Cогласно официальным данным ФССН, рынок страхования жизни в 2010 г. вырос на 43,4 проц по сравнению с результатами 2009, повергнув многих экспертов, а также представителей регулятора рынка в изумление /см. например, реплику руководителя ФССН Коваля А.П. на пресс-конференции, посвященной итогам развития страхового рынка в 2010 г., газета «Ведомости» от 17 февраля 2010 г., статья «Страховка на триллион»/.

На самом деле удивление руководителя ФССН объяснимо: тяжело представить, что в год, когда происходит стабилизация экономики после финансового кризиса, будут расти продажи индивидуальных полисов страхования жизни. Этого и не произошло. Кризис, безусловно, повлиял на развитие рынка страхования жизни.

Прирост премии по индивидуальному долгосрочному страхованию жизни сохранялся, но был уже незначительным в 2009 году за счет применения страховщиками разнообразных механизмов сохранения страховой защиты. Полисы «замораживались» и переоформлялись под другие финансовые условия, применялась рассрочка платежа и другие методы «удержания» клиентов. Но по итогам 2010 г. объём премии в данном сегменте упал до докризисного уровня, — платежеспособность клиентов все-таки сильно пострадала, да и жизненные приоритеты представителей среднего класса /основного сегмента клиентов по долгосрочному страхованию жизни/ изменились;

падение объёмов премии в вышеуказанном сегменте с лихвой окупилось практически двукратным превышением докризисного объёма страхования жизни заемщиков. Основным фактором роста премии послужил рост выдачи потребительских кредитов и автокредитов, которые сопровождались, как правило, дополнительными программами страхования платежей по кредитам /страхование жизни, здоровья и от потери работы/. Банки взяли на себя роль ускорителей и спасателей потребительского бума, увеличив объёмы потребительского кредитования: POS-кредитов и кредитов наличными. И, несмотря на то, что рост кредитования в 2010 г. носил восстановительный характер /по количеству заемщиков и объему кредитов/, ставки по кредитам значительно выросли по сравнению с докризисным уровнем. Соответственно, объём платежей страховщикам, привязанный к размеру платежей по кредитам, также вырос;

— прирост объёма премии в корпоративном сегменте страхования жизни вызван, главным образом, активностью, с которой в первом полугодии 2010 г. материнские компании кэптивных страховщиков и крупные корпоративные клиенты финансировали, а точнее восстанавливали свои страховые программы. Происходило это на фоне прогнозируемых позитивных экономических ожиданий от 2010 года. В этой связи, у нас есть опасения, что высокая инфляция, рост цен и фактические макроэкономические показатели развития российской экономики по итогам 2010 г. вызовут отток страховых премий из корпоративного сегмента уже в 1 полугодии текущего года. Кэптивное страхование и корпоративное страхование жизни, включая пенсионные планы, занимают по итогам 2010 г. приблизительно равные доли рынка;

— небольшим региональным страховщикам, продолжающим осуществлять преимущественно краткосрочное страхование жизни, удалось увеличить объёмы премии, причем как в страховании жизни на случай смерти, так и в страховании жизни с условием периодических страховых выплат. Это произошло, по нашему мнению, за счет удачной ценовой конкуренции с более дорогими продуктами крупных страховщиков жизни, хотя обещанный страхователю доход мог быть и меньше, чем по долгосрочным индивидуальным полисам страховщиков федерального уровня.

03.03.2011 prime-tass.ru

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности страховой компании «АльфаСтрахование» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности». Об этом сообщается в пресс-релизе агентства.

Подтвердить рейтинг надежности компании «АльфаСтрахование» на наивысшем уровне позволили такие факторы, как высокие показатели отношения фактического размера маржи платежеспособности к нормативному /174,1 проц за 9 месяцев 2010 г/, текущей ликвидности /144,2 проц на 01.10.2010 г/ и уточненной страховой ликвидности-нетто /108,8 проц/. Показатели долей дебиторской /19,6 проц на 01.10.2010 г/ и кредиторской задолженности /8,2 проц на ту же дату/ являются невысокими, отмечают аналитики «Эксперт РА».

