Электронные продажи страховых полисов удвоятся в 2020 году

Несмотря на вероятное сокращение рынка страхования в 2020 г., онлайн-продажи страховок могут вырасти вдвое. Такой прогноз содержится в исследовании агентства «Эксперт РА», имеющемся в распоряжении редакции. По оценкам агентства, суммарный объем электронного страхования без учета ОСАГО в 2019 г. вырос на 40% по сравнению с 2018-м, до 17 млрд руб., а в 2020 г. он достигнет 30–35 млрд руб. Компании активно переводят в онлайн все клиентские сервисы, отмечает «Эксперт РА» в комментариях к опросу, в котором участвовало 54 страховщика, контролирующих 90% рынка.

Страховщики, активно использовавшие онлайн-канал продаж еще до эпидемии, значительно легче преодолели период самоизоляции, отмечают в агентстве: «Мы считаем, что интенсивное перераспределение страховых премий из других каналов в пользу онлайн продолжится, а пандемия лишь ускорит этот процесс».

Доля страховщиков, применяющих IT-решения с использованием интернета в продажах, близка к 100%, отмечают в агентстве. 85% компаний предоставляют клиентам возможность на своем сайте или в мобильном приложении произвести расчет и покупку страхового полиса, 58% респондентов – подать заявку на урегулирование страхового случая онлайн. Полностью урегулировать страховой случай через дистанционные сервисы можно у половины респондентов.

Еще пару лет назад через интернет продавались преимущественно полисы страхования выезжающих за рубеж (ВЗР), каско и ОСАГО. Но теперь спектр продаваемых через сайты компаний и мобильные приложения продуктов существенно расширился. 91% компаний, продающих полисы онлайн, предоставляют клиентам широкий выбор продуктов добровольного страхования: страхование от несчастных случаев и болезней (НС), ДМС, страхование имущества физических лиц (ИФЛ), ответственности, финансовых рисков, жизни (СЖ), антиклещ и проч. В период пандемии ряд компаний запустили в онлайн-канале продукты по страхованию от коронавируса, а также телемедицину.

С урегулированием убытков выбор не так широк. Например, в «Ингосстрахе» и «Альфастраховании» в мобильном приложении доступна покупка большинства продуктов, но урегулировать убыток онлайн можно только по каско, ОСАГО и ИФЛ. В «Абсолют страхование» сейчас уже можно подать заявку и отправить документы на урегулирование через сайт по автокаско, НС, ВЗР, страхованию имущества (в 2019 г. такая возможность была только по каско). Многие компании работают над возможностью заявить о страховом случае в мессенджерах, социальных сетях и проч., «Ренессанс страхование» уже запустило такой сервис в WhatsApp. «Росгосстрах» в 2020 г. внедрил более удобный и понятный для клиента интерфейс для фотографирования транспортных средств и документов, появилась функция самоосмотра поврежденного имущества и в ИФЛ.

Тенденцией прошлого года в среднем по рынку стало снижение доли во взносах по электронному страхованию былого лидера – автокаско. Она сократилась до минимального за всю историю значения – 24,3% за 2019 г. по сравнению с 35,6% годом ранее, свидетельствуют результаты опроса «Эксперт РА». Крупнейшими видами страхования по доле премий за 2019 г. также стали ИФЛ (20,2%, рост на 6,8 п. п.) и ВЗР (16,7%, снижение на 4,4 п. п.). Существенное увеличение доли во взносах за 2019 г. отмечается по СЖ, ипотечному и прочим видам кредитного страхования, а также страхования финансовых рисков. «В каско наблюдается смещение продаж в сторону дешевых коробочных решений с ограниченным покрытием на фоне текущей ситуации в экономике», – говорит Антон Косачев, директор департамента электронной коммерции «Альфастрахования».

04.08.20 Ведомости vedomosti.ru

Российский союз автостраховщиков (РСА) опроверг возможность утечки личных данных более миллиона московских водителей от союза или страховых компаний, заявив, что в их базах даже нет таких полей, как в выставленной на продажу.

