Уже в начале 2016 года ГИБДД сможет проверять наличие и действие полисов ОСАГО с помощью камер фотовидеофиксации нарушений.

Напомним, что эта идея обсуждалась довольно давно. Однако теперь добралась до своей завершающей стадии. Благодаря внесению поправок в некоторые нормативные акты базы страховщиков в той части, которая относится к предоставлению сведений о заключении договоров ОСАГО, уже оказались у ГИБДД. То есть ГИБДД получила возможность проверять, застрахован ли тот или иной автомобиль, попавший в камеру, по базам ОСАГО.

Проверка наличия полисов ОСАГО с помощью камер фото- и видеофиксации начнется уже в начале 2016 года. Проект стартует в Москве, Казани и ряде других городов, после чего распространится на всю страну. Уже достигнуты соответствующие договоренности между ГИБДД и Российским союзом автостраховщиков. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

Проверяться будут в первую очередь автомобили, нарушающие правила дорожного движения. А именно те, которые не соблюдают скоростной режим, проезжают на запрещающий сигнал светофора и прочее.

Впрочем, камеры могут и просто вылавливать тех, у кого страховка не оформлена. Напомним, что за управление транспортным средством без полиса ОСАГО автовладельцу грозит штраф 800 рублей. Штрафы не будут приходить автовладельцам, оформившим страховой полис менее 5 дней назад. Именно такой срок отводится страховым компаниям для внесения информации о полисе в базу АИС РСА.

Напомним, внедряемая система предполагает автоматическую проверку наличия полиса у владельцев авто, проезжающих мимо камер фотовидеофиксации. Если в базе АИС РСА, к которой имеет доступ ГИБДД, не будет обнаружена информация о наличии полиса, то автоматически будет сформирован штраф и направлен автовладельцу, причем ровно столько раз, сколько он будет проезжать мимо камер.

— Этот проект актуален в свете продолжающегося роста числа поддельных полисов, — отмечает Игорь Юргенс. — По экспертным оценкам, во втором полугодии текущего года их количество возросло в два раза, а в некоторых регионах составляет до 10 процентов от общего числа полисов ОСАГО. Любой сотрудник ГИБДД может провести проверку и сам, зайдя в базу АИС РСА или запросив информацию по выделенному каналу. Такие проверки проводятся все чаще. При этом использование поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД, грозит наказанием вплоть до ареста на срок до шести месяцев. Поэтому тем, кто сознательно сделал выбор в пользу поддельных полисов, в скором времени придется вернуться к настоящим.

Надо сказать, что покупка поддельных полисов грозит и еще одной бедой. Ваша история страхования попросту сводится к нулю. Если раньше вы не попадали в аварии, но пропустили год страхования, то коэффициент бонус-малус будет считаться так, как будто вы впервые заключили договор страхования. Однако в этом есть и свои плюсы для тех, кто попадал в аварию по собственной вине. Достаточно один год не страховаться, то есть пользоваться чужой машиной, и ваша история также начнется с нуля.

06.12.15 Российская газета rg.ru

Сейчас тарифы на ОСАГО рассчитываются исходя из базовых тарифов и семи коэффициентов, зависящих в том числе от региона использования полиса, стажа и возраста водителя, мощности автомобиля. ЦБ предлагает ввести еще один – восьмой – коэффициент, который будет увеличивать стоимость полиса в зависимости от числа штрафов за нарушение правил дорожного движения. Аргументация на первый взгляд проста: если водитель реже нарушает правила – вероятность аварий, а значит и ущерба по его вине – ниже. Но так ли это на самом деле и насколько идея верна – непонятно. Давайте разбираться.

Во-первых, нет никакого актуарного обоснования для появления такого коэффициента. Никем до сих пор не доказана зависимость количества и суммы будущих убытков от количества имеющихся у водителя нарушений ПДД. Я думаю, что каждый из нас легко найдёт среди своих знакомых людей, которые часто нарушают правила (например, превышают максимально допустимую скорость движения), но не попадают в ДТП, и наоборот, людей, которые ездят без нарушения правил, но часто являются виновниками ДТП.