«Достаточность собственного капитала компании находится на высоком уровне. Страховщик передает риски в надежные перестраховочные компании, имеющие высокие рейтинги, а также высоко диверсифицирует свою перестраховочную защиту. Инвестиции компании высоколиквидны, диверсифицированы, рентабельность инвестированного капитала находится на высоком уровне», – говорит руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.

«АльфаСтрахование» является универсальным страховщиком федерального уровня, работающим в большинстве сегментов страхового рынка. В настоящее время основными направлениями деятельности компании являются страхование юридических лиц и граждан, страхование автокаско, ДМС, ОСАГО.

По данным «Эксперт РА», активы компании на 01.10.10 г составляют 28 585 млн руб, собственные средства — 6 862 млн руб, уставный капитал — 5 000 млн руб, взносы за 9 месяцев 2010 года составили 16 469 млн руб.

03.03.2011 prime-tass.ru

Калининградский страховщик «Айни», с прошлого года остановивший выплаты клиентам, лишился лицензии.

Административная комиссия Федеральной службы страхового надзора (ФССН) вчера приняла решение отозвать лицензию у «Айни», рассказал «Ведомостям» один из участников заседания. Компания лишилась права продавать полисы 17 января.

«Айни» работает с 1992 г. По данным сайта компании, у нее есть филиалы во всех 83 субъектах РФ. Сборы по ОСАГО в прошлом году принесли ей 45,5% премий, «зеленой карте» — 35,7%. В августе 2010 г. президент «Эго-холдинга» Александр Кашин заявил о приобретении контрольного пакета акций страховщика, предполагалось, что «Айни» будет присоединена к принадлежащему холдингу «Капитал-полису». Но сделка не состоялась. Представитель «Эго-холдинга» сообщил, что сделка расторгнута ввиду «неспособности руководства нормализовать деятельность страховщика». Масштаб проблем не был оценен адекватно, а представленная при совершении сделки информация необъективно отражала состояние компании, говорит он, не уточняя, о каких проблемах речь.

В головном офисе «Айни» вчера утром уже знали о том, что лицензия будет отозвана. По словам менеджера, выплаты клиентам были приостановлены в декабре, в начале года в компании прошли массовые увольнения. Бывший директор петербургского филиала компании Светлана Бессмертных рассказала, что была уволена в феврале вместе с девятью сотрудниками. Долги по зарплате — 500 000 руб. — они, по ее словам, намерены взыскать через суд.

«Айни» входит в очень ограниченный перечень продавцов «зеленой карты» и занимает около 5% на российском рынке, говорит директор юрбюро «Правила страхования» Алексей Кузнецов. Компания ищет инвестора, свой бизнес она предлагает продать за 200 млн руб., делится топ-менеджер одного из страховщиков. А его коллега уверен, что компания без лицензии никому не интересна.

03.03.2011 Ведомости

Компания «Альфастрахование» составила рейтинг самых угоняемых в прошлом году автомобилей, застрахованных по каско. Самой популярной маркой у угонщиков в Москве и Московской области стала BMW X6, в регионах — BMW 5-й серии. По сравнению с 2009 г. популярность BMW X6 у угонщиков значительно выросла: тогда этот автомобиль занимал лишь четвертую строчку столичного рейтинга, лидерами которого были Lexus GS4 и Lexus IS.

Частота угонов BMW X6 в 2010 г. среди клиентов «Альфастрахования» составила 2,69%. На втором месте рейтинга — Mitsubishi Outlander, на третьем — Toyota Camry, на четвертом — BMW 5-й серии. По оценкам экспертов, это может быть вызвано широкой популярностью этих моделей и высокой стоимостью автозапчастей. Замкнула топ-5 столичного рейтинга Honda CR-V.

В регионах России самым угоняемым автомобилем, застрахованным по каско, стал BMW 5-й серии, сместивший на вторую строчку рейтинга лидера 2009 г. — Lexus LX/GX. В региональную пятерку полюбившихся угонщикам авто, по данным «Альфы», вошли также BMW 3-й серии, BMW X5 и Toyota Land Cruiser.

