Летом МВД направило в Генпрокуратуру письмо с просьбой проверить законность действий сотрудников Банка России (ЦБ), решивших вывести временную администрацию из ООО «Центральное страховое общество» (ЦСО), сообщила газета «Ведомости» со ссылкой на источники.

Годом ранее ЦБ ввел временную администрацию в ЦСО, занимавшееся страхованием сотрудников МВД. По контракту с МВД ЦСО получило более 13 млрд руб. В июле текущего года СКР возбудил уголовное дело против ЦСО.

В МВД настаивают, что временная администрация, введенная ЦБ, не выполнила своих обязанностей и не подала второе заявление о банкротстве. Как сообщают источники газеты, знакомые с текстом ответа Генпрокуратуры, она согласилась с доводами МВД, посчитав, что в отчете о работе временной администрации отсутствовало основание для прекращения ее функций.

По информации «Ведомостей», Генпрокуратура вынесла представление ЦБ, которое, согласно закону, «подлежит безотлагательному рассмотрению. Регулятор должен в течение месяца принять меры по устранению нарушений и сообщить о результатах в письменной форме. Выдача прокуратурой подобного представление случается крайне редко, отмечают в издании.

17.12.19 Коммерсант kommersant.ru

Временная администрация, назначенная Центробанком в компанию «КРК-Страхование», в ходе осуществления своих функций нашла в действиях руководства и собственников страховщика, а также третьих лиц признаки вывода активов, следует из сообщения пресс-службы регулятора.

Напомним, 9 августа этого года было объявлено о приостановлении действия страховых лицензий компании, а неделю спустя лицензии «КРК-Страхования» были отозваны. ЦБ при приостановке лицензий указывал на неисполнение страховой компанией его предписания надлежащим образом в части несоответствия размера уставного капитала и величины собственных средств, а позже пояснял, что лицензии отзываются в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для их приостановки.

«Приказами Банка России от 8 августа 2019 года № ОД-1839 и № ОД-1840 назначена временная администрация ООО «КРК-Страхование» и приостановлено действие лицензий на осуществление страхования. В связи с воспрепятствованием руководством общества выполнению функций временной администрации приказами Банка России от 15 августа 2019 года № ОД-1879 и № ОД-1883 у общества отозваны лицензии и приостановлены полномочия исполнительных органов», — отмечается в пятничном сообщении.

Временной администрацией установлены обстоятельства, которые дают основания полагать наличие в действиях руководства и собственников страховой компании, а также третьих лиц признаков противоправных деяний, направленных на вывод активов, в том числе посредством сделок с ценными бумагами, транспортными средствами и недвижимым имуществом, уточняют в ЦБ.

Арбитражный суд Москвы 2 декабря 2019 года принял решение о признании страховщика несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждено Агентство по страхованию вкладов.

В ЦБ подчеркивают, что информация об операциях «КРК-Страхования», имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена в Генеральную прокуратуру и следственный департамент МВД России.

13.12.19 Банки.ру banki.ru

Французская группа создает экосистему вокруг Росбанка.

«Росбанк страхование» вместо Societe Generale Insurance – таков новый коммерческий бренд страхового бизнеса французской группы Societe Generale в России, в который входят «Сосьете женераль страхование жизни» и «Сосьете женераль страхование». Об этом «Ведомостям» рассказал представитель Росбанка. Полное название бренда – «Росбанк страхование, Societe Generale Group». Во сколько обошлась для группы смена бренда, представитель банка не раскрыл. Смена юридических названий страховщиков, замена лицензий на страхование, а также организационная и структурная интеграция не планируется, заверил представитель группы.

«Группа постоянно проводит замеры уровня осведомленности о бренде Росбанка, мы видим ее устойчивый рост», – передал «Ведомостям» через представителя гендиректор «Росбанк страхования» Фредерик Салан: Росбанк сможет предлагать финансовые продукты, в том числе страховые, в режиме «одного окна», а также повышать качество сервисов. Кроме того, отметил Салан, группа Societe Generale в России создает на основе группы Росбанка интегрированную платформу для предоставления полного спектра банковских и небанковских услуг для клиентов.