Есть гипотеза, что водитель чаще становится виновником ДТП тогда, когда он попадает на дороге в некомфортную для него ситуацию. А нарушение ПДД может и не являться некомфортной ситуацией для водителя. Водитель может решиться на нарушение правил, когда он уверен, что дорожную ситуацию он контролирует: например, превышение скорости на освещенной, сухой и незагруженной трассе. Но и это тоже лишь гипотеза без доказательств. Для введения нового коэффициента нужно актуарное/математическое обоснование, необходимо как минимум сравнить показатели аварийности водителей, нарушающих ПДД с водителями, которые правила не нарушают и проанализировать, если ли связь показателей с фактором нарушения правил.

Во-вторых, похожий коэффициент в ОСАГО уже есть. Это коэффициент бонус-малус. Он зависит от наличия/отсутствия страховых случаев по вине водителя за прошедший год. Если предположить, что существует прямая связь между нарушениями ПДД и аварийностью, то это будет означать наличие у водителей не только штрафов за нарушение ПДД, но и страховых случаев по ОСАГО, которые уже будут учтены при расчёте стоимости полиса на будущий год. После введения предлагаемого Центробанком нововведения в тарифах появится два коэффициента — за нарушение правил и бонус-малус, которые очень сильно связаны (коррелируют) между собой, что также недопустимо.

В-третьих, за нарушения правил дорожного движения в КОАП предусмотрены соответствующие штрафы. Если есть острая необходимость бороться с нарушителями правил дорожного движения, то есть понятный, простой и уже давно отработанный механизм. Идея повышения тарифов ОСАГО для нарушителей правил выглядит как попытка сбора дополнительных штрафов, но только не силами ГИБДД, а силами страховых компаний. В случае со штрафом, который выписывает ГИБДД, нам понятно, куда идут эти деньги: государству. На них, например, можно проводить кампании по борьбе с нарушениями правил. А в случае с дополнительным штрафом в качестве доплаты при приобретении ОСАГО, деньги пойдут в бюджет страховых компаний – частного бизнеса.

В-четвёртых, с методологической и технической точек зрения, единой базы нарушений ПДД, которая содержит информацию обо всех нарушениях, в настоящее время нет. Пока банк России не уточнил, от чего будет зависеть коэффициент: только от количества нарушений, или от степени нарушения (конкретных статей КОАП, например), или от суммы штрафов нарушителя за какой-либо период. От выбора из этих и других альтернатив зависит точность и последствия применения этого коэффициента, корректность его расчёта. На примере того же коэффициента бонус-малус мы видим, что текущее его применение вызывает очень много жалоб со стороны водителей, которым страховая компания неправильно его рассчитала. Даже среди страховых компаний существуют серьёзные разногласия о порядке применения и расчёта этого коэффициента. С коэффициентом за нарушение ПДД, думаю, проблем будет куда больше. Это приведёт к серьёзным затратам и страховщиков и государственных органов на адекватную реализацию этой идеи.

В общем, за популистской идеей борьбы с нарушениями правил дорожного движения скрывается попытка скрытого повышения тарифов по ОСАГО. Скорее всего, эта идея продвигается страховыми компаниями. Но для борьбы с нарушениями правил у ГИБДД уже есть штрафы, а у страховых компаний уже есть инструмент повышения тарифов для водителей, часто попадающих в ДТП. С ОСАГО есть масса проблем, которые так и не решены — выплаты мошенникам, нехватка выплачиваемых сумм для требуемого ремонта, некорректный учёт и применение страховщиками коэффициента бонус-малус, большие расходы на осуществление страхования. И может быть, стоит решить эти проблемы, прежде чем создавать новые.

Александр Морозов эксперт по автострахованию Smart Insurance Consulting

04.12.15 РБК rbc.ru

Полные выплаты составляют 65,5 миллиона рублей, заявил директор по связям с общественностью «Ингосстраха» Карен Асоян. Он отметил, что 16,8 миллиона рублей приходится на предварительные выплаты (аванс).

«Полные выплаты составляют 65,5 миллиона рублей. 16,8 миллиона рублей приходится на предварительные выплаты (аванс)», — сказал Асоян, уточнив, что на полную выплату подано 73 заявления.

