Минфин согласовал с ведомствами поправки о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Как следует из последней версии проекта, в минимальной конфигурации страховаться будет только полная утрата жилья, но регионы смогут расширять защиту. Помощь государства в виде предоставления жилого помещения не станет основанием для отказа в страховой выплате, само возмещение можно будет получить как деньгами, так и жильем. 95% рисков по страхованию жилья будет передано национальному перестраховщику, созданному ЦБ. На страховом рынке уверяют, что в такой конструкции проект в проблемных регионах работать не будет.

“Ъ” ознакомился с последней версией проекта о страховой защите жилья граждан от ЧС. Первое его чтение прошло еще в 2015 году, три года он дорабатывался, и, как заявил “Ъ” вчера глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, в мае документ может быть рассмотрен во втором чтении.

По проекту страхование основывается «на принципе добровольности участия граждан», но минимум обязательств страховщика устанавливается правительством. Ранее предполагалось, что федеральный минимум по риску утраты жилого помещения в результате ЧС составит 300 тыс. руб., но получить его можно только при полном уничтожении жилья. Требования к условиям и порядку страхования и методику расчета страховых тарифов установит ЦБ. Полис федерального минимума может стоить 300 руб. в год. Законопроект предполагает создание единой базы данных о договорах страхования, страховых случаях и выплатах, оператором будет страховое СРО — Всероссийский союз страховщиков (ВСС).

Регионы смогут разрабатывать свои страховые программы, учитывающие дополнительные риски. При этом регион сам будет устанавливать долю своего участия в них. Примером стала действующая уже 22 года в Москве система льготного страхования жилья: в выплатах по ней доля города составляет 15%, страховщиков — 85%. Потолок ущерба предлагается рассчитывать из площади, средней цены квадратного метра в субъекте, места, этажности, материала и года постройки жилья по методике, которую утвердит Белый дом. Оплата страховки будет включена в коммунальные платежи. Если государство примет решение о помощи гражданину, это не станет основанием для отказа в страховой выплате, но если застрахованный получит от государства жилье, право требовать выплаты со страховщика перейдет к региону. При этом выкуп годных остатков (в страховой терминологии — абандон) не применяется. Тем же, кто откажется участвовать в страховании, государство поможет только арендным жильем: малоимущим — социальным, а прочим — коммерческим.

По словам замглавы департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой, проект сбалансирован и согласован. «Страховка будет востребована любым собственником,— сказала она “Ъ”.— Страховщиков нужно как можно активнее привлекать к возмещению вреда от ЧС». В Минстрое “Ъ” заявили о поддержке проекта. По данным МЧС, годовой ущерб от ЧС в стране оценивается в 900 млрд руб., в 2017 году в стране зафиксировано 257 ЧС, из них пять обрушений жилых зданий и сооружений, 18 ЧС со взрывами в жилье и 42 природных ЧС, но ни у МЧС, ни у Минстроя открытой статистики повреждений жилого фонда в РФ нет. По данным же центра «Антистихия», высокий риск обрушения зданий и сооружений в 2018 году есть в 14 регионах, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге.

95% рисков по полной утрате жилья будут перестрахованы Российской национальной перестраховочной компанией (РНПК). При этом ее глава Николай Галушин говорит, что в проблемных регионах механизм работать не будет: «Значительная часть таких регионов не самые богатые и не будут стремиться к расширению страховой программы, оставляя только федеральный минимум». По его словам, чаще жилье повреждается, требует ремонта, но не уничтожается полностью. В итоге программа будет принята, граждане получат какую-то защиту, но при первом же ЧС, если жилье не будет уничтожено полностью, их ждет разочарование — они не получат возмещения и вряд ли будут страховаться снова. У страховщиков также нет стимула работать на таких территориях: продукт дешевый, надеяться на лояльность гражданина и на рост объема премии не приходится. Передача рисков РНПК оставит мало средств страховщику и не позволит ему вкладываться в продажи, уверен господин Галушин. По словам президента ВСС Игоря Юргенса, при обсуждении проекта множество позитивных идей было отвергнуто. «Поэтому мы стали говорить о возврате практически в нулевую точку»,— сказал он.

