С каждым годом схемы организации автоподстав, по оценкам участников дорожного движения, становятся всё более изощрёнными, а количество желающих получить лёгкие деньги только растёт. Страдают от таких противоправных действий не только рядовые автомобилисты из-за роста тарифов, но и бизнес, в частности сегмент автострахования. Борьба с мошенниками ведётся постоянно, но доведение подобных преступлений до суда минимально. В то же время положительная статистика есть. «ДП» узнал, как обстоят дела в некоторых регионах.

Взыскание страхового возмещения мошенническим путём уже давно превратилось в хорошо отлаженный бизнес, в который порой оказываются вовлечены даже представители правоохранительных органов. Так, по информации службы экономической безопасности «АльфаСтрахование», основные участники и организатор группы мошенников из Петербурга, которая занималась инсценировками ДТП с 2015 года, — сотрудники силовых структур. Первое уголовное дело в их отношении было возбуждено в 2017 году. Всего к уголовной ответственности было привлечено 46 человек. В июле 2020 года был вынесен приговор организатору с наказанием в виде лишения свободы сроком на 5 лет.

Кроме того, в городе на Неве при содействии службы экономической безопасности «АльфаСтрахование» была разоблачена ещё одна преступная группа автомошенников из 11 человек, пятеро из которых — так называемые оборотни в погонах. Примечательно, что найти всех участников по делу помог сам организатор: в 2018 году он сознался в содеянном и оказал активное содействие следствию. В результате ему был вынесен приговор — 4 года лишения свободы с отсрочкой приговора на тот же срок, с обязательством за этот период возместить всю сумму ущерба, причинённого компании, в размере 3,1 млн рублей.

С целью получения максимальных выплат злоумышленники, как правило, используют дорогостоящие автомобили. Для усиления эффекта в них могут находиться заранее повреждённые ценные вещи. В данном случае взыскивать с виновника уже будут стоимость не только кузовных работ и автозапчастей, но и имущества, которое находилось в салоне или багажнике в момент ДТП. Так, на территории Архангельска и вблизи областного центра мошенники под руководством квалифицированного автоюриста с января 2017-го по март 2020 года успешно организовали серию инсценированных аварий с участием автомобилей представительского класса. В течение 2 лет эксперты рынка автострахования собирали материалы по группе. С марта 2019 года в прокуратуре Архангельской области прошёл ряд межведомственных совещаний с участием сотрудников службы экономической безопасности «АльфаСтрахование» и других страховых компаний с руководителями УМВД области. Результатом принятых совместных усилий стало возбуждение уголовного дела и изобличение 11 членов группировки, двум из которых избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Злоумышленникам грозит наказание в виде лишения свободы на срок до 10 лет и крупного штрафа.

В отдельных регионах раскрытие таких преступлений становится настоящей сенсацией и широко освещается в местных СМИ, хотя сами мошеннические схемы довольно просты. Так, например, произошло в этом году в Вологде, где впервые три уголовных дела, возбуждённых по статье «Мошенничество в сфере страхования», дошли до разбирательств в суде. Чтобы получить страховое вознаграждение, фигуранты привлекали своих знакомых и родственников, но главное — в фейковых авариях они задействовали только уже битые машины. По словам руководителя управления экономической безопасности по СЗРЦ «АльфаСтрахование» Андрея Балуева, именно эти дела стали первыми прецедентами, которые были направлены правоохранительными органами в суд: подобной практики расследования уголовных дел данной категории в Вологде ещё не было.

Однако, несмотря на положительную динамику, количество мошенников в области автоподстав год от года, к сожалению, не уменьшается. Но эксперты рынка автострахования уверены: безнаказанными, как раньше, им оставаться будет теперь всё труднее.

14.09.20 Деловой Петербург dp.ru

Наиболее востребованными продуктами Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций остаются страхование краткосрочной дебиторской задолженности и страхование кредита покупателю.

Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций достигло рекордной страховой емкости – триллиона рублей. Об этом сообщила пресс-служба РЭЦ.

