Споры о пользе и размере квоты на участие иностранцев в капитале российских страховщиков закончены. Через несколько лет согласно договоренностям о вступлении страны в ВТО отечественный рынок ликвидирует большинство преград. Но даже сегодня административные препоны отнюдь не самый сдерживающий фактор для роста.

В конце марта третий по величине американский страховщик Liberty Mutual сообщил о приобретении небольшой российской компании «КИТ финанс страхование». Эта сделка позволяет Liberty выйти на рынок страхования «не жизни» России, объем которого составляет $21 млрд, говорится в сообщении Liberty. Это весьма показательная сделка — веру в перспективы российского рынка многие иностранцы подкрепляют лишь символическим присутствием на нем.

Широким фронтом

Сегодня в России работают многие лидеры мирового страхования: Allianz, Zurich Financial Services, Axa, Generali, Metlife Alico и др. Еще 10-20 лет назад западных страховщиков в нашей стране можно было пересчитать по пальцам одной руки. Allianz и Zurich до покупок «Росно» и «Насты» работали через небольшие российские «дочки», группа Ergo купила питерскую компанию «Русь» у нынешнего первого зампреда думского комитета по финансовому рынку Владислава Резника, группа AIG тоже запустила компанию, которая впоследствии разделилась на две: по страхованию жизни и общему страхованию.

Первый серьезный звонок прозвенел на рынке летом 2001 г., когда Allianz объявила о покупке 45,5% входящей в топ-5 крупнейших российских страховщиков компании «Росно» у АФК «Система» за $28,6 млн. Через некоторое время в «Росно» высадился немецкий десант — эмиссары нового акционера приехали знакомиться с компанией, вспоминал бывший топ-менеджер «Росно». Немцы начали перестраивать «Росно», и через пять лет владелец «Системы» Владимир Евтушенков уже торговался с Allianz, которая хотела выкупить контроль в «Росно». Немцы добились своего в феврале 2007 г., и одну из последних точек в переговорах, рассказывали участники той сделки, поставил президент Владимир Путин, встретившийся с руководителем Allianz Михаэлем Дикманном. 49,2% акций «Росно» стоили немецкому концерну совсем других денег: $750 млн. В том же году Allianz купила бывшего страховщика ЮКОСа компанию «Прогресс-гарант», а в 2011 г. объявила о консолидации своих страховых активов под одной крышей. Работать на российском рынке концерн будет под брендом Allianz.

2007 год был вообще богат на знаковые сделки: Zurich купила у бизнесмена Михаила Николаева 66% страховщика «Наста», годом позже выкупив остальную треть, и вся компания обошлась швейцарцам в $465 млн. Но рекорд поставила «РЕСО-гарантия», 36,7% которой у братьев Сергея и Николая Саркисовых приобрела французская группа Axa. Сумма сделки — 810 млн евро, и в прошлом году истек опцион на выкуп контрольного пакета РЕСО, который французы не использовали, и сейчас они остаются пусть крупными, но все же миноритариями РЕСО. Последней докризисной сделкой в России стала покупка компании «Оранта страхование» нидерландской группой Eureko (сейчас Achmea) у братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых в конце 2008 г. «Оранту» голландцы оценили в 96 млн евро, предусмотрев возможность изменить окончательную стоимость страховщика по результатам 2008 г., сообщала в отчетности Eureko. Группа, изучив финансовые итоги «Оранты» за 2008 г., потребовала обратно 9 млн евро и получила их от продавца. Больше серьезных сделок с участием иностранного капитала на рынке не было.

В 2000-х гг. иностранцы, покупавшие российские активы, фактически приобретали входные билеты на рынок, говорит генеральный директор ERGO в России Александр Май. Это уже после введения ОСАГО они платили за бизнес или по крайней мере так думали, улыбается Май.

Кризис по-русски

Кризис стал для всех страховщиков ушатом холодной воды, а после ухода в 2008 г. с российского рынка страхования жизни компаний ING Life и Fortis (из-за проблем на домашних рынках) пошли слухи о том, что свои проекты готовятся закрыть и другие иностранцы. Но они устояли. Правда, некоторые из них с трудом оправились от кризиса и неоднократных трансформаций. Та же Allianz сдает позиции и ее результаты в России вряд ли можно назвать успешными, полагает главный редактор журнала «Русский полис» Вадим Демченко: «Купив компанию из топ-5, сейчас Allianz вынуждена бороться за то, чтобы остаться в десятке. При этом с учетом последних событий в области консолидации рынка (например, сделка между РЕСО и ВСК) разрыв с лидерами может стать трудно преодолимым даже для Allianz».

Но Allianz рассматривает себя как долгосрочного инвестора, она готова развивать местный страховой рынок, в том числе и в трудные времена, парирует член правления «Альянса» Кристиан Мюллер: «Россия — одна из стран BRIC, и она общепринято считается одним из самых многообещающих рынков. В частности, это касается и рынка страхования, где уровень его проникновения по сравнению с ВВП по-прежнему очень низок, и в ближайшие годы на нем ожидается рост более 10% в год». Несмотря на сложную ситуацию на рынке, перспективы роста в страховании имущества и ответственности, страховании жизни и медицинском страховании остаются значительными, а если сравнивать Россию с другими рынками, эти перспективы просто выдающиеся, отмечает Мюллер.

Ни для кого не секрет, что перед кризисом большинство компаний в России сумасшедшими темпами наращивали объемы и боролись за долю рынка и некоторые по-прежнему живут подобными целями, напоминает президент компании «Оранта страхование» Петр Ковальчевски: «Мы пришли на рынок в 2008 г., и в 2004-2006 гг. “Оранта” в среднем собирала около 1,7 млрд руб. премии. В 2007 г. объем премии вырос до 3,3 млрд руб., а в 2008 г. (когда Eureko купила “Оранту”) — до 4 млрд руб. Сейчас мы собираем около 3 млрд руб. в год, и это учитывая провал рынка в связи с кризисом и тот факт, что мы проводим глубокие структурные изменения. Страховая убыточность снижается. Мы видим позитивную динамику по убыточности в целом».

