Аналог «автогражданки» в опасном секторе промышленности стартовал 1 января, и участники нового рынка уверены, что удачно. При этом они сплошь и рядом путаются при расчете стоимости полисов и сильно расходятся в оценке охвата частных владельцев предприятий своими неизбежными услугами: от 5% до 25% опасных объектов. Так или иначе, неохваченное большинство с апреля ждут крупные штрафы.

Обоюдное неудовольствие

1 января вступил в силу закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». Таким образом, владельцы предприятий, куда входят опасные производственные объекты (ОПО — ГЭС, НПЗ, объекты, где используется оборудование для нагрева воды выше 115°C), обязаны приобрести страховой полис. Годом позже — 1 января 2013-го — придется начать страховаться госструктурам, а также владельцам лифтов и эскалаторов в многоквартирных домах.

По мнению Национального союза страховщиков ответственности (НССО), закон стартовал удачно. «На сегодня заключено более 18 тыс. договоров страхования, мы уже получаем первые данные по авариям и возможным выплатам»,— рассказывает президент союза Андрей Юрьев. Напомним, что страховая компания, желающая работать на этом рынке, должна получить соответствующую лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), а также являться членом НССО. Сейчас в союз входят 64 компании и одно страховое объединение. «Лицензию на страхование ОПО получила 51 страховая организация»,— говорит глава союза.

Несмотря на удачный, по оценке НССО, старт, за два месяца работы закона страхователи ОПО столкнулись с рядом проблем. В первую очередь речь идет о сложности отнесения некоторых ОПО к конкретным тарифным категориям. «Только по названию объекта не всегда можно однозначно определить, каким для него должен быть тариф, требуется более глубокий анализ данных, а методика такого анализа на законодательном уровне не установлена»,— поясняет руководитель центра страхования ответственности компании «Росгосстрах» Алина Малышева.

Как отмечают страховщики, это приводит к недобросовестной конкуренции, когда компании сознательно относят объект к тому типу, для которого тариф ниже. «Методика расчета страхового тарифа в этом виде сложнее, чем в ОСАГО. Одних только типов опасных объектов более 250, и каждому из них соответствуют свой тариф и своя страховая сумма. И либо в силу непрофессионализма, либо умышленно у некоторых страховщиков страховая премия оказывается занижена»,— рассказывает директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности компании «АльфаСтрахование» Зинаида Кузьмина.

Кроме того, отмечает начальник отдела страхования ОПО департамента развития страхования имущества и ответственности компании «Россия» Валерий Шишкин, есть случаи необоснованного предоставления страховщиками понижающего коэффициента уровня безопасности ОПО — без подтверждения расчетами. Проявилась и коррупционная составляющая закона, на которую эксперты указывали еще до его вступления в силу. Как рассказали «Деньгам» страхователи ОПО, некоторые страховщики, желая любой ценой заполучить клиента, предлагают откат в 50-70% от страховой премии. В данном случае речь идет об объектах с низкими страховыми лимитами.

Есть претензии и к страхователям. «В некоторых случаях страхователь самостоятельно устанавливает страховую сумму, хотя по закону это может делать только страховщик. Бывает, что страхователи требуют уменьшения срока выплаты или применения скидки, не предоставляя при этом информацию для расчета понижающего коэффициента»,— говорит Андрей Юрьев.

Кто в ответе за тариф?

Серьезной проблемой оказалось расплывчатое представление в законе порядка определения страховых сумм для недекларируемых объектов. Так, для ОПО химической, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности установлена страховая сумма 50 млн руб., однако четкого критерия, по которому объекты следует относить к химической, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности, в законе нет. По словам Алины Малышевой, это источник споров между страховщиками и владельцами объектов о размере страховой суммы. «Использовать коды общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД) некорректно, так как они присвоены юридическому лицу, а не отдельно взятому ОПО»,— добавляет она. При этом, как отмечает Малышева, нефтяная компания, например, может владеть не только объектами химического производства, а, скажем, еще и административными зданиями с лифтами.

Выбор страховщика по принципу наименьшей цены чреват неприятностями. «В НССО есть единая информационная система, позволяющая проверить правильность расчетов, и страховщик, допустивший ошибку, штрафуется. И как только угроза штрафа нависнет над страховщиком, он побежит к страхователю с объяснением, что расчет был неверный и нужно доплатить»,— говорит Зинаида Кузьмина. Как пояснил Андрей Юрьев, штраф — как минимум пятикратная сумма недополученной премии и до 30% цены лота, если такое занижение было допущено в рамках конкурсных процедур. Штрафные санкции прописаны в правилах профессиональной деятельности, утвержденных НССО. Однако, как отметили в союзе, пока ни она компания под финансовые санкции не подпадала.

