Полисы ОСАГО подорожали, но и выплаты попавшим в аварии увеличились

Страховщики продолжают подводить итоги изменений, поэтапно внесенных в систему обязательного автострахования. Самый общий их смысл — увеличить цену полиса, но при этом поднять возможные суммы выплат пострадавшим, как на ремонт покореженных машин, так и на лечение пострадавших людей.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) подсчитали, что по результатам января-августа этого года средняя премия по ОСАГО, то есть цена полиса, составила 5 200 рублей, люди стали платить в среднем на 1 890 рублей больше. Но если сравнивать данные только августа этого года и прошлого, то год назад полис стоил 3300, а сейчас 6000 рублей, значит, подорожал почти вдвое! А средняя выплата выросла за восемь месяцев на десять тысяч и достигла 45 тысяч рублей. В августе же средняя выплата стала еще больше — 52 200 рублей.

Деньги — главное, но не единственное во всей этой кутерьме вокруг автострахования. Еще пару лет назад все мировые суды были буквально завалены заявлениями от автомобилистов, которых не устраивали суммы выплат. Теперь же суд не принимает исковое заявление до попытки разрешить конфликт самостоятельно, нужно сначала обратиться с жалобой в саму компанию.

— С введением этого порядка количество судов в два раза упало: страхователи не хотят судиться, нести судебные издержки, поэтому и большинство проблем решается в досудебном порядке. Словом, стороны учатся приходить к согласию, — так комментирует президент РСА Игорь Юргенс.

Еще одна «болезнь» ОСАГО — навязывание других форм страхования. Агенты и продавцы полисов утверждают, что так они стремятся улучшить продажи других видов страхования. Но на деле несогласным раскошелиться дополнительно они отказывают в автогражданке: начинают плести что-то про отсутствие полисов, сбой в компьютерной системе или мифические законы. Даже антимонопольщики, атакованные жалобами людей, пытались что-то с этим делать, но конкретных мер пока так и нет. Хотя сами страховщики утверждают, что при новых тарифах ОСАГО должно стать неубыточным, и такие злоупотребления сойдут на нет.

ЦИФРЫ

136,157 млрд рублей — столько заплатили россияне за полисы ОСАГО с 1 января по 31 августа 2015 года, это на 47% больше, чем за аналогичный период 2014 года. За отчетный период страховые компании заключили 26,1 млн договоров, вступивших в силу.

1,699 млн страховых случаев было заявлено в январе-августе 2015 года, страховщики урегулировали 1,697 млн страховых случаев.

76,417 млрд рублей — это сумма выплаты по страховым случаям за восемь месяцев этого года.

22.09.15 Комсомольская правда kp.ru

По словам источника ТАСС, страховщики и ЦБ полагают, что длительный «период охлаждения» будет способствовать росту мошенничества на рынке

Банк России может утвердить 5-дневный «период охлаждения» в страховании, то есть право страхователя в полном объеме вернуть оплаченную премию по добровольным полисам страхования в течение определенного времени. Предложение ввести 5-дневный период вместо предлагаемых ранее 14 дней сейчас обсуждается со страховым сообществом, сообщил сегодня ТАСС осведомленный источник.

«В рабочем порядке обсуждается вопрос о введении «периода охлаждения» сроком в пять дней», — сказал ТАСС источник, близкий к ЦБ.

По его словам, страховщики и ЦБ полагают, что длительный «период охлаждения» будет способствовать росту мошенничества на рынке.

Собеседник агентства подчеркнул, что Российскому союзу автостраховщиков (РСА) необходимо сначала утвердить соответствующие поправки в правила профессиональной деятельности, после чего в случае положительного решения эти поправки будут вынесены на рассмотрение президиума РСА, в который входят представители регулятора.

По словам источника ТАСС на страховом рынке, мегарегулятор может принять решение о введении 5-дневного «периода охлаждения» уже до конца 2015 года.

Он отметил, что необходимость принятия такого решения в добровольных видах страхования уже ни у кого не вызывает сомнений, но одним из спорных вопросов остается срок, который дается на раздумье страхователям.

«К настоящему времени предложения по введению «периода охлаждения» сформулированы и будут обсуждаться в комитетах и на правлении и президиуме РСА. Страховое сообщество не против введения такой меры, но среди дискуссионных моментов остается вопрос о сроке действия такого периода», — заявил ТАСС президент ВСС и РСА Игорь Юргенс.

