В предпринимательской среде, особенно в сфере МСБ, по-разному относятся к услугам финансовых организаций. Отношения «банк — страховщик — заемщик» здесь отнюдь не простые.

Нередко предприятия сетуют на то, что банки предъявляют жесткие требования по кредитам, устанавливают неподъемные графики погашения, да еще и страховаться обязывают, причем именно в «своих» страховых компаниях и по дорогим тарифам. Более того, некоторые предприниматели считают, что от них требуют страховать то, «что в страховке не нуждается». При этом они заранее «знают», что выплаты при наступлении страхового случая будут низкими.

Конечно, дыма без огня не бывает, но в большинстве случаев речь идет об укоренившихся стереотипах. Бороться с ними нелегко, а иногда и бесполезно. Но мы попробуем изложить позицию, которая, возможно, побудит предпринимателей переосмыслить принципы сотрудничества с финансовыми институтами и оптимизировать бизнес-процессы. Аргументы будем приводить на примере отношений «банк — страховщик — строительная организация», то есть на примере страхования рисков строительно-монтажных работ (СМР) на период кредитования.

Миф 1. Главный. «Страхование СМР нам не нужно», — говорят строители и подтверждают слова цифрами. По экспертным оценкам, добровольно, не имея кредитной задолженности, риски СМР страхуют лишь до 20% строителей. При этом большинство из них — это компании с иностранным капиталом, их подрядчик или представители крупного отечественного бизнеса.

Если крупный бизнес понимает, что при чрезвычайной ситуации страховщик заплатит и избавит застройщика от головной боли, то МСБ еще не до конца осознал все возможности. В случае кредитного финансирования СМР служит инструментом безопасности не только для банка, но и для бизнеса. ВедьЧП на стройке приводит как к прямому материальному ущербу, так и к нарушению сроков строительства, появлению у заказчика права применить штрафы или другие санкции. Банк тоже ждет возврата кредита в срок и в полном объеме.

А чрезвычайные происшествия в строительстве далеко не редкость. Только по официальной статистике Национального объединения строителей, за 10 месяцев 2013 года в строительстве произошло 402 серьезные аварии, в результате которых пострадали почти 500 и погибли 268 человек, причем эти показатели превышают данные за весь 2012 год. Отметим, что эта статистика отражает только крайне негативные последствия. По оценкам участников строительного рынка, происшествия на строительных объектах случаются намного чаще, и во время строительства большого объекта происходит в среднем 10-20 ЧП меньшего масштаба, которые в итоге доставляют строителям массу проблем. Например, проблемы с аварийностью строительных механизмов задерживают сроки строительства минимум на 7-10 дней, несчастные случаи могут останавливать строительный процесс на 2-3 дня, обрушение конструкций может вызвать остановку строительства на месяцы.

Таким образом, исполнитель строительных работ может сталкиваться с целым рядом постоянно увеличивающихся в сумме платежей, которые в итоге могут во много раз превысить сумму прямого ущерба. Все это и побуждает ответственных строителей добровольно страховать СМР. На сегодня более 80% страховых договоров СМР приходится на страхование имущества и лишь около 20% — на страхование ответственности.

Миф 2. Такой вид страхования в России не имеет смысла, так как российские страховщики все равно мало выплачивают, говорят «продвинутые» строители и в качестве аргумента приводят показатели соотношения премий и выплат по страхованию СМР в России и в других странах: около 20% у наших страховщиков и около 50% — у западных. Сразу напрашивается вывод о том, что отечественные страховщики просто «собирают премии, ничего не выплачивая».

Действительно, при неправильном подходе страхование не приносит желаемых и необходимых выгод ни одной из сторон, будь то банк, страховщик или заемщик. Только здесь посмотреть правде в глаза следует всем участникам триумвирата. Для «удовлетворения потребностей клиента» и уменьшения стоимости страховки банки нередко предлагают уменьшить перечень рисков по договору, а страховщики — увеличить франшизу или застраховать не весь объем работ СМР, а лишь их часть. Либо стоимость объекта часто увеличивается уже в процессе строительства, а страховая сумма устанавливается только в пределах выдаваемого кредита.

Последствия такого общения просты. Обменяв безопасность проекта на сниженный на несколько сотых процентного пункта (условно) тариф, заемщик получает франшизу. Что это значит? Наличие жестких лимитов выплат, короткий перечень рисков и, как следствие, неощутимые выплаты. И если на стройке что-то идет не так, осложняется финансирование проекта и выполнение обязательств перед банком и/или заказчиком проекта. Банку, в свою очередь, достается проблемная задолженность, с которой непонятно что делать. Страховщик же получает двух недовольных клиентов — заемщика и банк, которые требуют что-то дополнительно возместить. О страховом секторе в целом складывается мнение как о буквоеде-неплательщике.