«Стабильный рост ключевых бизнес-показателей «ЭКСАР» подтверждает востребованность страховых продуктов агентства среди национальных экспортеров. Всестороннее взаимодействие и объединение усилий Агентства с ведущими иностранными экспортными кредитными агентствами позволяет развивать систему поддержки национального экспорта с учетом лучшей мировой практики и разрабатывать новые программы страхования для экспортеров с целью минимизации риска и расширения страхового покрытия при проведении внешнеторговых сделок», — отметил генеральный директор АО «ЭКСАР» Никита Гусаков.

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности и кредита покупателю – самые востребованные услуги агентства: экспортеры снижают риск неплатежа со стороны иностранных контрагентов при поставках товаров на условиях отсрочки платежа, а финансовые учреждения получают возможность финансировать покупателей российской продукции с оптимальным уровнем риска.

Новый продукт

В 2020 году агентство также разработало и запустило новый продукт – «Страхование отсрочки платежа для экспортеров — МСП». Он позволяет экспортёрам без дополнительных документов получить страхование по отгрузкам на условии отсрочки.

Продукт разработан специально для экспортёров малого и среднего бизнеса, которые поставляют товары или оказывают услуги иностранным контрагентам на условии отсрочки платежа. Зачастую именно такой способ расчётов выбирают компании-покупатели, и в условиях высокой конкуренции поставщики соглашаются на эти требования.

Таким образом, экспортёр сначала за свой счет производит товар и поставляет его покупателю, но оплату за него может получить с задержкой. При этом покупатель находится в другой стране – а значит, у экспортёра просто может не быть ресурсов для оперативного реагирования на возникшую проблему с получением оплаты. В итоге даже один неплатеж со стороны иностранного покупателя может привести экспортера к убыткам – и продукт агентства позволяет в любом случае получить деньги за поставленный товар. При этом при получении страховой выплаты от ЭКСАР экспортер считается исполнившим свои обязательства по репатриации валютной выручки.

Для использования продукта нужно соблюсти несколько условий. Главное – быть предприятием МСП: компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства и работать не менее двух лет. При этом страховое покрытие распространяется на товары и услуги российского производства, а максимальная отсрочка платежа для этого продукта не должна превышать 90 дней.

Все нужные для оформления страхования документы можно подать в режиме онлайн. «Наша стратегия, как группы РЭЦ, так и ЭСКАР, направлена на максимальную цифровизацию наших продуктов, — пояснил Никита Гусаков. – Многие из субъектов МСП находятся в регионах, поэтому мы стараемся сделать сервис для них максимально удобным».

Риски

В пакет продукта, который получает клиент, входит электронный договор страхования, покрывающий коммерческие и политические риски. Объем поставок, застрахованных по одному договору страхования, может достигать 10 миллионов рублей. В случае неплатежа покупателю, агентство покрывает 70% риска.

Коммерческие риски возникают из-за ухудшения финансовой ситуации у покупателя – при этом причины могут быть разными – от объективных трудностей вплоть до неблагоприятных погодных условий. Политические риски возникают, когда покупатель не может осуществить платеж из-за ограничений в конвертации или переводе денег или ограничения на деятельность тех или иных организаций.

Основная задача агентства состоит в поддержке в целом несырьевого неэнергетического экспорта из России, а основным драйвером для расширения количества экспортеров становится сегмент малого и среднего бизнеса. Агентство продолжает работать с крупными компаниями, в том числе, по экспортно-ориентированным проектам в России и по крупным проектам за рубежом, но дополнительные фокус и развитие линейки направлены на малый и средний бизнес.

Агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) создано в конце 2011 года. Оно входит в группу РЭЦ и осуществляет страховую поддержку экспорта товаров и услуг российского производства, предоставляет защиту от коммерческих и политических рисков, развивает систему финансирования экспорта, обеспеченного страховым покрытием агентства, занимается поддержкой экспортно-ориентированных субъектов МСП и способствует их выходу на новые рынки. Только за прошлый год совокупный объем поддержанного агентством экспорта составил около 18 млрд долл, всего за девять лет работы этот показатель превысил 70 млрд долл. Около 10% общего российского несырьевого неэнергетического экспорта обеспечивается страховым покрытием ЭКСАР.