В поправках к правилам профессиональной деятельности (ТАСС располагает текстом документа) говорится, что страхователь сможет рассчитывать на отказ от договора страхования и возврат денежных средств при условии, что он обратился в компанию с заявлением о расторжении договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с даты его заключения.

При этом срок действия договора добровольного страхования должен составлять не менее 30 календарных дней, а по расторгаемому договору добровольного страхования не произошло страховых случаев.

Ранее ЦБ РФ предлагал ввести 14-дневный «период охлаждения», в течение которого страхователь может отказаться от добровольного договора страхования без каких- либо санкций.

22.09.15 ТАСС tass.ru

Страховщик наконец признал подтопление Загорской ГАЭС страховым случаем, «Русгидро» намерено взыскать еще 106 млн рублей

«Ингосстрах» почти спустя два года после подтопления Загорской ГАЭС-2 «Русгидро» признал случай страховым, сообщил «Ведомостям» директор департамента урегулирования убытков корпоративного бизнеса «Ингосстраха» Сергей Чумаков. По его словам, «компания подтвердила свои обязательства по выплате возмещения по данному случаю».

Но до конца договориться о сумме компенсации сторонам не удалось.

АО «Загорская ГАЭС-2» и АО «ЭСКО ЕЭС» подали судебный иск к «Ингосстраху» на сумму 106 млн руб., следует из картотеки арбитражного суда. Чумаков подтвердил получение иска от «Русгидро». «106 млн руб. — сумма разногласий по размеру компенсации урегулирования события», — уточнил представитель «Русгидро».

«Исследования экспертов позволили в целом достаточно точно определить сумму ущерба, но по некоторым позициям мнения экспертов расходятся, что, собственно, и послужило причиной исковых требований», — пояснил он, не раскрывая подробностей. По его словам, сейчас «стороны уточняют совместно размер траншей страхового возмещения».

Общую сумму выплаты «Ингосстраха» по этому случаю «Русгидро» не раскрывает. Ранее «Русгидро» не исключало, что возмещение может достигать максимальной страховой суммы. «Ингосстрах» два года назад зарезервировал под этот случай 9 млрд руб., указывал тогда его экс-гендиректор Александр Григорьев.

Примерно во столько первоначально эксперты оценивали сумму предполагаемой выплаты страховщика по подтоплению. Но позже сумма уменьшалась, указывали два топ-менеджера страховщиков, знакомых с ходом урегулирования события. Резервы «Ингосстраха» также уменьшались, подтверждает Чумаков, но не раскрывает сумму предстоящей выплаты.

Подтопление произошло в сентябре 2013 г.: под зданием строящейся ГАЭС размыло грунт – машинный зал просел правой частью на 1,2 м, а левая часть поднялась на 22 см, плиты разошлись, здание и часть котлована ГАЭС затопило. Строительно-монтажные риски (СМР) станции страховали «Ингосстрах» и «Альфастрахование», имущество и оборудование – «Согаз». Все, кроме «Ингосстраха», давно признали случай страховым и произвели первые выплаты.

Признание случая страховым «Ингосстрахом» могло затягиваться в том числе из-за спора «Ингосстраха» с Munich Re и «Русгидро», рассказывали «Ведомостям» топ-менеджеры страховщиков, знакомые с ходом урегулирования убытка, человек, знающий это от сотрудника Munich Re, и источник, близкий к «Русгидро». Munich Re перестраховывала большую часть рисков СМР «Ингосстраха». Они разошлись в прочтении условий договора, указывали они. Представитель «Ингосстраха» это отрицал.

«Мы не сомневаемся, что «Ингосстрах» получит возмещение от перестраховщиков по этому случаю в полном объеме, полагающемся по договорам», — указал сегодня Чумаков.

18.09.15 Ведомости vedomosti.ru

Согласно контракту, страховая компания будет титульным спонсором Российской футбольной премьер-лиги на протяжении трех сезонов — 2015/16, 2016/17 и 2017/18

Российская футбольная премьер-лига (РФПЛ) и страховая компания «Росгосстрах» заключили контракт о титульном спонсорстве. Подписание договора состоялось в пресс-центре ТАСС.

В мероприятии приняли участие президент РФПЛ Сергей Прядкин и генеральный директор «Росгосстраха» Дмитрий Маркаров.

Согласно контракту, «Росгосстрах» будет титульным спонсором РФПЛ на протяжении трех сезонов — 2015/16, 2016/17 и 2017/18.