«В остальном многообразии угонов наблюдается некоторая хаотичность, вызванная, по-видимому, случайностью — угонами конкретных авто “под заказ” или мошенничеством, — комментирует Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга “Альфастрахования”. — Самая разнообразная картина угонов без каких-либо особых предпочтений наблюдается в Ленинградской и Иркутской областях. При этом динамика общего объема выплат компании по страховым случаям угона и хищения практически статична».

По статистике страховой компании «Росно», самые криминогенные с точки зрения автоугонов регионы — Москва и Санкт-Петербург, причем и в Москве, и в регионах частота угонов в целом выросла по сравнению с 2009 г. И если угонщики столицы и Московской области в 2010 г. предпочитали Lexus LS, BMW X6, Lexus GS, Lada Priora и Honda Civic (топ-5 самых угоняемых у клиентов «Росно» машин), то выбор их коллег из Петербурга и Ленинградской области очевиден: четыре из пяти позиций рейтинга прочно удерживают автомобили BMW (X6, X5, 3-й и 5-й серий); в топ-5 вклинился Chevrolet Lacetti (4-е место в рейтинге).

Самые угоняемые из застрахованных по каско авто в «Росгосстрахе» — Mitsubishi. В 2010 г. на эту марку пришлось 218 угнанных автомобилей различных моделей из 1433 угнанных у клиентов «Росгосстраха» в целом. Абсолютным лидером по популярности стал Lancer (132 угнанных автомобился), второе место занял внедорожник Outlander (45). Второе место по-прежнему занимают автомобили Toyota, в прошлом году было угнано 179 машин этой марки. Первую тройку наиболее популярных у угонщиков моделей по-прежнему возглавляет Land Cruiser (56 авто), за ней следуют Camry (49) и Corolla (37). На третье место, потеснив Mazda и Honda, вышел Ford — за год похищено 87 авто. Безоговорочным лидером стали популярные Focus — угнано 62 автомобиля.

На угоняемость авто влияет целый комплекс факторов, рассказывает начальник отдела департамента страхования автотранспорта «Росно» Дмитрий Кузнецов. Новые модели начинают пользоваться популярностью у угонщиков, когда на них выстраивается длинная очередь в автосалонах. Если модель достаточно популярная, их воруют на комплектующие. Автомобили старше пяти лет также угоняют «под разбор», говорит Кузнецов.

03.03.2011 Ведомости

За период с 21 по 27 февраля 2011 года ОСАО «Россия» выплатило 23 млн. рублей в рамках урегулирования 1036 убытков по автострахованию, 385 из которых пришлись на страховые случаи по договорам КАСКО и 651 – на страховые случаи по ОСАГО.

При этом 5,6 млн. рублей было выплачено страхователям Москвы и Московской области, что составило 24% от общей суммы выплат. На втором месте по сумме выплат находится филиал Общества в г. Краснодаре со 169 урегулированными убытками на общую сумму 4 млн. рублей. Наиболее крупная выплата за этот период, в суммарном выражении, была также осуществлена в филиале Общества в Санкт-Петербурге — 1,8 млн. рублей.

Страховая компания «РЕСО-Гарантия» – второй страховщик на рынке ОСАГО — объявила утраченными почти 215 тыс бланков полисов ОСАГО. Об этом свидетельствует информация, опубликованная на сайте страховщика.

В ноябре 2010 г объявлены утраченными более 62 тыс бланков полисов ОСАГО, в декабре – более 80,9 тыс, в январе – 50 тыс полисов за декабрь и более 12 тыс за январь.