У акционеров перед выходом на этот рынок был вполне реалистичный взгляд на ситуацию в России и четкая, проработанная стратегия развития, вспоминает Ковальчевски: «Все осознавали, что какое-то время рынок не будет расти. Но ни один кризис не может длиться вечно».

Неоправданные ожидания

Почему же российский рынок так привлекает иностранцев, несмотря на высокую убыточность и безудержное наращивание премий, чтобы продаться подороже? Во-первых, рынок большой в абсолютном выражении, говорит гендиректор компании «Цюрих» Николай Клековкин. Во-вторых, он растет, и быстрее, чем в развитых странах, той же Европе или США. В-третьих, доступ иностранцев в Россию не ограничен. Но есть и минусы, оговаривается Клековкин: значительные экономические и политические риски, относительно слабое регулирование и, наконец, демпинг и очень много неприбыльного бизнеса.

Когда экономика части европейских государств испытывает трудности, необходимо рассматривать бизнес международной компании в более глобальном масштабе, говорит о необходимости иностранцев быть здесь генеральный директор Generali PPF в России Елена Белоусенко: «В данном случае действует закономерность: чем больше количество рынков, на котором присутствует компания, тем меньше на нее влияют неблагоприятные условия какого-то одного из этих рынков. Поэтому кризис в какой-то одной стране или регионе не означает, что надо сфокусировать свою деятельность только на нем. И глобальные компании это прекрасно понимают».

«Не соглашусь, что Россия не оправдывает ожиданий, — продолжает Белоусенко. — Да, российский страховой рынок очень специфичен и не всегда западным компаниям удается работать на нем эффективно, но это не уменьшает его потенциал и привлекательность». Для стратегических игроков вложения в Россию долгосрочные, на 10-20 лет, вторит коллеге Май. Российский рынок все еще в зачаточном состоянии и, естественно, испытывает временные трудности, через которые проходят все развивающиеся рынки. Но потенциал рынка огромен и этим он интересен, говорит страховщик.

Окупаемость любых проектов стратегических инвесторов исчисляется десятками лет, продолжает он: «Это в России принято: два года — пять лет, и проект должен окупиться. В страховом бизнесе так не бывает, это по определению длинный бизнес. Но когда он выходит на прибыль, он также становится прибыльным на длительный срок. Маржа не высокая, но при грамотном управлении и четком контроле бизнес долгосрочно прибыльный».

А Демченко называет итоги экспансии зарубежных страховщиков в Россию за прошедшее десятилетие «провалом»: «Хотя понятно, что ситуация и стратегия у всех разная». Несколько особняком на этом фоне выглядят местная MetLife Alico, которая, впрочем, за последние два года тоже сдала свои лидерские позиции, и совсем уж нишевые Cardif, «Райффайзен-жизнь», «СИВ-лайф» — компании, успех которых определяется банковским моноканалом. Но они не очень заметны на рынке и не задают вектора, говорит Демченко.

Рост или прибыль

Почти все иностранцы говорят, что их стратегия в России — прибыльный рост. «Это императив, которого мы придерживаемся при принятии любых решений по развитию, — говорит Белоусенко из Generali PPF. — И это не просто лозунг: в 2009 г. компания “Дженерали ППФ общее страхование” продала полисов на 913 млн руб., заработав 42,2 млн руб. чистой прибыли. Сборы компании через год удвоились, а прибыль выросла впятеро (234,2 млн руб.)».

«Наши расходы продолжают оставаться значительными, так как мы инвестируем в инфраструктуру, которая будет фундаментом для будущего роста», — рассказывает Ковальчевски из «Оранты». В прошлом году компания открыла операционный центр в Рязани, убыток «Оранты» в 2010 г. составил 21 млн евро, в 2011 г. — 23 млн евро, говорится в отчетности Achmea. «Полагаю, что другие иностранные страховщики, работающие в России, несли не меньшие расходы в связи с необходимостью трансформации приобретенных активов», — отмечает Ковальчевски.

Акционеры ставят задачи и компания должна расти и быть прибыльной, говорит Клековкин из «Цюриха». Прибыльный рост связан не только с убыточностью, но и с достижением критического размера портфеля, когда требуются дополнительные расходы: но не на дотирование, например, убыточных по автострахованию клиентов, а на дальнейшую трансформацию компании. Клековкин отмечает, что Zurich продолжает вкладывать деньги в российскую «дочку», но по плану выход компании в прибыль «не за горами».

Открытой информации по поводу прибыльности страхового бизнеса не так много, говорит Демченко из «Русского полиса». При этом в успехе Axa (а ее ассоциированная компания РЕСО в прошлом году заплатила рекордные для российского страхования $100 млн дивидендов за 2010 г.) серьезная, если не главная заслуга сохраненного менеджмента «РЕСО-гарантии». Вообще, в заявлениях про прибыльный рост есть доля лукавства, улыбается Демченко: «Невозможно обеспечить устойчивый стабильный рост, не зная рынка. Если этих знаний нет или недостаточно, такие заявления останутся декларациями или бумажным результатом, полученным вне связи с реальной жизнью».

Еще одна важная вещь, по мнению Демченко, — способность топ-менеджмента западных групп, пришедших или идущих в Россию, стратегически понимать российскую действительность и готовность учитывать местные особенности в стратегии экспансии. Из-за отсутствия этих качеств и навыков в основном проистекают кадровые ошибки, неумение построить работу с клиентскими группами, неэффективные затраты. Многие западные компании при выходе на российский рынок допустили ряд просчетов, рассуждает Белоусенко. Одна из наиболее частых ошибок, по ее словам, — отсутствие или недостаточный уровень локальной экспертизы и попытка прямого переноса западных технологий, что приводило к отсутствию результатов и в итоге либо отказу от деятельности на российском рынке, либо серьезному переформатированию бизнеса.

Демченко призывает приходящих в Россию инвесторов меньше смотреть на то, что покупают, и больше смотреть на тех, кто будет управлять: пока у инвестора не будет лояльного к нему местного менеджера, успеха ему не видать. Именно об этом говорит опыт компаний SCOR, «Алико», «Дженерали ППФ страхование жизни» раннего периода. Кстати, после покупки «Росно» Allianz в компании сменился не один руководитель, Zurich и Eureko/Achmea тоже меняли руководителей купленных ими компаний. И совсем не обязательно покупать большую компанию сразу — это можно будет сделать, когда будет команда, способная такую покупку провести без ошибок, и главное — управлять ею без ущерба для бизнеса, отмечает Демченко.