17.04.18 Коммерсант kommersant.ru

Число заключенных договоров ОСАГО в электронном виде в январе-марте 2018 года выросло в 4,5 раза — до 3,4 млн штук по сравнению с 745 тыс. в 1-м квартале 2017 года, говорится в сообщении Российского союза автостраховщиков (РСА). В январе-марте 2016 года, когда продажи электронных полисов еще не были обязанностью для страховщиков, число реализованных таким способом полисов составило 103 тыс.

Как сообщалось, электронное ОСАГО стало обязательным для всех страховых компаний, которые ведут деятельность по этому виду страхования, с 1 января 2017 года.

Доля е-ОСАГО в общем количестве проданных полисов автогражданки в 1-м квартале 2016 года составляла 1,25%, 2017 года — 8,87%, 2018 года — 41,3%.

В первой тройке лидеров продаж электронного ОСАГО по итогам 1-го квартала — «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия» и «Росгосстрах». Эти компании заключили за три месяца более 400 тыс. договоров. В прошлом году лидерами продаж были «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах».

«Если смотреть в региональном разрезе, то топовыми по продажам е-ОСАГО являются наши крупные города с большим автопарком, а также так называемые «проблемные» регионы, где наблюдались трудности с доступностью полисов и где активно действуют недобросовестные автоюристы», — отметил глава РСА Игорь Юргенс, слова которого приводятся в сообщении.

Так, по итогам 1-го квартала в первую десятку регионов по продажам е-ОСАГО вошли Москва (275 тыс. заключенных е-договоров), Московская (203 тыс.), Свердловская область (139 тыс.), Санкт-Петербург (110 тыс.), Новосибирская (102 тыс.), Воронежская области (100 тыс.), Приморский край (94 тыс.), Дагестан (87 тыс.), Самарская область (83 тыс.), Краснодарский край (81 тыс.).

17.04.18 ФинМаркет finmarket.ru

Кроме того, Банк России с 18 апреля ввел в обе компании временные администрации сроком на шесть месяцев.

Банк России приостановил до устранения выявленных нарушений действие ряда лицензий страховых компаний «Инвестстрах» и «Дальакфес» из-за неисполнения предписаний регулятора, говорится в сообщении регулятора. Кроме того, Банк России с 18 апреля ввел в обе компании временные администрации сроком на шесть месяцев.

В частности, у этих компаний было приостановлено действие лицензий на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, а также на осуществление добровольного имущественного страхования. Кроме того, у компании «Дальакфес» было приостановлено действие лицензии на страхование по ОСАГО.

Регулятор дал компаниям пятидневный срок для устранения нарушений.

Московская компания «Инвестстрах» работает с 1991 года, занимается добровольным медицинским страхованием, агрострахованием, страхованием туристов и другими видами страховой деятельности.

Страховая компания «Дальакфес» зарегистрирована во Владивостоке, специализируется на страховании от несчастных случаев, медицинском страховании, страховании транспорта, грузов, гражданской ответственности и финансовых рисков.

18.04.18 ТАСС tass.ru

В России скоро вступит в силу закон о санации страховщиков. Рынок опасается, что это усилит огосударствление финансового сектора и деформирует конкуренцию в страховой отрасли.

12 апреля Госдума в третьем чтении приняла законопроект о санации страховых компаний. Скорее всего, уже в ближайшее время этот документ окончательно станет законом и вступит в действие.

Страховой рынок в напряжении. Участники рынка и аналитики гадают, кто же станет первой «жертвой» нового закона. Некоторым игрокам действительно есть о чем беспокоиться — закон будет вполне рабочим, и уже скоро начнет нарабатываться практика его применения. На рынке ОСАГО плачевная ситуация, и некоторые страховщики не выдерживают высокой убыточности этого вида страхования, подвергаясь «атакам» юристов. Проблемы есть и в менее масштабных, но социально значимых видах страхования, таких как страхование ответственности застройщиков перед дольщиками.

В чем суть нового закона? Раньше у Банка России фактически была только одна серьезная мера воздействия — приостановка лицензии, а потом ее отзыв. Только единицы страховых компаний пережили приостановку лицензии и снова вернулись к работе на страховом рынке. При этом деятельность таких компаний носила нишевый характер, а у их акционеров были активы и желание завести их в капитал компаний для спасения бизнеса. В большинстве случаев приостановка лицензии и затем ее отзыв — это путь на выход с рынка без выполнения обязательств перед клиентами.