Это логично – вкладываться в поддержку одного бренда, а не двух, отмечает директор по рейтингам страховых компаний НКР Евгений Шарапов: экономия как минимум. Если продажи организованы из «одного окна», то проще продавать под единым брендом, согласен эксперт.

По итогам 9 месяцев «Сосьете женераль страхование жизни» с 11 млрд руб. сборов заняла 7-е место по размеру собранных премий среди страховщиков жизни и 18-е место среди всех страховщиков. Росбанк является системно значимым банком и занимает 9 место по размеру активов. В Societe Generale в России кроме Росбанка и двух страховщиков входит «Росбанк лизинг», «Росбанк факторинг», банк для автокредитов и потребкредитов «Русфинанс банк», «Росбанк спецдепозитарий» и сервис по долгосрочной аренде автомобилей.

11.12.19 Ведомости vedomosti.ru

Правительство пересмотрит модель страховой защиты АПК.

Вице-премьер Алексей Гордеев поручил Минсельхозу совместно с Минфином и ЦБ скорректировать нынешнюю модель агрострахования с господдержкой. По информации “Ъ”, речь идет о десятикратном увеличении охвата страхованием площади посевов — с нынешних 5% до 50%, а также о введении страхования себестоимости затрат на посевную кампанию. Такая модель потребует кратного увеличения размера бюджетных субсидий. На рынке рады изменениям, но опасаются, что для новых объемов защиты может не хватить финансовых возможностей страховых компаний, и поэтому надеются на активное участие в проекте национального перестраховщика — РНПК.

Улучшение модели агрострахования с господдержкой обсуждалось на совещании у вице-премьера Алексея Гордеева. Нынешние показатели в этом сегменте правительству кажутся недостаточными. По данным Минсельхоза, застраховано 3,8 млн га земель, что составляет лишь 5% всей посевной (посадочной) площади сельхозкультур. Объем страховой премии по договорам защиты посевов в 2019 году составил 2,7 млрд руб. (рост в четыре раза по отношению к 2018 году) — это увеличение произошло из-за выведения затрат на страхование из механизма единой субсидии.

Как заявил на совещании Алексей Гордеев, новая модель должна вовлечь в систему страхования широкий круг сельхозпроизводителей, при этом стоимость полиса должна быть минимальной.
«Также нужно предусмотреть меры реагирования и поддержки в случае возникновения тотальной неустойчивости, как это было в ряде регионов с приходом засухи или наводнения. Здесь должны срабатывать перестраховочные институты»,— сказал вице-премьер. По итогам обсуждения он поручил Минсельхозу совместно с Минфином и ЦБ подготовить предложения по совершенствованию системы агрострахования.

Президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов говорит, что уровнем охвата урожая страхованием недовольны как аграрии, так и у власти.

Главной проблемой стал размер выплат из бюджета по рискам чрезвычайных ситуаций (ЧС) — ущерб аграриев от них оценен в 13 млрд руб., государство же погасило потери в размере лишь 4 млрд руб.

Общая площадь гибели сельхозкультур в 2019 году составила 1,55 млн га (1,9% от посевной площади), и значительная часть ущерба от ЧС пришлась на незастрахованные поля (на Дальнем Востоке — более 90%).

«Ищутся варианты для обеспечения охвата страхованием хотя бы 50% посевных площадей»,— рассказал “Ъ” президент НСА. Отметим, что в мировой практике охват страхованием по основным сельхозкультурам составляет от 40% посевов: к крупнейшим рынкам относятся США с объемом премий по сельхозстрахованию в $9,9 млрд (из которых 64% это бюджетные субсидии,) Китай — более $8 млрд (субсидии 45–65%) и Испания — €757 млн (42%).

