Пьяные за рулем и брокеры-мошенники не уйдут от наказания.

C 29 октября в России начала действовать новая редакция закона об ОСАГО. Прежде всего, новшества должны почувствовать злостные нарушители, злоупотребляющие за рулем алкоголем, и промышляющие дешевыми полисами мошенники. Выросли и требования к документам, которые должен предоставить владелец автомобиля для оформления полиса. В измененных правилах обязательного страхования автогражданской ответственности разбирались «Известия».

Повод для возмещения

Случаев, по которым страховщик может потребовать от виновника ДТП возместить ущерб, стало больше. Ранее регрессное требование можно было предъявить к пьяному за рулем, если факт опьянения был установлен. Теперь виновник обязан будет платить, даже если отказался проходить медосвидетельствование.

Иск о возмещении вреда предъявят и в том случае, если у виновника ДТП в полисе отсутствует разрешение управлять транспортным средством с прицепом. Прицепов к легковым автомобилям это новшество не касается.

Вписывайте правильно

Раньше недостоверные данные в полисе ОСАГО могли стать причиной регресса только при покупке ОСАГО онлайн, а сейчас это распространено и на «бумажные» полисы. Эта мера направлена на борьбу с мошенниками, занижающими страховую премию. Прежде всего с недобросовестными посредниками, обещающими дешевые полисы ОСАГО.

— Мощность автомобиля, место регистрации и стаж водителя влияют на размер страховой премии. Если их немножко подправить, она будет ниже, чем пользовались различные недобросовестные брокеры. Они выдают на руки полис, в котором всё написано правильно, а в страховую сдают другие данные. Такое бывает и в сфере такси — там ОСАГО стоит дорого и продается только через посредников. Так вот, в полисе есть галочка, что автомобиль используется в качестве такси, а в страховую сдается полис без этой галочки. Разницу недобросовестный брокер кладет себе в карман, — рассказал «Известиям» юрист движения «Свобода выбора» Сергей Радько.

Нередко при оформлении электронного полиса ОСАГО на автомобиль в качестве марки транспортного средства указывались мотоциклы или мопеды, базовый тариф по которым ниже. Что касается «бумажных» договоров ОСАГО, то их фальсифицируют различными способами, пояснили «Известиям» в Российском союзе автостраховщиков. Это, например, поддельные копии документов, рассчитанная на основании которых страховая премия будет меньше. Кроме того, посредник-мошенник может продать фальшивку под видом полиса ОСАГО.

— Мы провели масштабный эксперимент по поверке полисов ОСАГО с помощью камер на дорогах, который показал, что половина обратившихся в союз получателей «писем счастья» об отсутствии страховки не знали, что ездят с поддельным полисом ОСАГО, дальнейший разбор ситуаций показал, что в ряде полисов содержатся недостоверные данные о транспортном средстве или регионе, которые приводили к занижению цены полиса, — заявил президент РСА Игорь Юргенс. Пока система проверки работает в тестовом режиме, а полноценный ее запуск намечен на первый квартал следующего года.

Как не стать владельцем мопеда

Пока камеры не заработали, автовладельцы зачастую узнают, что ездили с поддельным полисом, только после того, как попали в ДТП. В РСА советуют: если у вас возникли сомнения в отношении действительности полиса ОСАГО, следует проверить его на сайте Союза или с помощью мобильного приложения «ДТП. Европротокол». Однако сайт не позволяет узнать, кто значится в базе в качестве страхователя и какой автомобиль туда вписан. Для более детальной проверки соответствия внесенных в базу данных рекомендуют обращаться к страховщику.

— Необходимо оформлять полис в страховой компании либо ее представительствах. Так снизятся риски с выдачей дублированных или несуществующих полисов ОСАГО, либо, если такой возможности нет, потребовать предоставление договора, на основании которого действует страховой агент от имени страховой компании, но это не исключает риска стать жертвой мошенников, — рассказал «Известиям» ведущий юрист Европейской Юридической Службы Максим Беканов. Директор по маркетингу ГК «АвтоСпецЦентр» Алексей Ермилов советует проверить разноцветные защитные волокна на бумажном документе, рельефный индивидуальный номер, водяные знаки с эмблемой РСА. Также на бланке должна быть вшитая металлическая линия.

Право владения

К апрелю в базе РСА должны появится специальные «отсечки», которые лишат недобросовестных посредников возможности вводить заведомо неверные данные при оформлении полиса ОСАГО. Пока же поправки, вступившие в силу 29 октября, вводят более строгий процесс оформления полиса.