Миф 3. Про «вселенский заговор» и дороговизну. Дескать, сговорились банк и страховщик и компенсируют привлекательные для заемщика кредитные ставки страховкой. Возможно, на рынке бывают такие случаи, но являются ли они правилом в страховании СМР? Конечно, нет: это скорее исключения из правила. Чтобы поставить точку в этом вопросе, отметим, что нет ни одного нормативно-правового акта, обязывающего заемщика страховаться в конкретной компании, на которой настаивает банк.

На этапе заключения страхового договора крайне важно, чтобы страховщик и банк могли детально объяснить разницу между тем или иным покрытием и выплатой при возникновении тех или иных обстоятельств, которые могут расцениваться как страховой случай. Также следует отличать два разных понятия: «много денег» и «дорого». Страхование СМР — это действительно ощутимые денежные суммы, исчисляемые в миллионах рублей. Но учитывая тот факт, что страхование такого вида рисков составляет десятые или сотые доли процента от бюджета работ, то оно никоим образом не повлияет на возможность их финансирования. Именно эти доли процента и гарантируют реализацию проекта, возврат кредита и сдачу проекта в срок.

Текст: Сергей Степанов (замначальника управления партнерских продаж СК «Транснефть»)

28.01.14 Российская газета rg.ru

«ВТБ Страхование» застраховала гостинично-офисный комплекс «Пекин» в Москве на общую сумму более 1,7 миллиарда рублей, говорится в сообщении «ВТБ Страхования».

«По условиям договора застрахованы конструктивные элементы здания отеля общей площадью 25,9 тысячи квадратных метров, внутренняя отделка помещений, инженерное оборудование, имущество гостиницы, включая картины, используемые для оформления помещений. Договор включает в себя полный пакет рисков: пожар, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и другие», — рассказывается в пресс-релизе.

Здание гостиницы «Пекин» было введено в эксплуатацию в 1956 году и является памятником архитектуры. «Галс-Девелопмент», в 2011 году купившая гостиницу у «Интуриста», сообщала о планах инвестировать более 100 миллионов долларов в ее реставрацию.

Открытие гостиницы назначено на конец 2017 года, ее номерной фонд будет составлять 235 номеров и сьютов. В здании планируется поменять все лифты, а также произвести замену инженерных сетей. Кроме того, девелопер владеет 3 гектарами земли, которые находятся непосредственно за гостиницей «Пекин». Здесь планируется построить здание с апартаментами и административное здание.

«ВТБ Страхование» было основано в 2000 году и входит в крупнейшую международную финансовую группу ВТБ. Собственные средства «ВТБ Страхование» составляют 7,7 миллиарда рублей. По итогам девяти месяцев 2013 года объем сборов «ВТБ Страхование» составил почти 25 миллиардов рублей.

27.01.14 РИА Новости ria.ru

Члены нижней палаты парламента подготовили законопроект о внесении изменений в законы «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» и «О развитии сельского хозяйства». Парламентарии предлагают ввести государственную страховую поддержку для сельскохозяйственных производителей, которые остались без урожая в результате наводнения. Кроме этого, предлагается создать объединение сельскохозяйственных страховщиков.

К выводу о необходимости централизации сельскохозяйственного страхования и обязательной государственной поддержки сельхозпроизводителей депутаты пришли после крупномасштабного затопления сразу нескольких регионов Дальнего Востока в прошлом году. Тогда многие хозяйства в результате наводнения потеряли урожай и понесли колоссальный финансовый урон. При этом не существовало никаких законных оснований для оказания им государственной помощи.

— Это своего рода система двойного страхования. Предлагается создать объединение сельхозстраховщиков и унифицировать условия страхования для всех участников процесса. Но мы помним, что произошло в прошлом году на Дальнем Востоке в результате наводнения. Там ни один страховщик уже не смог бы помочь, у него банально не хватило бы средств, — сказал зампредседателя комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Поэтому предлагается включить наводнения и паводки в перечень явлений, при которых фермеры смогут претендовать на госпомощь. Одновременно мы предлагаем создать единый государственный компенсационный фонд по таким случаям.