Страхователей ОПО в этой ситуации беспокоит перспектива штрафа от Ростехнадзора (он должен проверять наличие и содержание полиса) — и все по вине страховщика, неправильно определившего тип объекта, а значит, и страховую сумму.

Волокита

В связи с исполнением закона у многих предприятий возникли проблемы с декларацией промышленной безопасности, в которой оценивается риск аварий и связанные с ними угрозы. По сути, это основной документ для страховщика при установлении лимита ответственности. При этом, как отмечают промышленники, его содержание часто не отвечает реалиям. «Эти декларации писались давно — для чрезвычайных ситуаций. Там встречаются сценарии, написанные для городов, поселков и деревень, которых уже фактически нет»,— замечает руководитель подкомитета по обязательным видам страхования Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Андрей Денисов. По его словам, в декларации может быть, к примеру, написано, что в случае выброса ядовитого вещества количество погибших может достигать 10 тыс. человек, но, если граждане использовали противогазы, количество жертв сокращается до 10 человек. «Соответственно, лимит может устанавливаться как максимальный — 6,5 млрд руб., так и в 10 млн руб. И какой из этих лимитов применять — тут никаких комментариев нет. Сейчас промышленные компании бросились получать эти комментарии, и понятно, что здесь у Ростехнадзора большие возможности для манипулирования»,— говорит Денисов.

Так как содержимое декларации промбезопасности напрямую влияет на размер страховой суммы и премии, многие предприятия предпочли перерегистрировать свои ОПО и оптимизировать производство для повышения расчетного уровня безопасности. «К сожалению, провести перерегистрацию объектов до 1 апреля 2012 года (с 1 апреля за отсутствие полиса предусмотрен штраф.— «Деньги») многие не успевают, поэтому вынуждены будут платить за страхование на основании имеющихся документов»,— рассказывает заместитель гендиректора страховой компании «Согласие» Елена Бочарова.

Впрочем, декларации не единственная головная боль промышленников. Чтобы страховщик мог определить страховой лимит, ему необходимо ознакомиться с массой других документов, на подготовку которых, по словам члена подкомитета по обязательным видам страхования РСПП Максима Сапожникова, уходит до полутора месяцев. Прежде всего нужно заполнить заявление на страхование каждого ОПО — две-три страницы, то есть, если у предприятия 150 ОПО, оно должно подготовить 150 заявлений. К тому же к ним должен быть приложен огромный пакет документов, подтверждающих, в частности, право собственности, а также ряд количественных характеристик опасного объекта.

Но и это не все. Естественно, предприятия хотят, чтобы страховщик применил понижающий коэффициент. «Но чтобы его получить, на каждый объект нужно заполнить анкету объемом уже в 20 страниц. Теперь множим это на количество ОПО — получается две коробки дополнительных заявлений»,— говорит Максим Сапожников.

Кроме того, отмечает Зинаида Кузьмина, страхователь обычно не владеет информацией, которая запрашивается в так называемых формах предоставления исходных сведений, когда, например, необходимо указать направление до ближайших населенных пунктов по розе ветров или тип этих населенных пунктов. Впрочем, проблемы бывают и с предоставлением документов, подтверждающих право эксплуатации ОПО,— свидетельств о собственности, договоров аренды или лизинга. «У многих предприятий, особенно со старыми основными фондами, этих документов просто нет, и они отказываются их предоставлять. Естественно, страховщики в таких случаях делают послабления и оформляют договор без этих документов, но формально это нарушение закона»,— говорит Кузьмина.

Опасные штрафы

С 1 апреля Ростехнадзор имеет право штрафовать предприятия, не заключившие договор страхования. Для должностных лиц санкции составляют от 15 тыс. до 20 тыс. руб., для юрлиц — от 300 тыс. до 500 тыс. руб. «При этом размер штрафа не зависит от масштабов деятельности предприятия или степени его опасности. Если на предприятии 10 опасных объектов, штраф будет налагаться на каждый отсутствующий полис ОПО, то есть выплата возрастает до 3-5 млн руб. По нашему мнению, таких объектов будет порядка 15% от общего числа ОПО»,— рассказывает исполнительный вице-президент группы «Ренессанс Страхование» Наталья Карпова.

Таким образом, несмотря на множество сопутствующих проблем, приобретать полис все же приходится. «Никто закон нарушать не собирается, и все дружными рядами сейчас страхуются»,— говорит Андрей Денисов. Страховщики по-разному оценивают активность предприятий, сходясь на том, что крупные уже застраховали свою ответственность, а вот небольшие медлят. «На 22 февраля 2012 года застраховано 16 тыс. объектов — около 5% общего количества зарегистрированных ОПО, и по этим данным уже можно судить о возможных масштабах штрафных санкций»,— говорит Елена Бочарова.

