Сегодня все большую популярность приобретает страхование на случай потери работы. Страховщики продвигают этот продукт в основном через банки, предлагая его заемщикам. Впрочем, застраховаться на случай непредвиденных сокращений или ликвидации компания можно и не имея кредитных обязательств.

Несмотря на то что страховку от потери работы можно было приобрести еще в 2007 году, россияне стали ею активно пользоваться во время финансового кризиса 2008–2009 годов. В Европе и Америке страхование от потери работы достаточно популярно, а для развитых рынков и вовсе является стандартным продуктом. Как отмечают страховщики, по концепции российские продукты практически не отличаются от европейских.

В России первыми продавать полис от потери работы начали «дочки» иностранных страховщиков, «Альянс» и Чешская страховая компания (сегодня Generali PPF). За ними последовали и другие крупные игроки рынка, в частности МАКС, «Альфа-Страхование», «РЕСО-Гарантия».

Риск, покрываемый полисом по этому виду, собственно, один — сам факт потери работы и, как следствие, источника дохода. Страховая сумма, которая будет выплачена в случае увольнения, определяется на основании данных о среднемесячной заработной плате страхователя и может быть установлена на уровне суммарного заработка за три-четыре месяца. Считается, что за это время специалист в состоянии найти себе новую работу. Стоимость страховки, в свою очередь, зависит от отраслевой принадлежности предприятия-работодателя, а также стажа и возраста страхователя. В среднем премия составляет до 10% от страховой суммы.

Чтобы заключить договор страхования, потенциальному клиенту придется соответствовать ряду критериев. Так, возраст клиента должен быть не менее 18 лет и не более 65 лет, а непрерывный стаж на основном месте работы — от трех месяцев до года. Наличие бессрочного трудового договора также обязательно. Но даже при соответствии всем критериям вероятность отказа повышается, если у гражданина ранее не было постоянного места работы на протяжении, например, трех месяцев или полугода.

На сегодняшний день страховые компании нашли очень продуктивный канал для реализации «рабочего» полиса — через банки, страхуя заемщиков. Финансовая защита на случай потери работы предлагается клиентам в секторах потребкредитования и автокредитования. По словам заместителя генерального директора Generali PPF в России Андрея Сороки, сегодня такой полис входит в число стандартных предложений страховых компаний, позиционирующих себя в банковском страховании. «Если дать очень усредненную оценку, то примерно 30% заемщиков включают опцию страхования от потери работы при оформлении кредита», — говорит он. Как отмечает директор центра страхования финансовых рисков компании «Альянс» Виталий Ус, за второе полугодие 2011 года отмечено ежемесячное удвоение продаж таких страховок.

При страховой защите заемщиков страховые суммы устанавливаются в размере, как правило, шести ежемесячных платежей по кредиту. «Но в любом случае страховая сумма не должна превышать доход страхователя по трудовому договору за покрываемый выплатами период, так называемую страховую стоимость имущественного интереса страхователя», — подчеркивает Виталий Ус. Стоимость полиса составляет в среднем 0,23% в месяц от суммы кредита.

Как при страховании от потери работы в чистом виде, так и в рамках получения кредита страховым случаем будет являться увольнение страхователя по причине ликвидации компании-работодателя либо сокращения штата. «К страховым также относятся случаи, когда застрахованное лицо лишается работы в связи с восстановлением сотрудника, который ранее исполнял обязанности на позиции застрахованного лица», — рассказывает менеджер направления прямого маркетинга и банкострахования страховой компании «Чартис» Алексей Шупляков.

Не стоит рассчитывать на возмещение тем, кто уволился по собственному желанию, а также в случаях, когда трудовые отношения не были продлены по окончании испытательного срока. Без возмещения придется остаться и тем страхователям, которые знали о возможном увольнении.

Сам факт наступления страхового случая приходится на день, следующий за датой расторжения трудового договора. «Подтверждением потери работы служит запись в трудовой книжке застрахованного, а также его регистрация в службе занятости населения в качестве лица, ищущего работу», — говорит Андрей Сорока. Некоторые страховщики в таких ситуациях требуют также предоставить оригинал трудового договора, копию приказа об увольнении, заверенную работодателем, справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Сразу же в день обращения компания выплачивать возмещение не будет. Ответственность страховщика, как правило, наступает не сразу после расторжения трудового договора, а по истечении так называемого периода отсрочки выплаты, который длится от одного до трех месяцев. «Смысл временной франшизы заключается в том, что по законодательству работодатель выплачивает работнику компенсацию в размере минимум двух окладов. То есть на это время застрахованный обеспечен средствами для уплаты взносов по кредиту», — поясняет Андрей Сорока.

Выплата страхового возмещения производится ежемесячно равными долями в течение оговоренного в договоре периода и при условии подтверждения страхователем статуса безработного. Если полис страхования от потери работы был приобретен в рамках потребительского кредита, то в этой ситуации страховщик будет выплачивать регулярные платежи за своего клиента, лишившегося работы. Как только страхователь находит работу, выплаты прекращаются.