«Росгосстрах» являлся титульным спонсором РФПЛ с 2006 по 2010 гг. С 2011 по 2015 гг. титульным спонсором лиги была другая страхования компания — СОГАЗ.

«Учитывая чемпионат мира 2018 года, к нашей стране будет приковано внимание всего мира. В этом свете для нас было очень важно получить стратегического партнера. И я очень рад, что им будет «Росгосстрах». Надеюсь, что наше сотрудничество продлится не три года, а значительно больше», — сказал Прядкин.

Президент РФПЛ также отметил, что сумма контракта является коммерческой тайной. «Но сумма контракта может быть рассмотрена в сторону увеличения, если экономическая ситуация улучшится», — заявил он.

О страховании футболистов

Дмитрий Маркаров подчеркнул, что контракт между «Росгосстрахом» и РФПЛ не предполагает страхование футболистов.

«Страхование футболистов будет за рамками контракта. Но у каждого игрока есть возможность индивидуально застраховаться», — отметил он.

Президент РФПЛ Сергей Прядкин подчеркнул, что страхование игроков — прерогатива клубов. «Страхованием занимаются клубы при подписании контрактов игроков», — сказал он.

«Мы надеемся, однако, что будем иметь приоритет при страховании в конкурентной борьбе», — отметил вице-президент «Росгосстраха» Михаил Рюмин.

Генеральный директор «Росгосстраха» заявил, что подписание контракта с РФПЛ не приведет к повышению цен на полисы со стороны страховой компании.

«У компании есть много статей расходов. В данном случае речь идет о том, как мы расходуем маркетинговый бюджет. Так что никакого повышения цен на полисы не будет», — заверил он.

Вице-президент страховой компании Михаил Рюмин подчеркнул, что «Росгосстрах» хочет сотрудничать с РФПЛ не только на протяжении тех трех лет, на которые подписан контракт.

«Мы сотрудничаем с российским футболом с 2006 года. И сейчас мы не хотим ограничивать наше сотрудничество только тремя годами», — сказал он.

17.09.15 ТАСС tass.ru

Банк России принял решение согласовать приобретение с 1 января 2016 года Национальным союзом агростраховщиков (НСА) статуса единого общероссийского объединения страховщиков, осуществляющих сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой, говорится в пресс-релизе ЦБ РФ.

Соответствующее решение было принято по итогам проведенной оценки деятельности двух объединений страховщиков, действующих на этом рынке, — ассоциации «Единое объединение агропромышленных страховщиков «Агропромстрах» и союза «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков».

«В ходе работы была определена степень готовности каждого из них осуществлять функции единого профобъединения по четырем направлениям: качество наполнения фонда компенсационных выплат, контрольные полномочия объединения страховщиков, показатели оценки деятельности объединения в разрезе его членов, а также требования к организации деятельности объединения», — говорится в сообщении ЦБ.

18.09.15 Интерфакс interfax.ru

Директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук сообщил, что регулятор ведет мониторинг того, какие факторы могут влиять на рост убыточности. По словам Жука, если мониторинг покажет, что надо повышать — тарифы возрастут

ЦБ РФ из-за скачка инфляции на фоне августовского снижения курса рубля не исключает повышения тарифов на автострахование до конца 2015 года, сообщил журналистам директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук.

«Это все динамично развивается. Сейчас появится инфляционная составляющая, скакнут запчасти, надо будет смотреть (на тарифы — ред.) Сейчас рабочая ситуация», — сказал Жук в кулуарах форума Finnopolis.

«Мониторинг приведет к решению. Если мониторинг покажет, что надо повышать — повысим. Не покажет — не повысим», — сказал он, отвечая на вопрос, может ли ЦБ до конца года повысить тарифы на автострахование.

Скачок цен на материалы и автозапчасти связан в том числе с августовским снижением курса рубля, ответил он на уточняющий вопрос.

«Мы сейчас мониторим. Идет мониторинг того, какие факторы могут влиять на рост убыточности. Могут быть разные факторы — например, машины стали чаще сталкиваться. Предположим, больше ДТП, больше ущерба. Или стали плохо ездить водители… У нас ряд факторов находится на контроле в мониторинге», — сказал Жук.

«На памяти у всех прошлый год, когда рубль был 30 (за доллар — ред.), потом стал не 30. Очевидно, что по большинству машин, которые попадают в страхование, особенно каско, — там иномарки. Такие материалы, как лакокраска — почти все иностранного производства по долларовым ценам. Этот фактор в зоне контроля», — добавил он.