11.09.20 ТАСС tass.ru

В Москве группа мошенников незаконно получила компенсации от автостраховщиков за 25 несуществующих ДТП со смертельным исходом. Об этом в четверг, 10 сентября, сообщает РЕН ТВ.

Еще по восьми авариям злоумышленники получили страховые выплаты за «тяжкие ранения». Ущерб от действий мошенников составил 14,7 млн рублей. По данному факту 8 сентября были возбуждено 33 уголовных дела и все по одной статье — «Мошенничество в сфере страхования».

Согласно данными следствия, обнародованными телеканалом, в организованную группу преступников входило пять человек. Они были задержаны еще в июле 2020 года, тогда им вменяли мошенничество в сфере страхования еще более чем на 7 млн рублей. Во главе банды стоял Алексей К., за изготовление поддельных документов и их транспортировку отвечал Денис Г., остальные задержанные изготавливали банковские карты и снимали деньги со счетов.

Мошенническая схема состояла из нескольких этапов. Сначала мошенники обращались в АНО «Российский союз автостраховщиков» (РСА) и подавали документы об авариях, в которых якобы кто-то погиб или получил тяжелые увечья. Затем на счет выдуманных родственников погибших или самих «пострадавших» поступали средства компенсации — 475 тыс. рублей и до 415 тыс. рублей соответственно. После этого злоумышленники их обналичивали.

Все эти поддельные документы на мнимые ДТП были оформлены в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах, а свои счета аферисты открывали в Альфа-банке или в банке «Открытие». Точное число подобных аварий следователям еще предстоит установить.

27 июля эксперты страховой компании «Югория» рассказал «Известиям», что доля электронных полисов ОСАГО с фальсифицированными данными превышает 10% рынка, или почти 1,5 млн россиян.

10.09.20 Известия iz.ru

Премии российских страховых компаний во 2-м квартале снизились относительно аналогичного периода прошлого года на 13,3% — до 312,8 млрд рублей, говорится в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» ЦБ РФ. Выплаты уменьшились на 6,3% — до 137,2 млрд рублей, за счет уменьшения числа страховых случаев.

По сообщению регулятора, среди всех основных видов страхования годовой рост взносов во втором квартале наблюдался лишь в сегменте страхования имущества юридических лиц, а также в накопительном страховании жизни.

Несмотря на сокращение объемов страхового рынка, российские страховщики в апреле-июне увеличили прибыль до налогов на 21,2% — до 149,1 млрд рублей за счет переоценки валютных активов и снижения убыточности.

За счет роста премий в 1-м квартале, по итогам полугодия сборы компаний не изменились по сравнению с январем-июнем 2019 года и составили 739 млрд рублей.

Как сообщалось ранее, по итогам 1-го квартала премии российских страховых компаний увеличились на 12,6% по сравнению с январем-мартом 2019 года — до 426,3 млрд рублей, достигнув максимального прироста за последние 5 кварталов. Прибыль страховщиков до налогообложения увеличилась на 19,2% — до 71,6 млрд рублей.

04.09.20 ФинМаркет finmarket.ru

Жители Москвы и Московской области вправе вернуть средства по договору коллективного страхования, к которому их мог подключить банк при оформлении кредита. Соответствующие изменения в законодательстве вступили в силу, сообщает пресс-служба ГУ Банка России по ЦФО.

«Раньше гражданин не мог расторгнуть договор коллективного страхования, который банк заключил со страховой компанией, поскольку не являлся одной из сторон договора. Теперь для таких страховок будет действовать «период охлаждения» — такой же, как для индивидуальных договоров страхования. В течение 14 календарных дней заемщик сможет отказаться от коллективной страховки, написав заявление об исключении его из числа застрахованных лиц. Кредитор будет обязан вернуть все уплаченные в счет подключения деньги в течение семи рабочих дней (при отсутствии страхового случая). Однако если заемщик откажется от договора страхования, банк может увеличить размер процентной ставки по кредиту (таким образом кредитор страхует свои риски)», — говорится в сообщении регулятора.

