Европротокол, позволяющий оформлять мелкие ДТП без вызова сотрудников ГИБДД, особой популярностью не пользовался — был велик риск допустить ошибку при оформлении документов и остаться без страховой выплаты. Однако статистика показывает, что ситуация постепенно меняется, и на то есть причины.

Согласно данным, опубликованным в официальном пресс-релизе Российского союза автостраховщиков, с начала года число оформленных по Европротоколу ДТП составило 14% — на 3,5% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом наибольшей популярностью Европротокол пользовался в летние месяцы, в июле и августе (такой способ оформления ДТП был использован в 18,3% и 22,1% соответственно).

В Москве показатель доли урегулирований по Европротоколу, который традиционно был ниже общероссийского, вырос в июле-августе до 14% и 19% соответственно, хотя раньше не превышал 6%.

По мнению президента Всероссийского союза автостраховщиков и Российского союза страховщиков Игоря Юргенса, популярность Европротокола объясняется введением штрафов за неоставление места ДТП при незначительных авариях (имеются в виду те случаи, когда попавшие в аварию автомобили остаются на проезжей части, мешая движению). «Однако сказались и другие факторы, в частности, проведенная РСА информационно-разъяснительная кампания по популяризации Европротокола. Мы старались донести, что 80% всех ДТП покрываются его лимитом – то есть до 50 000 рублей, — и что не нужно из-за помятого бампера или царапины на крыле собирать огромные пробки», — заявил Юргенс.

Оформить ДТП по Европротоколу, без вызова сотрудников ГИБДД, можно в том случае, если в ДТП участвует не более двух автомобилей, не нанесен ущерб чьим-либо жизни и здоровью, а также имуществу третьих лиц. Кроме того, участники ДТП должны прийти к согласию относительно причин и виновника происшествия. Оценить, покрывается ли ущерб предусмотренным по Европротоколу лимитом в 50 000 рублей, тоже можно самостоятельно.

29.09.15 Вести vesti.ru

В первом полугодии 2015 года уровень проникновения страхования ответственности владельцев опасных производственных объектов (ОПО) сократился на 7-10%, сообщает Национальный союз страховщиков ответственности (НССО).

Кроме того, если на застрахованном объекте происходит авария, не всегда о ней становится известно надзирающим органам. По словам президента НССО Андрея Юрьева, чтобы не портить статистику по аварийности, руководство опасного объекта избегает сообщать об авариях в Ростехнадзор и страховую компанию, т.к. это чревато расследованием, по результатам которого руководство объекта может быть привлечено к уголовной ответственности.

«С пострадавшими договариваются о возмещении вреда «на месте», — объясняет он. — Событие квалифицируется как несчастный случай на производстве, при этом расследование аварии на опасном объекте не проводится. Отсутствие статуса аварии не позволяет страховой компании считать происшествие страховым случаем».

Часть потенциальных опасных объектов (в основном краны) не зарегистрирована в Ростехнадзоре, соответственно расследование аварий на таких объектах не проводится. Кроме того, пострадавшие не обращаются в страховую компанию за выплатой, т.к. не знают о своих правах на возмещение вреда.

В структуре ОПО наибольшее количество происшествий приходится на тепло и электроэнергетику — 39%. За первое полугодие средняя выплата на одного потерпевшего за вред жизни составила 1,7 млрд рублей, за вред здоровью — 448,517 тыс. руб., за вред имуществу — 117,272 тыс. руб. «В структуре показателей по причинению вреда лидирует имущество — 66,4%, на вред здоровью приходится 18,7%, жизни — 11%. А вот в структуре выплат ситуация обратно пропорциональная — на вред жизни приходится 53% объема компенсаций, здоровью — 24,2%, имуществу — 22,4%, — говорит Андрей Юрьев. — Таким образом, подтверждается наш тезис о том, что закон носит социальную направленность — именно при ущербе жизни и здоровью осуществляются наибольшие компенсации».

29.09.15 Российская газета rg.ru

Из-за этого агентство понизило рейтинг «Русского стандарта страхование» сразу на две ступени с негативным прогнозом

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») понизило рейтинг страховой компании Рустама Тарико «Русский стандарт страхование» до уровня В++ (удовлетворительный уровень надежности) с негативным прогнозом, сообщило агентство. Ранее у страховщика действовал рейтинг на уровне А+ (очень высокий уровень надежности) со «стабильным» прогнозом.