Вакантный пьедестал

В 2007-2008 гг. западные мейджоры приходили в Россию на фоне интереса к стране и BRIC в целом, у них было много денег, несмотря на безумно дорогие активы, страховой рынок рос, подпитываемый успешным запуском ОСАГО и ростом сегмента банковского страхования, вспоминает Клековкин. Сейчас, по его словам, ситуация в отрасли возвращается к здравому смыслу. Все только начинается, продолжает он: технологии, перенесенные иностранцами на российскую почву, начинают работать, конкуренция растет, причем иностранным игрокам интересно учиться и у отдельных российских страховщиков.

Он сравнивает страховую отрасль с банковской: некоторые международные банки ушли из России после или во время кризиса, поскольку столкнулись с проблемами на домашних рынках, или просто недавно пришли сюда, а такие монстры, как Unicredit, Raiffeisen и Societe Generale, остались. К тому же у банков очень серьезная конкуренция со стороны госбанков, которые сильно давят на рынок. В страховании пока нет своих ВТБ или Сбербанка, «Согаз» в рознице не работает, а доля «Росгосстраха» ниже доли того же «Сбера» на банковском рынке. Поэтому и место серьезным иностранным игрокам найдется, рассуждает Клековкин.

Конечно, приход иностранцев, если смотреть за последние 5-7 лет, заметно сказался на рынке: в первую очередь не агрессивностью и давлением на конкурентов, а попытками сделать что-то иначе, указывает Демченко: «Это и попытки построения канала прямых продаж, подхваченные российскими страховщиками, и вывод на рынок продуктов, ранее отсутствовавших на нем. Я имею в виду продукты с франшизой, с более богатым сервисом».

Внутренние стандарты деятельности западных компаний заметно повлияли на улучшение бизнес-процессов в российских компаниях, часто выступая в качестве примера. Но главное — собственники и топ-менеджеры российских страховщиков увидели для себя свет в конце тоннеля. Оказалось, что если заниматься не налоговыми схемами, а реальным страховым бизнесом, можно очень выгодно продать свой страховой актив иностранному стратегу, продолжает он. Кризис, правда, застопорил этот процесс на пару лет, но сейчас, похоже, начинает возвращаться интерес. Так что иностранцы — это заветная цель и финишный приз российского страховщика, резюмирует Демченко.

Сейчас первые шесть строчек в российском рэнкинге крупнейших страховщиков по объему собранных премий занимают российские компании «Согаз», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-гарантия», «Альфастрахование» и ВСК. Это уникально, в других странах Восточной Европы уже давно нет ничего подобного — местные страховщики там не играют заметной роли, констатирует работающий в России страховой консультант западной компании.

10.04.12 Ведомости vedomosti.ru

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) признала, что 26 страховых компаний, входящих в Национальный союз страховщиков ответственности (НССО), нарушили закон о защите конкуренции, сообщила агентству «Прайм» представитель пресс-службы ведомства.

«Компании виновны в том, что заключили соглашение об установлении условий членства в профессиональном объединении – НССО, которое приводит к ограничению конкуренции на рынке обязательного страхования опасных производственных объектов (ОПО — ред.)», — сказала собеседница агентства.

Среди нарушителей: ООО «СГ «Адмирал», ОАО «АльфаСтрахование», СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», ООО СО «Геополис», ЗАО «ГУТА-Страхование», ЗАО СК «Двадцать первый век», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Капитал Страхование», ЗАО «МАКС», СОАО «НСГ», ООО «СО «Регион Союз», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Росгосстрах», ОАО СК «Альянс», ОСАО «Россия», СОАО «Русский Страховой Центр», ОАО «СОГАЗ», ООО «СК «Согласие», ООО «СО «Сургутнефтегаз», ЗАО «СК «ТРАНСНЕФТЬ», ЗАО «СГ «УралСиб», ОАО «ЧСК», ОАО «САК «Энергогарант», ОАО «ГСК «Югория», ОАО «СГ МСК».

ФАС предписала устранить нарушение.

Дело было возбуждено еще в прошлом году. По мнению ФАС, устав НССО и правила профессиональной деятельности о порядке вступления и выхода из рядов союза предусматривают установление дополнительных требований (не установленных в законе об ОПО) к страховщикам, желающим работать на рынке ОПО.

Как сообщил агентству «Прайм» представитель одной из компаний – «нарушителя», дело касалось размера членских взносов в НССО. По мнению ФАС, их размер является препятствием для участия в профобъединении небольших страховщиков. В настоящее время размер вступительного взноса в НССО установлен в размере 6 миллионов рублей, размер членского взноса на 2012 год – 2,1 миллиона рублей. По словам собеседника «Прайма», страховщики не согласны с решением ФАСа и будут оспаривать вынесенное ведомством решение в суде.

В свою очередь замглавы ФАС Андрей Кашеваров отметил, что нарушителей закона о конкуренции, возможно, ждет штраф в размере 100 тысяч рублей.

«Скорее всего, компаниям не будет предъявлен оборотный штраф, так как отсутствуют данные о выручке на рынке страхования опасных производственных объектов за прошлый год», — сказал Кашеваров.

По его словам, суды в таких случаях, как правило, выступают против назначения оборотных штрафов, поэтому компании ждет штраф в 100 тысяч рублей. Между тем Кашеваров уточнил, что окончательно вопрос о штрафных санкциях будет решен в рамках отдельного административного дела.

Национальный союз страховщиков ответственности является профильным объединением страховщиков на рынке обязательного страхования ОПО. Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасных объектов вступил в силу с 1 января 2012 года. Все страховщики, которые будут работать по ОПО, должны быть членами НССО.