Кроме того, принятые поправки к законодательству позволят заемщику, который досрочно погасит кредит, отказаться от договора страхования и получить обратно часть уплаченной им стоимости страховки. То есть вернуть можно будет часть страховки за период, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита. Страховая компания (или ее агент) должна будет вернуть деньги потребителю в течение семи рабочих дней после получения заявления (тоже если не произошло страхового случая). Если заемщик был застрахован через банк, то вернуть деньги должен именно банк.

Изменения вступили в силу с 1 сентября 2020 года и будут действовать только для договоров, заключенных с этой даты.

Также кредитор будет обязан информировать заемщика об особенностях присоединения к договору коллективного страхования, о возможности от него отказаться, а также о размере страховой премии и иных платежей (например, комиссий), из которых формируется стоимость этой услуги, либо о максимально возможном размере платежа, включающего страховую премию и иные платежи.

02.09.20 Банки.ру banki.ru

Топ-менеджеры страховых компаний улучшили прогнозы на 2020 год

Прогнозы страховых компаний стали более оптимистичными по сравнению с маем 2020 г. – некоторые руководители страховых компаний даже заговорили о вероятном росте по итогам года на 5%. Хотя усредненный прогноз предусматривает снижение на 3,5%, это гораздо лучше майских оценок, когда представители отрасли говорили о возможном падении рынка на 12%. Об этом свидетельствует обзор консалтинговой компании КПМГ, составленный на основе опроса руководителей страховых компаний, контролирующих 60% рынка.

В самой КПМГ перспективы рынка оценивают еще более оптимистично, чем сами страховщики. «Наши респонденты были достаточно осторожны в своих прогнозах, – говорит Юлия Тёмкина, руководитель практики по работе со страховыми компаниями КПМГ в России и СНГ. – Если они в среднем предполагали, что объем рынка снизится на 3,5%, то мы считаем, что рынок в 2020 г. покажет пусть и небольшой, но рост, в среднем до 1%». Всероссийский союз страховщиков (ВСС) также отмечает, что «в целом страховой рынок переносит кризис лучше, чем многие другие отрасли». Гендиректор «Абсолют страхование» Дмитрий Руденко отмечает, что рынок корпоративного страхования практически не пострадал за исключением нишевых сегментов, таких как страхование имущества и ответственности ресторанов или ответственности устроителей мероприятий. Однако удар по розничному рынку во II квартале был достаточно сильным, его последствия для таких крупных сегментов, как страхование от несчастного случая, ипотеки, страхования выезжающих за рубеж, автострахования вряд ли будут компенсированы до конца года, считает эксперт.

Основным драйвером ожидаемого роста в КПМГ снова называют страхование жизни. «Наши респонденты настроены достаточно оптимистично относительно этого направления и прогнозируют меньшее падение, чем в других сегментах, – в районе 3%. По нашему мнению, рост сегментов НСЖ, ИСЖ и кредитного страхования совокупно может составить до 10%, – поясняет Тёмкина. – Такой оптимизм связан с тем, что ряд игроков увеличивает проникновение в новую клиентскую базу, начиная более плотно работать с банковским каналом и развивая агентские сети. Принимая во внимание низкий уровень процентных ставок, ИСЖ может быть хорошим инвестиционным продуктом».

Самыми перспективными направлениями в страховании non-life опрошенные КПМГ страховщики и эксперты самой консалтинговой компании называют ДМС и страхование имущества граждан (ИФЛ). «ДМС уже де-факто является одним из драйверов роста рынка. Телемедицина – очень востребованный продукт, который показал бешеные темпы роста в период пандемии, это один из факторов роста рынка ДМС», – подтвердили «Ведомостям» в ВСС.