Как пояснил ПРАЙМ-ТАСС заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов, такой большой объем утраченных полисов связан с тремя основными факторами. По его словам, во-первых, в прошлом году несколько раз грабили офисы «РЕСО-Гарантия», в том числе,в подмосковном Пушкино и в Москве на Большой Тульской ул. Во-вторых, часть полисов периодически утрачивают агенты, в том числе были случаи краж бланков полисов. В-третьих, в конце года была проведена сверка с агентами-юридическими лицами /а их более 2900/. Часть из таких продавцов «приказала долго жить, не вернув бланки полисов». В итоге все эти факторы привели к значительному объему утраченных полисов в конце года, резюмировал И.Иванов.

Отвечая на вопрос о том, будет ли «РЕСО-Гарантия» платить по полисам ОСАГО, которые объявлены утраченными, И.Иванов сообщил, что это будет зависеть от даты приобретения полиса. «Если полис был приобретен до того момента, как компания объявила его утраченным /опубликовав об этом информацию и известив Российский союз автостраховщиков/, то выплаты по такому полису будут производиться. Если же полис приобретен после объявления его утраченным, выплата осуществляться не будет», — сказал И.Иванов.

По итогам 2010 г «РЕСО-Гарантия» продала более 2,5 млн полисов ОСАГО.

28.02.2011 prime-tass.ru

Весной 2011 года РЕСО-Гарантия предлагает своим клиентам новое выгодное предложение по страхованию КАСКО.

Акция «Московский хит» создана специально для самых популярных авто Московского региона, а значит подойдет многим автовладельцам!

В акции участвуют 16 моделей: CHEVROLET Lacetti, DAEWOO Nexia, HYUNDAI Getz, KIA C’eed, KIA Rio, KIA Cerato, NISSAN Tiida, RENAULT Logan, SKODA Octavia, TOYOTA Rav4, VOLVO XC60, VOLVO XC70, VOLVO XC90, VOLVO S40, VOLVO S60.

В страховую программу включены все те же риски, что и в стандартный полис КАСКО – ущерб и хищение. Экономия очевидна: полная защита автомобиля обойдется владельцу до 30% дешевле. При этом спецпредложение распространяется не только на новые машины, но и на автомобили с пробегом: понижающие коэффициенты действуют для автомобилей всех заявленных моделей VOLVO, выпущенных с 2007 года, для всех остальных моделей, участвующих в акции, временные рамки пробега еще шире – с 2004 года выпуска.

Акция рассчитана на привлечение тех страхователей, которые ранее либо вообще не страховали свой автомобиль в РЕСО-Гарантия от ущерба, либо по каким-то причинам не продлили свой полис, закончившийся в 2010 году.

28.02.2011

Портал «Страхование» продолжает публикацию списка страховщиков, у которых Росстрахнадзором была отозвана лицензия за нарушения законодательства. Перечисленные ниже компании не имеют права продавать страховые полисы по любым видам страхования.

1 «Страхование аграрного бизнеса» Пермь СN1221 59 27.01.2011
2 «Коммунсервис» Москва СN0608 77 10.02.2011
3 «Экологическая страховая компания «Эко-Сфинкс» Санкт-Петербург СN0442 78 10.02.2011
4 «Мегаполис-Жизнь» Москва СN3974 77 10.02.2011
5 «Гранд-Полис» Москва СN3533 77 10.02.2011
6 «Медцентрстрах» Москва СN3375 77 10.02.2011

27.01.2011 prime-tass.ru

«Росгосстрах» планирует в марте начать проведение пилотных проектов по продаже нового продукта «Росгосстрах-кредит». Об этом сообщил на пресс-конференции президент группы компаний «Росгосстрах» Данил Хачатуров.

По его словам, пилотные проекты пройдут в Ростове-на-Дону, Воронеже и Пскове и будут реализовываться совместно с Русь-Банком.

Как отметил Д.Хачатуров, суть продукта заключается в предоставлении клиентам «Росгосстраха» кредита на оплату страховки, в первую очередь страховки автокаско. Д.Хачатуров не сказал основные параметры нового продукта и ставку кредита.

Продукт будет реализовываться агентами «Росгосстраха». В рамках пилотных проектов «Росгосстрах» планирует выяснить спрос на данный продукт.