Ежовые рукавицы

Что же делать в случае, если финансовое положение страховщика угрожающее, но из-за его ухода с рынка могут пострадать значительное число клиентов? И отзывать нельзя, и не реагировать на проблемы компании — тоже. Теперь у регулятора появилась новая «крайняя мера» — санация страховщика.

Эта мера, как сообщает регулятор, будет применяться для предупреждения банкротства страховщиков, уход которых с рынка может привести к социальной напряженности или системным проблемам в страховом секторе как на федеральном, так и региональном уровнях. Механизм санации страховщиков в целом будет аналогичен механизму санации банков. При этом управляющая компания будет одна и для банков, и для страховых компаний, а фонды санации будут разные.

Говоря простыми словами, проблемная компания перейдет под управление регулятора, который даст ей недостающие средства. При этом прежние акционеры и руководство, которые довели страховщика до плачевного состояния, будут отстранены от управления им и, скорее всего, понесут ответственность за свои действия. Предполагается, что регулятор исправит положение компании, она снова станет финансово устойчивой и прибыльной, после чего ее нужно будет продать рыночным инвесторам. Однако только будущее покажет, удастся ли ЦБ найти покупателей.

Конфликт интересов

Как оценить нововведения и их влияние на страховой рынок? Как всегда бывает в экономике, есть две стороны медали. С одной стороны, санация позволит избежать негативных социальных последствий и удара по имиджу страхового рынка, которые бы возникли в случае отзыва лицензий у крупных игроков.

С другой стороны, процессы санации неизбежно приведут к концентрации в руках регулятора новых финансовых активов, с которыми надо будет что-то делать, как-то выводить их на прибыль и исправлять их финансовое положение. Это не только потребует значительных ресурсов, но и может привести к конфликту интересов внутри регулятора.

Ведь Банк России, по идее, должен одинаково относиться ко всем участникам рынка, но ему нужно будет заботиться о развитии и выходе на прибыль санируемых им страховщиков. Не появятся ли в такой ситуации какие-то особые условия и конкурентные преимущества для компаний, находящихся на санации?

Еще один вопрос, крайне волнующий участников рынка: будет ли применяться санационный механизм только к компаниям, которым уже реально никак не выжить, или же под санацию смогут попадать и отдельные участники рынка с жизнеспособным и прибыльным бизнесом, который формально нарушил какие-то регуляторные требования? Ответов на эти вопросы сейчас нет, но уже в ближайшем будущем мы их узнаем.

14.04.18 Forbes | forbes.ru

СК «Сбербанк страхование» произвела выплату клиенту в размере 25,26 млн рублей за сгоревшее помещение магазина при пожаре 25 марта в кемеровском ТЦ «Зимняя вишня».

Конструктивные элементы помещения общей площадью 600 кв. м были застрахованы в СК «Сбербанк страхование» по программе страхования имущества юридических лиц.

Помещение принадлежало индивидуальному предпринимателю на правах частной собственности и находилось в залоге у Сбербанка.

13.04.18 Банки.ру banki.ru

Совокупный объем подписанной премии компаний объединенной страховой группы, в которую входят «Ренессанс страхование», «Ренессанс Жизнь», «ИНТАЧ Страхование», СК «Благосостояние» и СК «Благосостояние Общее Страхование», по итогам 2017 года составил около 59 млрд рублей.

Объем сборов «Ренессанс страхование» вырос на 17% до 25,7 млрд рублей. Премии по накопительному страхованию жизни «Ренессанс Жизнь» выросли на 37%, а по инвестиционному — на 43%. Компании «Ренессанс Жизнь» удалось достичь 85-процентного роста активов, общий объем которых теперь составляет 23 млрд рублей. Почти вдвое вырос размер страховых резервов — до 20,3 млрд рублей. Сборы компаний «ИНТАЧ Страхование», СК «Благосостояние» и СК «Благосостояние Общее Страхование» в 2017 году превысили 9,2 млрд рублей. Консолидированный капитал объединенной группы составил по итогам 2017 года примерно 19 млрд рублей.