Пункт 1. ч. 1 статьи 8 «Сельскохозяйственные риски, при страховании которых оказывается господдержка» федерального закона «О господдержке в сфере сельскохозяйственного страхования» предусматривает оказание бюджетной помощи при засухах и заморозках, при урагане и землетрясении. Фермеры застрахованы даже от схода лавины на их угодья, но госпомощь при утрате урожая при наводнениях законом до сих не предусмотрена.

В Министерстве сельского хозяйства «Известиям» сообщили, что ведомство поддерживает идеи депутатов и готово к конструктивному диалогу.

— 22 января замминистра Дмитрий Юрьев обсуждал проект закона с депутатами. Документом предлагается создать систему независимых экспертиз ущерба фермерам при ЧС и фонд господдержки при чрезвычайных ситуациях для производителей сельхозпродукции, — рассказали «Известиям» в департаменте экономики и господдержки Минсельхоза. — Кроме этого, в страховые риски по потере урожая предлагается включить наводнения и паводки.

По словам представителей Минсельхоза, замминистра положительно оценил и предложение об унификации страховых условий.

Заместитель генерального директора страховой компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов рассказал, что компания некогда получила негативный опыт сельскохозяйственного страхования и сейчас отказалась от этого направления.

— Мало кто из страховщиков хочет работать с сельским хозяйством. В этой сфере очень плохая статистическая информация и в общем существуют достаточно серьезные проблемы с прозрачностью, чтобы не было желания этим заниматься. На сегодня мы отказались от страхования этих рисков, — сказал страховщик. — Что касается унификации правил предоставления услуг и какой-то стандартизации, это может пойти на пользу и, возможно, изменить отношение как самих фермеров к страхованию рисков, так и страховых компаний к этому направлению деятельности.

Генеральный директор Ассоциации фермерских хозяйств Сергей Балаев считает, что унификация страховых услуг и большая вовлеченность государства в обеспечение гарантий могли бы пойти на пользу сельхозпроизводителям. Однако на политику государственной поддержки он смотрит довольно скептически.

— Видимо, мы можем ожидать появления регулятора по сельскохозяйственному страхованию. Если они хотят сделать какие-то радикальные изменения, значительно увеличить господдержку, тогда эти решения можно приветствовать. Главное, чтобы слова и проекты поддержки не стали очередными жалкими крохами, которые нам обычно предоставляют в качестве помощи, — отметил он.

После наводнения на Дальнем Востоке министр сельского хозяйства Николай Федоров заявил, что сельхозкультуры в регионе уничтожены на площади более 667 тыс. га. Прямые потери глава ведомства оценил в 4 млрд рублей, а упущенную выгоду — в 10 млрд.

23.01.14 Известия izvestia.ru

Родственники погибших хоккеистов «Локомотива» намерены отсудить 105 млн рублей у страховщиков

Родственники погибших в авиакатастрофе хоккеистов ярославского «Локомотива» требуют взыскать со страховых компаний более ста миллионов рублей. Среди ответчиков страховые компании «Согаз», «Лексгарант» и «Уралсиб».

Родственники погибших в авиакатастрофе хоккеистов ярославского «Локомотива» требуют взыскать со страховых компаний более 100 млн руб. Среди истцов значатся родственники Михаила Баландина, Андрея Кирюхина, Ивана Ткаченко, Юрия Урычева, Артема Ярчука и Максима Шувалова . Заявление было подано в Тверской районный суд города Ярославля. Интересы родственников погибших представляет адвокат Игорь Трунов.

Ответчиками по делу помимо авиационной компании «Як Сервис», которая являлась владельцем печально известного самолета, выступает ряд страховых компаний, среди который ЗАО «Эталон», ЗАО «Лексгарант», «Согаз» и ЗАО «Страховая группа Уралсиб».

В 104 809 891 руб. требуемой компенсации включены расходы на погребение, страховые суммы, компенсация морального вреда, компенсация по утрате кормильца и стоимость имущества, находившегося при пассажире в момент трагедии.

Напомним, что первое исковое заявление на страховщиков подала мать Андрея Васюнова – Любовь Васюнова. Новость об этом появилась в СМИ два месяца назад. Женщина при поддержке адвоката Трунова потребовала у ответчиков выплаты более 14 млн руб. — 11 млн в качестве страховых выплат, а еще 5 млн за моральный ущерб. Также адвокат женщины поведал, что родственникам погибших были выплачены разные компенсации.