При всех достоинствах этого вида страхования нередки случаи, когда воспользоваться им бывает крайне затруднительно. «Поскольку в России сокращения обычно проводятся в форме принуждения работников уходить по собственному желанию, даже приобретя такой полис, человек потом не сможет получать по нему выплаты. Пока в России не произойдет «очеловечивание» практики кадровой работы и создания работоспособной системы профсоюзов, развития данный вид страхования скорее всего не получит», — уверен и.о. главы дирекции развития страхования компании МАКС Алексей Володяев.

19.04.12 Московские новости mn.ru

Как стало известно РБК daily, законопроект, регулирующий деятельность финансового омбудсмена, будет готов уже в мае. Депутаты, работающие над документом, предлагают всем банкам и страховым компаниям каждый год скидываться на содержание «защитника», решения которого будут обязательными для всех участников рынка. Первые три года участие в системе финансового арбитража для финансовых организаций будет добровольным, затем оно станет обязательным для всех.

В марте президент Дмитрий Медведев поручил правительству и ЦБ проработать юридическую базу для работы финансового омбудсмена. Как стало известно РБК daily, соответствующий законопроект, регулирующий деятельность нового «защитника от финансов», будет готов уже в мае. Его концепция уже написана (есть в распоряжении РБК daily).

Документ будет регулировать отношения потребителей и организаций финансовой сферы: банков, страховых компаний и рынка ценных бумаг. К финансовому омбудсмену сможет обратиться любой гражданин при соблюдении трех условий: сумма его претензий не должна превышать 100 тыс. руб., жалоба должна быть подана не позднее года после совершения события, пострадавший, до того как просить помощи у омбудсмена, уже пытался решить ситуацию напрямую с организацией. Последний пункт позволит «существенно снизить нагрузку на омбудсменов на первом этапе и стимулировать банки для самостоятельной работы», поясняет вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. Решения омбудсмена будут носить юридический характер, поэтому оспорить их можно будет только в суде.

Согласно концепции документа, назначать руководителей института будет или президент, или же специально созданный орган, защищающий потребителей финансовых услуг. «В США и Великобритании такой орган есть, у нас эту функцию выполняет Роспотребнадзор», — говорит один из разработчиков законопроекта, зампред комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Однако служба зачастую дей­ствует неэффективно из-за того, что ей приходится решать широкий круг во­просов. «Мы считаем, что это несерьезно, разбираться в финансовых вопросах должны профессионалы», — считает г-н Аксаков.

В мировой практике есть два варианта работы омбудсмена, говорит г-н Иванов. В Великобритании это «огромная машина», ее ежегодный бюджет, собираемый за счет годовых платежей и разовых сборов за каждую жалобу, 100 млн фунтов. Штат организации — более 1000 человек, каждый год там обрабатывается около 1 млн обращений. «Из этих обращений только 100 тыс. оформляется в виде официальной жалобы и только по 1% жалоб принимается юридическое решение омбудсмена», — рассказывает он.

В Германии схема иная: институт рассматривает только письменные жалобы, в офисе организации работают всего десять человек. Бюджет финансового омбудсмена там скромнее — около 1 млн евро.

Работа финомбудсмена для потребителя в России будет бесплатна, а содержать штат «защитника» планируют за счет участников рынка. Концепция предполагает два вида платежей: ежегодный взнос и плату за каждую поданную жалобу. О конкретных суммах говорить еще рано, отмечает Олег Иванов. Например, в Великобритании годовая плата зависит от размера банка, а первые три жалобы на организацию рассматриваются бесплатно. «Благодаря такой схеме те банки, которые экспериментируют с условиями договора и проводят агрессивный маркетинг, могут получить больше жалоб и должны больше платить. У небольшого приличного банка дополнительных расходов, кроме годового взноса, нет», — говорит г-н Иванов.

Для английских организаций, на которые поступает много жалоб, каждая новая стоит 500 фунтов, заплатить их организация обязана независимо от того, удовлетворят обращение потребителя или нет. «Поэтому у банка есть мотивация удовлетворять небольшие жалобы. Эта ситуация дает возможность обогатиться множеству сутяг, поэтому со стороны банковской ассоциации это правило — один из поводов для критики», — объясняет г-н Иванов.

Банкиры по-разному смотрят на перспективу платного суда на ними. Первый зампред Первого республиканского банка Андрей Чураков полагает, что новый механизм не создаст дополнительной финансовой нагрузки на банки: «Это нормальная цивилизованная практика из серии контроля качества. Понятно, что за качество нужно платить». А вот зампред правления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин полагает, что банк должен возмещать клиенту сумму за неправильно совершенные действия, но платить за сам факт обращения клиента с жалобой к омбудсмену нелогично. «Банк должен будет заплатить, потому что это будет документарно подтверждено количеством жалоб, хотя реальной вины банка может и не быть», — считает банкир.

Институт финансового омбудсмена заработал в России в 2010 году, уже рассмотрено около 4 тыс. жалоб на 117 финансовых институтов, большинство из которых — банки. И для успешной работы не хватает юридической поддержки, уверен экс-омбудсмен Павел Медведев. «Мой опыт показывает, что, если нет никаких обязательств, омбудсмен вынужден просить у организаций, что я постоянно и делал», — вспоминает он. Однако при этом есть организации, которые не считают необходимым слушать просьбы омбудсмена.