По данным “Ъ”, сейчас ведомства обсуждают смену самой модели страхования аграриев — при сохранении классических мультирисковых программ планируется ввести страхование прямых затрат от ЧС, когда сельхозпроизводители смогут получить возмещение стоимости работ и материалов, затраченных при посеве. По словам источника “Ъ”, новую программу для АПК с плановым показателем охвата в 50% планируется ввести к озимой кампании 2020 года — то есть с сентября следующего года. По подсчетам НСА, для реализации новых планов размер бюджетной субсидии потребуется кратно увеличить. На 2020-й она утверждена в размере 2,5 млрд руб., для страхования 50% посевов потребуется уже 9–11 млрд руб. «Есть принципиальная договоренность — если модель страхования, позволяющая существенно увеличить охват страхованием, будет выработана, средства будут выделены»,— говорит собеседник “Ъ”.

Для страховщиков эти планы могут создать определенные риски. «Рынку может не хватить емкости, и остро встанет вопрос перестрахования,— говорит Корней Биждов.— Надеемся, что РНПК (перестраховочная «дочка» ЦБ.— “Ъ”) подключится к активному размещению таких рисков». Он подчеркивает, что риски аграриев считаются «тяжелыми» у перестраховщиков, средний убыток в этом сегменте — 10,5 млн руб. по статистике 2019 года. Кроме того, по его словам, у страховщиков может не хватить ресурсов — за время действия механизма единой субсидии ряд компаний свернули это направление и сократили профильных специалистов.

«РНПК участвовала и будет участвовать в перестраховании сельхозрисков,— сообщила “Ъ” президент нацперестраховщика Наталья Карпова.— Конкретные цифры по участию будут зависеть от деталей покрытия, особенностей регионов и их статистики по убыточности».

13.12.19 Коммерсант kommersant.ru

Как сообщили в компании, на этапе пилотного запуска на страхование будут приниматься только члены профессионального объединения со стажем работы по специальности не менее трех лет.

Страховая компания ВСК разработала программу по страхованию ответственности пластических хирургов. Пилотный проект рассчитан на членов Российского общества пластических, реконструктивных и эстетических хирургов (РОПРЭХ), это более 800 специалистов, сообщила ТАСС руководитель проектов Центра корпоративного страхования ВСК Майя Агаджанова.

«Пилотный проект рассчитан на членов РОПРЭХ, это более 800 ведущих специалистов Российской Федерации. На этапе пилотного запуска на страхование будут приниматься только члены профессионального объединения со стажем работы по специальности не менее трех лет», — сказала Агаджанова.

По её словам, актуальность пилотного проекта вызвана ростом в РФ числа исковых требований пациентов к врачам, в основном, хирургам, акушерам-гинекологам и анестезиологам. Так, в 2018 году в Следственный комитет поступило 6,5 тыс. жалоб на действия медиков, возбуждено было 2,029 тыс. уголовных дел, при этом до суда дошли только 300 дел о врачебных ошибках.

«Зарубежный опыт исковых требований пациентов иллюстрирует значимые суммы компенсаций по искам. Ежегодный объем выплаченных пациентам сумм в США, к примеру, составляет более $5 млрд. Средние расходы пластического хирурга на страхование ответственности при этом составляют до 30% от годового дохода», — сказала Агаджанова.

12.12.19 ТАСС tass.ru

Компания «АльфаСтрахование» запустила уникальный инновационный сервис поминутного страхования «Каско on/off», который позволяет экономить до 50% стоимости стандартного полиса каско. Включать и выключать защиту, когда это необходимо, можно самостоятельно с помощью приложения «АльфаСтрахование Мобайл», сообщает пресс-служба страховщика.

«Возможность включать и выключать защиту, когда это необходимо, позволяет не переплачивать за каско, особенно тем автомобилистам, которые не так часто садятся за руль, но хотят быть под надежной защитой во время поездок», — говорит директор департамента андеррайтинга автострахования компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев.

Новый продукт действует по всей России и покрывает риски «Угон» и «ДТП во время движения». В базовый пакет входят 5 тыс. минут. Защита от угона действует в течение всего срока страхования.