Снижение рейтинга обусловлено резким снижением качества активов компании. По оценке RAEX, доля ликвидных активов в инвестиционном портфеле страховщика на конец июня составляла около 80%, на начало сентября значение показателя не превысило 20%.

Такие изменения в структуре активов могут привести к затруднению выполнения им нормативных требований, указывает директор по страховым рейтингам RAEX Наталья Данзурун. «Негативный» прогноз по рейтингу связан с ожиданиями агентства относительно роста регулятивных рисков, объясняет она. Структуру активов страховщика RAEX не раскрывает.

«Русский стандарт страхование» специализируется на банкостраховании — предлагает полисы клиентам вместе с банковскими кредитами. Компания входит в первую двадцатку страховщиков по сборам по страхованию жизни и от несчастных случаев. Основной партнер страховщика — испытывающий трудности банк «Русский стандарт». Ранее агентства Moody’s и S&P понизили его рейтинги до преддефолтного уровня из-за рекордного убытка в 22 млрд руб. по итогам первого полугодия. Банк почти полностью проел капитал: он снизился с 16 млрд до 0,6 млрд руб. на 30 июня 2015 г. – это менее 1% от всех активов. А внутренних источников пополнения капитала нет, указывал Moody’s.

Ухудшение качества активов страховщика, вероятно, связано с проблемами банка группы, считает один из контрагентов банка.

Получить комментарий представителей страховщика пока не удалось.

29.09.15 Ведомости vedomosti.ru

Россияне на фоне сложной экономической ситуации стали чаще отказываться от продления полисов каско. Количество договоров каско с начала года упало на 25%, а ОСАГО – на 7%. В ряде регионов выплаты по ОСАГО превысили объем собранных страховых премий.

Автовладельцы стали экономить на страховании своих автомобилей. Количество договоров каско в первом полугодии сократилось на 25%, а ОСАГО – на 7%. Общий объем сборов по автострахованию упал на 14%, до 90 млрд рублей, говорится в материалах Центробанка.

«Снижение продаж новых автомобилей, объемов автокредитования, покупательской способности потребителей, в связи с чем автовладельцы отказываются от приобретения полисов», — отметил эксперт в беседе с «Коммерсант FM».

Другой аналитик считает, что падение количества заключенных договоров каско связано с ростом тарифов. «Страховщики поднимают цену настолько, чтобы люди вообще не могли страховаться. Это связано с тем, что страховые компании в связи с кризисными явлениями боятся мошеннических действий со стороны недобросовестных покупателей. Действительно, когда наступает кризис, в ряде случаев у многих страховых компаний растет убыточность», — считает он.

Страховые компании отмечают, что снижение поступлений от страхования автомобилей происходит на фоне роста выплат по ОСАГО с начала года на 38%, их сумма составила 76,417 млрд рублей. После повышения лимитов возмещения по страховым случаям общий объем выплат будет расти, а сборы компаний при этом не увеличатся, отмечают эксперты.

В перспективе специалисты ждут дальнейшей экономии автовладельцев на страховках. «Если рост тарифов продолжится, люди все больше будут экономить на страховках. И уже в числе водителей, попавших в ДТП, тех, кто без страховки, станет значительно больше. А это неизменно вызовет естественное увеличение судебных баталий, связанных с возмещением вреда», — отметил один из экспертов.

Некоторые страховщики подсчитали, что в ряде регионов, среди которых Камчатский край и Карачаево-Черкесия, объем выплат по ОСАГО превысил объем собранных страховых премий.

Ранее «За рулем.РФ» сообщал, что в России с августа начала работать единая база страховых тарифов по каско, которая позволит аккуратным водителям экономить на страховании.

25.09.15 За Рулем zr.ru

Профильный комитет намерен подготовить поправки, препятствующие выводу активов из банкротящейся компании

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) получит полномочия по осуществлению процедуры банкротства страховых компаний. Как передает корреспондент ИА REGNUM 25 сентября, соответствующий законопроект приняла Госдума в первом чтении.