Максим Чернин, председатель совета директоров медицинской компании «Доктор рядом», видит большой потенциал в телемедицинских сервисах, особенно если законодательно будет разрешено дистанционно ставить диагнозы и назначать лечение в определенных случаях. «Это позволило бы сократить количество очных визитов к врачам, снизить временные и финансовые затраты клиентов на получение медпомощи, дало бы возможность людям консультироваться с врачами из других регионов, поговорить со специалистом практически в любое время суток, – отмечает Чернин. – С развитием телемедицины мы видим растущую удовлетворенность клиентов медицинскими сервисами».

Другими драйверами роста ДМС в долгосрочной перспективе называют развитие коробочных продуктов и продуктов, связанных с инфекционными заболеваниями, а также корпоративных продуктов с франшизой. «Рост ДМС физлиц могут стимулировать банковские продажи. Если данный сегмент будет развиваться, это благотворно скажется на росте всего рынка ДМС», – считает Дмитрий Кузнецов, заместитель генерального директора страховой компании «Согласие». Драйвером роста страхования имущества физлиц (ИФЛ) может стать ипотечное кредитование. «Сбербанк страхование», лидер в страховании ИФЛ, в июле зафиксировало рекордный рост продаж в ипотечном страховании, сообщили в пресс-службе компании. По результатам I квартала сборы «Сбербанк страхование» выросли по этой линии бизнеса на 25%.

Динамика рынка автострахования напрямую зависит от восстановления спроса на новые автомобили, который вряд ли случится в 2020 г., поэтому все надежды автостраховщиков связаны с переходом на индивидуальный тариф ОСАГО. По каско в КПМГ прогнозируют снижение рынка на 7%, это более оптимистичная оценка по сравнению с усредненным мнением страховщиков, которые ожидают снижения на 10%.

01.09.20 Ведомости vedomosti.ru

ЦБ отозвал лицензии у двух десятков страховых компаний с начала 2020 года. Часть страховщиков ушла с рынка добровольно, и процесс явно не закончен. Что делать, если ваша страховая осталась без лицензии?

Как лишиться лицензии

Для этого у страховой компании есть несколько путей. Первый — от лицензии СК может отказаться сама, если понимает, что бизнес не пошел или что растущие требования к капиталу она выполнить не сможет. Сейчас на рынке наблюдается именно такая ситуация: ужесточение требований ведет к уходу мелких и не слишком финансово устойчивых страховщиков.

Второй путь — если лицензию отзовет регулятор рынка (то есть Центробанк) за нарушение законов или нормативов. Например, у страховщика нет достаточного объема резервов по заключенным договорам, он старается заработать больше, вкладывая в рисковые операции, тем самым ставит под угрозу возможность своевременно выплачивать компенсацию по страховым случаям. Для начала страховщик получит предписание от Банка России устранить нарушения в определенный срок, а если не справится, действие лицензии могут ограничить или приостановить. А за систематические нарушения — и вовсе ее отозвать.

Если действие лицензии приостановили, это означает, что страховщик не сможет заключать новые договоры по этому виду страхования. Но обязательства по уже действующим договорам сохраняются. То есть страхователям волноваться пока рано. Регулятор назначит в СК временную администрацию, которая проведет ревизию. Если проблемы удастся решить, ЦБ возобновит действие лицензии.

Если временная администрация ЦБ не поможет, а собственники не станут вкладывать в компанию дополнительный капитал, то СК ждет либо санация, либо отзыв лицензии. На санацию Банк России может пойти, если компания социально значимая для региона. В этом случае страхователи тоже пока могут не беспокоиться — все их договоры остаются в силе.

Начинать волноваться можно, когда лицензию у страховщика все же отзывают. Да и то не сильно.

Лицензия лицензии рознь

На разные виды страхования компаниям выдаются отдельные лицензии. Например, на страхование жизни, на страхование имущества, на ОСАГО и другие. Отказ от лицензии или простановка ее на страхование (например, жизни) не означает, что страховщик прекратит исполнять свои обязательства перед клиентами по ОСАГО и другим видам. Более того, он продолжит выполнять их и в отношении уже действующих договоров по тому виду страхования, на который нет лицензии, — выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев. Не сможет только заключать новые договоры.