Согласно законодательству, пассажиры были застрахованы на сумму чуть более 2 миллионов рублей каждый в «Ингосстрахе». Страховая компания с 3 ноября организовал выплаты авансов родственникам погибших в авиакатастрофе с А321 в размере 100 тысяч рублей за каждого пассажира на неотложные расходы.

Генетическая экспертиза доставленных из Египта останков жертв катастрофы А321 завершена, Следственный комитет подготовил и передал в штаб график, в соответствии с которым родственники погибших граждан будут приглашаться следственными органами для ознакомления с материалами следствия и оформления документов для захоронения тел погибших.

Крупнейшая в истории российской и советской авиации катастрофа произошла 31 октября: летевший из Шарм-эш-Шейха в Санкт-Петербург Airbus А321 авиакомпании «Когалымавиа» разбился над Синаем в Египте. На борту находились 217 пассажиров и семь членов экипажа. Все они погибли. Глава ФСБ Александр Бортников заявил, что причиной крушения был теракт.

04.12.15 РИА Новости ria.ru

С начала декабря МСК остановила работу с агентами и партнерами

«ВТБ страхование» объявило о присоединении страховой группы МСК (cейчас принадлежит Банку Москвы). «Процесс присоединения компании начнется с начала января 2016 г. и продолжится до конца года. К концу 2016 г. бренд СГ МСК уйдет с рынка», — сообщил гендиректор «ВТБ страхования» Геннадий Гальперин.

Решение продиктовано «естественной необходимостью консолидировать страховые активы группы ВТБ в единую компанию», пояснил Гальперин. Весь бизнес СГ МСК перейдет к «ВТБ страхованию», неэффективный бизнес будет «потихоньку сворачиваться», говорит он.

С 1 декабря МСК уже остановила продажи через агентов и партнеров и приступила к закрытию филиалов в Санкт-Петербурге и Казани, сообщил гендиректор СГ МСК Максим Шепелев. Но пока МСК не закрывает полностью продажи. «До завершения сделки у нас пока остается сегмент банкострахования (продажи через Банк Москвы — «Ведомости»), это источник для выплат клиентам», — говорит он.

Урегулированием убытков клиентов МСК, пролонгацией договоров будет заниматься «ВТБ страхование», добавил Гальперин. Какими будут затраты на обслуживание клиентов МСК, он пока оценивать не берется — «это станет известно в конце I квартала».

По словам Шепелева, у СГ МСК есть собственные ресурсы (страховые резервы) на выплаты и сервисное обслуживание своих клиентов, но при необходимости ключевой акционер «ВТБ страхования» банк ВТБ «даст подпитку, пока не объединятся балансы двух компаний» (до момента закрытия сделки по присоединению).

Продающие подразделения СГ МСК сокращаются. Сейчас в компании работает 1050 штатных сотрудников. По предварительному плану, на работу в «ВТБ страхование» перейдет 30-35% ключевого персонала, указал Шепелев. В основном, это работники, специализирующиеся на урегулировании убытков.

Последние несколько лет СГ МСК была убыточна и не соблюдала нормативы ЦБ. Убытки страховщика определялись судебными выплатами по ОСАГО, говорит Шепелев. С 2013 г. СГ МСК резко сократила продажи ОСАГО. А весной этого года объявила о закрытии большей части региональных филиалов.

В 2014–2015 гг. акционер СГ МСК – Банк Москвы – вложил в компанию не менее 6,8 млрд руб., следует из отчетов компании. По итогам года компания ожидает убыток в 1,3-1,4 млрд руб., говорит он.

Решения о присоединении страховщика сотрудники МСК ожидали последние четыре года, когда компания вошла в группу ВТБ, признал Шепелев: «ВТБ страхование» также работает в розничном сегменте.

03.12.15 Ведомости vedomosti.ru

В следующем году ЦБ собирается привязать цену ОСАГО к наличию штрафов за нарушение правил дорожного движения у водителя. Это может привести к росту стоимости страховки для некоторых категорий водителей

Банк России планирует в 2016 году ввести новый коэффициент, который страховые компании будут использовать при расчете стоимости ОСАГО. Его значение будет зависеть от того, привлекался ли водитель к административной ответственности за нарушение правил дорожного движения или нет. Такое положение содержится в докладе «Основные направления развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ», который в среду, 2 декабря, презентовал ЦБ. Разрабатывать и внедрять новый инструмент будет ЦБ совместно с Минфином и МВД.

