Российские страховщики в ситуации сжатия спроса из-за распространения коронавируса избегают резких шагов по сокращению финансирования своего бизнеса, рассказали «Интерфаксу» в компаниях, которые согласились поделиться информацией о принимаемых мерах.

Страховщики разделили план действий по выходу из кризиса на краткосрочный и долгосрочный. В числе неотложных мер значатся частичное сокращение персонала и рабочей недели, замораживание премиальных выплат, понижение зарплат топ-менеджеров, пересмотр условий аренды и другие. Как показал опрос, никто из СК не рассматривает всерьез такую меру поддержки со стороны правительства, как привлечение кредитов на финансирование зарплаты сотрудников.

Меры секвестирования расходов выбраны так, чтобы затем быстро развернуть бизнес в полную силу. Когда позволит ситуация, участники рынка планируют рассмотреть план стратегических действий по выходу из кризиса и сокращению расходов вместе с Всероссийским союзом страховщиков (ВСС).

Срезали до 15% расходов

По оценкам ВСС, сегодня можно говорить о 50%-м снижении текущих объемов продаж страховщиков-членов союза, сообщил агентству глава организации Игорь Юргенс. «Следом компании уже на 10-15% сократили свои расходы. Аналогичные меры экономии расходов предпринимают страховые союзы. Пока задача экономии расходов решается в «пожарном порядке». Участники страхового рынка договорились вернуться к обсуждению ситуации и провести стратегическую сессию, а при необходимости сформировать системные подходы — в середине мая этого года», — рассказал Юргенс.

Относительно принимаемых СК решений по сохранению или сокращению рабочих мест президент ВСС сказал, что компании идут разными путями. «Кто-то решает сократить на 10% численность штата. Другие замораживают выплаты топ-менеджеров сверх выбранного и установленного среднего значения, замораживаются выплаты из премиального фонда компании и финансирование командировочных расходов. Отменяются поездки, проведение общих встреч и семинаров. Кроме того, компаниями особо стимулируются удаленные продажи, которые позволяют СК экономить расходы на ведение дел», — развил тему Юргенс.

К примеру, в СК «Согласие» (в компании работает более 5 тыс. штатных сотрудников) в настоящий момент планируют сократить рабочую неделю. «В этой ситуации мы вынуждены рассматривать различные варианты, в том числе и перевод сотрудников на 4-дневную рабочую неделю. Это наименее болезненный выход из сложившейся ситуации, ведь главная задача компании — сохранить все рабочие места», — рассказали «Интерфаксу» в «Согласии».

В СК «Абсолют страхование» (605 сотрудников) агентству сообщили, что уже ощутили снижение сборов по таким видам страхования, как автострахование (в связи с закрытием дилерских центров), страхование путешественников, страхование физлиц через партнеров, работающих в офлайне, страхование объектов малого бизнеса (например, ресторанов), страхование массовых мероприятий. Однако это не определяющие для компании направления страхового бизнеса, поэтому незначительная часть продавцов и, соответственно, сотрудников бэк-офиса ушла в отпуск.

«Коллектив компании необходимо сохранить. Это очевидная истина. Однако, учитывая, что значительная часть доходов сотрудников формируется за счет премиальных выплат, которые напрямую связаны с финансовым результатом компании, по мере сокращения этого результата будут сокращаться и расходы на персонал», — заявил агентству гендиректор «Абсолют страхования» Дмитрий Руденко.

«Кроме этого, уже пошли на сокращения, которые напрямую не влияют на производственный процесс: сокращение арендной платы, запланированной под увеличение персонала, отказ от избыточных парковочных мест, отложили благоустройство офисов», — добавил он.

По его словам, компания переживет трудности «благодаря накопленному капиталу, диверсифицированному портфелю (в компании нет видов страхования, занимающих в портфеле больше 20%, и моноклиентов), отлаженным внутренним процессам, которые безболезненно перешли на технологию удаленного доступа». Страховщик не заморозил ни один проект, связанный с развитием компании.

