Особенно удручающая картина складывается в южных регионах страны

Ситуация с мошенническими практиками с ОСАГО в первом полугодии ухудшилась, констатируют эксперты Банка России. Особую тревогу регулятора вызывают восемь регионов, образующих красную (высокорискованную) зону, среди которых субъекты Северо-Кавказского федерального округа (за исключением Ставропольского края), а также Республика Адыгея и Приморский край.

По оценке регулятора, суммарная доля сборов страховых премий в этих регионах составила 3,1% российского рынка ОСАГО, зато их доля в страховых выплатах только с апреля по июль выросла с 5,9 до 6,3%. При том что средняя выплата по ОСАГО в России к июлю составила 65 400 руб., в красной зоне выплаты составляют от 80 000 до 146 000 руб. При этом в Республике Ингушетии и Забайкальском крае сумма средней выплаты за год выросла на 24%, в Республике Хакасии – на треть.

По оценкам ЦБ, отношение страховых выплат к страховым премиям по России за год стабилизировалось на уровне 64,8%. Но в ряде регионов (Ингушетии, Северной Осетии – Алании, Дагестане, Карачаево-Черкесской республике, Чеченской республике, Севастополе, Приморском и Ставропольском краях) оно в полтора и более раз выше. В частности, в Ингушетии – в 5 раз выше среднероссийского показателя. За год страховые выплаты в регионе превысили сборы страховых премий на 228 млн руб. Средняя страховая выплата за год выросла на 24% и составила 146 700 руб. Это самый высокий уровень в стране, он в 2,2 раза превышает общероссийский показатель.

Страховщики утверждают, что в красной зоне добиться урегулирования ситуации в правовом поле удается реже, чем в целом по стране. «Так, в первом полугодии 2020 г. в правоохранительные органы ЮФО направлено 1190 заявлений по имеющимся признакам страхового мошенничества, однако доля возбужденных уголовных дел от направленных заявлений составила лишь 11%, что ниже средних показателей по РФ на 7,4 п. п., – говорит заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов. – При этом более чем по 772 ранее направленным заявлениям у страховщиков отсутствует информация о принятом процессуальном решении».

Причиной ухудшения статистики, по мнению экспертов, стал рост именно бытового мошенничества, когда действуют не специально созданные группы лиц, а обычный автовладелец пытается обмануть страховую компанию, полагая, что это не является серьезным преступлением. Генеральный директор UBI Technologies Игорь Хереш назвал три предпосылки для этого. Первая – падение доходов у населения, вторая – большое количество свободного времени, появившегося у людей в период карантинных ограничений. И наконец – обилие информационного шума и вредных советов в сети.​

В этой ситуации в выигрыше оказались андеррайтинговые компании (они оценивают страховые риски), нужность которых на волне роста мошенничеств в автостраховании стала гораздо более очевидной. «Цинично говоря, мы не пострадали от пандемии коронавируса, мы выиграли, к нам пришло несколько федеральных страховых компаний, которым мы никак не могли доказать свою эффективность, пока не началась история с бытовым мошенничеством в южных регионах», – пояснил Хереш.

29.09.20 Ведомости vedomosti.ru

Тарифы ОСАГО в России стали более гибкими. Компаниям разрешили вводить дополнительные коэффициенты, которые снижают или повышают цену ежегодной страховки. Теперь стоимость полиса может зависеть от пола водителя и даже цвета машины, передает корреспондент телеканала «МИР 24» Владимир Сероухов.

Одни из самых аккуратных и спокойных водителей – многодетные мамы. Страховые компании выяснили это из статистики ДТП и решили – справедливо таким клиентам делать скидку на ОСАГО. А вот с владельцев красных спорткаров можно взять больше: среди них полно лихачей. По такой логике непонятно, сэкономит ли Алсу Копылова: мама четверых детей ездит за рулем бордового «итальянца». Сейчас ее полис «автогражданки» стоит 12 тысяч.

«Даже имея красную машину, я вожу очень аккуратно. Возможно, для парней молодых 25-ти лет, для них актуально повышать стоимость. У них еще гормоны, и они на дорогах устраивают соревнования», – считает Алсу.

600 лошадиных сил под капотом провоцируют на гонку обычно не Алсу, а ее соседей по дороге. Сама она ничего и никому не доказывать не собирается. Тем более, выжимать из машины 350 километров в час.

«Эта машина удобна, когда нужно быстро обогнать или стартануть, но по сути дальше ты должен соблюдать скорость 60 км/час», – пояснила водитель.

До этого на стоимость ОСАГО влиял только стаж водителя, возраст, аварийная история и мощность автомобиля. И базовый тариф от каждого региона. К примеру, от цифры 4100 рублей. Теперь возможна и другая схема. Не обязательная, но по замыслу более справедливая.

«Для одного автовладельца сделать минимальную ставку уже не 4100, а 2400, а для недобросовестного или аварийного водителя поставить максимальную или близкую к ней, например 5400», – рассказал исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

Зависимость тарифа «автогражданки» от пола водителя или цвета машины вызывает вопросы у многих. Это похоже на дискриминацию. Они считают: прикрываясь статистикой, страховщики просто хотят заработать.