По словам Д.Хачатурова, новый продукт будет в корне отличаться от существующих продуктов. «Если сейчас все идет от банка, который при предлагает банковский продукт, который влечет за собой покупки страховки. В нашем случае все будет наоборот, все будет идти от страхования», — сказал он.

Д.Хачатуров не исключил, что по результатам пилота Русь-Банк будет переименован в Росгосстрах-Банк. «Этот вариант рассматривается, с точки зрения продвижения это также разумно, зачем тратить деньги на две рекламные кампании?», — сказал он. «Никто не скрывает, что Русь-Банк имеет отношение к «Росгосстраху» и все основные проекты «Росгосстрах» отрабатывает совместно с ним», — сообщил Д.Хачатуров.

По его словам, возможно, проект будет реализовываться в сотрудничестве и с другими банками, которые будут отобраны по тендеру.

01.03.2011 prime-tass.ru

ПРАЙМ-ТАСС на основе данных ведущих автостраховщиков составил рейтинг самых угоняемых автомобилей в 2010 г. В Москве и области, равно как и в Санкт-Петербурге, среди угонщиков авто стремительно набирает популярность BMW X6, однако воры «не чураются» и «народных» автомобилей типа Mitsubishi Lancer и ВАЗ.

По статистике МВД число угонов транспортных средств имеет тенденцию к снижению. По последним официальным данным, за 11 месяцев 2010 г было угнано 38,5 тыс транспортных средств, что на 10 проц меньше, чем за тот же период 2009 г. Статистика ведущих страховых компаний пока не дает поводов для оптимизма. Так, в компании «Росгосстрах», которая заняла по итогам 2010 г 1-е место на рынке автокаско, в абсолютном выражении число заявленных случаев угона увеличилось в 2010 г с 1232 до 1433. В «РЕСО-Гарантии» число обращений по риску угон увеличилось за 2010 г с 1038 до 1074.

Стоит отметить, что лидеры угонов в разных страховых компаниях могут существенно отличаться, что связано со структурой страхового портфеля. Кроме того, марки, которые лидируют по абсолютному числу угонов, не всегда являются самыми угоняемыми по частоте угонов /отношение угнанных машин к общему числу застрахованных. Так, например, в страховой компании «РЕСО-Гарантия» по абсолютному числу угонов в Москве в 2010 г лидирует автомобиль Mitsubishi Lancer /было угнано 26 авто/, а по частоте угонов на первом месте находится Mitsubishi L200. Тем не менее, на наш взгляд, составленные рейтинги могут представлять интерес для потребителей страховых услуг. Для автомобилей, которые занимают первые строчки в рейтинге по частоте угонов, можно ожидать «неслабых» страховых тарифов по риску угонов, либо требований об установке дорогостоящих сигнализаций.

По итогам 2010 г, у двух страховщиков из ТОП-10 – «АльфаСтрахования» и «УралСиба» — лидером по частоте угонов в Московском регионе стал BMW X6. Этот же автомобиль занял второе место в московском рейтинге компании «РОСНО». В Санкт-Петербурге картина примерно такая же. В «РЕСО-Гарантии» и «РОСНО» чаще других автомобилей в Санкт-Петербурге угоняли в 2010 г именно BMW X6.

Интересным представляется такой факт, что Санкт-Петербург «метит» в столицу автоугонов всей России. Так, по статистике «РЕСО-Гарантии» в 2010 г в Москве было угнано 408 из застрахованных в компании авто, а Санкт-Петербурге – 421. В «Росгосстрахе» правда Санкт-Петербург занимает почетное второе место. В Москве было угнано 526 автомобилей, а в Санкт-Петербурге – 375.

По словам руководителя управления андеррайтинга «АльфаСтрахования» Ильи Григорьева, в Москве и МО среди угонщиков авто стремительно набирает популярность BMW X6. Также в 2010-м году вновь получают симпатии автоугонщиков Toyota Camry и BMW 5 ser. Скорее всего, это может быть вызвано широкой популярностью этих автомобилей и дороговизной запчастей к ним, считает он.