В страховой компании группы «Тинькофф», где работает 600 человек, сообщили, что никаких сокращений штата и снижения заработной платы, связанных с пандемией, не происходило и не планируется.

«Мы работаем так же, как и до коронавируса — то есть ведем business as usual, принципиально ничего у нас не поменялось, в том числе и в случае с агентской сетью. Мы перешли преимущественно на «удаленку», но мы как технологическая компания и в обычное время использовали те же инструменты для удаленной работы, что и сейчас. Единственное, что изменилось, — мы сейчас совсем не ездим в офис. Нашу агентскую сеть тоже никакие изменения не затронули», — говорится в сообщении СК «Тинькофф страхование».

В СК «РСХБ-Страхование» агентству рассказали, что в рамках снижения издержек с арендодателями прорабатываются вопросы об уменьшении размера арендных платежей. Решений о приостановке либо сокращении бюджетов маркетинговых и пиар-кампаний в страховой компании не принималось.

В одной из крупнейших страховых компании, СК «Росгосстрах» (более 12 тыс. штатных сотрудников и свыше 40 тыс. страховых агентов), на текущий момент никаких решений, касающихся затрат, в том числе в рамках проектной деятельности компании, пока не принималось.

«В период пандемии коронавируса ПАО СК «Росгоссстрах» не проводит и не планирует проводить сокращения сотрудников. Также мы не сокращаем и не планируем сокращать оклады. Пока мы внимательно анализируем ситуацию. Не исключаем возможности принятия точечных решений, направленных на снижение затрат, но при этом позволяющих компании обеспечивать полноценное функционирование всех бизнес-процессов», — рассказали агентству в пресс-службе страховой компании.

В СК «АльфаСтрахование», где работает 6,8 тыс. человек, «Интерфаксу» сообщили, что оставили в бюджете лишь самые необходимые проекты и мероприятия.

«Безусловно, в связи с текущей ситуацией в мировой экономике компания особенно внимательно следит за всеми расходами. При этом каждый руководитель самостоятельно оценивает эффективность работы своего подразделения и сопоставляет бизнес-задачи и текущие расходы, оставляя самые необходимые для компании проекты и мероприятия на текущий момент. Массовое сокращение заработных плат или штата сотрудников в компании не проводится», — рассказали агентству в пресс-службе страховщика.

В ожидании лучших времен

Самым распространенным каналом продаж для страховщиков остаются банки. Их доля в общем объеме продаж страховых продуктов через посредников, по данным регулятора за 2019 год, составила 49%. В условиях сокращения доходов населения и посещаемости кредитных организаций эксперты прогнозируют спад продаж по этой линии.

Что касается агентской сети, то в опрошенных компаниях сообщили, что не сокращали агентские комиссии и продолжают наращивать количество агентов.

В частности, в СК «РЕСО-Гарантия» количество заявок на онлайн-обучение агентов в апреле увеличилось в 4 раза и продолжает расти. В марте количество звонков по вопросам трудоустройства увеличилось в 2 раза. Как говорится в пресс-релизе страховой компании, больше всего запросов поступает от представителей туриндустрии, риелторов, консультантов по ценным бумагам, менеджеров автосалонов — людей, имеющих опыт общения с клиентами, но потерявших или приостановивших работу во время кризиса.

Как сообщалось ранее, по прогнозу экспертов рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок страхования в РФ в 2020 году ждет сокращение объемов премий как минимум на 17% по сравнению с 2019 годом из-за пандемии коронавируса, если кризис завершится в начале второго полугодия.

В то же время некоторые эксперты считают, что пандемия коронавирусной инфекции COVID-19 и ее последствия не так сильно ударят по страховой отрасли в России, как в развитых странах Запада, где финансовый рынок и экономика довольно сильно завязаны на страховых продуктах. После снятия ограничительных мер интерес к страхованию, скорее всего, вырастет.

17.04.20 Интерфакс interfax.ru

Законом предлагается установить, что брокер действует от имени страховой компании.

Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, снимающий запрет на оказание посредниками страховых услуг в интернете. Законопроект был инициирован правительством РФ.