«Страховые компании всегда говорят, что ОСАГО для них – это убыточный вид страхования, и всегда находятся дополнительные ухищрения, чтобы стоимость полиса повысить, используя свои лоббистские инструменты. Так появляются красные автомобили, которые, оказывается, опаснее», – считает руководитель Региональной общественной организации автомобилистов «СПБ.АВТО» Святослав Данилов.

С нуля до 180 километров в час – за 10 секунд. Водитель этого «японца» может эффектно стартовать, но в городе не лихачит принципиально. 15 лет за рулем – ни одного ДТП. Из-за этого страховка обходится дешевле. Хотя секрет экономии в другом.

«Мицубиси Галант». По заводу идет 163 лошади. По факту в ней 320. Давным давно, еще когда эти машины завозили из Японии, оформляли как обычные. А это уже идет как доработка», – рассказал Станислав Светиков.

Станислав отдает за ОСАГО 12 тысяч рублей. Больше платить вряд ли придется – машина черная, по статистике «спокойная». Но если и этот цвет внесут в «зону риска», всегда можно найти страховщика, который продолжает работать по старой схеме.

23.09.20 Мир 24 | mir24.tv

Банк России наблюдает рост жалоб потребителей по ОСАГО в период с 24 августа по 18 сентября, заявил замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов.

«Тенденция последних дней, которую мы сейчас наблюдаем, это конец августа и начало сентября 2020 года, к сожалению, Банк России фиксирует достаточно существенный рост жалоб, причем по всем тематикам, на страховые организации», — сказал Козлов в ходе конференции во вторник, отметив, что эта тенденция идет в разрез с тем, что наблюдалось в последние годы.

Количество жалоб превосходит как показатели первого полугодия 2020 года, так и показатели аналогичного периода прошлого года, добавил он. Так, за последний месяц в ЦБ поступило почти 2,2 тысячи жалоб по ОСАГО. В период с 26 августа по 20 сентября 2019 года их было 2,03 тысячи, а в период с 8 июня по 3 июля этого года — и вовсе около 1,4 тысячи. Количество жалоб действительно выросло по всем ключевым тематикам — применение коэффициента бонус-малус (КБМ), сроки и порядок возмещения, возможность заключить электронный полис, отказ в заключении договора и навязывание услуг.

К росту жалоб, как считает Козлов, могло привести обновление автоматизированной информационной системы (АИС) ОСАГО в конце июня. Оно принесло большое количество полезных новшеств, но и повлекло существенные сбои в работе. Кроме того, в этом году из-за пандемии сдвинулось обновление справочников стоимости запчастей для восстановительного ремонта по ОСАГО, а это значит, что попавшие в ДТП получали возмещение по старым, неактуальным ценам.

Как сообщил Козлов, Банк России в первой половине сентября провел надзорные встречи с крупнейшими игроками рынка ОСАГО, которые показывают негативные тренды по жалобам. Вдобавок, с июля возобновились контрольные закупки и проверки страховщиков. Кроме того, с 15 декабря планируется регулярная публикация рэнкингов страховщиков по жалобам, что тоже поможет выправить ситуацию.

Вместе с тем, жалобы по другим видам страхования, наоборот, снижаются. Козлов привел статистику за 8 месяцев 2019 и 2020 годов, согласно которой на 59,6% упали жалобы на инвестиционное и накопительное страхование жизни, на 22,6% — на другие виды страхования жизни, на 14,4% — на страхование имущества физлиц, на 9,5% — на каско.

22.09.20 Прайм 1prime.ru

Новые правила подразумевают индивидуальный подход к водителям — с учетом не только возраста автомобиля, стажа безаварийной езды, но и семейного положения и наличия детей.

В Союзе потребителей России считают, что цены на полисы ОСАГО в ближайшее время могут вырасти, несмотря на введенные Центробанком новые правила расчета стоимости и расширение коридора базовых тарифов. Такое мнение высказал в интервью 5-tv.ru сопредседатель организации Алексей Койтов.

По его словам, по замыслу Центробанка, полисы ОСАГО должны подорожать не для всех, в только для тех, кто часто попадает в ДТП и нарушает правила дорожного движения, а для добросовестных водителей должен подешеветь.

«Но это теория. Как оно на практике мы с вами увидим, но я боюсь, что наиболее вероятно все-таки будет больше подорожание, даже для тех, кто является добросовестным водителем», — сказал Койтов.

Такой пессимистичный взгляд сопредседатель Союза потребителей объясняет позицией страховых компаний, которые в течение всех лет существования ОСАГО в нашей стране постоянно говорят об убыточности этого вида страхования, хотя на самом деле статистика ЦБ говорит об обратном.

«Вид страхования не убыточный, это для меня очевидно, об этом говорят финансовые показатели. Но страховщики всегда говорят, что он убыточный и надо его поднимать. Поэтому я боюсь, что скорее всего это скажется только в сторону подорожания», — прогнозирует Койтов.