Сейчас при расчете стоимости ОСАГО страховые компании используют восемь коэффициентов, на которые умножают базовый тариф. К примеру, цена зависит от возраста и стажа водителя, от мощности автомобиля и от региона, в котором он используется. На стоимость страховки значительно влияет коэффициент бонус-малус, который дает скидку за безаварийную езду (50% за десять лет). Кроме того, страховая компания может в полтора раза увеличить цену ОСАГО, если ранее клиент допустил грубые нарушения правил страхования (например, вождение в состоянии опьянения, сообщение заведомо ложных сведений или бегство с места ДТП).

Введение в ОСАГО повышающих коэффициентов для злостных нарушителей правил дорожного движения может стать действенным экономическим стимулом для улучшения ситуации с аварийностью на российских дорогах, уверен заместитель председателя правления СОГАЗа Дамир Аксянов. Кроме того, такие корректировки позволят сделать ценообразование в ОСАГО более справедливым и индивидуальным, считает он.

Аксянов полагает, что систему корректирующих коэффициентов в ОСАГО нужно вводить поэтапно. «На первом этапе повышающий коэффициент может быть введен для водителей, совершивших серьезное нарушение ПДД, например для тех, кто выехал на встречную полосу или проехал перекресток на запрещающий сигнал светофора. Затем эта практика может быть распространена и на других водителей, систематически нарушающих правила. Также должна быть предусмотрена вилка повышающих коэффициентов в зависимости от тяжести и частоты допущенных водителем нарушений», — говорит он.

Система может и должна работать не только в сторону повышения тарифа для нарушающих водителей, но и предоставления понижающего коэффициента для аккуратных, уверен руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахование» Денис Макаров. «В этом случае перестанет действовать принцип, что аккуратные оплачивают убытки нарушителей, то есть распределение премий станет справедливым. Когда такая система заработает в полную силу, можно ожидать, что разница в конечной стоимости полисов ОСАГО для обеих групп водителей будет измеряться десятками процентов», — говорит он.

Введение таких коэффициентов соответствует мировой практике, указывает Аксянов: «Зачастую водители активно судятся с полицией против признания их нарушителями правил, поскольку знают, что штраф за нарушение будет в разы меньше, чем увеличение стоимости страховки при последующем заключении договора».

Величину базового тарифа и значение коэффициентов определяет Банк России. Сейчас тариф для легкового автомобиля, принадлежащего частному лицу, составляет 3432–4118 руб. За 2014–2015 годы ЦБ дважды повысил тариф по ОСАГО. Осенью 2014 года — на 23–​30%. Тогда же изменился лимит выплат за имущественный ущерб по этому виду страхования: со 120 тыс. до 400 тыс. руб. С 12 апреля ЦБ увеличил тариф по ОСАГО в среднем на 40% и ввел тарифный коридор в 20%. Таким образом, страховые компании смогли увеличить тариф на 60%.

Зампред ЦБ Владимир Чистюхин объяснял тогда решение о повышении тарифа несколькими причинами. Во-первых, с 1 апреля 2015 года увеличен лимит выплат по ущербу жизни и здоровью с 160 тыс. до 500 тыс. руб. «С апреля возмещение ущерба по жизни и здоровью будет происходить по новым правилам, из-за чего существенно вырастут размеры выплат пострадавшим в авариях», — говорил он.
Во-вторых, ЦБ пытался нормализовать продажу полисов: ранее некоторые страховые компании, чтобы не торговать себе в убыток, перевели свои офисы в отдаленные деревни. «Нам важно, чтобы полис можно было купить рядом с домом, а не за 200 км», — добавил Чистюхин.

Также с 1 апреля 2015 года ЦБ изменил некоторые региональные коэффициенты. Регулятор повысил их для Адыгеи, Мурманской, Амурской, Воронежской, Ульяновской, Курганской, Челябинской областей, Чувашии и Республики Марий Эл, а также для Камчатского края и Мордовии. В двух последних территориальные коэффициенты выросли сильнее всего — на 25%. Для десяти регионов и Байконура они были снижены, например в​ Магаданской области на 41%.