Ранее газета «Коммерсант» сообщила, что в интернете выставлена на продажу база личных данных около 1 миллиона автомобилистов Москвы и Подмосковья. База, по данным газеты, появилась 24 июля, ее стоимость составляет 1,5 тысячи долларов. В ней содержатся дата регистрации автомобиля, государственный регистрационный знак, марка, модель, год выпуска, фамилия, имя и отчество владельца, его телефон и дата рождения, регион регистрации, VIN-код, серия и номер свидетельства о регистрации и ПТС.

Основатель компании DeviceLock и сервиса разведки утечек DLBI Ашот Оганесян сообщил РИА Новости, что база личных данных автомобилистов Москвы и Подмосковья продается в сети уже несколько лет и ежемесячно обновляется актуальными данными, а значит, стоять за этой утечкой может инсайдер в крупной страховой компании. Возможность утечки данных от страховых компаний предположил и источник РИА Новости в правоохранительных органах.

«РСА опровергает возможный факт утечки информации о автовладельцах из баз союза и страховщиков: выставленные на продажу поля данных отсутствуют в их информационных системах», — заявила пресс-служба объединения.

«Так, данные о регистрации, постановке на регистрационный учет и дата снятия автомобиля с учета, это та информация, которая отсутствует у страховщиков», — говорится у сообщении.

Между тем в базе союза АИС ОСАГО содержится информация или о государственном регистрационном знаке, или о VIN-номере, а в базе РСА и страховщиков содержатся данные о номере полиса и о дате заключения договора страхования, чего нет в утекших базах данных, отметил союз.

Вдобавок в РСА обратили внимание на то, что страхователь и автовладелец не всегда совпадают, поскольку страхователь, заключивший договор, может быть иным лицом, не управляющим автомобилем.

03.08.20 Прайм 1prime.ru

Чистая прибыль «Ингосстраха» по ОСБУ в первом полугодии выросла почти в 3 раза до 6,3 млрд рублей с 2,2 млрд рублей в январе-июне 2019 года, сообщил журналистам гендиректор страховщика Константин Соколов.

Как сообщалось ранее, в первом квартале 2020 года компания получила убыток, который, по словам Соколова, был связан с падением котировок облигаций.

Страховые сборы «Ингосстраха» в январе-июне достигли 55,5 млрд рублей, что на 5% ниже показателя первого полугодия 2019 года. В частности, по операциям прямого страхования было получено 50,4 млрд рублей, по операциям входящего перестрахования — 5,1 млрд рублей (рост на 13%). Доход от инвестиционной деятельности составил 3,7 млрд рублей против 3,9 млрд рублей в первом полугодии 2019 года.

«Когда случился коронавирус, было парализовано несколько сегментов рынка. Продажи ВЗР (страхование выезжающих за рубеж) упали на 80% из-за приостановки туров, но до сих пор мы видим спрос в районе около 20%. Это доля внутрироссийского туризма и тех, кто остался за рубежом. Также из-за закрытия дилеров было падение продаж в каско и ОСАГО по второму кварталу на 20%, но в июле отложенный спрос начал реализовываться и рост составил выше плановых значений», — рассказал Соколов.

Компания ожидает восстановления сегмента моторного страхования в 3-м и 4-м кварталах, на это будет влиять платежеспособность населения и возможности дилеров по возобновлению разрушенных цепочек поставок автомобилей из-за рубежа.

«Чтобы не допустить снижения выручки для большей части розничных продуктов, мы предложили различные виды рассрочки. Мы разрешили клиентам платить за полис помесячно, а также участвовать в нашей программе лояльности, в которой мы с каждой покупки начисляем баллы. Во многих региональных офисах нам удалось повысить уровень продления существующих клиентов. Были предложены новые продукты, один из них — телемедицина, который оказался очень востребованным в текущий ситуации. Также мы разрешили онлайн-урегулирование убытков», — отметил гендиректор страховщика.

Выплаты компании в целом в январе-июне составили 24,6 млрд рублей, что на 8% ниже первого полугодия 2019 года. Выплаты по операциям прямого страхования равнялись 23,9 млрд рублей (рост на 5%), по операциям входящего перестрахования — 735,3 млн рублей.

«На это также повлияло снижение частоты и количества убытков, но по многим видам бизнеса, например, по ОСАГО и каско, частота возникновения убытков уже пришла в норму», — рассказал гендиректор «Ингосстраха».

04.08.20 ФинМаркет finmarket.ru