Один из последних таких примеров: 3 августа Банк России отозвал у СК «Национальная страховая группа — Росэнерго» лицензию на обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих. Компания добровольно отказалась от нее, оставив действующими лицензии на личное и имущественное страхование, а также ОСАГО. То есть страховать дачи, дома и квартиры она продолжит, как и продавать полисы «автогражданки». А также платить по страховым случаям.

Что делать страхователям, если страховая компания из-за отсутствия лицензии не может обслуживать договоры?

Кто куда

Если лицензию Банк России отозвал, проще всего держателям полисов ОСАГО. Их полисы продолжают действовать, но выплаты при страховом случае производит не страховая компания, а Российский союз автостраховщиков (РСА) из своего гарантийного фонда. В размещенном на его сайте перечне таких страховых компаний сейчас 118. Соответственно, если попал в ДТП не по своей вине, можно сразу обращаться в РСА.

Сложнее путь у страхователей с имущественными полисами и страховками жизни. По закону в течение 45 дней после отзыва лицензии страховщик обязан расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования. Если в этот период, когда у компании уже отозвали лицензию, но договор со страхователем еще не расторгнут, произошел страховой случай, то СК обязана выплатить ему компенсацию. Но это в идеале компания за полгода выполняет все свои обязательства и рассчитывается со всеми клиентами. В жизни не исключено, что у страховщика не окажется нужной суммы денег. Тогда страхователю придется набраться терпения и ждать, пока начнется процедура банкротства СК, а затем обращаться за возмещением уже в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Не забудьте о реестре

Со дня вынесения арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом АСВ выполняет роль арбитражного управляющего, то есть проводит процедуру банкротства. Сейчас в этой стадии 34 страховщика, и на сайте АСВ можно получить полную информацию о процедуре и выплатах. Агентство оценивает объемы активов страховщика, за счет которых можно удовлетворить требования. Затем продает имущество и раздает долги. Чаще всего денег от продажи имущества не хватает. Если страховщик не расторг с вами договор, не вернул деньги или не выплатил компенсацию по страховому случаю, лучше поторопиться и как можно раньше подать заявление в АСВ. Реестр требований кредиторов, в который нужно попасть, формируется в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве. Страхователю нужно подать заявление лично или по почте. Кроме того, потребуется договор страхования, документы, подтверждающие страховой случай (если он был), паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег и контактный телефон. Документы нужны либо в оригинале, если обращаться в АСВ лично, либо нотариально заверенные копии, если направлять их письмом.

Сколько денег вернут?

Сумма возврата зависит от вида страхования. По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму, размер ее зависит от срока действия договора и прописан в таблице, которая к нему прилагается.

По другим видам страхования сумма возврата зависит от того, что указано в договоре. Например, полисы страхования жизни от несчастного случая обычно не предусматривают возврата денег. По полисам имущественного страхования можно рассчитывать на часть стоимости, которая пропорциональна сроку действия договора. Например, если полная цена годовой страховки была 100 тыс. рублей, а с момента заключения договора прошло только полгода, соответственно, можно рассчитывать вернуть 50 тыс. рублей.

Очередь кредиторов

Выплаты при банкротстве страхователи получают в порядке очереди, установленной статьей 184.10 закона о банкротстве. К первой очереди, по словам адвоката, старшего юриста BGP Litigation Антона Помазана, относятся кредиторы, требования которых возникли в связи с причинением вреда жизни и здоровью. А также страхователи, которым СК должна выплатить возмещение по договорам личного страхования, предметом которых является дожитие застрахованного до определенного момента. То есть если наступил срок выплат по договорам накопительного страхования жизни.

Вторая очередь удовлетворения требований кредиторов не имеет особенностей в страховых организациях — это кредиторы по трудовым и авторским договорам, проще говоря, сотрудники страховой компании.