По оценкам Натальи Карповой, на конец февраля было застраховано не более 25% ОПО, а по расчетам начальника управления андеррайтинга страховой компании МАКС Алексея Володяева, к 1 апреля, скорее всего, будет застраховано лишь 20% предприятий. «Пока предприятия страхуются неохотно. Крупные компании либо только объявляют тендеры, либо подсчитывают их результаты»,— отмечает он. По мнению Андрея Юрьева, пик заключения договоров придется на конец марта, поскольку потом пойдут штрафы. В НССО пока затрудняются указать размер премии, собранной страховщиками за два месяца работы закона.

Своим чередом

По данным НССО, на опасных объектах ежедневно происходит от одной до пяти аварий, которые потенциально являются страховыми случаями в рамках закона об ОПО. Согласно данным, направленным страховщиками в союз, уже заявлено пять страховых событий, и они начнут принимать документы от потерпевших и урегулировать убытки после того, как Ростехнадзор и МЧС установят причины аварии. «На сегодня самым крупным и показательным случаем, когда есть договор страхования, является авария на газораспределительном пункте в Сестрорецке. Она может стать первым событием с выплатами согласно закону об ОПО»,— говорит Андрей Юрьев. Полноценная статистика аварий должна появиться к концу 2013 года, когда страхованием будут охвачены также муниципальные и федеральные опасные объекты.

Что касается самого закона об ОПО, то, по мнению страховщиков, его целесообразно дополнить, в частности, положениями о порядке компенсационных выплат. «Кроме того, из страхования выпали объекты на континентальном шельфе и объекты, эксплуатирующиеся сезонно и страхуемые на срок до года»,— говорит Андрей Юрьев. Алина Малышева также указывает на сложности во взаимодействии участников урегулирования убытка. «Порядок расследования аварий Ростехнадзора создавался без учета закона об обязательном страховании, а для случаев, не охваченных этим порядком, порядок расследования вообще не установлен либо установлен разными ведомственными документами»,— замечает она.

12.03.12 Коммерсант kommersant.ru

Банки и страховщики готовы двигаться в сторону повышения прозрачности страховой услуги для потребителей, однако не готовы раскрывать на своих сайтах размер комиссионного вознаграждения, как это предлагает делать Минфин РФ, свидетельствуют результаты опроса, проведенного агентством «Прайм», среди представителей ведущих российских банков и страховщиков.

Дискуссия о возможных вариантах сотрудничества страховщиков и банков возникла после принятия Госдумой в январе 2012 году поправок в закон о страховом деле, которые фактически вычеркнули банки из числа агентов страховщиков. Позднее Минфин заявил о готовности смягчить свою позицию в отношении агентов — юридических лиц, в число которых входят и банки, но предложил обязать их раскрывать на своих сайтах информацию для клиентов, касающуюся размера комиссионного вознаграждения.

Позиция банков

Представители банковского сообщества называют инициативу Минфина спорной и неоднозначной.

«Имеющие место попытки законодателя и регуляторов навести порядок на российском рынке страховых посредников, привнести в него элементы прозрачности, добавить инструменты защиты прав конечного потребителя страховой услуги — страхователя, вполне оправданы и во многом совпадают с теми инициативами, которые, так или иначе, реализуются на европейских рынках», — говорит начальник отдела банковского страхования Райффайзенбанка Роман Карандин.

Однако, по его словам, любая подобная инициатива не должна быть излишне радикальной и не может «убивать» уже сложившийся или только формирующийся рынок — именно такие признаки наблюдались у поправок к закону, прошедших первое чтение. Законодатель должен создать условия для нормального, здорового функционирования рынка — в данном случае мы, конечно, поддерживаем готовность Минфина оставить за банками возможность выступать агентами страховщиков. «А инициативу по декларированию информации о комиссионном доходе находим достаточно неоднозначной, и, прежде всего, с точки зрения механизма контроля и последствий его внедрения», — отмечает представитель Райффайзенбанка.

«Сбербанк размещает на своем официальном сайте информацию о стоимости услуг страхования и в дальнейшем готов сообщать, что тариф включает стоимость услуг страховщика. Однако раскрытие информации о финансовой составляющей договорных отношений между двумя хозяйствующими субъектами, коими являются банк и его партнеры, считаем раскрытием коммерческой тайны», — говорит руководитель дирекции банковского страхования Сбербанка Александр Газизов.

