Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

strahovanieПо итогам первого квартала 2020 года страховщики жизни продолжают отмечать рост премий. Совокупные взносы в этом сегменте выросли на 15% — до 109 млрд руб. Неожиданностью стал рост всех направлений «жизни» у компаний, в том числе и по продуктам инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Рынок ИСЖ после завершения бума и спада премий начал оживать. Эксперты отмечают, что продукт перестал быть массовым, но по-прежнему привлекает обеспеченных клиентов тем, что взносы по нему защищены от арестов и деления в случае разводов.

По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в первом квартале 2020 года премии по страхованию жизни увеличились за год на 15% — с 94,8 млрд руб. до 108,6 млрд руб. Основным драйвером отрасли по-прежнему остается накопительное страхование жизни (НСЖ) — рост в этом сегменте составил 54% — премии выросли с 18,7 млрд до 28,8 млрд руб. При этом положительную динамику продемонстрировало и ИСЖ — сборы по этому виду страхования выросли на 6%, с 45,8 млрд до 48,4 млрд руб. Также на 6%, с 20,8 млрд до 22,1 млрд руб., выросли кредитные виды страхования.

«Мы видим, что страхование жизни смогло перестроиться и в целом решить проблему мисселинга. Страховщики прикладывают огромные усилия, чтобы не допустить повторения ситуации, сложившейся на рынке в 2018 году»,— говорит глава ВСС Игорь Юргенс. Напомним, тогда завершился бум ИСЖ, страховщики были обвинены регулятором в практике некорректных продаж, когда клиентам предлагались полисы ИСЖ под видом вкладов. В итоге ЦБ выпустил жесткие правила порядка продаж, ВСС разработал стандарты работы страховщиков жизни. Как говорит гендиректор «Капитал Лайф Страхование жизни» Евгений Гуревич, возрождению вида способствовали снижение депозитных ставок банков и успешность ряда стратегий страховщиков в ИСЖ. «Немаловажным является и факт защиты капитала,— говорит он,— компания вернет взнос в случае провала стратегии».

По оценкам же директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексея Бредихина, даже на фоне ежеквартальной динамики прошлого года было понятно, что рынок возродится — несмотря на общее падение премий год к году, взносы по ИСЖ росли от квартала к кварталу даже на фоне снижения количества договоров. «Это значит, что продукт ушел из массовых продаж и остался в своей нише предложений для более продвинутых пользователей финансовых услуг,— говорит Алексей Бредихин,— средний взнос по нему вырос в два раза — до 200 тыс. руб.».

Привлекательным ИСЖ, по словам эксперта, остается еще и потому, что взносы по нему защищены от раздела в случае развода, на них нельзя наложить никакие аресты ни по каким причинам.

«Юридически эта сумма оформлена как страховая на случай реализации риска»,— поясняет он.

Рост же поступлений по НСЖ также видится экспертам и участникам рынка объяснимым. Пандемия избавила страховщиков от необходимости объяснять клиентам привлекательность продуктов. «По условиям договора НСЖ у нас клиенты застрахованы от смерти по любой причине, это и коронавирус тоже»,— говорит Евгений Гуревич. По его словам, страховщики столкнулись в апреле с замедлением продаж в связи с нерабочими днями, но это явление временное.

Рынок страхования жизни остается высококонцентрированным. На топ-5 страховщиков в первом квартале 2020 года пришлось 71,0% всей страховой премии, на лидера рынка — «Сбербанк страхование жизни» — 25,1% всех сборов (годом ранее на топ-5 страховщиков приходилось 66,9% всех сборов, а на «Сбербанк страхование жизни» — 39,7%).

12.05.20 Коммерсант kommersant.ru

Российские страховщики, запустившие программы страхования от коронавируса, начали принимать заявления и уже успели произвести первые выплаты.

Так, например, в банке «Восточный», который первым запустил продукт вместе с компанией-партнером «Арсеналъ», РИА Новости сообщили, что сейчас заявлено три страховых случая. По одному из них уже выплачено 80 тысяч рублей. Еще пять случаев находятся в стадии рассмотрения, отказов в выплате пока не было.

Компания «АльфаСтрахование» сообщила, что произвела выплаты по двум случаям, которые были признаны страховыми. Выплаты в размере 50 тысяч рублей получили мужчины из Уфы (32 года) и Орла (22 года). В обоих случаях коронавирусная инфекция протекала в легкой форме.

«Для получения возмещения клиенты предоставили заключение врача (справку из лечебного учреждения) с указанием диагноза, а также положительный результат лабораторного исследования на коронавирус», — говорится в релизе компании.