«Законопроект предусматривает привлечение АСВ к участию в деле о банкротстве страховой организации в качестве конкурсного управляющего, что позволит применять к должнику меры, направленные на удовлетворение требований кредитов», — отметил замглавы Минфина Алексей Моисеев в ходе обсуждения законопроекта. Документ направлен на повышение возможностей государства в удовлетворении требований держателей полисов страховых компаний и таким образом будет способствовать улучшению прав граждан в этой сфере.

Законопроект предполагает введение особого порядка банкротства страховых организаций, аналогичный порядку банкротства кредитных организаций. «Полномочия конкурсного управляющего возлагаются на АСВ. Важно учесть положительный опыт АСВ в деле банкротства кредитных организаций — его эффективность выросла в разы как с точки зрения санации, так и удовлетворения требований кредиторов», — подчеркнул глава комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов (КПРФ).

Ко второму чтению комитет по собственности предлагает ввести механизм привлечения к субсидиарной ответственности лиц, контролирующих страховые организации. «Собственник должен нести главную ответственность, не государство, не наши граждане, а собственник, прежде всего, недобросовестный», — подчеркнул Гаврилов. Кроме того, глава комитета предложил создать компенсационный фонд при АСВ, фонд исполнения гарантий и исполнения обязательств страховщиков по аналогии с существующими организациями. Помимо этого, глава комитета предложил сократить сроки деятельности временной администрации «в целях предотвращения вывода активов из страховых компаний недобросовестными собственниками управляющими», а также усилить полномочия АСВ «с точки зрения оспаривания сделок недобросовестных должников страховых организаций в судах».

25.09.15 ИА REGNUM regnum.ru

Минфин хочет разрешить электронное страхование жизни. Ведомство готовит целый пакет поправок в закон об организации страхового дела.

Речь идет о том, чтобы позволить электронные продажи продуктов по страхованию жизни, в том числе с инвестиционной составляющей.

Например, в случае интеграции полисов долгосрочного страхования жизни в качестве инструмента снижения рисков по ипотечной ссуде.

Ведомство уже работает над тем, чтобы включить страховые взносы по договорам долгосрочного страхования жизни в состав инструментов индивидуального инвестиционного счета. Такое поручение дано ведомству пару месяцев назад по итогам совещания у первого вице-премьера Игоря Шувалова.

«Однако вряд ли электронные продажи договоров страхования жизни будут распространяться на продажу полисов по сложным программам, которые предусматривают глубокую предварительную оценку принимаемого страхового риска», — предположила заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева, передает «Интерфакс».

25.09.15 Интерфакс interfax.ru

В четверг Банк России принял решение по приостановке и отзыву лицензий ряда страховых компаний.

Как сообщает пресс-служба регулятора, ЦБ приостановил действие лицензий на осуществление страхования и перестрахования ООО «Страховая компания «Антарес» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 4 255).

Приостановлено действие лицензии на осуществление перестрахования ООО «Перестраховочное общество «Кама Ре» (регистрационный номер 3 117).

Ограничено действие лицензии на осуществление страхования по виду «обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ЗАО «АИГ страховая компания» (регистрационный номер 3 947).

Приостановлено действие лицензии на осуществление страхования ООО «СК «РСА Интер-Полис» (регистрационный номер 3 285).

Отозваны лицензии на осуществление страхования и перестрахования у ООО «Страховая компания «Гиалит-Полис» (регистрационный номер 3 526) и у ООО «Страховая компания «СК Алроса» (регистрационный номер 3 524); на перестрахование у ООО «Сотис» (регистрационный номер 3 603) и у ООО «Страховая компания «Аврора-Гарант» (регистрационный номер 3 332).
Антарес

ООО СК «Антарес» – небольшая по размеру сборов универсальная компания (до 2013 года – исключительно перестраховочная). По итогам 2014 года компания заняла 241-е место по размеру собранных страховых премий среди российских страховщиков и 47-е место в сегменте страхования грузов, занимающем более 95% страхового портфеля по итогам 2014 года. Основная деятельность страховой организации осуществляется на территории Москвы, где расположен ее главный офис. Региональная сеть филиалов и представительств отсутствует.