10.04.12 Прайм-Тасс prime-tass.ru

Антимонопольщики разоружились перед кредитными учреждениями и страховыми компаниями

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) пошла на уступку банкам и страховым компаниям. Президиум ФАС признал, что если банк самостоятельно продает заемщику страховку при кредитовании, то имеет право предлагать услуги только одного страховщика. Теперь банки смогут работать со «своими» страховщиками. Потребителям не по вкусу ограничение права выбора.

Добровольно-принудительно

Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита считается добровольным, но практика показывает, что без страховки в кредите могут отказать. Или поднять процентные ставки. Иногда банковские сотрудники прямо говорят: без страховки кредиты не даем. Для банка страхование заемщика означает снижение рисков. А для потребителей-заемщиков оно оборачивается очередной навязанной услугой.

При ипотечных кредитах даже наличие страховки не гарантирует, что кредит обойдется дешевле. «В договоре ипотечного кредитования была определена обязанность заемщиков страховать заложенное имущество (квартиру), жизнь и здоровье заемщика и риск признания судом недействительным факта продажи квартиры на вторичном рынке. Хотя по закону, оформляя в банке ипотеку, человек обязан страховать только имущество», — рассказывают реальные заемщики на банковских форумах в Интернете.

По статистике ФАС, стоимость такой комплексной страховки составляет от 0,34 до 5% от стоимости самого кредита, то есть в среднем около 150 тыс. руб. в год. Такие же схемы применяются банками и при автокредитовании. Навязывается полное КАСКО, хотя в законе четко сказано, что обязательным является только ОСАГО. Заемщик вынужден платить по 40–50 тыс. руб. в год непонятно кому и за что.

Вернее, хорошо понятно. Заемщику ведь предлагаются не просто страховые компании, а «аккредитованные» при банке. Далеко не все банки пускают к себе страховщиков только по критериям надежности и качества. Скорее, выберут компанию с самыми выгодными для банка условиями. А иногда просто возьмут «откат».

Страховщики компенсируют его за счет заемщиков. В результате самостоятельно можно найти более выгодные предложения. Разница в цене комплексной страховки пролоббированной банком компании и «чужой» может составлять более 25%. Совсем недавно та же ФАС выявила сговор между банком и страховщиками: у всех компаний, из которых якобы мог выбрать заемщик, были одинаковые тарифы. А отказ от невыгодного предложения карался штрафом в 2000 евро.

Возможно, это не от хорошей жизни: найденные заемщиками самостоятельно страховые компании, продающие услуги по демпинговым ценам, зачастую ненадежны. Но почему из-за действий отдельных недобросовестных потребителей права выбора должны лишаться все — непонятно.

Странное решение

На навязанные страховые услуги нужно было жаловаться в ФАС. Но она по факту встала на сторону банков. В марте ФАС разрешила банкам ограничить выбор страховых компаний в нескольких случаях. Самый важный — когда банк сначала выкупает страховку у страховой компании, а потом сам продает ее заемщику при выдаче кредита. «Заключая договор коллективного страхования, банк имеет право не предлагать своему клиенту услуг альтернативного страховщика», — постановил президиум ФАС.

Договоры коллективного страхования заключаются при выдаче кредитов на сравнительно небольшие суммы. «В этом случае включение банком страховки в стоимость кредита не столь заметно для заемщика», — указывает Павел Нуждов, руководитель направления по развитию страхования одного из крупных банков. Однако, как показывает практика, спрос на коллективное страхование среди потребителей едва ли не первым стал восстанавливаться после кризиса и сейчас составляет порядка 40–50% от всех займов.

До оглашения данного решения заключение банками договоров с ограниченным кругом страховых компаний при кредитном страховании было главным поводом для претензий ФАС и его региональных управлений к банкам и страховым компаниям. Решение ФАС легализовать право банка на сотрудничество только с одной страховой компанией в рамках коллективного страхования фактически дает лазейку банкам для сотрудничества только с кэптивными, то есть аффилированными, «своими» страховщиками.

Интересно, что, согласно решению Высшего арбитражного суда (ВАС) по делу ВАС-146 п. 8 от 13 сентября 2011 года, банки не имеют права навязывать клиентам страховку. Данная практика признана судом «навязанной» услугой. Фактически ВАС разрешил заемщикам брать кредит, не страхуясь.

Однако банкам это невыгодно — риск увеличивается. Но идти напрямую против закона они не могут. Кредитование без страховки практикуется, однако процентные ставки при этом становятся выше. ФАС, не желающая нарушать закон, дала заемщикам льготу. «Проценты без страхования не должны превышать процентную ставку со страховкой более чем на 10%», — постановил президиум ФАС. Начальник отдела страхового рынка Управления контроля финансовых рынков ФАС Ирина Акимова: «ФАС может потребовать от банка предоставить экономическое обоснование слишком большого дисконта».

Однако дисконт в 10%, установленный ФАС для кредита со страховкой и без нее, выше рыночного. Сейчас разница составляет 3–5%. Например, 21,5% по потребительскому кредиту со страховкой жизни и здоровья и 24,5% без нее. Вопрос о том, приведет ли решение ФАС к росту ставок по кредитам без страховки, остается открытым.

09.04.12 Московский комсомолец mk.ru

У Всероссийского союза страховщиков появится соперник — игроки рынка приняли решение создать саморегулируемую организацию (СРО). Отчасти это решение продиктовано тем, что ВСС уже не справляется с лоббированием интересов страховщиков. У страховых компаний, в свою очередь, появится альтернатива при выборе лоббиста.

Тридцать страховщиков в минувшую пятницу провели учредительное собрание, по итогам которого приняли решение о создании первой на страховом рынке саморегулируемой организации, которая будет называться «Союз страховщиков России (ССР)». Возглавил ее Александр Коваль, в недалеком прошлом экс-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Страховщики отмечают, что СРО, по сути, создается в противовес уже давно существующему Всероссийскому союзу страховщиков. По их мнению, вполне логично было бы создать СРО именно на базе ВСС. Однако этого так и не произошло, хотя идея высказывалась несколько лет назад.