17.09.15 РИА Новости ria.ru

Страховая компания «Оранта», задолжавшая своим клиентам и партнерам более 3 млрд рублей, признана банкротом, арбитражный суд Москвы ввел конкурсное производство. Временной администрации, назначенной ЦБ еще в апреле этого года, так и не удалось найти ликвидные активы, достаточные для финансовой реанимации страховщика.

Страховая компания «Оранта» — банкрот. Арбитражный суд Москвы ввел сегодня в ней конкурсное производство. У кредиторов есть 2 месяца, чтобы подать заявление и войти в реестр кредиторов. Задолженность страховщика перед клиентами и контрагентами превышает 3 млрд рублей.

Неприятности у финансового института начались после того, как в сентябре 2014 года голландская страховая компания Achmea продала «Оранту» российской страховой группе «Компаньон» примерно за 300 млн рублей. Прошлый год компания закончила с убытком 275 млн рублей. А в начале этого года «Компаньон» продал убыточную компанию малоизвестному подольскому Промсбербанку, который, кстати, вскоре после сделки лишился лицензии из-за дефицита капитала.

Лицензию «Оранты» ЦБ приостановил еще в апреле 2015 года из-за того, что страховщик не соблюдал требования к финансовой устойчивости и платежеспособности, ненадлежащим образом формировал резервы. Также в компании была введена временная администрация. Сегодня в суде она признала, что избежать банкротства компании не удастся. Как пояснил один из истцов, все ликвидные средства из компании выведены, проще говоря, у нее нет денег, чтобы выполнять обязательства перед клиентами, а заключать новые договора она не может.

Интересен тот факт, что нарушать финансовые обязательства перед клиентами и контрагентами компания начала именно с ноября 2014 года, когда находилась под управлением «Компаньона», вспоминают страховщики. «Финасовое оздоровление компании не удалось. Теперь у кредиторов осталась единственная возможность получить хоть что-то — в течение 2 месяцев подать заявление в суд, чтобы попасть в реестр кредиторов», — говорит Линар Латыпов, президент юрфирмы «Аналитика». В Петербурге, по приблизительным оценкам юристов, пострадало 80 тыс. клиентов и контрагентов компании.

СК «Оранта» занимала небольшую долю на российском рынке. В 2014 году ее сборы по стране составили чуть больше 2 млрд рублей, а выплаты — 2,1 млрд рублей. В Петербурге за прошлый год «Оранта» собрала премий на 267 млн рублей, а выплаты составили 296 млн рублей. В основном компания занималась страхованием каско и личным страхованием (полисы от несчастных случаев и болезней).

17.09.15 Деловой Петербург dp.ru

Премьер-министр Дмитрий Медведев подписал распоряжение о трехлетнем плане госпрограммы по развитию сельского хозяйства. По нему страхование сельхозрисков с господдержкой на период до 2017 года должно распространяться на 12,5% посевной площади ежегодно и на 10% поголовья сельхозживотных. Новые плановые показатели на треть ниже итогов 2014 года — это объясняется нестабильной экономической ситуацией и чисткой рынка сельхозстраховщиков.

Как следует из плана выполнения госпрограммы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельхозпродукции, показатели в части страхования сельхозрисков с господдержкой будут считаться выполненными при охвате страхованием 12,5% посадочной площади и 10% поголовья животных. Такой ориентир задан на период 2015–2017 годов. Тем временем по итогам 2014 года охват застрахованных площадей в стране достиг 18%, сельхозживотных — 17%.

Снижение показателей не означает сокращения расходов бюджета на поддержку страхования в этой сфере, говорят представители страховщиков. Распоряжение правительства от 25 августа 2015 года сохраняет размер субсидий на страхование в растениеводстве на 2015 год на том же уровне, что и в 2014 году,— 5 млрд руб. «На 2016 год субсидии еще не выделены, но информации об их снижении нет»,— заявил “Ъ” президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов.

С 2012 года объем ежегодной господдержки сельхозстрахования укладывается в диапазон от 4,4 млрд до 5 млрд руб. Все это время, по данным Минсельхоза, объем застрахованных площадей существенно не менялся: 18,5% — в 2012-м, 16,3% — в 2013-м и 17,7% — в прошлом году. «При этом страховые суммы и стоимость страхования посевов росли,— говорят в НСА,— драйверами были рост цен на сельхозпродукцию и тенденция к страхованию более дорогих сельхозкультур (подсолнечник и др.)».