Институт финансового омбудсмена широко применяется на Западе и позволяет не доводить до суда большой объем мелких дел, одобряет инициативу Алексей Горяев из РЭШ. «В конечном итоге это выгодно и по­требителям, и банкам, которые не хотят портить репутацию и нести издержки, связанные с судом», — уверен он.

19.04.12 РБК daily rbcdaily.ru

Каждому владельцу жилья знакомы опасения за судьбу только что сделанного ремонта или хранящегося в доме имущества — не дай бог зальет квартиру, или нагрянут непрошеные гости… Ситуация не из приятных — восстановление имущества потребует денег. Но по поводу незапланированных трат можно не переживать, если есть страховой полис. Полис, конечно, не предотвратит протечку или кражу, но зато позволит возместить ущерб за счет страховой компании.

Выплаты за поврежденные квартиры составляют в отдельных случаях сотни тысяч рублей, а при пожарах — миллионы. Как правильно оформить договор? Можно ли застраховать сдаваемую в аренду квартиру? И нужно ли бережно хранить чеки на каждую сделанную покупку? На эти и другие вопросы наших читателей отвечает директор управления страхования имущества и ответственности граждан филиала компании РОСГОССТРАХ в Петербурге и Ленобласти Людмила ЛАВРОВА.

Страховка в личное пользование

— Собираюсь продать квартиру. А она у меня застрахована от затопления и пожара. Можно ли переоформить страховку на нового владельца? (Инна)
— Да, можно. Достаточно подать заявление об изменении условий страхования и указать нового владельца недвижимости в качестве выгодоприобретателя. При наступлении страхового события, предусмотренного договором, и предъявлении новым владельцем свидетельства о собственности он сможет получить страховое возмещение.

— Мы с братом купили квартиру, она оформлена на нас двоих. Но брат со своей семьей сейчас живет в другом месте. Я хочу застраховать квартиру. Нужно ли мне получать согласие брата? И, если произойдет страховой случай, кто получит возмещение: только я, или оно будет делиться между собственниками? (Ирина)
— Конечно, застраховать квартиру целиком вы можете, однако необходимо помнить о том, что согласно пункту 1 930-й статьи Гражданского кодекса РФ, «имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества». В данном случае в полисе в обязательном порядке должны быть указаны два выгодоприобретателя: вы и ваш брат. При наступлении страхового случая выплата страхового возмещения будет производиться каждому в соответствии с его долей в общей долевой собственности. Но вы можете предъявить доверенность от брата на получение страхового возмещения, и тогда вся сумма будет выплачена вам.

— Я слышала, что не всякое имущество в квартире можно застраховать. Это правда? (Виктория)
— Да, безусловно, есть ограничения. Например, можно страховать только имущество, в сохранении которого заинтересован выгодоприобретатель. Нельзя страховать имущество, находящееся на территории, где объявлена угроза стихийного бедствия, или имущество, по которому не может быть определена стоимость, например, самодельное домашнее имущество. Не принимаются на страхование денежные знаки, фотоснимки, фото- и видеоматериалы, предметы религиозного культа, документы, расходные материалы (для оргтехники), саженцы и семена.

— Имею несколько квартир, в одной живу сам, в других — взрослые дети с семьями. Предполагаю застраховать это жилье. Могу ли я застраховать все квартиры одним полисом? Дадут ли мне скидку? Как узнать: хватит ли у страховой компании денег на выплаты? (Дмитрий)
— Давайте по порядку. Застраховать сразу несколько однотипных объектов недвижимости одним договором страхования, в принципе, можно, если они расположены на одном земельном участке. В вашем случае, вероятнее всего, речь идет о квартирах, расположенных в разных домах, а возможно, и в разных районах города, поэтому правильнее оформлять страхование каждого объекта отдельным договором. Если все квартиры типовые и не требуют осмотра, то оформление всех договоров займет немного времени. И сделать это можно в любом офисе компании независимо от места расположения квартир.

При первоначальном одновременном страховании двух и более квартир предусмотрены скидки.

Что касается достаточности у страховой компании финансовых средств на выплаты, то здесь ориентиром может служить как наличие рейтингов надежности, так и статистика выплат в предшествующие годы. РОСГОССТРАХ выплачивает своим клиентам каждую неделю 1 500 000 000 рублей возмещения убытков.

Сделал ремонт — сообщи в страховую

— Моя квартира застрахована. Произошел страховой случай, мне выплатили страховку. Но всю сумму, на которую квартира застрахована, я не истратил. А сейчас хочу сделать ремонт. Нужно ли мне сообщать об этом в страховую компанию? И применят ли ко мне санкции, если я не сообщу о ремонте? (Сергей)
— Да, вам необходимо сообщить о результатах ремонта в страховую компанию. Ведь вложенные вами в ремонт деньги изменили стоимость застрахованного имущества. Если вы не известите об этом страховщика и, не дай бог, после ремонта в застрахованной квартире вновь произойдет страховое событие, вам откажут в возмещении ущерба новой отделке. В лучшем случае — расчет ущерба произведут по старым, доремонтным данным. Даже если новая отделка у вас дешевле старой и страховая сумма потенциально покроет все убытки, известите страховщика об изменении объекта страхования, чтобы содержание документа не расходилось с фактами.