Как отмечают эксперты, главная задача ВСС — защита прав и интересов членов союза — уже давно не исполняется. «Страховщики хотят видеть более активную организацию, нацеленную на решение проблем рынка, которая бы более энергично отстаивала интересы страховщиков, более энергично участвовала в законотворчестве», — отмечает один из участников рынка, пожелавший остаться неназванным. Возможно, полярные взгляды на то, как должен работать профессиональный союз, и привели к тому, что игроки рынка приступили к созданию альтернативной организации.

Несмотря на то что ВСС существует более десяти лет, его членами на сегодняшний день являются всего около 130 компаний примерно из 500 работающих на рынке. Страховщики уверены, что появление СРО сможет привлечь как раз тех игроков, которые не задействованы в ВСС. Кроме того, создание ССР лишь первый шаг. Учитывая, что количество СРО на рынке не ограничено, в ближайшем будущем их число может увеличиться, а у страховщиков, таким образом, появится куда больше возможностей для выбора профобъединения.

Вместе с тем некоторые эксперты предполагают, что ССР создается специально под Александра Коваля. Что, впрочем, неудивительно, так как на протяжении многих лет он лоббировал интересы страховщиков как в должности президента ВСС, так и в качестве председателя подкомитета по законодательству о страховании банковского комитета Госдумы. В 2002–2003 годах Коваль выступал одним из активных разработчиков и лоббистов закона об ОСАГО. В апреле 2009 года он возглавил Федеральную службу страхового надзора. Однако весной 2011 года после ее присоединения к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР), по сути, остался не у дел. Союз страховщиков России позволит Ковалю применить свои знания в области страхового дела и опыт лоббиста.

Создание СРО не только позволяет защищать права участников и регулировать их деятельность, но и предоставляет широкие возможности по продвижению интересов страховщиков. Как отметил замглавы страховой компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов, все компании, инициировавшие создание СРО, «остро чувствуют необходимость некой групповой работы по продвижению своих отраслевых интересов». «У СРО есть очень большие возможности по взаимодействию с органами государственной власти, по законодательной инициативе, по интеграции мнений и представления общих позиций во всех сферах общества и власти», — говорит он.

Как пояснил Александр Коваль, саморегулируемая организация имеет право оспаривать в судебном порядке любые решения — принятие законов, приказы Минфина и ФСФР. Также предполагается, что СРО могут активно участвовать в законотворческой деятельности — обсуждать законодательные акты на стадии разработки, делать свою экспертизу готовящихся законопроектов. «Закон позволяет СРО выносить на рассмотрение органов государственной власти свои предложения. Кроме того, такая организация может запрашивать любую информацию», — отметил президент ССР. Саморегулируемая организация очень современный и эффективный инструмент объединения по профессиональным интересам, считает Иванов. «Это лучше, чем просто общественный союз, потому что у СРО более широкие полномочия и больший вес», — говорит он.

Среди компаний — учредителей СРО есть представители почти всех федеральных округов, а среди крупных страховщиков числятся такие, как «РЕСО-Гарантия», ВСК, МАКС, «Россия». Сейчас организаторы союза готовят документы для его регистрации в Минюсте. После внесения объединения в Росреестр оно приобретет статус СРО. По оценкам главы ССР, на это может уйти полтора-два месяца.

09.04.12 Московские Новости mn.ru

Система госгарантий на произведения искусства из музейного фонда РФ, при которых государство обеспечивает компенсацию ущерба по страховым рискам, позволит делать больше выставок с произведениями искусства высокого уровня, считают главы ведущих музеев и представители Минкультуры.

Накануне в Саратове состоялась встреча премьер-министра РФ, избранного президента Владимира Путин с главами российских музеев. По ее итогам он поручил профильным ведомствам — Минфину и Минэкономразвития совместно с Минкультуры разработать финансовый механизм государственных гарантий при перемещении внутри страны и за рубежом художественных ценностей из музейного фонда РФ. Согласно мировой практике, каждое произведение искусства, которое вывозится на выставку в другой музей, страхуется. При этом в России этим занимаются страховые компании — соответственно, музей при организации экспозиции в ее стоимость должен заложить страховую премию, платит при этом, как правило, принимающая проект сторона. Как рассказывал ранее министр культуры Александр Авдеев, в случае с привозной выставкой Пабло Пикассо в ГМИИ им. Пушкина она составила 600 тысяч евро. Согласно нововведению, музеи перестанут оплачивать страховки — покрытием рисков займется государство.

«Делать выставочный проект сейчас стало очень дорого во многом из-за того, что транспортировка и страховка — очень дорогое удовольствие. Тут есть два направления — когда есть госгарантии от претензий третьих лиц и госгарантии, которые позволяют не платить эти премии частным компаниям, занимающимся страхованием. Это — вопрос сложный, но его надо поднимать, потому что мы скоро мы не сможем делать многие проекты, потому что это становится очень дорого», — рассказала директор Третьяковской галереи Ирина Лебедева.

Со своей стороны, глава Государственного центра современного искусства Михаил Миндлин отметил, что чем более качественное произведение искусства привлекается для выставки, тем дороже его страховка.

Музейщики отмечают, что в подобном случае выделяемых на эти цели бюджетных средств категорически не хватает и необходимо идти на компромисс — либо подбирать «средние» экспонаты для показа, либо, как они и поступают, привлекать спонсоров.

«Финансовые ведомства говорят нам, что им гораздо легче выделить живые деньги для покрытия страховых рисков. Но дело в том, что эти деньги не выделяются в полном объеме, поэтому приходится искать спонсоров», — поделился Миндлин.

В то же самое время, если бы существовала система госгарантий, эта проблема перестала бы существовать.

«Государство берет на себя риски. Если что-то случается, то гарантом выплат выступает оно, а не страховая компания. В таком случае при организации выставки никто ничего не платит — у государства есть резерв на эти случаи. Тогда от нас не потребуется необходимых сумм на страхование, которые мы должны найти, а потом решать вопросы со страховыми компаниями. Это — мировая практика и нам бы хотелось, чтобы мы стали ее частью», — сказала Лебедева.

Глава ГЦСИ полагает, что государству менее обременительно в финансовом плане было бы единоразово компенсировать наступление страхового случая, чем из раза в раз выделять деньги на страховку.