Прежде всего, договор ОСАГО теперь заключает не абстрактный страхователь, а конкретный владелец транспортного средства. Эта мера также направлена на борьбу с посредниками. При оформлении владелец предоставляет документ, подтверждающий право собственности. Если человек арендует автомобиль, он должен доказать право владения транспортным средством. При оформлении страховки на трактор или самоходную дорожно-строительную технику нужно будет предоставить паспорт самоходной машины, свидетельство о прохождении техосмотра, удостоверение тракториста-машиниста.

Если владелец транспортного средства неправильно оформил заявление или не предоставил все документы, страховщик в тот же день сообщает ему о необходимости исправить ошибки и добавить недостающее. При этом на сайте страховой нельзя будет оплатить полис.

Бумажные новшества

При оформлении электронного договора ОСАГО он может быть распечатан на простом листе бумаги. Скоро водитель сможет продемонстрировать инспектору ГИБДД электронный полис на экране смартфона, но пока не вступили соответствующие поправки в ПДД, придется возить с собой бумажный документ.

ДТП по европротоколу вскоре можно будет оформить в электронном виде с помощью приложения, интегрированного с Единым порталом госуслуг. Но только после того, как ЦБ РФ определит допустимые для такого оформления случаи, закрепит их в правилах ОСАГО и установит форму электронного документа. Пока же европротокол придется оформлять по старинке, на бумаге.

В законе предусмотрена еще одна новация. Страховщики теперь обязаны принимать документы, подтверждающие наступление страхового случая, не только от ГИБДД, но также от аварийно-спасательных служб и медицинских организаций. Знакомый с ситуацией источник рассказал «Ъ», что это будет важно в тех случаях, когда машину вскрывают представители МЧС. Справка от спасателей подтвердит, что такие повреждения — не результат ДТП.

Граница дозволенного

Владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, перед въездом на территорию России обязан приобрести полис ОСАГО. При пересечении границы наличие страховки проверят. Эта мера позволит защитить российских автомобилистов, если они столкнутся с автомобилем с иностранными номерами.

Российские автолюбители, в свою очередь, выезжая за рубеж, должны оформить международную страховку до пересечения границы.

29.10.19 Известия iz.ru

По итогам шести месяцев 2019 года в прибыль от страховой деятельности составила чуть более 12 млрд рублей.

Международное рейтинговое агентство Fitch ожидает снижения прибыльности от страховой деятельности российских компаний по итогам 2019 года. Об этом говорится в материалах, представленных на деловом завтраке Fitch по страховому сектору.

Снижение доходности от страховой деятельности агентство связывает с ухудшением двух параметров: коэффициента убыточности и коэффициента аквизиционных расходов (расходы страховой компании, связанные с привлечением новых страхователей и удержанием старых). При этом, по данным рейтингового агентства, по итогам шести месяцев 2019 года в прибыль от страховой деятельности составила чуть более 12 млрд рублей, когда как годом ранее этот показатель превысил 18 млрд рублей (данные по компаниям с совокупной долей рынка 40% в секторе общего страхования).

Среди ключевых тем, которые стоят перед страховым сектором в России, аналитики Fitch отмечают вялую макроэкономическую среду и низкий располагаемый доход, а также неопределенность в вопросе допуска иностранных филиалов в рамка участия России в ВТО.

29.10.19 ТАСС tass.ru

Банк России отозвал лицензию на осуществление страхования у якутской компании «Стерх», сообщается на сайте регулятора. Компания осуществляла деятельность с 2005 года.

Такое решение было принято из-за нарушения порядка инвестирования средств страховых резервов, более чем на 20% нарушала минимально допустимое значение нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств, а также нарушала правила формирования страховых резервов и требования страхового законодательства. Решение ЦБ вступило в силу после публикации.

Напомним, компания «Стерх» являлась страховщиком картины Архипа Куинджи «Ай-Петри. Крым», которую в январе украли из Третьяковской галереи. Тогда страховое агентство заявляло, что картина застрахована только на время перевозки, однако директор музейного департамента Министерства культуры Владислав Кононов опроверг это, добавив, что министерство разработает дополнительные рекомендации для музейно-выставочных организаций «в части страхования предметов музейного фонда на период экспонирования».

28.10.19 Коммерсант kommersant.ru

Не менее 20% полисов обязательного автострахования в Хабаровске являются липовыми, передаёт корреспондент ИА REGNUM.