«Можно провести некую параллель по продаже страховых продуктов в банке и продаже, к примеру, пакета молока в розничном магазине, ведь если вводить данную обязанность для банков, по этой же идеологии магазин при продаже пакета молока должен публично размещать информацию о стоимости этого пакета молока у поставщика, что является не совсем правильным», — рассуждает директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. По его мнению, основные претензии клиентов, а также контролирующих органов вызваны, в первую очередь, навязыванием услуги по страхованию, а не её стоимостью, поэтому раскрытие информации о комиссионном вознаграждении на сайте не решит основную проблему.

Позиция страховщиков

Представители страховых компаний считают, что реализация инициативы Минфина на практике вызовет взрыв на российском страховом рынке и не пойдет на пользу ни клиентам страховщиков, ни посредникам, которые реализуют страховые полисы, ни самим страховщикам.

«Мы считаем, что данный шаг в настоящих условиях, без сомнения, всколыхнет страховой рынок, причем, скорее всего, в негативную сторону. У клиентов возникнет множество вопросов, в том числе, к страховым компаниям, так как в структуре тарифной ставки заложена определенная величина расходов на ведение дела (РВД). В случае, если существует агентский договор с посредником, часть РВД уходит на оплату услуг посредника, но это не означает, что конечный тариф для клиента, приобретающего полис непосредственно в страховой компании, будет уменьшен именно на эту сумму», — говорит руководитель департамента по работе с финансовыми институтами компании «Росгосстрах» Сергей Васин. С другой стороны, по его словам, все страховые компании платят разное комиссионное вознаграждение различным посредникам, и раскрытие этих данных неизбежно вызовет «разбор полетов» между страховщиками и их партнерами, а также агентами.

«Для контролеров в лице налоговых органов и аудиторов размеры официальных комиссионных вознаграждений — какими бы они ни были — доступны и сегодня. Размер комиссии в структуре тарифной ставки раскрывается и в отчетности для органов страхнадзора», — констатирует заместитель председателя правления по финансам страховой компании «Эрго» Анна Ледовская.

В банке или в автосалоне страховка является «сопутствующим товаром». Потребитель выбирает место приобретения «товара», исходя из его качественно-стоимостных характеристик. Вряд ли человек изменит своё решение о месте приобретения «основного товара», если он будет не слишком вдохновлён характеристиками сопутствующего. Наверное, такое раскрытие станет лишь еще одним ритуалом, который породит спрос на услуги по поддержке и модификации сайтов, но мало повлияет на качество и стоимость страховых услуг, уверена представитель «Эрго».

«Инициатива не поможет сделать рынок более прозрачным, так как конечному потребителю страховой услуги важно соотношение цены и качества приобретаемой страховки, а это соотношение не напрямую зависит от комиссионного вознаграждения. Мелкий неэффективный брокер может получать от страховщика меньше комиссионного вознаграждения, но при этом продавать продукт дороже, чем крупный брокер с высоким КВ. Вероятно, эта мера будет выгодна мелким посредникам, но не конечному клиенту и страховщику», — резюмирует исполнительный директор департамента по работе с финансовыми институтами ОАО «АльфаСтрахование» Станислав Чернятович.

11.03.12 РИА Новости ria.ru

Страховое сообщество уже много лет выступает за внесение в УК поправок, предусматривающих ответственность за мошенничество в сфере страхования.

Верховный суд подготовил законодательные поправки, вводящие ответственность за страховое мошенничество. Правда, к предложениям самих страховщиков при этом никто не прислушался.

На днях председатель Верховного суда (ВС) РФ Вячеслав Лебедев предложил ввести в Уголовный кодекс (УК) дополнительные статьи, предусматривающие ответственность за преступления в сфере экономики, и подробно прописать составы различных видов мошенничества (при страховании, кредитовании, в Интернете). По мнению председателя ВС, это позволит четко разграничивать деяния, относящиеся к уголовной и гражданско-правовой сфере.
Сейчас все многообразие мошеннических действий охватывается общей формулировкой ст. 159 УК («Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием…»). Как признался сам Лебедев, она не отражает реалии современной жизни, не позволяет учитывать особенности тех или иных экономических отношений.
Претензии к формулировкам УК накопились не только в судейском, но и страховом сообществе. Слишком общая формулировка ст. 159 существенно осложняет борьбу страховщиков со страховыми мошенниками. Так, отсутствие в УК описания страхового мошенничества не позволяет гражданам адекватно регулировать и оценивать свое поведение. К примеру, согласно опросам, большая часть россиян не считает чем-то предосудительным заявлять об ущербе при отсутствии страхового случая или способствовать завышению ущерба. Так что наличие в УК статьи, карающей именно за страховое мошенничество, могло бы служить хорошим превентивным фактором.
Кроме того, сотрудники компетентных органов, не желая вдаваться в подробности страховых отношений, отказывают в возбуждении дел против недобросовестных страхователей и выгодоприобретателей по статье «Мошенничество», даже если налицо желание последних нажиться за счет страховщика. Наконец, действующая ст. 159 сформулирована так, что, если служба безопасности страховщика пресекла случай мошенничества до выплаты возмещения, его деяние не может считаться оконченным преступлением, а только приготовлением к нему. Следовательно, мошенник имеет все шансы избежать реального наказания.