Ранее 5-tv.ru сообщал, что 5 сентября вступило в силу указание ЦБ о тарифах для ОСАГО, ставшее дополнением к действующим с 24 августа новым правилам расчета базовых тарифов для полисов. Документ расширяет коридор базовых ставок для водителей легковых автомобилей вверх и вниз на 10%, а также на 20% — для юридических лиц.

05.09.20 5-tv.ru

Знакомый в начале лета попал в ДТП. Водитель грузовика, перестраиваясь в правый ряд, не заметил его кроссовер и изуродовал левый борт от заднего крыла до переднего.

Страховка по ОСАГО ущерб покрыла не полностью. Сумма была выплачена с учетом износа. На восстановление автомобиля пришлось потратить свои кровные. А еще трепать нервы в суде, пытаясь взыскать ущерб с виновника ДТП. Теперь приятеля, похоже, ждет еще одно наказание рублем. При пролонгации полиса ОСАГО на следующий год, скорее всего, его цена вырастет.

Особенности индивида

Это один из неприятных для водителей сюрпризов поправок к закону об обязательном страховании ответственности автовладельцев, вступивших в силу 24 августа. Нововведения направлены на индивидуализацию тарифов, что предполагает учет многих факторов, определяющих вероятность наступления страхового случая.

Во многих случаях платить больше придется не только лихачам, но и дисциплинированным водителям, не по своей вине попадающим в ДТП. Логика такая: для страховщиков любая выплата – убыток, вот они и закрепили в законе за собой право повышать стоимость полиса ОСАГО своим «невезучим» клиентам.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) противоречий не видят. Президент РСА Игорь Юргенс уверен, что перемены – к лучшему. В частности, будут снижены территориальные коэффициенты примерно для двух третей населенных пунктов в России.

«Страховщики смогут использовать при тарификации накопленный ими опыт в каско и применять факторы, влияющие на реальную аварийность автовладельца, тем самым устанавливая более низкий тариф для безаварийных автолюбителей», – говорит он.

Базовый уровень

Тариф ОСАГО, как известно, складывается из базовой ставки и применяемых к ней коэффициентов. Новая редакция закона расширила перечень возможностей для его снижения или повышения в зависимости от актуарных оценок страховой компании. Базовый тариф, как и раньше, будет определяться в пределах тарифного коридора. Для автовладельцев он установлен в диапазоне от 2471 рубля до 5436 рублей.

Страховщики обязаны публиковать на сайтах компаний применяемые тарифные факторы. Простор для «творчества» ограничен регулятором. Банк России определил, в частности, что национальная, языковая и расовая принадлежность, принадлежность к политическим партиям, общественным объединениям, должностное положение, вероисповедание и отношение к религии нельзя использовать в качестве тарифных факторов.

Генеральный директор компании «Лаборатория умного вождения» Михаил Анохин подтверждает, что теперь страховщики смогут индивидуально подходить к тарификации конкретного водителя. «Это, несомненно, большой шаг к переходу на полностью свободные тарифы, что поспособствует установлению более справедливой цены ОСАГО», – подчеркнул эксперт.

Что касается прописанных в законе «иных факторов», то их выбор отдается на откуп страховым компаниям, отметил Михаил Анохин. Конечно, это не означает, что они могут «включать фантазию». В любом случае необходимо доказать влияние фактора на вероятность причинения вреда и/или его размер актуарными расчетами.

Так что итоговый перечень едва ли будет большим, скорее, не более 10 факторов, предположил собеседник «Профиля». По его мнению, страховщики должны обратить внимание на телематические данные, позволяющие эффективно оценивать риски и стиль вождения автовладельца и вероятность попадания автомобиля в ДТП. Эту информацию можно юридически использовать для тарификации.

Страховые истины

Индивидуализация тарифа ОСАГО – это, прежде всего, обработка большого количества самых разных параметров, подтверждает основатель платформы страхования Mustins.ru Антон Редько. Имеет значение буквально всё – данные владельца транспортного средства и самого автомобиля (от цвета, модели, региона эксплуатации до мощности двигателя).

«Наша компания работает в одном из самых «токсичных» сегментов рынка – страховании грузовиков. Применяемая модель предиктивной аналитики включает 35 параметров, а обновленная версия, которую мы скоро выведем на рынок, – почти в два раза больше. Только такой подход реально позволит улучшить расчет тарификации и снизить убыточность по ОСАГО», – заявил эксперт.

Несмотря на то, что страховщики получили возможность эффективнее управлять рисками, тарифы вырастут. По словам Антона Редько, компании долгое время работали с нулевой или отрицательной убыточностью по ОСАГО. Для сравнения: стоимость страхования грузовика в ЕС составляет около €3 тысяч, у нас же полис ОСАГО обходится всего в 5 тыс. рублей.