«Как правило, люди узнают, что их полис — просто бумажка, когда попадают в ДТП, и вдруг выясняется, что оплатить ущерб придётся из собственных средств, поскольку их полис оформлен на другую машину, либо вообще аннулирован по причине утраты», — привело слова автоюриста Игоря Иванова ИА Хабаровский край сегодня.

Чаще всего выясняется, что люди приобретали полисы ОСАГО по объявлениям в интернете. Бывает, что полис по ошибке аннулирует и страховой агент, но таких случаев намного меньше.

Как сообщало ИА REGNUM, в июне 2019 года Хабаровский край наряду с Приморьем и Камчаткой вошёл в ТОП-10 самых криминогенных регионов России. Наиболее частые виды преступлений, совершаемых в регионе, — мошенничества со страховками и ДТП.

28.10.19 REGNUM regnum.ru

Россияне все чаще стали обращаться в страховые компании с укусами животных. Об этом сообщается в исследовании «Сбербанк страхование», поступившем в редакцию «Ленты.ру».

По словам руководителя управления по развитию личного страхования компании Елены Кошелевой, в 2018 году основной угрозой был всплеск вируса Коксаки в Турции. «Однако в последнее время мы все чаще стали получать обращения клиентов из Таиланда в связи с укусами обезьян. Рекомендую проявлять максимальную осторожность с любыми животными. А при укусе — сразу же звонить в страховую компанию, которая поможет быстро организовать лечение против бешенства», — пояснила Кошелева.

Кроме того, специалисты отметили, что летом 2019 года россияне обращались в страховую с жалобами на боли в животе, различные травмы и температуру.

Кошелева также напомнила о случаях, в которых организация имеет право отказать клиенту в компенсации средств, потраченных на лечение. «Самые распространенные — наличие алкоголя в крови на момент страхового случая, беременность свыше 12 недель, заболевания, диагностированные до поездки. Если они прописаны в условиях, то страховщик может отказать в оплате страхового возмещения», — добавила эксперт.

В сентябре специалисты «Сбербанк страхование» зафиксировали существенный рост количества страховых случаев с российскими туристами в Турции. Согласно полученным данным, с июня по август в организацию обратились около 1700 пострадавших российских путешественников.

24.10.19 Лента lenta.ru

По итогам первого полугодия 2019 года ожидаемый ущерб от мошенников в области страхования на Кубани составил 323 млн руб. Это 56% от всего ожидаемого ущерба за указанный период в Южном федеральном округе. По случаям страхового мошенничества за шесть месяцев этого года в Краснодарском крае направлено 1115 заявлений, что составляет шестую часть от всех аналогичных заявлений в России, сообщает вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов.

По его словам, около 90% всех случаев мошенничества в страховании приходится на ОСАГО и КАСКО. В то же время, начинает набирать обороты мошенничество в области страхования жизни и здоровья.

Сообщается, что в рейтинге регионов Российского союза автостраховщиков (РСА) по итогам первого полугодия 2019 года Краснодарский край поднялся с 37-го места среди регионов РФ на 19-е место. Обеспокоенные этой динамикой, представители ВСС, РСА и региональных страховых компаний 24 октября встретились с председателем Краснодарского краевого суда Алексеем Шипиловым. Речь, в частности, шла о рассмотрении в судах региона дел о страховом мошенничестве и снижении роли недобросовестных посредников в судах.

«Мы видим, что по ряду параметров ситуация постепенно улучшается. По итогам первого квартала текущего года уголовные дела были возбуждены всего по 9% обращений в области страхового мошенничества, а по итогам первого полугодия эта доля уже выросла до 17%», — резюмировал Сергей Ефремов.

24.10.19 Коммерсант kommersant.ru

Базирующееся в Санкт-Петербурге ООО «Адвант-Страхование» намерено в текущем году передать свой страховой портфель другому страховщику – столичному АО «Страховая компания «Пари». Соответствующее уведомление появилось на днях на сайте страховщика, а в среду опубликовано на сайте Центробанка.

В «Адвант-Страховании» поясняют, что его единственным участником 17 октября было принято решение о добровольном отказе компании от страховой деятельности.

Страховщик, принимающий портфель, удовлетворяет требованиям к финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом новых обязательств, отмечается в сообщении «Адвант-Страхования». СК «Пари» имеет лицензии на виды страхования, по которым передается страховой портфель: добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, и добровольное имущественное страхование.