По данным Единого государственного реестра субъектов страхового дела, в России зарегистрировано 68 страховых брокеров. Согласно данным Росстата, численность страховых агентов-физлиц превышает 140 тыс. человек. На страховом рынке действуют также агенты-юрлица. Доля страховых услуг, продаваемых страховыми посредниками, в том числе в интернете, растет и приближается к 75% собранной в России страховой премии.

Вместе с тем в деятельности страховых посредников в интернете существует правовая неопределенность, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Цель закона — устранить эту правовую неопределенность в деятельности страховых агентов, страховых брокеров в интернете при оказании услуг, связанных с заключением, изменением, досрочным прекращением договоров страхования, оформлением документов при урегулировании требований о страховой выплате, а также усовершенствовать контроль за деятельностью страховых посредников в интернете, указывают в правительстве.

Законом предлагается установить, что брокер действует от имени страховой компании.

Документом снимается запрет на оказание страховыми посредниками услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования в виде электронного документа. При этом страховые посредники не вправе подписывать от имени страховщика договор страхования в виде электронного документа своей электронной подписью, а также получать страховую премию (страховые взносы) от страхователя по соответствующему договору страхования. Страховщику запрещается признавать договор страхования в виде электронного документа недействительным или незаключенным из-за нарушения страховым посредником условий, предусмотренных законопроектом. Документ содержит требования к размещению страховщиком технических средств информационных систем на территории России, а также к осуществлению страховщиком внутреннего контроля в части защиты информации.

Профессиональному объединению страховщиков предлагается предоставить право определять порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховым посредником и страховщиком при заключении полисов ОСАГО. Закон направлен на устранение существующей правовой неопределенности деятельности страховых посредников в интернете, предотвращение возможных мошеннических действий в страховой сфере, расширение способов продаж страховых услуг, развитие конкуренции на страховом рынке, считают в правительстве.

Поправками ко второму чтению установлено, что участие страховых посредников в обмене информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком, а также осуществление ими деятельности по оказанию услуг, связанных с обязательным страхованием, в электронной форме допускается в случаях, установленных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

17.04.20 ТАСС tass.ru

По итогам января-апреля текущего года больше всего продаж электронных полисов ОСАГО в РФ было совершено в Москве. Об этом сообщается на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Всего в Москве с 1 января по 14 апреля 2020 года было оформлено 359 тыс. полисов е-ОСАГО, что составляет 8,9% от всех электронных полисов, заключенных в России.

На втором месте по количеству е-ОСАГО находится Подмосковье. Жители этого региона заключили 216,1 электронный договор обязательного страхования автогражданской ответственности (5,3%). Тройку лидеров замыкает Свердловская область (170,1 тыс. штук; 4,2%).

На четвёртом и пятом местах соответственно разместились Самарская область (114,8 тыс. штук; 2,8%) и Новосибирская область (114,1 тыс. штук; 2,8%).

Напомним, за первые две недели апреля текущего года продажи е-ОСАГО в России выросли на 26%. Среднее количество заключаемых полисов в день теперь составляет 53 458 штук.

17.04.20 ИА REGNUM regnum.ru

Нарушение пропускного режима не повод отказывать в выплате по ОСАГО и каско.

Нарушение водителями пропускного режима в тех регионах, где он введен, не отменяет и не изменяет действие договоров ОСАГО и каско в случае аварии, уверяют страховщики.

Отсутствие у участников аварии специальных пропусков не является основанием для отказа в выплате возмещения по каско и ОСАГО и/или не налагает на них каких-либо дополнительных обязанностей, говорит представитель «Альфастрахование». Наличие или отсутствие специального разрешения на передвижение в период действия режима самоизоляции не влияет на решение страховщика о признании события страховым и выплате страхового возмещения, подтверждает заместитель гендиректора «РЕСО гарантии» Игорь Иванов. Договоры страхования никак не связаны с пропускным режимом, говорит руководитель дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгичев: ни в одном договоре таких оговорок нет. «Нарушителя накажет государство», – добавляет представитель «Ренессанс страхования». Нарушение условий пропускного режима не является нарушением правил эксплуатации автомобиля или случаем, когда у водителя нет права на управление транспортом, говорит представитель «Росгосстраха»: защита по ОСАГО и каско будет действовать.