«Финансисты нам говорят, что госгарантии — те же деньги, только замороженные, потому что они должны покрывать все возможные риски. И это дело страховых компаний, а не государства. Если оно возьмет на себя эти функции, как это объясняют Минфин и Минэкономразвития, то колоссальные средства будут выведены из капиталооборота и таким образом финансовые потери только увеличиваются, а не уменьшаются», — рассказал Миндлин.

Он уверен, что существуют более гибкие схемы.

Эти схемы могут основываться, как разъяснил РИА Новости замминистра культуры Андрей Бусыгин на наработанном опыте — выставочная деятельность уже обкатана, известны все риски, поэтому нет смысла платить огромные суммы страховым компаниям. Самые крупные игроки на рынке по части страхования произведений искусства — «Ингосстрах» и «Альфа-страхование». В частности, первая компания страховала выставку Пикассо в ГМИИ им. Пушкина, а вторая — выставку Антонелло да Мессины в Третьяковской галерее.

По словам замминистра, во всем мире принято смешенное страхование, когда при перемещении ценностей какая-то часть покрывается за счет государственных гарантий и страховая премия не выплачивается, и лишь какая-то часть, наиболее рисковая, покрывается за счет страховой компании.

Бусыгин рассказал, что на минувшей встрече в Саратове премьер-министр предложил поискать пути снятия этого бремени с государственного бюджета, чтобы не было особых трудностей и больших затрат.

«Владимир Владимирович дал поручение поискать схемы смешанного страхования с использованием зарубежного опыта. И чтобы мы не слишком часто обращались к спонсорам, поскольку у них берем огромные суммы, которые выплачиваются страховым компаниям, а это вовсе не обязательно», — отметил замминистра.

Представители музейного сообщества и чиновники уверены в том, что система госгарантий может сэкономить музеям денег и активизировать выставочную деятельность.

Со своей стороны, Светлана Старокожева, главный специалист управления по страхованию специальных рисков компании ОАО «Страховая группа МСК», работающей, в частности, с музеями «Коломенское», «Останкино» и «Царицыно», пояснила РИА Новости, что система госгарантий затронет прежде всего те компании, которые работают с зарубежными выставками.

«Вероятно, система госгарантий важна для выставок, которые выезжают за рубеж и с ними случаются непредвиденные обстоятельства — как, например, с ГМИИ им. Пушкина в Швейцарии, тогда госгарантии и важны. Для больших музеев и очень ценных предметов, которые вывозятся это очень важный момент. Но для внутреннего рынка, когда речь идет об организации выставок внутри страны, это не столь значимо, все равно он будет покрываться страховыми компаниями», — сказала она.

Кроме того, полагает специалист, необходимо учитывать, что в дальнейшем будет покрываться госгарантиями: весь процесс «от гвоздя до гвоздя» или только экспонирование в музеях. Тогда и можно будет оценить, насколько сильно это нововведение может ударить по финансам компаний, занимающихся страхованием государственных произведений искусства.

06.04.12 РИА Новости ria.ru

Компания «Мегарусс-Д» – страховщик испытывающего финансовые трудности туроператора ITC, не получала от своего клиента никаких заявлений о наступлении страхового случая, но обещает выполнить все обязательства в полном объеме, сказал агентству «Прайм» представитель страховщика.

Московский туроператор ITC («Международный клуб путешествий») из-за финансовых проблем не оплатил проживание и перелет некоторых клиентов, отправившихся на отдых за рубеж, сообщил РИА Новости источник в туристической отрасли. Сколько именно клиентов компании могут столкнуться с трудностями, пока не сообщается. Однако всего, по предварительным данным, за рубежом находятся около 150 клиентов ITC, еще порядка 300 туров продано вперед, отметил собеседник агентства.

Финансовая ответственность туроператора застрахована в компании «Мегарусс-Д» на 30 миллионов рублей. Договор страхования действителен до 31 мая 2012 года. По предварительным оценкам, путевок продано на 26 миллионов рублей.

«Нам официальных заявлений о приостановке своей деятельности (из ITC) не представляли, информация, что у них есть финансовые трудности, прошла из Ростуризма», — сказали в «Мегарусс-Д».

В компании отметили, что если страховой случай наступит, пострадавшим туристам необходимо будет собрать пакет документов и обратиться в страховую компанию. «Вы придете в страховую компанию со всеми документами, которые у вас есть на руках, напишете заявление, приложите документы, мы рассмотрим, и все, что необходимо по данному договору, вам будет оплачено», — отметили в компании.

«Все, что касается нашего договора по финансовому обеспечению, мы выполним «, — заверили в «Мегарусс-Д».

06.04.12 Прайм-Тасс prime-tass.ru

У них может появиться отраслевой омбудсмен.

В России может появиться новая должность со статусом неприкосновенности и с правом ношения огнестрельного оружия — страховой омбудсмен. Соответствующий законопроект подготовил депутат Владислав Резник. Таким образом, клиенты страховых компаний, в отличие от клиентов банков, смогут гораздо быстрее получить законную внесудебную защиту своих интересов. Однако слишком большая цена вопроса настроит страховые компании против этого закона.

В распоряжении «Ъ» оказался проект зампреда банковского комитета Госдумы Владислава Резника «О досудебном урегулировании споров, вытекающих из договорных страховых правоотношений (о страховом омбудсмене)». Проект почти на сотне страниц подробно излагает построение данного института в РФ. Согласно тексту документа, к страховому омбудсмену имеют право обращаться недовольные страховщиками граждане и юридические лица. Вместе с тем страховщики в случае спора с другими страховщиками в рамках прямого урегулирования в ОСАГО обязаны пройти процедуру досудебного урегулирования.

Максимальная цена споров, подлежащих рассмотрению страховым омбудсменом, разная: у граждан — это 2 млн руб. в части нанесения вреда жизни и здоровью, факта смерти, 600 тыс. руб. в части вреда имуществу, у юрлиц — 4 млн руб. При этом граждане освобождены от уплаты взносов. Обращение юрлица к омбудсмену будет стоить 3 тыс. руб., индивидуального предпринимателя — 1 тыс. руб.