Вывод: стоимость этого вида страхования в России в 45–50 раз ниже, чем на других рынках. Дефицит тарифа очевиден. «Теперь рынок начнет движение в сторону определения справедливой цены на основе больших данных без участия регулятора. Это важный шаг к созданию справедливой системы тарификации», – убежден Антон Редько.

Семейные ценности

По словам заместителя президента Гильдии российских адвокатов Рубена Маркарьяна, одним из ключевых изменений действующего законодательства является возможность корректировать стоимость полиса, исходя из дополнительных критериев страхователя. Такими факторами могут быть возраст автомобиля, семейное положение владельца, установка на машине телематического оборудования и т.д.

Цвет автомобиля, кстати, тоже не исключение. Например, эксклюзивный «хамелеон» как бы говорит, что хозяин авто стремится продемонстрировать всем свою уникальность. Почему бы не дать ему возможность самовыражаться и в виде повышенного тарифа ОСАГО? Это будет тем более справедливо, если статистика покажет, что с такими машинами чаще происходят неприятности на дороге. «Хотя трудно не согласиться с критиками новеллы – грязный автомобиль тоже многое говорит о своем владельце, но на стоимость полиса неаккуратность почему-то не влияет», – отметил Рубен Маркарьян.

Большое значение имеют параметры, непосредственно характеризующие манеру вождения человека или относящиеся к техническим характеристикам автомобиля, говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Они дают возможность построить качественную модель страхования автогражданской ответственности, позволяющую более точно прогнозировать потенциальную убыточность и, соответственно, устанавливать эффективные и индивидуализированные тарифы.

К этому пришли все страны, где действует механизм, аналогичный нашему ОСАГО, напомнил собеседник «Профиля». Этот вид страхования совершенствовался двумя путями: установление ценового коридора или либерализация тарифов, вплоть до полностью свободного.

Однако какого-то одного критерия, который можно было бы назвать решающим при ценообразовании в ОСАГО, нет. Это многофакторная модель, учитывающая массу параметров, коррелирующихся с убыточностью и влияющих на тариф, подчеркнул Павел Самиев.

Переменный состав

Достаточно критически отзывается об индивидуализации тарифов ОСАГО президент Общества потребителей автотехники России Антон Недзвецкий. Страховое лобби давно научилось манипулировать данными неких экспертных компаний, чтобы продвигать свои интересы.

«Многие критерии, по которым страховщик теперь вправе увеличивать цену полиса для конкретного автовладельца, в действительности субъективны и не подкреплены независимыми исследованиями», – утверждает юрист.

Поправки в Закон об ОСАГО относят к таковым «факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда». И страховщик сможет учитывать в цене полиса ОСАГО те же факторы, что и в каско, вплоть до состава семьи автовладельца или цвета автомобиля.

Однако это – лишь основание поднять для многих автовладельцев базовую ставку. Несколько раз, случайно или в силу объективных обстоятельств, нарушить ПДД в течение одного года может даже законопослушный человек. Состояние наших дорог, дорожные ситуации и «ловушки» инспекторов ГИБДД, от которых не застрахован самый опытный водитель, не позволяют обойтись без спорных моментов, отметил Антон Недзвецкий.

При этом он не исключает, что в будущем правила по ОСАГО ужесточатся. Сейчас в законе есть оговорка, что не учитываются нарушения, зафиксированные камерами в автоматическом режиме, но на следующем этапе страховщики непременно добьются ее отмены, считает эксперт.

«ОСАГО становится «токсичным», поскольку все больше людей воспринимают покупку полиса как лишний налог, а не реальную защиту имущественных интересов», – констатировал Антон Недзвецкий.

Доходный бизнес

Изначально ОСАГО позиционировался как социальный продукт, напоминает сопредседатель Национального союза защиты прав потребителей Алексей Егармин. Этот вид страхования, конечно, не должен быть убыточным, но и высокодоходным – тоже. Ведь в его основе солидарная ответственность всех участников дорожного движения.

Страховые компании должны были выполнять функцию «касс взаимопомощи». Однако они сделали ставку на коммерциализацию «автогражданки». К сожалению, этот подход получил развитие в последних изменениях закона об ОСАГО.

Алексей Егармин обращает внимание на то, что, несмотря на разговоры о преимуществах индивидуального тарифа, сохранена абсурдная привязка к транспортному средству. Какое отношение имеют марка или цвет машины к мастерству и стилю вождения ее владельца, непонятно, но эти критерии теперь могут применяться при расчете стоимости полиса.

«В данном случае победила жадность страховщиков. Ничего не изменил псевдоперсонифицированный подход и при оценке ущерба. Продолжится обман на стоимости ремонта и запчастей, выплатах компенсаций пострадавшим», – подчеркнул Алексей Егармин.

Узаконенное применение множества тарифных факторов в ОСАГО окончательно запутает российских водителей, предупреждает собеседник «Профиля». То, где много всяких зависимостей, дифференциаций и все написано объемно, мелким шрифтом, по опыту почти всегда влечет материальные издержки потребителям и не соответствует первоначальному смыслу.