Васюновой, по правилам европейского страхования, должны были выплатить 11 млн руб., но реально мать погибшего спортсмена получила только 2 млн. При этом компания «Лексгарант» сразу после трагедии сообщила, что должна возместить родственникам погибших именно по 2 млн. Еще по 300 тыс. родственникам выплачивалось из бюджета Ярославской области, а 150 тыс. — из бюджета Ярославля.

Известный российский адвокат Дмитрий Аграновский в комментарии «Газете.Ru» отметил, что у Васюновой неплохие шансы отсудить именно страховые деньги, но при этом получить 5 млн за моральный ущерб будет практически нереально.

«Перспективы неплохие. Если в договоре были прописаны такие условия, то их удовлетворят. По крайней мере здесь есть позиция, а что касается морального вреда — в таких объемах его вряд ли выплатят. В нашей стране такие нематериальные издержки — редкое явление», — уточнил Аграновский.

Адвокат рассказал, что страховые компании часто судятся со своими клиентами по поводу выплат, но чаще всего одерживают победу, так как готовы к подобным тяжбам. Также специалист отметил, что известность дела может помочь истцу, ведь за пострадавшую может вступиться прокуратура.

К Васюновой подключились и другие матери погибших хоккеистов, имеющие претензии к страховым компаниям. Всеми исками заведует один адвокат, а дело обещает получить серьезный резонанс в СМИ.

Напомним, что самолет Як-42 с хоккейной командой «Локомотив» на борту потерпел крушение седьмого сентября 2011 года. Машина не сумела набрать нужную высоту после взлета с аэродрома Туношна, зацепила светосигнальные огни и врезалась в землю прямо близ берега реки Туношны.

24.01.14 Газета.ру gazeta.ru

«Нордавиа» в сотрудничестве с «АльфаСтрахование» запустила новый проект: онлайн-продажи комбинированных страховых полисов для пассажиров авиакомпании. Теперь при оформлении авиабилетов на сайте компании пассажиры смогут приобрести и надежную страховую защиту.

Компания «АльфаСтрахование» совместно с «Нордавиа» запустила онлайн-продажи полисов комплексного страхования авиапассажиров через официальный сайт авиакомпании www.nordavia.ru. Страховой продукт разработан специально для пассажиров авиакомпании. Предлагаемая путешественникам страховая программа включает защиту по расширенному пакету рисков, связанных с перелетом (страхование багажа и страхование от несчастных случаев). Страховая защита действует на время полета, а максимальный размер компенсации при наступлении страхового случая составляет 200 тыс. руб. Стоимость данной услуги, в расчете на одного пассажира, составляет 200 руб. в направлении «туда» и 400 руб. в направлении «туда обратно». Клиенты авиакомпании смогут оформить и оплатить страховку в составе единого заказа с авиабилетом. Сформированный страховой полис пассажир получает в электронном виде на указанный при бронировании e-mail вместе с маршрут-квитанцией электронного билета.

Авиакомпания «Нордавиа – региональные авиалинии» выполняет регулярные и чартерные перевозки более чем в 30 российских и зарубежных аэропортов. «Нордавиа» занимает ведущие позиции на рынке пассажирских авиаперевозок на Северо-Западе РФ. В 2009 году авиакомпания получила сертификат IOSA (IATA – Operational Safety Audit) как международное признание безопасности и качества предоставляемых услуг. В 2011 и в 2013 годах «Нордавиа» успешно прошла ресертифиакационный аудит IOSA, в очередной раз подтвердив статус безопасного перевозчика. С 2011 года авиакомпания – член IATA.

«Реализуя проекты в области онлайн-страхования, мы постоянно убеждаемся в высоком потенциале страховых решений в индустрии авиаперевозок. В среднем от 10 до 30% пользователей при бронировании билетов на сайтах партнеров включают в заказ наши продукты, – комментирует Дмитрий Мигачев, директор по партнерским онлайн-продажам «АльфаСтрахование». – Теперь пассажиры авиакомпании «Нордавиа» могут оформить и получить полис страхования от несчастных случаев и своего багажа вместе с авиабилетом онлайн всего за несколько минут. Мы уверены, что клиенты смогут по достоинству оценить преимущества оформления полиса «АльфаСтрахование».