Этой весной селяне столкнулись с рядом проблем: ростом стоимости кредитов (20–30% годовых), удобрений, средств химзащиты и топлива на 20–40%. Кроме того, в ряде случаев возникает разница в оценках рисков страховыми компаниями и местными властями. При этом под субсидирование попадают только утвержденные последними ставки на страхование, и сельхозпроизводитель, согласившийся на условия страховщика, не совпадающие с утвержденными, в итоге может получить меньше запланированной в 50% компенсации премии по договору страхования.

Учитывая все совокупности перечисленных факторов, плановые показатели правительства на будущие годы кажутся оправданными. «Государство осторожно оценивает развитие рынка агрострахования в ближайшие годы,— говорит президент НСА Корней Биждов.— Это продиктовано волатильной экономической ситуацией, невозможностью резкого увеличения субсидий».

Влияет на сокращение застрахованных площадей и уход неблагополучных страховщиков. В текущем году с рынка ушли девять специализированных на агростраховании компаний. «Усиленное внимание мегарегулятора к активам агростраховщиков объяснимо тем, что с 2016 года ожидается переход к единому объединению на рынке агрострахования с повышением контроля и надзора за состоянием фонда компенсационных выплат объединения и деятельности объединения,— заявил “Ъ” господин Биждов.— Благодаря усилиям Банка России можно говорить о том, что на рынке агрострахования наступило завершение этапа схемного страхования».

Между тем сценарий правительства оставляет на предстоящие два с лишним года 87% урожая без гарантированной компенсации потерь. В НСА, однако, уверяют, что оставшиеся после чистки рынка страховщики намерены превзойти плановые показатели правительства.

15.09.15 Коммерсант kommersant.ru

Компания Nissan Motor предложила новую услугу по страхованию автомобилей без пробега. Автопроизводитель совместно с «Ингосстрахом» готовы оформить каско с тарифом 3,5% от цены автомобиля для всех водителей, независимо от их стажа вождения и возраста. Страховая компания по новому тарифу покрывает один страховой случай в год и с ограничениями по выплатам.

Nissan Motor решила привлечь покупателей новых автомобилей доступными тарифами по каско. Автопроизводитель совместно с компанией «Ингосстрах» предложил тариф 3,5% от цены нового автомобиля для всех водителей, независимо от их водительского стажа и возраста. Nissan отмечает, что новое предложение позволит сэкономить на каско. Также компания сделала доступными и другие варианты каско, включая страхование по рискам от угона и ущерба с франшизой с третьего страхового случая и полное каско по индивидуальному тарифу для каждого покупателя Nissan у официальных дилеров марки.

При этом предложение по страхованию с тарифом 3,5% действует только до конца сентября и распространяется лишь на один страховой случай в год при максимальных выплатах до 36 тыс. рублей при ремонте у дилера Nissan и до 18 тыс. рублей при проведении работ в любом автоцентре или выплате наличными.

Продажи новых автомобилей Nissan в январе-августе 2015 года упали на 39%, до 62,7 тыс. штук. Самая доступная модель, Nissan Almera, предлагается по цене от 549 тыс. рублей без учета маркетинговых акций.

14.09.15 За Рулем zr.ru

Мигранты и электронные медстраховки помогут компаниям заработать

Страховщикам грозят потери в системе обязательного медицинского страхования — Минздрав подготовил проект об уменьшении процента отчислений от выявленных нарушений. Страховщики пока недовольства не выказывают, надеясь на два других законодательных изменения — страхование мигрантов и передел столичного рынка ОМС в ходе замены бумажных полисов на электронные.

Поиск иностранных пациентов

О том, что страховщикам уменьшат процент отчислений с каждого выявленного нарушения в системе ОМС, заявила на форуме ОНФ в начале сентября министр здравоохранения Вероника Скворцова. В 2015 году было выявлено порядка 1,5 млн нарушений в оказании медпомощи по полису обязательного страхования на 60 млрд руб. В среднем на рынке компании получают 0,4% от обнаруженных врачебных махинаций (детали зависят от договоренностей с местными властями). Насколько уменьшится процент отчислений, пока неизвестно — подобное решение еще только предстоит ввести законодательно.