Начальник отдела департамента страхования автотранспорта «РОСНО» Дмитрий Кузнецов отмечает, что ТОП-5 самых угоняемых в прошлом году автомобилей в Москве по сравнению с 2009 г значительно изменился. Сохранили свое присутствие в рейтинге, хотя и снизившись на более низкие позиции, Lexus GS и Honda CIVIC. Самым популярным в 2010 г у автомобильных воров стал седан представительского класса Lexus LS. В Северной столице четыре из пяти позиций рейтинга прочно удерживают автомобили BMW, а первое место сохранил за собой с 2009 г кроссовер X6. И в Москве, и в регионах частота угонов в целом выросла по сравнению с 2009 г. При этом в российских регионах в этом году был заметен рост числа угонов отечественных транспортных средств Lada Priora и ВАЗ 2110-2115 серий /примерно на 20 проц/, говорит он.

В «АльфаСтраховании» в региональной сети по популярности среди автоугонщиков уверенно лидируют Lexus LX / GX и BMW X5. Симпатии возвращаются также к BMW 5 SER и Toyota LC. В остальном многообразии угонов наблюдается некоторая хаотичность, вызванная, по-видимому, случайностью – угонами конкретных авто «под заказ» и/или мошенничеством. Самая разнообразная картина угонов без каких-либо особых предпочтений наблюдается в Ленинградской и Иркутской областях, отмечает И.Григорьев.

Статистика «РЕСО-Гарантия» также подтверждает рост интереса угонщиков к отечественным автомобилям, в ТОП-5 по частоте угонов в московском регионе вошли сразу три ВАЗовские модели. Они же занимают верхние строчки в рейтинге регионов по абсолютному числу угонов регионах.

«Росгосстрах» тоже фиксирует рост числа угонов отечественных машин. Лидером по угонам отечественного автотранспорта остается Самарская область – в 2010 г количество похищенных в регионе автомобилей увеличилось более чем в три раза и составило 75 ТС. На пятки лидеру наступает Москва – в ушедшем году угнано 74 автомобиля отечественного производства.

Как сообщили ПРАЙМ-ТАСС в «РЕСО-Гарантии», в 2010 г в Москве неожиданно стали активнее угонять Ford focus и Range Rover. В 2010 г перестали угонять «Ладу Самару», видимо, по причине появления «Приоры» и «Калины».

Согласно статистике компании «Росгосстрах», в 2010 г список самых угоняемых иномарок возглавила Mitsubishi — 218 угнанных автомобилей различных моделей. При этом в группе автомобилей данной марки абсолютным лидером по популярности стал Lancer /132 угнанных ТС/, второе место занял внедорожник Outlander /45/. По-прежнему второе место занимают автомобили Toyota – в 2010 г было угнано 179 автомашин этой марки. Первую тройку наиболее популярных у угонщиков моделей по-прежнему возглавляет Land Cruiser /56 ТС/, за ней следуют Camry /49/ и Corolla /37/. На третье место, потеснив Mazda и Honda, вышел Ford – за год похищено 87 ТС. Безоговорочным лидером стали популярные Focus – угнано 62 автомобиля. В дорогом сегменте автомобилей сохраняются все те же лидеры: BMW /39 ТС/, Lexus /33 TC/, Mercedes-Benz /20 TC/.

На угоняемость транспортных средств влияет целый комплекс факторов. Новые модели начинают пользоваться популярностью у угонщиков, когда на них «выстраивается» длинная очередь в автосалонах. Если модель достаточно популярная, ее воруют на комплектующие. Бывают и угоны «под заказ», но они не носят глобальный характер. «Старые» автомобили /в основном старше 5 лет/ также угоняют «под разбор», резюмирует Д.Кузнецов. Практически все крупные страховщики при страховании дорогих автомобилей популярных у автоугонщиков предлагают снижение тарифа по риску угон, при установке серьезных противоугонных систем. Однако, Д.Кузнецов предупреждает, что наибольшую эффективность показывают новые, инновационные системы, но только до тех пор, пока они не становятся известны угонщикам.

28.02.2011 prime-tass.ru