Следует отметить, что страховое сообщество уже много лет выступает за внесение в УК поправок, предусматривающих ответственность за мошенничество в сфере страхования. Комитет по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского союза страховщиков (ВСС) с 2006 года вел большую работу по подготовке изменений в УК. Была создана специальная рабочая группа, в которую входили юристы и специалисты служб безопасности ведущих страховых компаний, и ее деятельность освещалась в СМИ. В 2008 году работа над законопроектами получила новый импульс, поскольку Министерство финансов разработало законопроект, преследующий похожие цели. Данный законопроект был значительно доработан в рамках комитета ВСС. Он предусматривал введение уголовной ответственности за четыре разновидности нарушений в страховой сфере (в частности, за осуществление незаконной страховой деятельности, за злоупотребления после прекращения страховой деятельности, за предоставление заведомо ложных сведений о страховом случае или преднамеренные действия, приведшие к страховому событию, а также за введение в заблуждение в процессе страхования). Кроме того, предусматривались схожие изменения в Кодекс об административных правонарушениях. Однако как этот, так и ряд других законопроектов получили отрицательные отзывы и не были приняты. Учитывая столь обширную историю вопроса, страховщикам было особенно интересно узнать о том, что текст поправок к УК, по словам Вячеслава Лебедева, уже готов и ВС может внести его в Госдуму. При этом к страховому сообществу никто не обращался с предложением участвовать в подготовке данных поправок или хотя бы прокомментировать их, хотя оно прямо заинтересовано в этом. Поэтому можно только надеяться, что в разработанных ВС поправках взяты за основу или хотя бы учтены предыдущие законодательные инициативы страховщиков. Однако есть опасение, что цель, заявленная Вячеславом Лебедевым, а именно — гуманизация уголовного преследования за экономические преступления, будет достигаться за счет предпринимателей, в том числе страховых организаций.

09.03.12 Профиль profile.ru

Согласно решению Федеральной службы по финансовым рынкам от 06 марта 2012 года отозвана лицензия на осуществление страхования общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Комфорт Гарант» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 3519).

Данное решение принято в связи с отказом общества от предусмотренной лицензией деятельности и вступает в силу со дня его опубликования в печатном органе.

Согласно данным портала «Прайм Страхование», на конец августа 2011 года компания занимала 80-е место среди страховщиков ОСАГО. Объем премий на эту дату составлял 45, 1 миллиона рублей, выплат – 17,3 миллиона рублей. Компанией было заключено 24,068 тысячи договоров ОСАГО, заявлено 1075 случаев, урегулировано – 994 случая.

Ранее 1 марта Федеральной службой по финансовым рынкам было принято решение об отзыве лицензии на осуществление страхования открытого акционерного общества «Атомная Медицинская Страховая компания».

Основанием для принятия данного решения является нарушение закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а именно:

— неустранение обществом в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления действия лицензии.

Возобновлено действие лицензий на осуществление страхования и перестрахования страховой организации закрытого акционерного общества «Международная страховая компания «Айни» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 1714).

Федеральная служба по финансовым рынкам оштрафовала в феврале 20 страховых компаний и 3 брокеров на общую сумму в 15,5 миллионов рублей, следует из материалов службы.

Это первое применение штрафных санкций к участникам страхового рынка со стороны ФСФР. До присоединения к ФСФР Федеральной службы страхового надзора, которое завершилось во второй половине 2011 года, орган страхового мог привлекать субъектов страхового рынка к административной ответственности только за нарушение закона о противодействии легализации преступных доходов. ФСФР теперь имеет право штрафовать страховщиков по ряду других оснований, в том числе, за непредставление или нарушение сроков представления в ФСФР отчетов, предоставление в службу недостоверной информации. Размер штрафов составляет от 500 до 700 тысяч рублей.