Банк России приказом от 24.09.2015 года № ОД-2546 приостановил действие лицензий на осуществление страхования и перестрахования ООО СК «Антарес» в связи с неисполнением надлежащим образом в установленный срок страховщиком предписания Банка России, а именно, несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

АИГ страховая компания

Закрытое акционерное общество «АИГ страховая компания» (сокр. — ЗАО «АИГ») – универсальная страховая компания, средняя по размеру сборов. Компания является дочерней компанией одной из крупнейших международных страховых групп American International Group (AIG). В страховом портфеле компании в 2014 году наиболее существенные доли занимали следующие виды страхования: страхование имущества юридических лиц (26,38%), страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам (20,56%), каско (17,5%). По итогам 2014 года компания заняла 48 место по сборам на российском рынке. Компания имеет филиал в Санкт-Петербурге. Центральный офис компании находится в Москве.

РСА Интер-Полис

ООО «РСА Интер-Полис» – универсальная компания, небольшая по размеру сборов. По итогам 2014 года компания заняла 176-е место по размеру собранных страховых премий среди российских страховщиков и вошла в топ-100 по сборам в Москве. В страховом портфеле в 2014 году основными составляющими стали: страхование имущества юридических лиц (54,76%) и страхование грузов (40,3%). Компания имеет 4 филиала, расположенных в Мурманске, Челябинске, Иркутске и Краснодаре. Головной офис находится в Москве.

Банк России приказом от 24.09.2015 года № ОД-2549 приостановил действие лицензии на осуществление страхования ООО «РСА Интер-Полис» в связи с неисполнением надлежащим образом страховщиком предписания Банка России, а именно, несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

СК Алроса

ООО «СК «Алроса» – универсальная страховая компания, относительно небольшая по размеру сборов. По итогам 2014 года компания заняла 121-е место по размеру собранной страховой премии среди российских страховщиков и вошла в лидеры по сборам в Республике Саха (Якутия). В страховом портфеле компании в 2014 году основными составляющими стали: добровольное медицинское страхование (28,33%), страхование имущества юридических лиц (24,39%), страхование грузов (21,83%). В ноябре 2014 года компанию приобрело АО «СОГАЗ» и на сегодняшний день завершена процедура передачи страхового портфеля. В настоящий момент все региональные офисы и подразделения закрыты, обслуживание клиентов осуществляется в АО «СОГАЗ». Головной офис компании находится в Москве.

Банк России приказом от 24 сентября 2015 года № ОД-2552 отозвал лицензии на осуществление страхования и перестрахования ООО «СК «Алроса» в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

Гиалит-Полис

ООО Страховая компания «Гиалит-Полис» – универсальный страховщик, относительно небольшой по размеру сборов. По итогам 2014 года занял 114-е место по размеру собранной страховой премии среди российских страховщиков. В страховом портфеле в 2014 году основными составляющими стали страхование грузов (58,15%), страхование имущества юридических лиц (23,09%), ДМС (14,23%). Компания осуществляет свою деятельность в 8 регионах Российской Федерации: городе Москве, Московской, Самарской, Волгоградской и Ростовской областях, Республике Карелия, Приморском и Краснодарском краях. Головной офис находится в Путилково (Московская обл., Красногорский р-н).

Банк России приказом от 24 сентября 2015 года № ОД- 2556 отозвал лицензии на осуществление страхования и перестрахования ООО «Страховая компания «Гиалит-Полис», в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, а именно, несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

Аврора-Гарант

ООО «Страховая компания «Аврора-Гарант» – относительно небольшая по размеру сборов компания, специализирующаяся на страховании жизни. По итогам 2014 года занял 119-е место по размеру собранной страховой премии среди российских страховщиков и 24-е место по сборам ДМС. В страховом портфеле в 2014 году основной составляющей являлось страхование ДМС (более 90%). Деятельность компании осуществляется на территории Московской области (100% сборов). Компания представлена головным офисом в г. Видное (Московская область) и дополнительным офисом в Москве.

Банк России приказом от 24 сентября 2015 года № ОД-2550 отозвал лицензию на осуществление перестрахования в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

24.09.15 Банки.ру banki.ru

Банк России предложил дать право агентам страховых компаний и страховых брокеров продавать электронные полисы ОСАГО, сообщил представитель департамента страхового рынка ЦБ РФ Всеволод Журавлев на конференции по цифровым технологиям страхования. Предложение об этом направлено в Минфин РФ.