— Я обновила мебель в застрахованной квартире. Но часть мебели я не покупала, мне ее подарили. Соответственно, чеков на нее нет. Как оформить страховку с учетом этой мебели? (Ольга)
— Если ваша новая мебель не имеет уникальных свойств, требующих историко-художественной экспертизы в обоснование цены, то достаточно внести изменения в текущий договор страхования. Просто увеличить страховую сумму по домашнему имуществу на примерную величину удорожания имущества, то есть на стоимость подаренной мебели.

— Что такое андеррайтинг? (Владимир)
— Сам термин обозначает «подписание». В страховом деле — это процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования.

— Скажите, что выгоднее: застраховать квартиру без проведения осмотра или с осмотром? (Анна)
— Здесь трудно применить термин «выгоднее», так как осмотр объекта страхования для клиента является бесплатным. Но при осмотре представитель страховой компании может выявить особенности квартиры, влияющие на страховую сумму как «вверх», так и «вниз». Поэтому правильнее страховать квартиру с осмотром, так оценка будет точнее, и исходное состояние объекта страхования будет зафиксировано в описи. Если вы заведомо знаете, что в вашей квартире есть дорогое имущество, предметы обстановки и пр., то пригласить представителя страховщика просто необходимо, ведь без него страховая сумма будет рассчитана по среднерыночным параметрам типового объекта страхования.

Сезон безопасности

— Моя квартира расположена около подсобки. Подсобка не приватизирована, но, кроме меня, ею никто не пользуется. Могу ли я застраховать подсобку и имущество в ней? (Яков)
— Саму подсобку можно застраховать только в пользу ее собственника. Вас, вероятно, такой вариант не привлекает. Что касается вашего имущества в подсобке, то застраховать его также нельзя, не принимается на страхование и имущество, находящееся на отгороженных лестничных площадках, на чердаках и в подвалах, так как эти помещения фактически являются местами общественного пользования.

— Когда выгоднее страховать квартиру? Есть ли сезонное преимущество для нашего региона? (Валерий)
— Страхование — это постоянная долгосрочная защита имущественных интересов, и погодные условия разных времен года не играют роли. Однако именно сейчас, до конца мая, можно получить скидку на страхование квартиры, если вы заключаете договор страхования впервые. В компании РОСГОССТРАХ действует акция «Сезон выгодного страхования квартир», в рамках которой предусмотрены скидки при заключении нового договора.

— Могу ли я застраховать одну свою комнату в коммуналке, если мои соседи страховать свои комнаты не собираются? (Нина)
— Да, конечно, вы можете застраховать принадлежащее вам имущество в коммунальной квартире. И комнату, и отделку в ней, и хранящееся там домашнее имущество. Согласия других собственников смежных помещений не требуется.

— Собираюсь квартиру сдавать внаем. Можно ее застраховать с арендаторами? (Андрей)
— Конечно, квартиру можно застраховать. Причем не только стены, отделку и домашнее имущество, но и вашу гражданскую ответственность перед соседями. Тогда неприятности, случайно произошедшие по вине ваших арендаторов, не принесут вам ущерба. В договоре страхования необходимо обязательно указать, что квартира сдается внаем. Это существенная особенность эксплуатации имущества, и если не указать это в договоре страхования, то сам наем будет противоречить страховому договору. Вероятно, в таком случае вам могут отказать в возмещении ущерба.

18.04.12 Московский комсомолец mk.ru

Премьер-министр Владимир Путин заявляет о необходимости создать механизм страхования ответственности управляющих компаний в коммунальной сфере.

«Нам необходимо развивать институт профессиональных управляющих компаний в коммунальной сфере, в том числе предусмотреть механизм страхования ответственности таких управляющих компаний», — заявил В.Путин на совещании по жилищной проблематике.

Кроме того, подчеркнул он, нужно на законодательном уровне предусмотреть обязательное требование о членстве таких структур в специализированных саморегулируемых организациях.

«Для финансового обеспечения планового капитального ремонта жилого фонда на региональном уровне должна быть создана система, обеспечивающая аккумулирование, а главное, сохранность и целевое использование средств, выделяемых из различных источников», — сказал В.Путин.

Он отметил, что в числе этих источников платежи граждан.

«К сожалению, далеко не во всех субъектах происходит именно это: деньги с людей собирают и потом неизвестно, где эти деньги гуляют месяцами, а то и годами», — сказал В.Путин.

Он отметил, что создание такой системы станет обязательным условием предоставления средств регионам со стороны Фонда реформирования ЖКХ.

16.04.12 Интерфакс interfax.ru

Тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных производственных объектов могут пересмотреть. Если ставки снизят, бизнесу это очень поможет. С 2012 года он платит «за аварийность» в десятки раз больше, чем раньше. И «отбивать» новые затраты придется, повышая цены на продукцию. В зоне риска — хлебопродукты.

Министерство финансов начало собирать информацию о том, как работает новый закон о страховании опасных объектов. В систему расчета тарифов при необходимости будут вноситься изменения, сообщили «РГ» в ведомстве. Минфин обещает учитывать предложения и страховщиков, и их клиентов.

