Сегодня страховка часто становится составной частью кредита.

Виктору Бобрикову из Кемерова, который решил сделать долгожданный ремонт в доме, не хватало немного денег на новую сантехнику и кухню. Получив SМS от одного из крупных банков: «Вам одобрен кредит 200 тысяч», кемеровчанин счастливый пошёл в ближайшее отделение. И лишь там узнал: из 200 тысяч 70 – страховка. Т. е. выдадут ему 130, а вернуть придётся 200 и с процентами.

Ситуация типична: наверное, каждому из нас приходило SМS на телефон или уведомление, что кредитор готов занять нам определённую сумму. А на деле выходит, что часть средств составляет страховка, которую банки сейчас включают во все свои продукты и возвращают не всегда (или не называют сроков возврата).

Коллективная порука

Нередко людям также предлагают присоединиться к системе коллективного страхования, что также увеличивает стоимость займа на 1,5-2%. Что это значит, не так и уж и важно. Важно, что редко кто внимательно изучает договор займа.

Только с марта 2017 года в Кемеровское УФАС поступило 30 жалоб кузбассовцев (в основном из Новокузнецка), которые сетуют на навязывание этого вида страховки. Грешат, что особенно прискорбно, на ведущие банки и кредитные организации. Наталья КУХАРСКАЯ, руководитель управления, пояснила, что при разбирательстве оказывается: люди не читали договор внимательно и сами соглашались на эту услугу. Большинство обращений антимонопольная служба отправляет в Роспотребнадзор и Банк России, поскольку может заниматься только лидерами рынка, – именно они теоретически могут пагубно влиять на конкуренцию и «давить» на своих коллег. В 2015-2016 гг. доминирующее положение в Кузбассе занимал лишь один единственный банк. Но нарушений с его стороны УФАС ни разу не обнаружило.

Банки не виноваты?

Как нам рассказали в пресс-службе Кемеровского отделения Центробанка, в 2015-2016 гг. было зарегистрировано по 15-20 обращений с жалобами на банки, которые именно навязывают свои услуги. За первый квартал 2017 года таких обращений поступило 18.

Банки можно понять: если человек окажется банкротом или, не дай бог, умрёт, долг придётся гасить поручителям или родственникам. Вот они и «прячут» страховку, а потом предлагают деньги в долг без залога и поручителя.

По словам Андрея ДУБСКОГО, заведующего отделом защиты прав потребителей администрации Кемерова, обращения кемеровчан по поводу нарушителей-банков были актуальны всегда. Но если четыре-пять лет назад любое дело о навязывании дополнительных услуг правозащитники выигрывали, то сейчас суды смотрят на проблему иначе: раз человек сам подписал договор, не прочтя его, вина лежит на нём, а не на кредитной организации. При этом банкиры не одобряют кредиты, если заёмщик не соглашается на страховку, мол, без неё никак. На практике доказать факт навязывания практически невозможно, ведь в договоре сказано, что страховка – дело вовсе не обязательное, и заключается она лишь по желанию или просьбе клиента.

Свет из тоннеля

Не так давно ситуация улучшилась: Центральный Банк РФ принял указание, обязательное для банков и страховых организаций, в соответствии с которым потребитель вправе отказаться от страховки в течение пяти рабочих дней (правда, это не относится к коллективному страхованию). А некоторые банки в своих программах страхования (коллективных в том числе) даже продлевают сроки отказа. Главное – обратиться своевременно. Попробуйте получить кредит, а потом отказаться от страховки! Но может вырасти процентная ставка.

Юрист Арина МУРАШКИНЦЕВА добавляет, что наличие или отсутствие страхования может влиять на условия предоставления кредита. Например, со страховкой ставка может быть ниже. Однако наказать банк за навязывание услуг сейчас почти невозможно – банки действуют по закону.

«Законом определены случаи, когда заключение договора страхования является обязательным. Так, при ипотеке необходимо застраховать заложенное имущество. Отказ от этого может послужить основанием и для отказа банка предоставить кредит. Другие виды страховок оформляются только по желанию заёмщика», — поясняет специалист.

Справка

Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам навязали страховку, то для отказа от неё нужно обратиться в страховую организацию с письменным заявлением об отказе и попросить вернуть уплаченную страховую премию. С таким же заявлением нужно обратиться и в банк, если речь идёт о программе коллективного страхования. Если вернуть страховку откажутся, можно обращаться в суд. Бесплатно проконсультировать по этим вопросам также можно в кемеровском отделе защиты прав потребителей.

03.05.17 Аргументы и факты aif.ru

Совокупные сборы страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» по итогам 2016 года составили 6,629 млрд рублей, из них сборы по страхованию жизни — 5,959 млрд рублей, сообщили в пресс-службе компании.

Объем страховой премии по инвестиционному страхованию жизни оказался на уровне 5,148 млрд рублей, сборы по иным программам страхования жизни — 811 млн рублей, по страхованию от несчастных случаев и болезней — 670 млн рублей.

«Сборы в корпоративном канале продаж показали рост в 19% по сравнению с 2015 годом и составили 745 млн рублей. Выплаты по итогам 2016 года составили 706 млн рублей, в том числе по программам страхования жизни — 319 млн рублей, по страхованию от несчастных случаев и болезней — 387 млн рублей», — отмечается в релизе.