Штрафные санкции в размере 500 тысяч рублей наложены на компании: СК «Авива», Медицинская страховая компания «Икар», «Генеральное страховое акционерное общество «Плато», «Екатеринбург», «Скор Перестрахование», «Русские Страховые Традиции», «МЕСКО», «АЛ Страховые Услуги», «Русский Страховой Брокер», «Страховой Брокер «Практика вероятности», Страховая группа «Поддержка», «Первое Российское Страховое Общество», «Региональное страхование», «Общество страхования жизни «Россия», «Общество страхования жизни «Ростра».

Штрафные санкции в 500 тысяч рублей дважды наложены на компании: «НИКА Плюс», «Регионстрахинвест», СК «АСТРО», «Страховое общество Юнион», СК «АРИАДНА-А», СК «Ермак», «Атомная Медицинская Страховая компания», «АГРИГА».

07.03.12 Прайм-Тасс prime-tass.ru

ООО Коммерческий банк «Юниаструм банк» (Москва) с марта 2012 года предлагает программы страхования по потребительским кредитам, сообщила пресс-служба банка.

При оформлении потребительского кредита «Доступный» клиенты банка имеют возможность воспользоваться услугой добровольного страхования. При наступлении страхового случая задолженность клиента перед банком будет компенсирована страховой компанией.

На выбор заемщику предоставляется две программы: «Страхование жизни и здоровья» и «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы». Страховой полис выдается на срок, равный сроку кредита, указанному в графике платежей. Аналогичные программы страхования действуют по банковским картам с разрешенным овердрафтом «Юниаструм банка». Кроме того держатели пластиковых карт «Юниаструм банка» могут воспользоваться специальной программой страхования для выезжающих за рубеж.

Программы страхования, обеспечивающие защиту по банковским кредитам, становятся все более востребованной услугой. Оформляя страховой полис, клиент банка избавляет себя от сложностей, которые могут возникнуть при выплате кредита в случае существенного снижения доходов из-за потери работы или ухудшения здоровья, а также ограждает от возможных проблем долгов и судебных разбирательств своих родных и близких.

«Потребительский кредит «Доступный» – наш флагманский продукт, который пользуется большим спросом у населения благодаря выгодным условиям, быстроте и удобству оформления, – говорит заместитель председателя правления «Юниаструм банка» Василий Кузнецов. – Такая услуга как страхование по кредиту делает его еще более удобным и привлекательным для клиентов».

ООО Коммерческий банк «Юниаструм банк» зарегистрировано в 1994 году (лицензия № 2771). Уставный капитал банка составляет 5 099 865 000 рублей.

06.03.12 finnews.ru

Аналитический центр «АльфаСтрахование» провел исследование всех страховых случаев компании, произошедших с держателями банковских карт за последние 3 года, и составил рейтинг наиболее распространенных рисков.

Самым распространенным риском для собственников карт является и самым безобидным – это их утрата (потеря, хищение, либо повреждение) – 52% по количеству страховых случаев. На выплаты по утрате «пластика» приходится 0,5% всех денежных возмещений, выплаченных держателям.

На втором месте по степени риска находится несанкционированное снятие денежных средств со счета держателя банковской карты – 40%. Причем в 57% случаях хищение происходит без использования действительной банковской карты – с помощью мошеннических действий в виде фишинга или скиминга. Остальные 43% хищений происходят с использованием утраченной карты в результате ее кражи или потери.

По сумме выплаченного возмещения владельцам банковских карт, риск несанкционированного снятия денежных средств находится на первом месте, значительно опережая другие – 67%, из них 70% приходится на выплаты по хищению денег со счетов в результате мошеннических действий, и 30% – на несанкционированное снятие без использования самой карты.

Сумма выплаты страхового возмещения по риску несанкционированного снятия денежных средств в 2011 году выросла по сравнению с 2010 годом в 7,5 раз, а по сравнению с 2009 годом в 11 раз. Количество страховых случаев по риску хищения по сравнению с 2010 годом увеличилось в 5 раз, по сравнению с 2009 – в 9.

Риск хищения наличных денежных средств, совершенного путем разбойного нападения и ограбления держателей карт при снятии ими денег из банкомата, на третьем месте рейтинга – 8% от общего количества случаев. Однако на данный риск приходится 32,5% от всей суммы выплаченной по рискам держателей карт.

«О возрастающей угрозе такого риска как несанкционированное снятие денежных средств с банковских счетов говорит тот факт, что совсем недавно крупнейшие интернет-компании и банки США разработали стандарт, который поможет защитить пользователей электронной почты от фишинговых мошеннических схем», – комментирует Ирина Карнаева, Директор департамента страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование». – «Однако, электронная почта – это только один из многих инструментов используемых мошенниками. Способов хищения существует большое множество. Страхование банковских карт и денежных средств является на сегодняшний день самым эффективным средством их защиты. Данный вид страхования только набирает популярность в нашей стране, большинство наших сограждан все еще либо не задумываются о страховании, либо вообще не знают о такой возможности сохранения своих вкладов».