В Москве и Подмосковье оформление цифровых пропусков началось с 13 апреля, а с 15 апреля их наличие станет обязательным для поездок на личном и общественном транспорте. Предусмотрено два вида цифровых пропусков: для работников организаций, деятельность которых не приостановлена, и для разового передвижения. Пропуск для разового передвижения можно оформить для посещения медицинской организации или других личных целей – правила оформления таких пропусков различаются. Для получения пропуска необходимо зарегистрировать личный кабинет на mos.ru или uslugi.mosreg.ru (для жителей Подмосковья) и заполнить электронную заявку. Выбрать тип пропуска и заполнить все необходимые сведения. После отправки заявитель получит буквенно-цифровой код, который необходимо сохранить (распечатать, сохранить в телефоне, записать) и иметь при себе вместе с документом, удостоверяющим личность, при передвижении по городу.

Пропуск для личных целей выдается на один календарный день. Получить его можно не более двух раз в неделю. Без цифрового пропуска передвигаться по городу можно только при предъявлении служебного удостоверения.

Задержание в пути без цифрового пропуска влечет предупреждение или штраф от 1000 до 30 000 руб. То же деяние, повлекшее причинение вреда здоровью человека или имуществу, либо повторное совершение правонарушения влечет наложение штрафа в размере от 15 000 до 50 000 руб. Нарушение режима самоизоляции с использованием транспортного средства влечет наложение штрафа в размере 5000 руб. Машина может быть задержана сотрудниками ГИБДД и перемещена на спецстоянку.

Одним из первых городов, где была введена система спецпропусков по QR-кодам, стал Нижний Новгород. Введя номер телефона и паспортные данные, нижегородец должен выбрать цель выхода из дома и в соответствии с этой целью указать место выхода и место прибытия, а также требующееся для этого время пребывания вне дома.

Севастополь с 6 апреля ввел систему спецпропусков для свободного передвижения по городу сотрудников предприятий, отвечающих за жизнеобеспечение и торговлю товарами первой необходимости в условиях всеобщей самоизоляции населения из-за коронавируса.

14.04.20 Ведомости vedomosti.ru

Средняя премия по ОСАГО в 2020 году снизилась в 53 регионах России на 0,5%, сообщает Российский союз автостраховщиков (РСА). В этих регионах проживает более 72% российских автовладельцев.

Максимальное снижение цен зафиксировано в Магаданской области (на 52%). В 52 регионах средняя премия снизилась на величину до 11%.

«В текущей ситуации, когда вся экономика подвергается серьезнейшим шокам, а страховщики ожидают роста стоимости импортных запчастей, мы продолжаем фиксировать снижение средней премии по сравнению с прошлым, достаточно экономически спокойным, годом. При этом мы видим, что практически во всех других отраслях экономики наблюдается рост цен. Такая парадоксальная ситуация на страховом рынке — результат конкуренции между страховыми компаниями, которая стала возможна благодаря реформе ОСАГО, направленной на индивидуализацию тарифа, а также вызвана ожиданиями страховщиков по дальнейшему реформированию системы. Уверен, что очередной этап либерализации ОСАГО крайне важно завершить этой весной, чтобы наблюдаемые тренды, которые выгодны автовладельцам, сохранились», — отметил президент РСА Игорь Юргенс.

Напомним, в начале 2019 года стартовала новая тарифная реформа ОСАГО. Коридор базового тарифа расширили на 20%. Также изменился коэффициент возраста и стажа. Неопытным водителям его подняли с 1,8 до 1,87. Опытные и пожилые водители получили скидку до 7%.

13.04.20 Коммерсант kommersant.ru

Самыми угоняемыми автомобилями Москвы по итогам 2019 года оказались машины марок Toyota и Lexus. Об этом говорится в исследовании «АльфаСтрахования», которое поступило в «Ленту.ру».