02.05.17 Банки.ру banki.ru

«Росгосстрах» получил 33 млрд рублей чистого убытка по МСФО

Чистый убыток «Росгосстраха» по международным стандартам отчетности в 2016 г. вырос семикратно — до 33 млрд руб., сообщается в раскрытии компании. Страховая деятельность оказалась для компании убыточной — она потеряла 11 млрд руб. (годом ранее основная деятельность принесла «Росгосстраху» прибыль в 10,5 млрд руб.). Сборы премий упали на 22 млрд руб. до 141 млрд, выплаты возросли на 20 млрд до 118,6 млрд. Доход от инвестиций «Росгосстраха» упал в три раза по сравнению с предыдущим годом — с 18,8 до 5,7 млрд руб. По итогам года у компании отрицательный денежный поток на уровне 54 млрд руб. Годом ранее баланс наличности был положительным и составлял 2,3 млрд руб.

Убытки «Росгосстраха» связаны только с общими проблемами рынка ОСАГО, по всем другим видам страхования получена прибыль, говорит его представитель, снижение инвестдохода связано с конъюнктурой рынка и с необходимостью направлять средства не на инвестиции, а на выплаты по автогражданке. Отрицательный денежный поток — также результат проблем рынка ОСАГО, главный удар которых компания приняла на себя как лидер рынка, продолжает он: «Выплаты в результате несбалансированного тарифа по ряду регионов и растущей активности автоюристов-мошенников превысили премии даже без учета резервов и расхода на ведение дел — сегодня это уже проблема более трети страховщиков на рынке. Но резервов «Росгосстраха» в любом случае сегодня хватает для работы, чего нельзя сказать о многих других компаниях».

Отчетность «Росгосстраха» опубликована не полностью: страница 94, где содержится информация о событиях, произошедших после отчетной даты (31 декабря 2016 г.), указана в содержании, но в отчете отсутствует. «Отчетность по МСФО должна раскрываться полностью, без изъятий», — заявляет представитель ЦБ: при выявлении недостатков регулятор рекомендует их устранить, при выявлении нарушений — «применяет меры воздействия».

Представитель «Росгосстраха» признал, что отчетность опубликована не полностью, но, по его словам, «существенных событий после 1 января 2017 г. не произошло».

В декабре несколько банкиров и страховщиков рассказали «Ведомостям», что президент «Росгосстраха» Данил Хачатуров ведет переговоры о передаче контроля над компанией финансовой группе «Открытие» в обмен на миноритарную долю в ее капитале. Объединение займет весь 2017 г., пока обсуждается присоединение к «Открытию» страховщика и подконтрольных ему РГС-банка и НПФ «Росгосстрах», уточнял ранее человек, знакомый с обеими сторонами переговоров. Другая компания группы – «Росгосстрах жизнь» – останется у Хачатурова, заявлял человек, близкий к «Открытию»: в конце прошлого года она была переведена под контроль его друга и давнего партнера Алхаса Сангулии.

В феврале ЦБ зарегистрировал допэмиссию «Росгосстраха»: 116 млрд обыкновенных акций компании будут размещены по открытой подписке по 40 коп. за штуку. Допэмиссия началась весной и может продлиться до июня.

Также в феврале человек, близкий к «Росгосстраху», рассказал «Ведомостям», что оперативное управление страховщиком и РГС-банком перешло к первому зампреду правления банка «ФК Открытие» Владимиру Рыкунову и предправления «Открытие холдинга» Алексею Карахану. Представители «Открытия» в рамках due diligence (которым руководит Рыкунов) действительно встречаются с руководителями «Росгосстраха» и принимают участие в совещаниях, говорил человек, близкий к финансовой группе, но все решения остаются за командой «Росгосстраха».

В апреле акционер «Росгосстраха» – «РГС холдинг» (контролирует 50,46% компании, его возглавляет Сергей Хачатуров) в рамках сделки репо занял деньги у банка «ФК Открытие» под залог 15,4% акций компании, доля банка в капитале страховщика выросла с 4,4 до 19,8%.

28.04.17 Ведомости vedomosti.ru

Банк России обещает уделять повышенное внимание участникам рынка инвестиционного страхования жизни. Этот рынок в столице — один из самых быстрорастущих. По объему капитала он составляет примерно треть от общероссийского.

С таким заявлением выступил директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук.

— Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком, — рассказывает главный страховой аналитик портала Банки.ру Дмитрий Жуков. — Среди этих инструментов — облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.

ИСЖ требует от страховщиков даже большей ответственности, чем ОСАГО, уверен между тем Игорь Жук. Ведь этот бизнес «связан с накопительными деньгами населения ». Кроме того, интерес регулятора вызван тем, что страхование жизни по объему уже сопоставимо с ОСАГО.

— Меня очень «жизнь» волнует. Рост «жизни» до 200 миллиардов рублей предполагает, что люди завтра пойдут получать по ИСЖ выплаты, инвестиционный доход и могут что-то не получить, — сказал чиновник.

Риски инвестиционного страхования жизни, по его словам, состоят в том, что покупатели этих продуктов часто не читают договоры. Между тем полис ИСЖ предполагает, что страховщик инвестирует деньги клиента в течение трех-пяти лет. В конце этого срока клиент получает выплату: гарантированно сумму вложений и плюс инвестдоход, если вложения оказались удачными.

Важный нюанс заключается в том, что доходность по полисам ИСЖ потенциально может быть выше, чем, например, по банковскому депозиту. Но она может быть и нулевой, поскольку гарантируется возврат только самого взноса. Продается ИСЖ в основном через банки, которые выступают агентами страховщиков.

Как считают эксперты, рост популярности инвестиционного страхования жизни обусловлен падением ставок по депозитам и меньшей рискованностью по сравнению с паевыми инвестфондами, где вложения не защищены.

01.05.17 Вечерняя Москва vm.ru