Третья очередь кредиторов делится на несколько групп (перечисляем в порядке удовлетворения требований):

• по договорам обязательного страхования;

• по договорам страхования жизни, если срок выплат по ним еще не наступил, и другим договорам личного страхования;

• по договорам страхования ответственности за причинение вреда жизни и здоровью, а также выплата компенсации сверх возмещения вреда;

• по договорам страхования ответственности за причинение вреда имуществу и договорам страхования имущества;

• все остальные.

Пока не удовлетворят все требования по договорам одной очереди, к следующей не переходят.

Если не попал в реестр

Вырученные от продажи имущества СК деньги сначала распределяют между теми, кто внесен в реестр кредиторов. Если средств не хватит, чтобы расплатиться полностью, то их разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди пропорционально размеру долга.

Не каждый страхователь следит за судьбой своего страховщика. Клиент вполне может не знать о банкротстве СК и необходимости подать заявление в АСВ. Шансы вернуть деньги за полис у таких страхователей снижаются. Но все же они есть. Опоздавшие получат свои деньги, если что-нибудь останется после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

«Большинство кредиторов страховой организации после невыплаты возмещения обращаются с отдельными исками в суд, забывая следить за открытием реестра кредиторов и началом двухмесячного срока на включение требований, — говорит Антон Помазан. — Но суды чаще всего формально подходят к разрешению таких дел, включая их «за реестр». Можно сказать, что некоторый шанс есть только у кредиторов, чье право требования (наступление страхового случая) возникло после закрытия реестра».

12.08.20 Банки.ру banki.ru

Директор Института Гамалеи академик Александр Гинцбург сообщил, что участники третьей фазы испытаний российской вакцины от коронавируса могут рассчитывать на страхование и компенсацию.

«Классические исследования, да. Не только будет компенсироваться, будет страховка. Все участники третьей фазы будут застрахованы», — сказал Гинцбург во вторник на брифинге, посвященном регистрации вакцины против COVID-19.

По его словам, размер компенсации будет не меньше, чем для участников второй фазы клинических испытаний (порядка 100 тыс. рублей).

Во вторник президент РФ Владимир Путин объявил, что Россия зарегистрировала первую в мире вакцину от COVID-19. Производить разработанный в институте им. Гамалеи препарат будeт на фармацевтическом заводе «Биннофарм» в Зеленограде (входит в АФК «Система»). Разработку и производство вакцинного препарата финансирует Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ).

12.08.20 Интерфакс interfax.ru

Электронные продажи страховых полисов удвоятся в 2020 году

Несмотря на вероятное сокращение рынка страхования в 2020 г., онлайн-продажи страховок могут вырасти вдвое. Такой прогноз содержится в исследовании агентства «Эксперт РА», имеющемся в распоряжении редакции. По оценкам агентства, суммарный объем электронного страхования без учета ОСАГО в 2019 г. вырос на 40% по сравнению с 2018-м, до 17 млрд руб., а в 2020 г. он достигнет 30–35 млрд руб. Компании активно переводят в онлайн все клиентские сервисы, отмечает «Эксперт РА» в комментариях к опросу, в котором участвовало 54 страховщика, контролирующих 90% рынка.

Страховщики, активно использовавшие онлайн-канал продаж еще до эпидемии, значительно легче преодолели период самоизоляции, отмечают в агентстве: «Мы считаем, что интенсивное перераспределение страховых премий из других каналов в пользу онлайн продолжится, а пандемия лишь ускорит этот процесс».

Доля страховщиков, применяющих IT-решения с использованием интернета в продажах, близка к 100%, отмечают в агентстве. 85% компаний предоставляют клиентам возможность на своем сайте или в мобильном приложении произвести расчет и покупку страхового полиса, 58% респондентов – подать заявку на урегулирование страхового случая онлайн. Полностью урегулировать страховой случай через дистанционные сервисы можно у половины респондентов.

Еще пару лет назад через интернет продавались преимущественно полисы страхования выезжающих за рубеж (ВЗР), каско и ОСАГО. Но теперь спектр продаваемых через сайты компаний и мобильные приложения продуктов существенно расширился. 91% компаний, продающих полисы онлайн, предоставляют клиентам широкий выбор продуктов добровольного страхования: страхование от несчастных случаев и болезней (НС), ДМС, страхование имущества физических лиц (ИФЛ), ответственности, финансовых рисков, жизни (СЖ), антиклещ и проч. В период пандемии ряд компаний запустили в онлайн-канале продукты по страхованию от коронавируса, а также телемедицину.