В компании «Ренессанс страхование» рассказали РИА Новости о получении четырех заявлений на выплату. По ним ожидаются необходимые документы. Страховщик «Согласие» сообщил агентству, что пока обращений не получал.

Российские страховщики стали предлагать свои страховые решения на случай коронавируса в начале марта. Число страховщиков, разработавших свои продукты, приближается к десяти.

Ранее в среду компания «Согаз» также сообщила о запуске своей программы коллективного личного страхования, которая покрывает в том числе риск ухода из жизни из-за коронавируса. Программа рассчитана на юридических лиц, которые хотят застраховать своих сотрудников. Отмечается, что по риску ухода из жизни в результате заболевания, вызванного коронавирусом, стандартная страховая сумма составляет до 1 миллиона рублей, по другим рискам она может быть выше.

13.05.20 РИА Новости ria.ru

Страховщики смогут сами применять базовые ставки страховых тарифов с учетом личностных характеристик страхователя.

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон об индивидуализации тарифов ОСАГО в зависимости от некоторых критериев. Документ инициировала группа депутатов во главе с председателем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Как отмечается в пояснительной записке, действующая система тарификации ОСАГО не позволяет страховщикам предоставлять скидки с учетом личностных характеристик страхователей, соблюдения ПДД и прочих значимых факторов, а также не предусматривает прекращение практики субсидирования одних категорий страхователей другими.

Закон предусматривает переход к ценообразованию в сфере ОСАГО, которое базируется на конкуренции и рыночных принципах, отмечается в документе. Страховщики получат право определять самостоятельно подход к применению базовых ставок тарифов в пределах их минимальных и максимальных значений, регулируемых ЦБ. Они также смогут учитывать личностные характеристики страхователя и лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Речь, в частности, идет о наличии у таких лиц неоднократных административных наказаний за грубые нарушения ПДД. При этом законопроект сохраняет ограничение на максимальный размер страховой премии по договору ОСАГО. Как ранее отметил Аксаков, тарифный коридор расширяться не будет, как предполагалось в правительственном варианте аналогичного проекта закона.

В закон включены нормы о необходимости размещения калькуляторов на сайтах страховщиков для возможности расчета страховой премии, также прописана обязанность потерпевшего автовладельца сообщать страховщика о дате, времени и месте проведения независимой технической экспертизы. Авторы документа считают, что реализация и принятие проекта закона позволит улучшить качество предоставляемых по ОСАГО услуг, повысить культуру страхования через регулирование ОСАГО, в большей степени позволяющего страховщикам и страхователям определять условия страхования с учетом индивидуальных особенностей и своих законных интересов.

Предусматривается приостановление до 31 декабря 2020 года действие нормы базового закона о том, что срок действия установленных ЦБ предельных размеров базовых ставок тарифов (их выраженных в рублях минимальных и максимальных значений) и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее года. Предельные размеры базовых ставок и коэффициенты страховых тарифов, которые ЦБ установил в период приостановления действия этих норм, не учитываются при исчислении срока действия страховых тарифов, определенного проектом закона. Положения закона применяются к отношениям между страхователями, потерпевшими и страховщиками, которые возникли из договоров ОСАГО, заключенных после вступления в силу документа.

Поправки ко II чтению

Согласно поправкам, одобренным ко II чтению, в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года включительно договор ОСАГО можно заключить без представления диагностической карты, которая содержит информацию о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности или свидетельства о прохождении техосмотра в отношении самоходных дорожно-строительных и иных машин, а также тракторов. При этом страхователь обязан представить страховщику диагностическую карту либо свидетельство о прохождении техосмотра не позднее одного месяца со дня отмены ограничительных мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия в связи с распространением коронавируса, но не позднее 31 октября текущего года.

Если этого не будет сделано, к страховщику, который осуществил страховое возмещение по такому договору, переходит право требования потерпевшего к причинившему вред лицу в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения. Правительство при этом получает право продлить указанные в нормах сроки, но не более чем на 90 дней.

Как ранее отметил зампред ЦБ Владимир Чистюхин, закон продолжает курс на индивидуализацию страхового тарифа. Она заключается в том, что в рамках границ тарифа, которые устанавливаются Центробанком, страховые компании смогут устанавливать тариф в более индивидуальном порядке, а не в зависимости от территориального признака, как это определяется в настоящее время. По его словам, это даст большую гибкость в тарифе, что позволит более точно устанавливать автовладельцам цену страхового полиса в зависимости от их рисков. Среди решений, принципиально принятых ко II чтению, Чистюхин назвал изменение избыточной нормы о трехкратной границе тарифа — эта норма была сведена «к однократному максимальному размеру в рамках тарифного коридора и всех необходимых коэффициентов».

13.05.20 ТАСС tass.ru