01.09.20 Профиль profile.ru

Треть россиян планируют отказаться от ОСАГО из-за подорожания

Более трети автомобилистов России не планируют приобретать полисы ОСАГО в случае роста его стоимости, а 12% уже отказались от них. Об этом свидетельствует исследование, подготовленное специально для «Газеты.Ru» одним из крупнейших автомобильных классифайдов «Дром.ру». Из-за злоупотреблений страховщиков ОСАГО стало токсичным для россиян, доверие к услуге подорвано, считают эксперты.

В преддверии роста тарифов россияне все меньше видят смысла в обязательном страховании автомобильной гражданской ответственности, показывает опрос сайта «Дром.Ру», подготовленный специально для «Газеты.Ru». Опрос проводился с 11 по 17 августа 2020 года, всего в нем приняло участие свыше 15 тыс. человек.

Исследование показало, что в случае существенного (двойного) подорожания полиса 24% автомобилистов намерены вовсе отказаться от покупки ОСАГО. Еще 10% граждан намереваются приобрести поддельный полис «автогражданки» и ездить с ним на свой страх и риск. Не менее интересно и то, что 12% респондентов уже отказались от покупки автомобильной страховки либо приобретают фальшивые полисы из-за ее дороговизны.

Таким образом, в общей сложности 48% автомобилистов в России могут оказаться без ОСАГО уже в следующем году, когда придет время перезаключить договоры по новым ценам.

Оставшиеся 52% водителей намерены соблюдать требования закона, и на вопрос о покупке полиса в случае его подорожания они ответили положительно.

Самый высокий процент (от 20% до 30%) граждан, решивших отказаться от покупки ОСАГО из-за подорожания, проживают в Югре, Хабаровском, Алтайском, Приморском, Красноярском, Ставропольском и Краснодарском краях; в Амурской, Тюменской, Омской, Томской, Челябинской, Новосибирской, Оренбургской, Свердловской, Нижегородской, Воронежской и Кемеровской областях; в республиках Башкортостан, Татарстан, Хакасия, Крым и Бурятия.

В регионах с высоким уровнем средней заработной платы — таких, как Москва (16,6%) и Санкт-Петербург (18%) — процент автовладельцев не желающих покупать дорогой обязательный автомобильный полис относительно не велик.

Несмотря на все заверения страховщиков, что ОСАГО становится только лучше, на деле автомобилисты сталкиваются с постоянными отказами в выплатах, с занижением сумм компенсации при ДТП, с навязыванием дополнительных услуг и некачественным ремонтом, считает адвокат движения «Свобода выбора» Сергей Радько.

По числу жалоб населения в Центробанк на различные страховые услуги ОСАГО занимает первое место. Финомбудсмену россияне также активно жалуются на «автогражданку».

«ОСАГО задумывалось государством как социальная услуга — защита каждого автомобилиста от порчи имущества, но из-за алчности страховщиков эта услуга стала токсичной для автомобилистов. Неудивительно, что многие от нее отказываются, поскольку на деле видят насколько она бесполезная. Кроме того, в регионах страховщики навязывают дополнительные услуги — иначе не продают полис. Для ОСАГО точка невозврата уже пройдена, я думаю, что в реальности миллионы граждан (об этом также говорили сами страховщики — «Газета.Ru») уже ездят без полисов», — сказал «Газете.Ru» Радько.

Пресс-служба «Дром.Ру» приводит развернутые комментарии, которые автомобилисты оставляли под опросом. Некоторые пользователи считают высокую стоимость страховки оправданной, поскольку она позволяет чувствовать себя спокойно — не бояться за возможный вред чужому имуществу при ДТП. Впрочем, мнения разнятся.

«Я в шоке от цен на страховку в России. У нас в Казахстане страховка даже для неопытного водителя обходится примерно в 2 тысячи рублей», — пишет пользователь Сергей Баженов.

Недовольны водители и тем, что страховщики регулярно отказывают им в заслуженной скидке за безаварийный стаж вождения — коэффициенты бонус-малус (КБМ). По данным Центробанка, это злоупотребление страховщиков одно из наиболее частых в жалобах граждан на эту услугу.

«У меня безаварийный стаж 37 лет. Страховая потеряла КБМ – было 50% (скидка — «Газета.Ru»), стало 5%. Правду не нашел. Поэтому уже 5 лет не страхуюсь. Если попаду в аварию, то по своей вине рассчитаюсь без посредников», — написал пользователь под ником М.Ю.

Так называемая реформа по либерализации ОСАГО была инициирована страховщиками еще в 2014 году. В 2015 году, благодаря введения в ОСАГО тарифного коридора (страховщики могут назначать базовую стоимость полиса в рамках границ), компании добились повышения базового тарифа на 40%, а затем еще на 20%. С того момента Центробанк неоднократно повышал тарифный коридор.

С 24 августа коридор расширяется в очередной раз. Минимальная ставка автогражданки составит 2471 руб., а максимальная — 5436 руб., против 2746 руб. и 4942 руб. соответственно.