С урегулированием убытков выбор не так широк. Например, в «Ингосстрахе» и «Альфастраховании» в мобильном приложении доступна покупка большинства продуктов, но урегулировать убыток онлайн можно только по каско, ОСАГО и ИФЛ. В «Абсолют страхование» сейчас уже можно подать заявку и отправить документы на урегулирование через сайт по автокаско, НС, ВЗР, страхованию имущества (в 2019 г. такая возможность была только по каско). Многие компании работают над возможностью заявить о страховом случае в мессенджерах, социальных сетях и проч., «Ренессанс страхование» уже запустило такой сервис в WhatsApp. «Росгосстрах» в 2020 г. внедрил более удобный и понятный для клиента интерфейс для фотографирования транспортных средств и документов, появилась функция самоосмотра поврежденного имущества и в ИФЛ.

Тенденцией прошлого года в среднем по рынку стало снижение доли во взносах по электронному страхованию былого лидера – автокаско. Она сократилась до минимального за всю историю значения – 24,3% за 2019 г. по сравнению с 35,6% годом ранее, свидетельствуют результаты опроса «Эксперт РА». Крупнейшими видами страхования по доле премий за 2019 г. также стали ИФЛ (20,2%, рост на 6,8 п. п.) и ВЗР (16,7%, снижение на 4,4 п. п.). Существенное увеличение доли во взносах за 2019 г. отмечается по СЖ, ипотечному и прочим видам кредитного страхования, а также страхования финансовых рисков. «В каско наблюдается смещение продаж в сторону дешевых коробочных решений с ограниченным покрытием на фоне текущей ситуации в экономике», – говорит Антон Косачев, директор департамента электронной коммерции «Альфастрахования».

04.08.20 Ведомости vedomosti.ru

Российский союз автостраховщиков (РСА) опроверг возможность утечки личных данных более миллиона московских водителей от союза или страховых компаний, заявив, что в их базах даже нет таких полей, как в выставленной на продажу.

Ранее газета «Коммерсант» сообщила, что в интернете выставлена на продажу база личных данных около 1 миллиона автомобилистов Москвы и Подмосковья. База, по данным газеты, появилась 24 июля, ее стоимость составляет 1,5 тысячи долларов. В ней содержатся дата регистрации автомобиля, государственный регистрационный знак, марка, модель, год выпуска, фамилия, имя и отчество владельца, его телефон и дата рождения, регион регистрации, VIN-код, серия и номер свидетельства о регистрации и ПТС.

Основатель компании DeviceLock и сервиса разведки утечек DLBI Ашот Оганесян сообщил РИА Новости, что база личных данных автомобилистов Москвы и Подмосковья продается в сети уже несколько лет и ежемесячно обновляется актуальными данными, а значит, стоять за этой утечкой может инсайдер в крупной страховой компании. Возможность утечки данных от страховых компаний предположил и источник РИА Новости в правоохранительных органах.

«РСА опровергает возможный факт утечки информации о автовладельцах из баз союза и страховщиков: выставленные на продажу поля данных отсутствуют в их информационных системах», — заявила пресс-служба объединения.

«Так, данные о регистрации, постановке на регистрационный учет и дата снятия автомобиля с учета, это та информация, которая отсутствует у страховщиков», — говорится у сообщении.

Между тем в базе союза АИС ОСАГО содержится информация или о государственном регистрационном знаке, или о VIN-номере, а в базе РСА и страховщиков содержатся данные о номере полиса и о дате заключения договора страхования, чего нет в утекших базах данных, отметил союз.

Вдобавок в РСА обратили внимание на то, что страхователь и автовладелец не всегда совпадают, поскольку страхователь, заключивший договор, может быть иным лицом, не управляющим автомобилем.

03.08.20 Прайм 1prime.ru