А Ростехнадзор сейчас разрабатывает новую классификацию опасных производственных объектов. Предполагается, что все они будут поделены на четыре категории в зависимости от степени риска возникновения аварии и от масштабов возможных последствий. Это тоже может повлечь за собой изменение базовых ставок, отмечают в минфине, но при этом напоминают, что действующие тарифы, согласно букве закона, должны «проработать» не меньше года.

В России около 336 тысяч опасных объектов. До 1 апреля их собственники должны были заключить договоры со страховщиками. Но за первые три месяца года застраховано чуть больше 30 процентов объектов, свидетельствуют данные Национального союза страховщиков ответственности (НССО).

Сами предприниматели говорят, что это слишком дорого. Особенно недовольны новыми ставками сельхозпроизводители. Недавно Российский зерновой союз обратился в минсельхоз и НССО с просьбой пересмотреть методику расчета тарифов. По закону предприятия, у которых есть площадки для хранения и переработки продукции, обязаны заключать договор со страховщиками на каждый такой объект в отдельности, что увеличивает стоимость страховки. Раньше для аграриев это не было проблемой: тарифы были не слишком высокими и размер страховых премий составлял в среднем 10 — 15 тысяч рублей на одно предприятие. С нового года ситуация изменилась. Теперь сельхозпроизводители вынуждены платить в десятки, а то и в сотни раз больше. К примеру, страховой тариф для предприятий отрасли хлебопродуктов, который составлял 0,15 процента, увеличился до 0,35 процента страховой суммы. Но самое интересное, что склады напольного хранения, проще говоря, амбары, нежданно-негаданно оказались в три раза опаснее площадок для хранения и перевалки нефти и нефтепродуктов, для которых ставка была установлена на уровне 0,13 процента. В Зерновом союзе замечают, что истории неизвестны случаи взрывов пыли в амбарах, где сквозняк просто не позволяет образовать опасную смесь. Так что ставка для таких объектов, по мнению работников отрасли, могла бы быть и пониже.

Если методику расчета ставок не исправить, дополнительные затраты, которые несут аграрии, неизбежно скажутся на стоимости продукции, отмечается в обращении. То есть заплатят за все в итоге потребители.

В Национальном союзе страховщиков ответственности в свою очередь замечают, что выросли не только тарифы и премии, но и суммы страховок, которые выплачиваются в случае аварии. «Минимальная страховая сумма на сегодняшний день составляет 10 миллионов рублей, максимальная — 6,5 миллиарда рублей (ранее — 7 миллионов)», — напомнил «РГ» начальник управления контроля и организации страховых и компенсационных выплат НССО Валерий Карпов. По его словам, очень важно, что новый закон лучше защищает интересы работников предприятий, гарантируя им полный «пакет» выплат в случае аварии. Что также значительно отразилось на суммах страховых премий.

Снизить затраты сейчас можно только в одном случае: если владелец докажет, что его предприятие представляет минимальную опасность. «При высоком уровне безопасности объекта скидка по оплате страховки может достигать 10 процентов», — уточнил Карпов. По его мнению, после того как будет собрана статистика о застрахованных объектах и о степени их аварийности, можно будет рассматривать и вопрос о применении иных принципов тарификации.

17.04.12 Российская газета rg.ru

Обязательную экспертизу проектов в строительстве можно отменить, считает премьер Владимир Путин. Вместо нее застройщики смогут застраховать свою ответственность.

Нужно подумать над тем, чтобы вовсе отказаться от обязательной экспертизы [проектных документов в строительстве], естественно, повысить ответственность застройщиков за безопасность зданий и сооружений«, — сказал премьер Владимир Путин вчера на совещании по развитию жилищного строительства (его слова передает «Интерфакс»).

Премьер озвучил идею, предложенную Минрегионом, говорит чиновник, знакомый с результатами совещания. Смысл ее в следующем, объясняет собеседник «Ведомостей»: у застройщика будет выбор — пройти экспертизу (не важно, государственную или частную) или застраховать свою ответственность. «Страхование будет рыночным эквивалентом экспертизы. Эквивалентом более дорогим, но и более быстрым, чем экспертиза», — продолжает чиновник. По его словам, обязательную экспертизу нужно сохранить для опасных объектов, например электростанций. Для остальных объектов, в том числе жилья, ее можно отменить.

При возведении типовых объектов (а жилье — это в основном типовые объекты) отмена обязательной экспертизы проекта оправданна, говорит председатель совета директоров холдинга «Миэль» Григорий Куликов: обязательная экспертиза проекта занимает несколько месяцев, а на оформление страховки, вероятно, уйдет несколько дней. Ее использование позволит сократить сроки строительства и снизить себестоимость. А вот при строительстве нестандартных объектов (например, небоскребов) экспертизу необходимо сохранить, убежден Куликов. Стоимость госэкспертизы рассчитывается по сложной формуле. А для страхования ответственности перед третьими лицами проектировщики сейчас могут заключить со страховщиком соответствующий договор (при этом их обязательный взнос в компенсационный фонд саморегулируемой организации уменьшится с 500 000 до 150 000 руб.). Страховые тарифы для каждой компании индивидуальны, но минимальная страховая сумма должна составлять от 700 000 руб. (сметная стоимость проекта — до 300 млн руб.) до 25 млн руб. (смета проекта — свыше 5 млрд руб.), указано на сайте Межрегионального союза проектировщиков.