Страхователи и выгодоприобретатели могут в течение 45 дней письменно отказаться от замены страховщика. В этом случае договоры страхования будут досрочно прекращены, а клиентам будет возвращена часть страховой премии за оставшийся срок действия договора.

23.10.19 Банки.ру banki.ru

Россияне считают справедливым, если в случае их смерти родные получат страховку размером 5,8 млн рублей в среднем. Такие цифры содержатся в исследовании СК «Сбербанк страхование жизни», с которым ознакомились «Известия».

Эксперты обратились к жителям городов с населением более 500 тыс. человек с вопросом, какая сумма нужна российским семьям для поддержания устойчивого уровня благополучия при наступлении страхового случая или по окончании договора страхования жизни.

Оценки варьировались от 2,4 млн до 13,3 млн рублей в зависимости от пола, возраста, уровня благосостояния и места проживания опрошенных.

Примечательно, что нижнюю планку назвали респонденты, которым «денег хватает только на питание», верхнюю — те, кто может купить всё, что считает нужным. Также оказалось, что мужчины ценят свою жизнь более чем на 2 млн рублей дороже, чем женщины.

Достаточная сумма страхования жизни снижается и с возрастом. Так, люди в возрасте 18–30 лет оценили этот показатель в 6,9 млн рублей, а люди старше 60 — в 4,5 млн рублей.

22.10.19 Известия iz.ru

Власти пытаются стимулировать появление длинных денег.

ЦБ сообщил, что разработал концепцию системы гарантирования на рынке страхования жизни: строиться она будет по аналогии со страхованием вкладов и пенсионных накоплений. Администратором системы станет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), членство в ней будет обязательным для страховщиков жизни – это 31 компания. Заработает она не ранее 2021 г.

Гарантированная сумма по договору страхования жизни, которую гражданину выплатят в случае отзыва лицензии или банкротства страховщика, будет такой же, что и страховка по вкладу: до 1,4 млн руб. Деньги будет выплачивать АСВ из фонда, куда будут платить взносы страховщики жизни.

Страховые компании периодически оценивают величину обязательств перед клиентами в рамках так называемой актуарной оценки, объясняет представитель ЦБ формирование гарантированной суммы. Эта оценка учитывает все детали договора: время до его истечения, вероятность наступления страхового случая, размер выплачиваемой суммы. Предполагается, что при банкротстве страховщика будет происходить актуарная оценка его обязательств и определенную таким образом сумму – но не более 1,4 млн руб. на человека – будут гарантировать. Исключение – инвестиционный доход, например в инвестиционном страховании жизни (ИСЖ), он не гарантируется. Таким образом, по ИСЖ будет фактически гарантироваться сумма взносов.

ЦБ, вероятно, говорит о том, что гарантироваться будет величина сформированного страхового резерва по договору, поясняет директор по рейтингам страховых компаний НКР Евгений Шарапов: это не фактически внесенная сумма и не выкупная сумма при досрочном расторжении договора, которая зачастую ниже внесенной.

Взносы будут пропорциональны страховым резервам страховщика жизни, подтверждает представитель ЦБ. Пока обсуждается ставка 0,025% резервов по договорам страхования жизни, рассказали «Ведомостям» менеджеры двух крупных страховщиков жизни. Это не очень обременительно для страховщика, говорит один из них. Логично формировать фонд из страховых резервов, потому что при покупке полиса, например ИСЖ за 100 000 руб., 15 000 руб. сразу идут банку как комиссия – реальные обязательства перед клиентом измеряются по страхованию жизни не взносами, а резервами, необходимый размер которых определяется актуариями, поясняет Шарапов.

На конец июня резервы по договорам страхования жизни составляли порядка 1 трлн руб. Исходя из этой суммы и ставки 0,025% в фонде оказалось бы 250 млн руб. Отчислений 0,025% недостаточно для нашего рынка даже с учетом устойчивости страховщиков, уверен Шарапов: такой размер характерен для страхового рынка развитых стран с самыми высокими рейтингами.

Предметное обсуждение вопросов страхуемого риска, участия компаний в системе, размера взносов, гарантийного случая и др. будет после завершения обсуждения идеи ЦБ, сказал представитель АСВ.