«Ключевым событием года стала сделка с НПФ «Благосостояние» и Baring Vostok. Мы посвятили очень много своих сил и времени этого событию. Это объединение обеспечит значительный рост бизнеса и прибыли. И дало нам новые возможности, которые мы будем эффективно использовать уже в этом году», — говорит президент и основной владелец группы «Спутник Борис Йордан.

13.04.18 Банки.ру banki.ru

«Ингосстрах» пытается перестраховать риски попавших под санкции компаний Олега Дерипаски в Российской национальной перестраховочной компании, узнали «Ведомости». Западные компании могут заблокировать выплаты в случае ЧП.

Новые американские санкции заставили «Ингосстрах» обратиться к Российской национальной перестраховочной компании (РНПК), чтобы перестраховать риски компаний Олега Дерипаски, сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на свои источники.

«Ингосстрах», рассказали собеседники издания, страхует имущественные риски UC Rusal, «Русских машин» и En+ Group. Компания опасается, что западные страховщики, у которых эти риски перестрахованы, откажутся компенсировать полный ущерб компаний, попавших под санкции. По словам одного из источников, европейские компании отказываются перестраховывать риски российских страховщиков, они могут заблокировать выплату компенсации до снятия санкций.

Факт переговоров с «Ингосстрахом» подтвердил газете президент РНПК Николай Галушин. Однако он не назвал сумму обязательств, которые будут переданы перестраховщику.

По словам директора страховой аналитической группы Fitch Анастасии Литвиновой, держать на себе все риски по застрахованным объектам ни один российский страховщик не может из-за нехватки капитала, поэтому они обращались к зарубежным компаниям за перестраховкой.

Поправки в закон «Об организации страхового дела в РФ», согласно которым была создана Национальная перестраховочная компания, президент Владимир Путин подписал в июле 2016 года. По ним Центробанк владеет 100% акций РНПК. Сама компания не должна заниматься страхованием, ее деятельность заключается в перестраховании, в частности, она должна участвовать в деятельности перестраховочных пулов.

О новых санкциях против российских физических и юридических лиц Минфин США объявил 6 апреля 2018 года. В списке оказался миллиардер Олег Дерипаска и его компании «Базовый элемент» (Basic Element Limited), En+ Group и Rusal.

12.04.18 РБК rbc.ru

Документ вступит в силу с 1 января 2019 года.

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, распространяющий принципы господдержки на страхование аквакультуры (товарного рыбоводства). Документ, инициированный группой депутатов Госдумы во главе с председателем комитета нижней палаты парламента по аграрным вопросам Владимиром Кашиным, вступит в силу 1 января 2019 года.

Закон распространяет государственные субсидии на договоры страхования различного вида выращиваемых рыб (осетровых, лососевых, сиговых, щуковых, угревых и другие), на разведение беспозвоночных (моллюсков, ракообразных, иглокожих) и на макрофиты (ламинарию беломорскую, ламинарию японскую и сахарину японскую). Рисками по договорам страхования, согласно закону, оказываются вынужденное уничтожение объектов товарной аквакультуры или потеря таких объектов по различным причинам.

В отношении объектов товарной аквакультуры договор сельскохозяйственного страхования должен будет заключаться не менее чем на один год.

Устанавливается перечень событий, в результате воздействия которых проводится страхование рисков утраты (гибели) объектов товарной аквакультуры, а также оказывается государственная поддержка. В их числе: заразные болезни рыб, их массовые отравления, стихийные бедствия, нарушение электро-, тепло- и водоснабжения в результате стихийных бедствий, если условия содержания объектов товарной аквакультуры предусматривают обязательное использование электрической и тепловой энергии и др.

По расчетам авторов документа, потребность в средствах из федерального бюджета на возмещение части затрат субъектов аквакультуры на уплату страховых премий по заключенным договорам составит от 8,5 млн до 120 млн рублей, в зависимости от количества страхователей. «Предполагаемый объем, подлежащий страхованию, составляет около 12,5 тыс. тонн продукции аквакультуры», — говорится в финансово-экономическом обосновании к тексту документа.

10.04.18 ТАСС tass.ru

Чистая прибыль СК «Сбербанк страхование» по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за 2017 год выросла на 302% до 3,7 млрд рублей.

Страховые сборы увеличились на 32% до 11,2 млрд рублей, объем выплат — на 45%.