Кроме того, страховка станет дороже для злостных нарушителей ПДД — проезд на красный свет, езда в нетрезвом виде, отказ от медосвидетельствования, обгон через две сплошные.

Однако куда более неприятным для автомобилистов может стать то, что впервые в истории российской «автогражданки» страховое лобби добилось введения в закон ОСАГО так называемого «коэффициента страховщика». Страховые компании получили право по собственному усмотрению указывать причину, по которой базовую стоимость ОСАГО можно повысить. По данным Центробанка, страховщики в качестве таковой планируют использовать возраст, пробег автомобиля, а также наличие административных наказаний за любые нарушения ПДД.

«После того, как вступит в силу новое указание Банка России о тарифах ОСАГО, территориальные коэффициенты примерно для двух третей населенных пунктов в России будут снижены. При этом страховщики смогут использовать при тарификации накопленный ими опыт в каско и применять факторы, влияющие на реальную аварийность автовладельца, тем самым устанавливая более низкий тариф для безаварийных автолюбителей», — пояснили «Газете.Ru» по этому поводу в Российском союзе автостраховщиков.

«Автогражданку» может спасти только отмена ее обязательности или передача под ведение государства, считает автомобильный эксперт Сергей Ифанов. В дальнейшем отказ от этой услуги станет своего рода протестом, что негативно скажется и на имидже власти, убежден он.

Центробанк на вопросы «Газеты.Ru» о том, что они будут делать в случае массового отказа россиян от ОСАГО не ответил.

24.08.20 Газета.ру gazeta.ru

Закон об индивидуализации ОСАГО вступил в силу, но пользоваться новыми правилами страховщики смогут через две недели.

С 24 августа стоимость полиса ОСАГО должна рассчитываться индивидуально для каждого водителя, с учетом целого ряда новых факторов, в том числе нарушений ПДД. Несмотря на то что поправки в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности вступили в силу, страховщики пока не могут работать по новым правилам — не готова нормативная база. Когда водителям назначат индивидуальные тарифы и как изменится цена ОСАГО, разбирались «Известия».

Новые правила предусматривают расширение границ коридора для тарифов ОСАГО по легковым автомобилям физических лиц на 10% вниз и вверх. Это позволит в большей степени дифференцировать тарифы для водителей с разным уровнем риска.

Индивидуальный подход к каждому

Индивидуализация ОСАГО призвана поощрить аккуратных водителей, для которых тариф будет более низким. У нарушителей ПДД тариф будет выше. Напомним, что речь идет о любителях ездить на красный свет, превышать скорость более чем на 60 км/ч, а также о тех, кто выезжает на встречку и пьяным садится за руль.

Кроме того, страховщики при установлении тарифа смогут учитывать иные обстоятельства. Это может быть возраст транспортного средства, его пробег, семейное положение и наличие детей у водителя, установка на автомобиле телематических устройств и другие факторы, влияющие на аварийность.

В этом страховые компании будут опираться на накопленный ими опыт в сфере каско. Например, согласно статистике, женщины, имеющие детей, водят аккуратно. Список такого рода факторов должен быть опубликован на сайте страховой. Причем у каждой компании он будет свой.

«Использование страховщиками всей доступной информации повысит точность разделения водителей с низким и высоким уровнем риска и, соответственно, позволит точнее отражать в цене полиса фактический риск», — рассказали «Известиям» в пресс-службе ЦБ РФ. Банк России указал параметры, на которые страховым ни в коем случае нельзя ориентироваться — ввиду их дискриминационного характера. В этот список вошли: национальная, расовая, языковая принадлежность, вероисповедание и должностное положение.

Реформа откладывается

Новый закон уже вступил в силу, однако поправки, позволяющие ГИБДД передавать данные о нарушениях ПДД и административных делах в РСА, не были внесены в постановление правительства 2005 года «Об обмене информацией при осуществлении ОСАГО». Напомним, на данный момент Госавтоинспекция может отправлять в Российский союз автостраховщиков (РСА) информацию исключительно об автомобилях, водительских удостоверениях и авариях.

Кроме того, указание Банка России о расширении тарифного коридора ОСАГО всё еще находится на регистрации в Минюсте. Источник в министерстве сообщил «Известиям», что подзаконный акт будет зарегистрирован на этой неделе. Указание Банка России вступит в силу через 10 дней после официального опубликования. То есть можно предположить, что уже через две недели страховщики начнут назначать индивидуальные тарифы.

«Мы также рассчитываем, что изменения на рынке ОСАГО будут плавными, а страховые компании будут постепенно менять свои бизнес-модели под новую систему тарификации», — сообщили в пресс-службе ЦБ РФ.

Игроки страхового рынка в основном отказываются комментировать сложившуюся ситуацию.

«Мы ждем, когда все подзаконные акты будут приняты. Мы не видели, что там в законе написано, поэтому не можем составить свой список критериев расчета стоимости полисов ОСАГО», — сообщил на условиях анонимности представитель крупной страховой компании.