Экспертиза проверяет проект на соответствие определенным требованиям (СНиПам) и совершенно не страхует его от каких-либо рисков, говорит гендиректор DB Development Дмитрий Гаркуша. Страхование ответственности кажется ему более надежным инструментом.

Введение страхования приведет к развитию конкуренции среди страховщиков, отмечает профессор Московского государственного строительного университета Азарий Лапидус, кроме того, предложенный инструмент облегчит жизнь региональным застройщикам: сейчас компании проходят экспертизу в своем регионе, а страховать ответственность смогут вне зависимости от географии.

Страховщики вчера комментировать инициативу властей не стали.

17.04.12 Ведомости vedomosti.ru

Порядка 14% страховщиков не соответствовали на 31 марта новым нормам к уставному капиталу, вступившим в силу с 1 января 2012 года, свидетельствуют данные реестра субъектов страхового дела Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).

С 1 января 2012 года вступили в силу новые требования по УК страховщиков, согласно которым минимальный уставный капитал компаний общего страхования должен составлять 120 миллионов рублей, страховщиков жизни — 240 миллионов рублей, компаний с лицензией на перестрахование — 480 миллионов рублей. Новые требования в четыре раза превышают действовавшие ранее нормативы.

За первый квартал общее число страховых организаций в России снизилось на 26 организаций до 548. Совокупный уставный капитал при этом вырос за квартал на 4,1% до более 193 миллиардов рублей.

Всего новым требованиям по данным реестра не удовлетворяли 77 страховых и перестраховочных организаций, в том числе 4 медицинских страховщика, 13 компаний по страхованию жизни, 2 специализированные перестраховочные компании и 58 универсальных страховщиков. При этом, еще 8 страховых компаний, имеющих лицензию на перестрахование, не имели уставного капитала в размере 480 миллионов рублей. При отказе от этой лицензии они будет удовлетворять требованиям.

Число компаний с уставным капиталом более 480 миллионов рублей выросло за квартал на 11 организаций до 131.

17.04.12 Прайм-Тасс prime-tass.ru

Гражданская ответственность московского метрополитена за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц застрахована в страховой компании «Лойд-Сити» с лимитом ответственности 500 тысяч рублей на один страховой случай, следует из материалов метрополитена.

В воскресенье утром у эскалатора на станции «Комсомольская» Кольцевой линии, который ведет к Ярославскому и Ленинградскому вокзалам, сработал аварийный тормоз, он резко остановился. В результате 10 человек получили травмы, у одной из пострадавших — перелом позвоночника, закрытая черепно-мозговая травма и сотрясение головного мозга. Причиной аварии могли стать нарушения при ремонте эскалатора.

Летом 2011 года «Лойд-Сити» выиграла конкурс на страхование гражданской ответственности московского метрополитена на период с 1 июля 2011 года по 30 июня 2012 года. Общая сумма по договору составляет 36 миллионов рублей, лимит ответственности на один страховой случай — 500 тысяч рублей.

«Пострадавшим будут произведены страховые выплаты за причинение вреда, определяемые в зависимости от характера и степени повреждения здоровья. Работники метрополитена внимательно следят за состоянием здоровья пострадавших и навестят их в больнице», — говорится в сообщении пресс-службы столичного департамента транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры.

16.04.12 РИА Новости ria.ru

Зима 2011-2012 гг. стала настоящим испытанием для жителей Центральной, Восточной и Юго-Восточной Европы — сильные морозы, снегопады и, как следствие, человеческие жертвы. В нашей стране все не так страшно. Однако в домах столицы зимой произошло большое число пожаров.

Представительства страховой группы Generali PPF Holding (GPH), работающей в 14 странах Центральной, Восточной и Юго-Восточной Европы, предоставили данные для обзора ущерба, нанесенного стихийными явлениями, и убытков, полученных клиентами вследствие экстремально суровой зимней погоды.

Общее число страховых случаев в странах региона только в первой половине февраля 2012 года увеличилось на 40 процентов по сравнению с обычным зимним сезоном. Выплаты по страховым полисам в некоторых представительствах GPH достигли миллионов евро.

Томаш Грбек, руководитель экспертного центра по урегулированию страховых случаев холдинга Generali PPF, подчеркнул: «В последнее время страховые компании вынуждены все больше считаться с катастрофическими природными явлениями и с резкими перепадами погоды, оказывающими значительное влияние на урегулирование страховых случаев, а также на страховые выплаты и условия выдачи страховых полисов. Как и большинство наших клиентов, мы должны быть готовы к неожиданным и разрушительным последствиям резких перемен погоды, учитывая эти риски в своей работе».

В Чехии, Польше, Венгрии и Словакии зима в этом году не нанесла значительных убытков, если не считать короткого периода морозов. На рубеже января и февраля 2012 года с низкими температурами были связаны незначительные убытки по имуществу — лопнувшие водопроводные трубы и вышедшие из строя счетчики, аварии отопительной системы и замерзшие дизельные двигатели. Более серьезные убытки понесли те, кто хотел сэкономить на газе и электричестве, и отапливал помещения устаревшими и ненадежными обогревателями. Операционисты сербского страховщика Delta Generali зарегистрировали в три раза больше таких страховых случаев, в Словакии общий убыток от пожаров из-за ненадежного отопления превысил 135 000 евро.