24.01.14

Агентство Fitch подтвердило рейтинг страховой компании «Гефест» на уровне В+, но пообещало понизить его, если компания потеряет специалистов

По итогам 2013 г. страховщик может получить 22 млн руб. чистой прибыли (в 2012 г. был убыток в 7 млн руб.) «за счет улучшения андеррайтингового результата», пишет Fitch. Агентство отмечает, что прогноз подкреплен фактическими результатами за девять месяцев, и ожидает улучшения показателя убыточности операций (комбинированного коэффициента, со 105 до 100%) за счет более жесткого контроля над расходами. «Такие меры должны были сыграть важную роль в поддержании положительного андеррайтингового результата в 2010-2012 гг., однако были реализованы с некоторой задержкой в 2013 г.», — считает Fitch.

Страховщик по-прежнему имеет сильную капитализацию для своего уровня рейтинга, но его ликвидность снижается — из-за роста доли автострахования в портфеле договоров, крупных дивидендных выплат в 2011 г. и «значительных возвратов премий по некоторым договорам строительного страхования в 2012 г. (заказчики прекратили финансирование)». Показатели компании больше зависели от андеррайтингового результата, чем от кредита на 100 млн руб., привлеченного компанией в IV квартале 2012 г. для улучшения позиций по ликвидности.

У «Гефеста» значительный опыт андеррайтинга в сегменте строительного страхования, однако влияние данного фактора ослабло — строительные проекты с государственным финансированием концентрируются у нескольких ведущих страховщиков, объясняет директор направления рейтингов страховых компаний Fitch Анастасия Литвинова.

Пока страховщик демонстрирует устойчивость, но долгосрочная способность компании выдерживать конкурентное давление является неопределенной. Уход андеррайтеров может стать причиной снижения рейтинга наравне с сохранением отрицательного комбинированного коэффициента (выше 105%) в течение ряда лет, пишут аналитики Fitch.

Cейчас в компании работает 330 человек, уточнили в пресс-службе «Гефеста». Андеррайтеров (людей, занимающихся оценкой рисков и вероятности страхового случая при страховании) строительно-монтажных рисков шестеро. При этом страхование строительных рисков принесло компании 48% почти из 2 млрд руб. сборов, следует из годового отчета «Гефеста» за 2012 г.

В 2011 г. это направление бизнеса принесло компании 71% премии, но страховщик «диверсифицирует свой страховой портфель».

К ключевым сотрудникам в Fitch отнесли не только андеррайтеров, но и специалистов в области урегулирования, инженеров, сюрвейеров. «Всего это 5-10 сотрудников», — уточняет Литвинова, добавляя, что «в компании на протяжении долгих лет сложился сильный костяк менеджмента среднего и верхнего звена».

«Standard & Poor’s также оценивает фактор key men — ключевого менеджмента при присвоении рейтингов», — замечает кредитный аналитик агентства Виктор Никольский.

«Подобной практики я пока не встречал, — замечает замдиректора “Эксперт РА” Павел Самиев (тоже рейтингует “Гефест”). — Мы отслеживаем ключевых руководителей, которые могут влиять на финансовый результат, но никогда не делали из этого ориентира для компании». Он убежден, что в данном случае смена менеджеров или уход команды могут повлиять на рейтинг.

22.01.14 Ведомости vedomosti.ru

Страховщики хотят привлечь государство для создания казенной компании по перестрахованию. Это единственный способ выжить небольшим участникам рынка объемом 44 млрд руб. в год.

«Несмотря на то что перестрахование — это отрасль, где нужно иметь больший запас капитала (страховщикам обычно отдают крупные риски), российские специализированные перестраховщики — маленькие компании с хорошим знанием рынка, но скромным капиталом», — характеризует рынок директор аналитической группы по страховому сектору Fitch Ratings Анастасия Литвинова.

Идея создания государственной перестраховочной компании возникла 20 лет назад, однако тогда страховое сообщество настояло на рыночном пути развития. Перестраховывать риски компании предпочли у международных структур — немецкой Munich Re и швейцарской Swiss Re. Предполагалось, что рынок позволит вырасти крупным российским перестраховщикам.

Однако за последние пять лет число участников российского перестраховочного рынка вместо роста сократилось вдвое. У специализированных перестраховщиков появилась проблема недостаточной капитализации, решить которую они хотят за счет объединения в пул и работы с государственной компанией. По оценке Национального рейтингового агентства (НРА), из 97 компаний с лицензиями на перестрахование десять имеют минимальный уставный капитал — 480 млн руб. Многие специализированные перестраховщики вливаются в универсальные компании: в декабре 2013 года «Москва Ре» перешла под контроль СК «ВТБ Страхование», а ранее «Находка Ре» присоединилась к СК «ТИТ».

