекты для покупки на рынке есть — вопрос в их стоимости и возможности покупки в принципе. Что касается слияния с крупными игроками, то это вопрос уже другого уровня».

«Думаю, будет активно развиваться страхование через интернет… Я смотрю, где больше всего времени проводят мои сыновья, — а это наши будущие потребители!»

18.07.12 Ведомости vedomosti.ru

В соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы об удовлетворении заявления конкурсного управляющего в части привлечения к субсидиарной ответственности по обязательствам должника генерального директора учредитель страховой компании обязан вернуть кредиторам 58 350 633 рублей. «Данное решение суда является результатом активной работы РСА по расширению практики привлечения к ответственности менеджеров компаний, управленческие решения которых привели к уходу страховщика с рынка», — заявили в РСА.

Напомним, лицензия ООО «Страховое общество «АСТО Гарантия» на осуществление страховой деятельности была отозвана 30 января 2009 года. В 2010 году по инициативе Российского союза автостраховщиков (РСА) компания была признана банкротом, поиском имущества стал заниматься конкурсный управляющий, предложенный союзом. Согласно закону о банкротстве РСА как участник процедуры банкротства имеет право на 68% от суммы взысканных денежных средств.

В 2012 году после расчетов с кредиторами конкурсный управляющий подал заявление в Арбитражный суд г.Москвы о привлечении учредителя генерального директора ООО «Страховое общество «АСТО Гарантия» к субсидиарной ответственности. По мнению конкурсного управляющего, генеральный директор должника в ходе осуществления деятельности предприятия использовал вексельные схемы для маскировки плохих активов предприятия, при этом осуществил ряд сделок по выводу ликвидных активов с заменой на неликвидные. Представленные в материале дела доказательства это подтвердили.

По состоянию на 17 июля 2012 года Союз выплатил потерпевшим по обязательствам ООО «Страховое общество «АСТО Гарантия» 214 млн. рублей.

Напомним, впервые в практике банкротства страховщиков к субсидиарной ответственности на 27,7 млн. рублей был привлечен учредитель страховой компании ЗАО «АСК «Доверие» в 2009 году.

17.07.12 Российский союз автостраховщиков autoins.ru

Россия на удивление быстро осваивает мир, легко меняясь под него и меняя мир под себя. Россияне открыли для себя путешествия. Кому-то больше по душе с комфортом отдыхать у моря и получать заряд энергии, кому-то — быстро передвигаться и познавать новое. Но страховка нужна при любом выборе, ведь отпуск могут испортить разного рода неприятности. Простой пример. Семья отправилась в теплую страну, чтобы согреться среди зимы. Заполнили чемодан купальниками, шортами и парео, а он затерялся в аэропорту. Скорее всего, добро отыщется — только в 2% случаев багаж пропадает навсегда — но это может произойти как раз к концу отпуска. И что делать? Проблему можно решить заранее, застраховавшись от риска утраты или порчи багажа. Но такая предусмотрительность пока не стала популярной среди наших путешествующих. Стоимость такой страховки — от 100 до 200 рублей за семидневную поездку. Но далеко не все осознают необходимость защитить ценный багаж.

Спокойствие стоит дешевле, чем многие считают, и при этом помимо выплат клиент получает дополнительный сервис от страховщика, который всегда сможет проконсультировать по различным вопросам и оказать необходимую в сложной ситуации поддержку.

Заметим: утрата чемодана — пожалуй, самая незначительная неприятность из тех, что могут случиться на отпускном маршруте, если сравнить с проблемами здоровья, тоже вполне разрешимыми, если об этом позаботиться заранее. Страхование медицинских расходов, например, на двухнедельное путешествие при страховой сумме 30 000 евро обходится в сумму около 450 рублей. Если застраховать дополнительно риски от несчастных случаев на 5 000 долларов и потери багажа на 300 долларов, общая премия по полису выльется всего в 850 рублей.

Пока что клиенты в большинстве своем ограничиваются обязательной для стран Шенгенского соглашения страховкой, в которую входят медицинские услуги, стоматологическая помощь и транспортировка к месту жительства или в больницу. При они не всегда знают, что обязательную страховку всегда можно расширить. В каждом полисе есть ряд программ с разным наполнением, которые клиент может выбрать исходя из собственных потребностей, расширив перечень услуг. Это может быть ночлег сопровождающего лица, возвращение на родину несовершеннолетних детей, страхование от несчастных случаев, предоставление юридической помощи, посещение застрахованного близким родственником, компенсация ущерба по гражданской ответственности, поиск в горах и так далее. Будущий турист может сам выбрать тот объем рисков, который считает необходимым. Не включив в страховку какие-то надобности, клиент будет вынужден оплачивать эти расходы самостоятельно, если событие все же наступит.

Страховым случаем может стать и прерывание или отмена поездки, задержка авиарейса. Такие вещи случаются сплошь и рядом. Особенно часто задерживаются новогодние рейсы: расписание вылетов плотное, а погодные условия могут быть неблагоприятными. Страхование задержки рейса стоит от 7 долларов, а выплата составит 25 долларов за каждый час сверх оговоренного условиями страхования лимита, но не более 500 долларов. За 20-30 долларов можно быстро и без сверхусилий получить компенсацию затрат на тур в случае вынужденного отказа от поездки. Цена такого страхования — 3% от стоимости тура.

Страховка помогает защитить финансы туриста не только, скажем, в случае отказа в визе, но и по личным причинам: внезапная болезнь клиента или его близкого родственника, пожар дома или прочие неприятности. Кстати сказать, мы не включаем франшизу при страховании риска, тогда как на страховом рынке в целом риск отмены поездки страхуется с франшизой 15-20% — это невозмещаемая сумма ущерба.

Вопреки расхожему мнению, полисы, предлагаемые российскими страховщиками, по набору рисков не уступают полисам, выдаваемым за рубежом. При этом обязательным требованием для выезжающих россиян является наличие покрытия непредвиденных медицинских расходов. Вот этим минимумом большинство российских туристов и ограничиваются. Для разных стран он разный.

В страны шенгенского договора можно въехать только при наличии страхового полиса с суммой ответственности по медицинским расходам в 30 000 евро. Другие страны массового российского интереса, такие как Турция, Египет, Таиланд, Болгария конкретный размер страховой суммы пока не определяют. Подсчитано: для того, чтобы покрыть все возможные экстренные ситуации оптимально будет оформить страховой полис на 50 000 евро.

В ближайшее время Россия планирует привести условия страхования медицинских расходов путешествующих граждан к единым стандартам, утвердив правила, обязательные для всех страховщиков. Сейчас государство вынуждено принимать активное участие в урегулировании инцидентов с нашими гражданами за рубежом с привлечением МЧС и консульств.

Утверждение единых правил страхования повысит качество услуг для граждан и снизит нагрузку на государственные службы.

Знаю по опыту: большинство непредвиденных обстоятельств вполне можно предвидеть, ведь они уже с кем-то случились, попали в статистику и приобрели статус страхового случая. Но чтобы приобрести полезную привычку обращаться к страховщикам, нам нужно научиться нескольким важным вещам, для многих пока еще не вполне привычным: любить себя, оберегать свой покой, ценить свою защищенность.

Сирма Готовац, генеральный директор Страховой группы «УРАЛСИБ»

16.07.12 РБК daily rbcdaily.ru