В топ-10 самых популярных у угонщиков автомобилей в общей сложности вошли четыре модели автомобилей Toyota и три Lexus. Самой популярной моделью в прошлом году стала Toyota Camry, на втором месте оказался Lexus LX, на третьем — Toyota Land Cruiser.

В десятку самых угоняемых машин Москвы также вошли Toyota Land Cruiser Prado, Toyota RAV4, Hyundai Santa FE, Lexus NX, KIA Rio, Lexus RX и BMW 5-series.

По данным «АльфаСтрахования», чаще всего автомобили угоняют ночью с парковок во дворах жилых домов и днем около торговых центров. Среди самых распространенных способов угона — взлом дверей либо замка зажигания.

Самыми угоняемыми автомобилями в России ранее назвали Hyundai Solaris. Второе место занял седан Kia Rio, на третьей строчке — Kia Ceed. Также в лидеры по количеству угонов, по данным «Ренессанс Страхования», вошли Hyundai Creta, Ford Kuga, Hyundai Tucson, Toyota RAV4, Hyundai ix35, Hyundai Santa Fe, Kia Optima.

07.04.20 Лента lenta.ru

Также отмечается сокращение числа обращений по проведению диспансеризации и профилактических осмотров

Четверть всех обращений россиян к медицинским страховым компаниям в марте была связана с коронавирусом. Такие данные приводят в сообщении Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

«По данным медицинских страховщиков, в марте до 25% (в зависимости от региона) обращений были связаны с коронавирусом. Их практически не было в начале месяца, с середины марта количество подобных обращений начало расти, стабилизировавшись к началу апреля примерно на одном уровне», — указывает ВСС.

Анализ ВСС показывает, что застрахованных волнуют нюансы получения больничного листа, вопросы, которые связаны с возможностью получения плановой медицинской помощи и получением полиса ОМС в условиях самоизоляции. Также россияне интересуются у медицинских страховщиков, где и как можно получить средства защиты (маски, дезинфекторы, перчатки), где и на каких условиях можно провести тест на наличие коронавируса в организме.

«До распространения инфекции в тройку лидирующих входили темы, связанные с вопросами организации работы медицинских учреждений, доступности и качества оказываемой ими медицинской помощи, а также получения полиса ОМС», — отмечает ВСС.

В целом на фоне распространения коронавируса в союзе отмечают сокращение числа обращений по проведению диспансеризации и профилактических осмотров.

Изменилась и структура жалоб: пациенты недовольны тем, что посещающий их на дому врач не проводит анализ на коронавирус, а консультации специалистов и диагностические процедуры переносятся. Недовольство граждан вызывают и увеличение срока ожидания приглашенного на дом врача, сложность соединения с медорганизацией для осуществления его вызова.

Страховая медицина справляется с пандемией

Система обязательного медицинского страхования продемонстрировала готовность оперативно реагировать на угрозы в связи с распространением коронавируса в России.

«Страховая медицина справляется с вызовом пандемии. После выхода из нее заинтересованным сторонам — государству, страховому и медицинскому сообществам, пациентским организациям — необходимо будет объективно оценить работу каждого из участников системы, чтобы выработать максимально эффективный механизм не только реагирования на развитие экстремальных ситуаций, но и обеспечение необходимого уровня медицинской помощи гражданам, соответствующей современным требованиям», — приводит пресс-служба слова вице-президента ВСС Дмитрия Кузнецова.

Отмечается, что страховые медорганизации проактивно начали взаимодействовать с застрахованными лицами, акцентировав внимание на поддержке групп риска — пожилых и страдающих хроническими заболеваниями людей. Кроме того, граждане стали воспринимать кол-центры страховых медорганизаций как надежный источник информации. Как поясняет пресс-служба, они даже обсуждают со страховщиками темы, не касающиеся ОМС: обеспечение медикаментами, медработников — масками, порядок начисления единовременной выплаты, изменение работы транспорта и др.