Крупным игрокам перестраховочного рынка — СОГАЗ, «Ингосстрах» и др. — эта идея неинтересна. Общий объем перестраховочного рынка составляет около 44 млрд руб. Причем, как отмечает «Эксперт РА», на долю топ-5 приходится 46% сборов.

Возобновлению разговора о создании перестраховочной госкомпании способствовали международные события: Индия предложила создать силами стран БРИКС компанию по перестрахованию. Цель — избавиться от влияния со стороны Европы и США. В такой конструкции и в России должна заработать аналогичная структура.

Сотрудник Минфина подтвердил РБК daily, что идея государственной перестраховочной компании обсуждается, однако ее поддержка под вопросом, так как это требует бюджетных расходов.

По расчетам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), создание госкомпании по перестрахованию потребует не менее 32 млрд руб. бюджетных средств. Замдиректора по страховым рейтингам «Эксперт РА» Наталья Комлева оценивает необходимую сумму скромнее — 5—10 млрд руб. «Практически все крупные мировые перестраховщики из развивающихся стран создавались как государственные (China Re, General Insurance Corporation of India, IRB — Brasil Resseguros, Korean Re)», — напоминает она.

21.01.14 РБК Daily rbcdaily.ru

Доступные всем единая методика оценки ущерба транспортных средств после ДТП и правила проведения экспертизы помогут автовладельцам проверить выплаты по ОСАГО.

Проблема оценки ущерба при аварии встала достаточно остро после внедрения практики обязательного страхования ответственности. Если раньше водители решали проблемы между собой или через суд, то при покупке полиса ОСАГО они начали рассчитывать на достойную компенсацию ремонта автомобиля от страховых компаний. Но получаемые суммы разочаровывали.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в среднем выплата страховой компании составляет 20–80 % от требуемой на восстановление автомобиля. Если сначала автовладельцы смирялись с понижающими коэффициентами, то в последнее время они стали обращаться к независимым экспертам. На данный момент на рынке есть целых пять методик расчёта. Страховщики используют те, которые выдают наименьшие суммы, а независимые оценщики, выбранные автовладельцами, оценивают ущерб выше. С подобными заключениями пострадавшие уже обращались в суды. Кто-то получал прибавку, кто-то нет. Но все эти разбирательства требовали дополнительных временных и финансовых затрат, а выигрывали в сложившейся ситуации адвокаты, ведущие дела, да мошенники.

Суть документа

Решить проблему могли бы единые стандарты, и их разработку правительство поручило Минтрансу РФ ещё в 2003 году. Но за 10 лет ведомство не смогло подготовить официальную методику оценки ущерба для целей ОСАГО. Инициативу по созданию общих правил добровольно взяло на себя профессиональное объединение — Российский союз автостраховщиков. По его инициативе в конце ноября 2013 года был создан экспертный совет, в который вошли руководители страховых компаний, независимые оценщики и представители профессиональных сообществ.

За основу разрабатываемых документов было взято постановление Правительства РФ № 361 «Об утверждении Правил установления размера расходов на материалы и запасные части при восстановительном ремонте транспортных средств». В течение нескольких заседаний текст был согласован и в него внесены все рациональные предложения. 22 декабря 2014 года состоялось последнее заседание, на котором были одобрены проекты двух документов: Единая методика определения размера ущерба и Правила проведения научно-технической экспертизы (НТЭ).

Первый документ определяет порядок расчёта размера расходов на запасные части, материалы, проведение работ, а также порядок расчёта износа деталей и стоимость годных остатков (тех деталей, которые можно ещё использовать). Правила проведения НТЭ устанавливают субъектов и объекты экспертизы, используемые документы, определяют операции, проводимые в ходе экспертизы, структуру экспертного заключения, порядок проведения осмотра повреждённого транспортного средства, установления причин возникновения повреждений и определения методов, технологий и объёма ремонта, а также порядок действий при полной гибели автомобиля.

Снизить порог ожидания

Один из важных атрибутов новой методики — её доступность для любого заинтересованного лица, от судьи до простого автовладельца. С принятием документов пострадавший сможет сам оценить ущерб и представить сумму, которую ему заплатят страховые компании.

Единство ставок должно, во-первых, снизить разницу между оценками той или иной экспертизы, а во-вторых, сократить время НТЭ и расчёта ущерба. По ожиданиям экспертного совета, максимальная разница будет составлять около 15 %. Одобренные документы являются как бы методом, а реальными инструментами должны стать ценовые справочники. Уже сейчас ожидается, что они будут содержать более 80 миллионов статей по деталям различных моделей, которые будут охватывать 90 % транспортных средств.