Предполагается, что омбудсмен будет обладать широкой свободой действий. Согласно проекту, в случае, когда ответчик формально не нарушает закон, но «не соблюдает общепризнанные принципы управления — затягивает принятие решений»,— омбудсмен считает его нарушившим закон. Кроме того, постановления омбудсмена не подлежат рассмотрению и обжалованию в судах, правоохранительных и надзорных органах РФ.

Вместе с тем в конце марта президент РФ Дмитрий Медведев дал поручение представить законопроект о финансовом омбудсмене к сентябрю 2012 года. В связи с этим была создана рабочая группа, в которую вошли Ассоциация региональных банков России (АРБР), Ассоциация юристов России, Конфедерация защиты прав потребителей и других участников. Ей уже подготовлена концепция предложений для законопроекта, в котором финансовый омбудсмен отвечает за весь финансовый рынок. В ней предполагается только рассмотрение споров физических лиц с ценой вопроса до 100 тыс. руб. В немецкой модели, на которую ссылаются разработчики обоих проектов, омбудсмен рассматривает претензии только физлиц на суммы до €10 тыс.

Сам господин Резник заявил «Ъ», что готовил законопроект последние три года. Это не первая версия законопроекта, она доработана с учетом замечаний ведомств, говорит депутат. При этом он не поддерживает существующий в настоящее время институт финансового омбудсмена (вне закона, на основании положения Ассоциации российских банков, АРБ). Финансовый омбудсмен, существующий с 2010 года и учрежденный пока только положением АРБ, рассматривает споры между гражданами и финансовыми организациями, сумма требований по которым не превышает 300 тыс. руб. До февраля этого года должность омбудсмена занимал Павел Медведев. Сейчас исполняющим обязанности омбудсмена является глава АРБ Гарегин Тосунян.

Вместе с тем не все участники рынка согласны с выделением отдельного страхового омбудсмена. По мнению оппонентов господина Резника, омбудсмен должен действовать по принципу одного окна и охватывать все сегменты финансового рынка — и банковский, и страховой, и фондовый. «Бывают случаи, когда клиент банка не может самостоятельно установить, к кому именно подавать иск, к банку, страховщику или иной организации, если выгодоприобретателем по страховому договору является банк, а страховщик в выплате отказывает»,— говорит вице-президент АРБР Олег Иванов. Кроме того, цена претензии, предъявляемой страхователем, слишком велика и будет неприемлема для страховой индустрии, считает господин Иванов. «Омбудсмен выносит решения, обязательные для участников рынка, и оспорить их в суде такой участник не может, поэтому высокая цена претензии недопустима»,— соглашается член правления Ассоциации юристов России и руководитель рабочей группы по созданию финансового омбудсмена Дмитрий Позоров.

05.04.12 Коммерсант kommersant.ru

ФСФР будет следить за рынком агрострахования с господдержкой и намерена запрашивать информацию в компаниях, которые занимаются этим видом страхования. В службе, а также в Минсельхозе считают, что у сельхозстраховщиков должен быть один союз и один компенсационный фонд для выплат пострадавшим от лопнувших компаний. В Минфине же говорят, что пока профессиональных союзов может быть и два.

Как сообщил вчера заместитель руководителя ФСФР Игорь Жук на «круглом столе» по агрострахованию, служба по итогам посевной кампании направит запросы страховщикам, касающиеся работы по заключению договоров сельхозстрахования с государственной поддержкой. «Мы хотели бы посмотреть, как заключаются договоры страхования, кто присутствует на этом рынке», — сказал г-н Жук. Очень часто проверки страховщиков показывают, что правила, которые они присылают в надзор в уведомительном порядке и по которым они реально работают, — две большие разницы», — цитирует слова Игоря Жука агентство Прайм.

Проверять страховые компании на предмет нарушения нового законодательства в сфере агрострахования намерен и Национальный союз агростраховщиков (НСА), куда входят сейчас 25 крупнейших страховых компаний. Речь идет о плановых и внеплановых проверках компаний, которые могут проводить в связи с жалобами, поступившими от должностных лиц и клиентов страховщиков. За нарушения предусмотрены штрафы, предписания об устранении нарушений вплоть до исключения из союза. Однако кроме НСА на рынке страхования с господдержкой работает еще одно профобъединение — «Агро­промстрах».

Представители ФСФР и Минсельхоза вчера на «круглом столе» раскритиковали сложившуюся ситуацию. Профессиональное объединение и компенсационный фонд на рынке страхования с господдержкой, который формируется согласно закону для оплаты долгов лопнувших страховщиков, должен быть один, говорит Игорь Жук. С ним согласился и заместитель директора департамента экономики и финансов Минсельхоза Андрей Тютюнников, на взгляд которого существование одного союза упростит процесс контроля за соблюдением закона.

Однако Минфин не согласен с этой позицией. «На данный момент часть сельхозтоваропроизводителей застраховалась в компаниях, входящих в «Агропромстрах», часть — в НСА, — отметила советник департамента финансовой политики Минфина Юлия Рей. — Проанализируем опыт работы двух объединений, а потом будем принимать какое-то решение». По словам г-жи Рей, позиция Минфина по этому вопросу направлена в Минсельхоз.

06.04.12 РБК daily rbcdaily.ru

Сегодня Госдума рассмотрит законопроект об увеличении квоты иностранного участия в уставном капитале российских страховщиков с нынешних 25% до 50%. Напомним, в 2011 году глава ФСФР Дмитрий Панкин заявлял, что квота иностранного присутствия выбрана и служба вынуждена будет отказать иностранным страховщикам в увеличении их доли в компаниях РФ либо в приобретении новых страховщиков.

Тем не менее уже с 1 января текущего года данный вопрос утратил острую актуальность — закон об организации страхового дела в РВ ввел очередные требования к повышению минимального уставного капитала страховых компаний. Страховщикам было предписано увеличиться в четыре раза — минимальный уставный капитал страховщика, осуществляющего исключительно обязательное медицинское страхование, должен составлять 60 млн руб.; осуществляющего страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование, страхование имущества, гражданской ответственности и предпринимательских рисков — 120 млн руб.; страхование жизни — 240 млн руб.; перестрахование — 480 млн руб.