Страхование жизни отличается от других видов долгосрочностью, поэтому надежность многих игроков сегодня не является гарантией их устойчивости в перспективе многих лет, отмечает директор Центра развития потребительского рынка Московской школы управления «Сколково», бывший руководитель Страхнадзора Илья Ломакин-Румянцев: эта инициатива связана с давним желанием повысить популярность классического безрискового страхования, которое развивается медленно. Полисы накопительного страхования жизни (НСЖ) есть примерно у 1% россиян, говорит гендиректор «Ингосстрах жизни» Владимир Черников: «Нам точно есть куда расти». Но дополнительные гарантии немного опустят доходность полиса и снизят спрос, ожидает Ломакин-Румянцев.

С учетом устойчивости страховщиков выплаты из гарантийного фонда в ближайшей перспективе маловероятны, уверен управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин: система гарантирования, скорее, повысит защищенность клиентов и должна способствовать продвижению продуктов страхования жизни. Вероятно, идея в том, чтобы на фоне падения премий по ИСЖ привлечь внимание людей к такому способу долгосрочного инвестирования, согласен Шарапов. После того как ЦБ ужесточил правила продажи ИСЖ, рынок страхования жизни в первом полугодии упал впервые за 10 лет: премии снизились на 10% до 184 млрд руб.

Дело не в опасениях за устойчивость страховщиков, а в стремлении стимулировать долгосрочные инвестиции, подтверждает замминистра финансов Алексей Моисеев: «Рынок страхования жизни – не слишком рискованный, пока не было ни одного банкротства. Но сейчас прорабатывается система страхования добровольных накоплений в рамках гарантированного пенсионного продукта, и мы согласились с ЦБ, что стоит разработать такое же страхование и для страхования жизни, мы будем развивать эти продукты симметрично».

Крупные компании будут не в восторге – их надежность и так не вызывает вопросов, говорит аналитик АКРА Алексей Бредихин, еще важно, распространится ли система на старые договоры.

«Сбербанк страхование жизни» поддерживает идею ЦБ, говорит гендиректор Алексей Леоненко, но придется поработать, чтобы рассчитать необходимые платежи и установить порядок выплат. Важно установить разумный размер отчислений в фонд, чтобы создание этой системы не стало причиной ощутимого роста цен на полисы, считает гендиректор «Альфастрахование-жизни» Алексей Слюсарь. Отчисления должны быть ниже, чем для банков (0,15% в квартал), говорит гендиректор «Ренессанс жизни» Олег Киселев: за последние 20 лет только одна компания ушла с рынка в связи с банкротством (клиенты не пострадали – портфель был передан другому страховщику).

Создание системы гарантирования в страховании жизни может стать одним из первых важных шагов по включению страховщиков жизни в пенсионную систему, уверен президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

22.10.19 Ведомости vedomosti.ru

Суд по интеллектуальным правам (СИП) 21 октября отклонил кассационную жалобу СК «Росгосстрах» на решение Роспатента, признавшего недействительным предоставление правовой охраны товарному знаку «РГС-Жизнь», следует из материалов дел суда.

«Росгосстрах» обжаловал в кассации решение СИПа от 28 июня, когда ему было отказано в иске к патентному ведомству. В ноябре 2018 года компания подала иски об отмене решений патентного ведомства о недействительности предоставления охраны знакам «РГС» и «РГС Жизнь». Компания оспорила в суде решения Роспатента от 15 октября 2018 года, когда по заявлениям ООО «СК «РГС-Жизнь» были признаны недействительными акты о предоставлении правовой охраны этим товарным знакам.

СК «РГС-Жизнь» сообщила Роспатенту, что именно ее сокращенное фирменное наименование указывалось на полисах страхования жизни, которых было выдано более 300 тыс. штук.

Компания считает, что оспариваемый товарный знак («РГС Жизнь») является тождественным части фирменного наименования ООО «СК «РГС-Жизнь», права на которое возникли у нее задолго до даты приоритета спорного товарного знака.

Как напоминает РАПСИ, по мнению «Росгосстраха», у лица, подавшего возражения, на дату заседания коллегии Роспатента отсутствует заинтересованность в оспаривании товарных знаков «РГС» и «РГС Жизнь». Это связано с тем, что 3 сентября 2018 года в ЕГРЮЛ была внесена запись о том, что ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование жизни». Теперь, как считает правообладатель, отсутствует объект смешения, ввиду того что оспариваемые товарные знаки не являются тождественными или сходными с фирменным наименованием ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», а значит, и отсутствует столкновение интересов.

21.10.19 Банки.ру banki.ru