АльфаСтрахование

— такова плата за вступление страны в ВТО. Но воспользуется этим лишь с десяток иностранных компаний, прогнозирует «Эксперт РА».

В конце прошлого года после многолетних переговоров был подписан протокол о присоединении России к ВТО. Ожидается, что Россия станет полноправным членом ВТО не позднее середины лета этого года. В соответствии с договоренностями через девять лет российская страховая отрасль будет открыта для филиалов иностранных страховщиков, а предельная квота иностранного участия в совокупном уставном капитале страхового рынка уже сейчас должна быть увеличена с нынешних 25 до 50%.

Предварительные требования к филиалам, озвученные Минэкономразвития, таковы. Их будет регулировать ФСФР, они будут подчиняться российскому законодательству, случаи нарушения закона или неисполнения обязательств перед российскими клиентами будут рассматривать российские суды. Чтобы открыть филиал, зарубежный страховщик должен иметь восьмилетний опыт в страховании жизни и пятилетний — в страховании «не жизни», не менее чем пятилетний опыт управления прямыми филиалами на зарубежных рынках, а также располагать совокупными активами в размере не менее $5 млрд в конце года, предшествующего дате подачи заявления на открытие филиала в России.

Такие требования сможет выполнить лишь около 150 мировых мейджоров, в основном страховщиков жизни, рассуждает замгендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. Многие крупные международные страховые группы уже в России (Allianz, Aviva, Axa, Generali, Metlife, Munich Re, Zurich и др.), после либерализации филиалы откроют несколько американских и японских компаний, традиционно более консервативных. Allianz, говорит президент СК «Альянс» Хокан Даниелссон, сохраняет приверженность России с 1991 г., когда концерн создал первую «дочку» здесь. Некоторые иностранцы делают ставку на неорганический рост в России. По словам гендиректора компании «Эрго Русь» Александра Мая, в следующем году в планах компании активное региональное развитие.

Вне зависимости от сценария развития ситуации (формирование сильного страхового рынка с участием национального капитала, постепенное выдавливание этих игроков или переход отрасли под контроль иностранных структур) выиграют зарубежные страховщики жизни, отмечает Самиев. Уже сейчас их «дочки» («Метлайф Алико», «Альянс Росно жизнь», «Сожекап страхование жизни», «СИВ лайф», «Дженерали ППФ страхование жизни») занимают лидирующие позиции на этом рынке.

Негативное следствие вступления России в ВТО — увеличение системных рисков в российском страховании, считает Самиев: «Рост проникновения иностранного капитала сделает наш рынок более подверженным глобальным кризисам. Кризис 2008-2009 гг. в Центральной и Восточной Европе показал, что в случае финансовых затруднений материнские компании выводят капитал из своих филиалов и дочерних компаний, работающих на развивающихся рынках».

06.03.12 Ведомости vedomosti.ru

страхование квадроциклов

Стоимость квадроцикла или снегохода может приближаться к цене новой бюджетной иномарки. При этом купить полис каско на этот вид транспорта оказывается очень дорого или даже невозможно. Полис ОСАГО также не выписывается на большинство таких транспортных средств. Неудивительно, что немногочисленные банки, выдающие кредит на такую технику, не требуют ее страховать, компенсируя возможные потери повышенной процентной ставкой.

Эксперты говорят, что на открытом рынке адекватный тариф для снегоходов и квадроциклов техники по каско зашкаливает за 20% от ее стоимости. «Конечно, по такой цене будут готовы оформить полис только те водители, кто эксплуатирует технику, скажем так, в очень жестком режиме. Отсюда антиселекция риска и убыточность», — объясняет директор управления андеррайтинга автострахования Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование» Денис Чигарев. В компании оформляют такой полис только для VIP-клиентов, в том числе сезонный, на условиях, идентичных обычному каско. «Наша компания не страхует по каско снегоходы и квадроциклы, принадлежащие физическим лицам, — добавляет Владислав Анисимов, замдиректора по партнерским продажам Северо-Западной дирекции ОАО СК «Альянс». — Характер эксплуатации данных видов техники априори связан с высокой вероятностью наступления страхового события». При этом в СК «Альянс» могут выписать полис по защите снегохода или квадроцикла только от основных рисков, как имущество физических лиц. Защита будет распространяться только на период, когда техника хранится в запираемых помещениях. Но даже при этом СК «Альянс» выписывает полис на такую технику только при условии, если основное строение также страхуется.