До этого времени тариф по ОСАГО не менялся в течение десяти лет, с момента появления этого вида страхования.

02.12.15 РБК rbc.ru

Банк России отозвал лицензии на осуществление страхования и перестрахования у страховых компаний «Проспект», «СО «Жива», «Интерполистраст», на осуществление страхования — у СК «Губернская», «Омега», «Полис», на перестрахование — у «Кама Ре» и «Концепция».

Лицензии отозваны в связи с неустранением страховщиками в установленный срок нарушений страхового законодательства, а именно несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности.

В связи с отзывом лицензий упомянутые страховщики обязаны прекратить страховую деятельность, исполнить обязательства по договорам страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям, а также уведомить страхователей об отзыве лицензии.

Банк России приостановил действие лицензии на осуществление страхования СК «АгроС» в связи с неисполнением страховщиком предписаний ЦБ.

СК «Проспект» (Санкт-Петербург) основана в 2004 г., уставный капитал составляет 770 млн руб., страховое общество «Жива» — в 1992 г., уставный капитал — 621 млн руб. «Жива» входит в группу «Помощь», которая также включает ООО «Страховое общество «Помощь», куда в сентябре назначена временная администрация.

СК «Интерполистраст» (Москва) основана в 2000 г., уставный капитал компании составляет 1,058 млрд руб., СК «Губернская» (Омск) — в 2000 г. (60 млн руб.), СК «Омега» (Москва) — в 2000 г. (200 млн руб.), СК «Полис» — в 1994 г. (440,9 млн руб.), перестраховочное общество «Кама Ре» — в 1996 г. (630 млн руб.), СК «Концепция» — в 1991 г. (480 млн руб.).

02.12.15 Вести vesti.ru

Страховая сумма составляет почти 50 млрд рублей

Страховая группа СОГАЗ заключила первый договор страхования строительно-монтажных рисков при строительстве магистрального газопровода «Сила Сибири». Страховая сумма составляет почти 50 млрд рублей.

Страховой защитой на срок до конца сентября 2018 года обеспечены работы по строительству 208-километрового участка магистрального газопровода между Чаяндинским месторождением и Ленском. Договор страхования подписан с ООО «Газпром Трансгаз Томск», выступающим заказчиком строительства. Кроме того, застрахована гражданская ответственность перед третьими лицами на весь период строительства и гарантийного обслуживания сданного в эксплуатацию участка газопровода — до конца сентября 2021 года. Общая страховая сумма по договору составляет 49,7 млрд рублей.

«Это первый контракт по страхованию строительно-монтажных рисков при строительстве газопровода «Сила Сибири». С начала текущего года в рамках данного проекта наша компания осуществляла также страхование грузоперевозок, — рассказал заместитель председателя правления СОГАЗа Алексей Леоненко. — Реализация таких крупных капиталоемких проектов в сложных климатических условиях всегда связана с разнообразными рисками, как на стадии строительства, так и эксплуатации. Опыт СОГАЗа и разработанные компанией уникальные методики оценки рисков, связанных со строительством магистральных газопроводов, будут, безусловно, востребованы при страховании «Силы Сибири».

«Сила Сибири» станет общей газотранспортной системой для Иркутского и Якутского центров газодобычи и будет транспортировать газ этих центров через Хабаровск до Владивостока. На первом этапе будет построен магистральный газопровод Якутия–Хабаровск–Владивосток, на втором этапе Иркутский центр будет соединен газопроводом с Якутским центром. Общая протяженность «Силы Сибири» составит около 4 тыс. км. По этому газопроводу также будут осуществляться поставки газа в Китай.

01.12.15 Известия izvestia.ru

Российские страховщики призвали автовладельцев проверять выданные им полисы страхования ОСАГО на подлинность. Связано это с участившимися случаями продажи поддельных полисов.