Приобрести дополнительные пакеты минут можно в любое время в приложении «АльфаСтрахование Мобайл». При этом их стоимость может меняться в меньшую или большую сторону в зависимости от стиля вождения, который автоматически оценивается с помощью GPS, акселерометра и гироскопа смартфона.

Активация защиты происходит перед поездкой кнопкой «Старт» в приложении. При завершении поездки необходимо нажать кнопку «Стоп», после чего происходит списание минут.

На страхование по программе «Каско on/off» принимаются некредитные автомобили не старше семи лет. В качестве страхователя допускается один водитель, стаж и возраст не имеют значения. В случае аварии «АльфаСтрахование» отремонтирует автомобиль клиента у официального дилера или на станции технического обслуживания автомобилей. Лимит покрытия составляет 100% стоимости автомобиля.

09.12.19 Банки.ру banki.ru

Десять компаний-лидеров страхования ОСАГО в январе-сентябре увеличили сборы по сравнению с аналогичным периодом 2018 года на 0,6%, до 125,9 млрд рублей, следует из статистики ЦБ РФ. Выплаты выросли на 7,2% и составили 81,9 млрд рублей.

Значительнее всего среди 10 лидеров объем премий увеличился у СПАО «Ингосстрах» — на 36,8%. Самую значительную отрицательную динамику (-30,5%) продемонстрировало АО «СОГАЗ».

Что касается состава топ-10, то первые 6 компаний сохранили свои позиции. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года СК «Согласие» переместилась с 12-го места на 9-е. Покинула десятку лидеров компания «МАКС», переместившись с 7-го места на 12-е.

Лидером сектора ОСАГО по итогам 9 месяцев 2019 года стало СПАО «РЕСО-Гарантия». Его рыночная доля в январе-сентябре составила 14,9% (годом ранее она составляла 15,6%). Объем премий, собранный компанией, составил почти 23 млрд рублей, снизившись на 11,1%.

На долю 10 лидеров по сбору премий по ОСАГО пришлось 81,7% всего объема премий по этому виду страхования, тогда как в январе-сентябре 2018 года этот показатель составлял 77,4%.

10.12.19 ФинМаркет finmarket.ru

Россияне в январе – сентябре 2019 года получили более 146 тысяч выплат по страховым случаям с имуществом на общую сумму 6,5 миллиарда рублей, сообщили РИА Недвижимость в компании «Сбербанк Страхование».

«Средняя выплата по одному страховому случаю увеличилась на 23% — до 44,6 тысячи рублей», — отметил собеседник агентства.

В целом за 9 месяцев россияне заключили 34,6 миллиона договоров страхования имущества физлиц — на 5,2% больше, чем за январь-сентябрь 2018 года. Больше всего таких договоров оформили жители Москвы и Подмосковья (56,8% от общего числа), среди лидеров также Санкт-Петербург и Ленобласть, Татарстан, Свердловская область и Краснодарский край, рассказал он.

10.12.19 РИА Новости ria.ru

В Госдуму в скором времени будет внесен пакет законопроектов, которые защитят права граждан в вопросе страхования, а также снизит риски выведения средств недобросовестными страховщиками. Об этом журналистам заявила вице-спикер Госдумы Ирина Яровая («Единая Россия») по итогам заседания Совета Думы, передает корреспондент ИА REGNUM 4 декабря.

«Подготовлен к внесению комплекс законопроектов, направленных на защиту прав и законных интересов граждан в сфере страхования, усиление парламентского контроля за финансовым рынком и противодействие неправомерным действиям при банкротстве кредитных, страховых и иных финансовых организаций», — заявила Яровая.

По ее словам, депутаты разработали пакет из восьми законопроектов, которые предлагают ввести конкретные меры.

«Это, в первую очередь, меры профилактики. Поздно защищать права граждан и государства, когда ресурсы украдены и выведены за пределы страны. Механизм защиты должен действовать на опережение», — заявила Яровая.