Зимний период в Румынии, Болгарии и Сербии был достаточно суровым: в течение нескольких дней эти страны были практически полностью парализованы. В ряде небольших городов и населенных пунктов были на неделю закрыты все учреждения и школы. Мороз, сильный ветер и снег вызвали на Черном море волны высотой в 6 метров, затопившие несколько рыбацких поселков. Море у берегов Румынии замерзло до 400-метровой отметки акватории. В Сербии ледяные торосы (глыбы, образующиеся при сжатии льдов) повредили один из крупнейших портов на Дунае, а также сотни судов. По предварительным оценкам, общий ущерб для экономики страны составил 500 миллионов евро.

По словам генерального директора российского представительства холдинга Generali PPF Елены Белоусенко, существенного роста числа обращений, связанных с неблагоприятными погодными условиями, в России в целом прошедшей зимой зафиксировано не было. «В нашей стране наибольшее число страховых случаев традиционно пришлось на период новогодних праздников, — отметила Елена Белоусенко. — Несмотря на то, что зима в этом году затяжная, особенно суровыми погодные условия назвать нельзя, поэтому страховщики работали в обычном режиме».

Исключением, в некотором роде, можно назвать Москву. Так, по данным статистики «АльфаСтрахования», во время зимних холодов количество пожаров в квартирах москвичей возросло в несколько раз.

Департамент страхования имущества физических лиц компании подвел итоги первого квартала 2012 года по программе жилищного страхования в Западном и Северном административных округах г. Москвы, проанализировал структуру выплат и сравнил данные со статистикой страховых случаев в целом по портфелю компании за последние три года.

В первом квартале 2012 года наиболее распространенным страховым случаем с квартирами москвичей, застрахованных по муниципальной программе, стали повреждения водой, доля которых составила в январе 78%, в феврале — 92% и в марте — 95%.

Основные риски связаны с авариями в системе водопровода (50% от общего числа заливов в январе, 70% в феврале, 72% в марте), реже случаются прорывы канализации (36% в январе, 20% в феврале, 18% в марте) и отопления (14% в январе, 10% в феврале, 10% в марте). Таким образом, данные по заливам столичных квартир за первые три месяца года соответствуют среднестатистическим показателям по всему портфелю компании и составляют 78,1%.

А вот число пожаров в московских квартирах этой зимой существенно возросло. Особенно высокие показатели отмечены в январе, когда число пожаров составило 22% всех страховых случаев, что в пять раз превышает среднестатистические данные 4,2%. В феврале также зафиксировано повышенное количество выплат по огневым рискам 8%, в марте оно составило 5%.

«Рост количества пожаров связан с наступлением сильных холодов в январе-феврале этого года. Основная причина возгораний — это неосторожное использование нагревательных приборов, нарушение правил пожарной безопасности при их эксплуатации. Наиболее распространенной причиной является перегревание предметов, расположенных возле долго работающих тепловых приборов. Кроме того, под воздействием низких температур и активного использования электроэнергии возрастает нагрузка на электросети, что зачастую приводит к возгораниям, — отмечает Ирина Карнаева, директор департамента страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование». — В некоторых случаях несчастья можно избежать, но иногда неприятности происходят по не зависящим от нас причинам — как в случае прорыва систем водоснабжения или перегрузки электросетей. Именно такие ситуации, как показывает статистика, являются наиболее распространенными страховыми случаями. В подобных обстоятельствах самое простое и надежное средство уберечься от значительных финансовых потерь — полис имущественного страхования жилья».

16.04.12 Личные деньги pmoney.ru

С 2013 года планируется переход системы обязательного медицинского страхования (ОМС) на одноканальную схему финансирования. Суть этого нововведения заключается в том, что средства, которые раньше находились в распоряжении регионов и муниципалитетов и направлялись ими напрямую в медучреждения, теперь будут стекаться в фонд ОМС. По мнению руководства Федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС), это позволит частным клиникам участвовать в системе ОМС в большем объеме.

«Разговоры о введении одноканальной схемы финансирования медучреждений в системе ОМС ведутся как минимум лет пятнадцать», — отметил в разговоре с «Росбалтом» президент «Лиги защитников пациентов» Александр Саверский. «Данная задача сверхактуальна, но я, честно говоря, сильно сомневаюсь, что ее удастся выполнить», — добавил он.

В своих тревогах Саверский не одинок — опасения относительно системы ОМС и ее дальнейшего развития высказывают многие эксперты.

Так, по мнению заместителя директора Института мировой экономики и международных отношений РАН Евгения Гонтмахера, переход к одноканальной схеме финансирования медучреждений в системе ОМС — чисто формальное действие, к тому же преждевременное. «Если практически вся медицина окажется в системе ОМС, то мы можем повторить проблемы Пенсионного фонда: система не сможет финансироваться сама за счет страховых взносов. Эти взносы более чем недостаточны, поскольку в целом по стране фиксируется низкая заработная плата, да и размер отчислений в принципе низкий (работодатели платят 5,2%)», — считает эксперт.