Системный фактор

Еще один фактор, влияющий на сроки внедрения поправок, — готовность системы АИС ОСАГО. Недавно запущенная версия системы АИС 2.0 на порядок более производительна и отказоустойчива. Тем не менее после запуска потребовалась донастройка — возникли проблемы с оформлением полисов. Разработчик АИС 2.0 компания «Инфосистемы Джет» на вопрос о готовности системы не ответила и посоветовала обратиться в РСА. В союзе на запрос «Известий» оперативно не ответили.

«Участники рынка и страхователи действительно много раз обращали внимание на проблемы с работоспособностью АИС ОСАГО, начиная с даты ее формального приема в эксплуатацию. Система совершенно новая, разрабатывалась с нуля, возможно, не все особенности функционирования страхового рынка были учтены разработчиками, отсюда и проблемы с работоспособностью. Что касается внедрения нового функционала, то, с одной стороны, здесь не возникнет проблемы переноса данных из предыдущей системы, при котором очень часто возникают перебои в работоспособности, так как таких данных просто не существует. С другой стороны, сами по себе новые процессы будут реализовываться на практике впервые, а это редко обходится без накладок», — поделился своими соображениями директор по отраслевым решениям ИТ-компании КРОК в страховании Андрей Крупнов.

Как изменится цена полиса

В ЦБ РФ не увидели причин для роста средней стоимости полиса после того, как реформа полноценно заработает. При этом отметили, что цена ОСАГО должна стать более индивидуальной.

«Как показывает опыт первого этапа индивидуализации тарифов ОСАГО, страховые компании заинтересованы в хороших водителях и конкурируют за таких клиентов. Так, в результате расширения тарифного коридора в начале 2019 года на 20% вниз и вверх средняя премия по ОСАГО за 2019 год снизилась на 4,8%», — отметили в пресс-службе Банка России.

В РСА тоже не видят причин для удорожания ОСАГО и считают, что средняя цена полиса не изменится. «В новой редакции закона в структуре базовой ставки расширен перечень возможностей для более высокого или более низкого тарифа в зависимости от актуарных оценок страховщика. При этом базовый тариф по-прежнему будет определяться в пределах тарифного коридора, который теперь для автомобилей физлиц будет находиться в диапазоне от 2471 рубля до 5436 рублей», — пояснили в РСА.

Президент РСА Игорь Юргенс отмечает такой фактор, как стоимость запчастей.

«В связи с кризисом из-за коронавируса и резким ростом курса валют заметно выросли и цены на запчасти, которые используются при ремонте автомобилей по ОСАГО. Это существенно влияет на убыточность и, соответственно, давит на тариф», — отметил Юргенс.

После того как указание Банка России вступит в силу, изменится и территориальный тариф — примерно для двух третей населенных пунктов России.

Как отметили в РСА, он снизится более чем в 180 регионах России. Больше всего — на 5,2% — в Мурманске и Челябинске (с 2,1 до 1,99). На 5%, с 2 до 1,9, территориальный коэффициент станет меньше в Москве, Казани, Перми, Сургуте и Тюмени. Еще как минимум в 25 городах территориальный коэффициент снизится более чем на 4%.

Грубые нарушения ПДД вряд ли станут основным фактором, меняющим цену полиса, считает автоэксперт Игорь Моржаретто.

«Проблема вот в чем: стоимость полиса зависит от серьезных нарушений — выезд на встречку и прочее. И эти нарушения, зафиксированные сотрудниками ГИБДД. Не камерами. Не очень понятно, как это будет работать, так как сотрудников ГИБДД на улице крайне мало. Идея хорошая, но как будет реализовано — не очень понятно», — отметил Моржаретто.

24.08.20 Известия iz.ru

ЦБ предостерег страховщиков от излишних продаж и призвал проверять техосмотр

Регулятор выпустил два информационных письма для страховщиков, в которых предупреждает о недопустимости навязывания покупки нового полиса при необходимости внесения в него изменений, например новых сведений об автовладельце. Также компаниям рекомендовано самим проверять прохождение техосмотра водителями, которые купили полис во время действия ограничений из-за пандемии. Лишний раз не дергать водителей страховщикам должна помочь обновленная база АИС ОСАГО, на которую претендует ЦБ.

Банк России разместил сообщение об обязанности компаний вносить изменения в полисы ОСАГО (электронные и бумажные) в случаях, когда автовладелец сообщает об изменении своих данных. «Например, если документы на машину были утеряны или похищены и гражданин получил дубликаты, он вправе изменить серию и номер документов на транспортное средство в договоре ОСАГО, и страховщик обязан это сделать по его заявлению»,— поясняет регулятор. Страховщики должны вносить изменения и в случае ошибок в полисе вне зависимости от того, кто их допустил — представитель компании или сам автовладелец.

ЦБ отмечает, что в ходе взаимодействия с участниками рынка в рамках поведенческого надзора была обнаружена практика, при которой компании отказывались вносить в полис изменения и предлагали клиенту оформить новый, что является нарушением закона.