Тревогу страховщиков вызывает тот факт, что в последнее время технические способы изготовления поддельных полисов ОСАГО настолько развиты, что отличить их от настоящих частно не может даже специалист, пишет «АвтоСреда». Сам же поддельный полис делает невозможной страховую защиту как самого автовладельца, так и потенциально пострадавшую сторону. Вместе с поддельным полисом теряется скидка за езду без аварий, невозможно оформить Европротокол и получить прямое возмещение убытков.

«К сожалению, многие россияне даже не подозревают, что являются обладателями подделок, – комментирует руководитель правового департамента Российского автомобильного товарищества Сергей Волгин. – На дом, в офис к автовладельцам приезжают якобы «страховые агенты» крупных компаний, предлагают полисы, причем не за 1-1,5 тысячи рублей, а по среднерыночной цене. Мы советуем покупать полисы ОСАГО в офисах страховщиках либо на их официальных сайтах».

Чтобы проверить свой полис на подлинность, надо указать на сайте Российского союза автостраховщиков VIN и госномер машины, номер ее кузова и шасси, плюс дату, на которую нужны сведения о договоре ОСАГО.

Если номер полиса не обнаружился в базе, это непременно должно насторожить. Как и указание на сайте информации, что полис выдан не той страховой компании, в которой он был оформлен. Если такая проверка выявила подделку, владельцу нужно обращаться в полицию с соответствующим заявлением.

01.12.15 Вести vesti.ru

Правительство предлагает не вводить обязательное страхование журналистов в «горячих точках», в Госдуме не согласны. Профильный комитет собирается настаивать на введении этой нормы после инцидентов с представителями прессы в Сирии.

В первом чтении законопроект на эту тему был принят 20 февраля. Норма о страховании распространяется и на тех, кто сопровождает журналистов в командировке: в частности, на операторов и продюсеров.

Как сообщил председатель комитета по информполитике Леонид Левин, на законопроект, принятый в первом чтении, поступил отзыв правительства, в котором предлагается исключить из законопроекта обязательность страхования журналистов. «По мнению кабмина, эта процедура может быть, но она не будет обязательной», — констатировал Левин, которого цитирует ТАСС.
По его словам, комитет настаивает на сохранении нормы об обязательности страхования, об этом ведутся консультации с правительством.

В этом контексте Левин отметил, что последние инциденты с участием российских журналистов показывают, что данная тема не только не потеряет свою актуальность, но остается крайне важной. Речь, в частности, об произошедшем 23 ноября: корреспондент ТАСС Александр Елистратов, а также корреспонденты телеканала RT на арабском языке Саргон Хадая и RT на английском языке Роман Косарев попали в Сирии под обстрел и получили легкие ранения. Косарев получил контузию, Хадая и Елистратов — осколочные ранения.

30.11.15 Российская газета rg.ru

Законопроектом предлагается увеличить размер уставного капитала страховщика с 60 млн рублей, установленных в настоящее время, до 120 млн рублей

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал распоряжение о внесении на рассмотрение в Госдуму законопроекта, направленного на совершенствование системы обязательного медицинского страхования (ОМС). Как сообщается на сайте правительства, документ был одобрен на заседании кабмина 26 ноября.

«Законопроектом, в частности, предлагается увеличить размер уставного капитала страховщика, занимающегося исключительно медицинским страхованием, с 60 млн рублей, установленных в настоящее время, до 120 млн рублей. При этом предусмотрен переходный период (до 1 января 2017 года) для приведения размеров уставных капиталов страховых медицинских организаций в соответствие с этим требованием», — отмечается в сопроводительных материалах. Для этого потребуется внести соответствующие поправки в закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Предлагаемые документом изменения в закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» определяют источники формирования и направления расходования средств нормированного страхового запаса территориальных фондов обязательного медицинского страхования.

Законопроектом также устанавливается обязанность медорганизаций использовать средства для финансирования дополнительного профессионального образования медицинских работников по программам повышения квалификации, приобретения и проведения ремонта оборудования.

«Принятие документа, в частности, будет способствовать повышению ответственности территориальных фондов обязательного медицинского страхования, страховых медицинских организаций, медицинских организаций, финансовой устойчивости и стабильности системы обязательного медицинского страхования за счет увеличения минимального размера уставного капитала страховщика», — отмечают в кабинете министров.

02.12.15 ТАСС tass.ru