07.04.20 ТАСС tass.ru

Бывший президент «Ингосстраха» Михаил Волков с 8 апреля займет должность главы «дочки» Сбербанка — «Сбербанк страхование». Об этом сообщается в пресс-релизе госбанка.

Дмитрий Попов, исполнявший обязанности генерального директора «Сбербанк страхование» с ноября 2017 года, принял решение продолжить карьеру за пределами группы Сбербанк, уточнили в пресс-службе.

«Рада приветствовать Михаила в команде блока «Управление благосостоянием». Уверена, что в СК «Сбербанк страхование» будет очень востребован его многолетний опыт, связанный со страхованием и перестрахованием крупного корпоративного бизнеса, автострахованием, медицинским страхованием», — прокомментировала кадровые изменения старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Наталья Алымова, слова которой приводятся в пресс-релизе банка.

Михаил Волков работает в сфере страхования 17 лет. С апреля 2014 года по ноябрь 2019 года занимал должность генерального директора страховой компании «Ингосстрах», в конце ноября был назначен президентом компании.

07.04.20 ТАСС tass.ru

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил письмо на имя премьера РФ Михаила Мишустина с просьбой поддержать страховую отрасль и отсрочить уплату налога на прибыль на фоне коронавируса, сообщила пресс-служба союза.

Как отметил глава ВСС Игорь Юргенс, отрасль ожидает снижения денежного потока и существенного роста выплат, в частности, по страхованию ответственности туроператоров, которые существенно пострадали из-за пандемии. По данным союза, сейчас у страховщиков застрахована ответственность туроператоров на 16,5 миллиарда рублей.

«В текущих условиях представляется справедливой поддержка страховых компаний, которые с большой вероятностью понесут беспрецедентно крупные убытки, аналогичная поддержке, которая оказывается государством компаниям, работающим в иных пострадавших сферах. Мы надеемся, что правительство пойдет нам навстречу. Это облегчит страховым компаниям эффективное выполнение обязательств, что в текущих условиях крайне важно и для отрасли, и для страхователей», — сказал Юргенс, слова которого приводит пресс-служба.

ВСС отметил, что поддерживает меры, принимаемые правительством РФ и Банком России в связи с коронавирусом. Сами страховщики сейчас, среди прочего, прорабатывают схемы возврата средств гражданам за полисы для выезжающих за рубеж и другие варианты поддержки.

Вдобавок к этому, по утверждению союза, страховщики готовы продлить сроки урегулирования страховых случаев, дать отсрочку платежей по договорам добровольного страхования и не начислять неустойку для тех граждан, у которых подтвердился коронавирус.

02.04.20 РИА Новости ria.ru

Такие меры будут действовать на период ограничений из-за коронавируса, но после их отмены диагностические карты техосмотра автомобиля нужно предоставить в течение месяца

Центробанк рекомендовал страховым компаниям заключать договоры ОСАГО без диагностических карт техосмотра автомобилей на период ограничений из-за коронавируса. Об этом глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила во время пресс-конференции, которая велась онлайн в YouTube.

При этом, по словам Набиуллиной, предоставить диагностические карты нужно будет не позднее чем через месяц после того, как снимут ограничения.

Помимо этого она отметила, что введенные по борьбе с коронавирусом меры повлияют на увеличение сроков урегулирования убытков. Однако, по словам Набиуллиной, «важно, чтобы при этом страховщики старались обеспечивать максимальную защиту интересов потребителей страховых услуг». «За соблюдением интересов клиентов мы будем особенно пристально следить в этот период», — заключила глава ЦБ.

Ранее водители не могли получить полис ОСАГО без диагностической карты, которая подтверждала, что автомобиль прошел техосмотр. Машины, которые нуждаются в этой процедуре, без полиса ОСАГО запрещено использовать.

На прошлой неделе Госдума отменила техосмотр для автомобилей, которые использовались не более четырех лет. Автомобили, находящиеся в эксплуатации от четырех до десяти лет, необходимо проверять каждые два года, а автомобили старше десяти лет — ежегодно.

03.04.20 РБК rbc.ru