По мнению экспертов компании «Автолокатор», разработчика решений в области страховой телематики, сегодня есть ряд основных проблем, с которыми может столкнутся автовладелец при использовании полиса ОСАГО. Прежде всего это трудности при получении компенсаций и снижение сумм страховых выплат (оценка ущерба). Именно эти причины — основные поводы судебных разбирательств. Ввод методики, устанавливающей единые правила оценки ущерба, позволит сделать этот процесс более прозрачным и открытым и, как следствие, сократит количество обращений недовольных водителей в суды.

Из старого старое

Несмотря на то, что в экспертном совете достаточно много представителей страховых компаний, нельзя сказать о перекосе принятия решений в их пользу. В большей степени это связано с желанием уменьшить поток судебных исков. Как пример можно привести возникший спор по коэффициенту учёта для стёкол и фар, имеющих трещины, сколы и другие дефекты. В новых рекомендациях он находится на уровне 55 %. Один из участников заседания предложил вообще исключить такие детали из компенсационных выплат или поставить значение 100 %. По его мнению, они не могут быть отремонтированы, а подлежат замене. Но дело в том, что на машине с небольшой трещиной в стекле можно ездить очень долго, а если принять эту поправку, то при аварии деталь выпадает из списка на компенсацию вообще, и человек «попадает» на стоимость стекла. Большинством экспертов это предложение было отвергнуто.

Тем не менее в РСА понимают, что амортизационные коэффициенты, предложенные в методике, всё ещё достаточно высоки, выплаты не смогут компенсировать все затраты автовладельцев. «Давайте сначала приучим всех делать из старого старое», — сказал президент союза Павел Бунин. Это значит, что автомобиль будет восстанавливаться до того уровня, в котором он находился перед ДТП. Бунин подчеркнул, что сначала нужно наладить эту систему, а потом уже думать о повышении выплат.

Пока на добровольной основе

Оба проекта будут рассмотрены на ближайших заседаниях правления и президиума РСА. После утверждения документов они будут направлены в Банк России для согласования. Но даже принятые банком правила и методика не смогут применяться на практике. Официальный статус они смогут приобрести только после принятия соответствующих поправок в российское законодательство, в частности в Закон об ОСАГО, который уже почти год лежит в Госдуме в ожидании второго чтения.

В РСА надеются, что страховые компании будут пользоваться новыми правилами на добровольной основе. Видимо, у регулятора есть рычаги воздействия на членов объединения.

И в заключение достаточно любопытный момент. Директор по продажам «Ауди Центр Восток ГК „АвтоСпецЦентр“» Екатерина Чагаева считает, что внедрение данной методики сведёт к единому регламенту многообразие вариантов расчёта суммы выплат, которое существует сейчас среди страховщиков. А это, в свою очередь, значительно сократит количество страховых продуктов, предлагаемых клиентам, и в общем, возможно, снизит конкурентоспособность участников страхового рынка.

23.01.13 Аргументы и Факты aif.ru

От капризов сбежавшей невесты теперь можно застраховаться. В Америке становится популярным новый вид страхования — свадебный. Агенты предлагают защитить все риски этого дня — от пятна на платье новобрачной до ливня, испортившего открытую лужайку для торжества.

К своим свадьбам влюбленные американцы, как правило, готовятся очень серьезно. На выбор наряда, подбор ресторана, заказ обручальных колец и репетицию торжества уходит около года. Важно все довести до совершенства, не жалея на это денег. Бюджет стандартного торжества стартует от $25 тыс. И если что-то сорвется, молодожены хотят получить компенсацию за просчет организаторов. Страховые компании учитывают даже самые непредсказуемые риски, пояснила представитель агентства WedSafe Шэрон Коэн.

«Страховка состоит из двух частей. Первая защищает в случае каких-то убытков, а вторая страхует от отмены или переноса свадьбы. Например, был случай, когда отец невесты катался на велосипеде и попал в аварию. Конечно, свадьбу пришлось перенести. Или если пара потратилась на дорогой отель с роскошным рестораном, а в день торжества там ничего не готово к празднику. Но самое серьезное — если выдается плохая погода. У нас был случай, когда в день свадьбы начался ужасный ураган, помните «Сэнди», который затопил всю Западную Виргинию? Когда ветер сносит дома и поднимает в воздух машины, тут уж, конечно, не до свадьбы» — рассказала она.