Таким образом, за счет общего роста минимального уставного капитала размер свободной квоты составил порядка 11 млрд руб. Тем не менее ФСФР в отношении иностранцев готова удлинить сроки по наполнению капитала, с тем чтобы снять вопросы с размерами квоты. «В настоящее время ФСФР России проводит анализ поступающей от страховых организаций информации о планируемых и принимаемых ими мерах по приведению размера уставного капитала в соответствие с новыми требованиями. Для страховых организаций, имеющих договоренности с иностранными инвесторами по увеличению размера своего уставного капитала сроки устранения данного нарушения, устанавливаемые в предписаниях ФСФР России, могут быть увеличены»,— говорится в материалах на сайте правительства.

Отметим, что иностранные инвестиции в страхование в РФ (с учетом вложений во вспомогательную деятельность) до 2005 года (4 млрд руб., по оценке Росстата) опережали по темпам роста общий рост зарубежных инвестиций. После падения в 2006 году до уровня 1,7 млрд руб. они выросли до максимума в 4,8 млрд руб. в 2010 году, однако в 2011-м вновь упали ниже уровня 2005 года — до 3,8 млрд руб. (см. график), что, вероятно, будет способствовать снижению требовательности ФСФР в отношении ограничений притока иностранных капиталов на страховой рынок.

05.04.12 Коммерсант kommersant.ru

Минфин вступился за региональные страховые компании, которые стремительно сдают позиции крупным национальным страховщикам. Эксперты считают, что чиновникам было бы полезнее позволить крупным игрокам консолидировать рынок.

Последние несколько лет российский страховой рынок все больше консолидируется. Происходит это через поглощение мелких игроков крупными структурами и уход небольших компаний с рынка. Многочисленные региональные страховые компании с огромным трудом конкурируют с лидерами рынка. Вадим Чмуха, председатель совета директоров региональной компании «Коместра-Томь», уверен, что небольшие компании выживают сейчас лишь за счет опыта, хитрости, гибкости и упорства. Вчера стало понятно, что у мелких игроков могут появиться союзники в лице Всероссийского союза страховщиков, ЕБРР и Минфина, которые пытаются определить варианты поддержки бизнеса региональных компаний.

ВСС и ЕБРР провели семинар, посвященный проблемам мелких игроков на страховом рынке. Главная проблема таких компаний в том, что их влияние на рынок мало, а правила игры определяются крупными игроками, говорит Александр Артамонов, председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по перестрахованию. «Региональным компаниям никаких преференций не надо, им нужно предоставить равные условия работы», — подчеркивает он. Но об этом региональным компаниям сейчас остается только мечтать, ведь у крупных страховщиков в отличие от региональных есть возможность демпинговать, продавая свои продукты по заниженным ценам. «Таким образом, они выживают из рынка местные компании», — подчеркивает Артамонов. Местные клиенты часто идут в филиал крупного московского страховщика, предлагающего более низкие цены, но при наступлении страхового случая начинаются проблемы с выплатами. Подтверждением тому служит растущее число жалоб именно на крупные компании. Наличие местных игроков рынка необходимо, уверены в союзе, ведь региональные страховщики лучше знают, какие продукты нужны их клиентам.

В Министерстве финансов рассматривают целый ряд мер для поддержки бизнеса региональных компаний. Представитель ведомства Дмитрий Никульшин рассказал, что Минфин пытается выяснить, есть ли законодательные препоны, мешающие страховым компаниям продавать свои продукты через интернет или платежные терминалы. «Речь идет о расширении способов реализации страховых продуктов в целях стимулирования развития добровольного страхования и в поисках новых ниш, которыми могут воспользоваться небольшие страховые компании», — пояснил Никульшин «МН». Если такие ограничения будут выявлены, то они будут представлены в докладе правительству.

Также министерство рассматривает возможность развития микрострахования на российском рынке. Такие страховые продукты характеризуются простотой правил страхования и ограниченным перечнем рисков. Соответственно их цена также будет ниже. Предполагается, что такие программы будут пользоваться большой популярностью у малоимущего населения, которое не может позволить себе страховку со стандартным покрытием и большой ценой. Продажей этих продуктов смогут заняться как раз небольшие страховщики, работающие в российских глубинках.
Помимо Минфина помогать мелким страховщикам хочет и Всероссийский союз страховщиков. ВСС совместно с Европейским банком реконструкции и развития намерен создать компанию, которая бы не претендовала на вхождение в капитал тех или иных страховщиков, но оказывала идеологическую и методологическую поддержку в продвижении их бизнеса. «Такая поддержка авторитетного института обеспечила бы прорыв для цивилизованного развития страхового рынка в целом, поддержала бы способные к конкуренции рыночные институты на страховом рынке и гарантировала бы защиту от рейдерского захвата», — уверен президент союза Андрей Кигим.

Крупные страховщики поддерживают идею того, что условия работы всех субъектов страхового рынка должны быть одинаковыми, упирая на то, что спецподдержка малых страховых компаний к равным условиям не относится. «Появление специальных «поддерживающих» условий для небольших компаний не представляется целесообразным», — подчеркивает замдиректора департамента стратегического развития бизнеса страховой компании «Альянс» Андрей Шипов. По его словам, формирование цивилизованного страхового поля, которое происходит в настоящее время, связано в том числе и с уходом с рынка «серых» схем для уклонения от уплаты налогов, а вместе с ними — и мелких псевдостраховщиков. «Безусловно, существуют некрупные операторы рынка, ведущие честный бизнес по прозрачным правилам. На наш взгляд, подобные компании, диверсифицируя собственный портфель, занимают определенную нишу и в специальной поддержке не нуждаются», — резюмирует Шипов.

В предоставлении больших преференций для региональных страховщиков не видит смысла и замглавы отдела рейтингов страховых компаний агентства «Эксперт РА» Наталья Комлева. «Поддержка небольших страховых компаний на уровне государства с экономической точки зрения не оправдана. Бизнес страховых компаний строится на основе закона больших чисел. Чем больше однородных рисков принимает на себя страховая компания, тем с большей точностью она может прогнозировать выплаты. Бизнес небольших компаний объективно менее стабилен», — подчеркивает она.

05.04.12 Московские новости mn.ru