С другой стороны, ряд нововведений этого года в медстраховании по прогнозам, напротив, добавит компаниям прибыли. Так, с 1 января 2015 года трудовые мигранты из Абхазии и Южной Осетии, из стран безвизового режима с Россией, за исключением Белоруссии, Казахстана и Туркмении, должны по приезде в РФ в течение месяца оформить патент, который выдается только при наличии медсправки и полиса ДМС.

Когда принимался закон о полисе для мигранта, чиновники предполагали, что такая страховка стоимостью не менее 5 тыс. руб. позволит людям, приехавшим из стран СНГ, получать первичную медико-санитарную помощь и консультации, проходить обследования в поликлинике, выписывать больничные листы и рецепты. За рамками полиса оставались обострения хронических заболеваний с угрозой жизни, СПИД, онкология, туберкулез, роды. Согласно проекту указания ЦБ о наполнении полиса мигранта, страховая сумма, в пределах которой оказывается медпомощь, должна быть не менее 100 тыс. руб. на каждого застрахованного, а годовой тариф — 5,2% (5,2 тыс. руб.).

Однако, из-за того что указание ЦБ до сих пор не подписано, как рассказали «Деньгам» во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), «страховые компании работают на свое усмотрение в рамках действующего законодательства». Что, по сути, означает одно: они продают дешевый полис с минимальным наполнением. По словам вице-президента группы «Ренессанс страхование» Марины Тихоновой, «в ожидании решения ЦБ страховые компании предлагают собственные неунифицированные решения», а набор рисков и объем покрытия является «предметом договоренности между страховщиком и провайдером или покупателем полиса».

Сейчас ряд крупных страховщиков — «РЕСО-Гарантия», МАКС, «ВТБ Страхование», «Ренессанс страхование» продают полис ДМС для мигрантов, а многие компании разработали специальные продукты с типовым названием «ДМС-трудовой» или «ДМС-мигрант». Купить такой полис можно в офисе и на сайте компании, а его цена зависит от объема покрытия. В базовом экономичном пакете стоимостью от 2,5-3 тыс. руб. (страховое покрытие — от 100 тыс. руб.) страховщики предлагают в основном амбулаторную и стационарную помощь в экстренных случаях, то есть при обострении заболевания или при острой боли. Однако дополнительные услуги, такие как ведение беременности, помощь при родах, плановая амбулаторная помощь, репатриация (возвращения на родину), в эту сумму не входят — они включаются за дополнительную плату, и тогда стоимость страховки может доходить до 9 тыс. руб.

«Полис не может стоить менее 2,5 тыс. руб. Более низкая цена полиса неизбежно приведет к уменьшению объема медицинских услуг, включенных в программу страхования»,— объясняет глава департамента личного страхования компании «Энергогарант» Наталья Клименко. Слишком дешевый полис должен настораживать. «Некоторые страховые компании настолько урезали объем покрытия, что получить медицинскую помощь по полису с явно заниженной стоимостью почти невозможно. В целом экономически обоснованной является страховая премия 3-4 тыс. руб.»,— рассказывает начальник управления андеррайтинга, контроля и анализа дирекции ДМС компании МАКС Наталья Жукова. Тему продолжает вице-президент ВСС Дмитрий Кузнецов: «Сейчас на рынке работают и не совсем добросовестные компании, которые предлагают страховку за смешные деньги — меньше тысячи рублей за трехмесячный полис. Они массово набирают клиентов, но столкнутся с проблемами, когда мигранты станут обращаться за медпомощью, а им в таковой будут отказывать, или в эти компании начнут поступать счета из клиник».

По статистике компаний, пока активно пользоваться полисом мигранты не спешат. Например, с января 2015 года за медицинской страховкой в МАКС обратилось 36 тыс. человек, из них услугами медучреждений воспользовались около тысячи. Другие опрошенные «Деньгами» страховщики заявили, что к ним из купивших полис обратились за медпомощью только 2-5% мигрантов. Тем временем компании уже собрали на этом рынке порядка 3 млрд руб.

После принятия указания ЦБ средний размер полиса увеличится в разы, прогнозируют в ВСС, ведь, к примеру, в Москве одно медобследование стоит порядка 2 тыс. руб. Но страховщики с нетерпением ждут принятия документа ЦБ не только в предвкушении прибыли.