«В настоящее время приобрести полисы ОСАГО в электронном виде можно только на сайтах страховщиков, обращаясь в компании напрямую», — сказал президент Российского союза страховщиков (РСА) Игорь Юргенс. Он уточнил, что реализация данной инициативы потребует от страховых компаний дополнительного контроля за посредниками, которые действуют от имени страховщиков.

Расширение состава продавцов электронных полисов ОСАГО улучшит качество клиентского обслуживания и в тех случаях, когда таким посредником выступает страховой брокер, полагает Юргенс. По его мнению, это обеспечит потребителю возможность квалифицированного выбора страховщика.

Глава РСА также напомнил, что с 1 октября клиенты смогут не только продлить действующий договор в своей компании, но и перейти на обслуживание к другому страховщику. Вместе с тем, по статистике РСА, за период с начала продаж ОСАГО в электронном виде было заключено всего 7,5 тыс. договоров. Наибольший интерес к такой услуге отмечался в российских регионах. Как сообщалось ранее, большинство страховых компаний заявило о своей готовности к оформлению электронных полисов ОСАГО с 1 июля.

24.09.15 Интерфакс interfax.ru

Банк России намерен к 2017 году назначить кураторов всем страховым компаниям, сообщил директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Игорь Жук.

«Мы сейчас находимся в зоне эксперимента. Пока кураторы не у всех компаний есть. Это переходный процесс, и он будет длиться полтора года», — заявил Жук в эфире радиостанции Business FM, уточнив, что на одну системно значимую компанию назначается только один куратор, а для компаний, не относящихся к системно значимым, один куратор на 3-5 компаний.

Положение о кураторах страховых организаций вступило в силу 1 июня 2015 года. Ранее сообщалось, что Банк России уже назначил более 20 кураторов страховых компаний с целью эффективного взаимодействия страховщиков с регулятором. Кроме того, к настоящему времени регулятор определил 22 компании, которые являются системно значимыми для страхового рынка РФ.

Представитель ЦБ сообщил, что куратор закрепляется за страховой компанией или группой компаний прочно, но не более чем на три года. «По нашему плану куратор за компанией закрепляется минимум на два года и не более чем на три года. Здесь есть фактор связанный с тем, что нельзя за 1-3 месяца войти в состояние дел, и нельзя позволить, войдя в состояние дел, спустя 4-5 месяцев уходить в другую компанию… Но при этом сидеть на одном месте вечно тоже не правильно», — заявил он.

Жук подчеркнул, что уже после двух месяцев работы кураторов по ряду компаний были заметны изменения ситуации по качеству и оперативности обмена информации. «Делая мониторинг компаний, осуществляющих социально значимые виды страхования, такие как автогражданка, опасные объекты, перевозчики, там где есть потенциально большое количество пострадавших, мы видим активную помощь кураторов», — заключил эксперт.

24.09.15 Прайм 1prime.ru

Проект постановления правительства о внесении изменений, в частности об определении состава правонарушения «Опасное вождение», должен быть подготовлен в первом квартале 2016 года

Банк России совместно с МВД и Российским союзом автостраховщиков разрабатывает механизм внедрения повышающего коэффициента ОСАГО для злостных нарушителей ПДД. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе ЦБ.

«Банк России считает целесообразным введение повышающего коэффициента, такая мера может способствовать созданию у владельцев транспортных средств экономической заинтересованности в повышении безопасности. В настоящее время Банк России совместно с МВД России и РСА разрабатывает механизм внедрения указанного коэффициента», — отметил представитель ЦБ.

Как ранее сообщал ТАСС, понятие «Опасное вождение» и повышающий коэффициент ОСАГО для нарушителей-«рецидивистов» могут быть введены уже в первом квартале следующего года. Соответствующий пункт содержится в Плане мероприятий, направленных на снижение смертности населения от ДТП, который утвердил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

Согласно документу, проект постановления правительства о внесении изменений, в частности об определении состава правонарушения «Опасное вождение», должен быть подготовлен в первом квартале 2016 года.

В эти же сроки Центробанку и МВД поручено проанализировать возможность и последствия введения повышающего коэффициента при оформлении полиса Обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев /ОСАГО/ для водителей, неоднократно нарушивших ПДД.

22.09.15 ТАСС tass.ru