Несмотря на то что снегоходы и квадроциклы могут выезжать на автомобильные дороги, особенно в северных районах страны, полис ОСАГО по ним не получить. Хотя в Мурманской области автоинспекторы в начале действия закона об ОСАГО требовали от водителей этого транспорта полис. «Теперь ОСАГО на снегоходы не выписывается, были специальные разъяснения Минфина, — говорит заместитель директора филиала «Росгосстрах» в Петербурге и Ленобласти Дмитрий Синишев. Он добавляет, что добровольно застраховать ответственность в «Росгосстрахе» также непросто. «Можно сделать индивидуальный договор, но на практике ради одного снегохода или квадроцикла ни страховщик, ни автовладелец тратить время не будет», — заключает он.

При этом на спортивных соревнованиях полис страхования ответственности — норма. Например, год назад «Югория» застраховала ответственность участников розыгрыша Кубка Приволжского федерального округа по кроссу на снегоходах на сумму 1 млн рублей.

«Страхование снегоходов и квадроциклов по ОСАГО возможно только в случае, если они подлежат регистрации в ГИБДД как ТС категории А», — отмечает Владислав Анисимов. — Иначе транспорт проходит регистрацию как спецтехника в Ростехнадзоре и на него обязательное страхование не распространяется». Впрочем, большинство владельцев этой техники на учет ее не ставят.

Впрочем, некрупные страховщики могут взять под защиту квадроцикл от угона и ущерба. В таком случае автовладельцу надо крайне внимательно подписывать договор, так как у небольшой компании может возникнуть соблазн не платить по нетипичному случаю. При наступлении ДТП (если оно произошло вне дороги), не надо требовать вызова ГИБДД. Вместо него страховщик (не обязательно на место аварии) пришлет экспертов для оценки. Если есть расхождения в оценке, пострадавшему рекомендуется провести независимую экспертизу.

02.03.12 Деловой Петербург dp.ru

Крупнейшие компании, предоставляющие туристическую страховку, пройдут проверку на платежеспособность, сообщают СМИ. Эксперты по туризму отмечают, что проблемы с выплатами возникают регулярно, поэтому проверка компаний действительно необходима

Страховщиков туристов проверят на устойчивость. Федеральная служба по финансовым рынкам начала с крупнейших страховых компаний, пишут «Ведомости». Запросы направлены в комапнии «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия» и ВСК. Однако до окончания проверки в самой службе что-либо комментировать отказываются.

«О проверках никогда официально не объявляется — они на то и проверки. Это сугубо такое дело — чтобы кого-то проверить, надо, чтобы этот кто-то не знал, что его будут проверять», — сообщили в пресс-службе ФСФР.

По данным газеты «Ведомости», ФСФР изучает деятельность страховщиков за весь прошлый год. Чиновников интересует финансовая устойчивость и платежеспособность компаний. Однако сами участники рынка не очень понимают основания для такой проверки. Со страхованием туристов, как правило, проблем не бывает, заявил заместитель гендиректора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

«Речь идет о проверке финансовой состоятельности, устойчивости страховых компаний. На самом деле, немножко странно, потому что речь идет о крупнейших страховых компаниях, в портфелях которых страхование туристов занимает очень скромное место, и, в принципе, какие-то проблемы в этой туристической отрасли на лидеров рынка никак не могут повлиять, не могут подорвать их финансовую устойчивость. Нет такого впечатления, что есть какие-то многочисленные жалобы туристов», — сказал Иванов.

Однако представители туристического рынка заявляют, что им действительно не хватает информации о финансовом состоянии партнеров, а от этого зависит безопасность туристов. Нельзя быть уверенными даже в крупных страховщиках, отметил вице-президент Ассоциации туроператоров России Владимир Канторович.

«У нас тоже финансово неустойчивыми оказались крупнейшие компании, так что размер компаний не говорит об их устойчивости. Пока мы столкнулись с проблемой небольшой компании — «Инногарант», которая в прошлом году должна была выплатить деньги пострадавшим и не заплатила ни копейки. А от «Ингосстраха» мы пока никаких действий не видим. Наверное, они преждевременны, потому что понятно, что тех финансовых гарантий, которые они выдали по делу «Ланта-тур», на всех не хватит, и они сейчас должны собрать заявления со всех пострадавших и только после этого объявить, сколько они будут выплачивать и приступить к выплатам», — сказал Канторович.

Накануне стало известно, что Минфин предложил страховать всех туристов, выезжающих за рубеж, на 1 млн руб. Сейчас это предусмотрено только для тех, кто выезжает в страны шенгенской зоны.

02.03.12 Коммерсант kommersant.ru