Законопроект также обязывает страховщиков включать во все договоры информацию о том размере премии, которую получит от него страховая компания. Кроме того, по словам Яровой, за средствами компенсационного фонда СРО страховщиков, а также их использовании следует также установить более серьезный банковский контроль. Это позволит снизить риски выведения денег со счетов недобросовестными игроками.

«Считаем необходимым сделать неминуемым наступление уголовной ответственности за совершение преднамеренного или фиктивного банкротства кредитных и страховых организаций независимо от суммы ущерба, опасность преступления и ответственность за него должны быть соразмерны», — подчеркнула Яровая.

Для эффективной работы новой системы депутаты также предлагают ввести парламентский контроль. Так, предлагается обязать Центробанк представлять в Госдуму проект основных направлений развития финансового рынка не один раз в три года, как сейчас, а один раз в год.

04.12.19 ИА REGNUM regnum.ru

Больше всех от реформы ОСАГО пострадают Москва и Санкт-Петербург.

После отказа от жесткого законопроекта Минфина о так называемой либерализации ОСАГО идею подхватили депутаты Госдумы, новым законопроектом они предложили дать страховщикам возможность устанавливать россиянам индивидуальные тарифы, вызвавший споры территориальный коэффициент уже не будет отменен, как планировалось ранее. Необходимость следящих за водителями телематических устройств также исключена из нового документа. Пока сохраняется коэффициент за мощность двигателя, но для его отмены придется снова раскошелиться водителям, по данным Российского союза страховщиков, тарифный коридор ОСАГО предполагается расширить на 30%. Эксперты считают, что ситуация на рынке ОСАГО требует проверок правоохранительных органов, до этого ни о какой реформе не может быть и речи.

ОСАГО 2.0

Авторами нового проекта реформы «либерализации» ОСАГО выступила группа депутатов Госдумы: справоросы Анатолий Аксаков, Олег Николаев, а также единоросы Игорь Дивинский, Ваха Агаев, Алексей Изотов, Антон Гетта, Дмитрий Скриванов, Андрей Козенко и Евгений Шулепов. Их законопроект — это, по сути, второй заход на реформу ОСАГО после октябрьского провала законопроекта Минфина.

Тогда предполагалось индивидуальный тариф привязать к грубым нарушениям ПДД (превышение скорости более чем на 60 км/ч, езда за рулем в состоянии опьянения, пересечение двойной сплошной, проезд на красный свет), понижающие и повышающие коэффициенты за регион России, как и за мощность мотора, вовсе отменить, повысить возмещение по ущербу здоровью (с 500 тыс. рублей до 2 млн рублей), а тем, кто захочет скидку, предписывали установку телематического датчика «умного страхования». Однако самым негативным моментом в законопроекте Минфина стало расширение коридора базового тарифа на 82% в два этапа в 2020 году. По сути, речь шла о повышение тарифа на эту цифру, поскольку у страховщиков и сейчас есть возможность опускать тариф сильно вниз, но они не спешат конкурировать в этом.

Второй заход

Реформа ОСАГО 2.0 от депутатов сохраняет минфиновское введение повышающих коэффициентов за грубые нарушения ПДД. Однако коэффициенты за регион проживания (регистрации) автомобилиста остаются прежними. Не будет повышение лимитов выплат за причинение вреда жизни и здоровью с 500 тыс. до 2 млн рублей, как и предполагавшейся установки телематических устройств.

В депутатском законопроекте не говорится об отказе от коэффициента ОСАГО за мощность двигателя (серьезно влияет на стоимость полиса) страхуемого автомобиля, как ранее планировалось проектом Минфина. Впрочем, в Российском союзе автостраховщиков (РСА) «Известиям» сообщили, что его отмена всё же планируется, но она будет сопровождаться расширением тарифного коридора на треть.

«Поправки, которые не вызвали таких опасений, предположительно, будут оставлены в законопроекте. Так, коэффициент мощности двигателя по-прежнему предлагается исключить, при этом тарифный коридор будет расширен на 30% вверх и вниз. Кроме того, предлагается сохранить повышающий коэффициент за грубые нарушения ПДД. Этот коэффициент, с одной стороны, позволит страховщикам более точно оценивать потенциальную аварийность автовладельцев, а с другой — простимулирует автовладельцев избегать грубых нарушений ПДД. Это должно привести к повышению безопасности дорожного движения, — рассказали «Известиям» в пресс-службе РСА.