Официальная точка зрения, высказанная главой ФФОМС Андреем Юриным, гласит, что переход на одноканальное финансирование позволит ликвидировать дефицит ОМС, сумма которого составляет 100 млрд рублей. Согласно ФЗ N370 ожидается, что в 2014 году сумма бюджета будет составлять 1,2 трлн рублей (в этом году она равна 580 млрд рублей). В этой связи Гонтмахер отмечает, что федеральный бюджет должен будет, как это сейчас происходит с ПФР, все больше и больше доплачивать в ФОМС, чтобы система была бездефицитной.

Между тем, по неуточненным данным, в течение нескольких лет планируется значительно поднять суммы отчислений на медицинские страховки: за неработающих людей — примерно с 3-х до 19 тыс. рублей, за работающих — с 9 до14 тыс. рублей в год. Уточнить данную информацию в Московском городском фонде обязательного медицинского страхования (МГФОМС) «Росбалту» не удалось.

Бюджетников потеснят частники

Предполагается, что в результате перехода на полный тариф финансирования затрат по ОМС, когда страховкой будут оплачиваться все статьи расходов медучреждений, возрастет число частных клиник, входящих в эту систему. И у граждан появится долгожданная возможность выбора между муниципальными и частными медицинскими учреждениями.

На сегодняшний же день большинству частных клиник вступать в систему ОМС невыгодно. «На данный момент выплачиваемые тарифы частников совершенно не устраивают, — подчеркивает Александр Саверский. — Они начинают «играть в игры»: при существующих стандартах при определенном заболевании часть выполняется бесплатно, а часть — за деньги, что совершенно недопустимо. Когда их за это ловят, они уходят из системы ОМС».

В беседе с Росбалтом первый заместитель генерального директора ОАО «РОСНО-МС» Юрий Бондарев отметил, что сейчас через систему ОМС финансируется только пять статей расходов, и переход к финансированию по полному тарифу должен повысить экономическую заинтересованность частных медицинских учреждений к работе в системе. По его мнению, включение в систему ОМС частных клиник должно создать конкурентную среду на рынке, у пациента появится возможность выбрать то лечебное учреждение, которое предложит более качественную медицинскую помощь.

В свою очередь президент «Лиги пациентов» Саверский обращает внимание на изначальное неравенство участников экономического рынка. «Госучреждения стоят в неравном положении по отношению к частным, потому что у них все готово благодаря бюджетному финансированию и бюджетным ресурсам, чего у частников, естественно, нет», — отмечает он. Эксперт уверен, что в России частная медицина в таком объеме существует только потому, что плохо работает бесплатная. «Мы налогами оплатили медицину, почему мы еще раз должны платить за то же самое», — поясняет он.

Несколько иной точки зрения придерживается Юрий Бондарев. «Уже сейчас, до перехода на одноканальное финансирование, число частных медицинских организаций, вошедших в систему ОМС, увеличилось», — отмечает эксперт, приводя официальные данные ФФОМС, согласно которым, в 2011 году негосударственных медицинских организаций в системе ОМС было 642, а в текущем планируется участие уже 739. По его мнению, динамика налицо, и с увеличением тарифов эта прогрессия станет еще более явной.

Система ОМС— профанация?

Сейчас ОМС покрывает только около трети расходов на здравоохранение. Заместитель директора Института мировой экономики и международных отношений РАН Евгений Гонтмахер, обращает внимание на то, что название «обязательное медицинское страхование» несколько расходится с тем, что представляет из себя эта система в действительности: «фактически это та же самая бюджетная система, зачем заниматься профанацией и называть страхованием то, что им по сути не является». По его мнению, это извращает понимание людей: «они думают, что бесплатно получают медицинскую помощь, что правильно, но не очень понимают, за счет чего». «Нужно разделять средства и услуги, получаемые из бюджета за счет налогов, и понятие страхового взноса, который платится работодателем», — подчеркивает собеседник Росбалта.

В этой связи он не исключает вероятности того, что в дальнейшем будут введены соплатежи со стороны страховщиков и пациентов. «Денег, поступающих в ФФОМС за счет страховых взносов, не хватает, а федеральный бюджет не резиновый. Рано или поздно это, конечно, приведет к введению дополнительных платежей», — считает Гонтмахер.

Президент «Лиги пациентов» Саверский придерживается еще более жесткой позиции. «В системе ОМС существует система крепостного права», — утверждает он. Согласно закону, все страховые компании на местах должны иметь договоры со всеми медучреждениями региона, входящими в систему ОМС. «Но стоит человеку (как лицу, застрахованному в определенном регионе) выехать за его пределы, как у него начнутся серьезные проблемы», — добавляет эксперт.

Все эксперты солидарны в одном — изменения в системе ОМС назрели. Но только, как подчеркивает первый заместитель генерального директора ОАО «РОСНО-МС» Юрий Бондарев, при правильном исполнении закона об обязательном медицинском, ликвидации его недостатков и перекосов, поступательном движении к рисковой, многоступенчатой модели медицинского страхования удастся добиться реальных результатов.

13.04.12 РОСБАЛТ rosbalt.ru