«Значительный рост прибыли в 2017 году обусловлен увеличением продаж страховых продуктов компании, а также высокой эффективностью операционной деятельности. Существенное влияние на прибыль оказал также рост дохода от инвестиционной и прочей деятельности, этот показатель увеличился на 124% до 883 миллионов рублей», — сообщил и. о. генерального директора «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов.

Локомотивами роста сборов стали страхование имущества физических и юридических лиц, поступления по которому превысили 9,7 млрд рублей (рост на 35%), страхование гражданской ответственности — 501 млн рублей (рост на 12%) и страхование финансовых рисков — 484 млн рублей (рост на 45%).

«Уверенный прибыльный рост подтверждает эффективность стратегии развития СК «Сбербанк страхование», а также свидетельствует о надежности и финансовой устойчивости компании», — подчеркивает Попов.

11.04.18 Банки.ру banki.ru

Банк России изучает объем рисков, которые придется принять его перестраховочной «дочке» из-за новых санкций. В самой Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) считают, что неправильно будет брать на себя все риски, и предлагают разделить эту нагрузку с остальными участниками рынка. Компании же пока изучают возможные последствия такого участия. По оценке экспертов, в действующей страховой защите только «Русала» и En+ лимит ответственности страховщиков превышает 60 млрд руб. по одному страховому случаю.

Как заявил вчера на ежегодной конференции по перестрахованию зампред ЦБ Владимир Чистюхин, регулятор изучает дополнительную перестраховочную емкость, которую предстоит развернуть из-за новой волны санкций. Из выступления главы РНПК Николая Галушина следовало, что рынок ждет роста доли санкционных рисков, удорожания международного перестрахования и снижения входящих премий с зарубежных рынков.

По данным ЦБ, по итогам 2017 года сборы по исходящему перестрахованию в 2017 году уже снизились на 17%, до 110 млрд руб. Как говорит собеседник “Ъ”, работающий с иностранными участниками, последние годы наблюдается снижение аппетита западных перестраховщиков к бизнесу РФ. «Это объясняется внутренним комплаенсом компаний,— говорит он.— Кто-то смотрит на санкции буквально, кто-то допускает ряд оговорок, но на иностранных рынках есть ощущение, что лучше снизить объем сотрудничества».

Напомним, РНПК была создана ЦБ в конце 2016 года для защиты рисков клиентов, оказавшихся под санкциями. По итогам 2017 года «дочка» ЦБ заняла первое место на рынке по объему входящих сборов по перестрахованию (7,7 млрд руб.), 20% сборов ей обеспечили санкционные клиенты. Однако новые санкции могут затронуть перестраховочную защиту «Газпрома», «Реновы», СИБУРА, «Русала» и группы En+. По словам источника “Ъ” на рынке, лимит ответственности участников страховой защиты по одному страховому случаю для «Русала» составляет 20 млрд руб., для En+ — 45 млрд руб. «Мы сейчас ведем переговоры с зарубежными перестраховщиками о статусе наших договоров»,— говорит замглавы «Ингосстраха» (страхует риски предприятий Олега Дерипаски) Илья Соломатин.

В любом случае все риски, выпавшие из западной перестраховочной защиты, лягут на РНПК. Компания обеспечена материнским капиталом ЦБ (71 млрд руб., оплаченный — 21 млрд руб.). «Это позволяет нам брать на себя эти риски, но с точки зрения сбалансированности портфеля для одной компании такая нагрузка может показаться избыточной»,— заявил “Ъ” Николай Галушин. Поэтому, по его словам, он предложил остальным участникам рынка разделить с РНПК эти риски.

Опрошенные “Ъ” компании, однако, называют последнюю волну санкций жесткой — из-за риска попадания под них при взаимодействии с фигурантами санкционных списков. «Страхование и перестрахование может быть расценено как такое взаимодействие»,— говорит один из собеседников “Ъ”. По словам президента Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса, «очевидно, что санкции — это надолго», и инфраструктуру следует развивать в расчете на это. «Это и РНПК, и возможности ЦБ по выдаче гарантий для большего удержания, и консолидация страховщиков для создания общей емкости, и разворот на рынки, не присоединившиеся к санкциям»,— говорит он.

12.04.18 Коммерсант kommersant.ru