Повышение базового тарифа на треть больнее всего ударит по регионам-миллионикам, где сейчас уже установлен высокий территориальный тариф. К примеру, в Москве, Перми, Челябинске и Казани базовая ставка ОСАГО умножается на два, в Подмосковье и Санкт-Петербург — на 1,7 и 1,8 соответственно. Якобы в этих регионах аварийность выше, чем в других.

Экспертиза под присмотром

Попутно депутаты хотят обязать страхователя информировать страховщика за три дня до предполагающейся экспертизы пострадавшего автомобиля, чтобы представитель страховой успел на ней побывать.

«В целях обеспечения возможности присутствия страховщика при самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизе, независимой экспертизе (оценке) поврежденного имущества или его остатков устанавливается обязанность информирования потерпевшим страховщика о месте, дате и времени проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

В Центробанке положительно оценивают сглаженную депутатами версию проекта «либерализации» автогражданки.

«Сегодня идет большое обсуждение законопроекта. С нашей точки зрения, наиболее значимым моментом реформы является индивидуализация тарифа, и его ключевым условием будет право страховой компании назначать тариф в пределах коридора, установленного Банком России. Мы понимаем, что отказ от коэффициента территорий — сложный вопрос. Сохранение территориального коэффициента сделает тариф менее индивидуальным и зависимым от места проживания. В то же время даже в таком виде это позволит системе стать более индивидуальной, чем при действующем регулировании, — сообщили «Известиям» в пресс-службе Центробанка.

ОСАГО требует декриминализации

По мнению депутата Госдумы Вячеслава Лысакова, ни о каких реформах ОСАГО сейчас речи быть не может, поскольку в этой сфере страхования МВД зафиксировало незаконный вывод средств. Лысаков напоминает, что вся реформа ОСАГО началась с заявлений РСА об убытках, которые страховщики получили якобы от мошеннических действий автоюристов. Однако, как показала проверка МВД, проведенная в 2018 году совместно с прокуратурой, Центробанком и РСА, убытки от мошенничества в ОСАГО не превышают 1% от общих выплат по договорам ОСАГО. При этом установлено, что основные убытки (90%) были сосредоточены в страховой компании «Росгосстрах» (в 2017 году ЦБ стал владельцем страховщика через санируемый банк «ФК Открытие»), но приписывались всему рынку ОСАГО.

«Ситуация на рынке ОСАГО достаточно тревожная: выведены огромные суммы. Украдены. Контроль и надзор находится в плачевном состоянии: Эльвиру Набиуллину (глава ЦБ. — «Известия») вводят в заблуждение, говоря, что количество жалоб граждан уменьшилось в ЦБ, но они теперь перенаправляются финомбудсмену. Я спросил финомбудсмена, сколько они получили жалоб страхователей? За два месяца 30 тыс., а весь ЦБ за год получил порядка 10 тыс. жалоб. Поток жалоб существенно увеличился — какая же это нормальная ситуация на рынке? Поэтому идти путем, который был сформирован в результате недобросовестной информации, нельзя. Нужно выяснить для начала, как и кто вывел деньги из ОСАГО», — говорит Лысаков.

Страховщики и депутаты в подходе к реформе ОСАГО должны уловить суть недавних замечаний президента Владимира Путина, считает автомобильный правозащитник Сергей Ифанов.

«На недавнем съезде партии «Единая Россия» президент ясно дал понять, что пора менять вектор движения как партийцам, так и чиновникам, да и бизнесу тоже. Нужно решать проблемы, облегчать жить простым гражданам в нынешние непростые времена, а не делать наоборот. Сейчас тот, кто прислушается к этим словам, поступит мудро, — заметил Ифанов.

Минфин не успел оперативно ответить на запрос «Известий».

04.12.19 Известия iz.ru