В пояснении для “Ъ” ЦБ сообщает, что проблема не является критически острой, но регулятору «поступило несколько десятков жалоб по данным вопросам, в том числе в отношении крупнейших страховщиков на рынке ОСАГО». На форуме Агентства страховых новостей в разделе отзывов о компаниях встречаются сообщения автовладельцев о невозможности внести изменения в полис, например из-за получения нового водительского удостоверения, или о требовании компании аннулировать полис, если клиент допустил ошибку при его оформлении.

«В настоящее время союз не фиксирует наплыва жалоб по этой проблеме, за последние две недели мы столкнулись с единичными случаями требований по обнулению полисов, каждый случай, как правило, уникальный и разбирается в ручном режиме»,— сообщили “Ъ” в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Как говорит замглавы «Ингосстраха» Илья Соломатин, вряд ли такие проблемы на рынке можно назвать масштабными. «Вероятно, были некоторые неточности при запуске обновленной АИС ОСАГО,— предполагает он.— Если бы клиентов заставляли «перепокупать» полис, это сказалось бы на статистике жалоб в ЦБ — но регулятор говорит о снижении их числа — и об этом бы знал финуполномоченный». Впрочем, как сообщили “Ъ” в службе финомбудсмена, таких обращений от граждан к ним не поступало и, даже если бы это произошло, в компетенцию уполномоченного их рассмотрение не входит: он рассматривает споры имущественного характера.

Один из источников “Ъ” на рынке утверждает, что ошибки при покупке полиса далеко не всегда бывают невинны.

Известна практика, когда заводятся данные по маломощному транспортному средству и меняется регион для снижения премии. А все последующие изменения — это попытки привести полис в «рабочий вид» для получения выплат по нему. «Новые данные — это новый полис,— говорит и лидер движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов.— Все бумажные и электронные бланки номерные, недействующие или мошеннические полисы страховщикам же надо выводить из оборота». Напомним, корректность данных полиса сейчас можно проверить по базе РСА, но эксперт настаивает на необходимости автоматизации рассылки водителям уведомлений о статусе их полисов: это даст больше возможностей для проверки корректности данных.

Ранее ЦБ планировал в будущем лишить РСА контроля над обновленной АИС ОСАГО, переведя ее в свое ведение, пока же, согласно еще одному сообщению ЦБ, база данных союза должна стать для компаний инструментом для самостоятельной проверки прохождения их клиентами техосмотра, если они «оформили полис в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года без диагностической карты». Напомним, из-за локдауна регулятор разрешил компаниям продавать полисы без этого документа под обязательство владельца сделать это до 31 октября, при этом невыполнение этого требования означает возможность предъявления автовладельцу регрессного иска от страховщика в случае ДТП.

15.08.20 Коммерсант kommersant.ru

Средняя цена полиса ОСАГО в России по итогам первого полугодия 2020 года осталась практически на том же уровне, что и годом ранее, и составила 5398 рублей. Об этом 27 июля сообщает аналитическое агентство «Автостат» со ссылкой на пресс-службу Российского союза автостраховщиков (РСА).

Отмечается, что средняя выплата в январе–июне выросла на 5,2% — до 70 227 рублей. Количество заключенных договоров снизилось на 1,3% и составило 19,13 млн штук.

Количество заявленных убытков снизилось на 18,5%, до 0,93 млн штук, количество урегулированных — на 10,9%, до 0,99 млн штук.

22 июля сообщалось, что в России автовладельцам, которые из-за пандемии не смогли весной пройти техосмотр (ТО), не потребуется ехать в офисы страховых компаний, чтобы подтвердить прохождение ТО в более поздние сроки.

27.07.20 Известия iz.ru

Вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, которые допускают страховых агентов и брокеров к онлайн-продажам полисов обязательной «автогражданки».

Закон о либерализации онлайн-продаж был подписан президентом страны 24 апреля и опубликован на сайте Кремля. Его основные положения, разрешившие компаниям заключать договоры страхования онлайн по таким видам страхования, как страхование жизни, предпринимательских рисков, урожая, животных, имущества юридических лиц, гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты, страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, вступили в силу день подписания, поправки об ОСАГО вступили в силу через 90 дней.

По мнению страховых компаний, закон не окажет серьезного влияния на динамику премий ни в одном из видов, но предоставит больше возможностей и удобств как страховщикам и брокерам, так и их клиентам в будущем. В краткосрочной перспективе от принятия закона выиграют покупатели каско и ОСАГО, которые получат возможность приобретать полисы в том числе через посредников. Появление закона может вызвать как создание новых агрегаторов, так и расширение перечня услуг уже действующих участников этого рынка.

В частности, запустить агрегатор по моторным видам страхования готовится «Сбербанк страхование». Как ранее рассказала директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка Катрин Соомре, «человек увидит в маркетплейсе набор предложений от разных страховщиков, сможет легко выбрать компанию, с которой он хочет заключить договор, стоимость полиса, которая его устраивает, и всего в несколько кликов оформит страховку».

24.07.20 Интерфакс interfax.ru