Первыми свадебное страхование протестировали европейцы. Молодожены страхуются от того, что лимузин не приедет вовремя, шафер потеряет кольца, и даже что свадебный торт окажется не таким вкусным, как ожидала тетушка Ханна из Франкфурта. В Австрии, например, купить такую страховку можно в любом агентстве за €60. А в Швейцарии — всего за 70 франков. Это примерно столько же, если бы на свадьбу был приглашен еще один гость. А сумма выплаты при наступлении страхового случая полностью покрывает затраты на торжество.

В России некоторые страховые компании тоже предлагают пакет «Свадебный». Однако наполнение у него совсем другое. По сути, молодоженам предлагают стандартное страхование жизни и здоровья, которое действует в течение года. Чаще всего страховые случаи наступают во время медового месяца, привела в пример случай из своей практики начальник управления продаж страховой компании «Артекс» Елена Иванова.

«Курьезный у нас случай был, когда на гамаке лежал молодой человек и упал. Как гамак его не выдержал, мы не знаем, можем только догадываться об этом, а у него был вывих», — рассказала она.

Добиться от российских страховщиков тех же условий, что предлагают западные агентства, вряд ли удастся, считают эксперты event-рынка. Сами молодожены не внушают доверия, пояснила коммерческий директор свадебного агентства «Марианна» Наталья Вишнякова.

«Часто встречаются случаи, когда свадьба не состоится из-за того, что ребята поссорились, то есть не серьезная, объективная причина, а просто вдруг выясняется, что не сошлись характерами. И, конечно, в нашей стране большой процент разводов, наступающих практически сразу после свадьбы. 30-35% процентов разводов, когда даже не проходит года с момента заключения брака», — сообщила она.

Кстати, для таких случаев западные агенты тоже придумали отдельную страховку — для невинно пострадавшей третьей стороны. Речь идет о родителях жениха и невесты. Если их дети внезапно прямо перед бракосочетанием разлюбят друг друга, их семьи получат компенсацию всех свадебных расходов. Кроме того, в страховой полис для родителей включена консультация психолога, чтобы справится со стрессом.

22.01.14 Коммерсант kommersant.ru

Реестры страховых агентов и брокеров появились на сайтах ведущих страховщиков, свидетельствуют результаты мониторинга сайтов 10 крупнейших компаний, проведенного агентством «Прайм».

Во вторник 21 января вступили в силу поправки в закон о страховом деле, которые обязывают страховщиков вести реестры страховых посредников, с которыми они сотрудничают, а также публиковать сведения из этого реестра на своих сайтах в сети Интернет. При этом полномочия по ведению реестра и размещению из него сведений могут быть переданы объединению страховщиков, в этом случае на сайте компании должна быть опубликована информация о таком объединении.

Разные компании подошли по-разному к выполнению требований закона. Так, на сайте СОГАЗа и «ВТБ Страхования» реестр представлен в виде отдельного файла. В нем содержатся все страховые агенты и брокеры, с которыми сотрудничают компании, с указанием помимо ФИО для агентов – физических лиц и наименования – для юридических лиц еще и информации о номере договора со страховщиком. При этом в реестре СОГАЗа также есть сведения о лицензии для партнеров-брокеров и указан статус посредника.

Какая информация содержится в реестре «АльфаСтрахования», агентству узнать не удалось из-за нечитабельности прикрепленного файла. Надеемся, что скоро техническая проблема будет решена страховщиком.

На сайте компании «Ренессанс Жизнь» размещена ссылка на единый реестр агентов пор страхованию жизни, которая ведет на сайт Всероссийского союза страховщиков и Ассоциации страховщиков жизни.

Остальные компании из топ-10 для проверки полномочий страхового посредника предлагают воспользоваться поисковой формой. При этом для осуществления проверки в «Ингосстрахе» необходимо ввести номер агентского договора, в ВСК, «Росгосстрахе», «РЕСО-Гарантии» – ФИО/Наименование посредника и номер агентского договора. В «Альянсе» проверка осуществляется по имени и фамилии агента, а для проверки юрлиц и ИП помимо наименования также потребуется номер агентского договора. В «Согласие» необходимо ввести только ФИО/Наименование посредника.

Стоит отметить, что только у трех компаний – «Альянса», «Согласия» и «Ренессанс Жизнь» ссылка на реестр содержится на главной странице сайта, что значительно облегчает поиск этой информации для потребителей.

22.01.14 Прайм 1prime.ru