«Введение унифицированного продукта позволит предлагать страховки с необходимыми для мигрантов рисками, надлежащим образом сформировать резервы, выполнить необходимые требования к защите полиса и снять нагрузку с городского бюджета. Сейчас проблема решена лишь отчасти»,— отмечает Марина Тихонова. Москва, по оценке столичных чиновников, тратила на лечение не имеющих полиса мигрантов до 2,5 млрд руб. ежегодно.

Помимо нерешенной проблемы с минимальной стоимостью полиса ДМС для мигранта и его наполнением в страховых компаниях говорят и о слабом проникновении продукта на рынок: по оценке страховщиков, полис приобрела лишь пятая часть приехавших на работу в Россию. «Страхование мигрантов, которые покупают полис ДМС только для галочки, то есть для оформления патента, уже стало дополнительным прибыльным бизнесом для страховщиков. Но даже такой полис с минимальным наполнением лучше, чем вообще ничего. Если бы не закон, мигранты продолжали бы увиливать и не платить за медуслуги»,— говорит директор программ международного альянса «Трудовая миграция» Сергей Болдырев.

Здоровье по чипу

У Москвы есть и своя отдельная история: с 1 августа началась замена бумажного полиса ОМС на электронный, в виде пластиковой карточки. Существующий с мая 2011 года прежний полис имеет неудобный формат 2679656E3B — документ нельзя сворачивать из-за расположения штрих-кода на месте сгиба и ламинировать из-за штампов страховщиков, которые появляются, когда человек меняет страховую компанию. Новая карточка снабжена чипом, с него информацию смогут считывать спецустройства в медицинских учреждениях. В полис будут загружены персональные данные клиента, название его страховой. Есть на карточке и фото застрахованного. Если человек потеряет сознание, фотография поможет скорой помощи идентифицировать владельца документа. «Наличие таких визуальных сведений и чипа исключает подделку полиса, его использование посторонними, упрощает процедуру идентификации застрахованного, например, при получении медицинской помощи вне территории страхования или при потере сознания»,— говорит замдиректора московской региональной дирекции по страхованию «РОСНО-МС» Игорь Хайкин. Электронный полис делают 30 дней с момента подачи заявления в страховую компанию (на период изготовления каточки гражданину выдается временное свидетельство). Выдача и замена полиса для москвичей бесплатны: электронный полис выпускается за счет Федерального фонда ОМС. Расходы страховой компании на электронный полис практически не отличаются от расходов на бумажный и составляют около 65 руб. на полис, оценили свои затраты в «ВТБ Медицинское страхование».

Одна из главных задач, которую решит электронный полис, поясняют в Московском городском фонде ОМС (МГФОМС),— оптимизация затрат фонда за счет «актуализации регистра» застрахованных. «Если владелец полиса, у которого изменилась, например, фамилия, а полис остался прежним, обратится в поликлинику, могут возникнуть трудности в своевременном получении медпомощи, так как в регистре медицинской организации содержатся неактуальные сведения об этом застрахованном»,— приводит пример Игорь Хайкин. Перед оформлением нового полиса страховым компаниям придется уточнять идентификационные данные и обновлять базу данных, что будет полезно и самим страховщикам. «При большом числе застрахованных в ОМС москвичей, в силу естественных причин, регистр застрахованных устаревает и накапливает много неточной информации. Поэтому массовая замена полисов старого образца на новый, к тому же электронный, позволит очистить регистр от ошибок и упростит нашу работу»,— говорит гендиректор «ВТБ Медицинское страхование» Леонид Берестов.

Обмен бумажного полиса ОМС на электронный, по мнению московских чиновников, будет экономически выгоден страховщикам. «Выгода страховых организаций заключается в том, что за счет расширения страхового портфеля с помощью притока новых застрахованных увеличивается финансовое обеспечение, необходимое для устойчивости страховой компании»,— поясняет «Деньгам» директор МГФОМС Владимир Зеленский. Страховщики, в свою очередь, рассчитывают на передел столичного рынка — переход клиентов от одной компании в другую. Однако пока москвичи неохотно меняют полисы ОМС — например, сейчас у большинства горожан (7,5 млн человек из 12 млн застрахованных) — первый полис ОМС образца 1998 года, то есть зеленая пластиковая карточка. По прогнозам МГФОМС, до конца 2015 года заявку на электронный полис подадут около 0,5 млн жителей Москвы. В столице в системе ОМС работают 11 страховых компаний. Их готовность к выдаче полисов в Московском фонде ОМС оценивают на 93%.

14.09.15 Коммерсант kommersant.ru